Льготные кредиты на покупку жилья в беларуси. Льготный кредит молодой семье на покупку или строительство (реконструкцию) жилья (недвижимости)

20.08.202427.05.2017

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке в 2020 году предлагается на достаточно выгодных условиях , с которыми необходимо заранее ознакомиться при обращении в банк.

Какие условия кредитования в Беларусбанке, какие требования к заемщикам, необходимые документы и преимущества – более подробно далее в статье.

Условия по кредиту на строительство жилья в Беларусбанке

Предоставление кредита на строительство жилья в Беларусбанке подразумевает следующие условия , которые представлены в таблице.

На что предоставляется	Срок, года	Годовая процентная ставка, % / Оплата %	Размер ссуды	Обеспечение
Строительство помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций	До 20	13,5 (3 процентных пункта + ставка рефинансирования НБ РБ – 10,5%) / По факту использования займа	Номинальная стоимость жилищных облигаций покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей).	Более 100 000 рублей – залог (ипотека) помещения, которое строится и поручительство.
Строительство или реконструкция индивидуальных квартир и жилых домов	До 20		Стоимость реконструкции или строительства покрывается до 90% с учетом платёжеспособности клиента (могут учитываться доходы поручителей). Для семьи, у которой три и больше несовершеннолетних детей – покрывается до 95%.	До 100 000 рублей – залог, поручительство и др. Более 100 000 рублей – залог (ипотека) жилого помещения, которое реконструируется или строится.

Также нужно учитывать, что процент кредита плавающий, то есть при изменении ставки рефинансирования НБ РБ (10,5%), общая ставка за использование заемных средств может измениться .

При кредите на постройку помещений, предназначенных для жилья, через покупку жилищных облигаций погашение тела кредита должно осуществляться по окончанию 18 мес. (при введении в использование жилого дома после строительства), на следующий месяц, но не позже трех лет с даты оформления кредитного договора.

Погашение тела кредита на строительство или реконструкцию индивидуальных квартир и жилых домов должно осуществляться :

При целевом использовании ссуды в жилых домах, которые имеют много квартир , то по окончанию 18 мес. (при введении в использование объекта после строительства или реконструкции), на следующий месяц , но не позже трех лет с даты заключения кредитного договора.
При целевом использовании заемных средств в одноквартирных домах /помещениях в блокированных домах, предназначенных для жилья, то по окончанию 18 мес. (при введении в использование объекта после строительства или реконструкции), на следующий месяц, но не позже четырех лет с даты заключения договора.

Требования к заемщикам в 2020 году

Беларусбанк определяет следующие требования к кредитополучателям:

Заемщик (поручитель) должен быть дееспособным.
Постоянное проживание в пределах Республики Беларусь.
Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
Платёжеспособность, которая подразумевает постоянный заработок .

Список документов для кредита на строительство жилья

Для получения кредита на строительство дома в Беларусбанке нужно предоставить определенные документы , а именно:

Паспорт (предоставляется копия, но и оригинал предъявляется). Если поручители имеются, то и их паспорт предоставляется в таком же порядке.
Бумага с согласием заемщика и поручителя на проверку Беларусбанком их данных, на предоставление информации от НБ РБ.
Справки о доходах клиента с целью получения ссуды, оформления поручительства. Будьте внимательны, срок действия таких справок – 30 дней. Также, может предоставляться выписка за 3 последних месяца со счета, если заемщик/поручитель получает зарплату в Беларусбанке.
Отчет Кредитного регистра НБ РБ.

Для ИП

Дополнительный список

Кредитный калькулятор

Помимо максимальной суммы ссуды, можно рассчитать сумму необходимых доходов для получения кредита, указав в калькуляторе желаемую сумму и удержания. Программа выдаст сумму, которую нужно иметь в качестве своего дохода за 1 мес., в среднем .

Как получить кредит на строительство жилья в Беларусбанке?

Для получения ссуды на постройку жилья в Беларусбанке нужно посетить службу льготного и ипотечного кредитования, а именно:

По месту стройки жилья (при проживании в Могилеве, Гомеле и др.).
По месту жительства и регистрации в Ипотечный офис (при проживании в городе Минск).

Льготное кредитование для нуждающихся

Льготные кредиты Беларусбанка на строительство жилья предоставляются заемщикам при их наличии в списках на получение льготных кредитных средств на основании Указа главы государства.

Преимущества кредита от Беларусбанка

Кредит на строительство жилья в Беларусбанке обладает определёнными преимуществами , а именно:

Комиссии не взимаются при погашении ссуды досрочно.
Способы погашения довольно разнообразны – Онлайн-банкинг, инфокиоски. Также можно настроить автооплату.
Справки о доходах можно не предоставлять при получении пенсии или зарплаты в Беалрусбанке.

В данном разделе речь пойдет о гражданах, по тем или иным причинам претендующим на получение на льготных условиях.

Ряды счастливчиков в году минувшем заметно поредели. Для тех, кто прошел жесточайший фейс-контроль и попал в заветный список, а также для тех, кто только мечтает в него попасть, собрал под “одной крышей” всю необходимую информацию о том, с чем едят жилищные кредиты на льготных условиях. Итак, знакомьтесь - наш новый раздел «Вся правда о льготном кредитовании» или «Льготное кредитование от А до Я».

Только у нас вы сможете найти ответы на все вопросы, касающиеся льготных кредитов. Мы проведем вас через дебри белорусского законодательства и банковской практики от момента постановки на учет нуждающихся до счастливой даты, когда вами будет осуществлен последний платеж по кредиту.

Сегодня мы попробуем помочь вам разобраться, есть ли у вас в принципе шанс претендовать на льготный кредит на строительство, реконструкцию или покупку собственных квадратных метров. Итак, знакомимся с .

Молодые семьи, имеющие 2-х детей до 18 лет

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей - 40 лет)

Проценты за пользование льготными кредитами на приобретение жилых помещений, строительство которых осуществлялось по государственному заказу в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 8 мая 2013 г. № 215 «О некоторых мерах по совершенствованию строительства (возведения, реконструкции) жилых помещений», в течение срока их погашения устанавливаются для молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей, не относящихся к категориям граждан, указанным в абзацах третьем-шестнадцатом части первой подпункта 1.1 настоящего пункта, - в размере 50% ставки рефинансирования Национального банка, действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 5% годовых.

Граждане проживающие и работающие в малых нас. пунктах

Военнослужащие и прочие "силовики"

1.1. право на получение льготных кредитов на строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений предоставляется:

военнослужащим, лицам рядового и начальствующего состава Следственного комитета, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям (далее - военнослужащие), проходящим военную службу, службу в Следственном комитете, органах внутренних дел, органах финансовых расследований Комитета государственного контроля, органах и подразделениях по чрезвычайным ситуациям (далее - военная служба), гражданам, уволенным с военной службы по возрасту, состоянию здоровья, сокращению штатов, в том числе реализовавшим свое право на постановку на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства в течение 6 месяцев со дня увольнения с военной службы, имеющим не менее 5 календарных лет выслуги на военной службе (за исключением периодов обучения в учреждениях образования, осуществляющих подготовку кадров по специальностям (направлениям специальностей, специализациям) для Вооруженных Сил, других войск и воинских формирований, Следственного комитета, органов внутренних дел, органов финансовых расследований Комитета государственного контроля, органов и подразделений по чрезвычайным ситуациям в дневной форме получения образования) и состоящим на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий;

Многодетные семьи

Максимальный срок, на который предоставляются льготные кредиты, не должен превышать 20 лет (для многодетных семей - 40 лет).

Проценты за пользование этими кредитами в течение срока их погашения устанавливаются в следующих размерах:

для многодетных семей - 1 процент годовых ;
для граждан, постоянно проживающих и работающих в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках, - в размере 10 процентов ставки рефинансирования Национального банка , действующей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов, но не менее 3 процентов годовых .

граждане, имеющие в соответствии с законодательными актами право на внеочередное получение жилых помещений социального пользования государственного жилищного фонда;
трудоспособные совершеннолетние члены семьи нанимателя жилого помещения по договору найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда в случае его смерти или выезда на постоянное проживание в другое жилое помещение, не имеющие во владении и пользовании жилого помещения государственного жилищного фонда на основании договора найма либо в собственности другого жилого помещения в данном населенном пункте общей площадью 15 кв. метрови более (в г. Минске - 10 кв. метров и более) на одного человека, соответствующего установленным для проживания санитарным и техническим требованиям, - в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами с одним из них договора найма жилого помещения социального пользования государственного жилищного фонда;
совершеннолетние члены семьи умершего (объявленного умершим, признанного судом безвестно отсутствующим) нанимателя служебного жилого помещения государственного жилищного фонда - в течение срока действия заключенного в соответствии с законодательными актами договора найма служебного жилого помещения государственного жилищного фонда;
малообеспеченные граждане Республики Беларусь, состоящие на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий (за исключением граждан, признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий по дополнительным основаниям, предусмотренным организациями в коллективных договорах), из числа:
- многодетных семей ;
- граждан, в составе семей которых имеются дети-инвалиды, а также инвалиды с детства I и II группы;
- граждан, заболевших и перенесших лучевую болезнь, вызванную последствиями катастрофы на Чернобыльской АЭС , других радиационных аварий, инвалидов, в отношении которых установлена причинная связь увечья или заболевания, приведших к инвалидности, с катастрофой на Чернобыльской АЭС, другими радиационными авариями;
- ветеранов боевых действий на территории других государств из числа категорий граждан, предусмотренных в пунктах 1-3 части первой статьи 3 Закона Республики Беларусь от 17 апреля 1992 года «О ветеранах» (Ведамасці Вярхоўнага Савета Рэспублікі Беларусь, 1992 г., № 15, ст. 249; Национальный реестр правовых актов Республики Беларусь, 2001 г., № 67, 2/787);
- граждан, проживающих в жилых помещениях, признанных в установленном порядке непригодными для проживания ;
- совершеннолетних молодых граждан, являющихся лауреатами специального фонда Президента Республики Беларусь по социальной поддержке одаренных учащихся и студентов и (или) специального фонда Президента Республики Беларусь по поддержке талантливой молодежи, - по согласованию соответственно с Министерством образования или Министерством культуры и в соответствии с документами, подтверждающими такое звание. Под молодыми гражданами в настоящем Указе понимаются лица в возрасте до 31 года;
- граждан, которым были назначены стипендии Президента Республики Беларусь талантливым молодым ученым , - по согласованию с Национальной академией наук Беларуси и в соответствии с подтверждающими назначение этих стипендий документами, выдаваемыми организациями, осуществлявшими их выплаты;
- граждан, проживающих не менее 10 лет в общежитиях, в жилых помещениях государственного жилищного фонда по договорам поднайма жилого помещения, в жилых помещениях частного жилищного фонда по договорам найма жилого помещения, у которых, включая совместно проживающих членов семьи и отдельно проживающих супругов, не имеется в собственности жилых помещений (общей площади жилых помещений, приходящейся на долю в праве общей собственности на жилые помещения), в том числе расположенных в иных населенных пунктах Республики Беларусь;
- граждан, осуществляющих строительство (реконструкцию) или приобретение жилых помещений в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках*;
- судей и прокурорских работников ;
- молодых семей, имеющих двоих несовершеннолетних детей на дату утверждения списков на получение льготных кредитов.

Льготное кредитование от А до Я: становимся на учет нуждающихся

сайт продолжает знакомить своих читателей с белорусской «льготкой». Кто у нас в государстве достоин кредита на строительство жилья по льготным условиям, мы определились. Теперь разберемся, как стать на очередь нуждающихся.

«Двадцатипятитысячники» или как подарить квартиру на свадьбу детям

Несмотря на то, что при постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий, например в Минске, вы рискуете занять почетное место под номером 25 000 (и это только по вашему конкретному району!), это единственный шанс стать претендентом на льготный кредит на строительство, реконструкцию и приобретение собственной жилплощади. В новой редакции Жилищного кодекса РБ тем, кто хочет «записаться в добровольцы», посвящена Глава 7. Если вы уже достигли 16-тилетнего возраста (именно с этого момента по нашему законодательству гражданин имеет право состоять на учете нуждающихся, если не речь не идет о более ранней эмансипации - прим. ред.) Для тех, кто собрался покорять столицу или хотя бы Минский район, потребуется десяти- и пятилетняя соответственно регистрация по месту жительства. Это касается иногородних граждан, не являющихся молодыми специалистами, членами семей местных жителей, и в других случаях, на которые не распространяется требование по регистрации.

Если у вас нет квартиры, неизвестно, кому повезло

Право на включение в квартирную очередь имеют граждане, у которых нет в собственности и (или) в пользовании, во владении жилого помещения в том населенном пункте, где они хотят быть принятыми в эту очередь. В соответствии с новой редакцией ЖК РБ к группе претендентов относятся и те граждане, которые были выселены из квартиры (дома, комнаты), где проживали на правах родственника, члена семьи и т. д. Более подробно с тем, что понимается под отсутствием у граждан во владении и пользовании жилых помещений, дающим право на постановку на квартирный учет, можно прочитать .

Ни шагу назад, ни метра «вперед»

На постановку на квартирный учет также претендуют граждане, у которых размер общей площади занимаемого жилого помещения меньше установленной нормы: для Беларуси в целом - 15 кв м на человека, для Минска - 10 кв м на человека. К слову, при расчете обеспеченности жильем учитывается все жилье, имеющееся у членов семьи претендента только в том населенном пункте, где он намерен стать на учет. Для Минска: в расчет принимаются и жилые помещения, расположенные в Минском районе.

Соседей не выбирают

У вас есть все шансы попасть на учет нуждающихся в улучшение жилищных условий, если имеет место проживание в комнате или в однокомнатной квартире как минимум двух граждан, один из которых страдает опасным заболеванием (перечень утвержден Минздравом). Тем, кто проживает в так называемых «коммуналках», горит зеленый свет, если обеспеченность жильем ниже норматива на члена семьи (15 и 10 кв м для РБ и Минска соответственно).

Право на включение в заветную очередь имеют граждане, проживающие в неизолированных жилых комнатах и не являющиеся близкими родственниками.

В числе других оснований для постановки на квартирный учет является проживание:

в общежитии (кроме студентов и временных работников);
на частной квартире или государственной по договору аренды или коммерческого использования;
в помещении, непригодном для проживания по веским причинам (ветхость, несоответствие санитарным нормам и т. д.);
в служебном или специальном жилье;
в социальной квартире по договору найма, заключенному на срок до 10 лет. Если вы делите однокомнатную квартиру с другим гражданином, независимо от его пола (в том числе независимо от того, являются они или не являются близкими родственниками) вас также обязаны записать в списки нуждающихся. Исключением является ситуация с супругами, которые по определению могут и обязаны жить под одной крышей, даже если она относится к однокомнатной квартире.

Молодым у нас почет - становиСЯ на учет

Продолжая тему супружества, отметим, что правом на включение в очередь обладают граждане, относящиеся к молодым семьям, если оба супруга вступили в брак впервые и ни один из них не имеет в собственности, во владении или пользовании жилого помещения. Молодой семья считается, если одному из супругов не исполнилось 30 лет. Также, в очередь включаются граждане, родившие (усыновившие, удочерившие) и воспитывающие ребенка без вступления в брак, а также воспитывающие детей овдовевшие супруги, не вступившие во второй брак, если они не имеют своего жилья (на праве собственности, по договору найма, по договору долевого строительства). На учет нуждающихся должны приниматься в обязательном порядке молодые рабочие (служащие), молодые специалисты, прибывшие на работу по распределению, по договору о целевой подготовке специалиста, а также по направлению госорганов и организации в места с повышенной радиацией. Граждане, относящиеся к категории детей-сирот и детей, оставшихся без попечения родителей, принимаются на учет .

Особый случай

Человек, имеющий жилое помещение (квартиру, дом), но не проживающий в нем, может считаться очередником, если при вселении на эту жилплощадь он становится нуждающимся в улучшении жилищных условий. В соответствии с законодательством, организациям, имеющим жилье в хозяйственном ведении, предусматривать в коллективных договорах дополнительные основания для приема на квартирный учет. Но в этом случае улучшить жилищные условия такие очередники могут только по месту работы. Учет граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, ведется по месту их жительства (регистрации) соответствующими районными администрациями Минска, а также по месту работы в организациях. Для постановки на учет по месту жительства с 10.08.2011 г. требуется 10-летний срок регистрации по месту жительства в столице. Если у вас возникнет желание ознакомиться с «пережеванной» нами информацией, так сказать, в первоисточнике, осуществить ваш замысел можно .

Мы уже нуждаемся, а кредита все еще нет

Итак, на учет нуждающихся в улучшение жилищных условий вы поставлены. Дело за малым: «просеяться» через еще более мелкое «сито». Вопросы включения в списки льготного кредитования относятся к компетенции районных, городских исполнительных и распорядительных органов, местных администраций и других государственных органов уполномоченных утверждать данные списки. Так уж устроено наше законодательство, что есть граждане, которые могут рассчитывать на заветных миллионов на строительство собственных квадратных метров.

Без бумажки я букашка

«Стоп, машина!» или почему вам могут дать от ворот поворот

Льготное кредитование и все, что с ним связано, находится под строгим контролем и требует соблюдения множества формальностей. Именно поэтому вам не помешает ознакомиться с в постановке вас на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий. Предупрежден - значит вооружен!

Льготное кредитование от А до Я: считаем метры и платежи

В продолжении путешествия по дебрям льготного кредитования строительства жилья, сайт знакомит своих читателей с условиями получения льготного займа, а также с методикой расчета кредитуемой на льготных условиях площади.

Вьем семейное гнездышко на 15 кв. м

Дворец на льготный кредит выстроить, конечно, не получится. Количество нормируемых квадратных метров на одного представителя вида homo sapiens, особенно, в Минске предельно мало:

20 кв. метров (в г. Минске - 15 кв. метров, а для многодетных семей - 20 кв. метров) на одного члена семьи;
30 кв. метров при строительстве для одного человека однокомнатной квартиры, одноквартирного жилого дома, а также для граждан, постоянно проживающих и работающих в сельских населенных пунктах и строящих (реконструирующих) в них одноквартирные или блокированные жилые дома;
44 кв. метра при строительстве для одного человека одноквартирного жилого дома или однокомнатной квартиры в блокированном жилом доме.

Если вы Герой Беларуси, Герой Советского Союза, Герой Социалистического Труда, полный кавалер орденов Славы или Трудовой Славы, то можете приплюсовать к своему жилью 15 «квадратов» , которые удастся построить за счет льготного кредитования. Такую же привилегию имеют граждане, обладающие в соответствии с законодательством правом на дополнительную площадь жилого помещения по состоянию здоровья.

Умножив количество нуждающихся на причитающиеся вам метры, не забудьте вычесть из получившегося значения:

общую площадь принадлежащих гражданину (то есть вам) и членам его семьи жилья;
общую площадь принадлежавшего гражданину (опять-таки вам) и членам его семьи жилья и отчужденного в течение 3 лет до заключения кредитного договора (в случае приобретения другого жилого помещения (доли в жилом помещении) из отчужденного и приобретенного жилых помещений (долей) учитывается то у которого большая площадь). В указанные площади так же включается общая площадь жилья, приходящаяся на долю в праве общей собственности на жильё. Такая площадь определяется пропорционально размеру доли.

К слову, в расчет принимаются жилые помещения, находящиеся в собственности кредитополучателя и (или) членов его семьи, расположенные во всех населенных пунктах Республики Беларусь.

Программа - максимум, результаты - минимум

Максимальный размер льготного кредита на строительство (реконструкцию) жилого помещения определяется по нормируемым размерам общей площади жилого помещения и по стоимости 1 кв. метра общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, но не превышающей единый предельный норматив стоимости 1 кв. метра обшей площади жилого помещения, определяемый Советом Министров Республики Беларусь. Объем кредитования не должен превышать 90 процентов (для многодетных семей - 100 процентов) стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения, принимаемой в расчет для определения размера льготного кредита.

в составе организации застройщиков, строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (квартир в блокированных жилых домах) расчет размера льготного кредита производится исходя из стоимости строительства (реконструкции) 1 кв. метра общей площади жилого помещения в текущих ценах на дату заключения кредитного договора без учета затрат, не включенных в сводный сметный расчет стоимости строительства, но относимых на стоимость строительства.

При строительстве (реконструкции) жилого помещения на основании договора создания объекта долевого строительства расчет размера льготного кредита производится исходя из стоимости строительства (реконструкции) 1 кв. метра общей площади жилого помещения с учетом ограниченной прибыли застройщика, предусмотренной законодательством.

Изменение размера открытой кредитной линии производится в период выдачи льготного кредита и (или) осуществления строительства (реконструкции) жилого помещения в случае изменения сметной стоимости строительства (реконструкции) жилого помещения, или единого предельного норматива стоимости 1 кв. метра общей площади жилого помещения, определяемого Советом Министров Республики Беларусь, с учетом строительной готовности жилого дома.

На начало 2014 года Совет министров Беларуси утвердил единый предельный норматив стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения в размере 6,1 млн рублей.

Документ вступил в силу 1 января нынешнего года. До этого времени действовал предельный норматив стоимости 1 кв. м жилья в размере 5,3 млн. рублей, закрепленный постановлением правительства в сентябре 2013 года.

Данный показатель используется при расчете максимального размера льготного кредита на строительство или реконструкцию жилья. Кредитующие строительство жилья по льготам Беларусбанка и Белагропромбанка сейчас предоставят на льготных условиях не более 6,1 млн рублей стоимости 1 кв. м жилого помещения.

Платим по счетам

Напомним, что стоимость льготного кредита будет зависеть от категории нуждающихся, к которой вы были отнесены в соответствии с законодательством. Максимальный срок кредитования составит 20 лет (40 лет для многодетных семей).

«Закутавшись» на ближайшие два десятилетия в льготный кредит с ног до головы, вы будете погашать свою задолженность перед банком ежемесячно равными долями. Производить платежи будет необходимо:

при приобретении жилых помещений - со следующего месяца после выдачи кредита ;
при строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (квартир в блокированных жилых домах) хозяйственным способом - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 2 лет после начала кредитования , а гражданами, постоянно проживающими и работающими в населенных пунктах с численностью населения до 20 тыс. человек и в городах-спутниках*, и многодетными семьями - со следующего месяца после сдачи дома в эксплуатацию, но не позднее 3 лет после начала кредитования;
при строительстве (реконструкции) квартир в многоквартирных жилых домах, а также при строительстве (реконструкции) одноквартирных жилых домов (квартир в блокированных жилых домов) подрядным способом - со следующего месяца после ввода дома (пускового комплекса в эксплуатацию, а в случае сдачи дома в эксплуатацию (строительства квартир) и невыполнения ни одного из видов работ из определенного Советом Министров Республики Беларусь состава работ, без выполнения которых жилые дома могут приниматься в эксплуатацию, - через шесть месяцев после ввода дома в эксплуатацию.

Не армейская отсрочка

В особых случаях банк предоставляет отсрочки по платежам отдельным категориям кредитополучателей, а именно:

кредитополучателям, в семьях которых один из родителей после рождения второго и последующих детей является получателем пособия по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет - на период получения данного пособия;
кредитополучателям, проходящим срочную военную службу - на период прохождения ими такой службы;

кредитополучателям - государственным служащим, высвобожденным от ранее занимаемых должностей в связи с ликвидацией государственного органа, сокращением численности или штата работников, - на период до трудоустройства, но не более чем на двенадцать месяцев со дня увольнения.

Квартиру - в продажу, деньги - в карман

Если у вас появилось желание продать новенькие квадратные метры после полного погашения льготного кредита и на вырученную сумму купить себе что-нибудь по своему усмотрению, то придется подождать.

Продажа жилых помещений, их частей, долей в праве собственности, построенных (реконструированных) или приобретенных с привлечением льготного кредита, в течение 5 лет со дня досрочного погашения этого кредита может осуществляться соответствующему районному, городскому исполнительному и распорядительному органу, местной администрации в порядке, установленном законодательством.

При отказе соответствующего районного, городского исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в покупке жилого помещения (его частей, долей в праве собственности), построенного (реконструированного, приобретенного) с привлечением льготного кредита, продажа, дарение либо обмен указанного жилого помещения (его частей, долей в праве собственности) в течение 5 лет со дня досрочного погашения кредита осуществляется с разрешения этого исполнительного и распорядительного органа, местной администрации в исключительных случаях (переезд в другую местность, расторжение брака, смерть собственника жилья и т.п.) или в случае улучшения жилищных условий собственником жилья путем строительства, реконструкции или приобретения жилого помещения.

Сдавать в наем жилплощадь, построенную с привлечение льготного кредита, можно будет не ранее 1 года с момента погашения кредита.

Так что, связавшись с льготным кредитом однажды, вы не расстанетесь с ним, вероятно, до самой пенсии.

В следующую пятницу мы продолжим разбираться в тонкостях льготного кредитования и расскажем вам о субсидиях на строительство и реконструкцию жилых помещений.

Льготное кредитование от А до Я: субсидии

Завершающим пунктом в маршруте нашего путешествия по тернистому пути льготного кредитования строительства жилья станут субсидии. Небольшие, одноразовые, но безвозмездные, а потому очень даже желанные.

Сколько стоит дом построить?

Размер субсидии определяется как сумма ее базовой доли, определяемой в процентах от принимаемой в расчет для определения размера субсидии стоимости строительства (реконструкции) нормируемых размеров общей площади жилого помещения, и жилищных квот получающего субсидию гражданина и членов его семьи, имеющих в соответствии с законодательством право на индексацию жилищных квот и изъявивших желание улучшить жилищные условия с использованием субсидии.

Величина базовой доли субсидии определяется исходя из:

времени нахождения гражданина на учете нуждающихся в улучшении жилищных условий, за исключением граждан, получающим субсидии вне очереди, а также молодым семьям и гражданам, постоянно проживающим и работающим в сельских населенных пунктах - базовая доля субсидии для них определяется независимо от времени нахождения их на таком учете;
количества членов семьи, которые выразили согласие на получение субсидии;
среднемесячного совокупного дохода семьи;
размера общей площади жилого помещения на одного или нескольких членов семьи, принимаемого в расчет при начислении субсидии согласно нормативам.

Расчет базовой доли субсидии производится по стоимости 1 м 2 общей площади строящегося (реконструируемого) жилого помещения, но не превышающей единый предельный норматив стоимости 1 м 2 общей площади жилого помещения, определяемый Советом Министров Республики Беларусь. Напомним, что сегодня данный показатель установлен на уровне 6,1 млн рублей за 1 м кв.

Собираем пакет документов

Для получения субсидии необходимо в исполком или в организацию, где гражданин стоит в очереди на жильё представить следующие документы:

заявление;
паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
сведения о доходе и имуществе гражданина и членов его семьи;
предварительный договор приобретения жилого помещения - в случае приобретения жилого помещения;
свидетельство (удостоверение) о государственной регистрации земельного участка или государственный акт на право собственности на землю либо на право пожизненного наследуемого владения землей - в случае строительства (реконструкции) одноквартирного, блокированного жилого дома;
удостоверенное нотариально обязательство о неоформлении в собственность занимаемого по договору найма жилого помещения с последующим его освобождением - в случае наличия такого помещения.

Часть «бумажек» придется запросить в службе «Одно окно».

Если речь пойдет о строительстве жилых помещений в составе организации застройщиков, в порядке долевого участия в жилищном строительстве по договору с застройщиком или иному договору о строительстве жилья:

выписку из решения местного исполнительного и распорядительного органа о включении гражданина в состав организации застройщиков, либо копию договора о долевом участии в жилищном строительстве, либо копию иного договора о строительстве;
справку о сметной стоимости строительства жилого помещения в ценах, действующих на дату подачи заявления на получение субсидии, на дату ввода жилого дома в эксплуатацию - в случае предоставления субсидии на погашение задолженности по льготному кредиту, полученному на строительство жилого помещения (выдается руководством организации застройщиков, застройщиком);

В случае строительства (реконструкции) одноквартирных, блокированных жилых домов или квартир :

копии документов, подтверждающих наличие у получателя субсидии согласованной в установленном порядке проектной документации и разрешения на строительство (реконструкцию) жилого дома или квартиры;
справку о сметной стоимости строительства (реконструкции) жилого дома или квартиры, стоимости выполненных работ и закупленных материалов и изделий в ценах, действующих на дату подачи заявления на получение субсидии, на дату ввода жилого дома в эксплуатацию - в случае предоставления субсидии на погашение задолженности по льготному кредиту, полученному на строительство (реконструкцию) жилого помещения;

Если же вы приобретаете жилое помещение , то «Одно окно» поможет вам с:

копией технического паспорта на приобретаемое жилое помещение;
заключением об оценке (по определению оценочной стоимости) жилых помещений, выданным в установленном законодательством порядке организацией по государственной регистрации.

Плодитесь, размножайтесь и получайте финансовую помощь

Многодетным семьям

Семьям при рождении (усыновлении, удочерении) третьего и последующих детей после заключения кредитного договора финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату рождения (усыновления, удочерения) ребенка (с учетом родившегося, усыновленного, удочеренного).

Молодым Семьям

Многодетным семьям финансовая помощь государства в погашении задолженности по льготным кредитам предоставляется в порядке, установленном Советом Министров Республики Беларусь, после ввода жилых домов в эксплуатацию (приобретения жилых помещений) в соответствии с количеством несовершеннолетних детей на дату заключения кредитного договора и суммой задолженности по льготным кредитам на дату представления кредитополучателями открытому акционерному обществу "Сберегательный банк "Беларусбанк" документов, необходимых для ее получения, и оказывается в следующих размерах:

при наличии троих несовершеннолетних детей - 75 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам;
при наличии четверых и более несовершеннолетних детей - 100 процентов от суммы задолженности по выданным кредитам.

Молодым семьям перерасчет финансовой помощи государства, полученной в соответствии с законодательством на ранее действующих условиях, не производится.

Финансовая помощь государства и выплата процентов за пользование многодетными и молодыми семьями льготными кредитами, подлежащими погашению за счет финансовой помощи государства, предоставляется равными долями в сроки, установленные кредитным договором.

На дешевый кредит под 6−9% годовых могут рассчитывать только нуждающиеся — те, кто уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий. Дают такой кредит два банка — Белагропромбанк и Беларусбанк.

В Белагропромбанке сообщили, что кредит на строительство жилья под 6% в первые два года и под 9% — в оставшиеся дадут только очередникам — ветеранам боевых действий на территории других стран.

Напомним, в кредит нуждающимся Белагропромбанк давал под 13,5% годовых. На программу выделяли 10 миллионов рублей. Половина этого лимита — 5 миллионов рублей — была исчерпана за два дня. Вторую «приберегли» для воинов-интернационалистов. Только они могут воспользоваться этим кредитом. Сейчас ставка по кредиту снизилась до 6% за первые 24 месяца пользования кредитом, и до 9% — за последующие.

Аналогичный — самый дешевый на рынке — кредит для нуждающихся под 11,5% годовых в начале года и Беларусбанк . Сейчас банк тоже дает очередникам кредит под 6% годовых. Но — только очередникам, направленным на строительство от местного исполкома и только в домах, которые входят в перечень Минстройархитектуры.

В списке — 20 домов, в том числе три из них в Минске (Каменная Горка, Шарагновича — Рафиева и Михалово — Алибегова). Еще два дома предлагают в пригороде столицы — в деревне Копище и агрогородке Прилуки.

Кредит выдается сроком до 20 лет.

Дешевые кредиты — для остальных

Еще недавно ставка по кредитам на жилье плавала в районе 17% годовых. В мае появились первые предложения с более привлекательной ставкой — от 11%. И сейчас есть банки, кредитующие покупку новостроек у определенных застройщиков под более-менее подъемные проценты.

Например, БелВЭБ предлагает кредит «Дружная будоўля» под 11% годовых на строительство или приобретение уже готовой недвижимости. Под такой процент кредитуют клиентов четырех застройщиков. В частности, «Внешэкономстрой» (жилые дома на проспекте Победителей, 27 и ул. Мястровская, 24); «Белинтерросинвест» — жилые дома на Мястровской, 4 и 6; и ООО «Строительная компания «Сканко» — жилой дом на улице Связистов, 10. Ставка по кредиту будет неизменной в течение всего срока кредитования. Кредит выдается сроком до 25 лет.

В Белагропромбанке можно взять целевой кредит на строительство жилья под 12% годовых (первые два года, начиная с третьего — ставка рефинансирования плюс три процентных пункта, сейчас ставка 12% годовых). Кредит выдается сроком на 20 лет и на общих основаниях (стоять на очереди не обязательно).

Приобретение жилья в Беларуси - не такая непосильная задача, как может показаться. Конечно, использовать для этой цели полученный в Российской Федерации не удастся, и если требуемой суммы нет в наличии, неизбежно придётся брать кредит. Сделать это можно и в российских рублях, однако, учитывая неизбежные сложности с перечислением и конвертацией, логичнее сразу обратиться в один из белорусских банков, предварительно подобрав для себя оптимальные условия.

Ниже перечислены десять предложений от банков Беларуси; все кредиты на покупку жилья выдаются в местной валюте; получить их, в зависимости от предлагаемой кредитором программы, могут как граждане страны, так и жители России. Главное - не затягивать с подачей заявки: как и отечественные финансовые учреждения, белорусские банки довольно часто пересматривают условия предоставления заёмных средств.

«Дружная семья» от Приорбанка

При получении требуемой суммы на приобретение жилья в белорусских банках следует ориентироваться не только на , но и на список требуемых к предоставлению документов и сроки погашения задолженности. Идеальное предложение одновременно с низкой годовой процентной ставкой, гибким сроком погашения и минимальными тратами времени на бюрократические изыскания найти не удастся, но заёмщик сможет определить для себя золотую середину - а это уже немало.

Основные условия предоставления кредита «Дружная семья»:

используемая при расчётах валюта - белорусский рубль;
годовая процентная ставка - от 11,5% до 14% ;
минимальная сумма в евро-эквиваленте - 4500 евро;
максимальная сумма в евро-эквиваленте - 108000 евро;
нужны поручители;
нужен залог;
безналичный расчёт;

Стандартное время рассмотрения заявки - от трёх до пяти дней. Не стоит надеяться получить ответ в первые же сутки. Если по истечении пяти рабочих дней с момента подачи банк не известил заявителя о своём решении, имеет смысл повторно обратиться туда (лично или по телефону горячей линии).
Расчёт максимальной предоставляемой в долг на приобретение жилья суммы осуществляется с учётом размера заработной платы не только подателя заявления, но и его близких родственников: жены (мужа), детей, родителей, братьев или сестёр. Кроме зарплаты могут быть учтены и другие официально зарегистрированные источники дохода.
В качестве залога может использоваться любая застрахованная недвижимость, принадлежащая кредитополучателю или его близким родственникам.
Поручителями могут выступать как родственники, так и третьи лица, доказавшие свою платёжеспособность.
Приобретаемая в кредит недвижимая собственность в обязательном порядке должна быть застрахована на сумму, как минимум равную её стоимости.
Страхования жизни заёмщика в данном случае не требуется, хотя такая услуга и может быть оказана.
Если планируется не покупка, а строительство недвижимости, Приорбанк в рамках той же программы готов предоставить кредитополучателю год отсрочки по погашению тела кредита.
Список документов, необходимых для получения ипотеки:
- заполненная и подписанная поручителем анкета;
- справка о доходах кредитополучателя (и, если учитываются при расчётах, членов его семьи или поручителей - третьих лиц) за последние полгода;
- документ, удостоверяющий личность заявителя и, если требуется, родственников или третьих лиц (паспорт, вид на жительство);
- заверенная в отделе кадров копия трудовой книжки заёмщика и, если требуется, его близких родственников и поручителей;
- справка от оценщика о стоимости недвижимой собственности;
- впоследствии - договор купли-продажи или долевого строительства.
Ежемесячные платежи можно вносить как в отделениях банка, так и в информационных киосках, а также через Интернет.
Максимальная предоставляемая сумма - до 80% от оценочной стоимости недвижимого имущества. До получения кредита заёмщик должен выплатить (и предоставить банку соответствующий документ) остальные 20% от стоимости жилья.
Залогом может быть не только недвижимая собственность поручителей, на и сам приобретаемый объект недвижимости.
Возраст кредитополучателя - от 22 лет (нижняя планка) до 58 лет. Обязательное условие - на момент полного погашения кредита заявитель не должен быть старше 63 лет.

«Твоя столица» от БНБ-Банка

БНБ-Банк - один из самых привлекательных кредиторов в Республике Беларусь. Здесь можно не только без особых сложностей взять необходимую сумму на приобретение жилья, но и узнать о программе , а также о различных акциях и бонусах. «Твоя столица» - относительно новое, пользующееся большой популярностью предложение этого финансового учреждения.

Основные условия предоставления кредита «Твоя столица»:

годовая процентная ставка - от 15,5% ;
минимальная сумма в евро-эквиваленте - 5000 евро;
максимальная сумма в евро-эквиваленте - 20000 евро или до 80% от оценочной стоимости приобретаемого объекта;
срок погашения задолженности - 5, 10 или 15 лет;
нужны поручители;
нужен залог;
нет отдельных условий для нуждающихся;
безналичный расчёт;
возможно досрочное погашение кредита;