Новостройки московского региона с маркетинговой ипотекой. Новостройки московского региона с маркетинговой ипотекой Прочие дополнительные расходы, в том числе, аренда банковской ячейки, ведение счета и т

Добрый день!

Наше личное мнение, что ипотека под 7-9 процентов в 2017 – это сказка. Конечно, мы обращаем внимание на опыт зарубежных стран, где ипотека 5 процентов считается дорогой, так как запад привык брать жилье под 1-2% годовых, а например, в Скандинавии вообще не принято начислять проценты на жилищные кредиты. Нам хочется жить также, но реалии экономической ситуации в стране физически не позволяют государству финансировать проект «Жилище» в грандиозных объёмах.

Ведь как достигается низкая ставка по льготной ипотеке? Банки используют свою среднерыночную ставку, которая снижается до рамок льготной ипотеки за счет компенсации государством недополученного дохода банку. Представьте себе, на сколько увеличится спрос на жилищные ссуды, если начнет действовать ипотека 6-8%? Государство не потянет такие расходы (нам же ещё нужно прощать долги другим странам и оказывать гуманитарную помощь чужим людям…).

Впрочем, ситуация может измениться к 2018 году (год президентских выборов в России). Для этого уже есть первые предпосылки:

• Руководитель АИЖК А. Плутник говорит, что ипотека под 9 процентов годовых в 2017 году вполне реальна.
• Президент АРБ А. Аксаков и вовсе ожидает падения ставки по ипотеке до 7-8% при инфляции в 4% годовых.

Отметим, что уже сейчас достигнут исторический минимум средней ставки по ипотеке – 12,7% годовых (год назад было 14,2%). Такая тенденция действительно может привести к снижению в 2017 году средней ставки до 11,2%, а к 2018 году – до 9,7%.

Средняя ставка по ипотечным кредитам в Москве составляет в среднем 12 - 13,5%, причем дальнейший рост ее не исключается. На этом фоне предложения ипотеки под 8 - 10 %, которые чаще всего исходят от альянсов застройщиков и банков, выглядят, действительно, соблазнительно. Впрочем, чудес не бывает - и если в одном месте что-то убывает, то в другом, обязательно увеличивается. сайт решил разобраться в демпинговых программах и выяснить, во сколько на самом деле может обойтись такой кредит, а также на что покупателям обращать внимание в первую очередь, прежде чем, соблазняться низким процентом

Отделяем зерна от плевел

Первый вопрос, который возникает в голове при виде рекламного призыва «Купи у нас квартиру в ипотеку под 8 % годовых»: я действительно смогу сэкономить на процентах и переплачу меньше или банк за счет других комиссий, страховок и прочего выжмет из меня свои рыночные 13 %, если не больше?

Участники рынка и эксперты уверяют, что дешевый кредит в точечных проектах получить реально в следующих случаях:

1. Это скидка от застройщика, но в виде сниженной ставки по ипотеке.

Об этом рассказала координатор работы ипотечного сектора ГК «Территория» Яна Грекова . Но зачем застройщику работать себе в ущерб? По словам юриста Аудиторской компании "Смаль и партнеры" Михаила Овсяникова , по сути, застройщик таким образом стимулирует приток покупателей. Особенно такие шаги бывают актуальны на ранних стадиях строительства.

2. Банк может себе позволить снизить ставку потребителю, если он является инвестором строительства.

Руководитель ипотечной службы «РЕЛАЙТ-Недвижимость» Екатерина Чекризова заметила, что если банк является кредитором застройщика, то он может снизить ставки конечным потребителям, ведь его риски, связанные с возможностью остановки строительства дома в связи с финансовой несостоятельностью застройщика, также существенно меньше.

3. Ипотека для избранных

Директор департамента ипотеки и субсидий ГК «Мортон» Алена Анцышкина напомнила, что процентную ставку 8-10% банки могут предложить и для конкретной категории клиентов, вроде участников зарплатных проектов этого банка.

Могут быть и другие причины, по которым банки и девелоперы соглашаются пожертвовать своей маржой ради увеличения объема продаж, но чаще всего, мы имеем дело с некой рекламной приманкой, и вот тут следует внимательно проверять предоставленную информацию, чтобы не попасться на крючок.

Как подсчитать реальный процент?

По словам экспертов, для понимания полноты картины заемщику нужно уточнить в банке следующие моменты:

. порядок изменения ставки по кредиту: если предусматривается плавающая ставка, то, как часто и в зависимости от чего она будет меняться? если ставка фиксированная, то на весь ли срок кредитования, чтоб потом не было сюрпризов?

По словам Екатерины Чекризовой, не стоит забывать, что привлекательные предложения по ипотеке часто можно встретить у банков, предлагающих плавающие ставки. В таких ставках есть постоянная часть, к которой прибавляется «плавающая» ставка, размер которой может быть привязан к разным ориентирам - к ставке рефинансирования ЦБ, к ставке Мosprime, для валютных кредитов - к LIBOR, EURIBOR. «Однозначно сказать, насколько рискованным для заемщика может оказаться пользование кредитом с переменной ставкой в наше нестабильное время, сложно. Однако совершенно определенно в данном случае можно говорить о том, что реальная стоимость кредита с плавающей ставкой может существенно отличаться от декларируемой», - заявила эксперт.

Пример 1: совместная программа «НОМОС-Банка» и компании «Дон-Строй» предполагает выдачу ипотечного кредита под 7,9% годовых. Но только на первые 2 года, далее процент вырастет сразу до 12,9%.

Пример 2: Банк Delta Credit анонсировал акцию под названием «9,99%». По словам директора департамента маркетинга, блок развития бизнеса банка DeltaCredit Никиты Зубарева , клиенты, выбравшие рублевые программы кредитования с комбинированной ставкой сроком на 6-7 лет и программу «Назначь свою ставку» (опцию «Ультра»), получают ставку на первые 5 лет - 9,99%. Ставка на последующий срок кредитования составляет 4,25% + MosPrime (индикативная ставка предоставления рублевых кредитов), пояснили в банке.

. Уточните, есть ли ограничение по первоначальному взносу.

Программы по льготной ипотеке чаще всего предусматривают довольно большой первоначальный взнос.

Пример: «МДМ Банк» объявил о запуске специальной акции, в рамках которой он выдает кредиты на покупку жилья под 10% годовых. Акция действует только на ипотечные продукты «Классический» и «Оптимальный» и только с 1 октября по 31 декабря 2013 года. Первоначальный взнос, согласно условиям акции составит минимум 15%, максимальная сумма кредита не ограничена, минимальная сумма кредита - 300 тыс. рублей. Срок кредитования 5-25 лет. Возможно досрочное погашение без комиссий и моратория. Однако при консультации со специалистами банка по телефону выяснилось, что при 15%-ном взносе на 5 лет кредитования годовая ставка составит 13,25%, а для того, чтобы получить минимальные 10,25% годовых, нужно внести не 15%, а 50% !

. Каковы требования к самим заемщикам, подтверждению их доходов?

Требования к заемщикам обычно более строги, чем в рамках обычной ипотечной программы. В частности, в большинстве изученных нами примеров, требуется подтверждение дохода только по справке 2-НДФЛ. Есть и ограничение по возрасту: 21 - 65 лет. Также заемщик непременно должен быть наемным работником. Частные предприниматели не могут участвовать в большинстве таких акций.

Пример: «НОМОС-Банка» в рамках своей программы ипотеки под 7,9% уточняет, что для частных предпринимателей ставка будет повышена на 1,5-2,5 процентных пункта.

. Уточните стадию строительства, на которой начинает действовать программа

Часто банки не хотят связываться с ранними стадиями строительства и начинают предлагать скидки только после сдачи Госкомиссии.

Пример: «Интеркоммерц Банк» выдает льготный кредит по ЖК «Прима Парк» (2-й и 6-й корпуса) и «Отрада» (корп. 30, 32 и 34) только после окончания строительства.

. Обязательно ли страхование и каких видов? В какую сумму оно будет ежегодно обходиться, и что будет со ставкой по кредиту в случае, если клиент не захочет оплачивать страховку?

Пример 1: Та же программа «НОМОС-Банка» и «Дон-Строя» предполагает, что если заемщик отказывается страховать жизнь и титул, то ставка увеличивается на 5,5 процентных пункта. В итоге, мы получаем вполне рыночные 13,4 %. Меж тем, если клиент соглашается на страховку, то расходы опять же растут. Допустим, мы хотим приобрести двухкомнатную квартиру в «Долине-Сетунь». Ее цена - 40,3 млн рублей. А кредит мы берем на 70 % от этой суммы - на 28,2 млн. Годовое страхование жизни, в среднем, рассчитывается по формуле: 1 % от суммы кредита, увеличенной на 10 %. Мы получаем 310 тыс. рублей в год, что почти равно сумме процентов, которые мы по данному кредиту выплатим за год (около 318 тыс.). То есть наши расходы по страховке доводят размер ставки почти до 16 %. Это, конечно же, грубый расчет, но он позволяет сориентироваться в порядке цифр.

Пример 2: «Интеркоммерц Банк» выдает кредиты населению с господдержкой на покупку жилья под 8,8% -10,9% годовых, но только покупателям ЖК «Прима Парк» (2-й и 6-й корпуса) и «Отрада» (корп. 30, 32 и 34) и только после окончания строительства. Без личного страхования процентная ставка повышается на 0,7 п.п. Если предметом залога является имеющаяся квартира, а сумма кредита составляет от 71% до 80% от ее стоимости, в обязательном порядке оформляется страхование ответственности заемщика перед банком.

. Какая единоразовая комиссия предусмотрена банком?

Очень часто банки взимают отдельную комиссию за то, что выдают вам кредит по сниженной ставке. Ее размер может составить от 0,5% до 2% от суммы кредита.

Пример: ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (ДВИЦ) выдает ипотечные кредиты под 9,2% годовых. За оформление ипотечной сделки кредитная ДВИЦ берет комиссию в размере 2% от суммы займа.

. Какие ограничения действуют по минимальной сумме досрочного платежа?

Как правило, большинство банков уже не лимитирует объемы досрочного погашения кредита, а также не облагает его дополнительными комиссиями. Но уточнить имеет смысл, чтобы не было сюрпризов.

. Прочие дополнительные расходы, в том числе, аренда банковской ячейки, ведение счета и т. д.

И вот здесь нужно быть особенно внимательными. Хотя во время консультаций с операционистами ряда банков выяснилось, что большинство из них не может толком объяснить, что входит в эту категорию. Поэтому потребуется немало терпения и настойчивости, чтобы выяснить детали у банка. По словам руководителя юридического отдела Kalinka Real Estate Consulting Group Ольги Славкиной , практически ни один российский банк в настоящее время не придерживается стандартов честного раскрытия стоимости кредита.

«Обычно банки наряду с процентами за пользование кредитом пытаются взимать (несмотря на то, что многие из этих комиссий запрещены), как разовые комиссии (за выдачу кредита, открытие ссудного счета, досрочное погашение кредита, оформление документов), так и ежемесячные (за ведение ссудного счета, за обслуживание кредита, за операции со счетом, страховые выплаты). Надо иметь в виду, что включение в договор каких-либо комиссий, не создающих дополнительное благо для заемщика и не являющихся отдельной услугой - незаконно», - уточнил юрист Аудиторской компании «Смаль и партнеры» Михаил Овсяников .

. Требуйте расчет эффективной ставки по кредиту.

Необходимо попросить этот расчет заранее, до подписания договора, и уточнить, что в него включено, учтены ли, например, ежегодные платежи по страхованию. Ну, а самый простой вариант, суммировать график платежей за все время кредитования и сравнить полученную сумму с суммой займа. Вот тут-то и будет очевиден размер реальной переплаты.

ТОП-5 САМЫХ ДЕШЕВЫХ, НА ПЕРВЫЙ ВЗГЛЯД, АКЦИЙ

Отметим, что в наш топ попали программы застройщиков и банков, присланные в редакцию пресс-службами этих организаций. Краткий мониторинг рынка также показал, что это одни из самых низких процентных ставок по кредитам. Общие условия по всем пяти программам: отсутствие ограничений и допкомиссий по досрочному погашению, выдача кредитов только гражданам РФ, подтверждение доходов только по форме 2-НДФЛ.

Поскольку условия у каждой выбранной нами программы свои и они существенно разнятся, то при итоговых подсчетах в каждом конкретном случае мы пользовались собственными ипотечными калькуляторами банков или (при их отсутствии), независимыми калькуляторами. За основу брались минимальные требования по выбранной акции банка. Результаты оказались совершенно разными и весьма далекими от заявленного процента (см. последний столбец).

Заявленная ставка, годовых	Участники программы	Новостройки, участвующие в программе	Первона-чальный взнос	Наиболее важные Условия, ограничения	Допол-нительные расходы	Примерный расчет эффективной ставки и переплаты*
7,9% (только на 2 года, потом - 12,9 %)	«НОМОС-Банк», «Дон-Строй»	Barrin House, «Grand DeLuxe на Плющихе», «Долина Сетунь», «Алые Паруса»	от 30%	допусловия по страхованию (подробнее см. выше) повышенная ставка для владельцев бизнеса на 1,5-2,5 п. п.	единовременная плата за снижение ставки:1% от суммы кредита, но не менее 15 000 рублей и не более 100 000 рублей; Аренда ячеек/плата за перевод денежных средств на счет продавцапо тарифам банка	13,4% - 16% (удорожание посчитано только по условиям страхования)
8,8% -10,9%	«Интеркоммерц Банк»	ЖК «Прима Парк» (2-й и 6-й корпуса), «Отрада» (корп. 30, 32 и 34)	от 30%	действует только после окончания строительства обязательное страхование предмета залога без личного страхования процентная ставка повышается на 0,7 п.п. если предметом залога является имеющаяся квартира, а сумма кредита большая, обязательно страхование ответственности заемщика перед банком. только наемным сотрудникам со стажем на последнем месте не менее полугода	комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с тарифами банка	при условии, что кредит будет взят на минимальную сумму (600 тыс. рублей) на 7 лет эффективная процентная ставка составит 8,8% . Взяв 600 тыс. рублей, придется выплатить банку почти 790,6 тыс. рублей. Переплата по кредиту в процентах от суммы займа - 31,76%
9,2%	ОАО «Дальневосточный ипотечный центр» (ДВИЦ)	новостройки Московской области, но есть и объекты в Москве. (список обширный, ознакомиться с ним можно на сайте банка)	от 30%	Военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет, либо наличие созаемщика общий трудовой стаж заемщика - не менее полугода до ввода дома в эксплуатацию ставка увеличивается на 2 п.п., обязательно личное и имущественное страхование при отказе от страховки ставка увеличивается на 0,7 п.п.	за оформление ипотечной сделки кредитная ДВИЦ берет комиссию в размере 2% от суммы займа.	при сумме кредита в 2 млн рублей на 7 лет, получили ставку - 11,85% , минимальный доход созаемщиков в этом случае должен быть не менее 87 477 рублей. Всего придется выплатить 2,999 млн рублей. Переплата - 49,9% .
	Delta Credit	После сдачи госкомиссии, ликвидная вторичка	от 50%	обязательна страховка на предмет залога, остальные виды страхования - по желанию заемщика	комиссия за выдачу кредита, «прочие платежи», аренда ячейки - все по тарифам банка.	срок кредитования 5 лет, 50% - взнос, опция «Ультра» (-1,5%), доход заемщика 100 тыс. рублей. сумма кредита составит 2,51 млн рублей. Всего выплатить придется 3,239 млн рублей. То есть переплата составит 727,5 тыс. - 28,98%
10%	МДМ Банк		первоначальный взнос - минимум 15% но по ставке 13,25%, ставка в 10,25% только от 50-процентного взноса.	Акция действует только на ипотечные продукты «Классический» и «Оптимальный» и только с 1 октября по 31 декабря 2013 года срок кредитования 5-25 лет при отсутствии комплексной страховки автоматически удорожает кредит на 3,5 п.п. только по окончанию строительства		При озвученной в телефонном разговоре консультантом ставке 10,25% , стоимости жилья 3 млн рублей, первоначальном взносе 1,5 млн рублей и 5-летнем сроке кредитования переплата составит 423324 руб., т.е. 28,22%

*Полученные данные мы не считаем точными и окончательными, поскольку точный расчет в абстрактных условиях сделать невозможно, ведь к каждому клиенту банки подходят индивидуально, закладывая разный уровень рисков в конкретные предложения, также индивидуально расчитывается и размер страховых выплат. Цель данного расчета - показать, насколько реальна заявленная в рекламе ставка и как сильно она может вырасти в зависимости от поставленных условий.

Кредитование частных лиц занимает наибольший вес в объеме предлагаемых услуг данной компании. Благодаря своему опыту работы и высоким показателям надежности, большинство россиян предпочитают обращаться именно в Сбербанк для оформления такого кредита, как ипотека.

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Важно отметить, что сумма государственной субсидии ограничена. Если ее не хватает на покупку выбранного объекта, участнику придётся оплатить разницу собственными средствами.

В рамках данной программы предоставляются кредиты суммой до 2 502 000 рублей. Первоначальный взнос будет составлять 15% от общей суммы, а процентная ставка будет — 9,5% годовых. Срок выдачи кредита может составлять до 20 лет.

Ипотека под материнский капитал

Данный вид ипотеки позволяет приобрести готовое или строящееся жилье в кредит. Основной особенностью является возможность использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

В рамках данной программы предоставляются ссуды на срок до 30 лет. Кредит предоставляется суммой от 300 000 рублей. Процентная ставка — от 10,2% годовых.

Ипотечный кредит под материнский капитал могут получить лица, воспользовавшиеся программами кредитования «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Данная форма кредитования осуществляется на основе программы государственной поддержки по ипотеке для семей, в которых, в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, родился второй или третий ребенок.

Взяв заём по данной программе можно рассчитывать на кредит размером до 8 миллионов рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составит 20%, а годовая ставка по кредиту начинается с 6%.

Ипотека на гараж и машино-место

Данная форма кредита предоставляется на приобретение или строительство гаража. Помимо этого, кредит можно взять на машино-место или гараж с земельным участком. Кредит выдаётся на сумму от 300 000 рублей и сроком до 30 лет. Первоначальный взнос составит 25%, а годовая ставка будет равна 11,6%.

Обязательные условия ипотеки

При получении ссуды в Сбербанке следует учесть некоторые обязательные условия:

• Недвижимость должна находиться на территории РФ;
• Валютой кредитования являются российские рубли;
• Объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа;
• Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

Как можно уменьшить процентную ставку?

В определённых ситуациях может понадобиться снизить процентную ставку ссуды. Сделать это можно с помощью программ реструктуризации кредита. Под реструктуризацией обычно понимается изменение условий действующего кредитного договора на более выгодные для клиента. В настоящее время Сбербанк осуществляет реструктуризацию ипотеки в случае улучшения или ухудшения материального положения заёмщиков.

В случае улучшения финансового положения клиента , увеличивается годовая ставка, снижая при этом срок выплаты кредита. Для этого необходимо подать документы, подтверждающие размер заработка: справки с места работы, документы о наличии дополнительных источников дохода и т.д. В случае положительного решения вопроса, продолжительность ипотеки может заметно сократиться.

Если же финансовое положение клиента ухудшилось , по уважительным или не зависящим от клиента причинам, банк может пойти на встречу клиенту и реструктурировать его кредит. В частности это может произойти, если клиент потерял работу, потерял один из источников дохода, у него было выявлено серьёзное заболевание, или при уходе в декретный отпуск.

Зачастую, в подобных ситуациях сотрудники Сбербанка России идут навстречу клиенту и одобряют реструктуризацию ипотеки по одному из следующих вариантов:

• Пролонгация кредита;
• Отсрочка выплаты основного долга;
• Изменение графика погашения займа;
• Кредитные каникулы;
• Различные комбинации перечисленных выше вариантов.

Чтобы подать запрос на рефинансирование долга, необходимо предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

• Паспорт гражданина с постоянной пропиской по месту жительства;
• Документы, связанные с имеющимися договорами по займам;
• Справки из других банков, подтверждающие, что все платежи погашены и нет просрочек;
• Копия трудовой книжки и трудового договора, заверенная работодателем;
• Свидетельство о браке или другие документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей.

В случае отказа в реструктуризации ипотечного кредита, клиент Сбербанка может предпринять попытку его рефинансирования в другой финансовой организации. Под рефинансированием понимается получение нового займа на более выгодных условиях, средствами которого гасится действующая ссуда.

Достаточно часто в подобной ситуации сотрудники кредитного учреждения одобряют один из обсуждавшихся ранее вариантов реструктуризации. Более того, нередко рефинансирование ипотеки осуществляет и сам Сбербанк. При этом необходимо понимать, что подобная процедура имеет смысл при разнице в ставке нового и старого кредита от 2% и выше.

Помимо реструктуризации и рефинансирования, снизить процентную ставку можно воспользовавшись промо-акциями Сбербанка. Так, акция электронная регистрация поможет снизить ставку на 0,1 % годовых, а акция «Витрина» позволит сбросить ещё 0,3%.

Требования к заемщикам

Сбербанк предъявляет определённые требования к заёмщикам. Данные требования связаны с рейтингом клиентов и их способностью выплатить кредит.

Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ при соблюдении следующих требований:

• Возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
• Трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
• Сумма дохода позволяет оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
• Отличная кредитная история.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента и изучения его документов. На каких условиях и под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика.

Более подробно узнать о требования к заёмщику можно из следующего видео:

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Вне зависимости от кредитного плана, процедура оформления ипотечного кредита происходит по одному и тому же алгоритму. Прежде чем перейти к оформлению самого займа, рекомендуется подготовиться к получению ссуды. Это повысит шансы получить быстрый и положительный ответ.

На подготовительном этапе следует:

• Выбрать ипотечную ссуду;
• Предварительно подобрать условия по онлайн-калькулятору;
• Собрать необходимые документы;
• Подыскать жильё или участок.

После подготовительного этапа можно обратиться в банк и перейти непосредственно к самому оформлению кредита. Пошаговый порядок оформления выглядит следующим образом:

• Подаём заявку в банк, лично или в онлайн режиме, и ждём от 2 до 5 дней, пока банк вынесет решение;
• Ищем жильё на сумму, озвученную в банке, и собираем на него документацию;
• Подписываем предварительный договор купли-продажи и передаём аванс в качестве гарантии предстоящей сделки;
• Подтверждаем наличие собственных средств и подписываем кредитный договор;
• Проводим сделку купли-продажи и оформляем залоговую накладную и страховые полисы;
• Регистрируем правоустанавливающие документы и передаём их кредитору;
• Перечисляем средства продавцу недвижимости.

При оформлении ссуды в банке следует обратить особое внимание на несколько нюансов. Во-первых, после одобрения заявки у клиента есть 60 дней на то, чтобы найти квартиру и оформить всю необходимую документацию. Если за это время сделка не произойдет, сбор всех документов придется проводить повторно.

При выборе объекта необходимо руководствоваться требованиями банка по кредитуемому жилью. Подобные требования включают в себя отсутствие незаконных планировок, наличие всех коммуникаций, неаварийное состояние и так далее. Все эти требования по конкретному типу недвижимости можно выяснить при получении решения о выдаче ссуды.

Документы для оформления ипотеки

При оформлении ипотеки в Сбербанке необходимо предоставить определённый пакет документов для заключения договора. В данный пакет входят следующие бумаги:

• Анкета-заявка;
• Копии паспортов заемщика и его созаёмщиков, если они участвуют в получении ссуды;
• ИНН заёмщика;
• Справка о доходах 2-НДФЛ. При участии созаёмщиков понадобятся и их справки о доходах;
• Справка о регистрации;
• Копия трудовой книжки;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельства рождения детей, при их наличии.

Помимо вышеуказанных документов, банк может потребовать дополнительные справки и сертификаты . В первую очередь это касается клиентов, оформляющих ссуду с привлечением материнского капитала, по программам «Молодая семья», «Военная ипотека» или при государственной поддержке.

После рассмотрения заявления и одобрительного решения заявки, клиент приступает к поиску подходящей квартиры или дома и сбору документов на данную недвижимость . На данном этапе следует подготовить бумаги:

• Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, мены, дарения);
• Технический паспорт;
• Выписка из Единого государственного реестра прав;
• Выписка об отсутствии коммунальных задолженностей;
• Копия паспорта продавца;
• Копия лицевого счета.

Эксперты указывают, что рынок ипотечного кредитования имеет тенденцию к снижению. Есть мнение, что уже в 2018 году можно ожидать снижения процентной ставки по ипотеке до 8 процентов. Такое значение должно в полной мере стимулировать спрос на жилье и способствовать улучшению жилищных условий населения. Однако даже и на текущий момент есть предложения, которые позволяют оформить ипотечный кредит под минимально возможную процентную ставку (в этом отношении многие обращаются в ВТБ 24, который предоставляет физическим лицам кредиты в 2018 году на весьма выгодных условиях, описанных ).

Будет ли ипотека в 8 процентов - прогноз

Прогнозы на ипотеку в 8 процентов выражаются в достаточно оптимистичном ключе. В первую очередь учитывается стратегия правительства и Центрального Банка. Подчеркивается приоритет развития, нацеленный на снижение инфляции. Однако не все прогнозы так оптимистичны. Если исходить из фактических показателей, то рынок показывает как раз таки обратную тенденцию (например, уменьшение числа ).

На текущий момент среднее значение процентной ставки по займам на недвижимость составляет 12-13%. Эксперты показывают, что в развитии страны эти показатели минимальны, именно поэтому можно рассчитывать на то, что минимум будет обновлен. Но достигнет ли ипотека 8 процентов - этот вопрос остается пока открытым. В любом случае, рекомендуется страховать свое имущество, в частности — обращаясь к аккредитованным Сбербанком страховщикам (список можно найти ).

Условия для ипотеки в 8 процентов годовых

Стоит понимать, что при минимальном пороге процентной ставки, требования к соискателям будут достаточно жесткими. Такой низкий процент для банка трактуется как финансовый риск. Для его минимализации со стороны клиента необходимо будет предоставить максимальные подтверждения своей добросовестности и платежеспособности. В этом ключе важнейшими условиями ипотечного кредитования станут следующие аспекты:

• стабильный уровень заработной платы, преимуществом станет наличие зарплатного счета в том банке, в котором оформляется кредит;
• страхование заемщика - его жизни и здоровья, финансовой стабильности;
• привлечение созаемщиков, поручителей, предоставление залога помимо приобретаемого жилья;
• наличие положительной кредитной истории;
• высокий уровень первоначального взноса - от 50%;
• короткий период кредитования.

По условиям такого кредитования становится понятным, что получить ипотеку в 8 процентов смогут очень и очень немногие соискатели. Однако уже сегодня можно рассчитывать на максимальное снижение процентной ставки по кредиту на недвижимость.

Как получить ипотеку в 8 процентов с господдержкой сегодня

На текущий момент получить ипотеку в 8 процентов можно лишь при участии в программе господдержки. Данная федеральная программа предполагает, что одна треть процентной ставки будет оплачена государством. То есть, при оформлении ипотечного кредита на уровне 12%, заемщик выплачивает только 8%, остальные 4% берет на себя государство.

Данная программа рассчитана на поддержание спроса на жилье и увеличение соответствующего роста строительства. Получить займ с государственным субсидированием можно лишь в рублях РФ на новое жилье. Максимальный размер таких ссуд составляет 3 млн для регионов или 8 млн для жителей Москвы.

Ипотека в Сбербанке

При соблюдении условий Сбербанка, соискатели могут воспользоваться одной из предлагаемых программ и получить займ на жилье под 11-12,5%. Ипотека 8 процентов в Сбербанке в этом случае возможна лишь при государственном субсидировании. Основные программы кредитования следующие:

• Акция на новостройки - в Сбербанке можно взять займ под 12% годовых без подтверждения дохода, однако первоначальный взнос составит 15%;
• Приобретение готового жилья - от 300 тыс. рублей под 11% для молодых семей, первоначальный взнос составляет минимум 20%;
• Приобретение строящегося жилья - минимальная процентная ставка вырастает до 11,5% при тех же условиях;
• Строительство жилого дома - при процентной ставке в 12,5% годовых и первоначальном взносе в 25%;
• Загородная недвижимость - данный вид займа обойдется в 12% годовых с первоначальным взносов в 25%;
• по военному кредиту на недвижимость можно получить кредит до 2,05 млн рублей под 11,75% годовых на 20 лет.

Кроме военного займа все указанные ссуды в Сбербанке выдаются с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Также заемщики могут привлечь материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения займа. При этом для получения выгодных условий в Сбербанке придется соответствовать всем условиям банка и стать практически идеальным клиентом.

Купить квартиру в новостройке Москвы или Подмосковья сегодня можно по льготной (субсидируемой) ипотеке по 11,4-12% годовых. Однако уже давно на рынке первичного жилья действует коммерческая или так называемая маркетинговая ипотека, когда ставка по кредиту еще ниже, но не на весь срок кредитования, а лишь на год-два. сайт узнал, при покупке квартир в каких новостройках покупатели могут сэкономить дополнительно, а также почему пониженная ставка действует лишь первое время.

Главной интригой этой весны был момент, когда и покупатели, и участники рынка гадали - продлят власти или нет льготную (субсидированную) ипотеку. Как известно, в рамках этой программы ставка по ипотечным кредитам на покупку квартиры в новостройке равнялась 12%. Программу продлили, а вместе с ней и партнерские программы маркетинговой ипотеки.

Маркетинговая ипотека или ипотека со сниженной процентной ставкой - это совместная программа банка и застройщика, когда последний компенсирует банку несколько процентов на первые год-два. Это выгодно и банку, и застройщику, и покупателям. Банк получает доход от выдачи ипотечных кредитов по обычной ставке - ведь разницу ему доплачивает застройщик (т.е. разницу между рыночной ставкой и ставкой в кредитном договоре своего клиента), он в свою очередь получает новый приток спроса, а покупатели возможность сэкономить хотя бы несколько лет.

Как отмечает Смирнова Наталья, заместитель директора департамента продаж ГК «Гранель» по вопросам ипотечного кредитования, программа субсидирования ипотеки застройщиком позволяет значительно снизить финансовую нагрузку по ежемесячному платежу для заемщика, в то же время позволяет увеличить продажи на 15-50% (в зависимости от класса жилья и качественных характеристик проекта).

Однако, как уточняет специалист, при всех положительных моментах этот механизм имеет и один существенный минус. «Застройщик, который компенсирует недополученный доход банка по ипотечному кредиту за счет собственных средств, вынужден искать пути уменьшения себестоимости строящегося объекта недвижимости, оптимизировать весь процесс строительства, чтобы не допустить увеличение размера рыночной стоимости, иначе данная схема теряет весь свой смысл», - объясняет Наталья Смирнова.

«Главный момент: наличие расходов в связи с программой компенсации ставок, и каждый застройщик должен решить, работает ли он с текущим уровнем продаж, либо несет дополнительные затраты, но при этом объем сделок увеличивается»

Кристина Шульгина, «НДВ-Недвижимость»

Опрошенные сайт эксперты сказали, что сегодня схема маркетинговой ипотеки между застройщиками и банками уже отлажена. Если несколько лет назад банки первыми предлагали заключить такое соглашение, то сейчас застройщики сами обращаются в кредитные организации. По словам представителя компании «КомСтрин», прежде всего банки приходят к тому девелоперу, с которым уже был опыт положительный сотрудничества. «Если опыта сотрудничества не было, то банки аккредитуют объект только на высокой стадии готовности, особенно это характерно для регионов, - уточнил источник из компании «КомСтрин» и добавил - Банкам выгодно сотрудничать с застройщиками, так как для них это дополнительный источник дохода. Но при этом банки оценивают репутацию застройщика и прослеживают положительную кредитную историю. Надежность, как правило, оценивается по предшествующему опыту реализации проектов девелопером».

Удобнее всего маркетинговая ипотека для обычных покупателей квартир в новостройках, ведь это отличная возможность сэкономить. Как отмечает руководитель департамента ипотеки компании «НДВ-Недвижимость» Кристина Шульгина, на сегодняшний день основной объем выданных кредитов проходит в рамках госсубсидирования: оформить ипотеку можно в среднем под 11,4-12%, поэтому предложения, позволяющие еще больше снизить ставку, популярны среди заемщиков. «Доля покупателей, планирующих воспользоваться кредитными средствами, очень велика, поэтому наличие коммерческого субсидирования становится мощным фактором, позволяющим увеличить спрос», - подчеркивает специалист.

«Для покупателя схема субсидирования абсолютно безопасна и прозрачна, т.к. в кредитном договоре в обязательном порядке прописывается размер годовой ставки по кредиту (на весь срок или на определённый период, в зависимости от условий программы выбранного банка) и никаких «подводных камней» быть не может»

Наталья Смирнова, ГК «Гранель»

По мнению источника в компании «КомСтрин», даже 0,5% для недвижимости - это большая сумма, поэтому некоторые покупатели ищут именно такие предложения на рынке и ждут заключения соглашения между банком и застройщиком. «Ведь сэкономить можно немало, - объясняет источник. - Но сегодня редко кто из застройщиков предлагает маркетинговую ставку на весь период кредитования. В основном, такие предложения распространяются на первый год ипотеки».

Как замечает директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева, сниженная процентная ставка, хоть и на первый год-два, интереснее покупателем, чем стандартная ставка на весь срок. «Однако существует психологический барьер - это отсутствие скидки, - рассказывает специалист. - Скидка для потенциальных покупателей понятнее, конечная стоимость сразу известна, чего не скажешь про снижение ставки или части ставки».

Кристина Шульгина добавляет, что сам инструмент (ипотека со сниженной ставкой) получил развитие как раз на фоне повышения ключевой ставки и старта госсубсидирования. «Это очень выгодный вариант как для заемщиков, которые могут оформить кредит по хорошей ставке и сэкономить на процентах, так и для банков, которые компенсируют недополученную прибыль от клиента за счет средств застройщика», - подчеркивает эксперт.

Строящиеся жилые комплексы, в которых действует маркетинговая ипотека

Новостройка	Застройщик	Банк	Процентная ставка	Период
ЖК «Ленинградский»	« Агиасма»	Промсвязьбанк	5,99%	Первый год кредитования
мкр. «Красногорский»	«Град»	Промсвязьбанк	5,99%	Первый год кредитования
ЖК «Митино Дальнее»	«КомСтрин»	ДельтаКредит	10%	Весь период кредитования
ЖК «Спасский мост»	«КомСтрин»	ДельтаКредит	10%	Весь период кредитования
мкр. «Центр Плюс»	«КомСтрин»	ДельтаКредит	10%	Весь период кредитования
UP-квартал «Сколковский»	ФСК «Лидер»	Райффайзенбанк	от 8,85% до 10,9%	Весь период кредитования
UP-квартал «Новое Тушино»	ФСК «Лидер»	Райффайзенбанк	от 8,85% до 10,9%	Весь период кредитования
ЖК «Дыхание»	ФСК «Лидер»	Райффайзенбанк	от 8,85% до 10,9%	Весь период кредитования
ЖК «Поколение»	ФСК «Лидер»	Открытие	от 8 до 10%	Первый год кредитования
ЖК «Новое Измайлово-2»	ФСК «Лидер»	Открытие	от 8 до 10%	Первый год кредитования
ЖК «ЗаМитино»	KASKAD Family	ДельтаКредит	8,5%	Весь период кредитования
ЖК «Домодедово Таун»	KASKAD Family	ДельтаКредит	8,5%	Весь период кредитования
ЖК «Столичные Поляны»	ГК «Мортон»	Сбербанк	9,4%	Первые два года
		Возрождение	8,75%/10%	Первый год/Первые два года
		Связь-банк	8,1%
		Райффайзенбанк	7,5%/9,25%	Первый год/Первые два года
		Газпромбанк	9,2%	Первые два года
ЖК «Петр I»	ГК «Мортон»	Сбербанк	9,4%	Первые два года
		Возрождение	8,75%/10%	Первый год/Первые два года
		Связь-банк	8,1%	Первые два года при 50% первом взносе
		Райффайзенбанк	7,5%/9,25%	Первый год/Первые два года
		Газпромбанк	9,2%	Первые два года
ЖК «Прима-Парк»	ГК «Кортрос»	Райффайзенбанк	от 7,5%	Весь период кредитования
ЖК «Новогорск Парк»	«Химки Групп»	Возрождение	10,5%	Первые два года
ЖК «1147»	«Шатер Девелопмент»	Россельхозбанк	9%	На первые 5 лет при первом взносе от 50%
ЖК «Одинбург»	AFI Development	Возрождение	5,5%	Первые два года

Дата публикации 20 июля 2016