Текущий год принес много нового в сфере кредитования и далеко не всегда это «новое» является хорошим для россиян. Так 2015 год принес значительные изменения по условиям кредитования, и изменили процентные ставки не только небольшие банки, но и такие гиганты как ВТБ24, которые годами оставляли условия практически неизменными (иногда только уменьшая стоимость своих услуг для клиентов). Поэтому и вопрос определения точных условий, на которых можно получить кредит физическим лицам в данном банке сегодня – становиться особенно актуальным.
Прежде чем непосредственно заняться рассмотрением условий выдачи займов хочется добавить несколько слов об особенностях их получения в нынешнем году. Так значительно возросли требования к клиентам, значительно уменьшилось число банков готовых предоставлять средства без официального подтверждения дохода. Также несколько изменились и подходы к рассмотрению заявок клиентов и к определению максимальной суммы доступной человеку при его уровне заработной платы.
- Так при рассмотрении заявки и оценке клиента сотрудники банков обращают внимание теперь и на образование человека и на отрасль, в которой он работает и на конкретную должность. Все это связано со значительным увеличением риска сокращений, и более вероятное оно для граждан которые не так давно работает на последнем месте либо занимают невысокие должности, а также в некоторых отраслях. Наличие высшего образования и большого трудового опыта позволит человеку быстрее найти новую работу.
- Определяя максимальную сумму банки, исходят из размера максимального ежемесячного взноса клиента. Только теперь при его расчете учитывается возможное уменьшение дохода в будущем и изменения цент на продукты и услуги первой необходимости. Соответственно и максимальная доступная физическому лицу сумма кредита – уменьшается.
Условия, на которых предоставляет деньги банк ВТБ 24.
Данный банк входит в тройку крупнейших банков страны, как по объемам своих активов, так и по числу отделений и банкоматов. Он предлагает весь спектр кредитных услуг, в частности Вы, можете оформить в нем, аквтокредит, ипотеку, потребительскую ссуду и кредитку. Большое число доступных клиентам программ позволяют банку помогать россиянам в различных ситуациях. На сегодняшний день число предложений изменилось незначительно, однако условия, на которых доступны кредиты в ВТБ24 физическим лицам в 2016 году более значительно отличаются от условия прошлых лет.
Повышение уровня инфляции резкие изменения курса и даже перемены в ставке рефинансирование Центробанка России отразились на размере процентных ставок по всем программам банка ВТБ 24. К сожалению, все эти изменения были в большую сторону, и не радуют клиентов, однако небольшим успокоением может служить тот факт, что изменения процентов в других банках было более значительным.
Самое время рассмотреть краткие условия по всем предлагаемым банком кредитам.
Потребительские.
| Программа | Ставка | Срок | Суммы |
| Крупный | от 20% | 3 до 5 лет | 600 тыс. до 1,5 млн. руб. |
| Быстрый | 20 % | 6 мес. до 3 лет | 100 тыс. до 1,5 млн. руб. |
| Удобный | от 23 % | 3 до 5 лет | 100 тыс. до 599 тыс. руб. |
На покупку автомобиля.
| Программа | Ставка | Срок | Суммы | Первый взнос |
| АвтоЭкспресс | от 22,9% | 1-5 лет | до 1 млн. руб. | 20% |
| АвтоСтандарт | от 19,9% | 1-7 лет | до 5 млн. руб. | 20% |
| АвтоЛайт | от 21,9% | 1-5лет | до 2,8 млн. руб. | 20% |
На приобретение недвижимости.
| Программа | Ставка | Срок | Суммы | Первый взнос |
| На готовое | от 16 % | до 30 лет | до 90 млн. руб. | 20 % |
| На строящиеся | от 16 % | до 30 лет | до 90 млн. руб. | 20 % |
| 2 документа | от 16 % | до 30 лет | до 15 млн. руб. | 50 % |
Напоминаю, что есть общие требования к физическим лицам, которые хотят стать кредитными клиентами банка. Они являются общими для всех программ и обязательными (для некоторых предложений могут выдвигаться и другие более жесткие требования).
- Возраст не более 60 лет и не менее 22 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Регистрация (в регионе, где присутствуют отделения банка), допускается временная регистрация при наличии документов её подтверждающих и условии, что срок её окончания больше срока погашения.
- Наличие официального трудоустройства с трудовым стажем не менее 1 года и 6 месяцев на последнем месте.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Способы погашения кредита
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт или скачайте мобильное приложение.
- В вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Вопрос: Татьяна Сергеевна
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста условия получение кредита в банке ВТБ 24 в 2015 году и каким способом можно оформить?
Ответ IQ-кредит.ру:
Кредит онлайн ВТБ 24 – одна из самых современных услуг от одного из ведущих российских банков ВТБ 24. Это финансовое учреждение - член крупнейшей международной финансовой группы, специализацией которой является обслуживание множества частных предпринимателей, физических лиц и малого бизнеса. Учитывая мощный уставной капитал банка, а также поддержание им ценностей и принципов, направленных на совершенствование системы финансов российской Федерации, можно быть уверенным в его надежности в качестве делового партнера.
Практический каждый желающий может воспользоваться услугой банка ВТБ 24 онлайн заявка на кредит наличными. С подробностями ее подачи и оформления можно ознакомиться немного ниже.
Условия банка «ВТБ 24» для получения кредита наличными в 2016 году.
Прежде, чем попытаться оформить кредитный займ, следует ознакомиться с некоторыми несложными деталями этой процедуры. ВТБ 24 кредит наличными оформляется в считанные минуты при наличии следующих документов: паспорта гражданина РФ, справки 2- НДФЛ, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования. Если же сумма займа будет превышать четыреста тысяч рублей, то в таком случае потребуется предоставить копию трудовой книжки или договора, которые в свою очередь должны быть заверены работодателем заемщика. Также обязательным условием является достижение заемщиком на момент получения кредита возраста 21 год и не превышение семидесяти лет на момент его погашения. При этом его заработок обязан быть в пределах двадцати тысяч рублей в месяц, а для жителей Москвы и области – тридцати тысяч. Официальный стаж работы человека, желающего заполучить кредит, должен быть минимум один год. Для клиентов, зарплата которых перечисляется на карту банка ВТБ 24, для получения займа в 2015 году вполне будет достаточно предоставить исключительно лишь паспорт гражданина России. Максимальная сумма полученного кредита наличными в любом случае будет составлять не более полутора миллионов рублей. При этом, еще очень удобно и то, что заключается кредит без поручителей, а это уже в свою очередь значительно упрощает его получение.Как подать онлайн заявку в банк «ВТБ 24».
Заявка на кредит ВТБ 24 подаётся следующими способами, все из которых достаточно просты и удобны для клиента.Первый способ - обратиться в любое отделение . В каждом филиале есть специальные сотрудники, которые подробно разъяснят условия кредитования, все нюансы его получения и последующих выплат, ответят на все вопросы клиента.
Второй способ более удобен, чем первый, тем, что нет никакой нужды никуда идти или ехать. Заключается он в совершении телефонного звонка на номер 8 800 100-24-24. После того, как будет установлено соединение с оператором, выполняя все его указания можно без каких-либо затруднений оформить требуемую сумму денежного займа. Само собой, что в процессе подачи заявки, также есть возможность задать интересующие вопросы и получить на них исчерпывающие ответы.
Третий способ дает возможность оформить кредит через интернет. ВТБ 24 онлайн заявка на кредит в 2016 году стала все больше и больше получать свою востребованность ввиду своей простоты, удобства и эффективности. С помощью специальной формы в электронном виде можно внести все требуемые данные и отправить ее в банк. Через некоторое время вам поступит телефонный звонок от работника банка, который сможет вас проконсультировать, а также при необходимости получить непосредственно от вас возможные недостающие данные.
Кредитный калькулятор ВТБ 24 поможет рассчитать потребительский кредит наличными по данным на 2019 год. Сделайте расчёт на калькуляторе с официального сайта и выберите самый выгодный займ.
Кредит – это возможность получить интересующую вас вещь без длительного и муторного накопления денег, или не получить необходимую сумму в случае объективной нужды или непредвиденных обстоятельств. Однако, чтобы программа кредитования не обернулась тяжким финансовым бременем вам и вашей семье, следует грамотно и вдумчиво выбирать подходящую кредитную линию.
Условие кредитования ВТБ 24
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).
Процентные ставки 2019
| Название потребительского кредита - Процентные ставки |
|
Образовательный с госсубсидированием 7.76%
Пример расчёта: если взять потребительский кредит на сумму 100 000 руб . сроком на 12 мес. под 7,76% годовых, то ежемесячный платёж по потребительскому кредиту составит 8 694.62 руб. , вы переплатите 4 335.55 руб. , что составляет 4.34% от суммы потребительского кредита. Итоговая стоимость кредита: 104 335.55 руб. |
|
Рефинансирование 12.5 - 13.5%
1 000 000 руб. на 12 мес. под 12,5% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 89 195.21 руб. 70 342.52 руб. , что является 7.03% от суммы потребительского кредита. Итого, потребительский кредит обойдётся вам в 1 070 342.52 руб. |
|
Потребительский без обеспечения 12,5%
Пример расчёта: сумма потребительского кредита: 1 500 000 руб. , срок: 12 мес., процентная ставка: 12,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 133 792.76 руб. Переплата составит 105 513.78 руб. , что является 7.03% от суммы потребительского кредита. В итоге, полная стоимость потребительского кредита составит 1 605 513.78 руб. |
|
Ипотечный кредит 7,4-10,0%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 10 000 000 руб. на 120 мес. под 9% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 127 611.98 руб. Переплата по потребительскому кредиту составит 5 313 413.80 руб. , что является 53.13% от суммы потребительского кредита. Итого, потребительский кредит обойдётся вам в 15 313 413.80 руб. |
Чтобы кредитное соглашение было максимально выгодным, следует использовать специально созданный для этого финансовый инструмент – калькулятор кредита. Он позволяет:
- Определить максимально допустимую сумму по кредиту, исходя из размера ежемесячного дохода;
- Получить объективные данные о ежемесячных платежах;
- Спланировать при необходимости закрытие кредита с досрочным погашением.
Вам нужен правдивый и высокоэффективный онлайн калькулятор для анализа кредитной линии? Тогда лучше всего выбрать кредитные калькуляторы ВТБ 24.
Грамотный выбор той или иной программы кредитования обеспечивает калькулятор погашения кредита, позволяющий моментально рассчитать онлайн все данные и получить наглядную таблицу с платежами по интересующему займу:
- Для ИП.
- Для пенсионеров.
- Для физических лиц.
- Для юридических лиц.
Особенно привлекательные условия доступны для держателей зарплатных карт.
Калькулятор для расчета учитывает всю необходимую информацию, в том числе варианты закрытия кредитного займа с досрочным погашением и даже с частичным досрочным погашением, с возможностью скачать результат.
Кредит можно взять:
- Наличными.
- На рефинансирование.
- На развитие малого бизнеса.
- На покупку автомобиля.
- На строительство дома, на покупку жилья.
Год основания Банка Москвы – 1995. Тогда Юрий Лужков подписал распоряжение о создание Московского муниципального банка, с дальнейшей передачей ему всех бюджетных и внебюджетных счетов Москвы для обслуживания.
В 2016 году Банк Москвы был реорганизован в форме присоединения к ВТБ. Теперь его предложения для физических лиц поддерживают общую программу кредитования Банка ВТБ.
Условия кредитования в банке ВТБ банк Москвы
Банк Москвы предлагает клиентам три вида кредитования:
- потребительский наличными или на счет;
- кредит на погашение других кредитов (услуга рефинансирования);
- ипотека.
Потребительский кредит ВТБ Банка Москвы наличными или на счет (карточный или банковский):
- Минимальная сумма — 100 тыс. руб.,
- Максимальная — 3 млн. руб.,
- Процентная ставка от 12,9% до 20,9%.
- Срок погашения — до 5 лет.
- Отсутствует комиссия за досрочное погашение.
- Неустойка за не своевременное погашение части долга 20% годовых от суммы просроченной задолженности.
Условия рефинансирования других кредитов в банке ВТБ Москвы:
- Максимальная сумма кредита 3 млн. руб.
- Процентная ставка от 12,9% до 17%.
- Международная пластиковая карта в подарок.
Рефинансирование позволяет:
- снизить ежемесячную плату и уменьшить переплату кредита;
- объединить несколько займов (до 6) в один;
- снизить процентную ставку;
- получить дополнительные средства на любые цели;
- сменить валюту кредита.
Ипотечное кредитование:
- Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб.
- Максимальная сумма — 3 млн. руб.
- Процентная ставка от 9,5%.
Преимущества оформления ипотеки:
- низкая процентная ставка;
- минимальный первоначальный взнос – 10%;
- большой выбор объектов недвижимости;
- помощь в оформлении (сотрудники кредитной организации помогут оформить все необходимые документы); при покупке недвижимости более 65 кв. м. процентная ставка может быть снижена на 0,5%.
Основные преимущества по всем видам кредитов для физических лиц в Банке Москвы можно объединить по следующим параметрам:
- доступные процентные ставки по всем видам займа;
- существуют льготы для пенсионеров и военнослужащих;
- минимальный срок рассмотрения заявки (предварительный ответ по онлайн заявке поступает уже в течение суток);
- возможность выбора даты платежа;
- акция «кредитные каникулы» (при возникновении сложных финансовых обстоятельств клиент имеет право на некоторую отсрочку платежей без штрафов);
- различные варианты погашения долга;
- бесплатное предоставление карты при оформлении потребительского займа (деньги можно получить на имеющийся счет, наличными или на новую карту, которую банк оформит по требованию).
Ставка на кредит под залог недвижимости
Займ под залог имущества:
- срок увеличивается с 7 до 20 лет;
- процентная ставка — от 9,5%,
- предусмотрено быстрое рассмотрение заявки по двум документам (паспорт, акты на недвижимость).
Кредит без справки о доходах
Банк Москвы требует от клиентов предоставлять данные о доходах. Подтверждение клиент может выбрать на свое усмотрение:
- справка 2НДФЛ,
- справка 3НДФЛ,
- справка по форме ВТБ,
- справка по форме организации.
В исключительных случаях могут не требовать предоставления данных о доходах. К таким случаям относится оформление кредита под залог имущества. Имущество будет гарантом дохода. Процентная ставка составляет от 9,5%.
Для зарплатных клиентов
Зарплатные клиенты Банка Москвы (получающие заработную плату на счета данного финансового учреждения) имеют привилегии перед другими клиентами. Базовая процентная ставка составляет от 15,9%, по истечении 3 месяцев процентная ставка будет снижена до 12,9%.
Для зарплатных клиентов – работников здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур процентная ставка составит изначально от 12,9%.
Минимальная сумма для всех категорий зарплатных клиентов 10 тыс. руб., максимальная 3 млн. руб.
Кредит по двум документам
Банк Москвы, как и многие крупные кредиторы страны, предлагает своим клиентам оформить . Для этого необходимо оформить «простую ипотеку», при внесении не менее 40% от стоимости жилья. Возраст заемщика от 25 до 60 (65 для мужчин) лет. На момент окончания срока договора возраст заемщика не должен превышать более 60 (65) лет. Процентная ставка от 9,5%.
Минус данного вида кредита состоит в повышенной процентной ставке — на 0,7% за оперативность и отсутствие формальности. Для оформления займа потребуются следующие документы:
- паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
- свидетельство о пенсионном страховании (СНИЛС), для иностранных граждан – документ, содержащий персональные данные.
Одобрение заявки занимает не более 24 часов.
Кредит в ВТБ Банке Москвы с плохой кредитной историей
Все заемщики, имеющие плохую кредитную историю, попадают в черный список. Таким клиентам отказывают в оформлении новых займов. Потребителю необходимо предоставить веские причины просрочки предыдущих платежей, чтобы его заявка была рассмотрена, но и это не гарантирует одобрения анкеты. Данная финансовая организация сотрудничает только с надежными плательщиками.
Индивидуально могут рассмотреть заявку и предоставить деньги на рефинансирование других кредитов. В этом случае процентная ставка будет максимальная, а срок возврата — минимальным.
Ставка для пенсионеров
Потребительский кредит в ВТБ Банке Москвы для пенсионеров предоставляется на льготных условиях. Чтобы воспользоваться льготными условиями пенсионеру необходимо получать пенсию на счет ВТБ или перевести ее на счет данного кредитора. На момент возврата займа заемщику не должно быть более 75 лет. Базовая ставка составит от 15,9%.
Для зарплатных клиентов (работающих пенсионеров, получающих зарплату на счет в Банке Москвы) – работников здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур процентная ставка составит изначально от 12,9%.
Документы
Документы для получения кредита в ВТБ Банке Москвы идентичны для всех видов кредитования. Оформить займ можно по следующим документам:
- паспорт гражданина РФ;
- пластиковая зарплатная карта (для зарплатных клиентов);
- СНИЛС;
- справка 2НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки;
- пенсионное удостоверение/справка о начислении пенсии (для пенсионеров).
Способы получения денег
Способы получения кредита в ВТБ Банке Москвы разнообразны:
- получение наличных денежных средств в кассе;
- зачисление кредитных на имеющуюся пластиковую карту;
- открытие нового счета и зачисление денег на него.
Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
