К внутренним структурным подразделениям кредитной организации относятся: дополнительные, операционные и кредитно-кассовые офисы, операционные кассы вне кассового узла.
Порядок открытия банковских подразделений регламентируется:
Статьей 22 «Филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения кредитной организации» Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;
Инструкцией ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года №135-И (ранее - №109-И от 14 января 2004 года) «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция №135-И)
Дополнительный офис – внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Может осуществлять банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией Центробанка для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на территории того же населенного пункта, где располагается сам банк или его филиал .
Кредитно-кассовый офис - внутреннее структурное подразделение банка или его филиала. Осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам и их возврату (погашению), а также кассовое обслуживания юридических и физических лиц. Такое определение можно найти в Инструкции Банка России №135-И.
Операционная касса вне кассового узла - внутреннее структурное подразделение банка, которое осуществляет только кассовое обслуживание населения: прием и выдача вкладов , прием коммунальных и других платежей от физических лиц, покупка и продажа ценных бумаг (Инструкция №135-И).
Указанием №1794-У от 21 февраля 2007 года Банк России дал право кредитным организациям открывать новый вид внутреннего структурного подразделения – операционный офис.
Офис может осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ для создавшего его финучреждения (филиала). Подразделения, находящиеся вне пределов территории учреждения Банка России, который контролирует деятельность кредитной организации (филиала), имеют ряд ограничений по осуществлению операций. Например, они не вправе осуществлять операции по купле и продаже иностранной валюты на межбанковском и биржевом валютных рынках, ценных бумаг и иных финансовых активов, связанных с принятием банком финансовых рисков, и т. д.
В отличие от дополнительного офиса, операционные кассы вне кассового узла, кредитно-кассовые и операционные офисы могут располагаться за пределами ведомства территориального учреждения Банка России, который осуществляет надзор за деятельностью открывшего это подразделение банка (филиала).
Также следует отметить, что, согласно указанию ЦБ №2423-У , с 1 октября 2010 года все обменные пункты переведены в статус внутренних структурных подразделений (за исключением передвижного пункта кассовых операций) либо закрыты.
Подборка наиболее важных документов по запросу Операционный офис (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы : Операционный офис
Как следует из материалов дела, Музыченко И.С. выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Так, из пункта 4 согласия на кредит от 2 декабря 2012 г. следует, что Музыченко И.С. заранее дал акцепт на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) - на списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) в сумме, соответствующей требованию Банка со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита, в случае реализации Банком права при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств. Пункт 2.3 кредитного договора от 12 мая 2014 г. содержит заранее данный Музыченко И.С. акцепт на списание денежных средств с его счетов, открытых в банке-кредиторе, до полного исполнения обязательств.
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Как следует из материалов дела, Музыченко И.С. выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Так, из пункта 4 согласия на кредит от 2 декабря 2012 г. следует, что Музыченко И.С. заранее дал акцепт на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) - на списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки (пени)) в сумме, соответствующей требованию Банка, со счетов в Банке, открытых в дополнительных и операционных офисах, а также в филиалах Банка в регионах, отличных от региона предоставления кредита, в случае реализации Банком права при недостаточности средств для полного погашения задолженности списать денежные средства в имеющемся объеме с целью частичного исполнения указанных обязательств. Пункт 2.3 кредитного договора от 12 мая 2014 г. содержит заранее данный Музыченко И.С. акцепт на списание денежных средств с его счетов, открытых в банке-кредиторе, до полного исполнения обязательств.
Нормативные акты : Операционный офис
Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
9.5.1. Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории в рамках федерального округа, на территории которого находится головной офис кредитной организации (филиал), открывающей операционный офис.
Головной офис Альфа-Банка располагается в Москве, всего в регионах России и за рубежом открыто 511 отделений и филиалов банка. Одно из крупнейших подразделений - «Нижегородский» филиал ОАО «Альфа-Банк», в который входят и подразделения, находящиеся на территории Удмуртии.
ОАО «Альфа-Банк» на территории Удмуртии представлен следующими подразделениями:
Кредитно-кассовый офис «Родник» (г. Ижевск, ул. Советская, д. 13);
Операционный офис «Ижевский» филиала «Нижегородский» (г. Ижевск, ул. Советская, д. 13);
Кредитно-кассовый офис «Ижевск-Устиновский» (г. Ижевск, ул. Молодежная, д. 87);
Операционный офис «Италмас» филиала «Нижегородский» (г. Ижевск, ул. Молодежная, д. 87);
Кредитно-кассовый офис «Ижевск-Дерябинский» (г. Ижевск, ул. Пушкинская, д. 216).
Операционный офис «Ижевский» филиала «Нижегородский» был учрежден 22.11.2010. В настоящее время его штатная численность составляет 17 человек. Организационная структура офиса «Ижевский» ОАО»Альфа-банк» представлена на рисунке 1.
Рисунок 1 - Организационная структура операционного офиса «Ижевский» ОАО «Альфа-банк»
Управляющий офисом осуществляет прямое руководство всеми существующими в офисе секторами, объединенными в блоки, под его руководством также находится заместитель управляющего офисом и старший операционно-кассовый работник (СОКР).
Заместитель управляющего отделением контролирует и координирует работу всего коллектива (кроме управляющего), проводит каждый день утренние линейки, помогает сотрудникам, может выполнять все виды работ сотрудников, разрешает конфликтные и спорные ситуации и т.д. Когда нет управляющего - выполняет его обязанности. Под его непосредственным руководством находятся следующие сотрудники:
Сервис-администратор. В его функции входит:
Встреча клиента
Выявление первичных потребностей клиента
Работа с очередью
Передача клиента специалисту или менеджеру-консультанту
Направление клиента к банкоматам и помощь в работе с ними
Помощь в заполнении анкеты и бланка перевода Western Union
В функции кредитных специалистов входят:
Проведение кредитного интервью с потенциальным клиентом Банка;
Сбор и проверка документов, а также заявленных потенциальным клиентом сведений.
Проведение оценки платежеспособности потенциального клиента, а также его заявления на предоставление кредита;
Принятие кредитного решения;
Оформление документов по предоставлению кредита или об отказе в предоставлении кредита;
Привлечение потенциальных вкладчиков;
Оформление документов по вкладу.
Менеджер-консультант:
Презентация и продажи продуктов ОАО «Альфа-Банк»
Консультации (по кредитам, по тарифным планам и т.д.)
Заключение сделок
Помощь в заполнении анкет на открытие тарифных планов, на кредит
Инвестиционный консультант:
Консультации по депозитам, вкладам, паевым инвестиционным фондам (ПИФам) и т.д.
Презентации
Заключение сделок и т.д.
Старший операционно-кассовый работник (СОКР) организует работу по расчётно-кассовому обслуживанию клиентов, включая ведение бухгалтерского учёта, реализует клиентам типовые банковские продукты, выстраивает эффективную схему операционного обслуживания клиентов.
В функции кассиров входят:
Проведение кассовых операций КБ;
Инкассация;
Периодическая отчётность по кассовым операциям.
В функции бухгалтера входит ведение бух. учёта внутрихозяйственных операций, учёт доходов, расходов, финансового результата, основных фондов, имущества и МЦ, дебиторской и кредиторской задолженности, подготовка отчётностей, осуществление ежедневного последующего контроля по операциям офиса.
Социальная структура персонала операционного офиса «Ижевский» ОАО «Альфа-банк» за 2013 год представлена в таблице 3.
Таблица 3 - Социальная структура персонала офиса «Ижевский» ОАО «Альфа-банк» за 2013 год
|
Элемент характеристики |
Кол-во человек |
Удельный вес, % |
|
Число работающих, в том числе: |
||
|
Управляющий персонал |
||
|
Специалисты |
||
|
Вспомогательный персонал |
||
|
От 18 - 25 лет |
||
|
От 25 - 40 лет |
||
|
От 40 - 55 лет |
||
|
Образование: |
||
|
Среднее |
||
|
Начальное профессиональное |
||
|
Среднее профессиональное |
||
|
Высшее профессиональное |
||
|
Мужчины |
||
|
Женщины |
||
|
Стаж работы в банковской деятельности |
||
|
От 1-3 года |
||
|
От 3 - до 7 лет |
||
|
От 7 до 10 лет |
Для осуществления своей деятельности операционный офис «Ижевский» ОАО «Альфа-банк» располагает квалифицированными кадрами, имеющими достаточный опыт работы и уровень образования. Анализ движения персонала операционного офиса «Ижевский» ОАО «Альфа-банк» представлен в таблице 4.
Таблица 4 -Движение персонала операционного офиса «Ижевский» ОАО ОАО «Альфа-банк» за 2012-2013 гг.
Можно отметить что, в операционном офисе «Ижевский» ОАО «Альфа-банк» достаточные низкие коэффициент текучести, что объясняется проводимой кадровой политикой, условиями труда и существующей системой оплаты труда.
Внутренним структурным подразделением кредитной организации или ее филиала является подразделение, расположенное вне места их нахождения и осуществляющее от имени кредитной организации банковские операции, перечень которых установлен нормативными актами Банка России, в рамках лицензии кредитной организации.
Виды (формы) возможных внутренних структурных подразделений устанавливаются актами Банка России.
Полномочие филиала кредитной организации на принятие решения об открытии внутреннего структурного подразделения должно быть предусмотрено положением о филиале кредитной организации (ч. 8-10 ст. 22 Закона о банках и банковской деятельности).
В связи с этим можно выделить общие отличия внутренних структурных подразделений кредитных организаций:
а) от филиалов и представительств - то, что их могут открывать не только непосредственно кредитные организации, но и их филиалы;
б) от филиалов - то, что перечень операций, которые они могут осуществлять, ограничивается не только лицензией кредитной организации, но и нормативными актами Банка России.
Кроме того, внутренним структурным подразделениям кредитных организаций не предусмотрено открытие корреспондентских субсчетов, а только лицевых счетов к счету кредитной организации или ее филиала.
Существуют и отличия, характерные уже для каждого вида (формы) внутреннего структурного подразделения в отдельности.
Кредитная организация или ее филиал, при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов, вправе открывать следующие внутренние структурные подразделения:
Дополнительные офисы;
Операционные офисы;
Кредитно-кассовые офисы;
Операционные кассы вне кассового узла;
Обменные пункты;
Иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России. В частности, банки или их филиалы вправе открывать передвижные пункты кассовых операций, функционирующие на базе автотранспортного средства (ППКО).
1. Дополнительный офис не может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).
2. Операционный офис может располагаться как на территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, так и вне пределов такой территории, но в рамках одного федерального округа.
Операционный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).
Однако в отношении операционного офиса, находящегося вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, вводятся ограничения на осуществление определенных операций. Например, такие операционные офисы не вправе:
Осуществлять операции по купле-продаже иностранной валюты;
Предоставлять кредиты кредитным организациям, размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях, а также получать такие кредиты и привлекать депозиты;
Открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов), а также самим открывать такие счета в других кредитных организациях;
Выдавать банковские гарантии;
Осуществлять акцептование и авалирование векселей.
У таких операционных офисов также ограничиваются операции по купле-продаже ценных бумаг.
3. Кредитно-кассовый офис может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью создавшей его кредитной организации (филиала).
Кредитно-кассовый офис вправе осуществлять:
ü операции по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, а также по их возврату (погашению);
ü кассовое обслуживание юридических и физических лиц;
ü прием наличной валюты РФ и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета.
Кредитно-кассовый офис также вправе осуществлять предусмотренные для обменных пунктов банковские операции с наличной иностранной валютой и чеками, номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте.
4. Операционная касса вне кассового узла может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью соответствующей кредитной организации (филиала).
Операционная касса вне кассового узла вправе осуществлять такие же операции, как и кредитно-кассовые офисы, кроме кредитования субъектов малого предпринимательства и физических лиц.
5. Обменный пункт может располагаться вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью открывшей его кредитной организации (филиала).
В обменных пунктах могут проводиться следующие виды операций:
ü купля-продажа наличной иностранной валюты;
ü обмен одной иностранной валюты на другую (конверсия);
ü размен денежных знаков иностранного государства;
ü замена или покупка поврежденных купюр иностранных государств;
ü прием денежных знаков иностранных государств для направления на экспертизу;
ü покупка и продажа чеков, выраженных в иностранной валюте;
ü оплата чеков;
ü прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для зачисления на счета физических лиц с использованием платежных карт;
ü выдача наличной иностранной валюты и валюты РФ со счетов физических лиц с использованием платежных карт;
ü прием наличной иностранной валюты и валюты РФ для осуществления перевода из Российской Федерации по поручению физического лица без открытия банковского счета и целый ряд других операций.
Данные о всех перечисленных структурных подразделениях кредитных организаций вносятся Банком России в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
Датой открытия дополнительного офиса, кредитно-кассового офиса, операционного офиса, операционной кассы вне кассового узла является дата направления кредитной организацией уведомления в Банк России. С указанной даты внутренние структурные подразделения вправе осуществлять делегированные им банковские операции и сделки.
Обменный пункт вправе начать работу только после получения положительного заключения Банка России о соответствии его помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России.
За счет открытия указанных внутренних структурных подразделений кредитная организация непосредственно либо через свои филиалы может создать разветвленную сеть по обслуживанию клиентов.
Схема организационной структуры кредитной организации. Иерархия и полномочия подразделений кредитной организации.
Типовая организационная структура кредитной организации
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные
Виды кредитных организаций:
- Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц,
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности, срочности,
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
- Небанковская кредитная организация - кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные . Допустимые сочетания банковских операций для этих организаций устанавливаются Банком России.
Филиал кредитной организации – это ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией ЦБ РФ, выданной кредитной организации. В соответствии с , кредитная организация (филиал) вправе открывать внутренние структурные подразделения (ВСП) — дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла. Дополнительный офис (ДО) – может осуществлять все банковские операции или их часть, предусмотренные лицензией ЦБ РФ для создавшей ее кредитной организации или филиала. Открывается только на той территории, где располагается сам Банк или его филиал. Операционный офис (ОО) – вправе осуществлять все или часть банковских операций, предусмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале). Может быть открыт на любой территории. В том случае, если ОО находится вне пределов территории, подведомственной территориальному учреждению Банка России, осуществляющему надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), открывающей операционный офис, то он не вправе :
- осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже иностранной валюты как в наличной, так и в безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;
- осуществлять операции (включая операции за счет клиентов) по купле и (или) продаже ценных бумаг и иных финансовых активов, связанные с принятием кредитной организацией финансовых рисков (есть исключение)
- предоставлять займы (кредиты) кредитным организациям, а также размещать депозиты и иные средства в кредитных организациях;
- получать займы (кредиты), привлекать депозиты и иные средства от кредитных организаций;
- открывать и вести корреспондентские счета кредитных организаций (филиалов);
- открывать корреспондентские счета в кредитных организациях (филиалах) для осуществления операций;
- выдавать банковские гарантии;
- осуществлять акцептование и (или) авалирование векселей.
Кредитно-кассовый офис (ККО) — осуществляет операции по предоставлению денежных средств субъектам малого и среднего предпринимательства и физическим лица, а так же по их возврату (погашению кредита), осуществляет кассовое обслуживания юридических и физических лиц, осуществляет прием наличной валюты Российской Федерации и иностранной валюты для осуществления перевода по поручению физического лица без открытия банковского счета (переводы БОС), так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные . Может быть открыт на любой территории. Осуществляет только те операции из перечисленных, которые предусмотрены положением о филиале. Операционная касса вне кассового узла (ОКВКУ) — вправе осуществлять кассовые операции с юридическими и физическими лицами, осуществлять переводы БОС, так же вправе осуществлять операции с иностранной валютой и чеками, установленные . ОКВКУ может быть открыта на любой территории. СОВЕТУЕМ: Если в нормативном документе Банка России написано, что распорядительный документ издает Кредитная организация – то, это значит, что приказ/распоряжение/положение должны разрабатываться и издаваться в ГО для всех его ВСП и Филиалов, если написано, что распорядительный документ издается в Кредитной организации, в Филиале/ВСП, соответственно каждый сам разрабатывает и издает уже у себя. На практике, лучше, чтобы основные Положения и распорядительные документы, касающиеся организации работы в целом, издавать в ГО, в целях единообразия работы. Если же распорядительные документы касаются назначения ответственных лиц, либо определяют составы комиссий, то тут Филиалы и ВСП могут назначать сотрудников самостоятельно.
