Ще бъде ли удължена програмата AHK 373 - помощ за ипотечни кредитополучатели

Програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели, организирана от Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) през 2017 г., според последните новини, е разширена и е претърпяла някои промени. Нека разгледаме основните му условия, както и на кого и как може да помогне.

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране е държавна компания, чиято основна цел е да предостави на гражданите на Руската федерация удобни и достъпни жилища. Сред предоставяните услуги, в допълнение към програмата за подпомагане на кредитополучателите, са ипотечното кредитиране на първичния и вторичния жилищен пазар, преференциални ипотеки в Москва и регионите, услуги за провеждане на търгове за земя и отдаване под наем на недвижими имоти.

Програмата за подпомагане на ипотечните кредити е предназначена да предостави финансова подкрепа на определени категории кредитополучатели, които изпитват затруднения при изплащането на ипотечния си кредит. Според последните новини, през 2017 г., с решение на правителството, дейностите на AHML в тази област бяха продължени и през август бяха отпуснати допълнителни средства в размер на 2 милиарда рубли за тези нужди.

Конкретно предвидени в условията на програмата:

На кредитополучателя в чуждестранна валута се дава избор: отписване на 30% от дълга или конвертиране в руски рубли при по-нисък обменен курс. При въвеждането на ипотечната програма AHML банката няма право да начислява на физическо лице такси, свързани с промени в условията на ипотеката, или да съкращава срока на договора за заем.

Какви са условията за оказване на помощ?

Участието в програмата за подпомагане е достъпно за следните категории кредитополучатели:

Гратисен период - 55 дни
Кредитен лимит - до 300 000 ₽
Лихвен процент - от 12.00%
Кешбек - до 30%
Разсрочено плащане до 12 месеца
Предлага се услуга "120 дни без лихва"за рефинансиране на кредит

Представени са и редица жилища на кредитополучателя, които са предмет на ипотека. По този начин площта на апартамент с 1 стая не трябва да надвишава 45 m², апартамент с 2 стаи е ограничен до 65 m², а ако ипотекираният имот има 3 или повече жилищни стаи, тогава ограничението на площта ще бъде 85 m². В допълнение, ипотекираният апартамент трябва да бъде единственото жилищесобственост на кредитополучателя. Но AHML, съгласно условията на програмата за подпомагане, позволява дял, който не надвишава 50% от всяка друга собственост, която е колективна собственост.

Изисквания към Финансово състояниена физическо лице са:

Най-новите условия за участие в програмата за подпомагане на ипотечни кредитополучатели са: изисквания към договора.Сделката трябва да бъде сключена най-малко 12 месеца преди кандидатстване в AHML. Изключение правят договорите, за които давността не е регламентирана.

Какво е необходимо за регистрация

За да участвате в програмата, трябва да се свържете директно с банката, която е издала ипотеката (или която в момента я притежава). Трябва да изпратите целия списък с документи, изброени по-долу. Заявлението за помощ ще бъде разгледано от финансовата институция и резултатите ще бъдат съобщени на кредитополучателя. В специални случаи може да се създаде специална междуведомствена комисия.

Списъкът с необходимите документи включва:

Според последните новини, банката не трябва да докаже уникалността на обезпечението жилища. AHML независимо предоставя тази информация. По-подробна информация можете да намерите на официалния сайт на агенцията.

Ако имате право на помощ от AHML, не забравяйте да се възползвате от нея. Програмата вече е помогнала на повече от 1000 семейства при възникване на трудности с изплащането на ипотечен кредит, улеснявайки живота на кредитополучателя и семейството му.

Резкият спад на националната валута провокира спад в стандарта на живот на руското население, което доведе до просрочия по ипотечни кредити. Тази ситуация имаше особено болезнено въздействие върху кредитополучателите в чуждестранна валута. Някои от тях дори са пред фалит. Можете да прочетете за рисковете от фалит с ипотека и какво ще се случи с ипотекирания апартамент в статията на линка.

На свой ред правителството на Руската федерация през 2015 г. прие програма за подкрепа на ипотечните кредитополучатели, които се намират в трудни житейски ситуации. Програмата за подпомагане на ипотечните кредити е предназначена за 2016–2017 г.

Регулаторният документ, регулиращ процедурата за предоставяне на помощ, е Постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. N 373 (с изменения и допълнения в сила през 2017 г.) „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории на кредитополучатели по жилищни ипотечни кредити (кредити), изпаднали в затруднено финансово състояние, и увеличаване на уставния капитал на акционерно дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране“.

Сега ще разгледаме подробно условията за получаване на подкрепа за кредитополучатели с ипотечен кредит.

внимание.нови условия на програмата

Възстановяването по програмата се извършва за жилищни ипотечни кредити (кредити), споразумения за преструктуриране по които са сключени преди 31 май 2017 г.

Условия за предоставяне на подкрепа на ипотечните кредитополучатели (изменени преди август 2017 г.)

Гражданите могат да разчитат на помощ при проблеми с ипотеката ако са изпълнени 6 условия едновременно(изброени по-долу):

1 задължително условие - категории кредитополучатели. Основното изискване е помощта да се предоставя само на граждани, които имат непълнолетни деца, или са ветерани от бойните действия, или са с увреждания (или имат деца с увреждания).

Условие 2 - намаляване на доходите на кредитополучателя.

За да получите помощ, е необходимо да настъпят (едновременно) едно от последствията, посочени в точка 2.1, и едно от последствията, посочени в точка 2.2.

2.1. Средният месечен доход на кредитополучателя (солидарни длъжници), изчислен за 3 месеца, предхождащи датата на подаване на заявлението за преструктуриране, трябва да намалее с най-малко 30% спрямо средния месечен доход на кредитополучателя (солидарни длъжници) , изчислен за 3 месеца, предхождащи датата на сключване на договора за заем (договор за заем), или сумата на планираното месечно плащане по заема (заема), изчислена към датата на подаване на заявлението за преструктуриране (в еквивалент в рубли на курсът на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация на същата дата), трябва да се увеличи с най-малко 30% в сравнение с размера на планираното месечно плащане, изчислено към датата на сключване на договора за заем. (този параграф не се прилага от 2017 г. поради публикуването на Указ на правителството на Руската федерация от 24 ноември 2016 г. N 1231);

2.2. средният месечен общ доход на семейството на кредитополучателя (солидарни длъжници), изчислен за 3 месеца, предхождащи датата на подаване на заявлението за преструктуриране, след приспадане на планираната месечна вноска по кредита (заема), изчислена към датата от подаването на заявлението за преструктуриране, не надвишава за всеки член на семейството на кредитополучателя (солидарен длъжник) два пъти минималния жизнен минимум, установен в съставните образувания на Руската федерация, на чиято територия лицата, чийто доход е бил взет предвид в изчисление на живо. В този случай средният месечен общ доход на семейството на кредитополучателя (солидарни длъжници) през изчислителния период е равен на сбора от средния месечен доход на кредитополучателя (солидарни длъжници) и членовете на неговото семейство, което за целите на този документ включва съпруга на кредитополучателя (солидарен длъжник) и непълнолетни деца, включително включително тези под тяхно настойничество или попечителство.

Условие 3 – местоположение на имота и официално вписване на ипотеката. Според настоящите изисквания обектът трябва да се намира на територията на Русия и също така трябва да бъде регистриран като обезпечение. Прочетете за процедурата за кандидатстване за ипотека в статията на връзката.

Условие 4 – изисквания за площ на помещението.

Помощ се предоставя, ако жилищни помещения, включително жилищни помещения, правото на иск върху които произтича от споразумение за дялово участие:

• общата площ не надвишава: 45 кв. м - за стая с 1 хол; 65 кв. м - за стая с 2 дневни; 85 кв. метри - за стая с 3 и повече всекидневни;
• на стойност 1 кв. метър обща площ не надвишава с повече от 60% цената на 1 кв. метра от общата площ на типичен апартамент за първичния или вторичния жилищен пазар (съответно) в субекта на Руската федерация, в който се намират жилищните помещения, определени според Федералната служба за държавна статистика към датата на сключването от договора за кредит (договор за заем).

Изключение:Трябва да се отбележи, че за големи семейства условието, предвидено в параграф 4, не се прилага.

Условие 5 – единствено жилище.

Съдействие се предоставя само при закупуване на самостоятелно жилище с ипотека. В този случай се допуска общ дял на ипотекодателя и членовете на неговото семейство в собствеността на други жилищни помещения в размер на не повече от 50 процента във всяко от тези други жилищни помещения.

Условие 6 – срок за сключване на договора за кредит.

Подкрепа се предоставя само за тези кредити, за които договорът трябва да е валиден най-малко 12 месеца към момента на подаване на молбата за преструктуриране.

Нов.От 2017 г. това изискване е отменено с Указ на правителството на Руската федерация от 24 ноември 2016 г. N 1231

Формуляр за подкрепа на ипотечен кредитополучател

Акционерно дружество "Агенция за ипотечно жилищно кредитиране" се занимава с въпроси за оказване на помощ при възникване на затруднения при изплащане на ипотечни кредити.

Помощта се предоставя под формата на преструктуриране на заем. В този случай преструктурирането може да се извърши както чрез сключване на споразумение между кредитора и кредитополучателя (солидарни длъжници) за промяна на условията на сключен по-рано договор за кредит (договор за кредит), така и чрез сключване на нов договор за кредит (кредит). споразумение) с цел пълно изплащане на дълга по преструктуриран ипотечен кредит. За да приключи преструктурирането на дълга, кредитополучателят трябва да подаде заявление до кредитната институция.

внимание.През август 2017 г. с постановление на правителството на Руската федерация условията на държавната програма бяха значително променени. съдействие на ипотечните кредитополучатели. Новите условия на програмата можете да намерите в статията на линка.

Преструктурирането може да приеме следните форми

За да получи помощ, банката трябва да предвиди следните промени в условията на ипотечния кредит:

а) промяна на валутата на заема от чуждестранна валута в рубли на Руската федерация при курс не по-висок от курса на съответната валута, установен от Централната банка на Руската федерация към датата на сключване на споразумението за преструктуриране - за кредити (заеми), издадени в чуждестранна валута;

б) определяне на лихвения процент за целия срок на ипотеката не по-висок от 12% годишно (за заеми, издадени преди това в чуждестранна валута) или не по-висок от лихвения процент в сила към датата на сключване на споразумението за преструктуриране - за заеми в рубли.

Кои банки подпомагат ипотечните кредитополучатели?

Основните руски банки се присъединиха към програмата за подпомагане на кредитополучателите, те включват:

Sberbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far Eastern Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO -Bank , METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Напомняме, че за да получите преструктуриране, трябва да се свържете с банката, издала ипотечния кредит, а след това самата банка ще се свърже с Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране. Ето защо, ако всички горепосочени условия са изпълнени в заявлението до банката, не би било неуместно да се обърнете към Постановление на правителството на Руската федерация от 20 април 2015 г. N 373.

Моля, имайте предвид, че програмата не предвижда пълно освобождаване на кредитополучателя от извършване на месечни плащания по кредита, от плащане на глоби, неустойки и неустойки, натрупани съгласно условията на договора за кредит (договор за кредит). Кредиторът може да обмисли частично или пълно отписване на глоби, неустойки и неустойки за забавени плащания, възникнали през периода на влошаване на платежоспособността на кредитополучателя. Въпреки това, според програмата за помощ, одобрена от правителството на Руската федерация, той не е длъжен да прави това. В допълнение, програмата не предвижда освобождаване на кредитополучателя от задължения за застраховка на имущество и собственост, както и лична застраховка, условията за които са посочени в настоящия договор за заем.

Изготвено от "Personal Prava.ru"

Поради прекомерния брой коментари, моля, оставете коментари в статията "

Рязкото влошаване на икономическата ситуация в страната доведе до невъзможност на много хора да плащат жилищните си кредити. За да сведе до минимум негативните последици, правителството разработи програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели.

Тази ипотечна програма на Медведев е насочена към решаване на проблема и предотвратяване на събирането на дългове чрез продажба на ипотекиран имот.

Какво има право да прави банката?

Ипотечният кредит се издава в съответствие с разпоредбите на Федералния закон „За ипотеката (залог на недвижимо имущество)“ (наричан по-долу Закона). Въпреки факта, че купувачът на апартамент получава собственост върху него от момента на държавна регистрация на договора за покупко-продажба, имотът е под тежест, докато купувачът не го плати напълно. Ако възникне дълг, банковата институция има право да съди и да събере дълга от кредитополучателя чрез продажба на заложеното имущество.

През последните няколко години в най-трудно положение се оказаха кредитополучателите, теглили ипотеки в чуждестранна валута. Поради факта, че рублата рязко падна с повече от половината, размерът на месечните плащания стана недостъпен за много кредитополучатели. Възстановяванията по държавната ипотечна програма се предоставят на всички категории кредитополучатели, независимо от валутата, в която е издаден заемът.

Какво представлява Федералната програма за облекчаване на ипотечните кредити?

През 2015 г. беше приета държавна програма за подпомагане на ипотечните кредитополучатели. Резултатът беше подписването на Указ на правителството на Руската федерация „За основните условия за изпълнение на програмата за подпомагане на определени категории кредитополучатели за жилищни ипотечни кредити (кредити), които се намират в затруднено финансово положение, и увеличаването на уставния капитал на акционерно дружество „Агенция за ипотечно жилищно кредитиране” № 373 (наричано по-долу решението). Той определя ясен алгоритъм за възстановяване на ипотеката от държавата.

За да помогне на ипотекарите, уставният капитал на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране беше увеличен за държавна сметка с 4,5 милиарда рубли. Това даде възможност да се помогне на повече от 22 хиляди семейства през двете години на програмата за подпомагане на ипотечните кредитополучатели в трудни ситуации.

Крайният срок за държавната програма за подпомагане на изплащането на ипотечни кредити е удължаван няколко пъти и изтича на 31 май 2017 г.

Държавната програма за ипотечно кредитиране вече е помогнала на десетки хиляди семейства. Предоставянето на държавна помощ за изплащане на ипотеки приключва през май 2017 г.

Кой получава държавна помощ при отписване на главния дълг по ипотека?

През 2017 г. не всички категории ипотекари могат да се възползват от помощ за ипотечни кредитополучатели, които се намират в трудни житейски ситуации. За да кандидатствате за държавна субсидия за ипотечен кредит, трябва да отговаряте на редица изисквания. Ако поне едно изискване не е изпълнено, кредитополучателят не може да кандидатства за преструктуриране по федералната програма.

В същото време изплащането на ипотека, предвидено от държавата, не трябва да надвишава 20% от размера на оставащия дълг, но максималният му размер не трябва да надвишава 600 000 рубли. Ипотекарният кредитор трябва да плати остатъка от сумата от собствения си джоб.

Държавата е ограничила максималния размер на дълга, който може да бъде преструктуриран. Освен това, за да получи възстановяване на ипотека от държавата, кредитополучателят трябва да отговаря на редица изисквания.

Категория ипотечен кредитополучател

Само граждани на Руската федерация могат да се възползват от държавна помощ за ипотечни кредитополучатели през 2017 г. Те трябва да са от една от следните категории:

• имат поне едно дете под възраст. В този случай не е необходимо да сте родители (естествени или осиновени), на детето може да бъде издадено настойничество или попечителство;
• бъдете деактивирани;
• да бъде участник във военни действия;
• поддържа лице под двадесет и четири години, което учи редовно в учебно заведение.

Семеен доход

По правило ипотеката се плаща от всички членове на семейството. За да се формализира преструктурирането и да се получи държавна субсидия, е необходимо общият доход на семейството за последните три месеца, когато се преизчислява за всеки член на семейството (като се вземат предвид всички непълнолетни деца), да не надвишава два минимума за издръжка, одобрени за конкретен предмет на федерацията към момента на кандидатстване за помощ.

Местоположение на имота

Помощта на притежателите на ипотека от държавата се прилага само за тези кредитополучатели, които са взели ипотека върху недвижими имоти, разположени на територията на Руската федерация.

Цена на квадратен метър недвижим имот

Цената на квадратен метър не трябва да бъде повече от 60% от средната цена на квадратен метър на недвижим имот от същата категория в същия регион към датата на подписване на договора за кредит.

Площ на имота

Постановлението ограничава и размера на общата площ на недвижимите имоти. За апартамент, състоящ се от една стая, общата площ не трябва да бъде 45 m2, за две стаи - 65 m2, за три стаи - 85 m2.

Изискването за ограничаване на площта и цената на квадратен метър недвижим имот не важи за кредитополучателите, които издържат три и повече деца.

Брой жилищни имоти

През 2017 г. само ипотечните кредитополучатели, за които този имот е единственият им дом, могат да получат ипотечно обезщетение от държавата през 2017 г. Допуска се кредитополучателят и членовете на семейството му да притежават част от жилищния имот, но не повече от 50%.

Как да получите помощ от държавата за изплащане на ипотечен дълг?

Повечето притежатели на ипотека се интересуват от въпроса: как да получат обезщетение за ипотека от държавата? За да направите това, кредитополучателят трябва да отиде в банковата институция, която му е издала заема, и да напише заявление, в което се посочва искане за преструктуриране на останалата сума.

Федералната помощ може да бъде предоставена в една от следните форми:

• ако ипотеката е получена в чуждестранна валута, тя може да бъде конвертирана в национална валута по обменния курс в деня на подписване на преструктурирането;
• за ипотека, издадена в рубли, може да се определи лихвен процент, който не трябва да надвишава лихвения процент, действащ към момента на подписване на споразумението за преструктуриране. Ако ипотеката е издадена в долари или евро, тогава максималната сума не трябва да надвишава 12%;
• намаление на размера на месечната вноска с 50% до 18 месеца. Недостатъкът на този вариант е, че срокът на договора се увеличава и съответно се увеличава надплащането на ипотечните лихви;
• прехвърляне на оставащата сума на ипотеката в национална валута при по-нисък курс от този, установен от Централната банка към момента на сключване на споразумението за преструктуриране;
• еднократно опрощаване на определена сума.

Кой предлага услуги по преструктуриране на ипотечни кредити?

Почти всички банкови организации, предлагащи услуги по ипотечни кредити, се присъединиха към правителствената програма за подпомагане. Пълният им списък можете да намерите на официалния сайт на Агенцията за ипотечно жилищно кредитиране.

Кредитополучателите трябва да имат предвид, че програмата важи само за самия заем и лихвата по него. Що се отнася до глобите за забавени плащания, банката има право да откаже да ги отпише или да ги намали. Поради тази причина е по-добре да не отлагате контакта с банката, като използвате програмата възможно най-рано.

Програмата не важи за неустойки или глоби, наложени от банката за забавени плащания.

Как други категории кредитополучатели могат да получат преструктуриране?

Тъй като изискванията за притежателите на ипотечни кредити, обхванати от държавната програма, са доста строги, много кредитополучатели просто не могат да се възползват от нея. В същото време броят на хората, които се оказват в затруднено положение и нямат финансова възможност да върнат кредита, е огромен.

Трябва да се помни, че за банката не е изгодно незабавно да започне съдебни спорове. Съдебните спорове могат да продължат с години, а понякога (макар и рядко) решенията са срещу финансовата институция. Ето защо за банковата организация е по-изгодно да разреши проблема по приятелски начин, с най-малко загуби за всяка страна.

Поради тази причина, ако възникне тежка финансова ситуация, е препоръчително кредитополучателят да не отлага писмено до банката молба за преструктуриране на дълга. На клиента може да бъде предложен един от следните методи за преструктуриране:

• увеличаване на срока на договора за ипотека. Това ви позволява да намалите размера на месечните плащания, но увеличава размера на надплащането на лихвата;
• ако затрудненото финансово състояние е временно, тогава банката може да предложи кредитни ваканции за определен период, най-често няколко месеца. По време на празниците кредитополучателят е длъжен да заплати само лихвата;
• отмяна на неустойки. Повечето банки налагат огромни глоби за забавени плащания или непълни плащания. За клиента финансовата институция може да опрости неустойката;
• преизчисляване на дълг от чуждестранна валута в местна валута. Най-често конвертирането се извършва по курса, който е в сила към момента на подписване на договора, но понякога банката може да предложи на клиента по-нисък курс.

Каквато и да е причината за дълга по договора за ипотека, не трябва да отлагате подаването на молба до банката. Колкото по-малък е дългът, толкова по-голям е шансът банката да вземе положително решение, позволявайки преструктуриране на останалата сума.

За да получите преструктуриране, трябва да се свържете с банката с молба. Препоръчително е да приложите документи, посочващи тежкото финансово състояние на семейството, например удостоверение за доход.

Резултати

Федералната програма е насочена към подпомагане на най-уязвимите категории притежатели на ипотечни кредити, за които жилищата, взети на кредит, бяха единственият начин да решат жилищния си проблем. Но дори ако кредитополучателят не попада в програмата, банките обикновено са доста склонни да се съобразят с добросъвестните клиенти наполовина, което им позволява да преструктурират оставащата сума.

Ипотечните кредити продължават да бъдат популярни въпреки финансовата криза. За улесняване на ипотечните плащания е разработена специална програма за подпомагане на гражданите. През 2019 г. Държавната агенция по ипотечно жилищно кредитиране продължава да предоставя компенсации по жилищни кредити.

Ипотечните субсидии значително улесняват месечните лихвени плащания и намаляват салдото по главницата. Настоящата програма се основава на постановление на руското правителство от 20 април 2015 г., подписано от ръководителя на кабинета на министрите Дмитрий Медведев.

Размер на държавната помощ

Няма фиксирана сума, която може да използва едно младо семейство. Има определени условия, при които е възможно да се изплати дълг до 1 милион рубли:

• раждането на дете ще помогне на семейството да получи компенсация за 18 m² жилищна площ;
• раждането на второ бебе ви позволява да получите помощ за допълнителни 18 m² жилище;
• Решението за трето дете дава възможност на държавата да изплати изцяло ипотечния дълг (това зависи от цената и площта на апартамента).

Забележка!

Всеки регион има собствено изчисление на максималната сума на обезщетение по ипотека. В големите градове това може да бъде 1 милион рубли, но в провинциите дори не достига 600 хиляди рубли.

Кой има право да получава субсидия?

В допълнение към раждането на деца, следните категории граждани могат да упражнят правото на частично погасяване на дълга:

• настойници или осиновители на непълнолетни деца;
• участници във войната, получили званието ветеран;
• родители с дете с увреждане;
• хора с увреждания от определени категории.

Има редица житейски обстоятелства, при които добросъвестен кредитополучател може да отговаря на условията за възстановяване на сумата:

• общият доход на всички членове на семейството през последното тримесечие (3 месеца) е намалял с повече от 30%;
• размерът на месечните плащания за погасяване на ипотечния кредит се е увеличил;
• след изплащане на дълга за лични нужди на семейството остават по-малко от 2 жизнени минимума, установени в района на пребиваване.

За потвърждаване на житейските обстоятелства е необходимо да се представят документи, които се проверяват внимателно от служители на Агенцията, след което се взема решение за предоставяне на помощ на кредитополучателите или за отказ.

Не трябва да разчитате на пълно изплащане на дълга. Но приятните моменти под формата на намаляване на лихвения процент или частично погасяване на дълга могат да се превърнат в значителна подкрепа за семейство, което се намира в трудно финансово положение.

Всички преференциални условия имат свои собствени периоди на валидност, така че не отлагайте събирането на необходимите документи, ако в програмата се появи ново направление.

Началото на 2018 г. донесе примамливо предложение за отпускане на допълнителни субсидии, но огромният брой заявки от желаещи да се възползват от това доведе до внезапно затваряне на проекта поради факта, че отпуснатият финансов ресурс се изчерпа.

Регистрационна процедура

Използването на държавната програма е съвсем просто - трябва да предоставите стандартен пакет документи на кредитната институция, издала ипотечния заем:

• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• пълен договор за кредит за апартамент или къща;
• удостоверение от банката за условията на погасяване на ипотеката и остатъка от дълга;
• удостоверение за доходи от работа;
• , потвърждаващи правото на собственост върху обезпеченото жилище;
• извлечение от Единния държавен регистър, потвърждаващо липсата на друго жилище;
• ако има съкредитополучател, удостоверение за доходите му;
• удостоверение от пенсионния фонд, потвърждаващо липсата на доходи на зависими лица;
• удостоверение от пенсионния фонд за размера на пенсията;
• договор за дялово участие (за нови сгради);
• оценка на стойността на обезпечението;
• удостоверение от банката за графика на плащане;

Ще се изискват и документални доказателства за възникналите финансови затруднения:

• удостоверение за безработица, в случай на безработица;
• удостоверение за намаление на заплатите в предприятието с копия от заповеди за намаляване на заплатите;
• всички видове извлечения от болнични листове, ако някакви заболявания възпрепятстват изплащането на дълга.

Всички документи от Единния държавен регистър се издават на платена основа. При отказ за предоставяне на субсидия парите не се връщат. Струва си да проучите добре разпоредбите относно възлагането на помощ, за да избегнете ненужни разходи.

В допълнение към основните видове документи, които трябва да бъдат представени на кредитните институции, може да се изискват и допълнителни удостоверения и извлечения. Стандартното време за обработка на заявление е 10 работни дни от датата на подаване.

Струва си да се помни, че всяка отделна финансова институция си запазва правото да определя срокове в съответствие с вътрешните си разпоредби. Ако е необходимо спешно да подготвите документи, можете да напишете писмено заявление до банката с искане за ускоряване на процеса на проверка.

Процедура за плащане

Частично или пълно погасяване на ипотеката за сметка на държавата става на няколко етапа:

1. За да се избегне загубата на обществени средства за други цели, парите се превеждат в специална сметка, от която автоматично се извършват погашения.
2. Ако по време на сключването на договора в семейството се роди дете, държавата предоставя допълнителна субсидия от 5%.
3. Всички участници в програмата получават сертификат, потвърждаващ статута им на бенефициент.
4. Изплащането на заема по държавната програма се извършва във всички банки на Руската федерация.
5. Помощта на ипотечните титуляри се предоставя еднократно.

Основни изисквания към жилищата и кредитополучателите

За да получите преференциална субсидия, апартамент или къща трябва да отговаря на следните изисквания:

1. Жилището на заем трябва да бъде единственото за собствениците.
2. Цената на един апартамент не трябва да надвишава 60% от цената на подобно жилище в региона, според Федералната държавна статистическа служба.
3. Площите не трябва да надвишават следните размери:

• едностайни апартаменти – 46 м²;
• двустайни апартаменти – 65 м²;
• тристайни апартаменти – 85 м².

Правилата не важат за семейства с 3 или повече непълнолетни деца на издръжка. Задължително е кредитополучателят да има руско гражданство.

Предимства и недостатъци

Предимствата включват доста впечатляваща сума финансова помощ, което прави живота на кредитополучателя много по-лесен. В същото време непрозрачността на процедурата, големият списък от документи, платените удостоверения от държавните регистри и липсата на обяснения в случай на отказ правят процеса на получаване на помощ досаден.

Смело можем да кажем, че програмата е добра подкрепа за кредитополучателите на жилища, които се намират в затруднено финансово положение. Но механизмът за получаване се нуждае от значителни подобрения. Първият от тях трябва да бъде максимална прозрачност на всички етапи на получаване на такава необходима помощ за младите семейства.

Обръщаме внимание, че основният фокус на програмата е насочен към предотвратяване на демографска криза в страната. В допълнение към жилищните субсидии, държавата активно развива социална подкрепа за семейства с деца, така че правилата за финансиране се променят ежегодно; необходимо е внимателно да следите новите сметки, за да не пропуснете шанса си да се възползвате от обезщетенията.

Валута на заема		руски рубли
Минимална сума на кредита		от 300 000 рубли
Максимална сума на кредита		Не трябва да надвишава по-малкото от: 80% от стойността на имота посочена в оценката - сумата на главницата и текущите лихви по рефинансирани заеми, както и сумата, поискана от кредитополучателя или съкредитополучателите за лично потребление Максимални суми за различни цели на кредита: За да изплатите ипотека в друга банка: - до 7 000 000 рубли – за Москва и Московска област; - до 5 000 000 рубли - за други региони. За погасяване на други заеми: 1 500 000 рубли За лична консумация: 1 000 000 рубли
Кредитен срок		от 1 година до 30 години
Такса за издаване на заем		отсъстващ
Рефинансирани заеми		С един заем „Рефинансиране, обезпечено с недвижим имот” можете да рефинансирате: - Един ипотечен кредит, предоставен от друга кредитна институция за целите на: Придобиване/строителство на жилищни имоти Покупка/строителство на жилищен имот и основен ремонт/заплащане на други неделими подобрения До пет различни заема: Потребителски кредити, предоставени от друга кредитна институция Автомобилни заеми, предоставени от друга кредитна институция Кредитни карти, дебитни банкови карти с разрешен овърдрафт, предоставени от друга кредитна институция Потребителски и автомобилни заеми, предоставени от Сбербанк Рефинансирането на ипотечен кредит е необходимо за получаване на заем по продукта „Рефинансиране, обезпечено с недвижими имоти“.
Такса за издаване на заем		отсъстващ
Обезпечение на кредита		Залог на недвижими имоти: жилищни помещения (апартамент, включително в жилищна сграда, състояща се от една или няколко блокови секции - „градска къща“) Къща стая част от апартамент или жилищна сграда, състояща се от една или повече изолирани стаи (включително част от жилищна сграда от блокирана сграда - "градска къща") жилищно помещение с поземления имот, върху който се намира Ако имотът е закупен с рефинансиран ипотечен кредит, той може да бъде обременен с ипотека в полза на основния кредитор. Тази тежест отпада след изплащане на рефинансирания ипотечен кредит, след което имотът се залага на Банката. Ако средствата от рефинансиран ипотечен кредит не са използвани при закупуването на имот, тогава този имот трябва да е свободен от тежести с права на трети лица / да е под запор (забрана).
Застраховка		Доброволна застраховка живот и здраве на кредитополучателя съгласно изискванията на Банката.

Възраст към момента на предоставяне на заема	най-малко 21 години
Възраст към момента на погасяване на кредита по договора
Работен опит	най-малко 6 месеца на текущото място на работа и най-малко 1 година общ трудов стаж през последните 5 години**
Привличане на съкредитополучатели	Кредитополучателят/Титулярният съкредитополучател трябва да бъде кредитополучател/един от съкредитополучателите по рефинансираните заеми по рефинансирания жилищен заем (само ако е съпруг на кредитополучателя по рефинансирания жилищен заем). Ако в кредитните документи за рефинансиран жилищен кредит има условия, според които всички действия, свързани с неговото усвояване, получаване, поддръжка, са възложени на конкретен съкредитополучател, Кредитополучателят/Титулярният съкредитополучател трябва да бъде това физическо лице. Изискванията към Съкредитополучателя(ите) са подобни на изискванията към Кредитополучателя. Съпругът (съпругите) на титулния съкредитополучател не се включва в състава на Съкредитополучателите само в следните случаи: наличието на валиден брачен договор, установяващ режим на отделна собственост върху имуществото на съпрузите, включително по отношение на недвижими имоти, съпругът на титулния съзаемател няма гражданство на Руската федерация.
Гражданство	Руска федерация

Съпругът на титулярния съдлъжник е задължителен съдлъжник, независимо от неговата платежоспособност и възраст***.

* Срокът за погасяване на кредита зависи изцяло от трудовата или пенсионна възраст на кредитополучателя/всеки от платежоспособните съкредитополучатели.

** Това изискване не важи за клиенти, получаващи заплати по сметка в Сбербанк.

*** Освен в случаите на валиден брачен договор.

За да разгледате молба за кредит, трябва:

• Паспорт на кредитополучателя/съкредитополучателя с регистрационен знак;
• Документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
• Документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съкредитополучателя/поръчителя
• 
  - номер на договора за кредит
  
  
  - размер и валута на кредита
  - лихвен процент
  - месечно плащане
  

  Тази информация трябва да бъде потвърдена чрез предоставяне на банката на някой от посочените документи: договор за заем, график за плащане, известие за пълната стойност на заема, документ, потвърждаващ промяната в данните на Основния кредитор.

• За всеки рефинансиран заем трябва да се предостави следната информация:
  - номер на договора за кредит
  - дата на сключване на договора за кредит
  - срок на действие на договора за кредит и/или срок за погасяване на кредита
  - размер и валута на кредита
  - лихвен процент
  - месечно плащане
  - данни за плащане на основния заемодател (включително данни за сметката за изплащане на рефинансирания заем)

  За да потвърдите посочената информация, трябва да предоставите на банката всеки друг документ: договор за заем, график за плащане, известие за пълната стойност на заема, удостоверение/извлечение за салдото на дълга, потвърждаващо промяната в данните на основния кредитор.

По време на разглеждане на искането за кредит банката си запазва правото допълнително да поиска от клиента информация относно рефинансирания кредит:

• върху остатъка от дълга по кредита по Рефинансиран кредит с начислена лихва
• за наличие/липса на текущи просрочени задължения и просрочени задължения през последните 12 месеца

Тази информация трябва да бъде потвърдена с документ от банката кредитор за рефинансирания кредит (сертификат, извлечение или друг документ). Информацията трябва да е актуална към датата на подаване в Сбербанк.

Относно подробностите за погасяване на рефинансирани кредити:

Данни за плащане, които ще се използват за изпращане на сумата за погасяване на кредит от друга банка, трябва да бъдат предоставени при подаване в банката първиченпакет от документи. Ако тези детайлите ще се променятВ периода между подаване на заявление и отпускане на кредит от Банката, кредитът няма да бъде отпуснат и искането за кредит трябва да бъде подадено отново с посочване на нови данни.

Ако се рефинансира кредитът е прехвърлен/продаден на друга банка(друга организация: например в AHML), Че при подаване на заявление Трябва да предоставите на Банката документ, потвърждаващ промяната на данните за погасяване на рефинансирания кредит.

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобрение на искането за кредит:

• Документи за предоставеното обезпечение (може да бъде предоставено в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на Банката за отпускане на заем)

Ако сте изплатили частично рефинансиран жилищен заем с майчински (семеен) капитал или е използван майчински капитал при закупуване на недвижим имот, заложен в банката, трябва да получите съгласие от органите по настойничество и попечителство за залог на недвижимия имот (въз основа на клауза 3 от член 6 от Федералния закон -102 „За ипотека (залог на недвижим имот).“

Заемът се предоставя на граждани на Руската федерация в клоновете на Сбербанк на Русия:

• на мястото на регистрация на кредитополучателя и съкредитополучателя;
• на мястото на акредитация на фирмата-работодател на кредитополучателя/съкредитополучателя;

Период на разглеждане на молбата за кредит

Не повече от 8 работни дни.

Процедура за отпускане на кредит

Един път.

Процедура за погасяване на кредита

Месечни анюитетни (равни) плащания.

Частично или пълно предсрочно погасяване на кредита

Извършва се по заявление, съдържащо датата на предсрочно погасяване, сумата и сметката, от която ще бъдат преведени средствата. Посочената в заявлението дата за предсрочно погасяване трябва да се пада изключително на работен ден.
Минималният размер на предсрочно изискуемия кредит е неограничен.
Няма такса за предсрочно погасяване.

Неустойка за просрочено погасяване на кредита

Неустойката* за просрочено погасяване на заема съответства на размера на основния процент на Банката на Русия, в сила към датата на сключване на договора, от сумата на просроченото плащане за периода на забавяне от датата, следваща дата на изпълнение на установеното с Договора задължение до датата на погасяване на Просроченото задължение по Договора (включително).

*Съгласно сключени договори за заем от 24.07.2016г.

Възползвайте се от програмите за застраховане на недвижими имоти (като част от ипотека), както и живота и здравето на кредитополучателя в Sberbank Insurance LLC и Sberbank Life Insurance LLC - 100% дъщерни дружества на Sberbank PJSC:

• Проста, удобна и бърза регистрация. Например, когато подновявате застрахователен договор, не е необходимо сами да подавате копие от него в Сбербанк; документите се изпращат автоматично
• Наличие на възможност за разрешаване на проблема онлайн: от подписване на застрахователен договор до уреждане на загуби поради застрахователно събитие
• Условията на застрахователните програми отговарят на Изискванията за условията за предоставяне на застрахователни услуги в рамките на кредитните продукти на Сбербанк 1
• Застрахователната тарифа/цената на застраховката при удължаване на застрахователния договор за втора и следващи години е с 10% по-ниска
• Ако възникне застрахователно събитие, можете да се свържете с всеки клон на Сбербанк, независимо къде е сключен договорът
• Можете да издадете полица за няколко минути на уебсайта DomClick, на уебсайта на застрахователните компании - Sberbank Insurance LLC и Sberbank Life Insurance LLC или във всеки клон на Sberbank.

Застраховка живот и здраве по програма „Защитен кредитополучател” 2

Какво е включено в програмата?

Осигурява се застраховка в случай на:

• Смърт на Застрахованото лице
• Установяване на увреждане или група на Застрахованото лице

какво получаваш

• Намаляване на ипотечния процент на Сбербанк до установеното ниво при условие за „обезпечен заем“;
• Застрахователната тарифа се определя индивидуално в зависимост от пола и възрастта на клиента.

уебсайт.

Ипотечна застраховка 3

Какво е включено в програмата?

Застраховка на заложеното имущество (с изключение на парцела) срещу рисковете от загуба и повреда.

Допълнителни предимства:

• 1 допълнителен месец на валидност на застрахователния договор, когато е издаден в клонове на Сбербанк

Подробни условия за застраховката можете да намерите на сайта.

1 Задължителни изисквания на Банката към застрахователните компании и условия за предоставяне на застрахователни услуги по имуществени застраховки

2 Застрахователните услуги се предоставят от Sberbank Life Insurance LLC. Лицензът за извършване на застраховка SZh № 3692 (вид дейност - доброволно животозастраховане) е издаден от Банката на Русия за неопределен период от време. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: Москва, ул. Шаболовка, 31Г. Работно време: понеделник - петък от 08.00 до 20.00 часа московско време

3 Застраховка на недвижими имоти (ипотека). Застрахователните услуги се предоставят от Sberbank Insurance LLC. Лиценз на Банката на Русия за извършване на доброволно застраховане на имущество SI № 4331, издаден на 05.08.2015 г. за неопределен период. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, Москва, ул. Павловская, къща 7, тел. 8 800 555 555 7, Работно време от понеделник до петък от 9:00 до 19:00 часа московско време.