Вы удачно продали автомобиль, но срок полиса ОСАГО не истек, у вас до окончания осталось, например, не менее 3 месяцев.
Как же быть с полисом ОСАГО при продаже автомобиля?
Ситуация предполагает несколько вариантов решения вопроса.
ОСАГО при продаже автомобиля – как поступить с неиспользованной страховкой?
Смена авто или его продажа ввиду срочной необходимости, не зависимо от размера денежной суммы, осуществляется с составлением договора купли-продажи в письменном виде.
Вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля можно следующими способами:
переоформить полис ОСАГО на новый автомобиль.
пишем заявление в страховую компанию на возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля.
в случае продажи авто по генеральной доверенности вписываем с страховой полис фамилию покупателя.
Смена владельца автомобиля и вариант переоформления страховки на иного собственника предполагает посещение офисов страховых компаний с целью написания заявления о смене страхователя.
При себе нужно иметь документы:
- паспорт транспортного средства с именем нового владельца (копия);
- договор купли-продажи автомашины;
- водительское удостоверение человека, на которого будет переоформляться страховка.
При переоформлении нужно учесть документальные тонкости – собственник и страхователь могут быть разными людьми. Но страховой полис дает возможность сменить в документе и страхователей и собственников. Если продавец не сменил свое имя в страховке, то он должен быть готов участвовать во всех процессах, связанных со страховым возмещением владельцу пострадавшей машины.
Избежать лишних забот поможет расторжение договора ОСАГО.
Каким образом возвращать оставшуюся сумму страховки?
Вариант вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля не имеет никаких препятствий для страхователя проданной машины. Офис компании-страховщика придется посетить для написания заявления (при чем медлить с этим не стоит, поскольку именно со дня подачи вашего заявления будет рассчитываться сумма, которую вам вернут) Чем меньше срок останется до окончания полиса тем меньше денег вы получите.
Сумма, которую вам вернут рассчитывается по формуле:
Сумма возврата = Цена полиса х число оставшихся дней страховки/365 – 23%
23% — это расходы (3% в РСА, и 20% в страховой фонд).
На законодательном уровне эти цифры нигде не прописаны, поэтому есть сомнения в легальности их применения.
Переоформить страховку на новую автомашину
Вместо того, чтобы вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, существует возможность воспользоваться переоформлением страховки на вновь приобретенную автомашину.
Это очень удобно при запланированной смене авто, когда в одно время продается старая и приобретается новая автомашина. Если мощность мотора в новой машине больше, нужно быть готовым к перерасчету стоимости. С собой владельцу нужно иметь договор купли-продажи проданной автомашины и всю документацию на новый автомобиль.
Если подарил близкому родственнику?
Машину не только продают, но и дарят своим родным или дают возможность управлять машиной на законных основаниях своим детям или жене. Кроме радости случившегося, есть еще и проблемы с правильным оформлением документов.
В этом случае можно воспользоваться генеральной доверенностью на право управления машиной другому человеку. При этом переоформление полиса ОСАГО не требуется. Вы остаетесь официально владельцем машины, а доверенность дает возможность законно эксплуатировать машину другому водителю.
Что касается страховой стороны вопроса, то достаточно вписать имя водителя, на которого выписана доверенность, в полис обязательного страхования гражданской ответственности.
До истечения срока покрытия . Страхователь вправе сделать это даже без объяснения причин. К сожалению, не каждый водитель знает, что при определенных обстоятельствах в случае расторжения полиса он может претендовать на возвращение части средств по страховке, которые остались неиспользованными.
Процедура аннулирования договора проводится в соответствии с Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 года . Право на прекращение действия текущего полиса принадлежит страхователю, владеющему ТС, страхователю, у которого на руках доверенность на принятие суммы возврата собственника и владельцу автомобиля. Наследники собственника также имеют право на получение возврата по ОСАГО.
Важно! Страховщик также наделен правом аннулировать договор ОСАГО при обнаружении, что страхователь нарушил правила, например, вписал в документ неправдивые данные о себе или своем транспортном средстве.
Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?
Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.
Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:
- оригинал полиса;
- чек, подтверждающий его оплату;
- свидетельство о смерти держателя страховки;
- подтверждение того, что право наследования вступило в силу.
В список документов входит:
- паспорт;
- страховка;
- договор купли продажи;
- номер расчетного счета получателя выплаты.
В иных случаях и перечень документов будет другим. Если причина аннулирования страховки обоснована, можно рассчитывать на возврат . В случае, если договор расторгается без какого-либо объяснения, на надеяться не стоит.
Справка. Если у страховщика отозвали лицензию, клиентам практически невозможно добиться возвращения остатка по страховке.
Чтобы вернуть полис и деньги, клиент пишет заявление на возврат. В нем указывают:
- Наименование страховой организации.
- ФИО страхователя.
- Реквизиты договора ОСАГО.
- Причину досрочного расторжения.
- Способ приема части страховой премии от страховщика.
- Перечень документов.
Дата принятия заявления является датой расторжения договора . После того как процедура прекращения действия полиса завершилась, страховщик обязан выдать клиенту справку, содержащую полную информацию о страховых событиях, выплатах, ТС и его владельце.
Затем производится возврат денежных средств за оставшийся нестраховой период.
Случаи и основания
Уважительными причинами для возвращения части вложенных средств считаются:
- Смена владельца ТС. Деньги возвращают при наличии договора купли-продажи. Если собственник меняется по доверенности, возможность получить возврат утрачивается.
- Тотальная гибель или угон ТС. Такие основания относят к причинам, которые невозможно устранить. При утилизации автомобиля средства возвращают.
- Смерть владельца или страхователя. В подобных ситуациях предполагается смена собственника, а значит договор потеряет силу.
- Ликвидация юридического лица. Если ТС находилось во владении компанией, которая перестала существовать, происходит исчезновение основного участника сделки. Договор становится недействительным.
- Банкротство страховщика. В подобных ситуациях необходимо успеть оформить расторжение и получить возврат до начала процедуры банкротства, иначе на компенсацию просто не хватит средств.
Как было сказано выше, возврат невозможен, если договор прекращается по инициативе страховщика в случае предоставления ложных сведений со стороны клиента . Деньги также не подлежат возвращению, если страхователь расторгает действие полиса из-за долгосрочного отъезда, в течение которого ТС не будет эксплуатироваться. Конечно, обратиться с просьбой о возврате можно, но положительный ответ почти никто не получает.
Сколько вернут?
В П.4 ст.10 ФЗ «Об ОСАГО» указаны условия по полису.
Для организации компенсационных выплат предназначено 77% общей стоимости страховки. Остаток, а именно 23%, уходит на другие цели и возврату не подлежит.
- дата смерти лица, представляющего договор;
- дата угона или гибели ТС;
- при смене владельца – дата подачи заявления страховщику;
- если фирма лишается лицензии – дата получения страховой организацией заявления.
Объем возврата зависит от того, насколько быстро после сделки купли-продажи прошлый собственник обратился к страховщику . Самый лучший вариант – в день продажи транспортного средства.
Затем высчитывают, сколько осталось дней до окончания действия полиса. Если при заключении стандартного годового договора страхователь не использовал 100 дней, он получит 100/365=27,3% вложенных средств. Но так как необходимо вычесть еще 23% на дополнительные расходы, при вычислении получается 0,273*0,77=0,21, что означает 21% цены страхования.
Если договор заключался не на целый год, а на определенный период, то при расчете это учитывается. В случае, когда полис был куплен на 4 месяца, и не использовали те же 100 дней, сумму возврата вычисляют так, 100/(31+31+30+31) = 81,3%. Но за вычетом 23% остаток составит 62,6% полной цены договора.
Вычислить причитающуюся сумму, страхователь также может по формуле:
В = (ПС – 23%)*(n/12) , где
- В – размер возврата;
- ПС – цена страховки;
- n – количество месяцев, оставшихся до окончания срока по полису.
Перед тем, как идти писать заявление в свою страховую фирму, желательно выполнить расчет суммы возврата предварительно. Это достаточно просто. Если размер возвращенной части будет значительно отличаться от расчетов, произведенных заранее, можно будет взыскать недостающую сумму через суд.
Сроки
По Правилам ОСАГО, возвращение денежных средств вложенных в покупку страховки клиентом обязаны выполнить:
- в день прекращения действия полиса, если расчет производится наличными;
- до истечения двух недель с момента подачи заявления, если предполагается безналичный расчет.
Компании сами выбирают, как им удобно выдать положенный остаток средств. При задержке возврата клиент должен написать в страховую организацию письмо-претензию. Если же страховщик не реагирует, клиент вправе воспользоваться услугами суда.
Лицам, продающим свои автомобили, стоит помнить о том, что расчет суммы для возвращения производят считая с дня написания заявления, а не заключения договора купли-продажи. Поэтому такие страхователи не должны тянуть с обращением к страховщику, иначе рискуют потерять часть положенных им денег.
Страховые агенты компании часто сталкиваются с некоторыми трудностями при аннулировании страховок. Эти сложности касаются задержек при переводе денежных средств. Такие ситуации возникают не только по вине страховщиков, иногда страхователи сами допускают ошибки в написании номера своего расчетного счета и получается, что деньги достаются совсем другому лицу.
Затягивание со сбором документов также влияет на получение выплаты. Да и составление заявления требует повышенной внимательности, любая ошибка способна значительно увеличить сроки получения суммы возврата. Подавая заявление, клиенту следует сделать для себя его копию, на случай возникновения непредвиденных обстоятельств.
Если же страховщик уверяет, что деньги переведены, но они так и не поступили на счет, необходимо узнать номер платежного поручения и пойти в банк. По номеру в банке легко проверить поступал ли на счет перевод. Случается, что деньги зависают в банке, и это не вина страховой компании.
— несложная процедура, позволяющая автомобилистам получить деньги из общей суммы
, потраченной на покупку полиса. Это может стать проблемой, когда страховая организация не рассматривает причину расторжения как уважительную.
Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн - сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис - вы получите страховой полис на ваш e-mail
Если возникли разногласия насчет обоснования досрочного прекращения действия страховки, клиенту лучше обращаться прямо в суд. Если же страхователь выполнил все условия, необходимые для удачного расторжения, предоставил все необходимые документы и изучил все нюансы, получение части вложенных средств обратно должно пройти без осложнений.
Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием - штрафом.
Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.
Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:
- автомобиль продан;
- владелец авто умер;
- компания-страховщик лишилась лицензии;
- машина получила повреждения «несовместимые с жизнью» (не подлежит ремонту);
- иные случаи частичной ненадобности страхового полиса.
Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.
Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля
Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:
- страховой полис ОСАГО (оригинал);
- квитанции об оплате взносов;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- ксерокопия нового техпаспорта на авто;
- копия договора, на основании которого совершалась продажа;
- реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).
Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.
Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины - это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.
Досрочное расторжение ОСАГО
Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.
К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина - достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.
Программа по утилизации средств передвижения - еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.
Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае - это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.
В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО
Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.
- Жизнь владельца машины оборвалась. В этом случае полис автоматически теряет свою юридическую силу. То есть, соглашение считается расторгнутым.
- Ликвидация компании-страховщика. Участников сделки два, а это означает, что «смерть» любого из них прекращает все взаимоотношения между ними.
- Сменился владелец машины. Новый хозяин - новый полис. Прежний тут же теряет свою силу.
- Гибель страхователя. Одним из участников сделки является он, что означает ничтожность соглашения при его уходе из жизни.
- Отзыв лицензии. Невозможность производить вид деятельности - достаточное условие для прекращения действия страхового соглашения.
Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм - скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.
Если же скидка была «забыта», можно произвести перерасчет и вернуть переплаченные деньги, а это от 5 до 50% в зависимости от срока езды без происшествий. О возможных уловках страховщиков смотрите видео внизу.
Каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Страховой полис ОСАГО приобретается на определенный срок и служит гарантией возмещения убытков, если автомобилист попадает в аварию. Страховка становится не нужной только в некоторых случаях, например, когда владелец продал машину. Как вернуть деньги за страховку в этом случае и сколько страховщики готовы отдать, закреплено ГК РФ и сложившейся практикой.
В каких случаях автовладелец вправе расторгнуть договор и получить неиспользованную стоимость страховки
Страховой полис ОСАГО - это страхование автогражданской ответственности, предусмотренное законом . В случае ДТП, страховая компания обязана возместить ущерб пострадавшим. Но бывают ситуации, когда договор с автовладельцем расторгается по его просьбе и ему возвращается неиспользованная часть страховой выплаты.
По правилам, расторжение договора страхования автогражданской ответственности, в результате которого страхователь получает остаток стоимости страховки, возможно только в случаях:
- Продажи автомобиля.
- Попадания в аварию, когда машина не подлежит восстановлению.
- Владелец автомобиля скончался.
- У компании-страховщика отозвали лицензию, либо компания ликвидирована.
Только при расторжении договора ОСАГО по перечисленным причинам страхователь вправе получить остаток средств, оплаченных им за полис. Если причина расторжения договора не входит в данный перечень, возврат средств страховщик делать не обязан.
Возврат денег за страховку при продаже
Отсчет неиспользованных дней страховки начинается со дня подачи заявления в страховую компанию. Чтобы не потерять деньги, пишите заявление на прекращение договора и возврат остатка стоимости как можно раньше, лучше всего - в день продажи авто.
Если новый владелец согласен переоформить полис ОСАГО на себя, это нетрудно сделать. Договорившись предварительно о стоимости и получив ее сумму с нового владельца, можно прийти в страховую компанию и переоформить бумаги. Стоимость страховки зависит, в том числе, и от стажа вождения. Если у нового владельца он не слишком солидный и расчет покажет большую стоимость, новый владелец доплатит требуемую сумму.
Как поступить, решает сам автолюбитель:
- Перезаключить договор на нового владельца, получив с него остаток стоимости полиса
- Расторгнуть договор и оформить возврат денег за страховку при продаже автомобиля
- Оформить новый полис в случае покупки нового авто и остаток средств использовать на оплату
Если принято решение переоформить договор на нового владельца
Если новый автовладелец готов переоформить полис на свое имя, это делается в заявительном порядке. Получив заявления от действующего владельца и будущего, страховщик заключит договор с новым владельцем.
Если сразу после продажи покупается другой автомобиль
Знаете ли Вы
Купленный автомобиль надлежащего качества возврату не подлежит, это прописано в Постановлении Правительства РФ №55. Но если владелец обнаружил дефекты и недостатки, которые подтверждают ненадлежащее качество автомобиля — его можно вернуть в автосалон. Подробнее читайте в этой
Если в течение двух месяцев (этот срок установлен страховщиком для обращения по поводу пересчета или возврата денег) приобретается новая машина, оставшиеся деньги послужат частью оплаты нового полиса, который придется оформлять на купленный автомобиль. Страховщики поддерживают такой вариант.
Если ни одна из приведенных выше возможностей не подходит, есть третий вариант, как вернуть деньги за автостраховку.
Если решено расторгнуть договор и забрать остаток стоимости полиса
Если принято решение получить оставшуюся часть стоимости полиса ОСАГО, автолюбитель собирает пакет документов:
- Заявление о возврате с указанной в нем даты.
- Копию договора купли-продажи автомобиля.
- Копию технического паспорта.
- Полис и квитанцию о его оплате.
Копии документов разрешается не заверять у нотариуса.
Заявление составляется в произвольной форме, в двух экземплярах. По правилам документооборота, на втором экземпляре указываются дата получения и входящий номер. Заявление считается принятым к рассмотрению только после такой регистрации.
Обязательно объясняется причина расторжения договора, формулируется просьба о возврате остатка средств и реквизиты банковского счета, на который должно быть сделано перечисление. После чего перечисляется, копии каких документов прикладываются к заявлению.
Подать заявление на возврат может любое другое лицо при наличии доверенности.
Какую сумму вернет страховщик
Тут все просто. Размер возврата будет зависеть от первоначальной стоимости полиса и числа дней, оставшихся до окончания срока его действия.
- Расчет начинается с определения даты досрочного прекращения полиса. В случае продажи, это дата подачи страхователем заявления. Определяется коэффициент учета неиспользованных дней
К = N:12, где N — число месяцев до окончания срока действия полиса.
Например, если N = 3, К = 3:12 = 0,25
- От полной стоимости полиса отнимается 23%. Если полис стоил 10 000 рублей, то возврату подлежат
10 000 — 2300 = 7 700 рублей.
- Полученное значение умножается на коэффициент неиспользованных дней
7700 х 0,25 = 1925 рублей - сумма возврата
Как видно из приведенного примера, автолюбитель потеряет 23% от стоимости страховки. По инструкции Банка России, возврату подлежат только 77% стоимости полиса. Согласно ГК РФ, при досрочном расторжении договора ОСАГО компания должна взять себе ту сумму денег, которая полагается исходя из прошедшего со дня заключения до дня расторжения договора времени, то есть за фактический срок действия страховки.
На данный момент времени четко установленных законом правил расторжения договора нет, поэтому вопрос взыскания страховщиками 23% стоимости полиса остается неотрегулированным.
Решить, законный это шаг или нет можно только обратившись в суд. Цена вопроса не так велика, поэтому заниматься судебными тяжбами будет малорентабельно. Оптимальный выход - не делать возврат денег по страховке при продаже автомобиля.
Как уже говорилось выше, лучше переоформить договор на нового владельца или использовать остаток средств при оплате нового полиса на другой, принадлежащий вам автомобиль.
Надо помнить, что со дня продажи автомобиля до дня обращения в страховую компанию за перерасчетом стоимости полиса должно пройти не больше двух месяцев. Если вы замешкались и пришли позже, страховщики не будут делать перерасчет и сумма «сгорит».
Что делать с ОСАГО при продаже авто? Ответ смотрите видео ниже:
Срок возврата
После подачи заявления о перерасчете страховщик должен в течение 14 дней оформить возврат денег по страховке при продаже автомобиля. В заявлении обычно указывается номер банковского счета, на который и поступят средства.
Если спустя положенные 2 недели деньги не поступили, можно написать претензию руководству страховой компании или жалобу в районную прокуратуру. Страховщик за допущенное нарушение порядка выплаты средств при расторжении договора может лишиться лицензии.
Чтобы узнать больше информации – задавайте вопросы в комментариях к статье
