Какой процент берет сбербанк по ипотеке. Ипотечное кредитование в Сбербанке: условия, процентные ставки

Каждый человек рано или поздно задается мыслью о том, что пора бы уже улучшить свои жилищные условия. Кто-то хочет жить в просторной и светлой квартире, а кто-то наоборот мечтает о своем уютном домике. Но на исполнение ваших желаний не всегда может хватить денежных средств, ведь жилье стоит очень больших денег. Как же быть в таких ситуациях и к кому обратится за помощью?

Мы ответим на ваш вопрос и подробно расскажем, как быть в этой ситуации. Первое, что вы можете это копить и копить , но на это уйдут года. Но есть еще и второй вариант решения вопроса, это .

Давайте подробнее рассмотрим второе решение.

– это линейка кредитов предназначенных на осуществление покупки жилья. Отличительная особенность этих кредитов – это более долгий срок кредитования (до 30 лет) и меньшие процентные ставки (от 11,4% годовых).

Ипотека в Cбербанке условия в 2018 году

Условия ипотечных кредитов зависят от вида кредита, и отличаются друг от друга не только размером процентных ставок, но и по сроку кредита.

Основные условия:

• Сумма кредита: от 300 000 рублей
• Процентная ставка: от 11,40% в рублях
• Срок кредита: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 15%

Требования к заемщикам:

• Возраст на момент получения кредита не менее 21 года
• Возраст на момент погашения не более 55/60 лет, в зависимости от пола
• Стаж работы не менее 6 месяцев на последнем месте работы и более одного года общего стажа за пять последних лет

Требуемые документы:

• Анкета-заявление
• Паспорт с отметкой о регистрации
• Документы подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
• Документы по кредитуемому жилью
• Документы подтверждающие первоначальный взнос

Основные кредитные продукты Сбербанка:

• Ипотека с государственной поддержкой
• Приобретение готового жилья
• Приобретение строящегося жилья
• Строительство жилого дома
• Загородная недвижимость
• Военная ипотека
• Ипотека плюс материнский капитал

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2018

С помощью данного калькулятора ипотеки вы можете рассчитать сумму ежемесячных выплат по ипотеке, сумму переплаты по кредиту и общую стоимость ипотеки. Кроме того вы можете посмотреть график платежей по вашей ипотеке.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам

В понедельник 17 августа Сбербанк объявил вновь о снижении процентных ставок несмотря на непрерывный рост доллара. В этот раз снижение процентов коснулась всех основных ипотечных продуктов. Снижение процентных ставок составило 0,5% годовых.

Снижение коснулось и программы ипотеки с государственной поддержкой. Теперь процентная ставка составляет 11,4% годовых.

Со снижением ставок по кредиту Сбербанк надеется привлечь новых заемщиков и увеличить свою банковскую долю в сфере ипотечного кредитования в условиях жесткой конкуренции.

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

• по всем ипотечным программам* - до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
• по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?
Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

• В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.
Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Как подать заявку на снижение ставки по действующей ипотеке?

Для снижение ставки по действующей ипотеке в Сбербанке можно подать заявление онлайн на портале DomClick.ru. (https://ipoteka.domclick.ru/rate). Или можно обратиться в любое отделение Сбербанка (лучше всего в то - где вам выдавали ипотеку)

Максимальная сумма по ипотеке в Сбербанке

Многих волнует вопрос о том, на какую максимальную сумму по ипотеке он может рассчитывать. В зависимости от финансового положения и других не менее важных факторов максимальная сумма по ипотеке разнится.

Как банк определяет максимальную сумму кредита

Оценивается платежеспособность заемщика/созаемщика(ов) и предоставленное обеспечение, при этом сумма кредита не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.

Банком учитываются следующие виды доходов:

• доход по основному месту работы;
• доход по дополнительному месту работы;
• доход от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой;
• пенсия (в т.ч. досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные денежные выплаты к пенсии);
• выплаты судьям (за исключением кредитов «Ипотека с государственной поддержкой» и «Рефинансирование жилищных кредитов»);
• иные источники, разрешенные законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового характера).

Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением кредита (первой части кредита).

В качестве документов, подтверждающих наличие первоначального взноса Банк принимает:

• выписку об остатке денежных средств на счете(вкладе), открытом заемщиком/созаемщиком в Сбербанке;
• платежные и иные документы, подтверждающие факт оплаты части стоимости объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий право на получение лицами, в собственность которых будет оформлен кредитуемый объект недвижимости, денежных средств, выделенных за счет бюджета на оплату части стоимости объекта недвижимости;
• документ, подтверждающий стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости в случае выдачи кредита на приобретение объекта недвижимости.

В случае предоставления в Банк в качестве подтверждения первоначального взноса документа, подтверждающего стоимость реализуемого заемщиком и/или его супругой(ом)/созаемщиком объекта недвижимости, максимальная сумма кредита не может превышать разницу между стоимостью кредитуемого объекта недвижимости и стоимостью реализуемого объекта недвижимости.

Всю жизнь отдавать часть своего заработка за арендованные квадратные метры жилой площади – незаманчивая перспектива, лучше уже выплачивать ссуду за собственную квартиру. Вариантом увеличения финансовых возможностей для покупки жилья является ипотека в Сбербанке – условия в 2017 году потенциальные заемщики оценивают, как самые привлекательные – банк выдает кредиты по социальным программам.

Ипотека в Сбербанке в 2017 году

Выгодно оформлять жилищную ссуду в Сбербанке, так как на 2017 год продлено действие программы господдержки жилищного кредитования и банк входит в число ее участников. Этим можно объяснить хорошие условия на ипотечный кредит в Сбербанке в 2017 году. Банк осуществляет кредитование финансово уязвимых категорий: молодых семей и военнослужащих по программе государственной поддержки для приобретения доступного жилья. Другие категории кредитуются по общим выгодным условиям. Ипотека от Сбербанка в 2017 году выдается для:

• покупки готового жилья или квартир в новостройках;
• индивидуального строительства жилых домов или сооружений потребительского назначения.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Жилищная ссуда выдается заемщику, если рассчитанные ежемесячные взносы по кредиту не превышают 50% заработка кредитополучателя. Получить заем могут не только граждане с высокой зарплатой – условиями кредита допускается для увеличения общего размера дохода привлечение до трех созаемщиков. Существуют требования банка к заемщику. Оформить ипотечный заем могут кредитополучатели:

• которые являются гражданами России;
• от 21 до 75 лет;
• имеющие постоянное место регистрации.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке

На выдачу жилищного кредита необходимо заполнить заявку, а ее одобрение, проверка указанных данных занимает шесть дней. Граждане, которые получают выплаты в финансовом учреждении, могут оформить договор ипотечного кредитования без справки о доходах, только по удостоверению личности. Другим заемщикам необходимо предъявить кредитному инспектору следующие документы для оформления ипотеки в Сбербанке:

• паспорт;
• справку о доходах;
• которые удостоверяют право собственности на заложенное имущество.

Условия ипотеки в Сбербанке

Страхование заложенного имущества является обязательным условием получения жилищного кредитования. Заемщику предоставляется два варианта внесения платы за страховой полис:

• единовременная выплата всей стоимости страховки;
• рассрочка платежа до окончания ипотечного договора.

Условиями договора предусмотрена оценка стоимости недвижимости независимым экспертом и нотариальное заверение документов на залог имущества. Эти услуги платные и они увеличивают расходы по заимствованию. Какие условия для получения ипотеки в Сбербанке? Деньги банком для покупки недвижимости выдаются:

• без удержания дополнительных комиссий;
• от 300000 рублей;
• с первоначальным платежом от 20% стоимости имущества.

Погашение задолженности происходит равными аннуитетными платежами согласно рассчитанного графика. Клиентам банка следует учесть, что:

1. При внесении свыше 50% стоимости покупки ссуда выдается без подтверждения дохода.
2. Выдача жилищного кредита возможна без страхования жизни и здоровья заемщика, но без страхового полиса получить заемные средства могут только те граждане, которым исполнится 65 лет на момент окончания ипотечного договора.
3. За несоблюдение графика погашения или внесения сумм меньших, чем рассчитанные взносы, клиенты уплачивают неустойку.
4. За оформление ипотечной ссуды законодательством предусмотрен налоговый вычет из внесенных сумм: 260000 рублей стоимости жилья и 390000 рублей выплаченных процентов. Банк предоставляет услуги консультанта для заполнения онлайн-декларации на возвращение уплаченных налогов.
5. При оформлении ипотечного договора заемщику выдается кредитная карта с лимитом от 1500000 до 200000 рублей.

Ставка

На величину начисленных по жилищному кредиту процентов влияет: вид кредитования и размер первоначального взноса, снижение процентной ставки возможно при внесении больше 20% стоимости недвижимости. Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке на сегодня указана в таблице:

Сервисом банка предусмотрен ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета взносов по кредиту. Для этого необходимо внести необходимую сумму займа, размер заработка, предполагаемый срок кредитования. Базовая процентная ставка по ипотеке в Сбербанке предоставляется зарплатным клиентам, она может быть понижена на 0,5% при электронной регистрации сделки. Финансовым учреждением предусмотрено изменение процентной ставки в сторону увеличения на:

• 0,5% – небанковским клиентам;
• 1% – при отказе от покупки страхового полиса.

Сроки

Ипотечная ссуда относится к долгосрочному кредитованию. Условиями договора банк предусмотрел возможность досрочного внесения средств для полного или частичного погашения задолженности без уплаты штрафов. Сроки ипотечного кредитования в Сбербанке следующие:

• 20 лет на жилищный кредит для военных;
• 30 лет по другим видам заимствования для приобретения недвижимости.

Ипотека Сбербанк 2017 – новостройки

Клиенты банка могут получить льготную ставку 8,9%. Акция действует на покупку жилья в новостройках у продавцов – партнеров банка. Разницу по процентной ставке на новостройки под ипотеку Сбербанка компенсирует застройщик, но субсидирование ставки рассчитано только на семь лет, в последующем периоде кредитование осуществляется под 10,9% годовых. Приобрести квартиру можно при уплате 15% первоначального взноса. Возможно получение ссуды двумя равными частями с перерывом в два года.

Готовое жилье

Выгодные условия предоставляются гражданам для покупки на вторичном рынке домов и квартир. На приобретение готового жилья от Сбербанк ипотека оформляется под 11,25% для получателей выплат в банке и под 11,75% годовых – для других. Внутри этого кредитного продукта предусмотрено получение льготного жилищного займа по программе «Молодая семья». Получить выгодный заем под 10,75% годовых можно гражданам моложе 35 лет. Рождение ребенка служит основанием для отсрочки платежей по займу на год.

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

Для внесения первоначального платежа или для погашения части займа в финансовом учреждение предусмотрено использование средств материнского капитала. Для этого в кредитной организации существует программа Ипотека плюс материнский капитал. По разработанной программе можно приобретать готовое или строящееся жилье. Деньги должны быть зачислены не позже, чем через шесть месяцев после подписания ипотечного договора. Для получения льготного кредита банку необходимо дополнительно предоставить:

• сертификат на материнский капитал;
• выданную Пенсионным Фондом справку с указанием остатка средств материнского капитала.

Военная ипотека

Выдача жилищных кредитов военнослужащим происходит по социальной программе при поддержке государства. Сбербанк военная ипотека предоставляется только участникам накопительно-ипотечной системы, которая создана с целью обеспечения жильем военнослужащих. Накопление вносимых государством взносов на личном счету военного рассчитано так, чтобы за 20 лет с учетом инфляции можно было выплатить стоимость квартиры площадью 54 кв. м.

Недвижимость (квартиру, дом, участок) военнослужащим по льготному кредитованию можно приобретать только на вторичном рынке. Дополнительно к перечню необходимых документов нужно предоставить свидетельство участника накопительно-ипотечной системы. Погашение ипотечного кредита военнослужащего происходит за счет средств системы. Размер первоначального платежа не должен быть меньше 20% стоимости жилья. Выдается заем:

• размером до 2220000 рублей;
• на двадцать лет;
• под 10,9% годовых.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия­

Оформить ипотечный кредит могут работающие пенсионеры, которые будут не старше 75 лет на момент окончания договора. Условия выдачи ипотеки пенсионерам в Сбербанке не отличаются от общих: они получают деньги на ипотечную ссуду от 300000 рублей на период до 30 лет при уплате первоначального взноса размером свыше 20% стоимости покупаемого имущества. Проценты на жилищный кредит пенсионерам начисляются минимальные базовые, их величина зависит от вида кредитования.

Видео

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Ипотечный калькулятор с изменением процентной ставки

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Стоимость квартиры

руб.

Первоначальный взнос

руб.

%

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Тип платежей

Аннуитетные

Дифферинцированные

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредита

лет

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке - 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом процентная ставка по базовым программам Сбербанка составляет от 10,2% годовых.

*Отдельного внимания заслуживает - в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру или частный дом на вторичном рынке по ставке всего от 6% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре. Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
2. Объективно низкие ставки по базовым программам - всего от 9,2% годовых.
3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Покупка готового жилья в рамках спецпрограммы «Молодая семья».

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку - в 2019 году ее размер составляет всего 10,2% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

• отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость кредитуемых, влечет за собой увеличение процентной ставки на 0,5 п.п.;
• отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект предусматривает увеличение ставки на 1 п.п.;
• если потенциальный заемщик работает в компании, которая не участвует в зарплатном проекте банка и не переводит заработную плану сотрудникам на карту, выпущенную Сбербанком, то ставка увеличивается на 0 5 п.п.

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств - это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку - это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает. Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика. У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Что такое ипотека

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку. Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу. Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать. Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Ипотечные программы Сбербанка

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

• Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
• Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
• Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
• Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
• Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
• Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
• Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

С господдержкой

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

Рефинансирование под залог недвижимости

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Молодые семьи

Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом. При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года. В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

Строящееся жилье

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет. При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные. Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

Готовое жилье

Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов. Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс. рублей.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

Строительство жилого дома

Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья. Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков. До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов. По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

• Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
• Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
• Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
• Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
• После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
• Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке. Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения. Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу. Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей. Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

Обеспечение кредита

Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет

Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

• анкеты-заявления заемщика;
• паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
• справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
• нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека

Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

• заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
• копии дипломов, аттестатов;
• справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
• документацию на приобретаемую квартиру.

Льготные программы

Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

• служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
• документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
• свидетельство об участии в НИС;
• справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

Кредитование с участием материнского капитала

Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

• сертификат о материнском капитале;
• справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
• заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
• заверенное свидетельство о рождении ребенка;
• имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации. Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров. К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

Видео

Сбербанк России сформировал оптимальную линейку ипотечных кредитов, рассчитанных на покупку любых объектов, за исключением нежилых помещений.

Отдельного внимания заслуживают программы с господдержкой, а также специальная акция, которая позволит взять квартиру в новостройке с дополнительной скидкой в 2% к ставке.

Финансирование банк осуществляет во всех направлениях:

• покупка готового ;
• приобретение имущества на стадии строительства;
• оформление в ипотеку загородной недвижимости;
• кредиты на квартиру для военнослужащих;
• возведение собственного частного дома;
• нецелевое кредитование под обеспечение собственной недвижимостью.

Помимо перечисленного, в банке есть специальные программы с государственной поддержкой: для молодых семей, для семей с двумя или тремя детьми, под материнский капитал. Более того, Сбербанк принимает сертификаты госсубсидии для молодых семей в рамках федерального финансирования нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Общие и специальные условия на покупку в новостройке

Продукт банка предназначен для приобретения жилплощади на первичном рынке. При этом параллельно действует специальная акционная программа субсидирования от застройщика.

Условия по процентным ставкам (с электронной регистрацией сделки/без нее):

• Базовый процент по продукту 9,4%/9,5%.
• При оформлении договора на 7 лет можно использовать субсидию застройщика и получить ипотеку под 7,4%/7,5% годовых.
• На срок выплаты до 12 лет действует своя субсидия, снижающая базовые ставки до 7,9%/8% годовых.

Условия ипотечного кредитования предполагают, что отказ от личного страхования увеличит процент по договору на 1 пункт. Отсутствие зарплатной карты повышает ставку еще на 0,5% годовых.

Все процентные ставки указаны с учетом оформления ипотечного договора на покупку недвижимости у аккредитованного застройщика, участвующего в акции. Если заемщик решит приобрести объект у другой компании, ставка возраст еще на 2% годовых.

При этом, если взята участником государственной либо региональной программы улучшения жилья, то применяются другие параметры кредита: базовая ставка 9% годовых и +1%, если отказаться от добровольного страхования здоровья и жизни.

Также есть возможность подписать договор без подачи справок о доходах – всего по двум документам, но в этом случае процент переплаты увеличится на 1 пункт.

Прочие параметры кредита на жилье:

1. Минимальный лимит от 300 тысяч рублей, максимальный ограничен 85% от стоимости, указанной в отчете оценщика или в договоре (при этом выбирается меньшая из величин).
2. Срок кредитования на общих условиях до 30 лет, при использовании субсидии и скидки от застройщика – до 12 лет.
3. Первый взнос, оплачиваемый из собственных накоплений, составляет 15% и более или от 50% при отсутствии документов о доходах.

Обеспечением по кредиту может стать приобретаемая либо имеющаяся в собственности недвижимость. До момента окончания строительства и оформления права владения банку необходимо предоставить поручителя или заложить права требования на имущество. Последнее возможно, если объект прошел проверку банка. Страхование купленной недвижимости обязательно.

Покупка готового жилья вторичного рынка

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке для покупки готовой жилплощади не существенно отличаются от предыдущей программы, но акция на нее не распространяется. Параметры кредитования:

• Взять можно от 300 тысяч рублей.
• Максимальный лимит по договору – до 85% от оценочной или договорной стоимости, указанной в соглашении купли-продажи.
• Срок не превышает 30 лет.
• Первый взнос по договору от 15%.
• Страхование купленного объекта – обязательно.
• В залог можно предоставить приобретаемую или иную недвижимость. До оформления права собственности потребуется гарантия выплаты в виде платежеспособного поручителя.

На размер процентных ставок влияет несколько факторов одновременно. Базовая величина – 9,5% годовых. Если заемщик участвует в акции «Витрина» и оформляет в кредит один из объектов с портала Домклик, помеченный значком «скидка 0,3%», процент снизится до 9,2%. При этом, если через этот же ресурс произвести электронную регистрацию сделки, в обоих случаях ставки уменьшатся еще на 0,1%. Клиенты, попадающие под действие специального банковского предложения «Молодая семья» получают дополнительный дисконт в 0,5%, без прочих условий.

Использовать льготу «Молодая семья» могут официально зарегистрировавшие брак семьи, если одному из супругов менее 35 лет.

Следует учесть, что при отказе от страхования здоровья и жизни процент по кредиту вырастет на 1 пункт, если заемщик получает оплату труда на карточку стороннего банка – еще +0,5%. При оформлении кредитного договора по двум документам – еще плюс 1%.

Участники государственных и региональных программ поддержки с целью улучшения жилищных условий получают заемные средства под 9% годовых. При отказе от личной страховки – под 10%.

Ипотека на строительство собственного частного дома

Кредит на индивидуальное жилищное дает возможность построить дом своими силами или привлечь к работе специализированную организацию либо подрядчика. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке с целью строительства следующие:

1. Минимальная сумма по жилищному кредиту – от 300 тысяч рублей.
2. Выдается не более 75% от стоимости строительства, на основании сметы.
3. Первый взнос за счет собственных накоплений – от 25% и выше.

Условия на покупку в новостройке

На время возведения в залог передается доля строения, другое имущество либо предоставляются платежеспособные поручители. Далее, когда здание будет достроено – оно становится обеспечение. Однако к нему предъявляются некоторые требования от страховой компании, если объект не будет им соответствовать, то оформить полис невозможно, а, следовательно, в залог дом не передать.

Заемщик может выбрать страховую до начала строительства и уточнить, какие критерии будут выдвинуты. Обладая всей информацией можно четко следовать порядку и позже передать дом в залог. Либо, оставить в залоге другую недвижимость, пренебречь требованиями страховщиков и возвести дом, например, из деревянного бруса. Такие строения не всегда одобряются страховыми компаниями, а при наличии гарантий в виде другого имущества здание можно строить из любых материалов. Сбербанк ограничения не выдвигает, поэтому заемщик имеет право руководствоваться только своим мнением.

Однако стоит учесть, что о целевом расходовании средств отчитаться придется в любом случае. Банк выдает кредит не единоразово, а частями. После первого транша нужно предоставить отчет об использовании денег, возможно, сотрудник банка посетит строящийся объект лично. Только после этого будет переведена вторая часть кредита.

Недвижимость за городом

По условиям ипотечного кредитования Сбербанка, объектом финансирования может стать покупка или возведение дачного/садового дома, иных хозяйственных строений на участке земли. Например, бани или овощехранилища. Также допустимо направить заемные средства на приобретение земельного участка.

• В банке можно взять до 75% от цены объекта кредитования (оценочной или по договору – выбирается меньшая величина) / стоимости строительства в соответствии со сметой. Минимальный лимит – от 300 тысяч рублей.
• Срок финансирования до 30 лет.
• Взнос из собственных накоплений – от 25%.
• В залог передается объект кредитования или привлекаются поручители.
• Ставка по договору – 9,5% годовых.

Применяемые надбавки:

• +0,5%, если перечисление заработной платы осуществляется на карточку стороннего банка;
• +1% на весь период до оформления объекта в собственность;
• +1% если отказаться от добровольного полиса защиты жизни и здоровья.

По программе улучшения жилищных условий в рамках региональной или федеральной субсидии применяется специальная ставка – 9% годовых. Она вырастет на 1 процент, есть отказаться от добровольной страховки.

Программа финансирования военнослужащих

Лица, состоящие на воинской службе, и являющиеся участниками НИС, могут взять военную ипотеку. Действие предложения распространяется на объекты недвижимости первичного или вторичного рынка. Срок кредитования – не более 20 лет, но с учетом того, что на дату расчета должно быть не более 45 лет и срок финансирования не может превысить срок, на который предоставлен жилищный займ военнослужащего (ЦЖЗ).

В рамках продукта банк выдает 2,33 миллиона рублей по ставке 9,5% годовых. При этом минимальный размер кредита 300 тысяч, максимальный не может быть больше 85% от стоимости жилья (по договору или результату оценки).

Это единственная программа кредитования, не предполагающая привлечения созаемщиков. Справки о доходах также не потребуются, потому что займ будет выплачиваться за счет бюджетных средств.

Приобретаемое жилье в обязательном порядке передается банку в виде залога. Если недвижимость на стадии строительства – то обеспечением будут права требования.

Ипотечный нецелевой займ

Предоставив залог, в банке можно взять до 10 миллионов рублей на любые цели, о которых не придется отчитываться. Максимальный лимит ограничен и не может превышать 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения Сбербанк принимает:

1. жилую недвижимость – квартира, дом, таунхаус;
2. дом или таунхаус, расположенные на земельном участке;
3. земля без жилых построек;
4. гараж, в том числе с участком земли.

Процентная ставка – 12% годовых, если у клиента нет зарплатной карты – 12,5% годовых, а при отказе от добровольного страхования жизни – 13,5%,

Преимущества ипотеки с господдержкой от Сбербанка

Сбербанк как один из самых крупных представителей банковской сферы поддерживает все виды государственного софинансирования. На сегодня сформированы два специальных предложения: ипотека плюс маткапитал и кредит для многодетных семей.

В рамках последнего закона предлагает льготные условия ипотечного кредитования: семьи, в которых с 2018 по 2022 год родится или будет усыновлен второй ребенок, банк установит льготную ставку в 6% годовых на срок в три года. Если появится третий ребенок – то на 5 лет. Приобрести можно жилую площадь: готовую либо на стадии строительства. В том числе – купить таунхаус, частный дом с участком земли.

Прочие параметры ипотеки:

• Минимальный кредитный лимит по договору – от 300 тысяч рублей. Максимальный не может быть более 8 миллионов для Москвы, С.-Петербурга и их областей или до 3 миллионов – для всех других населенных пунктов РФ.
• Срок финансирования – до 30 лет.
• Обеспечение – приобретаемая жилплощадь.
• Страхование – обязательна защита имущества, жизни и здоровья заемщика.

Когда льготный срок истекает, процент переплаты вырастает до 9,25%. Если в дальнейшем произойдет изменение ключевой ставки ЦБ РФ, то ставка по договору будет равна ключевой ставке на день подписания договора плюс 2%.

При покупке любой жилой недвижимости, кроме строительства частного дома, заемщик может использовать средства материнского капитала. Деньги могут быть направлены в счет погашения первого взноса либо для досрочной выплаты задолженности. Причем не запрещено переводить суммы частями несколько раз. Чтобы воспользоваться субсидией, нужно собрать документы по ипотеке и банку, подать их в ПФР или МФЦ вместе с заявлением о перечислении.

Необходимые документы

Получение скидки по акции «Молодая семья»

Для подачи заявки на рассмотрение от заемщика требуются только основные документы. В пакет входит паспорт плюс копии всех его листов, второй документ, подтверждающий личность, а также бумаги, отражающие уровень ежемесячных заработков. Здесь банк примет справку стандартного образца 2-НДФЛ, справку по собственной форме. Зарплатные клиенты могут сформировать выписку о размере начислений прямо в банке. Созаемщик подает такой же пакет документов.

Если банк вынесет положительно решение о выдаче, от заемщика потребуются бумаги на предмет залога и на объект приобретения. В перечень входят:

• Правоустанавливающие документы.
• Отчет оценщика.
• Документы о продавце.
• Выписка из домой книги.
• Техническая документация.
• Квитанции, подтверждающие оплату или наличие первоначального взноса.

Для получения скидки по акции «Молодая семья» нужно документально подтвердить, что брак зарегистрирован, а одному из супругов – менее 35 лет. Дополнительно подаются свидетельства о рождении детей. Сертификат для перечисления средств в счет погашения кредита нужно взять в ПФР, там же выдают справку об остатке суммы на счету.

При этом банк в любой момент проверки данных может сделать запрос на другие документы, необходимые для вынесения решения.

Какие требования выдвигаются к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать физическое лицо старше 21 года. Максимальный возраст на дату полного расчета по ипотеке – 75 лет, если кредит был оформлен по двум документам – до 65 лет. Обязательным является наличие гражданства РФ.

К договору можно привлечь до 3 созаемщиков. Супруг становится титульным созаемщиком автоматически, при отсутствии брачного контракта и/или российского гражданства.

Порядок выдачи средств

После ознакомления со всеми условиями ипотечного кредитования в Сбербанке нужно заполнить анкету-заявление на получение средств. Оформить онлайн-заявку можно через Домклик или лично в любом подразделении, где находится отдел по ипотеке. Подписание документов осуществляется по месту регистрации заемщика/созаемщиков, по месту работы или по расположению самого объекта приобретения.

Срок рассмотрения документов от 2 до 5 банковских дней. Если кредитор одобрит выдачу, заемщику предоставляется до 90 дней на выбор подходящей недвижимости и подачи всех документов по залогу или приобретаемому имуществу.

Также условия Сбербанка не запрещают осуществлять досрочную выплату долга. Клиенту достаточно подать заявление, минимальные суммы не обозначены – внести можно столько, сколько заемщик решит по своему усмотрению. Единственное требование – списание производится только в будние дни.

Познавательное видео об ипотеке:

Апр 22, 2018 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже