Sevimli avtomobilə sahib olmaq əhalinin əksəriyyətinin arzusudur, lakin heç də hamı buna qənaət edə bilmir və avtosalonlar və banklar bundan böyük istifadə edərək öz avtomobilinizi almaq arzusunu mükəmməl manipulyasiya edir və tez bir zamanda.
Bundan maliyyə institutlarının qazancı sadəcə böyükdür və praktiki olaraq heç bir risk yoxdur, çünki müştəri tələb olunan vəsaiti ödəmirsə, bankların kredit götürdüyü avtomobili götürmək hüququ var. Buna görə də, avtomobil krediti üçün müraciət edərkən yarana biləcək tələlər və bütün nüanslar və problemlər haqqında bilik və onun sonrakı təmiri maliyyə rifahınıza böyük təsir göstərən arzuolunmaz nəticələrdən qaçmağa kömək edəcəkdir.
Avtomobil krediti üçün hara və necə müraciət etmək olar
Bir avtomobil almaq qərarına gəldikdən sonra, bunu edəcəyiniz qurumu diqqətlə seçməlisiniz, çünki dilerdə təbii olaraq sığorta şirkəti və bankla bağlı tövsiyələr olacaq, lakin yadda saxlamaq lazımdır ki, ilk növbədə onlar bundan faydalanacaqlar. əməliyyat.
Müqavilə tərtib edərkən eyni sıx diqqət göstərilməlidir və imzalamağa tələsəcək və hər şeyin qaydasında olduğuna və şərtlərin ən əlverişli olduğuna əmin olacaq menecerin göstərişinə uymamalıdır. Bütün şərtləri diqqətlə oxumaq və müqavilənin nüanslarını öyrənmək avtomobil krediti üçün müraciət edərkən ən vacib şeydir.
Digər şeylər arasında, kreditin alınması ilə bağlı bəzi problemlər yarana bilər, çünki qeyri-müəyyən müddətə baxıla bilən çox miqdarda sənəd tələb olunacaq. Bundan sonra kreditin veriləcəyi hələ ki, fakt deyil, lakin cinayət keçmişi, hüquqların geri götürülməsi, yüksək və ya qeyri-kafi sabit əmək haqqı olmadığı halda, onların fikrincə, bu, müsbət nəticə əldə etmək ehtimalını azalda bilər. cavab. Buna görə də, avtomobil krediti üçün müraciət etmək qərarına gəldikdən sonra hər şeyə hazır olmalısınız.
İlkin ödənişin və ya faizin olmaması narahatedici olmalıdır
Təbii ki, bank qurumlarının hazırladığı gözlənilməz sürprizlərdən heç kim heç vaxt xəbər tutmayacaq və müştəri ancaq gözlədiyini, yəni aşağı faizlə və ya ilkin ödənişsiz olaraq görüb eşidəcək.
Ancaq pulsuz pendirin yalnız siçan tələsində olduğunu xatırlamaq lazımdır, buna görə ilkin ödənişin olmaması çox cəlbedicidir, lakin şişirdilmiş faiz dərəcələri, bəzən təxminən 50% və ya avtomobilin özünün daha yüksək qiyməti ilə doludur.
Üstəlik, bu vəziyyətdə sənədlərin çox ətraflı mikroskopik müayinəsi aparılır, bundan sonra, bir qayda olaraq, bu növ kredit verməkdən imtina etdiklərinə görə nüanslar aşkar edilir.
Faizsiz və ya aşağı faiz dərəcəsi də əhəmiyyətli tələlər yaradır, yəni:
— sığorta zamanı maksimum və ya şişirdilmiş məbləğ;
— avtomobillərdə mövcud endirimin azaldılması və ya hətta ləğvi;
- yüksək faiz dərəcəsini aşağı aylıq ödənişlə əvəz etmək, illik məbləği əsas borcun ümumi məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə artıracaq.
Ən maraqlısı odur ki, çox vaxt kredit məbləği və faiz dərəcəsi çoxdan gözlənilən vahiddən istifadə edərkən ödəməli olduğunuz hər şey deyil. Bəzi banklar 200 ABŞ dollarına qədər ola bilən əlavə müraciət haqqı və ya sabit məbləğ və ya ümumi kredit məbləğinə uyğun faiz ola bilən kredit hesabı açmaq üçün gözlənilməz komissiyalar təklif edə bilər.
Klassik vəziyyət
Bank qurumlarının 90%-nin əsas tələbi onların vasitəsilə KASKO və ya MTPL verməkdir və ilk baxışdan bu, hətta rahatdır - hər şeyi dərhal yerindəcə həll etmək olar, lakin təəssüf ki, hər şey o qədər də güllü deyil. Özünüz və ya bir bank vasitəsi ilə KASKO-da qeydiyyatdan keçmək arasındakı fərq sadəcə böyükdür, birinci halda ödəniş təxminən 5 - 7% olacaq, ikincidə isə 10% -ə çata bilər və tam qiymətdən hesablanır; avtomobil.
Kredit aylıq 9-15% arasında ödənilirsə, ümumilikdə məbləğ olduqca təsir edici olur, üstəlik, bir çox mənfi nüanslar var:
— borc vaxtından əvvəl ödənildikdə sığorta müqaviləsini ləğv etmək mümkündür;
- sığorta hadisəsi baş verdikdə, hətta müştəri düzgün və aydın ödəniş etsə belə, kompensasiya məbləği yenə də avtomobili təmir etməli olan müştəri tərəfindən deyil, bank tərəfindən alınacaq.
Müqavilənin şərtlərini oxuyarkən, cəzaların mövcudluğuna və səviyyəsinə diqqət yetirmək də çox vacibdir, yəni. bankın hansı pozuntulara görə qanuni olaraq cərimə tələb edə biləcəyini dəqiq bilməlisiniz.
Nüans nədir?
Avtomobil kreditlərinin ən cəlbedici tərəfi avtomobillərin qiymətinin ildən-ilə sürətlə artması və eyni modelin bir neçə il ərzində 50.000-dən 60.000-ə qədər arta bilməsidir və bu müddət ərzində avtomobil kreditləri sayəsində siz artıq sevdiyiniz vahidə minin.
Yalnız bu gün satın alınan bir model, çox güman ki, iki il ərzində 50.000-dən aşağı qiymətə başa gələcək, üstəgəl yanacaq və ya təmir üçün amortizasiya xərcləri, buna görə də banklarla bu cür müqavilələrin tərtib edilməsi göründüyü qədər çəhrayı deyil və çoxlu sayda tələlərə malikdir.
Ancaq bu, heç də o demək deyil ki, çoxdan gözlənilən və çox arzu olunan avtomobili unutmalısan, kreditlə avtomobil götürə bilərsən və çoxlu sayda insan onu pis və ya pis ödəyir və tam istifadə üçün götürməlidir, amma bütün nüansları aydın şəkildə bilin və axmaq olmamaq üçün müqavilənin şərtlərini ətraflı öyrənin.
Avtomobil krediti götürmək və layiqli maaşla öz avtomobilinizin xoşbəxt sahibi olmaq heç də mürəkkəb məsələ deyil. Bütün sonrakı nəticələrlə maliyyə əsarətinə düşməkdən necə qorunmaq tamamilə fərqli bir məsələdir. RuNet amansız kreditorlar haqqında rəylərlə doludur, baxmayaraq ki, çox vaxt borcalanın özü mövcud vəziyyətə görə günahkardır. Bu yazıda avtomobil kreditinin hansı tələlərə səbəb ola biləcəyinə baxacağıq.
Avtomobil kreditinin xüsusiyyətləri
Başlamaq üçün, maliyyə institutlarının insanlığı və sədaqəti ilə bağlı bütün yanlış fikirləri atmalıyıq. Aydın şəkildə başa düşmək lazımdır ki, banklar mənfəət əldə etmək üçün müəssisələrdir və başqa bir şey deyil. Bunlar qohum və ya yaxın adamlar deyil, hər zaman son çarə kimi müəyyən məbləğdə borc almağa hazırdırlar. Bankın mövcud olmasının məqsədi onun faizlərini mümkün qədər tez və tam şəkildə almaqdır.
Avtomobil krediti istisna deyil və buna görə də bütün illüziyaları ataraq belə bir hadisənin həyata keçirilməsinə aydın bir başlıqla yanaşmaq lazımdır. Potensial borcalan ilk növbədə aşağıdakı amillərlə maraqlanmalıdır:
- Maksimum kredit məbləği;
- Faiz məbləği faizlə;
- İlkin ödəniş məbləği;
- Kreditin ödənilməsi şərtləri;
- Komissiyaların mövcudluğu.
Bu göstəricilər avtokreditlərdə gizli problemlər deyil. Əksinə, onlar şərtlər daxilində ən uyğun kredit verən bankı müəyyən etmək üçün ilkin məlumat rolunu oynayır.
Yadda saxlamaq lazımdır ki, əksər hallarda alınan avtomobil avtomobil krediti üçün girov və ya girovdur.
Kredit tam ödənilənə qədər avtomobili satmaq, hədiyyə etmək və ya dəyişdirmək olmaz. Bundan əlavə, qanunla girov icbari sığortaya cəlb edilir. Avtomobil krediti üçün müraciət edən şəxsi burada tələlər gözləyir.
Budur - avtomobil kreditlərinin tələləri
Artan sığorta haqları
Fakt budur ki, banklar çox vaxt yalnız borcalanı göndərdikləri "öz" sığorta şirkətləri ilə işləyirlər. Üstəlik, hər biri üçün öz komissiyalarını alır. Müştəri, çox vaxt, artan sığorta haqları ilə belə əməkdaşlıq üçün ödəməlidir. Bundan əlavə, bank müştərini müqavilə üzrə bütün müddət ərzində nəqliyyat vasitəsini sığortalamağa məcbur edə bilər ki, bu da planlaşdırılmamış pul itkiləri ilə nəticələnə bilər.
Borcalana həyat və ya sağlamlıq sığortası tətbiq etmək
Avtomobil kreditinin başqa bir tələsi, bankla əməkdaşlıq edən bir şirkətdə borcalanın icbari həyat və ya sağlamlıq sığortası şərtidir. Belə bir tələb adətən ciddi əlavə xərclərlə doludur.
Əlavə xidmətlər və gizli ödənişlər tətbiq etmək - bunlar avtomobil kreditinin tələsidir Aldadıcı şüar “KASKO yoxdur”
Qeyd edək ki, hazırda bəzi banklar məcburi qeydiyyat olmadan avtomobillərin alınması üçün avtomobil krediti verirlər KASKO, bu, əksər müştərilər üçün olduqca faydalıdır. Ancaq bu barədə özünüzü aldatmağa mütləq ehtiyac yoxdur.
Çox vaxt avtomobil krediti üçün müraciət edərkən "KASKO olmadan" yazısı kredit üzrə artan faiz dərəcəsini və ya əlavə komissiyanı maskalayan bir tələdir.
Azaldılmış faiz dərəcəsi
Avtomobil kreditinin növbəti tələsi, bankların bannerlərdə və ya veb-saytlarda vurğulamağı sevdiyi kredit üzrə bədnam faiz dərəcəsidir. Siz başa düşməlisiniz ki, bu rəqəmlər çox vaxt etibarlı deyil və bank seçərkən yalnız potensial müştərilər üçün bələdçi ola bilər.
İncə yazı ilə yazılmış əlavə ödənişlər avtomobil krediti üzrə “aşağı” illik faiz dərəcəsini kompensasiya edə bilər.
Avtomobil kreditlərinin tələləri bir çox avtomobil həvəskarlarını narahat edən problemdir Nəticədə, müqavilə şərtlərinə baxılarkən belə səhvlər böyük maliyyə itkilərinə səbəb ola bilər. Yadda saxlamaq lazımdır ki, faiz dərəcəsi (tarif) yalnız kreditin “bədəni” hesablanmasına xidmət edir və formal məna daşıyır.
Bank işində başqa, daha əhatəli anlayışdan - effektiv tarifdən (kreditin ümumi dəyəri) istifadə olunur. Bu göstərici kredit müqaviləsi üzrə bütün əlavə komissiyaları əhatə edir və reallığa ən yaxındır. Faiz dərəcəsindən fərqli olaraq, müqavilələrdə effektiv dərəcə adətən mətnin aşağı hissəsində kiçik çapda göstərilir.
Faizsiz kreditlər
Avtosalonlarda avtomobil kreditlərinin tələlərini nəzərə alsaq, faizsiz kredit təklif edənlərdən qaçmaq daha yaxşıdır. Bir qayda olaraq, belə cazibədar şüar ən amansız və ağır kredit şərtlərini gizlədir:
- Avtomobilin ilkin ödənişi dəyərin 50%-ni təşkil edir.
- Kreditin müddəti bir ildən çox deyil.
- Avtomobili bankın göstərdiyi yerdə sığortalamalı olacaqsınız.
Yalnız ən ümumi tələblər sadalanır, lakin bütün görünən faydaları ləğv edən başqaları da ola bilər.
Faizsiz kreditin adi taksit planından heç bir fərqi yoxdur və iqtisadi cəhətdən yalnız avtosalon və bank üçün sərfəlidir.
Eyni sözləri bəzi bankların avtomobil krediti proqramlarında ilkin ödəniş, daha dəqiq desək, onun olmaması haqqında da demək olar. Çox güman ki, belə hallarda faizlər və ya komissiyalar tamamilə həyasızcasına şişirdiləcək.
Bir sözlə, yalnız ən ümidsiz borc alanlar belə bir "pulsuz" kredit seçə bilər.
Avtomobil krediti götürən insanlar üçün kredit alarkən yaranan tələlər ciddi problemə çevrilir. Maliyyə boşluqlarının qarşısını almaq üçün, ilk növbədə, müqavilə bağlamaqda tələskənlik faktorunu aradan qaldırmaq lazımdır. Təəssüf ki, borcalanın ən çox yol verdiyi səhv bankla kredit müqaviləsinin şərtlərini diqqətsiz öyrənməkdir.
Onun hər hansı bəndinə şübhəniz varsa, dərhal salonda və ya bank filialında müqavilə imzalamamalısınız. Sənədi başqa şəraitdə, daha yaxşı bildiyiniz vəkillə öyrənmək daha rahatdır. Müqavilənin aşağı hissəsindən öyrənməyə başlamaq məsləhətdir, burada bütün mənfi cəhətlər adətən gizlədilir.
Bundan əlavə, müqavilədəki bütün nömrələrə ən çox diqqət yetirilməlidir - onlar kreditor seçərkən əsas meyarlardır. Qeyd etmək lazımdır ki, müqavilənin hər bir bəndi müəyyən məna daşıyır, onu düzgün başa düşmək lazımdır. Aydın olmayan məqamlara dair suallar və izahatlardan çəkinməyin.
Unutmayın ki, bank krediti müqavilələri hüquqi baxımdan demək olar ki, qüsursuzdur və belə bir zərurət yaranarsa, onların müddəalarına məhkəmə yolu ilə etiraz etmək mümkün olmayacaq.
Ən əsası isə avtomobil krediti üçün müraciət edənlər üçün: kreditin şərtlərini diqqətlə öyrənsəniz və bu vacib addımı əvvəlcədən hazırlasanız, tələlər problemə çevrilməyəcək.
Video: Avtomobil krediti: tələlər
Avtosalonlarda avtomobil kreditlərinin tələləri kreditlə avtomobil almağa qərar verən hər bir avtomobil həvəskarını maraqlandıran sualdır. Axı, sirr deyil ki, kredit təşkilatları müxtəlif kredit proqramları təklif edərkən öz mənfi cəhətləri barədə danışmağa tələsmirlər. Kreditorun əsas vəzifəsi alıcını maraqlandırmaqdır və bunun üçün mümkün qədər onun mənfi deyil, müsbət tərəflərini vurğulamaq lazımdır.
Məqalədə 2017-2018-ci illərdə avtomobil kreditlərinin xüsusiyyətləri, kredit müqaviləsi tərtib edərkən düşə biləcəyiniz salonların hiylələri, habelə sığorta və girov kimi aspektlərə aid məsələlər haqqında məlumat verilir. Bundan əlavə, son qərar verməzdən əvvəl avtomobil kreditinin hansı mənfi cəhətlərini nəzərə almalı olduğunuzu öyrənə bilərsiniz.
Avtomobil kreditləri haqqında nə bilmək lazımdır
Avtomobil krediti borcalana avtomobil almaq üçün lazım olan müəyyən məbləği təmin edən proqramdır. Digər kredit növləri kimi, məsələn, avadanlıq və ya mənzil üçün avtomobil kreditləri müqavilə ilə müəyyən edilmiş şərtlərin yerinə yetirilməsini tələb edir.
Bu növ müqavilələr ödənişli, müddətli və ikitərəfli olaraq təsnif edilir. Bu o deməkdir ki, birincisi, kredit şəklində alınan pul geri qaytarılmalıdır, ikincisi, bu, müəyyən müddət ərzində həyata keçirilməlidir, üçüncüsü, tərəflərdən biri müqavilənin şərtlərini dəyişdirmək istəsə, bu, yalnız qarşı tərəfin razılığı olduqda edilə bilər.
Eyni zamanda nəzərə almaq lazımdır ki, təkcə alınan vəsait deyil, həm də hesablanmış faizlər qaytarılmalıdır. Üstəlik, bəzi müqavilələr komissiyanın ödənilməsini nəzərdə tutur. Müqavilənin şərtlərinə əməl edilmədikdə isə siz də cərimə ödəməli olacaqsınız.
Kredit proqramları arasındakı fərqlər
Bu gün avtomobil krediti almaq üçün müxtəlif şərtləri təmin edən bir çox kredit proqramları mövcuddur. Bu layihələr arasında əsas fərqlər aşağıdakılardır:
- illik faiz dərəcəsi məbləğində;
- kredit müqaviləsinin qüvvədə olduğu müddət ərzində;
- ilkin ödənişin verilməsi tələbinin olub-olmaması, habelə onun məbləği;
- komissiyalar, cərimələr, cərimələr, habelə digər cərimə növləri kimi əlavə ödənişlər var;
- krediti təmin etmək ehtiyacı;
- borcun ödənilməsi sxemində.
Avtomobil kreditlərinin xüsusiyyətləri
Avtomobil krediti kreditin alt növü olsa da, onun digər kredit növlərindən bəzi fərqləri var. Beləliklə, əməliyyatın bağlanmasında təkcə kreditor və borcalan şəklində müqavilə tərəfləri deyil, həm də avtosalon və ya diler iştirak edir. Sonuncunun vəzifəsi kreditin verilməsini və nəqliyyat vasitəsinin satılmasını təmin etmək üçün hər cür səy göstərməkdir. Yalnız müqavilə uğurla bağlanarsa, avtosalon qazanc əldə edəcək. Müştərinin faydası məsələsi salon üçün prioritet deyil, buna görə əməliyyatın müsbət və mənfi tərəflərini özünüz qiymətləndirməlisiniz.
Avtomobil kreditinin başqa bir xüsusiyyəti ondan ibarətdir ki, müqavilələr əsasında subyekti nəqliyyat vasitəsi olan banklar daha çox girov və ya sığorta tələb edirlər. Bu, istismar zamanı avtomobilin xarab ola biləcəyi ilə əsaslandırılır. Burada yol-nəqliyyat hadisəsi nəticəsində avtomobildə baş verə biləcək dəyişiklikləri demirik.
Sualtı qayalar
Kredit təşkilatları avtomobil kreditlərini az qala xeyriyyə aksiyası kimi təqdim etmələrinə baxmayaraq, onların üstünlüklərindən daha çox mənfi cəhətləri var. Güzəştli proqramlar da daxil olmaqla hər bir proqramın öz tələləri var, xüsusiyyətləri daha sonra müzakirə ediləcəkdir.
Avtomobil satıcılarının hiylələri
Nəzərə alınmalı olan ilk şey odur ki, avtosalonun qazancı birbaşa kredit əməliyyatının müvəffəqiyyətindən asılıdır, ona görə də onun işçiləri onun bağlanmasını təmin etmək üçün hər cür səy göstərəcəklər. Bu məqsədə çatmaq üçün tez-tez müxtəlif fəndlərdən və hiylələrdən istifadə olunur.
Bir qayda olaraq, avtomobil satıcıları məhdud sayda bank təşkilatları ilə əməkdaşlıq edirlər, ona görə də sizə ən əlverişli şərtlər təklif olunacağına inanmamalısınız. Avtomobil satıcısı ilə işləyən kredit təşkilatı ilə müqavilə bağlamalı olacaqsınız. Bu halda müştəriyə sadəcə demək olar ki, digər banklar kreditorun tələblərinə əməl etmədiyinə görə ona kredit verməkdən imtina ediblər.
Çox vaxt avtosalonlar avtomobilin qiymətini şişirtmək kimi bir addım ataraq bunu kreditin aşağı faiz dərəcəsi ilə əsaslandırırlar. Nəticədə daha az faiz ödəyirsiniz, lakin kreditin özü daha böyükdür. Bu, adi qiymətə, lakin daha yüksək faiz dərəcələri ilə avtomobil almağa bərabərdir.
Girov kimi maşın
Borcun qaytarılmasını təmin etmək üçün banklar girov tələb edir. Bir qayda olaraq, bu, alınan avtomobildir. Daha az hallarda, girov borcalana məxsus daşınmaz əmlak, zərgərlik və ya digər nəqliyyat vasitələri ola bilər.
Borcalan üçün girovun təqdim edilməsi hansı nəticələrə səbəb ola bilər:
- girov kimi xidmət edən əmlak müqavilənin qüvvədə olduğu müddət ərzində satıla bilməz;
- Müqavilənin şərtlərinə əməl edilmədikdə, kreditor girov qoyulmuş əmlakdan borcun ödənilməsini tələb edə bilər.
Qeyd! Girovla təminatla kredit götürmək qərarına gəldikdə, əmin olmalısınız ki, gələcəkdə onu tam şəkildə yerinə yetirmək mümkün olacaq. Əgər maliyyə vəziyyətiniz pisləşibsə, borcun ödənilməsi prosedurunu təxirə salmağa ehtiyac yoxdur, onun yenidən qurulmasını mümkün qədər tez razılaşdırmağa çalışmaq daha yaxşıdır.
Sığorta
Çox vaxt kreditin verilməsi üçün şərtlərdən biri sığorta almaqdır. Alıcıya sığorta müqaviləsini müstəqil şəkildə və ya kredit təşkilatının köməyi ilə tərtib etmək imkanı verilir. Sonuncu halda sığorta xərcləri kredit məbləğinə daxil edilir.
Qeyd! Borcalanın əməliyyat bağladıqdan sonra sığorta haqqında məlumat əldə etdiyi hallar olduqca yaygındır, buna görə müqaviləni imzalamazdan əvvəl onun bütün bölmələrini oxumalısınız. Hər hansı bir məqamın mahiyyəti aydın deyilsə, borcalan aydınlaşdırma tələb etmək hüququna malikdir.
Gizli ödənişlər
Gizli ödənişlər adətən komissiyalara aiddir. Aşağıdakı xidmətlərin göstərilməsi üçün komissiyanın ödənilməsi təmin edilə bilər:
- kreditin verilməsi;
- aylıq ödənişlərin qəbulu;
- kredit hesabı üzrə əməliyyatların aparılması;
- kreditin vaxtından əvvəl ödənilməsi;
- informasiya məlumatlarının verilməsi.
Müqavilədə komissiya ödəmək tələbinin olmasına xüsusi diqqət yetirmək lazımdır, çünki belə bir ödəniş kredit məbləğini əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər.
Kredit proqramı seçərkən mütəxəssislər bu tövsiyələrə əməl etməyi məsləhət görürlər:
- Bir layihəyə qapılmayın, bir neçə variant üzərində işləyin. Hazırda hər bir kredit təşkilatının öz internet saytı var ki, orada kreditin şərtləri və borcalan üçün tələblər haqqında məlumat verilir. Bir neçə variantı müqayisə edin və ən sərfəlisini seçin;
- müqaviləni imzalamazdan əvvəl onun bütün bəndlərini diqqətlə öyrənin;
- girov təqdim edərkən diqqətli olun və onun gətirdiyi məhdudiyyətləri unutma;
- müqavilənin şərtlərini, xüsusən də faiz dərəcələri, komissiya ödənişləri və cərimələrlə bağlı şərtləri diqqətlə öyrənin.
Avtomobil krediti, avtomobil almaq üçün pul götürməyə imkan verən bir xidmətdir. Bəzi vətəndaşlar üçün ondan istifadə nəqliyyat vasitəsi əldə etməyin yeganə yoludur.
Hörmətli oxucular! Məqalədə hüquqi problemlərin həlli üçün tipik yollar haqqında danışılır, lakin hər bir iş fərdi. Necə bilmək istəyirsinizsə probleminizi tam olaraq həll edin- məsləhətçi ilə əlaqə saxlayın:
MÜRACİƏT VƏ ZƏNGLƏR 7/24 və həftənin 7 günü QƏBUL OLUNUR.
Bu sürətli və PULSUZ!
Banklar borcalanı xidmətin yalnız fayda gətirəcəyinə əmin edərək avtomobil krediti verməkdən məmnundurlarmı? Bununla belə, bu həqiqətən belədirmi? Unutmamalıyıq ki, bütün kredit təşkilatları mənfəəti əhəmiyyətli dərəcədə artırmağa çalışır.
Zahirən gəlirli təklif təklif etməklə şirkətlər üstünlükləri əldən verməyəcəklər.
Tarif planının ilk baxışdan göründüyü qədər cəlbedici olub olmadığını əvvəlcədən bilmək üçün avtomobil kreditinin tələlərini öyrənmək lazımdır.
Kreditin alınmasının xüsusiyyətləri
Təklifin gəlirliliyinə nə təsir etdiyini başa düşmək üçün bu xidmətə xas olan xüsusiyyətləri müəyyən etmək lazımdır.
Standart avtomobil krediti aşağıdakı xüsusiyyətlərə malikdir:
- uzun müddətə verilir;
- müqavilənin bütün müddəti üçün tələb edir;
- yalnız ilkin ödəniş edildikdən sonra verilir;
- bank vəsaitlərin istifadəsinə görə faiz alır;
- Maşın borc tam ödənilənə qədər qalır.
Bəzi əmlaklar təklifin nüanslarından asılı olaraq dəyişə bilər. Bu, xidmət paketinin son dəyərinə əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərə bilər.
Hansı avtomobil kreditinin götürüləcəyini anlamaq üçün hər bir parametrin dəyişdirilməsinin maya dəyərinə necə təsir etdiyini öyrənməlisiniz.
Avtomobil kreditinin tələləri
Bankla qarşılıqlı əlaqədə öz təcrübələrini təhlil edərək və dostlarının verdiyi məlumatları nəzərə alaraq, avtomobil krediti götürən insanlar başa düşürlər ki, təklifin dəyəri əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər.
Eyni bankda eyni avtomobil üçün alınan kredit üzrə artıq ödəniş müxtəlif şəxslər üçün bir neçə bənd azaldıla və ya azaldıla bilər. Avtomobil kreditini ətraflı təhlil edərək dəyər dəyişikliyinin səbəbini öyrənə bilərsiniz.
Artan sığorta haqları
Bu gün əksər banklar öz borcalanlarını KASKO sığortası almağa məcbur edirlər. Bununla belə, müxtəlif bankların sığorta tələbləri fərqlidir.
Beləliklə, bir sıra şirkətlər müştəriyə CASCO-nun alınması üçün uyğun bir təşkilatı müstəqil seçməyə icazə verərsə, digər şirkətlər lazımi xidmətin alınması üçün sığortaçıların ciddi siyahısını tərtib edirlər.
Təcrübə göstərir ki, bu cür qurumlarda siyasətin alınması üçün ödəniş xeyli yüksəkdir.
Təşkilatlarla əməkdaşlığa başladıqda, bir şəxs kredit üzrə əhəmiyyətli dərəcədə artıq ödəməyə məcbur olacaq. Kreditin ümumi dəyəri bir neçə dəfə arta bilər.
Bunun qarşısını almaq üçün sığortanın alınmasının xüsusiyyətlərini əvvəlcədən öyrənmək və yalnız müştəriyə sığortaçının müstəqil seçimini etməyə imkan verən banklara üstünlük vermək lazımdır.
Həyat sığortası
Uzun müddətə kredit vermək bank üçün riskdir. Bu səbəbdən təşkilat özünü hər cür qorumağa çalışır. Bunu etmənin bir yolu borcalana siyasətin alınması üçün məsuliyyət təyin etməkdir.
Mövcud qanunvericiliyə görə, bank müştərini məcburi xidmət almağa məcbur edə bilməz.
Lakin qurumlar bu qadağadan yan keçməyi öyrəniblər. Bu yolla özlərini qorumaq istəyən əksər banklar, müştərinin polisi almağa razı olduğu halda kreditin faizini aşağı salacaq.
Bəzi şirkətlər, qadağadan yan keçərək, borcalan sığorta almaq istəmədiyi təqdirdə kapital verməkdən imtina edə bilər.
Müştəri bankın müdafiə ehtiyacından öz xeyrinə istifadə edə bilər. Sığorta almaq üçün faiz dərəcəsini aşağı salan qurumu seçməklə borcalan gözlənilməz hallardan özünü qoruyacaq.
Bu təklifdən istifadə edərkən pula qənaət edə bilməyəcəksiniz. Sığorta dəyəri bankın təqdim etməyə hazır olduğu endirimi tam əhatə edir.
KASKO olmadan
Əksər borcalanlar KASKO sığortası almaq ehtiyacını mənfi qəbul edirlər. Bahalı sığorta əksər hallarda heç bir fayda gətirmir, lakin kreditin son dəyərini əhəmiyyətli dərəcədə artırır.
Müştəri əhval-ruhiyyəsini təhlil edərək, auditoriyasını genişləndirmək istəyən bəzi banklar borcalanları yarı yolda yerləşdirməyə hazırdırlar. Bazarı diqqətlə təhlil edərək, insan istifadə edilə bilən xidmətlər paketini tapa biləcək.
Mütəxəssislər sığortadan imtina etməyi məsləhət görmürlər. Fakt budur ki, KASKO-dan imtina bankın üzərinə düşən riski artırır.
Borcalan şirkətə ödəmədən əvvəl nəqliyyat vasitəsinə ziyan vurarsa və kapitalı qaytara bilmirsə, kredit təşkilatı zərər çəkə bilər. Belə bir inkişafın riski kiçikdir, lakin hələ də mövcuddur.
Kompensasiya etmək üçün banklar faiz dərəcələrini əhəmiyyətli dərəcədə artırırlar. KASKO olmadan kreditin yekun dəyəri klassik təklifin qiymətindən yüksək ola bilər.
Faizsiz kredit
Bazarı öyrənərkən potensial müştəri artıq ödəniş etmədən vəsait almağı vəd edən təkliflə rastlaşa bilər. Mütəxəssislər düşünmədən belə bir xidmət paketindən istifadə etməyə razılıq verməyi məsləhət görmürlər.
Fakt budur ki, əksər hallarda onlar yalnız tələbat olmayan avtomobillər üçün təklif olunur. Bu yolla banklarla əməkdaşlıq edən avtosalonlar istifadə olunmayan malları satmağa çalışırlar.
Faizsiz krediti seçən müştəri, almaq üçün mövcud avtomobil seçimlərini xeyli daraldacaq.
Bundan əlavə, kredit şərtləri daha da ağırlaşacaq.
Azaldılmış dərəcə
– bankların tez-tez istifadə etdiyi müştəriləri cəlb etməyin başqa bir yolu.
Qazanclı təklif görən borcalanlar unudurlar ki, artıq ödənişin məbləği avtomobil kreditinin yeganə parametri deyil.
Mütəxəssislər qiymətləri orta bazar qiymətindən xeyli aşağı olan təkliflərdən istifadə etməyi məsləhət görmürlər. Nəzərə almaq lazımdır ki, banklar gəlir əldə etmək üçün fəaliyyət göstərirlər. Şirkətlərin artıq ödənişlərin səviyyəsini azaltmaqla itirdikləri gəliri, şübhəsiz ki, kompensasiya edəcəklər.
Bunun üçün şirkətlər aşağıdakı üsullardan istifadə edə bilərlər:
- gizli ödənişlər almaq;
- müştərini müəyyən qurumlarda KASKO sığortası almağa məcbur etmək;
- hesabın saxlanması haqqını tələb edin.
Aşağı faiz dərəcəsi ilə kredit üzrə son artıq ödəniş klassik təklifin qiymətindən əhəmiyyətli dərəcədə yüksək ola bilər.
Valyuta seçimi
Bu gün banklar təkcə rublla deyil, həm də xarici valyutada vəsait verməyə hazırdırlar. Bununla belə, bu cür təkliflər üzrə faiz dərəcəsi klassik avtomobil kreditindən fərqli ola bilər.
Adətən bir az aşağı olur. Bununla belə, cari tariflərdəki fərqi və onların dəyişikliklərini unutma.
İlkin ödəniş yoxdur
Avtomobil krediti almaq üçün müştəri ödəmə qabiliyyətini nümayiş etdirməlidir. Bunun üçün şirkətlər borcalanı ilkin ödəniş etməyə məcbur edir.
Bu, avtomobilin dəyərindən əldə edilən nağd pulun müəyyən faizini təşkil edir. Tipik olaraq onun ölçüsü təxminən 20% -dir.
Bahalı bir avtomobil alarkən, son ödəniş əhəmiyyətli ola bilər. Hər kəs lazımi məbləği tez tapa bilmir. Bununla belə, banklar yenə də müştərini yarı yolda qarşılamağa və ilkin ödəniş etmədən tələb olunan məbləğdə vəsait təqdim etməyə hazırdırlar.
Bu vəziyyətdə, KASKO sığortası ilə eyni qayda tətbiq olunur. Bank bilərəkdən riskləri öz üzərinə götürür ki, bu da ona artıq ödənişin məbləğini xeyli artırmağa imkan verir.
Bu səbəbdən mütəxəssislər belə təkliflərdən istifadə etməyi məsləhət görmürlər. İlkin ödəniş də artıq ödənişin məbləğini azaltmaq üçün istifadə edilə bilər.
İlkin ödəniş kimi daha çox pul qazanmaqla insan daha sərfəli şərtlərlə kapital alacağına arxalana bilər.
Bankda qeydiyyat
Əgər müştəri bankdan avtomobil krediti götürmək qərarına gəlirsə, bazarı diqqətlə təhlil etmək lazımdır. Diqqətli araşdırma ilə, istifadəsi borcalana pul qənaət etməyə imkan verən təklifləri müəyyən edə bilərsiniz.
Güzəştli şərtlərlə avtomobil krediti verməyə hazır olan banklar:
Avtomobil salonunda qeydiyyat
Bu gün avtomobil kreditini təkcə bankdan deyil, avtosalondan da ala bilərsiniz. Avtomobil seçərkən kredit üçün müraciət etmək kredit təşkilatına baş çəkməyə vaxtınıza qənaət etməyə imkan verir.
Ancaq yadda saxlamaq lazımdır ki, təklif klassik avtomobil kreditinin bütün xüsusiyyətlərinə malikdir. O, həmçinin əvvəlcədən bilməli olduğunuz bir sıra nüanslara malikdir.
Kredit və sığorta xidmətləri
Bir avtomobil satıcısı ilə əlaqə qurarkən, müştəri təşkilatın yalnız satıcı kimi çıxış etdiyini başa düşməlidir. Şirkətin əməkdaşlıq etdiyi bank kreditlə vəsait təmin edəcək.
Bu səbəbdən belə bir avtomobil kreditinin klassik təklifdən ciddi fərqləri olmayacaq.
Bir şəxs hələ də başlanğıc ödəniş etməli və sığorta almalı olacaq.
Real və elan edilmiş qiymət
Kreditlə avtomobil almağa qərar verərkən müştəri müqaviləni diqqətlə oxumalıdır. Yadda saxlamaq lazımdır ki, təşkilatlar həmişə əməkdaşlığın bütün nüanslarını çatdırmırlar.
Kreditin faktiki dəyəri qeyd olunan dəyərdən əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər.
Nəzərə alın ki, təşkilatlar əlavə ödənişlər və hesabın saxlanması üçün ödənişlər tələb edə bilər. Oxşar xüsusiyyətlər, harada verildiyindən asılı olmayaraq, avtomobil kreditinə xasdır.
Avtosalonlar avtomobil krediti verməyə hazırdır:
Problemlərdən necə çıxmaq olar?
Bir şəxs avtomobil krediti almağa qərar verərsə, qəbz zamanı tələlər onun qarşılaşa biləcəyi əsas maneədir. Mümkün problemlərin qarşısını almaq üçün heç bir xüsusi bilik tələb olunmur. Mövzu ilə bağlı cari məlumatlarla tanış olmaq kifayətdir.
Avtosalonlar və ümumiyyətlə banklar tez-tez fəal şəkildə əlavə xidmətlər tətbiq etməklə günah edirlər - guya avtomobildən çıxarıla bilməyən əlavə avadanlıq, kredit verməyəcəkləri sığorta, bahalı KASKO və s. Yuliya avtosalonda Plus-Bank vasitəsilə kreditlə avtomobil alarkən ona 24 saat yedəkləmə xidmətləri, texniki yardım, sığorta hadisəsi zamanı hüquqi yardım və s. müqaviləsi satılmasından danışdı. Xidmətlərin qiyməti 135 tr. Bu, təcrid olunmuş bir hal deyil; Bankakh.Ru və vebsayt Rusiya Banklar Birliyi.
Tələlər nələrdir?
Yuliya yazır ki, maşını “Plus Bank”dan kreditlə alıb. Kreditlə yanaşı, Consierge və VIP Assistance xidmətləri üçün Ring-M şirkəti ilə 135 min rublluq müqavilələrin sahibi oldu.
- Lazımsız xidmətlərin dəyəri kredit məbləğinə daxildir.
Yəni siz a) nəzərdə tutulan məbləğdən çox kredit götürürsünüz; b) qoyulmuş xidmətin dəyərinə görə kredit üzrə faiz ödəmək.- Kredit meneceri izah edir ki, əlavə xidmətlər almadan kredit verilməyəcək.
Bu, əlavə pullu xidmətlərin tətbiqini qadağan edən “İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında” Qanunun (maddə 16) birbaşa pozulmasıdır. Amma bir problem var: qanunla bank müraciət edənə kredit verməyə borclu deyil. Bunlar. qoyulan əlavə haqlardan imtina etsəniz, kredit verməkdən imtina etmək olduqca mümkündür.- Müqavilənin ləğvi üçün əlverişsiz şərtlər.
Şirkət ilk ayda müqaviləni ləğv edərkən ödənilən mükafatın 30%-ni, üstəgəl hər növbəti ay üçün 5%-ni özündə saxlayır. “İstehlakçıların hüquqlarının müdafiəsi haqqında” Qanuna (Maddə 32) əsasən, xidmətlər/işlər üçün müqavilədən əsassız imtina, podratçıya çəkilmiş faktiki xərclərin ödənilməsi şərtilə, sabit məbləğdə cərimənin ödənilməməsi şərtilə mümkündür. . Ancaq müqavilənin şərtlərinə yalnız məhkəmədə etiraz etməli olacaqsınız.
PPA-nın 32-ci maddəsinə əsasən müqaviləni ləğv etməyə cəhd etmək istəyirsinizsə: prosedur, iddia nümunəsi.Avtomobil kreditinə əlavə xidmətlər tətbiq edilərsə nə etməli?
- Ən yaxşı seçim belə bir bank/avtosalonla ümumiyyətlə müqavilə bağlamamaqdır.
Bahalı və lazımsız əlavə xidmətlərin satışının kütləvi sxemləri halında, adətən, yalnız məhkəmə yolu ilə pulun geri qaytarılması mümkündür. Bu, bir neçə ay vaxtınızdır + vəkil üçün xərclər + məhkəmə qərarının icrası ilə bağlı problemlərin olması şansı həmişə var (şirkətdə birdən pul olmayacaq və ya sadəcə birləşəcək).- Əlavələr olmadan kredit vermirlər?
Ayaqlarınızla səs verin, başqa banka və avtosalonlara gedin.- Müqavilə artıq bağlanıbmı?
Bircə iddia yazıb sonra məhkəməyə müraciət etmək qalır. Əgər bir şey könüllü olaraq ödənilirsə, kredit üzrə faizlərə qənaət etmək üçün kreditin qismən vaxtından əvvəl ödənilməsini həyata keçirin.
