Рефинансирование ипотеки: программа перекредитования с выгодными процентными ставками. Страница была вам полезна? Дмитрий Медведев предложил снизить ставки по ипотеке

Тинькофф Банк предлагает заманчивые условия обслуживания для юридических лиц и ИП. Предприниматели, воспользовавшиеся услугой банка, обязаны знать как пополнить расчётный счёт Тинькофф Банка. Об этом и расскажем в статье.

ДомКлик: несколько щелчков мышью для одобрения ипотеки

Купить квартиру в ипотеку – дело непростое. Эту операцию можно провести самостоятельно, а можно с привлечением риелторов или ипотечных брокеров. Правда, за услуги последних придётся заплатить. Но есть вариант сэкономить деньги, а некоторые процедуры выполнить, даже не выходя из дома. Сегодня это помогает сделать «ДомКлик».

Подводные камни

Перепланировка квартиры в ипотеке

Не всегда расположение комнат в квартире радует новосёлов. Казалось бы, в таком случае нужно приниматься за ремонт и сносить неугодные перегородки или возводить новые. Но торопиться нельзя. Особенно если квартира в залоге у банка. О том, чем грозит жильцам несогласованная перепланировка читайте, в этой статье.

Подводные камни

Условно одобрено: что такое предодобренный кредит

Если банки хотя бы раз присылали СМС, звонили или отправляли уведомление с информацией о таинственном специальном предложении, это предодобренный кредит. Что это такое? Почему банки не всегда готовы выдать заём на тех самых специальных условиях? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Подводные камни

Ипотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни

Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств, чем приобретение жилья на вторичном рынке. Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.

• Изменение ставок

  «Клюква» снижает ставки по «потребам» и ипотеке

  Розничный бренд банка «Урал ФД» повысил привлекательность отдельных фирменных кредитных программ. Ставка по ипотеке снижена до 9,49% годовых. Займы на потребительские цели можно оформить под 10,5% годовых.Наиболее выгодные условия кредитования предоставляются зарплатным клиентам и клиентам с хорошей кредитной историей. Ссуды

  28 нояб 2019

• Финансовые результаты

  Новикомбанк укрепляет позиции на рынке ипотечного кредитования

  В январе-сентябре текущего года Новикомбанку удалось нарастить объёмы выдачи ипотеки более чем на 200% (относительно данных первых 9 месяцев 2018 года).В настоящее время ипотеку в Новикомбанке можно оформить по ставке от 9% годовых.Финансовая структура выдаёт ипотечные ссуды объёмом до 20 млн рублей.Предельный срок кредитования составляет

  08 нояб 2019

• Изменение ставок

  ТКБ пересмотрел ставки по ипотечным программам

  ТКБ снизил ставки по программам жилищного кредитования.Ипотеку для покупки жилья на первичном или вторичном рынках клиенты ТКБ в настоящий момент могут оформить по ставке от 6,99% годовых.Сумма кредита в рамках программ – от 300 тысяч рублей.Срок кредитования – не более 25 лет.Первоначальный взнос – не менее 5% от стоимости квадратных

  24 окт 2019

• Новый продукт

  Запсибкомбанк выдаёт ипотеку по ставке от 9,7% годовых

  Ипотеку в Запсибкомбанке теперь можно оформить по ставке от 9,7% годовых. Ставка предоставляется при покупке жилья у партнёров кредитно-финансовой структуры. Застройщики работают на территории Тюмени и других регионов РФ, предлагая к продаже, в том числе, и загородную недвижимость.В рамках партнёрской ипотечной программы клиенты

  11 июля 2019

• Законодательство

  Многодетные семьи получат от государства по 450 тыс. руб. для оплаты ипотеки

  Семьи, в которых родился третий или последующий ребёнок, смогут получить из госказны 450 тысяч рублей в качестве компенсации ранее взятой ипотеки. Законопроект с соответствующим предложением успешно прошёл первое чтение в ГД РФ.Из текста проекта следует, что рождение третьего и последующего ребёнка после первого января 2019 года

  29 мая 2019

• Банковские дискуссии

  ОНФ: банки должны давать ипотечным заёмщикам отсрочку на период смены профессии

  Россия взяла уверенный курс на диджитализацию жизненного пространства, что может стать причиной устаревания некоторых профессий. Эксперт проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева считает необходимым защитить интересы тех клиентов банков, которые будут вынуждены поменять профессию во время действия ипотечного договора.Ряд

  08 фев 2019

• Банковские дискуссии

  Дмитрий Медведев предложил снизить ставки по ипотеке

  Премьер-министр России поручил изучить возможность снижения ставок по ипотечным займам. Документ опубликован на сайте Правительства РФ.В поручении сказано, что ряд ведомств (Минстрой, Минфин, ЦБ РФ и АИЖК) должны совместно проанализировать ситуацию на рынке и до четвёртого октября представить Правительству отчёт. Кабмин ждёт

  23 авг 2017

• Изменение ставок

  МИнБанк снизил ставки по ипотеке до 9,8%

  До 9,8% годовых снижена ставка по ипотечным программам в МИнБанке. Снижение коснулось сервисов приобретения нового жилья «Под ключ» и «Новостройка».Первая программа предусматривает выдачу ипотечного кредита на срок до 30 лет. Максимальный размер ссуды составляет 10 миллионов рублей. Минимальную ставку по кредиту можно получить

  10 июля 2017

Рефинансирование ипотечного кредита – это услуга, которая стала предлагаться в банках совсем недавно. Причиной этому послужили проблемы с выплатами, а также экономические сложности у государства.

Не все клиенты банков имеют об этом представление, поэтому, сегодня мы расскажем о наиболее выгодных вариантах рефинансирования для населения. В частности, речь пойдет о перекредитовании, оказании помощи заемщикам в форме , а также, о государственной поддержке граждан в 2017 году.

Какая помощь оказывается заемщикам при не выплате ипотечного кредита в рамках программы по рефинансированию

Люди, оформившие ипотеку на приобретение дома или квартиры, в последние годы стали попадать в сложные ситуации по причине потери работы или в связи с недостаточным заработком. Чтобы как-то урегулировать такую ситуацию, должники обращаются в банк за реструктуризацией займа.

При выборе такого варианта, условия ипотечного займа могут измениться следующим образом:

1. Срок кредитования будет продлен, но при увеличении периода, автоматически может увеличиться и кредитная ставка. Преимуществом такого способа является уменьшение ежемесячных платежей и снятие с человека большой финансовой нагрузки, а недостатком – банку придется заплатить намного больше, чем планировалось.
2. Снижение процентной ставки. В этом случае также произойдет уменьшение ежемесячных взносов, но срок возврата займа останется прежним. Кроме того, общая сумма выплату будет меньше. Вместе с тем, банки крайне редко идут на такого рода послабления, потому что, это негативно отражается на получении ими прибыли.
3. Изменение валюты кредит. К примеру, если займ был оформлен в других денежных единицах (евро, доллар), а не в рублях, есть смысл поменять валюту. Такой вариант подходит в случае, когда есть предпосылки для снижения рублевого курса.

В качестве примера можно назвать сразу несколько банков, которые поддерживают такие программы и предлагают своим клиентам возможность вернуть долг. В частности речь идет о Сбербанке и о ВТБ24.

Порядок проведения реструктуризации ипотеки

Под реструктуризацией стоит понимать предоставление заемщику возможности получить новые условия для погашения кредита, позволяющие ему освободиться от кредитного бремени без каких-либо сложностей и проблем.

Согласно положениям закона, получение реструктуризации жилищного займа доступно не для всех. Участвовать в программе могут только лица, входящие в определенные социальные группы:

• участники и ветераны боевых сражений;
• семьи, в которых на воспитании находится ребенок с ограниченными возможностями;
• родители-одиночки или семьи с несовершеннолетними детьми.

Кроме того, реструктуризация возможна в том случае, когда гражданин не допускал никаких просрочек по займу и получил ипотечный займ минимум за год до обращения за помощью. Важным пунктом требований является предоставление документа, где подтверждено, что его зарплата снизилась на 30%, или долг вырос (например, для валютных кредитов). Сегодня такая программа действует в Сбербанке и на 2017 год она продлена.

В чем заключается суть программа субсидирования ипотечного займа

Субсидирование ипотеки выполняется в рамках программы «Жилище». Участие в госпроекте дает возможность потенциальным заемщикам получить компенсацию со стороны государства для получения льготной ипотеки в банке.
К примеру, банк установил для заемщиков ставку по ипотеке в размере 14,5%, из которых 3,5% будет возмещать государство. В итоге, процентный показатель по займу составит всего лишь 11%.
Ранее, данный проект действовал в Сбербанке и ряде других, крупных заведений, однако, со временем ставки были понижены, и программа потеряла свою актуальность. Получить помощь в рамках программы могут только определенные группы лиц.

Как действует программа рефинансирования ипотеки в ВТБ24

Рефинансирование – это возможность получить новый займ, под меньшие проценты и погасить старый. Как правило, банки не хотят терять клиентов и предлагают им другие более выгодные условия, нежели те, по которым ссуда была получена изначально.
В качестве примера приведем , где займ предоставляется только в рублях, а процентная ставка остается фиксированной – 9,75%. Максимальный срок кредитования – 30 лет, а сумма кредита – не больше 30 млн. рублей. По займу отсутствуют комиссии, возможно досрочное погашение и быстрое рассмотрение заявки. Приобрести можно жилье на вторичном рынке, а в отдельных случаях и без первоначального взноса. Банк работает с военной ипотекой.

Участие в госпрограмме по помощи ипотечным заемщика м

Для людей, которые попали в сложную финансовую ситуацию, можно будет обратить свое внимание на программу по рефинансированию от АИЖК. Как правило, эта организация осуществляет кредитование на рынке новостроек.
Государственный оператор предоставляет отсрочку платежа на 1,5 года, позволяет изменить валюту кредита и может уменьшить величину основного долга на 600 тыс. рублей. Все заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, а подробную информацию можно получить на официальном сайте АИЖК.

Видео о том. как получить ипотеку:

Рефинансирование ипотеки в 2018 году — это уникальная возможность для тех заемщиков, которые смогли оформить такой займ для приобретения собственного жилья, но условия кредитования которого, сейчас являются менее выгодными по сравнению с существующими на рынке. И далее поговорим о тенденциях финансового рынка в сегменте ипотечного кредитования и рефинансирования на 2018 год, а также обсудим самые привлекательные условия от банков Российской Федерации.

Как прогнозируют эксперты, а также Агентство ипотечного кредитования, 2018 год станет максимально привлекательным годом для ипотеки. Вызвано это многими экономическими и финансовыми факторами, в частности, и сдерживанием инфляционных процессов. Например, если в 2016 году средняя ставка по ипотеке была 14,5 - 16%, то в 2017 году уже такой показатель составляет 10%. На 2018 год прогнозируют пик ставки в размере 8%.

На данный момент, по итогам 2017 года финансовый рынок стал уже пиковым по объемам ипотечного кредитования. В прошлом году функционировало большое разнообразие ипотечных программ, в том числе и с льготным субсидированием. Жилье в кредит могли оформить молодые семьи, военные, бюджетники и другие категории людей, которые не могут позволить себе купить жилье за собственные средства.

В 2018 году уже заявлено об открытии новой программы — ипотека 6%, когда кредиты на приобретение жилья будут выдаваться под 6% . Такая возможность будет обеспечена поддержкой государства: разницу между заявленной ставкой в 6% и банковским процентом будет компенсировать государство.

Кроме того, на рассмотрении находится ряд других законопроектов, которые могут улучшить ипотечный рынок. Именно поэтому рефинансирование может стать популярной финансовой услугой, к которой захотят прибегнуть многие заемщики.

Рефинансирование: чем может помочь заемщику

Для начала определим, что ипотека в общем понимании — целенаправленный кредит, который выдается кредитором заемщику для приобретения собственного жилья. При этом само жилье выступает одновременно и благом, для которого выдают займ, и залогом по выданному займу. Кстати, для общего понимания: ипотека — это не всегда кредит для приобретения недвижимости, это может быть просто денежный займ под залог недвижимости.

Процесс же рефинансирования — это процесс, в результате которого происходит передача права требовать долг с заемщика от одного кредитора к другому. Если говорить более простыми словами, то рефинансирование ипотеки — это процесс, когда заемщик переоформляет уже существующий кредит на более выгодный: берет в новом банке или у этого кредитора новый кредит для погашения уже существующего. При этом условия нового кредита на много выгоднее прошлого.

В результате рефинансирование может проводиться в двух формах:

1. Внешней. Когда перекредитование происходит за счет переоформления ссуды в новом финансовом учреждении;
2. Внутренней. Такой вид перекредитования наименее распространённый, поскольку банк очень редко выдает новую ипотеку своему клиенту на условиях, которые намного привлекательнее для самого кредитора. Возникает вполне логичный вопрос: зачем банку понижать ставку по кредиту, если заемщик и так платит такие деньги.

Таким образом, рефинансирование в России имеет такие особенности:

• В 2018 году оно может набрать больших объемов, поскольку по сравнению с 2016 годом процентная ставка по кредиту уменьшилась на целых 6-7%;
• Перекредитование имеет больше внешнюю форму, чем внутреннюю;
• Не для всех целесообразна процедура рефинансирования, поскольку не все отечественные банки готовы идти на уступки и не всегда такая процедура принесет эффект для самого заемщика. Главное — это правильно оценить целесообразность применения такого метода.

Рефинансирование может быть использовано только тогда, когда:

1. Процентная ставка по новой ипотеке будет намного ниже, чем по ипотеке оформленной. Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;
2. Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.

Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа. Если они не влекут за собой каких-либо санкций для плательщика, то тогда смело можно погашать имеющиеся обязательства перед финансовым учреждением. Но если такая норма не предусмотрена и даже прописан порядок начисления санкций при таких действиях, то тогда необходимо очень внимательно оценить эффективность своих действий.

Важно: если в договоре предусмотрены штрафные санкции и начисление пени, то лучше не рисковать и не предпринимать никаких действий. В таком случае можно заплатить еще больше, чем полагалось изначально.

Кто может претендовать на рефинансирование ипотеки

Как ни странно, но для оформления нового кредита иногда необходимо пройти еще более тщательную проверку, чем та, которая была перед оформлением первого кредита. Требования выдвигаются не только к самому заемщику, но также и к уже существующей ипотеке:

• Например, очень важно не иметь никакой задолженности по такому займу в соответствие с графиком платежей. Вся задолженность на конкретную дату должна быть погашена. Если что-то будет не оплачено, то тогда право на рефинансирование почти ликвидируется;
• Также актуальным требованием является отсутствие просрочек и пени по существующей ипотеке. Проверяется кредитная история плательщика именно по этой ипотеке. Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;
• До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
• Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ.

Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году

Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России. Правда, те условия, которые озвучены на 2018 год, могут кардинально измениться, что связано с изменениями экономической ситуации в сторону улучшения, но пока они таковы.

Сбербанк: лидер ипотеки

Сбербанк — это лидер ипотечного кредитования, который активно работает по всем существующим программам жилищного кредитования. Кроме того, что финансовые учреждения активно работают с государством по реализации социальных программ, он активно сотрудничает и с самими застройщиками, реализуя очень выгодные программы по новостройкам.

Относительно рефинансирования, то на 2018 год установлена ставка в размере от 9,5 до 11,5%. Размер такого показателя может значительно отличаться в каждом конкретном случае за счет таких критериев как:

1. Зарегистрирован ли уже договор залога или нет;
2. Осуществлена передача залогового имущества или нет;
3. Готов заемщик застраховать свою жизнь и здоровье, или нет;
4. Может ли заемщик представить официальный документ о заработке или нет.

Поэтому сказать точно, какими будут итоговые условия кредитования, нельзя. Каждый случай индивидуальный. Именно поэтому не нужно спешить сразу переподписывать договор со Сбербанком, руководствуясь ставкой в 9,5%. Необходимо собрать сначала весь запрашиваемый пакет документов, пройти предварительное собеседование и только после итогового решения и расчета, принимать компетентное решение.

Особенности рефинансирования от Сбербанка:

• Не требуют справку, которая предоставляет информацию об остатке задолженности по ипотеке;
• Не требуют также согласие самого первичного кредитора;
• Предоставляют возможность консолидировать долги по всем кредитам, то есть ипотеку можно объединить с другими займами, в том числе и потребительскими;
• Предоставляют возможность в рамках рефинансирования оформить займ не только на сумму всех долгов по кредитам, но и включить в него и новую ссуду для личного потребления;
• Нулевая комиссия за оформление и выдачу средств.

Относительно условий, то предоставляют займ на срок до 30 лет. Максимальная сумма рефинансирования составляет 7 миллионов рублей. Минимальная — 1 миллион.

По поводу документов, то необходим стандартный пакет документов, который запрашивают при оформлении ипотеки:

1. Документы, удостоверяющие личность;
2. СНИЛС;
3. Документы на право собственности залоговым имуществом,
4. Справка 2-НДФЛ;
5. Договор страхования залогового имущества;
6. Договор залога;
7. Кредитный договор на ипотеку.

Требования, выдвигаемые к заемщикам:

• Возраст от 21 года. На момент последнего платежа по займу возраст должен быть не старше 75 лет;
• Стаж работы на последнем месте работы не менее полугода;
• Стаж работы за последние 5 лет должен составлять не менее 1 года;
• Российское гражданство;
• Возможность привлечь созаемщика (в случае официального брака, супруг или супруга автоматически становится созаемщиком)

Относительно рефинансирования, то ВТБ 24 является также одним из лидеров ипотечного кредитования, который работает и в сегменте рефинансирования. Его условия и требования ничем принципиально не отличаются от Сбербанка.

Например, минимальная процентная ставка указана на уровне 9,7 %. И хотя нет подробной информации о том, как происходит ранжирование и повышение такого показателя, не указано от каких факторов это зависит. Срок кредитования составляет также 30 лет, но отличительной особенностью является максимально допустимая сумма рефинансирования — до 30 миллионов рублей.

Если говорить о необходимых документах, то они такие же, как и в Сбербанке. Другое дело, что там допускается оформление нового договора без справки о доходах, а здесь нет. Форма 2-НДФЛ обязательна для представления.

По поводу выдачи средств, то здесь, как и в других банках, клиент не получает на руки средства. Сумма выданного кредита сразу перечисляется в пользу первого кредитора и происходит автоматическое погашение долга.

Россбанк

Входит в тройку тех банков, которые предлагают выгодные условия рефинансирования. Здесь установлена самая низкая процентная ставка в 8,75%. Но насколько такая информация правдива нельзя судить, поскольку указана минимальная ставка. Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет.

Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме. После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении.

​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия — для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%. Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика. Указано, что 9,2% будет установлено в том случае, если клиент согласится оформить добровольное страхование жизни и здоровья. Если такие действия не будут осуществлены, ставку увеличат.

Срок кредита также составляет 30 лет. Минимальный размер — 500 тыс. рублей.

По поводу требований к заемщику и необходимых документов, то они стандартны и ничем не отличаются от других.

Банк Россия

Банк России не является лидером ипотечного кредитования и рефинансирования, поскольку работает не со всеми категориями заемщиков. Но уникальным предложением является тот факт, что у них есть ранжирование ставок от категории самих заемщиков. Такой банк работает с бюджетниками, не смотря даже на их низкий уровень официальных доходов. Рефинансировать можно кредиты на сумму до 15 миллионов рублей. Срок — до 25 лет. Ставка от 11,5%.

Есть такая же возможность, как и в Сбербанке, включить помимо ипотеки, в договор рефинансирования еще и другие займы.

Таким образом, 2018 год пока многообещающий как в сфере ипотечного кредитования, так и его рефинансирования. Если кто-то еще не имеет жилья, то это уникальная возможность его купить на выгодных условиях с привлечением ссуды. Если же ипотека уже оформлена, есть возможность ее переоформить.

Рынок ипотечного кредитования подвергается изменениям из года в год. На банковские предложения в том числе влияет ключевая ставка ЦБ, которая имеет тенденцию к снижению за последние несколько лет. Соответственно, и процентные ставки по ипотеке становятся все более привлекательными. Поэтому во многих банках предусмотрена программа рефинансирования ипотечных кредитов. В этой статье расскажем, как пользоваться такой программой, рассмотрим банковские предложения и варианты рефинансирования ипотеки при помощи АИЖК.

Что такое ипотека

Чтобы определить, какую программу рефинансирования ипотеки лучше подобрать, сначала необходимо разобраться в принципах ипотечного договора. Ипотека – это целевой заем. Банк финансирует сделку купли-продажи, в результате которой заемщик получает недвижимость в собственность, но при этом и обязательства по выплате кредитных средств.

Приобретаемая квартира становится предметом залога. Это означает, что пока не погашен долг, заемщик не имеет права совершать регистрационные действия, т. е. продавать или отчуждать имущество. По условиям некоторых договоров также нет возможности сдавать объект в аренду.

Выплата долга регламентируется графиком погашений. При этом заемщик может на любом этапе вернуть весь кредит или его часть с экономией процентов. График может быть как аннуитетный – с равными ежемесячными платежами, так и дифференцированный – с равной частью основного долга.

Валюту ипотеки заемщик вправе выбирать самостоятельно, при условии, что у банка есть такое предложение. Клиент обязан страховать имущество по рискам тотального разрушения. Средний процент по ипотеке на текущий момент колеблется от 9 до 14% годовых. Регулируются взаимоотношения на основании:

• федерального закона об ипотеке;
• федерального закона о потребительском кредитовании;
• Гражданского кодекса;
• договора ипотечного кредита;
• залогового договора.

За невыполнение обязательств перед банком компания может в судебном порядке потребовать предмет залога в целях реализации и погашения долга. Также банковская организация вправе назначать установленный штраф в случае нарушений условий.

Рефинансирование – это перекредитование ипотеки. Возможность оформить договор в другом банке, который самостоятельно погасит задолженность, но клиент должен будет выполнять условия по договору с новым кредитором. Варианты рефинансирования:

1. Снижение процентной ставки. С каждым годом проценты постепенно снижались, поэтому у клиентов, у которых оформлены договоры в 2012–2013 годах, имеют более высокие ставки, чем текущие банковские предложения. Поэтому в целях экономии переплаты есть смысл обратиться с такой просьбой.
2. Снижение ежемесячного платежа. Такие условия достигаются за счет увеличения срока кредитования. Снизить ежемесячный платеж не получится в том случае, если текущий договор и так рассчитан на максимальную длительность.
3. Смена валюты. В связи с ослаблением курса рубля и его нестабильностью заемщики, которые имели валютную ипотеку, попали в тяжелые условия. Поэтому многие банковские организации могли пойти навстречу и пересчитать кредит в рубли.

Стоит учитывать, что рефинансирование – это не обязанность, а право банка. Здесь банковские компании действуют по тому же принципу, как и при оформлении стандартной ипотеки. Если организация посчитает, что долг возвращен не будет, то в рефинансировании откажут.

Альтернативой рефинансирования является реструктуризация кредита. Это изменение условий по договору на основании заявления клиента. Реструктуризация осуществляется внутри одного банка, т. е. если договор оформлен в Сбербанке, то заемщик имеет право попросить Сбербанк пересмотреть условия, запросив реструктуризацию. Банковские компании вправе принимать любые решения на их усмотрение.

Заключительный вариант для заемщиков – это использование государственной программы при поддержке АИЖК – агентства ипотечного жилищного кредитования. Об этой программе расскажем подробнее чуть ниже.

Рефинансирование в банках

Для начала же рассмотрим, что предлагают ведущие банковские компании на текущий момент. Важно обратить внимание именно на предлагаемую процентную ставку, она должна быть ниже не меньше, чем на один целый процент. Иначе возможные договоры страхования и затраты на переоформление могут всю выгоду свести к нулю.

Этот банк может предложить перекредитовать ипотеку со ставкой в 9,5%. Размер финансирования может быть в пределах от 1 до 7 млн рублей, но размер рефинансируемого кредита должен быть меньше чем 80% от стоимости залогового имущества. Длительность договора может достигать 30 лет.

ВТБ предлагает ставку в 9,7%. Срок кредитования рассчитан до 30 лет. Минимальная сумма начинается от 400 000 рублей, а максимальная зависит от города. 30 млн для регионов:

• Москва и Московская область;
• Санкт-Петербург и Ленинградская область.

• Владивосток;
• Екатеринбург;
• Сочи;
• Казань;
• Новосибирск;
• Красноярск;
• Ростов-на-Дону;
• Тюмень.

Для остальных регионов максимальная сумма финансирования не превышает 10 млн рублей.

В этом банке можно получить деньги под 9,35%. Возможный срок ипотеки ограничен рамками от 5 до 30 лет. Сумма кредита начинается от 500 000 рублей. При этом для Санкт-Петербурга, Москвы и соответствующих областей максимум – 30 млн рублей. Для других регионов – 15 млн рублей. Банковская компания может выделить не более 90% от залога.

Это организация, деятельность которой направлена на помощь социально незащищенному населению, у которого имеются ипотечные кредиты. Изначально компания имела собственные условия по ипотеке. То есть клиенту могут рефинансировать договор непосредственно в АИЖК. После 2015 года организация ограничила свою деятельность, оформив партнерские отношения с ключевыми банковскими компаниями в России. Воспользоваться программой АИЖК могут:

• семьи с несовершеннолетними детьми;
• ветераны войны;
• инвалиды любой категории;
• родители, воспитывающие детей-инвалидов.

Существуют различные варианты для рефинансирования при поддержке АИЖК:

• снижение процентной ставки до 12%. Разница компенсируется из государственной казны;
• предоставление отсрочки платежей до 18 месяцев. Клиент может получить «каникулы» и не выплачивать долг в установленные сроки;
• 600 000 рублей за счет государства. Денежные средства перечисляются на счет по кредитному договору в пользу погашения основного долга.

Рефинансирование предусматривается в случае, если у клиента ухудшилось материальное положение. При этом необходимо документальное подтверждение. Такими документами могут выступать:

• трудовая книжка с записью об увольнении;
• выписка со счета за последние 3 месяца, куда поступает заработная плата;
• справки об ухудшении состояния здоровья, которые препятствуют нормальному трудовому режиму;
• любые другие справки по усмотрению обращающегося.

Банки с большей вероятностью одобрят пересмотр условий, если фактические доходы упали не меньше чем на 30% от тех показателей, которые имели место быть на момент заключения сделки.

Каждый банк вправе самостоятельно выдвигать требования. Компании заинтересованы в платежеспособных клиентах. Но можно выделить общий перечень условий:

• гражданство;
• по месту регистрации имеется банковское представительство;
• возраст от 21 до 65 лет;
• совокупный доход превышает предполагаемый ежемесячный платеж на 60%;
• трудоустройство не менее полгода на текущем месте;
• текущий кредит действует не меньше года;
• на данный момент все просроченные задолженности погашены;
• кредитная история не имеет негативных факторов.

Клиенты для банковских компаний – это источник прибыли. Поэтому не стоит думать, что рефинансирование – это невозможно. Финансовым учреждениям могут быть выгодны такие условия. Ведь организация получает нового лояльного клиента, по мнению которого банк ему помог.

Плюс поскольку производится досрочное погашение даже менее выгодного кредита, банковская компания все равно остается в прибыли. Так как договор закрывается с учетом процентов за текущий расчетный период пусть и под больший процент. И предполагается, что клиент будет выплачивать деньги длительный срок, что создаст доход для банка.

Конкретный набор документов лучше уточнить перед оформлением в банковской организации. К общим принципам можно отнести:

• паспорт всех участников кредитного договора;
• заявление на ипотеку;
• документы на право собственности;
• справку от кредитора с размером долга;
• справку от оценщика недвижимости;
• второй документ, удостоверяющий личность;
• справки о доходах.

Стоит обратить внимание, что оценивать недвижимость придется за счет собственных средств. Но перед тем, как это сделать, рекомендуем сначала составить заявку, чтобы получить предварительное решение.

1. Необходимо найти интересное предложение и составить заявление через сайт или филиал. Необходимо обращать внимание на то, является ли банк участником программы АИЖК, а также рассмотреть текущие ставки.
2. Дождаться одобрения банка, после чего предоставить полный комплект всех требуемых документов. На сбор данных банк дает до месяца.
3. Уведомить текущего кредитора о рефинансировании и получить справку с долгом и сроками внесения денег. Также следует уточнить о необходимости составления заявления на закрытие договора или других мер, которые понадобится выполнить, исходя из условий.
4. Заключить сделку на кредитный договор.
5. Оформить все необходимые страховки. Обязательной является только страхование имущества. Но есть варианты, которые позволяют снизить процентную ставку. Также, возможно, есть смысл перевести свой зарплатный проект в текущий банк, что позволит получить выгодное предложение.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга