Кредит молодая семья сбербанк условия. Ипотека сбербанк молодая семья

Ипотека – один из наиболее распространенных, а главное – доступных способов улучшить жилищные условия. В поисках простого и подъемного банковского предложения россияне изучили финансовые продукты большинства банков и преимущественно остановили выбор на Сбербанке. Это – надежная финансовая структура, позволяющая пользоваться ипотечным кредитом на лояльных условиях. Одна из самых востребованных и популярных программ – ипотека от Сбербанка «Молодая семья», условия на 2016 год у которой вполне посильны современной российской семье. Итак, что же она представляет из себя?

Ипотека от Сбербанка «Молодая семья»: условия на 2016 год

Из-за снижения естественного прироста населения правительство России создало несколько реальных мер поддержки молодых семей, которые стимулируют молодые пары на создание семьи и дают им возможность встать на ноги. Одна из них – это возможность получать кредиты по доступным условиям и часть из них погашать за счет государственной субсидии.

«Молодая семья » – это возможность оформить материальную помощь в виде госсубсидии на покупку собственного жилья. Эти же деньги супруги могут направить в качестве первого взноса за ипотеку в банке, который работает по этой государственной программе. Для участников данной программы ставки по кредиту гораздо ниже, чем в случае обычного ипотечного кредитования в этом же банке.

Изначально правительственная инициатива «Молодая семья» была рассчитана на пять лет, с 2011 по 2016 годы, однако финансовая поддержка государства помогла части россиян решить жилищный вопрос, и ее было решено продлить еще на пять лет. Государство убеждено, что если у молодых супругов будет своя крыша над головой, то они будут смело обзаводиться детьми и помогут поправить демографическую ситуацию в стране.

Доступна ли ипотека от Сбербанка «Молодая семья», условия на 2016 год, перечень необходимых документов – все это не перестает волновать молодые семьи. Итак, новый год наступил и принес ли он с собой новые правила льготного ипотечного кредитования?

В перечень основных условий для участия в программе входят:

• Возраст супругов — до 35 лет;
• Наличие гражданства РФ;
• Семейный доход, позволяющий безболезненно и своевременно вносить взносы по кредиту;
• Нахождение на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий граждан. Это значит, что на каждого члена семьи приходится менее 15 кв.м. либо собственной жилплощади вообще нет;
• Некоторые регионы РФ выдвигают дополнительные условия участия, как например, определенный срок проживания в конкретном городе и т.д.

К приобретаемому жилье также выдвигается перечень требований. Например, сам банк рассчитывает максимально возможную площадь жилья для будущих заемщиков, исходя из состава семьи. Также банк рассчитывает по специальной формуле стоимость жилья. Это означает, что если цена выбранной квартиры больше рассчитанной, то субсидию на ее приобретение вам не дадут. Это позволяет сохранять льготы гражданам для приобретения действительно бюджетной недвижимости.

Программа в 2016 году также подразумевает, что государство предоставляет субсидию на покупку жилья, предоставляя молодоженам субсидию в размере 35% — 40% от его стоимости. Первая сумма определена для супругов без детей, вторая — для семей с детьми.

Для получения кредита минимальный семейный бюджет должен составлять не менее 21 тысячи 621 рубля на семью из двоих, от 32 тысяч 510 рублей на троих и от 43 тысяч 350 рублей для семьи из четырех человек и более.

В этом году субсидия для супругов без детей составляет около 600 тысяч рублей, для семьи с малышом – в пределах 800 тысяч, а для семей с двумя и более детьми – порядка одного миллиона рублей. Рассчитать приблизительную сумму субсидии можно на сайте Сбербанка в онлайн режиме. Именно калькулятор банка позволяет рассчитать субсидию исходя из семейного дохода, состава семьи, стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, при приобретении недвижимости ряд регионов, особенно с низким процентом рождаемости, дает многодетным семьям дополнительные льготы и преференции в рамках этой же программы.

Единственное новшество 2016 года – возможность покупки квартиры только на первичном рынке, то есть в новостройке.

К перечню основных документов для участия в программе «Молодая семья» относят:

1. Копии паспортов обоих супругов;
2. При наличии деток – свидетельства об их рождении или усыновлении;
3. Свидетельство о браке;
4. Документ о постановке на квартирный учет;
5. Справки и документы из банка, где берется ипотечный кредит;
6. Документы на приобретаемую недвижимость;
7. Заявление, заполненное по установленной форме.

После предъявления этих бумаг заявление будет рассматриваться соответствующими инстанциями, и придется подождать какое-то время. Запасайтесь терпением и нервами. После получения положительного ответа семье выделяется финансовая помощь в установленном размере (в зависимости от количества детей) на покупку жилья или оплату первого взноса по ипотеке в рамках государственной программы «Молодая семья».

Молодой семье необходимо собственное жилье. И поэтому первым пунктом в самом начале совместной жизни для тех, кто им не располагает, становится вопрос получения ипотеки. Самые выгодные условия по ипотечному кредитованию для молодых семей предлагает Сбербанк. У них наиболее низкие процентные ставки и предусмотрено множество дополнительных бонусов заемщикам данной категории.

Основные условия по ипотеке в Сбербанке

Кредитор выдает ипотеку заемщикам старше 21 года. Срок кредитования в данном банке не превышает 30 лет. Программы ипотечного кредитования предусмотрены по следующим направлениям:

• Приобретение жилья в строящемся доме;
• Покупка готового жилья на вторичном рынке;
• Строительство частного дома ;
• Программа с использованием материнского капитала в качестве первого взноса. Больше информации об использовании субсидии при оформлении ипотечного займа вы получите из этой статьи .

Минимальные процентные ставки в Сбербанке – от 10,75% годовых. Предусмотрена возможность привлечения в качестве созаемщиков по кредиту до 4-х человек. Так же выступать созаемщиками по ипотеке могут родители одного из супругов.

Основные требования к заемщикам по ипотеке

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке для молодых семей составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. При небольшом первоначальном взносе и длительном сроке кредитования процентная ставка по ипотеке повышается на 1 -1,5% пункта. Предусмотрены льготные процентные ставки для клиентов, находящихся в банке на зарплатном обслуживании. Такие заявители могут взять ипотечный займ с минимальным пакетом документов . По этой ссылке рассказываем о специальных кредитах для зарплатных клиентов.

Недавно появилась возможность получения ипотечного займа без справок о доходах и подтверждения занятости заемщика – правда, эта возможность доступна только тем, кто может внести первоначальный взнос от 50%. О том, где еще можно получить ссуду на жилье без справок о доходах, читайте .

Минимальный пакет документов для оформления ипотечного кредита в Сбербанке:

• Паспорт;
• Второй документ (желательно с фотографией);
• Справка о доходах с основного места работы;
• Справка о доходах с дополнительного места работы (при наличии);
• Если заемщик – частный предприниматель, то документы, подтверждающие регистрацию бизнеса и выписку с банковского счета;
• Документы об образовании;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о рождении детей (при наличии);
• Справку о размере пособия на детей (если есть дети, и супруга находится в декретном отпуске) либо выписку по счету карты, на которую перечисляется пособие;
• Выписку по счету зарплатной карты (вместо НДФЛ), если применимо;
• Документы, подтверждающие трудоустройство – копия ТК, либо трудового договора, либо гражданско-правовой договор;
• Документы на собственность (если есть);
• Документы, подтверждающие наличие первого взноса (могут быть предъявлены после получения одобрения от банка).

Все вышеперечисленные личные документы предоставляются на каждого участника ипотечной сделки – основного заемщика, его супруга/супруги, родителей или иных лиц, выступающих поручителями (созаемщикми).

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Охотнее организация одобряет заявку клиентам, у которых нет большой кредитной нагрузки или вообще нет кредитной истории . Если кто-то из супругов пользуется кредитными продуктами организации или имеет в ней вклад – шансы на одобрение повышаются. Благоприятно скажется наличие положительной КИ, подробнее о том, как сохранять свое досье в хорошем состоянии, вы узнаете из этой статьи .

Если ипотеку молодые планируют брать не в ближайшее время, рекомендуется завести пополняемый вклад в Сбербанке , куда будут откладываться средства на первоначальный взнос. Это позволит как приумножить средства, так и подготовить почву перед обращением в банк. Действующим клиентам банк одобряет заявки легче и проще. Если кто-то из супругов является зарплатным клиентом банка – это так же повлияет на решение банка о выдаче кредита.

Основным заемщиком по ипотечному займу лучше выступать тому из супругов, у которого выше ежемесячный доход. Перед подачей в банк необходимо обязательно проверить свою кредитную историю (рассказываем о том, как это сделать, ) и данные о компании-работодателе. Часто в ипотеке отказывают из-за того, что работодатель заемщика вызывает сомнения.

Жилье необходимо выбирать, исходя из расчета максимально доступного для супругов ежемесячного платежа по кредиту. Чтобы точно рассчитать сумму займа, следует воспользоваться ипотечным калькулятором , который представлен на сайте кредитора. Позднее, получив одобрение от банка, можно будет приступить непосредственно к выбору объекта. Некоторые дополнительные рекомендации, касающиеся того, как повысить свои шансы на одобрение, вы получите по этой ссылке .

Сбербанк учитывает в кредитных программах для молодых семей возможность рождения ребенка. В данном случае предоставляется отсрочка в выплате кредита на срок до 3 лет.

После того, как собраны средства на первоначальный взнос, необходимо сделать следующее:

• Собрать пакет документов на каждого из участников сделки;
• Рассчитать при помощи калькулятора максимально доступную сумму;
• Определиться с типом недвижимости, которую планируется приобретать;
• Обратиться в ближайшее отделение банка;
• Заполнить анкету;
• Дождаться одобрения от банка;
• После получения положительного решения подобрать жилье в пределах одобренной банком суммы;
• Подать в банк пакет документов по объекту;
• Дождаться окончательного решения;
• Подписать ипотечный договор;
• Зарегистрировать сделку в Регистрационной палате;
• Застраховать купленное жилье.

После этого останется только своевременно погашать выданный кредит и спокойно жить в приобретенной квартире. В этом

Многие современные семьи нуждаются в улучшении условий проживания и покупке новой недвижимости. Решить проблемы и исправить сложную ситуацию молодым семьям помогает специальная программа ипотечного финансирования от Сбербанка. Она активно работает на протяжении нескольких лет и позволяет гражданам решить проблемы с жильем на максимально выгодных условиях при получении банковского займа. Программа «Молодая семья» от существует с 2006 года и обеспечивает гражданам возможность получения льготного ипотечного кредита. В 2016 году условия по ней не изменились.

Кто может воспользоваться услугами банка?

В Сбербанке на условиях указанной программы могут физические лица, состоящие в браке, в возрасте от 21 до 35 лет. Препятствием для получения займа на льготных условиях не будет превышение 35-летнего возрастного порога у одного из супругов.

Некоторые граждане полагают, что программа действует, если люди в первый раз вступают в брак друг с другом. Но это не так, ведь для одного из супругов бракосочетание может быть повторным. Такой нюанс не помешает воспользоваться услугами финансово-кредитного учреждения. Главное чтобы брак был зарегистрирован официально, а не являлся гражданским.

Важные аспекты кредита на жилье

В 2016 молодая семья может получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях. Обычно потенциальных заемщиков особенно интересует процентная ставка. Для данной программы минимальная ставка не превышает 12,5% при условии, что один из супругов является зарплатным клиентом указанного финансового учреждения. Также данное условие действует при взятии ипотеки на десять лет и не более того. Если семья планирует оформить ипотеку на максимальный срок (до тридцати лет), то ставка вырастает на один процент. Еще полтора процента добавляется, если граждане не являются держателями зарплатных карт Сбербанка и отказываются от страхования.

Размер первоначального взноса – от 15 до 20% в зависимости от наличия в семье несовершеннолетних иждивенцев. Если это бездетные супруги, они не могут рассчитывать на взнос меньше 20%.

Максимальная сумма ипотеки от Сбербанка для молодой семьи составляет 85% от стоимости покупаемой недвижимости. При наличии детей она возрастает еще на 5%.

Основные преимущества

Большинство потенциальных заемщиков сходится во мнении, что такое финансировании является очень выгодным. Выделим ряд положительных особенностей ипотеки от государственного банка:

• Возможность супругами и третьим лицам выступать в качестве созаемщиков.
• У семейной пары учитываются не только официальные, но и дополнительные доходы для повышения шансов на одобрение займа и установление процентной ставки.
• На увеличение максимальной суммы ипотеки может повлиять наличие в собственности земельного участка, транспортных средств, акций и других ценных бумаг.
• Предоставление отсрочек на выплату основного долга при необходимости (тяжелая финансовая ситуация молодой семьи).
• Льготные условия для постоянных клиентов банка и держателей зарплатных карт.
• Если у пары рождается ребенок, до достижения им трехлетнего возраста семья может получить отсрочку по выплате займа.

Как оформить?

Процедура оформления ипотеки Сбербанка для молодой семьи предусматривает несколько основных этапов:

• Заполнение анкеты-заявки в режиме реального времени или в одном из представительств организации.
• Ожидание предварительного одобрения. В случае положительного решения осуществляется сбор документов для предъявления в банке.
• Оформление заявки с документами в офисе и ожидание окончательного решения по кредиту.

Обычно заявки рассматриваются в течение пяти-десяти дней. После одобрения семейная пара получает долгожданную финансовую помощь. Самый длительный этап – это сбор документации. Перечень включает:

• Оригиналы и копии паспортов заемщиков и созаемщиков (если они присутствуют).
• Копии трудовых книжек и справки по форме 2-НДФЛ.
• Свидетельства о праве собственности на предоставляемый залог (движимое и недвижимо имущество).
• Документальное подтверждение возможности сделать первый взнос.
• Если родители супругов выступают в качестве созаемщиков, они должны доказать свои родственные связи и предъявить свидетельства о рождении и браке.

Оптимальные условия программы «Молодая семья» от Сбербанка позволяют гражданам получить ипотеку с минимальными процентными ставками и другими льготами. При нехватке денежных средств всегда можно воспользоваться помощью родителей и сделать их созаемщиками, получить отсрочку при рождении ребенка. Это очень выгодно, поскольку на стандартных условиях получение ипотечного займа считается довольно проблематичным.

Сложности в процессе оформления

Некоторые трудности могут возникнуть со сбором документации, но сегодня многие компании предлагают свои услуги и оказывают содействие в получении ипотеки.

Чтобы повысить шансы на получения кредита, нужно внимательно заполнить анкету, не допуская ошибок и неточностей. Перед вынесением решения анкета проходит тщательную проверку потенциального клиента. Поэтому стоит уделить особое внимание ее заполнению.

Шансы также велики у семейных пар, которые не имеют испорченной кредитной истории и просрочек по другим займам.

Сбербанк Молодая семья - продукт крупнейшего банка РФ, созданный для реализации подпрограммы «Обеспечение жильем молодых семей». Членам вновь создаваемой «ячейки общества» одновременно приходится учиться и строить карьеру, рожать детей и приобретать все необходимое для домашнего уюта. По федеральной целевой программы «Жилище» на 2015–2020 годы Сбербанк ипотека Молодая семья представляет молодоженам, парам с «со стажем» и малышами приобрести собственное на максимально выгодных условиях.

Основные условия программы

Под определение «молодая семья» подходят супружеские пары, в которых хотя бы одному из супругов 21–35 лет. Возраст второго супруга, наличие предшествующих браков и разводов значения не имеет. Программой предусмотрено льготное кредитование одиноких матерей и отцов. Заемщиками, поручителями могут быть только граждане РФ.

Заем предлагается на покупку:

• квартиры или дома - также загородной жилой недвижимости;
• строящегося объекта жилой недвижимости - квартиры многоквартирного дома, либо долевое строительство.

Банковским продуктом предусмотрена помощь при:

• самостоятельном строительстве - с покупкой земельного участка;
• рефинансировании ипотеки, оформленной другим российским банком.

Величина первоначального взноса - от 15–20%. Пара с детьми может получить ипотеку со взносом от 10%. Возможно привлечение средств материнского капитала.

Сбербанк ипотека для молодой семьи в 2016 году:

Требования к величине первоначального взноса, процентных ставок, срокам кредитования определяются для каждого случая.

Что нужно для оформления ипотеки

Подать заявку на участие программы. Это можно сделать в близлежащем отделении или он-лайн на официальном сайте банка. Ответ поступит через 5–10 рабочих дней.

Стандартный перечень документов включает:

• анкеты заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии паспортов заемщиков, поручителей;
• подлинники, ксерокопии документов детей - свидетельства о рождении, паспорта;
• подлинники, ксерокопии свидетельства о браке - условиями Сбербанка кредиты молодой семье , не прошедшей официальной процедуры бракосочетания, не выдаются;
• справки о доходах супругов, созаемщиков - форма НДФЛ-2 за последние полгода;
• документы, подтверждающие стоимость приобретаемого жилья, договора участия в долевом строительстве;
• разрешение на индивидуальное строительство, смету строительных работ (без учета отделки)

Сумма кредита зачисляется на счет единовременно или частями по конкретным условиям кредитного продукта.

Преимущества программы для молодой семьи

Заем на покупку, строительство жилья можно получить рублями, евро или долларами на срок до 30 лет. Участникам программы Сбербанка не требуется получение статуса «нуждающихся в улучшении жилищных условий» в муниципалитете.

Основные преимущества:

• пониженная процентная ставка - от 12,5 % годовых;
• созаемщиками кроме самих супругов могут выступать их родители, другие прямые родственники;
• учет основных, дополнительных доходов супругов - при оформлении ипотеки для одиноких матерей или отцов учитываются доходы их родителей-созаемщиков;
• при наличии малышей в возрасте до 3 лет супруги могут получить до 90% стоимости приобретаемого жилья или строительства дома;
• программой Молодая семья Сбербанка предусмотрены отсрочки на погашение суммы основного долга - при рождении ребенка до достижения им 3-летнего возраста и инвестиций строительства жилья;

Особые условия лояльности банк предлагает многодетным семьям, имеющим 5 и более детей. Обязательно страхование приобретаемого готового или строящегося объекта недвижимости. Штрафных санкций за досрочное погашение ипотеки не предусмотрено, напротив, заемщики сэкономят на выплате процентов. На жилье, приобретаемое по ипотечному кредитованию также оформляется налоговый вычет - еще одна статья экономии.

Недостатки этой ипотечной программы

Одним из недостатков, отмечаемых самими заемщиками, считается обязанность страхования объекта, то эта мера направлена, в первую очередь, на защиту клиентов банка от потерь в случае форс-мажора, например, пожара.

Также недостатками считаются:

• необходимость сбора внушительного пакета документов;
• привлечение созаемщиков и поручителей;
• невозможность с отсрочкой погашения основной суммы кредита оформления отсрочить выплату процентов.

Размер регулярного платежа по кредиту не должен превышать 40% от подтвержденного совокупного дохода супругов, что может являться серьезным ограничением при определении общей суммы кредита.

Сбербанк ипотека калькулятор Молодая семья

Инструмент, находящийся на официальном сайте, поможет потенциальным заемщикам внимательнее ознакомиться с банковским продуктом: изучить условия, реально оценить свои возможности. Предлагаются расчеты по сумме кредита, по размерам ежемесячных платежей или среднемесячному доходу.

В зависимости от выбранной схемы в графы калькулятора вводятся следующие данные:

• примерная дата получения займа;
• срок кредитования - годы, месяцы;
• строительство с использованием средств займа - индивидуальное или долевое строительство, или без использования - покупка готового жилья;
• категория заемщика - общие условия или получатель зарплаты в Сбербанке;
• пол - мужской или женский;
• дата рождения;
• размер среднемесячного дохода - российские рубли;
• время регистрации недвижимости - до или после оформления кредита;
• наличие страхования - для данного банковского продукта это обязательный пункт.

Кроме многодетных семей право на льготные условия кредитования могут получить держатели зарплатных карт Сбербанка. Повышенная процентная ставка применяется при оформлении кредитов без подтверждения трудовой занятости и доходов, а также для клиентов, отказавшихся от страхования жизни и здоровья.

Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2019 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 "О правилах предоставления субсидий".

Ипотечная программа Молодая Семья

Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.

Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).

Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.

Размер первоначального взноса

По условиям Сбербанка:

• В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
• Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
• Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе . Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.

Материнский капитал

Онлайн оформление

Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.

Подача заявления в офисе

Если обращение за ипотекой в 2019 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:

• Паспорт;
• Подтверждение регистрации;
• Трудовая книга;
• НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
• Брачное свидетельство;
• Регистрационные бумаги на детей (при наличии).

Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.

Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):

• Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
• Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.

После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую - если квартира покупается в новостройке.

Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность .

Заключение

По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося. В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2019 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.