Kako vratiti novac nezakonito zadužen sa kartice? Korak po korak instrukcije. Kako vratiti sredstva na račun ako se utvrdi da je došlo do neovlaštenog zaduženja sredstava sa bankovne kartice? Kako vratiti novac koji je nezakonito terećen sa vašeg računa

“Vaš račun je zadužen...” Korisnici mobilnog bankarstva mogu biti uznemireni poznatim tekstom ako je transakcija obavljena bez njihovog učešća ili želje. Otpisali su novac sa kartice bez mog znanja. U takvim situacijama algoritam radnji počinje otkrivanjem razloga za otpis. Oni će odrediti naredne korake korisnika kartice da povrati novac.

Ako niste pristali na podizanje novca, onda se to dogodilo nezakonito. Koliko brzo je moguće vratiti otpisani novac sa kartice zavisi od ispravnosti radnji vlasnika kartice. Zgodno je koristiti plastičnu karticu kada ne uzrokuje gnjavažu.

Nije potreban pristanak?

Priče o otpisima za naplatu kazni ili dažbina su slične jedna drugoj: SMS o povlačenju sredstava na zahtjev pravosudnih organa. Često se mnogi ljudi ne sjećaju ili nisu svjesni da imaju dug ili kaznu, pa su takve poruke zbunjujuće.

Služba izvršitelja izvršava odluke sudova i drugih nadležnih organa. A kada ne platite kaznu na vrijeme, izvršitelji počinju sa radom.

Da ne dođete u neprijatnu situaciju i uvek budete svesni svog duga, obratite se službi FSSP koja će vas svakodnevno obaveštavati da je protiv vas pokrenut izvršni postupak. Pogodne su i mobilne aplikacije koje „traže“ dugove koristeći različite baze podataka. Najpouzdaniji način da ostanete informisani je Banka podataka o izvršnom postupku na web stranici FSSP.

Dug ili novčana kazna se može platiti na web stranici Federalne službe izvršitelja.

Sudski izvršitelji su podigli sredstva sa kartice

Mogu li sudski izvršitelji otpisati novac sa kartice? Oni mogu. Ako mislite da su sudski izvršitelji nezakonito otpisali novac sa kartice, isključite emocije i spremite se da se branite.

Da biste saznali tačan razlog za otpis, idite u poslovnicu banke. Ukoliko banka potvrdi da je otpis izvršen na osnovu naloga izvršitelja, zatražiti kopiju ovog rješenja.

Ukoliko su vam sudski izvršitelji otpisali novac sa kartice, uz zahtjev priložite kopiju rješenja u čijem tekstu se pozivate na činjenicu da je novac s vaše kartice nezakonito otpisan. Obavezno priložite zahtjev za trenutni povrat cjelokupnog iznosa. Ne zaboravite uzeti bankovni izvod.

U kopiji rješenja biće naznačeno ime i prezime izvršitelja, kao i teritorijalna jedinica službe. Ove informacije će biti korisne prilikom sastavljanja prijave FSSP-u.

Prilikom formulisanja žalbe zahtijevajte hitan povrat prikupljenih sredstava i ukidanje donijete odluke po kojoj je izvršeno terećenje računa.

Isti apel pošaljite glavnom odjelu FSSP-a i objavite ga na web stranici banke.

Na web stranici Glavnog tužilaštva možete ostaviti i zahtjev za pokretanje tužilačke revizije postupanja sudskog izvršitelja.

Nezakonit otpis u korist kreditnog duga

Čim je stigla plata, novac je terećen sa kartice. Otpisano radi smanjenja duga po kreditu. A tebe nisu pitali. Stručnjaci kažu da je situacija u kojoj je došlo do nezakonitog povlačenja sredstava složena, ali rješiva.

Zašto im otpisuju cijelu platu kao kredit? To je jednostavno. Prema zakonu, od kreditnog dužnika nemoguće je naplatiti iznos veći od polovine plate. Ali sistem na to ne obraća pažnju, sav novac dobijen na kartici koristi za otplatu duga. Ova situacija se dešava kada se nakupi veliki dug, banka dodaje klijenta na listu zlonamernih dužnika.

Ako napišete molbu upućenu svom poslodavcu sa zahtjevom za isplatu vaše plaće u gotovini, služba izvršitelja ima pravo obavezati direktora da uplati najviše 50% vaše zarade za otplatu duga po kreditu.

Druga opcija za nezakoniti otpis sredstava od strane sudskih izvršitelja može uticati na primaoce naknade. Na primjer, naknade za njegu djece, invalidnine i sl. se prenose na bankovnu karticu. Za sistem, ovo je takođe samo novac. U takvoj situaciji kriv je sudski izvršitelj, koji nije saznao o kakvim se sredstvima radi: o imovini ili beneficijama.

Potrebno je da se obratite sudskom izvršitelju i pružite dokaz da je s kartice otpisana socijalna naknada radi prebijanja duga. A pošto ovo nije novac dužnika, on se uopšte ne može naplatiti ili naplatiti. Otpisani iznos se mora vratiti.

Novac je skinut sa kartice za kaznu

Kada se, na primjer, putem SMS obavijesti sazna da je s kartice terećen novac za prethodno plaćenu kaznu, morat ćete se obratiti sudu.

Prikupite potrebne papire i kopije za to. Prije podnošenja tužbe, morat ćete napraviti skeniranu kopiju potvrde o uplati kazne. Od banke morate dobiti izvod sa računa i kopiju naloga za otpis sredstava sa računa. Ova kopija će sadržavati podatke koji će biti korisni za podnošenje tužbe protiv sudskog izvršitelja ako je novac otpisan sa kartice za plaćenu kaznu.

Pogrešan otpis

Napadači mogu doći do vaših sredstava sa bankovne kartice hakovanjem vašeg ličnog računa u sistemu internet bankarstva ili pristupom vašem računu putem bankarske aplikacije. Ako shvatite da su nepoznate osobe podigle novac sa vaše kartice, potrebno je da odmah isključite napajanje komunikacijskim sredstvima koja se koriste za podizanje novca, odnosno pametnom telefonu ili laptopu. Zatim blokirajte račun kartice pozivom na dežurnu liniju banke. Ne ustručavajte se da napišete izjavu policiji bez dana odlaganja. Također se preporučuje da kontaktirate svog internet provajdera i zatražite od njega statistiku o autorizaciji sa ovog uređaja za posljednja tri mjeseca. Ovo će vam omogućiti da odredite kako se pristupilo vašim računima.

U slučaju lažne aktivnosti, neće biti moguće vratiti novac preko banke. Do povrata novca dolazi tek kada sud dokaže da su novac podigli kriminalci.

Sredstva su podignuta sa Sberbank kartice

Povukli su novac sa vaše Sberbank kartice, ali vi to niste učinili. Tada su, najvjerovatnije, sredstva ukradena, pa počnite djelovati odmah:

1. Blokirajte aplikaciju Sberbank Online.
2. Odmah pozovite dežurnu liniju Sberbanke.
3. Obavijestite operatera o situaciji, a zatim idite u poslovnicu banke da napišete izjavu da smatrate da je transakcija nezakonita.

Ako je novac otpisan sa Sberbank kartice, banka se možda neće složiti s vašim zahtjevima i odbiti da ispuni zahtjeve. Morat ćete otići u policiju i reći im detalje.

Metode prevare

Napadači se stalno usavršavaju, smišljaju nove metode krađe, a više nije vijest da su podigli novac sa kartice Sberbanke. Međutim, stare metode i dalje rade, uprkos ponovljenim upozorenjima u medijima. Iako se plastične kartice Sberbanke smatraju jednom od najsigurnijih.

Uobičajene metode:

• ste obaviješteni o svojim dobicima;
• obaviješteni ste da je vaša kartica prisilno blokirana;
• šalju vam linkove ka virusnim lokacijama i programima.

Ne žurite se radovati porukama o pobjedi. Obično se od "sretne" osobe traži da nazove određeni telefonski broj kako bi se razjasnili detalji. Prilikom pozivanja, napadači pokušavaju saznati broj kartice ili kod kartice na poleđini. Važno je shvatiti da ako ste sami dali ove informacije prevarantima, malo je vjerovatno da ćete ih moći pozvati na odgovornost i vratiti svoj novac.

Ako ste naplatili novac sa svoje Sberbank kartice nakon razgovora sa stručnjakom za banku, onda ste najvjerovatnije komunicirali s prevarantom.

Iz nekog razloga, napadači, koji se predstavljaju kao zaposleni u banci, će od vas tražiti podatke o broju kartice. Iako su informacije povjerljive i niko ih ne bi trebao tražiti. Zapamtite ovo, bez obzira na okolnosti više sile na koje se pozivatelji pozivaju i na kakve finansijske gubitke upozoravaju.

Još jedna uobičajena metoda krađe s bankovne kartice je poruka o njenom blokiranju. Od vas će također biti zatraženo da uzvratite poziv na navedeni broj telefona, pozivajući ovaj korak kao jedini način da vratite karticu u trenutni način rada. I onda opet uporni zahtjevi za davanjem podataka o kartici.

Stoga, budite pažljiviji sa svim porukama koje sadrže veze. Ponekad su zlonamjerni i mogu se poslati s broja na listi kontakata na telefonu. Sigurnije je ponovo nazvati i saznati više o linku: zašto su vam ga poslali i predstavlja li prijetnju za sredstva vaše banke?

Sberbank plastične kartice čuvajte samo na sigurnom mjestu.

Sberbank kartice i mjere opreza

Možete izbjeći neugodne situacije i ne dozvoliti prevarantima da vas ostave bez novca poštujući određene mjere opreza koje se odnose na plastične kartice Sberbanke ili bilo koje druge financijske organizacije.

Ako ste ljubitelj online kupovine, onda je za takve kupovine bolje koristiti posebnu karticu, a ne kreditnu ili onu na koju se prenose plate i druga imovina. Možete koristiti poseban elektronski novčanik namijenjen samo za kupovinu u online trgovinama. Na kartici za kupovinu putem interneta zadržite samo iznos potreban za plaćanje robe.

Budite oprezni kada koristite bankomat. Pregledajte numeričku tastaturu da biste bili sigurni da nije oštećena i da na njoj nema dodatnih uređaja. Svi bankomati su opremljeni kamerom (bez vanjskih oštećenja). U slučaju krađe, kamera će snimiti napadača, međutim, sada prevaranti razumiju da se ne isplati napadati osobu koja podiže novac s kartice upravo na bankomatu.

Ako vas poruka obavještava da je došlo do kvara i da ne možete koristiti karticu, a rješenje je da pozovete telefon putem SMS-a, uzmite si vremena. Za provjeru informacija pozovite broj banke.

Ako vas pozovu i predstave se kao zaposlenik Sberbanke, nemojte žuriti da im vjerujete na riječ. Poslušajte informacije, spustite slušalicu i nazovite Sberbank.

Ako promijenite broj mobilnog telefona, ne zaboravite otkazati uslugu mobilnog bankarstva.

Novac je podignut sa bankovne kartice, ali bankomat nije izdavao gotovinu

Bankomat nije izdao novac, ali je novac terećen sa moje bankovne kartice. Ponekad se desi. Obično se greška prilikom primanja gotovine javlja zbog nestanka struje ili kvara uređaja. Ali kako ispraviti posljedice ove neuspješne tehničke operacije?

Novac se može vratiti samo nakon kontaktiranja banke. Bolje je to učiniti odmah pozivom na broj "hotline", obično je naznačen na bankomatima i na kartici. Recite bankarskom stručnjaku na kojoj se adresi nalazi bankomat, u koje vrijeme ste pokušali podići novac, navedite podatke o bankovnoj kartici i šifru.

Sve bankarske transakcije se pohranjuju u sistemskoj memoriji banke svake minute, tako da će biti lako provjeriti vaše podatke.

Sljedeći korak banke je naplata bankomata. Prilikom ponovnog obračuna gotovine naći će se višak - iznos čija će se veličina poklapati sa iznosom koji ste naveli.

Kako bi potvrdila vaše riječi, banka može koristiti video zapise sa nadzornih kamera.

Moguće je da će banka odlučiti da vam odbije dati novac. U tom slučaju kontaktirajte Centralnu banku. Zahtijevat će da banka objasni razloge za ovu odluku.

Policija takođe treba da prihvati Vašu izjavu. Pišite mu poštom sa zahtjevom da provjeri činjenicu nezakonitog podizanja novca. Odjelu možete kontaktirati lično. Istina, problem je što policija često ne želi da prihvati ovakve izjave, čije je slučajeve teško riješiti. Takve radnje od strane organa za provođenje zakona su nezakonite, svaki građanin može zahtijevati prihvatanje zahtjeva, a oni ga ne mogu odbiti.

Ako i dalje dobijete odbijenicu da pokrenete slučaj, nemojte se uzrujati. Dokument će biti od koristi na sudu. Možete sami sastaviti tužbu, ali je bolje da to učinite uz pomoć advokata koji će uzeti u obzir sve tačke u svakom konkretnom slučaju. Na sudu, na osnovu člana osamsto pedeset šestog Građanskog zakonika Ruske Federacije „Odgovornost banke za nepravilne transakcije na računu“, možete računati na plaćanje kamate od banke. I član petnaest, „Naknada moralne štete“, Zakona o zaštiti prava potrošača daje pravo da se traži naknada moralne štete.

Ako banka ne sumnja u ispravnost vaših riječi, novac će biti vraćen na vašu bankovnu karticu.

Banke mogu razmatrati vaš zahtjev nekoliko dana, ali obično ne duže od mjesec dana.

Otpis pod kontrolom

Online banke, dostupne putem mobilnih aplikacija ili računara, bilježe sve transakcije bankovnim karticama. Najčešći način da ostanete u toku sa transakcijama je putem bankarskih aplikacija. Njihova dostupnost i rad mogući su samo ako imate mobilnu internet vezu.

Aplikacija će obavijestiti vlasnika kartice putem SMS-a o odlaznim ili dolaznim transakcijama. Korištenje sistema je zgodno jer olakšava kontrolu stanja bankovne kartice i blokiranje u sekundi ako je potrebno od strane vlasnika koji je naišao na prevarante sa bankovnim karticama.

Usluge mobilnih aplikacija zahtijevaju mjesečnu uplatu do pedeset rubalja.

Da li je moguće vratiti novac otpisan sa kartice?

Ako je novac otpisan zbog prevare, onda ćete morati tražiti povrat novca putem suda. I ovaj proces ne može uvijek dovesti do pozitivnog rezultata za tužitelja. Osim toga, postupci u takvim slučajevima mogu biti odloženi. Možda će biti potreban pravni savjet.

Pozivajući se na ispravnost bankarskih transakcija na kartici, banka može odbiti da vrati novac. Ako su login i lozinka, PIN kod i drugi podaci uneseni ispravno, banci nije bitno ko ih je unio.

Mora postojati neosporan dokaz da su prevaranti ukrali novac sa bankovne kartice. Na primjer, operacija otpisa novca se dogodila u području gdje se vlasnik kartice nije nalazio.

Kako banka štiti vašu karticu?

Prevaranti sa bankovnim karticama danas su uobičajeni, ali ponekad, zbog sopstvene nepažnje, klijent im može dati adut. Nije slučajno da se plastična kartica sa PIN kodom izdaje u zatvorenoj koverti. Napadač treba samo da zna broj vaše kartice i poseban kod na poleđini kartice.

Odgovornost banaka je sadržana u Građanskom zakoniku Ruske Federacije. Na primjer, član osamsto četrdeset i pet navodi da je bankovni račun otvoren za pohranjivanje sredstava klijenta.

Član osamsto pedeset i četvrti utvrđuje uslov da se novac otpisuje samo po nalogu klijenta. Ukoliko banka nema takav nalog, otpis se može izvršiti nakon sudskog postupka.

Obratite pažnju na to kako vaša banka postupa s identifikacijom klijenata. Ukoliko provjera PIN koda nije potrebna, to dovodi do kršenja pravila za identifikaciju i potvrđivanje podataka osobe koja ima bankovni račun.

Ako ste izgubili bankovnu karticu i sa nje je terećen novac, vaši interesi će biti zaštićeni saveznim zakonom-161. Pošaljite obavijest banci o gubitku vaše bankovne kartice. Nakon što ga primi, banka je dužna da vrati otpisani novac bez znanja klijenta.

Bolje je što prije obavijestiti banku da je kartica izgubljena. Što prije to učinite, prije će vaš račun biti blokiran. Brojevi za kontaktiranje u slučaju gubitka kartice ispisani su na poleđini plastične kartice. Ako se kasnije bankovna kartica neočekivano nađe, na primjer, u torbici, onda se lako može vratiti u radni način. Obično je dovoljno platiti karticom za kupovinu sa potvrdom (na primjer, slanjem koda na telefon).

Svake godine hiljade Rusa koji koriste platne kartice postaju žrtve prevare i izgube više od milijardu rubalja. Prevaranti kradu i fizičke bankovne kartice i njihove podatke i nezakonito terete sredstva sa računa. Zadatak vlasnika kartice je da ih vrati. PayOnline press centar govori o tome koje korake treba preduzeti da bi banka nadoknadila izgubljena sredstva.

Ukratko: šta učiniti?

Odlučujući faktor za vraćanje novca je vrijeme. Morate početi djelovati čim saznate da je novac nestao sa vašeg kartičnog računa. Za pokretanje povrata, nastavite korak po korak:

1. Čim saznate da je novac nezakonito terećen sa vaše kartice, odmah pozovite banku koja je izdala karticu ili idite na internet bankarstvo i blokirajte karticu. Ovo će spriječiti ponovljene otpise.
2. Nakon toga idite u najbližu fizičku poslovnicu banke i napravite pismeni zahtjev za blokiranje kartice.
3. U istom odeljenju treba da se registrujete pisana žalba(popunite odgovarajuću prijavu na obrascu banke) za nezakonit otpis i povraćaj sredstava
4. Ako je novac podignut bez vašeg znanja ili pristanka, kontaktirajte agencije za provođenje zakona sa prijavom o prijevari.

Sve se to mora uraditi što je prije moguće kako bi se izbjegli još ozbiljniji finansijski gubici. U mnogim slučajevima, ovo će biti dovoljno za siguran povratak novca. Ali ako banka odbije da vam nadoknadi iznos nezakonitog otpisa, dalji proces odbrane interesa može se odvijati drugačije, a njegov će rezultat biti određen prvenstveno radnjama oštećenog.

Šta može uticati na povraćaj novca?

U nastavku su navedeni ključni faktori koji utiču na odluku banke da vrati sredstva i brzinu njenog usvajanja:

• Kada i gdje korišćena je bankovna kartica bez znanja vlasnika: datum i iznos transakcije, naziv i adresa maloprodajnog objekta ili podaci o primaocu za online transfer.
• Vrsta i vrsta operacije: podizanje gotovine, kupovina u fizičkoj maloprodaji, online transakcija.
• Gdje je bio vlasnik kartice u vrijeme transakcije, a gdje je bila sama kartica?. Možda će biti potreban “alibi” da dokaže da sam vlasnik kartice nije mogao da je koristi u vrijeme i na mjestu plaćanja.
• Usklađenost sa uslovima korišćenja bankovne kartice. Ugovori najčešće sadrže standardne uslove, koji se svode na to da se ni sama kartica, ni detalji, ni lozinke ne mogu prenijeti nikome u bilo kom obliku. Međutim, vrijedi pročitati ugovor unaprijed.

Kada i kako ste obavijestili banke o nezakonitom otpisu.

Jeste li završili napisano izjava o neslaganju sa izvršenim transakcijama na kartičnom računu. Bitan: Potreba za pisanim zahtjevom za blokadu je navedena u ugovoru gotovo svake banke, a izostanak takve izjave može biti osnov za odbijanje povrata novca.

Šta banka može reći da ne vrati novac?

Banke imaju niz standardnih razloga za odbijanje povrata sredstava. Najčešće žrtve čuju sljedeće formulacije:

• U trenutku otpisa kartica je bila aktivan– nije bio blokiran i nije imao drugih ograničenja za transakcije.
• Vlasnik kartice ima potpisan ugovor sa bankom kojim se uređuju uslovi za korišćenje bankovne kartice. prema njima, vlasnik kartice je odgovoran za sve transakcije transakcije izvršene korištenjem bankovne kartice ili njenih podataka dok se ista ne blokira na pismeni zahtjev vlasnika.
• Banka je sprovela istragu po žalbi vlasnika kartice i podnela reklamacije u skladu sa pravilima međunarodnih platnih sistema i nije našao legitiman osnov za traženje iznosa sporne transakcije od banke preuzimaoca.

Ako dobijete odbijenicu iz jednog ili više gore navedenih razloga, morat ćete više raditi kako biste vratili svoj novac. Ali ne gubi nadu.

Šta učiniti ako ste odbijeni?

Algoritam radnji je jednostavan: potrebno je da podnesete drugu prijavu banci, ali ovaj put je potkrijepite dodatnim dokazima da ste u pravu:

1. Primite od banke pismeno odbijanje, ako vas je banka prethodno usmeno ili telefonom obavijestila o svojoj odluci.
2. Forma baza dokaza(drugim riječima, spisak argumenata u vašu korist).
3. Završeno ponovna aplikacija i podržati ga linkovima o regulatornom okviru važećeg zakonodavstva Ruske Federacije.

Koji su dokazi na tvojoj strani?

Dokazi su skup dokumenata i svjedoka koji mogu dokazati da transakciju niste odobrili.

• Dokumenti koji to potvrđuju u vrijeme sporne transakcije niste bili u regiji u kojoj se to dogodilo. To može biti potvrda s mjesta rada ili studiranja, izjava svjedoka, izvod iz hotela ili putna potvrda.
• Kopije dokumenata koji to potvrđuju poduzeli ste sve potrebne mjere i obavijestili sve organe o nezakonitim transakcijama– kopije zahtjeva prihvaćenih od strane banke i organa za provođenje zakona.
• Kopije gotovine ili računa od prodaje, dostavlja banka ili maloprodajna jedinica u kojoj je transakcija obavljena uz potpis (ili bez njega) platioca koji je izvršio spornu transakciju;
• Kopije dokumenata za plaćanje, koji odražavaju parametri i priroda plaćanja, i potvrdite da je transakcija završena bez sredstava za provjeru identiteta vlasnik kartice je obavljen bez fizičkog predočavanja kartice ili putem interneta. Banka može dati takve dokumente.

Na koje dokumente i članke da se pozivam?

S vaše strane postoji niz propisa na koje se možete i trebate pozvati u slučaju kontroverznih situacija.

• Građanski zakonik (Građanski zakonik Ruske Federacije);

§ Prema stavu 1 čl. 854 Građanskog zakonika, zaduženje sredstava sa računa vrši banka na osnovu instrukcije klijenta. Bez naloga, otpis (odnosno, raspolaganje njegovom imovinom) je dozvoljen samo na osnovu sudske odluke (član 3. člana 27. Zakona o bankama i stav 1. člana 237. Građanskog zakonika), direktnu naznaku zakona (na primjer, porez) ili poseban ugovor klijenta sa bankom (posebno u slučajevima predviđenim stavom 2. člana 847. Građanskog zakonika). U ovom slučaju, redoslijed otpisa utvrđen je obaveznim pravilima zakona (član 855. Građanskog zakonika) i ne može se mijenjati uslovima ugovora.

§ Član 845. Građanskog zakonika setovi garancije i prava klijenta na nesmetano upravljanje sredstvima nalazi se na bankovnom računu klijenta. Istovremeno, nesporna je okolnost da je jedan od ključnih ciljeva bankarskog sporazuma ovo je sigurnost sredstava objavio klijent. Tačka 3. čl. 847. Građanskog zakonika utvrđuje mogućnost da se u ugovoru o bankovnom računu predvidi potvrda prava raspolaganja novčanim iznosima na računu, kojim se potvrđuje da je nalog dalo ovlašteno lice.

§ Prema stavu 1. člana 847. pravo kontrole prenosa i povlačenja sredstava sa računa od strane treće strane mora biti dokumentovano direktno od strane vlasnika računa.

§ Uredba br. 266-P“O izdavanju bankovnih kartica i transakcijama koje se obavljaju platnim karticama” utvrđuje se postupak korištenja bankovnih kartica, a također se utvrđuje raspon operacija koje se mogu obavljati korištenjem bankovnih kartica.

• Poglavlje 2 161-FZ„O nacionalnom platnom prometu“ definiše uslove za povraćaj sredstava za neovlašćene transakcije:

§ Tačka 4: banka obavezan da obavesti klijenta po završetku svake transakcije pomoću elektronskog sredstva plaćanja (u ovom slučaju kartice).

§ 11: u slučaju gubitka kartice i (ili) njenog korišćenja bez pristanka klijenta, on dužan je da banci pošalje odgovarajuće obavještenje nakon otkrivanja činjenice gubitka kartice i (ili) njenog korištenja bez pristanka vlasnika, ali najkasnije jedan dan od prijema obavještenja od banke o obavljenoj transakciji.

§ Tačke 12 i 13: ako banka nije obavestio klijenta o obavljenoj transakciji, dužan je nadoknaditi klijentu iznos transakcije, o čemu klijent nije obaviješten i koji je učinjen bez pristanka klijenta.

§ 15.: u slučaju da banka obavesti klijenta o transakciji, a klijent mu pošalje obaveštenje, banka je dužna da nadoknadi klijentu iznos navedene transakcije, ako neće dokazati da je klijent prekršio proceduru korišćenja kartice.

Glavna pravila za sretan povrat novca

• Pažljivo pročitajte ugovor o bankovnom računu i uslove za servisiranje transakcija putem bankovne kartice.
• Blokirajte svoju bankovnu karticu čim saznate za nezakonite transakcije na vašem računu;
• Obavezno se obratite banci sa pisanom i obrazloženom izjavom o neslaganju sa transakcijom, i to odmah čim saznate za nezakonit otpis, odnosno najkasnije narednog dana po prijemu obavještenja o transakciji od banke. .
• Zatražite informaciju od banke o donošenoj odluci o razmatranju vašeg zahtjeva u pisanoj formi, navodeći obrazloženje.
• Imajte na umu da je vaš odnos s bankom prvenstveno uređen ugovorom o bankovnom računu, a vaša prava na primanje naknade regulirana su zakonodavstvom Ruske Federacije.

Moderne financijske tehnologije za plaćanje karticama, uz očiglednu pogodnost, donijele su sa sobom takav problem za vlasnike plastičnih kartica (vlasnika kartica) kao što je gubitak novca sa računa (nezakonito terećenje sredstava). Prevaranti ne spavaju, a za svaku inovaciju odmah smišljaju mnogo lažnih šema. U ovom članku ćemo pogledati kako sredstva mogu nestati s računa kartice i odgovoriti na pitanje kako vratiti novac koji je nezakonito zadužen sa kartice.

Pregled načina krađe novca. Saznajte kako možete biti uhvaćeni!

Provjerite svoje znanje o načinima ilegalnog podizanja novca sa računa kartice. U nastavku su samo neki od glavnih načina za krađu sredstava i koliko će ih još izmisliti prevaranti "karti". Poznavanje tehnika prevaranta pomoći će vam da izbjegnete nasjedanje na njihov mamac.

Promjena SIM kartice

Ako iznenada poželite promijeniti svoju SIM karticu, prvo morate razmisliti o bankovnim karticama koje su „povezane“ s njom. Nakon blokiranja telefonske SIM kartice (na primjer, nakon dužeg perioda nekorištenja ili gubitka), mobilni operateri imaju pravo prenijeti broj na druge pretplatnike, koji mogu lako ukrasti svu vašu ušteđevinu direktnim pristupom vašoj kartici.

Kao što znate, mnoge banke nude mogućnost prijenosa sredstava između računa pomoću SMS komandi. Hajde da ne idemo daleko i navedemo kao primer kada je dovoljno da navedete broj telefona primaoca transfera i iznos, a novac će lako teći sa vašeg računa (neke komande vam omogućavaju da navedete broj kartice primaoca i iznos), dovoljna je samo potvrda SMS-om. Ne treba se nadati da će novi vlasnik broja biti pristojan, možda će iskoristiti trenutak...

Po pravilu, iznose i limite transfera banke ograničavaju - neće mnogo ukrasti. U najmanju ruku, dobro je da ako neko drugi ima vašu (bivšu) SIM karticu, onda se neće moći prijaviti u internet banku - jer neće proći identifikaciju kada dobije login i lozinku.

Neovlašteno izdavanje duple SIM kartice

Jedan od načina da ukradete novac sa računa kartice je da napravite duplikat vaše SIM kartice. Sami prevaranti to neće moći učiniti bez pomoći insajdera - zaposlenika kompanije mobilnog operatera (postoji lažna zavjera). Shema je jednostavna - vaša SIM kartica je neko vrijeme blokirana, a u ovom trenutku se povezuje duplikat uz pomoć kojeg se novac povlači s vaše kartice. Saznajte više o ovoj vrsti prevare.

Nebezbedno skladištenje PIN-a i kartice

Ne možemo svi lako zapamtiti razne brojeve i šifre, posebno stariji građani. Pa šta ćemo onda? Tako je - zapišite PIN kod na komad papira i stavite ga u poseban džep novčanika. Ili još gore - karticu držimo umotanu u PIN kovertu. Prevarant koji je ukrao novčanik ili torbicu sa karticom više se ne može truditi da očisti naš račun kartice. Ostaćete bez sredstava za život, a ko je za to kriv? Samo sebe.

Phishing (ribolov) ili pecanje na živi mamac

Najčešći način za dobivanje podataka o kartici je putem lažnih pseudo-stranica sličnih stranicama online servisa poznatih banaka. Čak su i njihova imena slična i mogu se razlikovati za jedno slovo, na primjer, umjesto sberbank.ru u liniji preglednika bit će sbepbank.ru (nećete moći odmah uočiti razliku). Na takvim stranicama vas mogu namamiti i sa vaše login i lozinke da se prijavite u vašu internet banku.

Često zaboravljamo na osnovni oprez kada dobijemo e-mail „od banke“ sa lažnim linkom. Rusi su toliko navikli da vjeruju svima da se ne ustručavaju pratiti navedene linkove i unijeti tražene podatke. I kao rezultat toga, gubi novac, jer je jednostavno upao u nevolju.

Skimovanje (kreiranje duplikata kartica)

Ako podižete novac sa bankomata postavljenih na nepunim i slabo osvijetljenim mjestima, na ulicama ili čak u trgovačkim centrima, tada postoji rizik da će podatke s magnetne trake vaše kartice pročitati poseban uređaj koji je prevarant instalirao. otvor za ulaz kartice. PIN kod se očitava pomoću tastature iznad glave, a broj kartice, autentifikacijski kod i drugi važni detalji se diskretno fotografiraju prikrivenom kamerom. Zatim se prave duple kartice i novac se povlači sa računa. Na sreću, postepeno gubi na aktuelnosti zbog postepenog prestanka izdavanja kartica bez čipa iz sigurnosnih razloga. Ali u nekim slučajevima (ako vaša banka ne podržava tehnologiju), napadaču će biti dovoljno da sazna detalje vaše plastične kartice kako bi pristupio vašem novcu.

Tehničke greške internet prodavnica i maloprodajnih objekata

Prilikom plaćanja robe u online prodavnici (kako to učiniti ispravno), vaša kartica može biti dva puta zadužena zbog tehničke greške. Pisali smo o razlozima ponovljenih otpisa i kako u ovom slučaju vratiti novac.

Kako vratiti novac koji je nezakonito zadužen sa vaše kartice

Ako vam novac i dalje „isplovi“, postavlja se još jedno pitanje - kako vratiti novac koji je nezakonito povučen sa računa kartice i šta učiniti u vezi s tim?

Korak 1. Blokirajte svoju karticu. Ovo je prva stvar koju treba učiniti ako sumnjate na neovlašteno podizanje novca (na primjer, primili ste SMS poruku o terećenju sredstava). Blokiranje kartice neće dozvoliti bilo kakve transakcije s vašim računom, u što možete biti sigurni. Bolje je to učiniti pozivom na dežurnu liniju (ako se ne sjećate, potražite je na bankovnoj kartici, ali je bolje da unesete u telefonski imenik) ili SMS komandama iz vaše mobilne banke. Ako imate pametni telefon i povezani ste na internet, onda koristite mobilnu aplikaciju ili internet bankarstvo.

Korak 2. Saznajte sve moguće nijanse neovlaštene operacije, što će kasnije biti izuzetno korisno:

1. Gdje i kako je korišćena vaša plastična kartica (ako se radilo o duploj naplati ili je novac otpisan u prodavnici u kojoj ste nedavno nešto kupili). Bilo da se radi o plaćanju na prodajnom mjestu, online trgovini ili podizanju gotovine sa bankomata.

2. Datum transakcije, iznos, naziv i lokacija poslovnice također će biti od koristi - ove informacije možete saznati u SMS poruci (ako ste aktivirali uslugu SMS informacija) ili u internet banci.

3. Lokacija vlasnika kartice i nje same u trenutku plaćanja.

4. Da li je kartica prenesena na druga lica i da li su poštovana pravila korišćenja kartice.

5. Da li je vlasnik kartice obaviješten od banke o debitnoj transakciji. Ako da, onda na koji način i na koji period.

Korak 3. Posjetite najbližu poslovnicu banke da popunite zahtjev za blokadu računa kartice i podnesete zahtjev za povraćaj nezakonito zaduženih sredstava.

Nakon daljinskog blokiranja, još uvijek morate pogledati u banku i podnese pismeni zahtjev za istu operaciju. A to treba uraditi što je prije moguće, jer... prema zakonu “O nacionalnom platnom sistemu”: u slučaju gubitka bankovne kartice i (ili) njenog korišćenja bez saglasnosti vlasnika, on to mora prijaviti najkasnije narednog dana od dana prijema obaveštenja o transakciji od operatera prenosa novca (tj. banka).

Samo takva zvanična izjava, koju ste vi lično napisali, smatrat će se potvrdom o blokiranju platnog instrumenta - zatražite kopiju iste ako je napravljena u samo jednom primjerku. U drugim slučajevima, banka će smatrati da niste poduzeli mjere za zaštitu preostalih sredstava na računu. Ovo pravilo je propisano u gotovo svakom ugovoru o bankovnom računu. Inače, ako dođe do terećenja računa nakon zvanično potvrđene blokade, tada vam je banka dužna vratiti ovaj novac, u skladu sa postojećim zakonima.

Istovremeno sa zahtjevom za blokiranje morate podnijeti zahtjev za nezakonit otpis i povraćaj sredstava. Obje prijave se popunjavaju na obrascima sačinjenim prema obrascu banke. Ako vam se iznenada javi da su obrasci za zahtjev nestali, zatražite pismenu potvrdu o tome. Imajte na umu da imate samo jedan dan da podnesete zahtjev, tada će zahtjev za povrat novca biti nezakonit.

Korak 4. Kontaktirajte policiju da prijavite nezakonit otpis

Ako ste čvrsto uvjereni da su vam prevaranti pomogli da se odvojite od novca, obratite se organima za provođenje zakona uz pismenu izjavu. Ne zaboravite primiti potvrdu o prijavi.

Gore opisane blagovremene radnje povećat će vaše šanse za uspjeh. U nekim slučajevima, zahvaljujući uspostavljenom sistemu interakcije između različitih banaka, neovlašteno plaćanje može biti odmah praćeno i vraćeno vlasniku.

Ali stvari ne idu uvijek tako glatko, ponekad banka odbija nadoknaditi gubitke, pozivajući se na vašu neodgovornost. U tom slučaju, možda ćete morati da se žalite višim organima. pogledajte link.

Uzorak žalbe Centralnoj banci Ruske Federacije sa web stranice jedne advokatske firme pogledajte u nastavku.

Ako to ne pomogne, jedina opcija će biti rješavanje spora na sudu.

Ali prije nego odete na sud, trebate zahtijevati od banke pismeno odbijanje povrata izgubljenog novca i prikupite onu prateću dokumentaciju koju možete:

• kopije sve vaše korespondencije sa bankom i tamo dostavljenih zahtjeva i zahtjeva;
• priznanice date na izvodu računa trgovca ili kartice;
• potvrda da je debitna transakcija izvršena bez fizičkog prisustva kartice ili bez navođenja samo vama poznatih lozinki (možete je dobiti u banci);
• potvrda da se vaša lokacija radikalno razlikovala od mjesta gdje se transakcija odvijala (na primjer, novac je podignut u inostranstvu, a nemate čak ni strani pasoš) i niz drugih.

Pomoć iskusnog advokata ovdje neće škoditi.

U svakom slučaju, sjećamo se da na našoj strani imamo dosta regulatornih dokumenata, a glavni je Zakon o nacionalnom platnom prometu. Propisuje obavezu banke da klijentu vrati ona sredstva koja su potrošena sa računa bez njegovog pristanka.

Pridržavajte se sigurnosnih pravila prilikom plaćanja karticom!

Daljinsko održavanje je vrlo zgodna stvar. Ali kako jednostavnost korištenja ne bi postala razlogom za gubitak novca, morate slijediti neka sigurnosna pravila:

• Čak i prije nego što izdate karticu i pristupite online uslugama (Internet bankarstvo ili mobilno bankarstvo), upoznajte se s bankarskim pravilima za pružanje ovih usluga. Neznanje vas neće osloboditi odgovornosti.
• Pokušajte da se ne prijavite u sistem internet bankarstva sa tuđih računara ili koristeći javnu Wi-Fi mrežu. Ako ste to ipak morali učiniti, ne zaboravite se odjaviti sa svog profila i temeljito očistiti keš memoriju.
• Najpouzdanije verzije pretraživača i programa za e-poštu su one koje su nedavno objavljene. Imaju bolju zaštitu, a prevaranti još nisu imali vremena da se naviknu na to.
• Login i lozinka su osnovni podaci bez kojih je nemoguće prijaviti se na Vaš lični nalog. Nemojte unositi druge detalje. I preporučljivo je smisliti složenu lozinku koja nije povezana s vašim ličnim podacima.
• Suzdržite se od preuzimanja sumnjivih datoteka i klikanja na nepoznate banere i linkove. Bolje je premjestiti pisma od sumnjivih pošiljatelja u neželjenu poštu.
• Nikada nemojte držati svoj PIN pored kartice. Još bolje je zapamtiti ili zapisati u telefonski imenik.
• Uvijek obavijestite banku o promjeni vašeg broja telefona i povežite svoje kartice sa novim brojem.
• Postavite dnevni limit za podizanje gotovine i transakcije potrošnje. Tako će barem nešto ostati na računu.
• PIN kod, CVC2/CVV2 kod za autentifikaciju i drugi detalji kartice ne mogu se dijeliti ni sa kim. Imajte na umu da vas zaposleni u banci nikada neće tražiti u pismu ili SMS-u da pojasnite bilo koju informaciju o vama ili vašim platnim karticama.
• Ako je potrebno, odmah blokirajte karticu.

Potpuniju listu pravila za bezbedno korišćenje kartica možete pronaći na adresi, a o nijansama plaćanja karticama u internet prodavnicama pročitajte.

I na kraju, želio bih reći da je u svakoj sumnjivoj situaciji važno ne paničariti. Stres je loš savjetnik. Ako imate i najmanju sumnju na prevaru, odmah blokirajte karticu i idite u najbližu poslovnicu banke da riješite problem.

Plastične kartice se smatraju pouzdanim instrumentima za obavljanje finansijskih transakcija, ali određeni rizici i dalje postoje. Učestale su pritužbe korisnika na prevarante koji podižu novac sa njihovih Sberbank kartica.

Sadržaj stranice

Rusija je zauzela vodeću poziciju među ostalim evropskim zemljama po broju krađa u 2013. Svakome ko je žrtva ilegalnog izvlačenja novca potrebna je pomoć. Regulisanje ovakvih pitanja na teritoriji Ruske Federacije sprovodi se Federalnim zakonom br. 161, koji je stupio na snagu 2011. godine.

Glavne vrste bankovnih prevara:

1. Phishing. Napadači šalju SMS ili e-mail vlasniku kartice koji sadrži link do zlonamjernog resursa. Nakon odlaska na ovu stranicu, prevaranti postaju svjesni korisničkog imena i lozinke za njihov lični račun Internet bankarstva.
2. Skimiranje. Kriminalci koriste podloge koje se mogu zalijepiti za tastaturu ili kameru kako bi dobili PIN kod. Oni ugrađuju poseban uređaj na prijemni uređaj koji im omogućava da ukradu sve informacije sadržane u magnetnoj traci plastike. Zatim se pravi duplikat proizvoda, a sredstva se počinju povlačiti bez učešća vlasnika.

Sredstva su ukradena sa kartice Sberbanke

Na internetu se često nalaze priče potrošača o tome kako su kriminalci podizali novac sa kartice Sberbanke i šta da rade. Otpisi se dešavaju i iz drugih razloga, kao što je tehnički kvar u ATM OS-u. Nezakonito je podizanje sredstava bez pristanka držača plastike, što znači da vlasnik ima sva prava na povrat novca.

Ako je pogrešno povlačenje uzrokovano kvarom terminala, situacija se može jednostavnije riješiti. Ponekad se novac vraća i bez zahtjeva vlasnika, jer sredstva ostaju na računu nakon svake uspješno obavljene operacije, ali se blokiraju. Na kraju dana, izvještaj o prometu se šalje sticaocu. Ovo je banka kojoj terminal pripada.

Sve završene operacije počinju se provjeravati za uspješan završetak. Zatim se za svaku uspješnu transakciju prenosi novac, a bankama se izdaju zaduženja. Cijela procedura traje otprilike 4 radna dana.

Međutim, ako vjerujete u recenzije korisnika pogođenih neovlaštenim otpisom, ne možete se osloniti na dobro funkcionirajući bankarski sistem, pa ne biste trebali čekati povrat novca bez preduzimanja bilo kakve radnje. Preporučuje se da odmah nazovete dežurnu liniju Sberbanke i obavijestite o problemu.

Stručnjak za pozivni centar će ponuditi rješenja i objasniti kako i gdje trebate podnijeti izjavu ako je novac ukraden. Često je popraćen dokazima kao što je račun bankomata ili fotografija sa ekrana terminala.

Pažnja! Najduži period istrage može trajati 180 dana, au tom periodu komisija za razmatranje pitanja može biti otpisana.

U slučajevima kada sredstva redovno počnu djelomično nestajati, morate napisati zahtjev u ime vlasnika za povrat novca. Međutim, ovo se ne odnosi na transakcije potvrđene PIN kodom, jer je ovdje odgovoran klijent i stoga se novac ne vraća.

Uspješno rješavanje ovakvih pitanja 50 posto zavisi od efikasnosti klijenta. Trenutni tretman povećava šanse za pozitivan ishod. Povezivanje obavještenja će eliminirati potrebu za stalnim praćenjem, jer će vlasnik znati za svako dopunjavanje plastične kartice ili podizanje gotovine s nje putem SMS-a.

Transakcije koje se obavljaju putem interneta teže je osporiti, ali procedura koja se traži od klijenta je slična. Većina banaka odbija da prihvati takve zahtjeve, jer su unaprijed upisali relevantne odredbe u ugovor.

Bitan! Ako se ne koristi plastika, treba se obratiti pozivnom centru i blokirati račun povezan s karticom.

U slučaju neovlaštenog povlačenja, pridržavajte se sljedećih preporuka:

1. Nemojte paničariti, već analizirajte moguće opcije, jer novac nije mogao jednostavno nestati. Ovo je plaćanje za mobilna upozorenja, godišnje održavanje ili otpis za prethodno obavljenu kupovinu.
2. Odmah blokirajte karticu putem službe podrške ili u uredu Sberbanke.
3. Sastavite i podnesite zahtjev za povrat.
4. Ako novac nestane sa kartice, advokati preporučuju odlazak u policiju i pismenu prijavu. Kao rezultat takvih radnji, stručnjaci za sigurnost banaka počinju brže raditi. Policijski službenik je dužan da pokrene krivični postupak. Nadalje, na zahtjev žrtve, oduzima se video s kamere bankomata kako bi se dokazalo neovlašteno podizanje gotovine.
5. Ako se povraćaj odbije, trebate se obratiti sudu. Ukoliko se dokaže nezakonitost otpisa, nosiocu će biti vraćen novac.

Ako su prevaranti prenijeli sredstva

U slučaju krađe novca od strane napadača, treba se pridržavati sljedećeg algoritma:

1. Pozovite pozivni centar da blokirate.
2. Eliminišite opcije otpisa kao što su auto plaćanja ili dug prema sudskim izvršiteljima.
3. Obratite se bilo kojoj od poslovnica Sberbanke i podnesite zahtjev sa zahtjevom da saznate kako je novac mogao nestati, kao i zahtjev za nadoknadu gubitaka. Vrijedi pažljivo proučiti sve klauzule ugovora s bankom, koje predviđaju slučajeve krađe sredstava. Ako ne pristajete da prihvatite žalbu, trebate obavijestiti menadžera o svojoj namjeri da se obratite sudu, to obično pomaže u rješavanju spora. Posebno će biti korisni dokazi o krađi. Ukoliko se klijent prethodno obratio policiji sa izjavom o krađi bankovne kartice, ima pravo priložiti njenu kopiju uz pritužbu kreditnoj instituciji. To će pomoći da se dokaže neumiješanost u transakcije koje su izvršene nakon datuma pokretanja krivičnog postupka.
4. Ostaje samo sačekati dogovoreni rok i nadati se pozitivnom rezultatu žalbe. Ako je odgovor ne, trebate uzeti pismeno odbijanje iz kancelarije i otići:
   • u policijsku upravu da pokrene postupak protiv banke;
   • tužilaštvu i podnese tužbu.

Sud mora prihvatiti zahtjev na osnovu članova 14. i 7. Federalnog zakona, koji regulišu zaštitu prava potrošača na teritoriji Ruske Federacije.

Ako je novac podignut sa kartice na bankomatu

Postoji mogućnost pogrešnog podizanja novca sa računa kao rezultat kvara u operativnom sistemu bankomata. U tom slučaju uređaj vraća karticu, ali ne izdaje sredstva. Obavijest o zaduženju šalje se na telefon vlasnika. U takvoj situaciji treba odmah djelovati:

1. Sastavite aplikaciju na daljinu uz pomoć djelatnika službe podrške ili u poslovnici Sberbanke.
2. Sačekajte da banka pregleda vaš zahtjev.

Često je odluka o povratu sredstava koja su otpisana kao rezultat neuspjeha programa pozitivna. Na osnovu rezultata, potrošač će dobiti SMS o ažuriranom statusu. Ako vlasnik plastike bude odbijen, jedina opcija je da se obrati sudu ili policiji.

Međutim, problemi s terminalom nisu jedini razlog za pogrešne isplate. Ako su kriminalci pomoću posebnih uređaja dobili PIN kod i informacije sa magnetne trake i počeli krasti sredstva, algoritam radnji ostaje isti.

Nakon podnošenja prijave, osoblje obezbjeđenja će pregledati video sa bankomata na osnovu datuma i vremena podizanja bez pristanka korisnika. Na osnovu dosijea će se utvrditi da je do krađe zaista došlo. U tom slučaju banka je dužna da vrati iznos koji su kriminalci uspjeli ukrasti.

Sudski izvršitelji su podigli novac

Sudski izvršitelji u svojoj praksi koriste sljedeća ovlaštenja:

• traženje lokacije dužnika, njihove imovine, traženje podataka od banke;
• hapsenje računa;
• podizanje novca bez pristanka vlasnika.

Sudski izvršitelji stalno sarađuju sa Sberbankom, jer većina potrošača bira proizvode upravo ove banke.

Bitan! Na osnovu sudske odluke, sredstva će se teretiti sa kartice, uključujući i kreditnu karticu, bez obzira da li se vlasnik slaže ili ne.

Mnoge korisnike zanima kako saznati zašto su sudski izvršitelji podigli novac sa kartice Sberbanke. To se može uraditi tako što ćete u Službi obezbeđenja zatražiti izvod o otpisu, a zatim kontaktirati službu izvršitelja koja je priložena na adresi registracije. Ako odbijete da usmeno date potrebne informacije, potrebno je da napišete izjavu šefu organizacije u kojoj tražite pomoć u trenutnoj situaciji. Obično suđenje traje do 7 dana.

Da biste saznali zašto su sudski izvršitelji otpisali novac sa kartice Sberbanke i postojanje dugova, nije potrebno dolaziti u ured. Opcija je dostupna na web stranici http://fssprus.ru/iss/ip/. Naplata sa računa počinje nakon donošenja odluke o hapšenju i evidentiranju podataka u odjeljenju za sudske izvršitelje.

Nakon stupanja na snagu sudske presude, počinje djelovati ovlašteni službenik FSPP-a. On je dužan da obavijesti sve stranke o pokretanju izvršnog postupka. Međutim, to ne ide uvijek na ovaj način, posebno u slučajevima trenutnog izvršenja.

Ako je novac uzet nezakonito, moraćete ponovo da odete u FSPP i napišete prijavu sa zahtevom da provere, ponište odluku i vrate otpisani iznos. Ubrzanje procesa je olakšano dostavljanjem banci potvrde koja potvrđuje da nema potraživanja od sudskih izvršitelja prema podnosiocu zahtjeva.

Sredstva mogu nestati bez obavještavanja vlasnika iz uobičajenih razloga:

• istekla saobraćajna kazna;
• neplaćanje alimentacije;
• dug zajma;

Neplaćene kazne mogu uzrokovati i prinudno zaduženje sa računa kartice. Ovdje nije potrebna nikakva radnja od vlasnika. Nakon što se uplata kazne upiše na podatke izvršitelja, novac će biti prebačen saobraćajnoj policiji.

Ako je došlo do ponovljene naplate za već plaćen nalog, a na vaš mobilni telefon dobijete upozorenje, morat ćete se obratiti sudskom izvršitelju nadležnom za izvršenje predmeta klijenta s kopijom priznanice. Tamo će potrošač morati da napiše zahtjev za deblokadu svog računa i zatraži povrat preplaćenog iznosa.

Otpis novca bez učešća potrošača može se dogoditi na inicijativu kreditne institucije. Čim se to dogodi, trebate nazvati službu za podršku banke ili se prijaviti na svoj Sberbank Online račun i saznati razlog zaduživanja.

Pažnja! Ako su plate deponovane na plastični račun i potpuno otpisane kako bi se smanjio dug kredita bez upozorenja vlasnika, to je nezakonito.

Ovo je teška situacija, ali se može riješiti. Zakon zabranjuje otpis više od 50% iznosa od dužnika kao naplatu. Međutim, cijeli iznos se automatski zadužuje. Ova praksa se često koristi u odnosu na zlonamjerne dužnike. Potrošači počinju da otkrivaju zašto se to dešava pažljivim čitanjem ugovora. U njemu se navodi da banke imaju pravo da zadrže novac sa računa ako potrošač izbjegne otplatu kredita.

Klijent može da napiše zahtev svom menadžeru sa zahtevom da mu isplati platu u gotovini ili da je prenese na drugu kreditnu instituciju. Sudski izvršitelji ne mogu obavezati direktora da uplati doprinose veće od polovine svake uplate za otplatu duga.

Kako zaštititi svoja sredstva

Iako je moguće povratiti novac zbog nezakonitog povlačenja, preporučljivije je poduzeti korake kako biste spriječili takve situacije:

1. Lični podaci odštampani sa obe strane plastike, kao i PIN kod, ne mogu se povjeriti nepoznatim osobama. Ovi podaci se ni pod kojim okolnostima ne smiju otkrivati ​​čak ni zaposlenima u bankarskoj organizaciji.
2. Bolje je izbjegavati kupovinu na sumnjivim internetskim tržištima. To uključuje web lokacije čija adresa ne počinje standardnim https://.
3. Za online plaćanja, trebate postaviti posebnu lozinku. Prema statistikama, većina krađa se dešava prilikom kupovine na Internetu.
4. Ako se ne možete sjetiti PIN koda, možete ga sačuvati u svom mobitelu u obliku nacrta SMS-a ili kontakta sa izmišljenim imenom.
5. Štiti vašu vezu mobilnog bankarstva od neovlaštenih zaduženja. Upozorenje će biti poslano za svaku finansijsku transakciju. Ako je vlasnik promijenio SIM karticu, važno je odmah je ponovo vezati, jer operateri prenose brojeve telefona drugim pretplatnicima.
6. “Sberbank Online” u obliku aplikacije za Android OS postat će odličan putnički asistent i omogućiti stalan pristup upravljanju računima.
7. Prije podizanja plastičnog novca sa bankomata, potrebno je pažljivo pogledati da li u uređaju ima stranih ili sumnjivih uređaja. Ako se proizvod zaglavio u terminalu ili se pojavi poruka o pogrešnom unosu PIN koda (a unet je ispravno), odmah pozovite dežurnu liniju banke, jer je to glavni znak da je bankomat opremljen uređajem za očitavanje informacije od strane prevaranta.
8. Nema potrebe potvrđivati ​​transakcije koje korisnik nije izvršio.
9. Izgubljenu karticu treba odmah blokirati.
10. Instalirani antivirusni uslužni program na PC-u i mobilnom OS-u će zaštititi uređaj i njegovog vlasnika od zapitanosti kako su informacije mogle biti ukradene s mog telefona.
11. Ne biste trebali ići na sumnjive stranice putem SMS-a ili e-pošte.

Elektronska sredstva plaćanja se obično nazivaju bankovne kartice. I danas ih veliki broj ljudi koristi za plaćanje roba i usluga, kao i za obavljanje niza drugih transakcija.

Ali koliko je ljudi svesno da aktuelno rusko zakonodavstvo (u stavu 19. člana 3. iu članu 9. Saveznog zakona br. 161 od 27. juna 2011.) propisuje niz odgovornosti i za banke i za njihove klijente? A upravo od toga koliko se vlasnik bankovne kartice pridržava obaveza koje su mu dodijeljene direktno određuje da li će mu sredstva biti vraćena ili ne ako budu ukradena sa kartice.

Sadržaj:

Informisanje o transakcijama po računu

Banka koja je klijentu izdala plastičnu karticu dužna je po zakonu obavijestiti korisnika o svakoj transakciji izvršenoj korištenjem bankovne kartice. Obaveštenja klijentu se šalju po redosledu i na način kako je navedeno u relevantnom ugovoru (Deo 4, član 9 Saveznog zakona br. 161 od 27. juna 2011. godine). To mogu biti SMS obavještenja, e-mailovi ili obavještenja o online bankarstvu. U tom slučaju, najmanje jedan od navedenih načina dostavljanja informacija klijentu mora biti besplatan.

Procedura u slučaju neovlaštenog pristupa trećih lica vašim računima

Ukoliko kao vlasnik bankovne kartice otkrijete transakcije koje niste lično obavili s njom, slijedite određeni algoritam radnji. Ti trebas:

Korak 1. Uvjerite se da zaista niste izvršili određenu operaciju

Klijent može imati mnogo pitanja u vezi sa zaduženjem novca sa računa bankovne kartice. Tako, na primjer, ako se plaćanje za kupovinu izvrši plastičnom karticom, novac se s nje ne naplaćuje uvijek odmah. Ponekad su blokirani na računu, a do stvarnog zaduženja dolazi nakon nekoliko sati, pa čak i dana. U rijetkim slučajevima, vrijeme otpisa može potrajati i do 2-3 sedmice, a u tom periodu lako je zaboraviti na neke akvizicije i transakcije napravljene u vezi s njima. Zato se najprije preporučuje da se uvjerite da li je ovu ili onu radnju izvršio vlasnik kartice ili ne? Odjednom je došlo do otpisa kao rezultat stare kupovine ili plaćanja usluge.

Ako klijent ima omogućeno SMS obavještenje o bankarskim transakcijama, onda zbog greške mobilnog operatera poruka o zaduženju sredstava može stići sa zakašnjenjem (do nekoliko sati). I ovdje je važno paziti da je novac potrošio vlasnik kartice, a ne treća lica. Jer zbog problema sa obavještavanjem mogu se pojaviti razne sumnje.

Korak 2. Odmah pozovite kontakt centar banke

Direktna odgovornost klijenta je da odmah obavijesti banku:

• o gubitku plastične kartice;
• ili o slučaju korištenja kartice bez pristanka vlasnika.

Čim saznate za ovako nešto (najkasnije u roku od 24 sata od momenta obaveštenja, u skladu sa delom 11, članom 9 Saveznog zakona br. 161), morate odmah kontaktirati kontakt centar banke, broj telefona od kojih je naznačeno na poleđini bankovne kartice ili u ugovoru o usluzi.

Operater treba ne samo da prijavi gubitak ili neovlaštene radnje s plastikom, već i zatraži hitno blokiranje ugrožene kartice.

Možda će operater kontakt centra zamoliti pozivatelja da izvrši neke radnje ili odgovori na pitanja. Ovo se mora učiniti radi maksimalne efikasnosti interakcije.

Korak 3. Obratite se filijali banke sa pritužbom i, ako je potrebno, podnesite i policijsku prijavu

Ukoliko postoje sumnje da su protiv klijenta počinjene prevare nezakonitom upotrebom njegove bankovne kartice, nemojte zanemariti posjet policiji. Tamo treba da podnesete izjavu u vezi sa prevarom (vidi dio 2 člana 141 i dio 1 člana 144 Zakona o krivičnom postupku Ruske Federacije).

Što se tiče odnosa sa bankom u vezi s tim, tamo ćete također morati podnijeti zahtjev - sastavljen u slobodnom obliku ili u obrascu banke. Suština takvog tretmana je neslaganje sa izvođenim operacijama. Morat ćete dostaviti dodatne dokumente kako biste to potvrdili. Na primjer, rješenje o pokretanju krivičnog postupka za lažne transakcije ako je oštećeni klijent kontaktirao policiju prije nego što je kontaktirao svoju banku.

Inače, do neovlaštenog terećenja novca sa bankovne kartice može doći i kao posljedica tehničkog kvara. Možda ćete morati da se podvrgnete istoj operaciji dva puta, na primer. Ili će platni terminal izdati potvrdu kojom se potvrđuje poništenje zaduženja, ali će sredstva i dalje „otići“ sa računa. U takvim situacijama svakako treba sačuvati potvrde, koje se takođe prilažu uz prijavu banci o neslaganju sa obavljenim transakcijama.

Korak 4. Sačekajte rezultate bankovnog pregleda potraživanja

Zakon dozvoljava banci da razmatra potraživanje klijenta u roku od 30 dana (kalendarskih dana, a ne radnih dana). A ako govorimo o međunarodnim bankarskim transakcijama, onda 60 dana. Međutim, u pojedinačnom ugovoru između banke i klijenta, mogu se odrediti i drugi rokovi razmatranja, u skladu sa delom 8 člana 9 Saveznog zakona br. 161.

Nakon donošenja pozitivne odluke o situaciji, novac klijenta se vraća na njegov račun - bankovnu karticu ili drugi, naveden u odgovarajućoj prijavi. Ako se zahtjev odbije, ovo odbijanje mora biti motivisano. U svakom slučaju, odgovor klijentu se daje u pisanoj formi.

Korak 5. Idite na sud

Kada se sredstva klijenta terete sa njegove kartice bez njegovog znanja krivicom banke, klijent ima pravo da se obrati sudu da zahteva odštetu (vidi stav 1. člana 11. i član 395. Građanskog zakonika Ruske Federacije , kao i stav 1. člana 17. Zakona Ruske Federacije br. 2300-1 od 07.02.1992.

• nastali gubici;
• kamata za nezakonito zadržavanje novca.

Sigurnosna pravila pri korištenju bankovnih kartica

Često je uzrok prevara sa bankovnim karticama nepažnja samih klijenata, njihovo nepoštivanje osnovnih pravila bankarske sigurnosti. Tada je izuzetno teško vratiti izgubljeni novac.