Salam dostlar!
Kredit olmadan edə bilməyəcəyinizi düşünməkdən indi ona ehtiyacınız olduğuna qərar vermək üçün uzun bir yol keçmişsiniz. Ümid edirəm ki, siz bu məsələyə hərtərəfli və qəbul edilmiş qərarın nəticələrinə görə tam məsuliyyətlə yanaşdınız. Sizi yenidən düşünməyə inandırmaq mümkündürmü? O zaman sərfəli şərtlərlə krediti haradan əldə etmək olar sualına cavab tapaq.
Məqalənin mövzusunda verilən suala cavab axtarmazdan əvvəl ən sərfəli krediti hansı meyarlara görə seçəcəyimizə qərar verməliyik:
- Minimum kredit faizi.
Bu, borcalanların kredit üçün qoyduğu əsas tələbdir. Kim aşağı faizlə pul almağı xəyal etmir? Ancaq bu halda müqavilə bağlayarkən xüsusilə diqqətli olmaq lazımdır. Çox vaxt aşağı faiz dərəcəsi olan kredit sizin deyil, bank tərəfindən alınan müavinətləri (komissiyalar, qısa kredit müddəti, girov və s.)
- Tətbiq olunan əlavə xidmətlər yoxdur.
Bunlara ilk növbədə müxtəlif sığorta növləri (həyat və sağlamlıq, iş yerinin itirilməsi, əmlak) daxildir. Ayrı bir məqalədə yazdım.
- Tətbiq təsdiqinin yüksək sürəti.
İndi bununla bağlı praktiki olaraq heç bir problem yoxdur. Kredit üçün onlayn müraciət etdiyiniz zaman təsdiqləmə prosesi bir neçə dəqiqə çəkə bilər. Bəzən bankdan müsbət qərar almaq üçün yalnız pasport məlumatları kifayətdir.
- Çox sayda geri ödəmə üsulları.
Hətta ən mühafizəkar bank mövcud kredit ödəmə variantları şəbəkəsini inkişaf etdirir: ofislər, bankomatlar, internet bankçılıq və s. Və bunu çox tez edir. Məsələn, bir neçə il əvvəl Sberbank geniş ofis strukturu ilə məşhur olsa da, iyrənc mobil bankı ilə məşhur idi. Bu gün hər şey dəyişib.
- Minimum sənədlər toplusu.
İdeal seçim pasportunuzdan istifadə edərək krediti təsdiqləməkdir. Və bu mümkündür, lakin tez-tez sizin üçün əlverişsiz şərtlərlə. Bu, bank nümayəndələrinin oturub yeni və bahalı bir şey almağa can atan "isti" müştəriləri tutduğu mağazalarda tətbiq olunur. Onları dərhal dövriyyəyə buraxırlar, çünki evə çatanda çoxları hələ də internetə baxmağa və bir neçə bankdan kredit təkliflərini öyrənməyə icazə verəcəklər. Bu qədər yumşaq olmayın, ilk təkliflə dərhal razılaşmayın.
Hər bir borcalanın kredit və onu verən bank üçün öz tələbləri siyahısı olmalıdır. Ancaq biz ən əhəmiyyətli seçim meyarlarını qeyd etdik. Sizə aidiyyatı olmayanları asanlıqla silə və öz əlavə şərtlərinizi əlavə edə bilərsiniz.
Kredit məhsulunun seçilməsi mərhələləri
Hansı bankdan kredit götürmək daha sərfəlidir? Bu suala cavab vermək üçün əməl etməli olduğunuz əsas addımlar bunlardır:
Mərhələ 1. Kreditin məqsədini müəyyənləşdirin: mənzil, bahalı mal və ya avtomobil almaq, tətil, toy, təhsil və s.
Mərhələ 2. Kreditin məbləğini müəyyənləşdirin. Faiz dərəcəsi və təbii ki, borc yükünüz onun dəyərindən asılıdır.
Mərhələ 3. Kredit müddətini seçin. Kreditinizi ödəməyi nə qədər uzun müddət gözləsəniz, banklar sizinlə bir o qədər həvəslə əməkdaşlıq edəcəklər. Axı siz onların “qızıl yumurta qoyan toyuqları”sınız. Müddət bir neçə aydan bir neçə onilliklərə qədər ola bilər (məsələn, ipoteka üçün).
Mərhələ 4. Bir neçə bankın kredit məhsullarını müqayisə etməyi təklif edən saytları ziyarət edin (Banks.ru, Sravni.ru və s.) Borcalanların rəylərini öyrənin. Tələblərinizə cavab verən bir neçə bank seçin.
Maaşınızı aldığınız bankla seçim proseduruna başlayın. Bu kateqoriyalı borcalanlara güzəştli şərtlər tətbiq edilir. Promosyonlara diqqət yetirin. Məsələn, bir məqalə üçün material hazırlayarkən, Qazprombank promosyon keçirdi.
Mərhələ 5. Seçilmiş bankların filiallarına və ya İnternetdəki rəsmi səhifələrinə baş çəkin. Menecerlərdən soruşun və ya bütün kredit təklifləri ilə bağlı vebsaytdakı məlumatları diqqətlə öyrənin.
Mərhələ 6. Demək olar ki, bütün banklar aylıq ödəniş məbləğini təxminən hesablamaq üçün kredit kalkulyatorundan istifadə etməyi təklif edir, bəzi hallarda kredit üzrə artıq ödənişin məbləğini dərhal görə bilərsiniz;
Mərhələ 7. Alınan məlumatları müqayisə edin və bank və kredit təklifi seçməklə bağlı yekun qərar verin.
Mərhələ 8.Ərizəni onlayn və ya bank ofisində doldurun.
Bəzi ekspertlər ən azı birindən razılıq alacağınızdan əmin olmaq üçün eyni anda bir neçə banka müraciət etməyi təklif edirlər. Ancaq bir xəbərdarlıq var. Eyni anda bir neçə banka müraciət etmək kredit tarixçənizi zədələyə bilər.
Sualınızı gözləyirəm: "Hansı banklar praktiki olaraq uğursuz işləyir?" Məsələn, işsiz və ya pis kredit tarixçəsi olan müştəri hara getməlidir? İnternetdə bu mövzuda bir çox məqalə tapa bilərsiniz. “Ekspertlər” hər kəsə borc verən ən yaxşı bankların siyahısını verir. Mən özümü belə ekspertlərdən hesab etmirəm, çünki yalnız rəsmi və təsdiqlənmiş məlumatlarla işləyirəm. Amma belə bir şey yoxdur. Buna görə də sizə sehrli siyahı təqdim edə bilmərəm.
Lakin biz müştərilərin rəylərinə əsasən ən məşhur banklarda kreditləşmə variantlarını araşdıracağıq. Bəlkə onlar sizin üçün uyğun olacaqlar. Yoxdursa, özünüz araşdırma aparmalı olacaqsınız.
Borcalanın rəylərinə görə ən yaxşı kreditlər
Ən populyar kredit istehlak kreditidir. Banki.ru maliyyə portalı aşağıdakı reytinqi tərtib edib:
- Daha çox sənəd, aşağı tariflər - Renaissance Creditdən.
- Birinci poçt Post Bankdandır.
- İstehlakçı - Qazprombank.
- Nağd pul - Alfa-Bankdan.
- Nağd pul - Tinkoff Bankdan.
Öz reytinqimi verməkdən imtina etməyəcəyəm. İstənilən halda qərəzli olacağı üzə çıxacaq. Mən təklif edirəm ki, bu beş bank üçün əsas kredit şərtlərini cədvəldə nəzərdən keçirək və bir-biri ilə müqayisə edək.
| Bank / Kredit adı | Təklif | Məbləğ/Müddət | Borcalan üçün tələblər | Sənədlər |
| Renaissance Credit / Daha çox sənəd, aşağı tariflər | 11,3%-dən | 700.000 rubla qədər. / 60 aya qədər | 20 ildən 70 yaşa qədər. 8000 rubldan gəlir. | Rusiya Federasiyasının pasportu. Şəxsiyyət sənədi (isteğe bağlı). Əlavə sənədlər. |
| Poçt Bankı / Birinci Poçt | 12,9%-dən | 1.000.000 rubla qədər. / 60 aya qədər | 18 yaşından. Mobil və stasionar telefonun mövcudluğu. | Rusiya Federasiyasının pasportu. Gəlir sertifikatı olmadan. İşəgötürənin VÖEN-i. |
| Qazprombank / İstehlakçı | 11,4%-dən | 3.500.000 rubla qədər / 7 ilə qədər | 20 ildən 70 yaşa qədər. Hazırkı iş yerində ən azı 6 ay iş təcrübəsi. Mənfi kredit tarixçəsi yoxdur. | Rusiya Federasiyasının pasportu. |
| Alfa-Bank / Nağd pul | 11,99% -dən | 3.000.000 rubla qədər. / 5 ilə qədər | 21 yaşından. Hazırkı iş yerində ən azı 3 ay iş təcrübəsi. Mobil və stasionar telefonun mövcudluğu. 10.000 rubldan gəlir. | Rusiya Federasiyasının pasportu. Seçmək üçün 2-ci sənəd. Seçmək üçün 3-cü sənəd. Gəlirini təsdiq edən sənəd. |
| Tinkoff Bank / Nağd pul | 12%-dən | 1.000.000 rubla qədər. / 3 ilə qədər | 18 yaşdan 70 yaşa qədər. | Rusiya Federasiyasının ərazisində daimi və ya müvəqqəti qeydiyyatı olan Rusiya Federasiyasının pasportu. Gəlir sertifikatı olmadan. |
- Məzənnələr faizin onda və yüzdə birində dəyişir.
- Tinkoff Bank çox sərfəli şərtlərlə kreditlər verir, lakin kredit müddəti ən qısadır (3 il).
- Qazprombank ən aşağı faizlə 7 ilə qədər müddətə ən böyük məbləğə kredit verməyə hazırdır.
- Hər bir bankda sənədlər paketi standartdır və borcalan üçün çox da ağır deyil. “Poçta Bank” gəlir arayışı əvəzinə işəgötürənin VÖEN-ini tələb edir.
- Müştəri tələbləri daha fərqlidir. Aşağı yaş həddi 18 yaşdan 21 yaşa qədər, hazırkı iş stajı isə 3 aydan 6 aya qədərdir.
Faiz dərəcəsində gördüyümüz “From” ön sözü cədvəldə göstərilən rəqəmə zəmanət verilmədiyini göstərir. Müəyyən bir bankın saytına daxil olmaq və kredit şərtlərini çox diqqətlə oxumaq lazımdır.
Hansı bankdan kredit götürmək daha yaxşıdır sualına heç bir mütəxəssis cavab verə bilməz. Seçim həmişə olduğu kimi sizdən və yalnız sizdən asılıdır.
Hər yerdə imtina etsələr nə etməli?
Kreditlərin verilməsində bankların borcalanlara yüksək loyallığına baxmayaraq, tez-tez imtina etdikləri hallar olur. Bu bir və ya iki dəfədən çox baş verərsə, bunun səbəbini düşünməyə dəyər. Ən mümkün səbəblər (heç kim sizə əsl səbəbləri izah etməyəcək, çünki onlar məcbur deyil):
- Pis kredit tarixçəsi.
- Aşağı gəlir.
- Uyğun olmayan yaş (çox gənc və ya çox yaşlı).
- Cinayət qeydləri, müxtəlif xəstəliklər və s.
Haqqında məqalədə bu məqamları daha ətraflı müzakirə etdim.
Hər yerdə imtina etsələr nə etməli? Mümkün variantlar:
- . Bu yaxınlarda mən onun pis vəziyyətinin əsas səbəblərini təsvir etdim. Hələ bir şey etmək mümkün olan nöqtələrdə vəziyyəti düzəltməyə cəhd edə bilərsiniz. Məsələn, bankların yaratdığı səhvlər. Ancaq bu, vaxt aparacaq.
- Gəlirinizi təsdiq edən bütün sənədləri banka təqdim etdiyinizi yoxlayın. Bəzi kredit təşkilatlarında tələb olunan sertifikatların, çıxarışların və s. geniş siyahısı var. Buna görə də, 2-NDFL Formasında gəlir sertifikatının olması vacib deyil.
- Təminatlı kredit (girov və ya zamin) üçün müraciət edin. Belə olan halda banklar borcalanı, hətta işsizləri belə yerləşdirməyə daha çox razıdırlar. Məncə bunun səbəbini izah etməyə ehtiyac yoxdur.
- Ərizəni onlayn doldurun. Artıq bir az yuxarıda yazdım ki, bankın sizin xarici görünüşünüzü və əsəbi durumunuzu qiymətləndirmək imkanı olmayacaq. O, bütün mövcud mənbələrdən istifadə edərək profilinizi yoxlayacaq və bu kifayət edəcək.
- Kredit kartı sifariş edin. Mən artıq bu məsələyə çoxlu məqalələr həsr etmişəm. Məsələn, oxuya bilərsiniz və ya. Kredit kartlarının alınması şərtləri çox sadədir. Təcili pula ehtiyacınız varsa və sənədlər toplusunu toplamaq üçün heç bir yol yoxdursa, xüsusilə rahatdır. Ancaq unutmayın ki, faiz dərəcəsi daha yüksək olacaq. Ancaq güzəşt müddəti var və ümumiyyətlə faiz ödəmədən edə bilərsiniz.
- Mikromaliyyə təşkilatı ilə əlaqə saxlayın. Orada faiz dərəcəsi adətən gündə göstərilir. Bu, yəqin ki, il üçün üçrəqəmli rəqəmlə müştərini qorxutmamaq üçün edilir. Əlimdə olan yeganə sənədlər pasportdur.
Və nəhayət, ən yaxşı yol, mənim fikrimcə, kreditdən tamamilə imtina etməkdir.
Nəticə
Əvvəlki yazılarıma şərhlər oxudum ki, 20.000 rubl maaşla yalnız kreditlə yaşaya bilərsiniz. Mən inanıram ki, yalnız çox varlı insanlar kreditlə yaşaya bilər.
Və dərhal belə şərhçilər üçün sual yaranır ki, gəlirinizi artırmaq üçün nə etmisiniz? Cavab, bir qayda olaraq, hökumətdən, işəgötürəndən və həyatın ümumi ədalətsizliyindən narazılıqdan irəli gəlir.
Mən məqalələrimin sizə kömək etməsini çox istəyirəm. Bəzi insanlar bütün ailə üçün ağır bir yükə çevrilməyəcək şərtlərlə kredit götürmək qərarına şüurlu şəkildə yanaşmalı, bəziləri isə borc götürdüyü puldan imtina etməli, qənaət və qənaət etməyi öyrənməlidir.
Əgər maliyyə qurumundan kredit götürmək zərurəti yaranarsa, 2017-2018-ci illərdə hansı bankın kredit götürməsinin daha sərfəli olduğunu müəyyən etmək üçün bir çox şərtləri və təklifləri öyrənməlisiniz. Əsas seçim meyarlarını və bankların cari təkliflərini nəzərdən keçirək, həmçinin kredit proqramının şərtlərinin optimallaşdırılmasının konkret şərtlərini aydınlaşdıraq.
Banklardan nağd kredit təklifləri
Vətəndaşın borcalan kimi tələblərə cavab verdiyi qurumların siyahısını müəyyən edərək, hansı bankın daha maraqlı şərtlərlə sərfəli kredit götürəcəyini öyrənə bilərsiniz. Birincisi, aylıq ödənişlə bağlı imkanlarınızı qiymətləndirmək üçün təklifləri məbləğlər və şərtlər baxımından müqayisə etməlisiniz. Bu gün təminatsız istehlak kreditləri üçün aşağıdakı təkliflər mövcuddur:
- Sberbank: 1,5 milyon rubla qədər 5 ilə qədər;
- VTB 24: 3 milyon rubla qədər 5 ilə qədər;
- Alfa Bank: 3 ilə qədər 1 milyon rubla qədər;
- Raiffeisenbank: 5 ilə qədər 1,5 milyon rubla qədər;
- Uralsib Bank: 1 milyon rubla qədər 5 ilə qədər (və ya 7 ilə qədər - fərdi qaydada);
- Stibank: 2 milyon rubla qədər 5 ilə qədər;
- Sovcombank: 3 ilə qədər 400 min rubla qədər;
- Rosselxozbank: 1 milyon rubla qədər 5 ilə qədər;
2018-ci ildə adi istehlak kreditini nəzərə alsaq, hansı banka müraciət etməyin daha sərfəli olması müştərinin ehtiyaclarından asılıdır. Məsələn, sizə təxminən 1 milyon məbləğində ehtiyac varsa, lakin müştəri gəlir məhdudiyyətləri səbəbindən üç il ərzində belə bir məbləği qaytara bilmirsə, ona 5 il üçün nəzərdə tutulmuş proqram lazımdır. Buna görə də Alfa Bank və Sovcombank-ı siyahıdan çıxarmaq lazımdır.
Eyni prinsipdən istifadə edərək, minimum kredit limitlərini qiymətləndirməyə dəyər. Tipik olaraq, sorğu 20-40 min rubldan başlayır, lakin aşağı həddi təxminən 100 min rubl olan proqramlar da var. Borcun ödənilməsi üçün minimum qarşılıqlı əlaqə müddəti orta hesabla 3 ay ilə məhdudlaşır. Ancaq bəzi qurumlar bir ildən az müddətə müqavilə bağlamağa hazır deyillər (Alfa Bank, Raiffeisenbank).
2018-ci ildə hansı bankdan ən yaxşı nağd pul krediti ala bilərsiniz?
Müştərilər üçün əsas tələblər
2018-ci ildə hansı kreditin ən gəlirli olduğunu və hansı bankda olduğunu qiymətləndirərkən, ilk növbədə onların borcalanlar üçün tələblərə cavab verməsini təmin etmək üçün xüsusiyyətlərinizi qiymətləndirmək lazımdır. Onlar bütün qurumlar üçün fərqlidir, lakin minimum dəst aşağıdakı kimi ifadə edilə bilər:
2018-ci ildə güzəştli kreditlərə dair tələbləri öyrənərkən hansı bankı seçmək gəlirin məbləğindən asılıdır. Onların bəziləri yalnız müəyyən gəlir əldə edən müştərilərlə əməkdaşlığa hazırdır. Məsələn, Alfa Bankda 10 min rubldan və ya Raiffeisenbank-da 15 min rubldan (Moskvalılar və Sankt-Peterburq sakinləri üçün 25 min rubl), Citibank-da 30 min rubldan.
Faizlərin hesablanmasının xüsusiyyətləri
Nağd pul krediti götürmək üçün hansı bankın sərfəli olduğunu seçərkən əsas məqam təklif olunan faiz dərəcəsinin ölçüsüdür. Qurumların 2018-ci ildə elan etdiyi parametrlər orta hesabla götürülüb. Son göstərici yalnız müştərinin fərdi xüsusiyyətlərinin hesablanması zamanı aşkar edilir. Bu gün bank proqramları üçün təkliflər belə görünür:
- Sberbank: 17,9% -dən
- VTB 24: 17-19%;
- Alfa Bank: 23,99%-dən;
- Sovcombank: 26,9%-dən;
- Rosselxozbank: 22,9%-dən;
- Şəhər Bankı: 25%-dən;
- Uralsib: 22,5%-dən;
- Raiffeisenbank: 17,9% -dən.
Bankların bəyan etdiyi kriteriyaları qiymətləndirdikdən sonra hansı bankın kredit üzrə sərfəli faiz dərəcəsinin olduğunu anlamaq kifayətdir. Lakin onların bir çoxu əlavə şərtlər təmin edir, buna görə göstərici aşağı və ya yuxarı dəyişir.
Ən çox yayılmış əlavə tələb həyat sığortası polisinin alınması ilə bağlıdır. Əgər varsa, dərəcə 0,5-1% azalır. Əks vəziyyətlər də var, məsələn, 2018-ci ildə Rosselxozbank-da siyasəti olmayan müştərilər üçün 4,5% artım təmin edilir. Buna görə də, seçilmiş qurumda hesablama şərtlərinin daha ətraflı təhlilini aparmaq lazımdır.
Müəyyən şərtlərə uyğunluq dərəcələrini azaltmaq üçün inkişaflar var. Məsələn, Uralsib Bank-da ərizəni şəxsən deyil, internet saytı vasitəsilə təqdim etsəniz, 1% endirim əldə edə bilərsiniz. Renaissance Bank və digərləri, ərizəçinin müsbət kredit tarixçəsi olduqda endirimlər təklif edir.
Sənədlər paketi
2018-ci ildə hansı bankın ən gəlirli krediti olduğunu dəqiq bilmək üçün tapmaq üçün lazım olan son şey qeydiyyat üçün sənədlərin məcburi siyahısıdır. Standart siyahı belə görünür:
- Pasport;
- Əmək kitabçası;
- Şəxsi gəlir vergisi-2.
Zəmanət istifadə edilərsə, zamindən oxşar sənədlər tələb olunur. Girov proqramı ilə mənzilin mülkiyyətinə dair və onun xüsusiyyətlərini təsvir edən sənədlər tələb olunur.
Bəzi qurumlar məcburi sertifikat təqdim etmədən qeydiyyatı təmin edir. Bu halda, əlavə şəxsiyyət sübutu tələb olunacaq, məsələn, hüquqlar, pensiya və ya SNILS. Sovcombank-da belə şərtlər mümkündür.
Bəzi hallarda sertifikatın müştərinin ödəmə qabiliyyəti səviyyəsini izah etməyə kömək edəcək bir sənədlə əvəz edilməsinə icazə verilir. Mövcud avtomobil üçün sənədlər, yaxın keçmişdə səfər haqqında qeyd olan xarici pasport, könüllü tibbi sığorta polisi və s.
Hansı nağd pul kreditinin ən sərfəli olduğunu və hansı bankdan götürməyin daha yaxşı olduğunu seçdikdən sonra daha bir meyarı qiymətləndirməyə dəyər: pulun alınması proseduru və borcun ödənilməsinin xüsusiyyətləri. Bəzən kredit almaq üçün hesab açmaq lazımdır. Burada onun xidmətinin pullu olub-olmayacağını aydınlaşdırmağa dəyər. Siz həmçinin bu qurumdakı mövcud hesaba kredit sifariş edə bilərsiniz. Ancaq bəzən bankın icazə verilən məbləği yalnız müştərinin hesabı olduğu başqa bir maliyyə qurumunun hesabına köçürdüyü hallar olur. Nağd kreditə ehtiyacınız varsa, bu prosedur üçün tarifi öyrənməyə dəyər. Bir bank şöbəsində həyata keçirilirsə, əsasən pulsuzdur, lakin ölçüsü məhdud ola bilər.
Təminatlı istehlak krediti götürün
Göstərilən diapazonlara daxil olmayan çox əhəmiyyətli məbləği tələb etmək lazımdırsa, hansı bankın sərfəli istehlak krediti təklif etməsi girov və ya təminat vermək imkanından asılıdır.
Məsələn, Sberbank-da zaminin köməyi ilə siz ikiqat məbləği - 3 milyon rubla qədər tələb edə bilərsiniz. Bu halda, seçilmiş zaminin gəliri hesablamalarda iştirak edəcək və borcalanın əmək haqqı o qədər də yüksək olmadıqda müsbət cavab almağa kömək edəcəkdir.
Hər bir müəssisədə girov proqramları fərdi və fərqli şərtlər təklif edir. Burada hansı bankdan kredit götürməyin sərfəli olduğunu müəyyən etmək mümkün olmayacaq. Hamısı ərizəçinin uyğun girovun olub-olmamasından asılıdır:
- Sberbank: fərdi ev, sahə, mənzil, qaraj, şəhər evi və s. Daşınmaz əmlak.
- Rosselxozbank: ərizəçinin, ortaq borcalanın və ya zaminin hər hansı likvid əmlakı, o cümlədən. hüquqi şəxslər.
- Sovcombank: 19 yaşdan yuxarı olmayan, girov qoyulmamış və avtomobil krediti proqramında iştirak etməyən avtomobil.
- Orient Express Bank: mənzil, bağ evi, kommersiya daşınmaz əmlakı.
- Lokobank: 16 yaşdan yuxarı olmayan avtomobil.
- Ural Yenidənqurma və İnkişaf Bankı: 6 ildən çox olmayan avtomobil (xarici modellər üçün - 8 il), mənfəət üçün istifadə edilmir.
Girov proqramları çox əhəmiyyətli məbləğlərlə fərqlənir: Sberbank-da 10 milyon rubla qədər, Rosevrobank-da 15 milyon rubla qədər, Raiffeisenbank-da 9 milyon rubla qədər.
Siz yalnız təklif olunan obyektin dəyəri daxilində amortizasiyanı, belə uzun qarşılıqlı əlaqə zamanı qiymət dəyişikliklərini və tez həyata keçirilmə imkanını nəzərə alan mənfi 20-40% məbləğində bir məbləğ tələb edə bilərsiniz. Artıq borcun qaytarılma müddətləri 10-20 illə məhdudlaşdırılıb.
Ən sərfəli krediti və onu hansı bankdan tələb etməyin daha yaxşı olduğunu müəyyən etmək üçün artıq ödənişlərin məbləğinə təsir edən ən əsas parametri - faiz dərəcəsini müqayisə etməyə dəyər. Yeri gəlmişkən, zəmanət və ya girov olan proqramlar üçün kredit məbləği ilə müqayisədə müştərinin ödəmə qabiliyyətinin tam təsdiqinin olması səbəbindən adətən bir neçə pillə aşağı olur.
2018-ci ildə güzəştli kreditlər
Ayrı-ayrılıqda qeyd etmək lazımdır ki, bank kartı ilə əmək haqqı alan müştərilər 2018-ci ildə işəgötürənlərindən hesablama aldıqları bankdan ən sərfəli krediti götürə bilərlər. Müəssisənizlə əlaqə saxlayaraq, kreditlər üzrə əmək haqqı müştəriləri üçün xüsusi şərtlərin mövcudluğu barədə məlumat əldə edə bilərsiniz. Tipik olaraq, onlar sürətləndirilmiş ərizə nəzərdən keçirmə proseduru, daha kiçik sənədlər paketi və daha maraqlı nisbətdə ifadə edilir:
- Sberbank: 15,9% -dən;
- Alfa Bank: 16,99%-dən;
- Rosselxozbank: 15,5% -dən;
- Uralsib: 17% -dən;
Bəzi qurumlar tərəfdaş şirkətlərin işçiləri üçün əlverişli şərtlərlə ayrıca proqramlar hazırlayır.
Oxşar güzəştli kreditlər pensiyaçılara da təklif olunur ki, onlar ödənişləri hansı banklarda alırlar. Məsələn, Sberbank 2% endirim təklif edir, müraciət günündə sorğu ilə cavab alır və yalnız pasport və pensiya ilə işləyir.
Bir çox qurum yaşlı vətəndaşlar üçün xüsusi proqramlar hazırlayır. Məsələn, Sovcombank-da 19,9% dərəcəsi ilə Pensiya Plusdır. Bu kateqoriya üçün nəinki endirimli tarif, həm də tələb olunan məbləğə daha az məhdudiyyətlər qoyulur. Əksər proqramlar üçün yaşlı vətəndaşlar gəlirlərinin məbləğini izah etməyə ehtiyac duymurlar və bütün prosedurdan yalnız pasportla keçə bilərlər.
Nəticə
2018-ci ildə sərfəli kredit götürmək üçün hansı bankı seçərkən, bir neçə yolla ödəniş edə biləcəyiniz birini seçmək məsləhətdir: terminallar, kartlardan köçürmələr, vasitəçilər (Svyaznoy, Zolotaya Korona), poçt şöbələri vasitəsilə köçürmələr və ya digər bank strukturları. Seçimlər nə qədər çox olarsa, ödəniş edərkən problemlərlə qarşılaşma ehtimalınız bir o qədər az olar.
Sertifikatsız, zaminsiz və girovsuz kredit götürməyin mümkün olduğu bankların siyahısı: istehlak krediti və kredit kartı almaq üçün ən sadiq banklar.
Bütün banklar pis kredit tarixçəsinə görə kreditdən imtina edərsə, kredit kartı almaq daha asan ola bilər. Banklar kredit kartlarını verərkən pis CI-yə daha sadiqdirlər, lakin limit məbləği aşağı olacaq.
- Faiz dərəcəsi müştərinin yaşından və kredit tarixçəsindən asılı olaraq illik 17,9%-dən 34,9%-ə qədərdir. Halva kartı ilə aksiyada tarifi 0%-ə endirmək şansı var;
- Yaş - 20 yaşdan 80 yaşa qədər.
Tinkoff Bank kredit kartı:
- məbləğ - 300.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi – 24,9%-dən illik 12%-dən 55 gün faizsiz və 1 ilədək hissə-hissə. Digər kreditləri kartla ödəsəniz, 120 gün faizsiz.
Tinkoff nağd kredit:
- məbləğ - 1.000.000 rubla qədər;
- dərəcə – illik 14,9%-dən 12%-dən 28,9%-ə qədər;
- Müddət - 3 aydan 3 ilə qədər.
- kredit məbləği - 500.000 rubla qədər;
- Tarif – illik 9,9%-dən;
- Müddət - 5 ilə qədər;
- Yaş - 25 yaşdan 70 yaşa qədər;
- Ayda 8000 rubldan gəlir, daimi iş.
Siz həmçinin Renaissance Credit Bank-dan kredit kartı əldə edə bilərsiniz:
- Məbləğ - 3000-dən 300.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi - illik 19,9% -dən, nağd pul çıxarma üçün - 45,9%;
- Nağd pul çıxarmaq üçün komissiya - 2,9% + 290 rubl;
- Yaş - 24 yaşdan;
- Kartın təmiri pulsuzdur.
Yalnız fərdi sahibkar deyilsinizsə və ödəmə müddətini 90 gündən çox gecikdirməmisinizsə:
- kredit məbləği - 3.000.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi – illik 13,9%-dən 9,9%-dən;
- Gəlir sertifikatı tələb olunur, yaş 23 yaşdan, əmək haqqı 40.000 rubldan.
- Kreditin məbləği - 15.000-dən 1.000.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi – başlayaraq illik 10,5%-dən 38,4%-ə qədər;
- Kredit müddəti - 5 ilə qədər;
- Yaş - 21 yaşdan 65 yaşa qədər.
- Kreditin məbləği - 5000-dən 700.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi – illik 9%-dən 41%-ə qədər;
- Kredit müddəti - 5 ilə qədər;
- Yaş - 21 yaşdan 70 yaşa qədər;
- Son yerdə 1 aydan iş təcrübəsi.
- kredit məbləği - 1.000.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi – illik 11,5%-dən;
- Kredit müddəti - 5 ilə qədər;
- Yaş - 21 yaşdan 75 yaşa qədər;
- Son iş yerində ən azı 3 ay, 26 yaşına çatmamış şəxslər üçün 1 ildən az olmayaraq iş stajı tələb olunur.
Vostochny, həmçinin 120.000 rubla qədər kredit limiti ilə 56 gün müddətinə 0% APR kredit kartı təklif edir. Ancaq əslində, əvvəllər borcunuz varsa, bank 15.000 rubldan çox olmayan məbləği təsdiqləyəcək.
- kredit məbləği - 1.000.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi – illik 7,9%-dən;
- Borcalanın yaşı – 22-69 yaş;
- Kredit müddəti - 7 ilə qədər.
Home Credit-də 100.000 rubla qədər kredit almaq ən asandır, lakin sizdə olmalıdır rəsmi iş yeri və ən azı bir il ümumi təcrübə + böyük gecikmələr olmamalıdır.
- kredit məbləği - 50.000 ilə 300.000 rubl arasında;
- Faiz dərəcəsi - illik 18,9%-dən 26%-ə qədər;
- Kredit müddəti - 7 ilə qədər;
- Borcalanın yaşı 21 yaşdan 75 yaşa qədərdir.
Bankın krediti yalnız pasportunuza uyğun və dərhal verməsi vacibdir, lakin sizin digər banklarda açıq və ya keçmişdə 30 gündən çox gecikmələr olmamalıdır! Həmçinin, son iş yerinizdə iş təcrübəniz ən azı 3 ay, ümumi iş təcrübəniz isə ən azı 12 ay olmalıdır.
Əgər sizə gəlir sübutu olmayan kredit kartı lazımdırsa, o zaman UBRD kartlar verir 120 gün faizsiz müddət, nağd pulun çıxarılması və alışlarına aiddir.
- Kreditin məbləği - 30.000 ilə 300.000 rubl arasında;
- Faizsiz dövr başa çatdıqdan sonra faiz dərəcəsi illik 30,5%, pul çıxarma haqqı 5%;
- Yaş - 19 yaşdan 70 yaşa qədər;
- Xidmət haqqı - ildə 1500 rubl.
- Kreditin məbləği - 30.000 ilə 500.000 rubl arasında;
- Faiz dərəcəsi - illik 19,9%-dən 29,9%-ə qədər;
- Kredit müddəti - 1 ildən 5 ilə qədər;
- Yaş - 23 yaşdan 70 yaşa qədər.
- Kreditin məbləği - 50.000-dən 1.300.000 rubla qədər;
- Faiz dərəcəsi - illik 9,9%-dən 25,5%-ə qədər;
- Kreditin müddəti - 3 ildən 5 ilə qədər;
- Borcalanın yaşı – 23-70 yaş;
- Son iş yerində minimum iş stajı 3 aydır;
- 27 yaşına çatmamış şəxslər üçün - hərbi bilet.
Rəsmi iş olmadan da sertifikatsız və zaminsiz kredit götürə bilərsiniz, lakin bunu hər bankda etmək olmaz. Elə banklar var ki, belə müştərilərə digərlərindən daha sədaqətli davranırlar, lakin onlar bu fürsəti daha yüksək faizlə ödəməlidirlər.
Təqdim olunan banklardan kredit və ya kart almaq üçün sizdə Rusiya Federasiyası vətəndaşının pasportu olmalı, yaşınız ən azı 21 yaşında olmalıdır. Əksər hallarda gəlir sertifikatı (2-NDFL) lazım deyil, ancaq bank formasından istifadə edərək gəlir sertifikatını doldura bilərsiniz, bu təsdiqlənməyə müsbət təsir göstərir və dərəcəsini azaldır. Bu üsuldan tez-tez qeyri-rəsmi işləyən müştərilər istifadə edirlər.
Pis CI ilə belə kredit ala bilərsiniz!
Kredit tarixçəsi kreditin verilməsi üçün əsas şərtdir, lakin bankın qərarına aşağıdakılar da təsir göstərir:
- Ödənilməmiş uşaq dəstəyi;
- Sizə qarşı iddiaların olması;
- Ödənilməmiş cərimələr;
- Çoxlu sayda inzibati xətalar, o cümlədən yol polisi cərimələri;
- Cinayət qeydinin olması;
- Mənzil və kommunal xidmətlər üçün borclar;
- Sizin gəliriniz (şəhadətnamə 2-NDFL - “keçən əsr”, gəlir Rusiya Federasiyasının Pensiya Fondu vasitəsilə yoxlanılır. Əmək kitabçanız və ya müqaviləniz varsa, çox yaxşıdır. Əmək haqqının köçürülməsini təsdiq edən kart hesabından çıxarış də uyğundur);
- Kredit müraciətində məlumatların etibarlılığı!Ən kiçik yalan sizi təkcə indi deyil, gələcəkdə də kredit almaq imkanından məhrum edə bilər.
Əgər borcunuz gecikmiş olsa belə, bank sizə kredit verə bilər, lakin yuxarıda qeyd olunan məqamlarda problem yaşamamalısınız. Əks halda, etibar edə biləcəyiniz ən çox şey kreditlərinizi yenidən maliyyələşdirmək və ya kredit tarixçənizi yaxşılaşdırmaq üçün proqramdır. Əgər banklar sizə kredit vermirsə, MFO-dan uzunmüddətli kredit götürün, bu cür kreditlər üzrə faizlər “əmək haqqı günündən” xeyli aşağıdır və MFO-dan pul almaq şansı bankdan daha yüksəkdir.
Kredit tarixçəsini yoxlamayan banklar
Bu bir mifdir! Tamamilə bütün banklar kredit tarixçənizi yoxlayır, lakin nüanslar var.
"Kredit tarixçələri haqqında" 30 dekabr 2004-cü il tarixli 218-FZ nömrəli Federal Qanunun 5-ci maddəsinin 3.1-ci hissəsi hər bir bankı borcalanlar haqqında qarşılıqlı məlumat mübadiləsi üçün ən azı bir kredit tarixi bürosu (BKI) ilə əməkdaşlıq etməyə borcludur. Krediti təsdiq etməzdən əvvəl bank borcalanın pulu qaytarmamaq riskini qiymətləndirməyə borcludur.
Eyni zamanda bank Tam məlumat əldə etmək həmişə mümkün olmur borcalanın kreditləri haqqında, çünki bu məlumat müxtəlif bürolar arasında "səpələnmişdir". Bu o deməkdir ki, kreditor nəinki vaxtı keçmiş ödənişlər, hətta verilmiş kreditlər haqqında da məlumat ala bilməz ki, bu da müştərini müsbət səciyyələndirir.
Bank hansı maliyyə institutları ilə əməkdaşlıq etdiyini rəsmi internet saytında göstərə bilər. Ancaq bundan sui-istifadə etməyi məsləhət görmürük, çünki banklar müştəriləri hərtərəfli qiymətləndirirlər. Bankı aldatmağa çalışmasanız və krediti vaxtında ödəmək qabiliyyətinizi aydın şəkildə təsdiqləsəniz, pis kredit tarixçəsi ilə kredit ala bilərsiniz.
Kredit tarixçənizlə bağlı problem yoxdursa
500.000 rubla qədər limiti olan "Faizsiz 100 gün" kredit kartı indi ən populyar məhsullardan biridir. Kart digər kreditlərin yenidən maliyyələşdirilməsi üçün də uyğundur, onun dərəcəsi illik 11,99%-dən başlayır. faizsiz müddətdən sonra. Kartdan ayda 50.000 rubla qədər, həmçinin 100 gün ərzində faizsiz çıxara bilərsiniz.
Kart 18 yaşdan yuxarı şəxslərə verilir. Kartın saxlanması ildə 590 rubldan başlayır.
Böyük miqdarda nağd pula ehtiyacınız varsa, 1.000.000 rubla qədər nağd pul krediti üçün müraciət edə bilərsiniz. Tarif kartdakı kimidir - illik 9,9%-dən. Ancaq kredit üçün tələblər daha sərtdir: 21 yaşdan yuxarı yaş və ən azı 6 ay cari iş təcrübəsi.
Otkritie Bank-da kredit dərəcəsi sığorta ilə illik 10,9%-dən, sığortasız isə 12,9%-dən başlayır. Amma birinci il dərəcə hamı üçün eynidir: illik 9,9%. 5 il müddətinə 5 000 000 rubla qədər borc ala bilərsiniz.
Borcalana tələblər: yaş 21 yaşdan, iş təcrübəsi - 3 aydan, ümumi təcrübə - bir ildən və fərdi sahibkar olmamalıdır.
Otkritie də 55 gün faizsiz müddətə, sonra illik 19,9% kredit kartına malikdir. Kartdakı limit 500.000 rubla çatır. 2-6% cashback var və kartın özü pulsuzdur, 21 yaşdan yuxarı şəxslərə verilir.
Raffeisenbank-da asanlıqla 2.000.000 rubla qədər kredit ala bilərsiniz. illik 10,99%-dən 15,9%-ə qədər 1-5 il müddətinə. Ancaq ən azı 25 yaşınız varsa və ən azı 6 ay işlədiyiniz bir işdə ayda ən azı 25.000 rubl qazanırsınızsa, belə bir fürsət var.
Əhəmiyyətli: sertifikatlar olmadan Raffeisenbank-dan 300 min rubla qədər pul ala bilərsiniz.
Raffeisenbank-ın 110 günlük faizsiz kredit kartı da var, ondan 2 aya qədər komissiyasız nağd pul çıxara bilərsiniz. Kartdakı limit 600 min rubl təşkil edir. Ayda 8000 rubldan çox xərclədikdə xidmətin dəyəri pulsuzdur, əks halda ayda 150 rubl.
Kart almaq üçün bank tələbləri: 23 yaşdan yuxarı yaş, 15.000 rubl gəlirlə 6 ay işləmək (Moskva və Sankt-Peterburq üçün - 25.000-dən).
MTS təkcə mobil şəbəkə deyil, həm də bankdır. MTS Bank 5 il müddətinə 5.000.000 rubla qədər verir, lakin bu, qüsursuz kredit tarixçəsi olan müştərilərə aiddir. Ən asan yol, 50 min rubla qədər və daha qısa müddətə kredit almaqdır. Dərəcədir illik 10,5%-dən 24,9%-ə qədər.
Borcalan üçün tələblər: 27 yaşdan yuxarı yaş, iş, pasporta əlavə olaraq, SNILS, qeydiyyatdan keçmiş şəxsiyyət vəsiqəsi və ya beynəlxalq pasport lazımdır.
MTS Bankın eksklüziv təklifi var: sabit ödənişli kredit kartı. Kreditdən istifadə üçün gündə 30 rubl ödəyirsiniz, kredit növbəti ayın 20-nə qədər ödənilməlidir. Əgər ödəməyə vaxtınız yoxdursa, faiz illik cəmi 10% olacaq. Ödənişdən sonra pul (gündə 30 rubl) çıxarılmır.
Kartda limit 150.000 rubl təşkil edir, 27 yaşdan yuxarı şəxslər ona müraciət edə bilər.
Dərhal xəbərdar edək ki, əgər başqa kreditlər üzrə cari borcunuz varsa, o zaman əksər banklardan kredit götürmək kifayət qədər problemli olacaq. Bu, xüsusilə 30 gündən çox vaxtı keçmiş kreditlər üçün doğrudur. Və gecikmənin 90 gündən çox olması qeyri-realdır. Bu vəziyyətdə, yalnız avtomobil və ya daşınmaz əmlakla təmin edilmiş kreditə arxalana bilərsiniz. Və ya mikromaliyyə təşkilatından mikrokredit götürün.
Elə banklar var ki, 30 günə qədər vaxtı keçmiş kiçik ödənişlərə, xüsusən də artıq ödənilibsə, digərlərindən daha loyaldır. Kredit üçün sadiq bankların siyahısı yuxarıda təqdim olunur.
Onu da qeyd edirik ki, pis kredit tarixçəsi ilə kredit kartı almaq kreditdən daha realdır. Kartdakı məbləğ az olacaq, lakin faizsiz dövr və CI-ni təkmilləşdirmək imkanı ola bilər və bu, gələcəkdə kredit almaq şansıdır.
İdeal borcalan
Banklar heç vaxt kimə kredit verməkdən imtina etmirlər? İdeal borcalanın portreti.
Mənzil-kommunal xidmətlər üzrə uzunmüddətli borclar yoxdur.
Aliment borcları yoxdur. Banklar və başqaları həqiqətən də “aliment ödəyənləri” sevmirlər.
Pasportunuz etibarlı olmalıdır və tələb olunmamalıdır.
Sizin fərdi sahibkar (İP) statusunuz yoxdur.
Çox vaxt banklar fərdi sahibkarlarla müştərilərdən imtina edirlər. Bu halda, fərdi sahibkarlara kredit verən və ya biznesin inkişafı üçün xüsusi proqramlar çərçivəsində kredit alan bankları axtarmaq lazımdır.
Daimi işiniz var.
Banklar işsizlərə kredit vermirlər; işlədiyiniz təşkilat, müntəzəm pul daxilolmaları haqqında hesabdan/kartdan çıxarış). Əgər bunların heç biri mövcud deyilsə, o zaman yalnız təminatlı kreditlər və ya mikrokreditlər mümkündür.
Ən azı 2 telefon nömrəsi təqdim edə bilərsiniz: biri sizin, ikincisi işəgötürəninizin (və ya ən azı qohumunuzun və ya dostunuzun).
Sizin 4-dən çox aktiv kreditiniz yoxdur.
Bu halda, kreditləri yenidən maliyyələşdirməlisiniz: onları birinə birləşdirin. Yenidən maliyyələşdirmə zamanı bank istənilən ehtiyaclar üçün əlavə pul verə bilər. Məsələn, ümumi məbləği 500.000 rubl olan 4 kreditiniz var, 600.000 rubl üçün kredit üçün müraciət edirsiniz, bunun 500.000-i yenidən maliyyələşdirməyə sərf olunacaq, 100.000 isə pulunuz olacaq. Nəticədə, pulunuz və yalnız bir kreditiniz var və daha aşağı faiz dərəcəsi ilə.
Cari və tələb olunan kredit üzrə aylıq ödənişlərin ümumi məbləği aylıq gəlirin yarısından çox olmamalıdır.
Əgər azdırsa, girov və ya zaminə ehtiyacınız ola bilər, əks halda kredit məbləğini azaldın.
Mikromaliyyə təşkilatına heç bir borcunuz yoxdur.
Bank krediti üçün müraciət edərkən bütün mikrokreditləri bağlamış olmalısınız.
Sən müflis deyildin.
Əgər iflas prosedurundan keçmisinizsə, sizə girovsuz və zaminsiz kredit verilməyəcək.
Cinayət qeydi yoxdur.
Xüsusilə maliyyə fırıldaqçılığı ilə bağlı məqalələr üçün cinayət keçmişiniz ola bilməz.
Sizin 2-dən çox uşağınız yoxdur.
Çox sayda uşaq, xüsusən də aşağı gəlirli, imtinaya səbəb ola bilər.
Kreditin təsdiqini almaq üçün ən yaxşı yaş 23-65 yaşdır. Şərtlər minimum 18 yaş göstərsə belə, ən çox arzulanan borcalanlar 23 yaşdan yuxarı şəxslərdir (gənclər kredit ala bilər, lakin onlara daha çox sertifikat və sabit gəlir lazımdır). Bəzi banklarda minimum hədd daha yüksək ola bilər.
Məhkəmə icraçıları sizi axtarmasınlar. Və ya heç olmasa FSSP-yə görə borclarınızın məbləği 10 min rubldan çox olmamalıdır və bu, kredit borclarından və ya cərimələrdən, məsələn, yol polisindən asılı deyil.
Yol polisinin cəriməsi və ya digər inzibati xətaları yoxdur.
Çoxlu sayda pozuntular tez-tez kreditin rədd edilməsi ilə nəticələnir. Cərimələri ödəyin və yalnız bundan sonra ərizənizi təqdim edin.
Kredit ərizəsinə nə daxil edilə bilməz?
- Etibarsız (müddəti bitmiş) pasportun pasport məlumatları.
- Başqasının pasport məlumatları.
- İş və əmək haqqı haqqında qeyri-dəqiq məlumat. Banklar artıq işəgötürənə deyil, gəlirdən ayırmalar haqqında məlumatlarınızın saxlandığı Pensiya Fonduna (PFR) müraciət edirlər (buna görə də banklar sizin real əmək haqqınızı bilir) və iş yeriniz, iş stajınız və s.
- Sizin üçün qeydiyyatdan keçməmiş telefon nömrəsi. Bu səbəbdən, SMS müqavilədə imza rolunu oynadığı üçün MFO-lara tez-tez rədd cavabı verilir. Amma banklar telefon nömrəsinin kimliyinə də diqqət yetirə bilərlər.
- Sistem icazə versə belə, boş sahələr qoymayın.
- Əgər ərizə formasında kreditin/kreditin məqsədini göstərən sahə varsa, o zaman pulunuz olmadığını, “yeməyə heç nəyin olmadığını”, işinizdən qovulduğunuzu və s. Bu imtinadır! Bu halda maaş gününə qədər pul lazım olduğunu yazın.
Qeyri-kamil kredit tarixçəniz olsa belə, ərizəni vicdanla doldursanız, kredit alma ehtimalınız daha yüksəkdir. Ərizədə yalan kredit tarixçənizdə mənfidir!
Unutmayın ki, əgər siz banka müraciət etmisinizsə və rədd cavabı almısınızsa, bir aydan gec olmayaraq eyni banka (kredit və ya kredit kartı üçün) yenidən müraciət edə bilərsiniz! Bəzi banklarda bu müddət 3-4 ay ola bilər, ona görə də bloklanma müddətini bankdan yoxlayın.
Aşağı faiz dərəcəsi ilə istehlak kreditləri axtararkən, gələcək maliyyə tərəfdaşının nüfuzunu unutmamaq vacibdir. Tipik olaraq, kredit müqaviləsi əsasında bankla qarşılıqlı əlaqə bir ildən çox vaxt aparır və bu əlaqəni proqnozlaşdırıla bilən və rahat etmək sizin ixtiyarınızdadır.
Aşağı faizli kreditin haradan alınacağını seçərkən etibarlı banklara diqqət yetirin. Artıq onların arasında faiz dərəcələrini və digər kredit parametrlərini müqayisə edə bilərsiniz. Bu gün əksər banklar müştərilərə kalkulyatordan istifadə etməklə kredit parametrlərini onlayn hesablamağı təklif edirlər.
Aşağı faizlə sərfəli kreditlə ciddi bank seçərək, ərizə doldura bilərsiniz. Məsələn, Alfa-Bank-da bunu onlayn etmək olar. Müraciətiniz təsdiqləndikdən sonra pulu bank ofisindən götürmək kifayətdir.
Alfa-Bank-da kreditləşdirmənin üstünlükləri
Bu, daxili bazarda ciddi reputasiyaya malik etibarlı bankdır. Burada ehtiyaclarınız üçün yaxşı şərtlərlə təkliflər seçə bilərsiniz: ən yaxşı tariflə (sığortadan asılı olmayaraq) 5 ilə qədər müddətə 5 milyon rubla qədər.
Borcalanın yalnız Rusiya Federasiyasının vətəndaşı, ən azı 21 yaşı, bankın fəaliyyət göstərdiyi bölgədə daimi qeydiyyatı və ən azı 3 ay davamlı iş təcrübəsi olmalıdır. Vergilərdən sonra müntəzəm gəlir ayda ən azı 10.000 rubl olmalıdır.
Müraciət prosesinin özü minimum vaxt aparır: onlayn ərizənin doldurulması - 5 dəqiqə, bankdan cavabın alınması - 2 dəqiqə. Alınan krediti sizin seçdiyiniz rahat üsullarla - bankın və partnyorların bankomatlarında, həmçinin internet bank və mobil tətbiqetmədə ödəyə bilərsiniz.
Təcili ehtiyaclar üçün çatışmayan vəsaitləri tapmağın ən əlverişli və əlverişli yollarından biri Rusiya kredit təşkilatlarından birinə kredit üçün müraciət etməkdir. Hansı bankdan istehlak krediti götürməyin daha yaxşı olduğunu müəyyən etmək üçün bir çox göstəriciləri - qeydiyyat və ödəmə şərtlərindən tutmuş kredit xəttinin maksimum məbləğinə və faiz dərəcəsinə qədər nəzərə almaq lazımdır.
Seçim Seçimlərinin Müəyyənləşdirilməsi
Ən yaxşı kredit təklifinin seçilməsi prosesində gələcək borcalan bankla müqavilənin imzalanmasının nəticələrini, faizlərin artıq ödənilməsini, vaxtından əvvəl ödəmə imkanlarını, vəsaitin depozitə qoyulması üçün bank terminallarının mövcudluğunu, girov tələblərini və s. borc vəsaitlərinin alınması şərtləri ilə yanaşı, müxtəlif kredit təşkilatlarını borcalanın namizədliyi üçün irəli sürən tələbləri də nəzərə almaq lazımdır. Beləliklə, sərfəli kreditin seçilməsi prosesi gələcək borcalanın diqqətlə nəzərdən keçirilməsini tələb edir.
Demək olar ki, bütün iri bankların xidmət portfelində istehlak krediti proqramları var. Şiddətli rəqabət şəraiti kreditorları müştərilərin maraqlarını maksimum dərəcədə nəzərə alan kredit məhsullarını daim təkmilləşdirməyə məcbur edir. Digər tərəfdən, bank borcun faizlə birlikdə vaxtında və tam ödənilməsinə dair təminatların olmasını istəyir.
Nəticədə, bankların təklifləri arasında həm standart kreditlər, həm də ödəyici reputasiyası qüsursuz olan və geri qaytarılmama riski minimal olan müəyyən kateqoriyalı vətəndaşlar üçün xüsusi şərtlər mövcuddur.
Seçim etməzdən əvvəl şəxs kreditlə bağlı məsələlərin spektrini müəyyən etməlidir:
- Kreditin məqsədi (qeyri-məqsədli/avtomobil krediti/ipoteka).
- Mümkün ödəmə şərtləri.
- Girovdan istifadə etmək imkanı.
- Ödəyiciyə zəmanət verməyə hazır olan insanların olması.
Bu sualların cavablarına əsasən hazırda qüvvədə olanlar arasından kredit proqramları seçilir.
Hansı bankdan tez kredit götürə bilərəm?
Hansı bankdan kredit götürməyin daha sərfəli olduğunu müəyyən edərkən, müştəriyə daha çox tanış olan təşkilatlara diqqət yetirməlisiniz. Ən sərfəli təklifi əldə etmək üçün ən böyük şans müştərinin digər əməkdaşlıq vasitələri ilə bağlı olduğu kredit təşkilatlarındadır. Məsələn, əgər müştərinin müəyyən bankda əmanəti varsa və ya əmək haqqı kartı verilibsə, namizəd etibarlı sayılır və daha aşağı faizlə böyük məbləğlər əldə etmək şansı yüksəkdir. Borcalan ilk dəfə deyil, bankın köməyinə müraciət edərsə, bank güzəştli şərtlər təklif edə bilər.
Əgər müştərinin artıq əməkdaşlıq etdiyi bankın şərtləri qənaətbəxş deyilsə və ya belə kredit təşkilatları yoxdursa, standart şərtlərlə istehlak kreditlərinə diqqət yetirməlisiniz.
Bir çox kredit məhsulları arasında ən çevik şərtlər təqdim edən banklara diqqət yetirmək tövsiyə olunur. Məsələn, ödəmə müddətinin ciddi şəkildə müəyyən edilmiş müddəti yoxdur, lakin borcalanın ehtiyaclarından asılı olaraq təmin edilir. İstehlak krediti üçün optimal müddət 5 ilə qədərdir. Bu, müştərinin ödəmə qabiliyyətinə əsaslanaraq müddət seçməyə imkan verir.
Bank təklifinin faydası ilk növbədə kreditin tam dəyərindən asılıdır. Bu parametr nisbətən yaxınlarda təqdim edildi və bir bankla müqavilə bağlamağın nə qədər sərfəli olacağını aydın şəkildə göstərməyə imkan verir.
Kreditin tam dəyərinə ödəyicinin kreditin ödənilməsi prosesində mütləq ödəməli olduğu bütün ödənişlər, komissiyalar, əlavə haqlar və tariflər daxildir. Tam dəyər, əsas faiz dərəcəsi kimi borcun əsas məbləğinin faizi kimi hesablanır.
Tam xərcdə nəzərə alınan parametrlərə aşağıdakılar daxildir:
- Müştəriyə köçürülən vəsaitin məbləği (əsas borc).
- Artıq faiz ödənişi bank xidmətləri üçün ödənilən məbləğdir.
- Müraciətin baxılmaq üçün qəbul edilməsi və vəsaitin verilməsi komissiyası.
- Hesaba və ya karta xidmət haqqı.
- Əlaqədar xərclər (sənədlərin notarial təsdiqi, müstəqil qiymətləndirmə və s.)
- Sığortanın qeydiyyatı.
Bütün kredit xərcləri ümumiləşdirilir və kredit üzrə son faiz kimi illik əsasda təqdim edilir.
Kreditin parametrləri və emal şərtləri ilə yanaşı, ən başlıcası vətəndaşın banka müraciət edərkən hansı şansa malik olmasıdır. Bir qayda olaraq, hər bir bankın öz iş xüsusiyyətləri, təşkilatın müştəri bazası müəyyən edildiyi xüsusi diqqət var.
Əksər hallarda borcalanlara təqdim olunan standart şərtlər aşağıdakılardır:
- Rusiya vətəndaşlığı. Kreditorların böyük əksəriyyəti ruslarla işləməyə üstünlük verir, lakin xarici ölkələrin vətəndaşlarına kredit verən təşkilatlar da var;
- daimi yaşayış icazəsinin olması. Bir çox kreditorlar yalnız müştərinin daimi yaşayış icazəsi olduqda kredit verirlər;
- yaş tələbləri. Borcalan daha çox 21 yaşdan yuxarı şəxslər ola bilər, lakin bəzi banklar yetkinlik yaşına çatmamış şəxslərə də kredit verirlər. Yaş tələbləri 18 yaşdan 65 yaşa qədərdir;
- borcalanın maksimum yaşı əksər hallarda pensiya yaşı ilə məhdudlaşır, lakin 70-85 yaşlı pensiyaçılar üçün çoxlu təkliflər var;
- Tam iş vaxtı. Müştərinin ödəmə qabiliyyətinin əsas göstəricisi işdən sabit gəlirin olmasıdır. Bank son yerdə ümumi iş təcrübəsi və iş müddəti meyarlarını nəzərə alacaq.
İstehlak krediti müxtəlif məqsədlər üçün əldə edilə bilər, lakin əksər hallarda bank təklifləri aşağıdakı kredit formalarını əhatə edir:
- Bahalı malların hissə-hissə alınması.
- Müəyyən bir məbləğ üçün borc vəsaitləri olan kartlardan istifadə.
- Şəxsi təkliflər.
- Overdraft.
- Kreditlərin təcili verilməsi.
Girovla və girovsuz verilən kreditlər var. Əmlak (daşınmaz əmlak, avtomobillər) zamin kimi istifadə edilə bilər və təminatların verilməsinin digər üsulları da cəlb olunur;
2017-ci ildə populyar istehlak kreditlərinin siyahısı
2017-ci ildə hansı bankın nağd pul krediti almaq daha yaxşı olduğunu başa düşmək üçün istehlak krediti üçün cari təkliflərin xülasə cədvəlindən istifadə edə bilərsiniz.
| Bank | Proqram | Məbləğ, rub. | Ödəniş müddəti, maks | Minimum dərəcə, % |
| İntibah | Nağd kredit | 700 min | 60 ay | 12,9 |
| VTB 24 | Nağd pul | 3 milyon | 60 ay | 14,9 |
| Poçt Bankı | İlk Poçt | 1 milyon | 60 ay | 12,9 |
| Şərq Bankı | Mövsümi | 15 milyon | 240 ay | 15,0 |
| Sovcombank | Nağd pul | 100 000 | 12 ay | 12,0 |
| 2-NDFL-ə uyğun olaraq nağd pul | 1,5 milyon | 60 ay | 12,9 | |
| Ev krediti | Gəlir sübutu ilə nağd pul | 850 min | 84 ay | 14,9 |
| Binbank | Gəlir sübutu ilə nağd pul | 2 milyon | 84 ay | 14,99 |
| RusFinanceBank | İstehlakçı | 500 min | 24 ay | 8,0 |
| Tinkoff | Sertifikatsız platin | 300 min | 36 ay | 15,0 |
Cədvəldəki məlumatlar standart şərtlər haqqında məlumatları əks etdirir, lakin hər bir təşkilat borcalanın tələbi ilə hansı bankın nağd pul krediti götürməyin sərfəli olduğuna aydın şəkildə inandıran fərdi həll təklif edə bilər.
Girov, borcalan krediti qaytara bilməsə belə, borcun faizlə ödənilməsinə zəmanət verən tədbirdir. Ən çox rast gəlinən hal girov formasında təminatdır (daşınmaz əmlak, nəqliyyat vasitələri, qiymətli əşyalar, depozitlər və s.).
Banka kredit müqaviləsi üzrə bütün maliyyə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsinə zəmanət vermənin başqa yolları da var:
- zaminlik;
- cəza.
Kreditor aşağıdakı şərtlərlə təminatlı istehlak krediti proqramından istifadə etməyi təklif edir:
- Maksimum müddət 5 ildir.
- Maksimum məbləğ 1 milyon rubl təşkil edir.
- Borcalanın yaşı 21-65 yaş arasıdır.
- İşdən sabit gəlir əldə etmək.
- Kredit 1 il müddətinə verilirsə, faiz dərəcəsi 17,9%, ödəmə müddəti daha uzun olduqda - 18,9% təşkil edir.
Bank hüquqi şəxsdən və ya adi vətəndaşlardan zəmanət şəklində girov verilməsi və ya müştərinin əmlakının girov qoyulması imkanlarını nəzərdən keçirir.
Sberbank, "zəmanət altında" kredit götürə biləcəyiniz xüsusilə əlverişli kredit variantları təklif edir.
Siz illik 14,9% ilə kredit əldə edə bilərsiniz, lakin 12,9% müəyyən edilmiş dərəcə ilə promosyon endirimi təqdim etmək mümkündür.
Zəmanətlə kreditin verilməsi üçün ümumi şərtlər:
- Maksimum müddət 5 ildir.
- Kredit xətti - 5 milyon rubldan çox deyil.
- Ərizənin təqdim edilməsi pasport və gəliri təsdiq edən sənədlərlə mümkündür.
- Zəmanət 1-2 zaminə verilir. Valideynlər 20 yaşına çatmamış şəxslər üçün zamin ola bilərlər.
RosEvroBank
RosEvroBank-ın təklifləri paketinə “Girovla hər şey üçün kredit” daxildir. Daimi müştərilər 2 milyon rubl almağı gözləyə bilərlər, standart limit isə 750 min rubl.
Təminatlı kredit üzrə faiz dərəcəsi adi təklifdən 5% aşağıdır. Müştəri xüsusi mühafizə proqramını aktivləşdirərsə, son dərəcə illik 18%-ə qədərdir.
Təhlükəsizlik budur:
- müştərinin 600 min rubla qədər dəyəri olan və 3 ildən çox olmayan bir nəqliyyat vasitəsi şəklində əmlakı;
- sabit gəliri olan fiziki şəxslərdən zamin (1 milyon rubl kredit yalnız həyat yoldaşının zəmanəti ilə verilir);
- kreditor bankın vekselləri.
Girov olmadan
Borcalanın bir neçə gün ərzində hansı bankdan kredit götürə biləcəyini nəzərdən keçirərkən, onlar sadələşdirilmiş emal ilə kredit təkliflərini öyrənirlər. Girov banka artan təminat verir, hətta borcalanın krediti ödəməkdən imtina etməsi və ya ödəməməsi halında belə borcun bütün məbləğini ödəyəcəyinə zəmanət verir. Bu, istehlak krediti üzrə ən sərfəli şərtləri əldə etməyə imkan verir.
Təminatsız kreditlər bank tərəfindən riskli əməliyyatlar hesab edilir ki, bu da onları faiz dərəcəsini artırmağa məcbur edir.
Girovu olmayan təkliflər daha az əlverişli şərtlərə malikdir, lakin kənar şəxslərin cəlb edilməsini və ya əmlakın girov kimi verilməsini tələb etmir. Bu variantı mənzili, avtomobili və ya digər qiymətli əşyaları olmayan müştərilər seçməlidir, çünki istehlak krediti almaq üçün başqa variant yoxdur.
Bank, illik 14,9% ilə 750 min rubla qədər Açıq Bazar kreditini tez bir zamanda almağı təklif edir. Kreditin qaytarılma müddəti 5 ildən çox deyil, qeydiyyat üçün zaminlər və digər təminat variantları tələb olunmur.
Ən böyük bank əlavə girov olmadan kredit götürməyə imkan verir.
Kredit şərtləri:
- Maksimum məbləğ 5 milyon rubla qədərdir.
- Əmək haqqı kartları olan, həmçinin bank kartları ilə pensiya alan müştərilər üçün əlavə endirimlər.
- Kreditin dərəcəsi illik 13,9-15,9% təşkil edir (ödəmə müddətindən asılı olaraq).
- Ödəniş - 5 il ərzində.
Bu bank rubl və ya dollarla qeyri-məqsədli kredit təklif edir.
50 mindən 3 milyon rubla qədər olan bir məbləğ illik 19% ilə verilə bilər və kredit müddəti rekord 15 ildir.
İstehlak kreditlərinin əksəriyyəti 5 ildən çox olmayan müddətə verildiyi üçün MKB təklifi unikaldır.
Borcalan 1,5 milyon rubl məbləğində bir məbləğ tələb edərsə, daha böyük bir kredit ölçüsü üçün pasporta əlavə olaraq heç bir sənəd tələb olunmayacaq, əlavə sənədlər hazırlanmalıdır;
Kredit aşağıdakı şərtlərlə maksimum 1,5 milyon rubla verilir:
- ödəmə müddəti - 84 ay ərzində;
- faiz illik 15,9%-dən yüksəkdir.
Kreditin verilməsi sadədir və qeydiyyat üçün sizə yalnız mülki pasport lazımdır (borcalanın yaxşı tarixə malik olması şərti ilə). Mövcud bank müştəriləri üçün endirimli tarif, həmçinin 1 faiz cashback ilə pulsuz debet kartı təklif olunur.
Kreditor hazırda müxtəlif vəziyyətlər üçün qeyri-məqsədli kreditləri aktiv şəkildə verir:
- "Böyük məbləğlər, böyük planlar" krediti illik 16-26% (məbləğdən asılı olaraq) ilə 60 aya qədər müddətə 1 milyon rubla qədər almağa imkan verir;
- Kredit kartı bir neçə variantdan, o cümlədən artan cashback təmin edən tanınmış brendlərlə əməkdaşlıqda buraxılan kartlardan seçilə bilər. Kartdakı borc vəsaitləri üçün təklif 5 ilə 500 min rubl arasında olan məbləğlər üçün illik 23,9% təşkil edir. Bankın bir çox plastik məhsulları müasir təmassız üsulla ödəniş etməyə imkan verən PayPass texnologiyası ilə təchiz olunub.
İstehlak krediti üçün bankın seçilməsi: fəaliyyət üçün göstərişlər
Ən yaxşı kreditin seçilməsi işi seçimin bir neçə mərhələsini əhatə edir. Aşağıdakı təlimatlara əməl etməklə siz ən sərfəli kreditlərin siyahısını tez müəyyən edə bilərsiniz:
- İstehlak krediti xidmətləri göstərən bankların çeşidinin müəyyən edilməsi.
- Vətəndaşın bankın meyarlarına cavab verib-verməməsinin aydınlaşdırılması.
- Rəsmi səhifələrdə yerləşdirilən bank kredit kalkulyatorları ilə işləmək. Müddət, gəlir səviyyəsi və müştəri kateqoriyası üçün tələb olunan parametrləri daxil etməklə siz şərtlərin ətraflı təsvirini əldə edə və kreditin təxmini dəyərini hesablaya bilərsiniz.
5 / 5 ( 1 səs)
