Ставка за държавната програма за заем на автомобили. Списък на автомобили по програмата за държавно подпомагане на автомобили

Стимулирането на автомобилната индустрия и пазара на кредитиране са основните цели на държавната програма за преференциални автокредити. Държавата компенсира част от лихвите по кредитите за автомобили на банките, за да ги направи по-достъпни за кредитополучателите. Кои банки и при какви условия издават преференциални заеми за закупуване на автомобил - в нашия преглед.

Държавна програма за преференциални автомобилни заеми: резултати и прогнози

Руското правителство удължи програмата за преференциални заеми за автомобили за 2017 г. Общият размер на финансирането на програмата е 10 милиарда рубли. Програмата е насочена към стабилизиране на обема на производството и продажбите на автомобили, запазване на работните места и заетостта на служителите в автомобилостроителните предприятия и свързаните с тях индустрии, създаване на атрактивни условия за закупуване на автомобили на кредит, уточняват от Министерския съвет.
Очаква се поне 350 хил. автомобила да бъдат продадени по програмата на кредит при преференциална цена. В края на 2016 г. в рамките на програмата за преференциално кредитиране на автомобили при план от 270 хил. единици техника при преференциален кредитен процент са продадени 324 хил. леки автомобила, което е с 20% повече от плана.

« Първите резултати са очевидни: всяка трета кола, която се продава на пазара, е на държавна подкрепа. Всичко това се отнася специално за руско производство, руски монтаж. Вносните автомобили не се субсидират. Нашите бестселъри са автомобилите на Автоваз - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Ние изхождаме от факта, че тези компании, които своевременно стартираха програми за заместване на вноса, печелят и доминират на пазара днес поради това“, отбеляза министърът на промишлеността и търговията на Руската федерация Денис Мантуров.

Условия на държавната програма за преференциални заеми за автомобили през 2017 г

Максималната цена на автомобил, продаден по програмата, е увеличена от 1,15 милиона рубли на 1,45 милиона рубли. През 2015 г. максималната цена на автомобил по тази програма беше ограничена до 1 милион рубли, а през 2016 г. - 1,15 милиона рубли.

През 2017 г. се сключват договори за преференциални заеми при следните условия: заеми, издадени в рубли от 1 януари 2017 г. до 31 декември 2017 г. включително за закупуване на нови автомобили, произведени през 2016 или 2017 г. Цената на автомобила не надвишава 1,45 милиона рубли, а общото му тегло е 3,5 тона.

Кредитът е обезпечен с обезпечение за закупения автомобил; изисква се авансово плащане в размер на минимум 20% от стойността му. Срокът на кредита е не повече от 36 месеца. Отстъпката при кредит за автомобил ще бъде 6,7%. Така при средна лихва по кредита за кола от 16,2% при преференциални условия, тя ще падне до 9,5%.

Преференциални кредити за автомобили през 2017 г., предложения от руски банки

Таблица „Автомобилни заеми с държавна подкрепа в руски банки“

	Банков заем	Мин. предложение	Макс. сума	Макс. срок
	Vkabank, Държавна програма		920 хиляди рубли
	Енергийна банка "Държавна програма Автохит"		920 хиляди рубли
	Банка "Союз", "Класическа държавна програма"		920 хиляди рубли
	Банка "Хлинов", "Държавна програма"		920 хиляди рубли
	Нико-банк, "Държавна програма"		920 хиляди рубли
	Chelyabinvestbank, „Държавна програма за лек автомобил“		920 хиляди рубли
	Банка "Союз", "Два държавни програмни документа"		920 хиляди рубли
	Tatsotsbank, "Държавна програма"		920 хиляди рубли
	Kurskprombank, "Държавна програма"		920 хиляди рубли
	Связ-банк, държавна програма		920 хиляди рубли

Данни: май 2017 г

Най-ниска ставка

От 6,83% годишно в рубли - на заем "държавна програма"във Vkabank.

• Ставката може да достигне 13% годишно. Този диапазон от тарифи е подходящ при кандидатстване за застраховка КАСКО при закупуване на нов автомобил.
• При липса на CASCO ставката ще бъде от 13% до 15% годишно в рубли.
• Размерът на кредита е до 80% от сумата на закупения автомобил. Но цената на автомобил на заем за кола с държавна подкрепа не трябва да надвишава 1,15 милиона рубли.
• Минималната първоначална вноска е 20% от цената на закупения автомобил.
• Програмата за държавно субсидиране се прилага за нови местни и чуждестранни леки автомобили, 2016-2017 г. освобождаване, струващо до 1,15 милиона рубли и тежащо до 3,5 тона.
• Заемът се предоставя за период до 3 години, в размер не повече от 920 хиляди рубли.
• Изисквания към кредитополучателя: възраст (18-60 години, до 55 години за жени към датата на погасяване на заема), постоянна регистрация на мястото, където е получен заемът, стаж на последното място на работа - 24 месеца, доказателство за доход (сертификат 2-NDFL).
• Без комисионни
• Предлага се за пенсионери и индивидуални предприемачи.

Възможност за избор на начин на погасяване

предоставени на заем "Държавна програма Автохит"в Енергобанк.

• Издава се при стандартни условия - за период до 3 години, за сума до 920 хиляди рубли (с максимална цена на автомобила - 1,15 милиона рубли и минимална първоначална вноска от 20% от цената на закупен автомобил).
• Важно предимство е възможността за избор на метод на погасяване на кредита - диференцирани или анюитетни плащания.
• Първият вариант не е толкова изгоден за кредитополучателя: с анюитет лъвският дял от плащанията през първите години е лихва, но тялото на дълга, напротив, намалява много бавно. Следователно общият размер на платената лихва по такъв заем е по-голям.
• Лихвеният процент ще зависи от първоначалната вноска и ще варира от 7,33% до 8,33% годишно. + 3% към основната лихва - при липса на удължаване на КАСКО; + 1% за индивидуални предприемачи, учредители и/или собственици на 50% или повече акции/акции в уставния капитал на фирмата работодател.
• За прехвърляне на средства към автокъща се начислява такса в размер на 0,5-1% от сумата на заема (мин. - 20 рубли, макс. - 1500 рубли).
• Изисквания към кредитополучателя: възраст (21-62 години, до 57 години за жени към датата на погасяване на заема), постоянна регистрация на мястото, където е получен заемът, стаж на последното място на работа - 4 месеца, доказателство за доход (не се изисква при първоначална вноска от 30%).

Изберете начин на погасяване на кредита - диференцирани или анюитетни плащания

може и с кредит "държавна програма"в Курскпромбанк.

Заемът се предоставя за период до 3 години, в размер на 55 хиляди рубли, при лихвен процент от 8,5-10,5% годишно в рубли.

• Възможно е да регистрирате автомобил като собственост на трето лице (необходимо е да го включите като съкредитополучател).
• Изисквания към кредитополучателя: възраст (21 години - 65 години), постоянна регистрация на мястото, където е получен заемът, стаж на последното място на работа - 6 месеца, доказателство за доход.
• Предимството на този заем е, че може да се изплаща на диференцирани плащания, което е от полза за кредитополучателя.

Без доказване на доходи и с минимум документи

можете да получите заем „Два държавни програмни документа“.

• Срок на заема - до 3 години, сума - до 920 хил. Рубли, лихва - 8-10% годишно в рубли (личната застраховка не влияе върху ставката), минимална първоначална вноска - 20% от цената на автомобила.
• Не се изисква доказване на доход.
• Документи: задграничен паспорт и втори по избор (задграничен паспорт/шофьорска книжка/военна книжка).
• Изисквания към кредитополучателя: възраст (22 години - 65 години), постоянна регистрация на мястото, където е получен заемът, стаж на последното място на работа - 3 месеца, общо - 1 година.

Преференциален заем за кола с държавна подкрепа е реален шанс за много руски граждани да получат дългоочаквана кола при по-изгодни условия. Но преди да кандидатствате за такъв заем, трябва да се запознаете с условията му, както и със списъка с автомобили, които отговарят на условията за програмата.

Каква е същността на предложението?

Държавната програма за преференциални автомобилни заеми за 2020 г. е създадена, за да увеличи търсенето на местни автомобили. Държавната подкрепа беше в сила по-рано, но тази година списъкът с банки и модели, които станаха достъпни за купувачите, беше разширен.

Същността на програмата е да предостави отстъпки при закупуване на определени автомобили. Така че, ако нормалната ставка при кандидатстване за заем за кола е 15,5%, тогава участието в държавната програма ви позволява да я намалите до 10%. Подобно намаление е възможно благодарение на компенсиране на част от средствата от държавата. В резултат на това кредитополучателят плаща по-малко от 70% от ставката на рефинансиране на Централната банка на Руската федерация.

Известно е, че най-големият пик в популярността на заемите за автомобили се случи през 2011 г., но след затягането на условията на финансовите институции, както и увеличаването на ставките, услугата започна да бъде по-малко търсена. Но дори и днес лихвеният процент по кредита не е фиксиран и зависи от много фактори - марката на автомобила, банковата институция (кредитор), както и срокът, за който е издаден кредитът.

В кои региони работи програмата?

Държавна подкрепа за преференциални заеми за автомобили се предоставя в много градове, включително Нижни Новгород, Москва, Волгоград, Новосибирск, Ростов на Дон, Челябинск и други. Специалните условия бяха в сила преди, а през 2020 г. бяха удължени.

При избора на подходяща оферта, кредитополучателят трябва да вземе предвид, че процентът зависи от много фактори - период на кредита, размер на авансовото плащане, както и обемът на документите, предоставени на кредитора за разглеждане. Цената също се влияе от наличието на застраховка - MTPL и CASCO.

Стари условия на програмата

Преди това за закупуване на автомобил на кредит по държавната програма бяха в сила следните условия за регистрация:

• Колата е на до година.
• Цената на автомобил, закупен на кредит, трябва да бъде до 1,15 милиона рубли.
• Тегло на превозното средство - до 3,5 тона.
• Размерът на авансовото плащане е от 15% от цената на автомобила.
• Срокът, за който се издава преференциален кредит за автомобил е до 3 години.
• Не е задължително колата да е регистрирана.

Списък на автомобилите, включени в програмата

През 2017 г. възможностите за купувачите се разшириха, тъй като списъкът с автомобили по програмата за преференциално кредитиране стана значително по-голям. Той включва не само бюджетни автомобили, но и SUV. Така в държавната програма участват следните марки и модели:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Форд Фокус.
5. Хюндай Соларис.
6. Киа (Риа, Сид).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Шкода (Октавия, Фабия).

В списъка има и модели на други марки - Mazda, Mitsubishi. Опел, Пежо, Тойота, Фолксваген, ВАЗ и Богдан.

Какви са изискванията?

Когато кандидатствате за преференциален заем за автомобил, си струва да изясните изискванията, които банките налагат на клиентите. По правило те се различават малко от условията, приложими за получаване на потребителски кредит. Основните изисквания са руско гражданство, както и възрастта на кредитополучателя от 21 до 65 години. Освен това клиентът на банкова институция трябва да бъде регистриран в един от регионите на Руската федерация и да бъде официално нает от 3 месеца или повече.

Получаването на преференциален заем за автомобил е възможно, ако предоставите авансово плащане от 15% или повече. Друго важно условие е наличието на „чиста“ кредитна история. Ако преди това сте имали проблеми с други банки, може да ви бъде отказана преференциална услуга за заем за кола.

Моля, обърнете внимание, че изискванията към кредитополучателя може да варират между финансовите институции. В процеса на попълване на всички документи трябва да се запознаете с условията за плащане на дълга и скрити лихви (ако има такива).

Кои банки предлагат услугата?

Струва си да се помни, че не всички финансови институции си сътрудничат с държавата при преференциални заеми за автомобили. Финансовите институции, предоставящи тази услуга, включват Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 и други кредитни институции. Преди да направите своя окончателен избор, трябва да се запознаете с условията на всяка банка, тъй като те могат да варират. Единственото нещо, което остава общо, е валутата на заема (издава се в рубли).

По-долу разглеждаме условията на някои банкови институции:

• Сбербанк издава заеми за местни автомобили и чужди автомобили. Лихвеният процент варира от 14,5 до 17%. Горната „лимит“ на заема е 600 хиляди рубли. Изисквания: 6 месеца трудов стаж, доказване на доходи и възраст над 21 години. Авансово плащане - от 15%.
• VTB-24 издава до един милион рубли при 10% годишно за закупуване на местни и чужди автомобили. Авансовото плащане трябва да бъде от 20%. Изискванията на кредитора включват възраст на кредитополучателя 21-65 години, постоянна регистрация, трудов стаж от 12 месеца и заплата от 20 хиляди рубли. Освен това клиентът трябва да предостави поне 2 номера за връзка за връзка.
• Газпромбанк издава преференциален заем за кола при 7,5% и издава сума до 510 хиляди рубли. За обезпечение се приема самата кола или недвижим имот. Задължително условие е сключването на застраховка КАСКО с годишно подновяване. Авансово плащане от 20% и повече.
• Райфайзенбанк издава заеми за руски и чужди автомобили при 11,83% годишно. Максималната сума, на която можете да разчитате, е 510 хиляди рубли. В този случай клиентът трябва да е навършил 24 години. Първото плащане е от 15% от цената на автомобила.

Не по-малко изгодни условия предлагат и други финансови институции - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank и други.

Когато кандидатствате за преференциален заем за автомобил, струва си да имате предвид, че няма ясни правила за конкретна организация. Държавните агенции издадоха формула, по която се правят изчисления, а субсидиите се предоставят само за срочни кредити.

Лихвеният процент е пряко зависим от процента на рефинансиране на Централната банка и изчислението се извършва по проста формула. Така че, за да изчислите лихвения процент, е необходимо да извадите продукта „2/3“ и процента на рефинансиране от текущата лихва по този вид заем. За по-добро разбиране, нека дадем пример. Ако една банка издава заеми за автомобили при лихва от 22% годишно, в програмата за преференциални заеми за автомобили този процент е по-нисък - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Предимства и недостатъци на услугата

Преференциалният автомобилен заем, предоставен на собствениците на автомобили през 2020 г., има свои собствени нюанси. Предимствата на услугата включват:

• Възможност да получите автомобил от модела, който ви интересува, на по-ниска лихва.
• Наличие не само на руски автомобили, но и на чуждестранни автомобили.
• Изборът от банкови институции, които са част от програмата, е достатъчно богат, за да намерите най-подходящия вариант.
• Първоначалната вноска е сравнително малка и възлиза на 15% от цената на автомобила.

Въпреки големия брой положителни качества, не можем да не подчертаем редица отрицателни характеристики:

• Срокът на заема е сравнително кратък, което създава определени трудности при изплащането на заем за автомобил.
• Автомобилът трябва да има цена не повече от 1,45 милиона рубли.
• Можете да си купите само нова кола.
• Услугата се предоставя само в национална валута.

Какви промени настъпиха през 2017 г.?

Премиерът на Русия подписа указ, според който преференциалните кредити за автомобили, валидни през 2016 г., бяха удължени до 2017 г. Необходимите документи са публично достъпни на сайта на правителството. Основните нововъведения включват увеличение на цената на достъпна кола. Ако по-рано този параметър беше 1,15 милиона рубли, сега той се е увеличил с 300 хиляди. Решението се дължи на желанието да се компенсира сегашното увеличение на цената на машините.

Промените се отразиха и върху процеса на формиране на лихвените проценти. Така през 2017 г. максималната отстъпка от услугата не може да бъде повече от 6,7% от лихвения процент по кредита. За финансирането на тази програма е отпусната сума от около 10 милиарда рубли, а очакваният обем на продадените автомобили на намалена цена може да достигне 350 хиляди единици.

Само през първите три месеца на 2017 г. програмата е продала 171 хиляди единици, което е половината от планирания брой. Между другото, през 2016 г. по програмата за държавна подкрепа са продадени около 740 хиляди автомобила.

През 2017 г., според правителството, леките автомобили ще бъдат много търсени. Освен това се планира в близко бъдеще да се въведат нови програми, например „Собствен бизнес“ или „Руски трактор“. Общо властите отделиха повече от 60 милиарда рубли за развитието на местните производители. В същото време през 2017 г. се планира да бъдат продадени най-малко 750 хиляди автомобила.

Актуализираната програма за държавна подкрепа за кандидатстване за заем за автомобил включва повече от 20 модела кросоувър с цена до 1,45 милиона рубли. В това число влизат Hyundai Creta, Renault Duster и Captur, Kia Soul и Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo и др.

Благодарение на разширяването на списъка, по-голям брой автомобили в различни нива на оборудване са достъпни за купувачите.

Нови условия за заем за автомобил

През 2017 г. влязоха в сила нови условия за получаване на преференциален кредит:

• Колата трябва да бъде пусната през 2016, 2017 г.
• Срокът на кредита е до 3 години.
• Максималната цена на автомобил е 1,45 милиона рубли.
• Списъкът с налични автомобили включва нови кросоувъри.

За повече подробности трябва да се свържете с автокъщата във вашия град.

Адвокат. Специализация – гражданско, арбитражно, корпоративно, административно право. Повече от 13 години опит. Дата: 22 май 2017 г. Време за четене 6 мин.

Основните условия на държавната програма за преференциално кредитиране за закупуване на автомобил са изискванията за теглото и цената на автомобила, годината му на производство, както и някои други. При тези условия гражданинът-кредитополучател има право да разчита на отстъпка от 6,7 процентни пункта

Държавната програма, по която гражданите могат да теглят заем за закупуване на автомобил при преференциални условия, стартира през 2009 г. Оттогава той е подновен повече от 5 пъти, като всеки път се променят някои от условията му. Преференциалните автокредити продължават и през 2017 г.

Стара и нова програма

Настоящата програма е регламентирана с постановление на правителството на Руската федерация от 16 април 2015 г. № 364, одобрено под председателството на Д. А. Медведев. Той предвижда предоставяне на субсидии не на търговски организации, а на финансови институции, които издават заеми за закупуване на транспорт. Всъщност субсидиите са предназначени за банките, за да не загубят доходите си, които биха получили без преференциално кредитиране.

Проектът си поставя за задача развитие на автомобилната индустрия и постигане на висока конкурентоспособност на пазара. През 2017 г. се планира да бъдат отделени 10 милиарда рубли, тази сума ще бъде достатъчна за 350 хиляди единици. автомобили

Програмата за преференциално кредитиране на автомобили е само една от трите държавни програми, насочени към стимулиране на търсенето на моторни превозни средства. Другите две са обновяване на автопарка и преференциален лизинг. Само през 2016 г. по тези проекти са продадени над 600 хиляди автомобила, около половината от които са закупени от физически лица на кредит с отстъпка.

Условия за отпускане на субсидии

Банката получава субсидии по държавната програма само ако са изпълнени условията, определени от правителството. Съответно банката изисква от своите клиенти кредитополучатели да ги спазват.

Основни условия на програмата към 2017 г.:

1. Превозното средство трябва да тежи не повече от 3,5 тона.
2. Цената на автомобила не трябва да надвишава 1,45 милиона рубли.
3. Закупеният автомобил трябва преди това да е собственост на граждани.
4. Закупеният автомобил не трябва да бъде включен, включително преди това.
5. Превозното средство трябва да е произведено не по-рано от 2016 г.
6. Между банката и кредитополучателя се сключва договор за залог, предмет на който е закупеният автомобил.
7. Договорът за кредит между банката и кредитополучателя се сключва за срок не по-дълъг от 3 години.
8. Заемът трябва да бъде предоставен преди 31 декември 2017 г.

Преференциалната лихва се определя като разликата между действащия лихвен процент по банковия кредит за закупуване на транспорт за физически лица и отстъпката който не може да бъде повече от 6,7 процентни пункта.

Репортаж от кореспондентите на телевизионния канал Rossiya 1 за преференциалното кредитиране:

Основни разлики спрямо действащите през 2015 и 2016 г. условия

Основната положителна разлика от условията на текущия държавен проект през предходните години беше увеличението на цената на закупените местни автомобили:

Освен това, ако преди това за получаване на преференциален заем се изискваше първоначална вноска от 20% от цената на автомобила, то през 2017 г. това условие е изключено.

Промени настъпиха и в процедурата за изчисляване на субсидиите – през 2015 г. и 2016 г. част от възнаграждението на банката подлежи на субсидиране, определящо се от разликата между действащия кредитен процент във финансовата институция и 2/3 от основния процент на банката. на Русия.

Допълнителни изисквания на банките

Горните условия за участие в програмата са задължителни от гледна точка на правителството на Руската федерация. От своя страна финансовите организации, които издават заеми, имат право да установяват свои собствени допълнителни условия и ограничения. В по-голямата си част това са изискванията към кредитополучателите:

1. Възрастта на кредитополучателя е различна във всяка банка.
2. Гражданството е на Руската федерация, но някои банки приемат клиенти с чуждо гражданство.
3. Първоначално плащане – въпреки че правителството премахна изискването за предплащане, банките играят на сигурно и въвеждат условия за задължително авансово плащане. Размерът му също зависи от кредитната политика на конкретна банка.
4. Трудов опит - от кредитополучателя се изисква да потвърди платежоспособността си и наличието на редовен доход. Обикновено се изискват опит от 3 до 6 месеца.
5. Наличие на регистрация на мястото, където е получен заемът.
6. Застраховка на закупения автомобил.

Заслужава да се отбележи, че лихвеният процент за закупуване на автомобил е различен във всички банки. Въпреки това, за да попадне заемът в условията на преференциалната програма, този процент не трябва да надвишава 18%. С други думи, най-високата лихва по кредит с държавна подкрепа ще бъде 11,3% (18% - 6,7%). Съответно, ако кредитен продукт на определена банка се предлага при общи условия при по-ниска лихва, то преференциалната лихва ще бъде още по-ниска.

Кои банки отпускат заеми?

Пълният списък на банките, участващи в преференциалното кредитиране за покупко-продажба на автомобили, ще бъде известен едва на 31 май 2017 г. Това се дължи на факта, че до този момент на кредитните институции е дадено време да сключат подходящо споразумение с Министерството на промишлеността и търговията за субсидиране на кредити за автомобили.

Трябва да се отбележи, че за да сключи споразумение, банката трябва да отговаря на определени критерии:

• да няма просрочени задължения към бюджета, включително за връщане на получени преди това субсидии;
• не трябва да е в процес на реорганизация, несъстоятелност или ликвидация;
• сред акционерите на банката не трябва да има чужденци, които притежават повече от 50% от акциите;
• има сключен договор с бюро за кредитни истории.

Днес можем спокойно да кажем, че такива гиганти на финансовия сектор като Банката на Москва и много други определено ще участват в обновения държавен проект и ще издават преференциални заеми.

Кои автомобили отговарят на условията за облекчения?

Като се има предвид, че основната цел на обновената програма е развитието на руската автомобилна индустрия, закупуването на автомобили с преференциални кредитни условия ще бъде възможно само ако са произведени на територията на Руската федерация.

Според ръководителя на Министерството на промишлеността и търговията Д. Мантуров, настоящата държавна програма успешно се справя с възложената й задача. Почти всеки трети автомобил в страната е закупен чрез заеми с държавна подкрепа и всички тези коли са руско производство (сглобени). Лидер в продажбите са продуктите на AvtoVAZ (Lada, Renault Duster и други модели, Kia, Hyundai и др.).

По-долу е даден списък с някои автомобили, които ще могат да бъдат закупени с преференциален кредит. Естествено, цената му зависи и от конфигурацията на закупената машина.

Таблица. Списък на автомобили, отговарящи на условията за преференциални кредити за автомобили

Модел	снимка	Цена (хиляда рубли)
		от 1 152
		от 599
		от 1 369
		от 758
		от 1 324
		от 1 264
		от 546
		От 1407 г
		от 599
		от 1 459

Обобщавайки, трябва да се каже, че държавната програма за преференциални автомобилни заеми през 2017 г. не само ще продължи да действа, но и ще зарадва автомобилистите с нови модели, които се появиха поради увеличаване на максималната цена на превозното средство.

Програмата за съфинансиране на автомобилни заеми за закупуване на личен автомобил работи в Русия от няколко години. Програмата е въведена с цел активизиране на потребителското поведение на автомобилния пазар. Първата емисия на автомобилни заеми с държавни субсидии беше реализирана през 2012 г. Правителството отпусна финансова помощ в размер на 5 милиарда рубли. Няколко милиарда рубли се отделят годишно за изпълнението на кредитната програма.

Тази година програмата предлага намален лихвен процент и разширен списък на търговските банки, участващи в държавно съфинансиране. През 2017 г. преференциалната ставка е намалена средно с 6,5%. Според прогнозите на разработчиците на стратегията за субсидиране през следващата година ще бъдат закупени около 400 000 автомобила със средства за преференциално кредитиране. Надеждно е известно, че настоящите правителствени проекти за рециклиране и обмен на автомобили в рамките на търговията ще бъдат ограничени.

Заем за кола по държавната програма включва следните условия за участие:

• Списъкът с модели включва автомобили, чиято цена< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• без авансово плащане (преди това, за да получите кола на кредит по държавната програма, първо трябваше да платите 1/5 от цената й);
• Срокът на кредита е не повече от 3 години.

На 1 юли тази година стартираха опции в рамките на програмата за субсидиране на автомобилни заеми - "Първа кола" и "Семеен автомобил".

интересно!Ако закупите автомобил съгласно условията на тези програми, можете да се класирате за отстъпка до 10% от цената на автомобила. Държавната програма за автомобилни заеми за 2017 г. „Семеен автомобил“ получи подкрепа от Министерството на промишлеността и търговията в размер на 3,75 милиарда рубли.

Освен това държавната програма за преференциални автомобилни заеми освобождава кредитополучателя от допълнителни такси. Например, ако вземете заем за кола от VTB 24 с държавни субсидии през 2017 г., банката може да се опита да наложи застраховка живот и здраве. Съгласно условията на програмата, кредитополучателят може да откаже да предостави тези опции.

Условията на субсидията ви позволяват да закупите както нови автомобили от автокъщи, така и употребявани. Съгласно разпоредбите на програмите за държавна подкрепа за автомобилни заеми, автомобилът трябва да бъде произведен в Русия. За да помогнем на кредитополучателя да се ориентира в списъка с модели, ние представяме разширен списък:

Списъкът с автомобили се променя всяка година. Автомобилът трябва да попада в категорията „леки автомобили“, тоест да има не повече от седем места, а собственото тегло не трябва да надвишава 3,5 тона. Списъкът на автомобилите може да бъде преразгледан по искане на организацията-кредитор.

Закупуването на нов или употребяван автомобил чрез държавен автомобилен кредит се извършва чрез кредити от търговски банки. В сравнение с първоначалните вълни на програмата, списъкът на кредитните институции се разшири значително - повече от 90 банки предлагат да вземат заем за кола с държавна подкрепа през 2017 г. (списъкът с основните организации е по-долу).

В момента пълната държавна програма за автомобилни заеми за 2017 г., включително подпрограмите „Семеен автомобил“ и „Първа кола“, се прилага във всички големи банки, сред които:

Преференциалното кредитиране може да се предоставя от дъщерни дружества на финансови институции на производителите на автомобили. Например, компанията Toyota има подразделение в Русия, Toyota Bank, която предоставя заеми на собствениците на автомобили. Информация за програмите за корпоративно кредитиране е публикувана в автокъщи и на уебсайтовете на производителите на автомобили.

Автомобилните заеми се издават и от дъщерни дружества на застрахователни компании. Например Rosgosstrakh Bank предоставя заем за автомобил и го допълва с изгодни оферти за застраховане на закупения автомобил.

интересно!Участието в програмите „Първа кола“, „Семеен автомобил“, „Голямо семейство“ позволява на кредитополучателите да изплатят част от заема от майчински капитал, чийто размер тази година надхвърля 450 хиляди рубли.

Изисквания към кредитополучателите

Държавната програма за заем на автомобили налага стандартни изисквания към потенциалните участници. Условията са почти идентични с тези, поставени от банките при отпускане на потребителски кредит. Кредитополучателят не трябва да е на възраст над 65 години, но не по-млад от 21. Необходимо е да има постоянна регистрация на мястото, където е получен преференциалният заем. Първоначалният лихвен процент на банката за заем за кола не трябва да бъде повече от осемнадесет процента.

Заемът трябва да бъде изплатен не по-късно от тридесет и шест месеца от датата на издаване. Закупеният автомобил трябва да е произведен не по-рано от 2016 г. Участниците в програмата са лишени от правото да получават други преференциални заеми през годината.

Участниците в програмата First Car не трябва да са на възраст над тридесет години. Също така по тази програма трябва да предоставите сертификат, потвърждаващ липсата на закупено преди това движимо оборудване (като потвърждение, че колата наистина е първата).

Кредитът за автомобил представлява средства, предоставени от банка за... Не е необходимо да правите първоначална вноска (само банката определя условията), а процентът на кредитиране ще бъде разумен. Също така, кредитът за автомобил може да бъде класифициран като група потребителски кредити; той е техен подвид. Ако банката е одобрила кредита, средствата могат да бъдат изразходвани само за конкретна кола. Освен това кредитополучателят няма да получи парите на ръка; те веднага ще отидат в сметката на продавача.

Кредитът може да бъде взет в размер както на частична стойност на автомобила, така и на цялата сума. Ако колата е закупена с кредитни средства, тогава докато не бъде изплатена пълната сума на банката, собственикът не може да дари, продаде или просто да замени колата. Това не може да стане без разрешението на банката. За да може банката да има поне някакви гаранции, банката съхранява удостоверението за регистрация. При плащане на целия дълг собственикът има право да получи удостоверение.

Важно е да знаете, че ако човек купи кола, той трябва да закупи и полица MTPL.

Автокъщите могат да участват пряко в издаването на заеми. По този начин автокъщата може да подпише споразумение с банката, което ще им позволи да издадат заем в бъдеще. В този случай ще има твърде много документи, които купувачът трябва да направи.

Автомобилните заеми са много популярни. Достатъчно е да внесете първоначалната сума, която обикновено варира от 20 до 30%, останалото ще бъде направено от банката, с която е сключен договорът. Заемът за кола има много положителни аспекти:

1. Покупката може да бъде извършена за кратък период от време. Обикновено банката издава заем достатъчно бързо, няколко дни са достатъчни, за да го обмислят.
2. Можете да изберете всяка кола. Колкото повече собствен капитал има купувачът, толкова по-скъпо може да бъде закупено превозното средство.
3. Средствата са защитени. Дългът на купувача ще бъде фиксиран и няма да бъде обвързан с инфлация.

Характеристики на автомобилни заеми с държавна подкрепа

През 2020 г. държавата предлага две програми за кредитиране. Един от тях е кредит за автомобил с държавна подкрепа. Това е кредит, предоставен от банка при преференциални условия. Основният принцип на предлагания преференциален заем е държавата да плаща 2/3 от процента на рефинансиране на заема. По принцип резултатът е доста приемлива сума, която самият кредитополучател трябва да плати. Заемът за кола по държавната програма има предимства.

1. Всеки гражданин има възможност да закупи кола на по-ниска цена.
2. Банките имат полза от собственото си развитие и възможността да печелят пари.
3. Дилърите се насърчават да увеличат продажбите.
4. С увеличаване на търсенето за закупуване на автомобил, държавата започва да развива автомобилната индустрия повече.

Разбира се, всеки вид кредитиране има както своите положителни, така и отрицателни страни.

1. Когато издава заеми, банката трябва да е сигурна, че лицето е платежоспособно. За да направите това, трябва да предоставите редица документи, които доказват, че клиентът има висока заплата, при това бяла. Зачита се и трудов стаж на едно място.
2. Клиентът ще трябва сам да плати застраховката, тъй като държавата плаща само част от цената на самия автомобил.
3. Имате по-малко време за изплащане на заем за кола, отколкото при теглене на обикновен заем.

Условия за получаване на обезщетения

Всеки гражданин на Руската федерация може да се възползва от предимствата на държавата. В този случай трябва да бъдат изпълнени някои условия:

1. Кредит за кола е достъпен за тези граждани, които искат да закупят превозно средство на стойност не повече от 1 450 000 рубли. До известно време тази сума беше по-малка и възлизаше на 1 милион рубли.
2. Банката може да изиска от вас да направите авансово плащане, но това зависи само от банката. Сега държавата вече не изисква извършване на първи плащания.
3. Ако колата е пусната през 2017 или 2016 г. в Русия, тогава можете да я закупите сега и в същото време да използвате преференциални заеми за автомобили.
4. Банката издава заеми само в руски рубли.
5. Дават ви точно три години, за да върнете цялата сума, взета на заем от банката.
6. Колата трябва да е „от нулата“, тоест нова.
7. В Руската федерация има две програми, които ви помагат да закупите кола. „Семеен автомобил“ и „Първи автомобил“. Можете да използвате и десет процента отстъпка, която се предлага при закупуване на определена марка автомобил.
8. Само официален дилър може да ви помогне да закупите кола.
9. Държавата превежда средствата по сметката на продавача.

Обикновено банката предоставя кредит само за закупуване на едно превозно средство. Но в същото време законът никъде не посочва, че преференциалното кредитиране се предоставя веднъж. Разбира се, можете да опитате да се свържете с банката отново.

Както вече споменахме, държавата е разработила две програми: „Семеен автомобил“ и „Първа кола“. Какво е включено в тези програми и какво можете да очаквате:

1. Програма за семейни автомобили. Могат да го ползват семейства, ако имат две деца, както и повече, които не са навършили пълнолетие. Могат да се възползват и от допълнителна отстъпка от 10%.
2. Програма Първата кола. Ако човек не е купувал кола преди, тогава той може да използва тази програма. 10% отстъпка ще бъде значителна. Например, ако една кола струва 1,3 милиона рубли, тогава сумата на отстъпката ще бъде 130 000 рубли. Тази отстъпка може да се получи само веднъж при закупуване на лек автомобил.

За какви автомобили важи?

Цената на автомобила не е единственото ограничение. Също така си струва да знаете, че субсидираните заеми се предоставят само за закупуване на определени автомобили. Трябва да знаете какви размери и марки автомобили са подходящи за преференциално кредитиране. Списъкът на автомобилите може да бъде намерен на сайтовете на банките. Посоченото тегло на закупения автомобил е не повече от 3,5 тона. Банките отпускат кредити за следните марки автомобили:

• Шевролет Нива;
• Шевролет Кобалт;
• Citroen (но не всички модели са включени);
• Киа Рио;
• Лада Калина;
• Лада Гранта;

Струва си да знаете, че оборудването на автомобила обикновено се предлага най-минималното, така че трябва да вземете това предвид.

Правила за кандидатстване за кредит за автомобил

За да избегнете объркване, кандидатстването за кредит може да бъде разделено на няколко етапа. Какво трябва да се направи?

1. Преди всичко клиентът трябва да избере кола. В този случай автомобилът трябва да отговаря на всички изисквания, които трябва да бъдат изпълнени, за да се класира за преференциално кредитиране. Марката на автомобила, цената му, както и годината на производство са това, на което първо трябва да обърнете внимание.
2. Банката и автокъщата, от която е избрана колата, трябва да си сътрудничат. Можете да разберете това или в банката, или на нейния уебсайт, или в самия салон.
3. Ако клиентът може да използва която и да е програма („Първа кола“ или „Семеен автомобил“), тогава той трябва да документира това. За първата програма ще ви трябва удостоверение, което можете да получите в КАТ. Ако човек иска да ползва програмата Family Car, то трябва да има акт за раждане на децата си, като две трябва да са непълнолетни.
4. При избора на банка си струва да се има предвид, че условията, при които се издава заемът, могат да варират значително.
5. Когато целият пакет документи е готов, можете да изпратите заявлението до банката.
6. След като изчакате одобрението на банката, можете да започнете да подготвяте документи като договор за покупко-продажба на автомобил.
7. В документите банката посочва първоначалната сума, която клиентът трябва да внесе.
8. Колата трябва да е регистрирана в КАТ.
9. , след сключване на договор за застраховка и обезпечение.
10. Следващият етап е сключване на договор за заем за автомобил.
11. Когато средствата от банката пристигнат по сметката на продавача, можете да влезете във владение на колата.

Лицето, за което ще бъде регистриран автомобилът, е длъжен да се яви в банката, за да оформи всички документи. Банката има право да определи колко време ще отнеме събирането на всички документи. Обикновено този период варира от 1 месец до 3. А самата молба може да бъде разгледана само за няколко дни. Всичко зависи от това каква форма на кредитиране се нуждае от клиента.

Списък на документите за изготвяне

Възможно е да се получи заем за автомобил за местни автомобили, при условие че клиентът събере всички документи. Кой пакет трябва да взема? Обикновено всички банки изискват приблизително еднакви документи:

• За да получите заем, трябва да напишете заявление;
• паспорт на гражданин на Руската федерация;
• шофьорска книжка;
• на работа трябва да вземете удостоверение за заплата за последните три месеца;
• Необходимо е да има удостоверение, че клиентът е работил на последното си място на работа повече от година. Можете да носите нотариално заверено копие от трудова книжка или трудов договор.

След като изберете банка, определено трябва да се запознаете със списъка, който изисква. Какви други документи може да са необходими:

• военна книжка;
• удостоверение за осигуряване (пенсия);
• Брачен договор;

В Руската федерация има списък с банки, които предлагат да вземат заем с държавна подкрепа:

• Росбанк;
• ПримСоцБанк;
• ВТБ 24;
• Mitsubishi Bank;
• банка Фолксваген;
• Sethelem;
• Росселхозбанк.

Разбира се, това не е пълен списък. Държавата прави свои корекции в списъка на банките. Всяка организация трябва да получи акредитация. Банката е способна и може сама да определя лихвения процент. Както показва практиката, този процент обикновено не надвишава 20. Най-често, като отидете на уебсайта на банката, можете да намерите калкулатор, който работи онлайн. Там можете да направите всички изчисления: какво ще бъде месечното плащане и размера на надплащанията. Банката сама определя с кои фирми и автокъщи да работи и с кои не.

Заключение

Ако някой реши да купи кола на кредит с държавна подкрепа, важно е да знаете всички нюанси. След закупуване на автомобил ще са необходими допълнителни разходи. Нова кола трябва да се поддържа, което е свързано с доста големи разходи. Ето защо трябва предварително да изчислите дали е изгодно да закупите нова кола или не.