Покупка собственного жилья – крайне сложная задача для подавляющего большинства граждан страны, в том числе, и для москвичей. Приобрести квартиру или оплатить строительство жилья может далеко не каждый. Одним семьям совершить столь крупную покупку не позволяет низкий уровень дохода, другим – недостаточное количество накопленных сбережений. Для решения столь сложной проблемы были разработаны программы социальной ипотеки в Москве .
Социальная ипотека 2020 включает комплекс государственных программ кредитования, а также целый спектр специальных банковских продуктов, которые могут частично пересекаться с государственными. Сегодня банки предоставляют льготные кредиты на строительство жилья в Москве, а также социальную ипотеку на вторичное жилье и первичную недвижимость.
Кто может получить льготную ипотеку в Москве?
Значительное количество льгот по ипотеке с различными условиями кредитования обуславливает существование нескольких групп людей, которые могут воспользоваться данной программой. В 2020 году получить льготный кредит на жилье в московских банках могут:
- люди, проживающие в непригодных для жилья помещениях, которые стоят на соответствующем учете;
- семьи, не обеспеченные должной жилплощадью (площадь жилья составляет менее, чем 18 квадратных метров на одного члена семьи);
- молодые семьи с одним ребенком (возраст родителей не должен превышать 35 лет);
- многодетные семьи (без ограничений касательно возраста родителей);
- военные, а также участники боевых действий (чтобы взять льготный кредит, необходимо не менее трех лет участвовать в накопительной системе жилищного обеспечения военнослужащих);
- работники социально значимых профессий (например, научные сотрудники, чиновники, рабочие системы здравоохранения и проч.).
Приобретение жилья по льготной ипотеке от АИЖК, по оценкам риелторов, при существующих ценах доступно только в 29 столичных новостройках
Купить квартиру в Москве с использованием социальной ипотеки, согласно данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сегодня можно в 62 строящихся комплексах (в 141 корпусе). Однако из этого количества меньше половины (29) объектов подходит для льготников по цене, отмечают риелторы. Другая часть аккредитованных АИЖК новостроек относится к высоким ценовым сегментам, что значительно сужает выбор вариантов для заемщиков по социальной ипотеке, говорится в материалах риелторской компании «Метриум Групп». «Примерно половина аккредитованных АИЖК объектов относится к дорогим классам. Их стоимость исчисляется десятками миллионов рублей. При этом максимальная сумма кредита в Москве для социальной ипотеки установлена на уровне 10 млн руб. [в сочетании с опцией «Ипотека с государственной поддержкой» она уменьшается до 8 млн руб.]. Это значит, что льготнику предлагается внести 60-70% от стоимости квартиры, которая стоит очень больших денег», — поясняет управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.
|
На кого рассчитана социальная ипотека Ключевым ипотечным продуктом АИЖК, который сегодня можно использовать для приобретения квартир в городских новостройках, является программа «Социальная ипотека: квартира» . Основные условия, декларируемые агентством для этого продукта: ставка от 9,9%, первоначальный взнос от 10%, срок кредита до 30 лет. Базовые категории социальных заемщиков:
|
В большей степени для социальных групп граждан, имеющих намерение купить жилье по соцпрограмме АИЖК, по мнению аналитиков «Метриум Групп», подходят аккредитованные агентством новостройки массовых сегментов, которых они в столице насчитали 29: из них 15 объектов — в старых границах Москвы и 14 — на присоединенных территориях Новомосковского и Троицкого административных округов. «Получить кредит на приобретение квартиры в этих комплексах можно по сниженным ставкам, более выгодным, чем рыночные предложения: по ставке от 9,9% годовых или при 10%-ном первоначальном взносе», — следует из материалов «Метриум Групп».
Мария Литинецкая уточнила, что выбрать клиенту придется что-то одно — либо маленький первый взнос, либо низкую ставку. «Несмотря на то что АИЖК декларирует социальную ипотеку как кредит со ставкой от 9,9% годовых и с первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, на практике сочетание двух этих параметров невозможно», — говорит риелтор. Если покупатель в состоянии внести только десятую часть от стоимости жилья, то господдержка, по ее словам, для него будет недоступна, а ставка составит 13,25% годовых.
ЖК массового сегмента Москвы с социальной ипотекой
|
Название |
Минимальная площадь квартиры |
(млн руб.) |
9,9% годовых |
10%-ный взнос |
|||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Первоначальный платеж (тыс. руб.) |
Ежемесячный платеж (тыс. руб.) |
Первоначальный платеж (тыс. руб.) |
Ежемесячный платеж (тыс. руб.) |
||||
|
«Эталон-Сити» |
|||||||
|
«Варшавское, 141» |
|||||||
|
«Маршала Захарова, 7» |
|||||||
|
«Царицыно-2» |
|||||||
|
МФК «Фили Град» |
|||||||
|
«Ривер Парк» |
|||||||
|
«Life-Митинская Ecopark» |
|||||||
|
«Город на реке Тушино — 2018» |
|||||||
|
Чертаново-Северное, микрорайон 7Б |
Получение РВЭ |
||||||
|
«Яуза Парк» |
|||||||
|
«Дом на Нагатинской» |
|||||||
|
«Дом на Изумрудной» |
Получение РВЭ |
||||||
|
МФК «Водный» |
Получено РВЭ |
||||||
|
«Life-Митинская» |
Получено РВЭ |
||||||
|
«Вершинино» |
Получено РВЭ |
||||||
ЖК массового сегмента Новой Москвы с социальной ипотекой
|
Название |
РВЭ |
Минимальная площадь квартиры |
Минимальная стоимость квартиры (млн руб.) |
9,9% годовых |
10%-ный взнос |
||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Первоначальный платеж (тыс. руб.) |
Ежемесячный платеж (тыс. руб.) |
Первоначальный платеж (тыс. руб.) |
Ежемесячный платеж (тыс. руб.) |
||||
|
«Борисо- |
|||||||
|
«Спортивный квартал» |
1 кв. 20 16 |
||||||
|
«Прима-Парк» |
Получение РВЭ |
||||||
|
«Внуково 2016» |
4 кв. 20 17 |
||||||
|
«Новая Звезда» |
2 кв. 20 16 |
||||||
|
«Ново-Никольское» |
Получение РВЭ |
||||||
|
«Андерсен» |
1 кв. 20 16 |
||||||
|
«Первый Московский» |
4 кв. 20 19 |
||||||
|
«Переделкино Ближнее» |
3 кв. 20 17 |
||||||
|
«Бутовские аллеи» |
Получение РВЭ |
||||||
|
«Новые Ватутинки», микрорайон Центральный |
Получение РВЭ |
||||||
|
«Новое Бутово» |
2 кв. 20 16 |
||||||
|
«Москва А101» |
1 кв. 20 17 |
||||||
|
«Бунинский» |
Полуение РВЭ |
||||||
Самым доступным вариантом для покупателей, которые имеют право на оформление кредитов по социальной ипотеке, являются квартиры в ЖК «Борисоглебское» в ТиНАО, где минимальная стоимость лота составляет 1,9 млн руб., подсчитали аналитики «Метриум Групп». Если клиент при приобретении квартиры в этом комплексе выберет ставку 9,9% годовых, то ему нужно будет внести первый взнос в размере 380 тыс. руб., а затем в течение 30 лет платить по кредиту 13,2 тыс. руб. в месяц. Если заемщик предпочтет минимальный первый взнос в 10%, то собственных средств ему понадобится 190 тыс. руб., но ежемесячный платеж составит 19,3 тыс. руб.
В старых границах столицы, по данным компании, наиболее бюджетным вариантом покупки по социальной ипотеке является жилплощадь в ЖК «Эталон-Сити», где цены на квартиры начинаются от 3,55 млн руб. При ставке в 9,9% заемщик должен будет после оформления сделки сразу отдать 710 тыс. руб. и затем три десятка лет выплачивать банку по 24,7 тыс. руб. в месяц. Или можно внести первый взнос в размере 355 тыс. руб. и ежемесячно отдавать в счет погашения долга 36 тыс. руб.
Таблицы: «Метриум Групп»
Владимир Миронов
Многие нуждаются в улучшении жилищных условий, но не имеют достаточный доход, чтобы в ближайшем будущем приобрести недвижимость.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Поэтому стоит знать, где дают квартиры по социальной ипотеке в 2020 году. В наше время далеко не все могут позволить купить себе квартиру.
И поэтому не удивительно, что все чаще возникает вопрос о ток, как оформить ипотечный кредит.
Правительство России утвердило несколько ипотечных программ, которые могут облегчить выплаты. Одна из таких — социальная ипотека. Разберемся, где дают квартиры очередникам по социальной ипотеке.
Общие аспекты
Государство оказывает поддержку малоимущим семьям и некоторым другим категориям граждан не только выплачивая пособия, но и предоставляя ряд льгот при приобретении недвижимости.
Но сколько стоит квартира по социальной ипотеке? Что это за программа и кому доступна?
Основные термины
Ипотека — это возможность для граждан получить заветное жилье, когда нет достаточных средств.
Социальной ипотекой называют государственную программу, что направлена на улучшение жилищной ситуации граждан, которые относятся к социально незащищенному слою населения.
Мало кто знает, что нуждающиеся лица имеют определенные льготы.
В чем суть программы
Виды социальной ипотеки:
- дотация процентных ставок;
- приобретение жилья по сниженным ставкам, (снижается процентная ставка по , что предоставляется коммерческим предприятием);
- оплата определенных средств от общей цены на квартиру, когда часть средств платит государство.
Социальная ипотека предполагает оказание помощи в приобретении недвижимости со стороны государства. Особенность — деньги не дают заемщикам на руки, их переводят на счет банковского учреждения.
Смысл следующий:
Действующая нормативная база
Поэтому стоит уточнять все нюансы в уполномоченных местных органах. И важно также стать в очередь на улучшение условий проживания.
Ежегодно на государственном уровне пересматривается количество средств, что могут быть выделены на социальную ипотеку. А значит, сумма, на которую можно рассчитывать, постоянно меняется.
Для мужчин установлен возрастной предел — 60 лет. Для женщин — 55 лет. Но в некоторых банках такие рамки увеличены (для мужчин — до 75 лет).
Соглашение составляется в рублях. В соответствии с программой граждане должны будут застраховать покупку на весь период выплаты .
Страхуют и свою жизнь. Обратиться можно в один из следующих банков:
- Банк Москвы.
- ВТБ 24.
- Газпромбанк.
- УралСиб.
- Банк Открытие.
- Сбербанк.
- ТранскапиталБанк.
Методика расчетов площади
Чтобы воспользоваться льготами, стоит понимать, сколько человеку полагается квадратных метров. На некоторых сайтах есть специальные калькуляторы, которые помогут рассчитать площадь.
Рассмотрим нюансы. Граждане не могут по программе купить элитную недвижимость, что имеет большую площадь.
В сказано, что для обеспечения нормальных условий проживания человеку необходимо 18 м2.
Установлено также требование — разнополые члены семьи (братья и сестры) должны жить в отдельных комнатах. Поэтому при подсчете стоит учесть такие моменты.
К примеру, семья из четырех человек — родителей, дочери и сына собирается взять кредит. На одного человека положено 18 м2. Значит, всего необходимо 72 м2.
Квартира должна быть трехкомнатной, так как дети разнополые. Здесь стоит также учесть что 3-х комнатных квартир с такой квадратурой практически нет. Значит, добавим еще 18 м2.
Итак, нужна квартира, площадь которой составит 90 м2. Если будете использовать при расчете онлайн-калькулятор, нужно будет ввести такие сведения:
- Сумма первого платежа, что выплачивается при покупке.
- Размер ежемесячного платежа для погашения кредита.
- Цена недвижимости.
- Размер процентной ставки, учитывая льготную категорию.
- Срок, в течение которого кредит должен погашаться.
Система предоставит данные о сумме ежемесячного платежа.
Плюсы и минусы
Чтобы принять правильное решение, стоит взвесить все «За» и «Против». Если вы рассчитали все затраты, имеете сумму для уплаты первоначального взноса и произвели расчеты сумму ежемесячных платежей, тогда можно оформлять ипотечное кредитование.
Но помните о таких недостатках:
Отметим и преимущества социальной ипотеки:
- Можно пользоваться имуществом сразу после того, как поставите подпись на договоре.
- Можно погашать кредит раньше срока. Так будет снижено проценты.
- Кредитование осуществляется на длительный период.
- Есть гарантия того, что квартира будет юридически чистой. Ведь перед оформлением договора ее перепроверят.
- Можно купить жилье сразу, не накапливая определенную сумму.
- Первоначальный взнос небольшой.
- Можно компенсировать часть оплаченных средств с помощью налоговых вычетов.
- Ипотека доступна широкому кругу лиц за счет своей доступности.
Условия предоставления кредита
Каждый банк предъявляет свои требования. Но есть ряд условий, которые идентичны в разных учреждениях:
| Заемщиком может быть только гражданин РФ | Допустимо, чтобы супруг имел иностранное гражданство, но тогда он не сможет быть созаемщиком |
| Возрастные рамки – 21-60, а иногда и 65 лет | Увеличивают максимальный возраст тогда, когда есть дополнительные гарантии — поручители и т. п. |
| Заемщики должны иметь определенный стаж (банки устанавливают его самостоятельно) | А также длительный период работы в одной компании |
| Стоит иметь стабильный доход | И подтвердить его документально. Сумма должна быть вдвое больше, чем размер ежемесячного платежа |
| Договор оформляют преимущественно с лицами | Что имеют положительную кредитную историю |
В каждом случае устанавливаются отдельные требования. К примеру, в одной ситуации важен возраст заемщика, в другом — наличие ребенка и т. д.
Стоит обратить внимание на условия кредитования при выборе ипотечного пакета.
Банки стараются установить платежеспособность гражданина, ведь им нужна гарантия того, что заемщик своевременно будет погашать долги по кредиту.
Видео: социальная ипотека (государственная программа)
Требования к залоговым имущественным объектам:
- Объект должен быть собственностью заемщиков.
- Здание, где располагается квартира, не должно быть аварийным или ветхим, подлежащим сносу.
- В помещении должны быть исправные санузлы, основные системы коммуникации.
- Если залоговый объект — земля, то он должен быть определенного размера. На участке не должно быть построек, что не принадлежат заемщику.
Недвижимость, что попадает по социальную ипотеку:
Порядок оформления сделки
Чтобы получить ипотечный кредит, подают:
- справки, что являются основанием для получения льгот;
- документ, что подтвердит доход семьи;
- удостоверение личности;
- свидетельство о заключении брака;
- заявление;
- документ, подтверждающий трудовой стаж;
- иные справки, что запросит банк.
Порядок действий такой:
| Выбираете банковское учреждение | Что работает с программой кредитования |
| Готовите документы | Что подтвердят вашу прибыль за несколько лет. Учитывается доход каждого члена семьи |
| Подаете все справки и заявление | А также предварительный договор о том, что планируется заключение сделки купли-продажи |
| Заключаете соглашение | — |
| Подаете справки для получения субсидии и номер счета | Куда должны переводиться средства. Реквизиты счета можно взять в банке |
| Подаете документы | Что подтвердят права на социальную ипотеку |
| Оформляете | — |
| Обязательно оплачивается первоначальный взнос | За бюджетные средства |
| Регистрируете права собственности | — |
Куда обратиться? Нужно отправиться в административный орган по месту проживания, а также банковское учреждение. В некоторых учреждениях выдвигаются дополнительные требования к заемщикам.
К примеру, лица должны иметь определенный стаж и минимальную зарплату. Такие особенности стоит учесть при предоставлении заявления.
Чтобы оформить ипотечный кредит по социальной программе, стоит отправиться в жилищный департамент в том регионе, где вы становились на очередь.
Особенности в Москве
В Москве для оформления кредита по данной программе можно обратиться в такие банковские учреждения:
- Сбербанк.
- Связь Банк.
- Россельхозбанк.
- Банк Зенит.
- ВТБ 24.
Рамки процентной ставки — 5-10%, в зависимости от того, какая программа выбрана и какие материальное положение заемщиков.
Как показывает практика, проще взять ипотечный кредит не в самой Москве, а Московском регионе.
К тому же есть дополнительные программы кредитования, подробности о которых стоит узнавать в московских инстанциях.
Так что варианты доступного жилья есть, нужно только знать, куда, когда обратиться и какие документы собирать.
Если вы попадаете в одну из категорий граждан, которым положены льготы при покупке недвижимого имущества, отправляйтесь в уполномоченный орган для выяснения всех особенностей процедуры.
О них стоит интересоваться самостоятельно, если есть твердое желание в ближайшем будущем обзавестись квадратными метрами.
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями - социальную ипотеку. Подписать его должны все Заявители - это все, кто указан в вашем учетном деле.">заявители и Члены семьи - это супруги и несовершеннолетние дети всех заявителей.">члены их семьи .Вы можете узнать свое место в очереди, направив запрос через службу одного окна Департамента городского имущества Москвы. Ответ вам предоставят в письменном виде в течение 30 дней.
