Imati omiljeni automobil san je većine stanovništva, ali ne uspijevaju svi uštedjeti na tome, a auto kuće i banke to uvelike iskorištavaju, savršeno manipulišući njegovanom željom za kupnjom vlastitog automobila, i to brzo.
Zarada finansijskih institucija od toga je jednostavno ogromna, a rizika praktično nema, jer ukoliko klijent ne uplati potrebna sredstva, banke imaju pravo da oduzmu automobil uzet na kredit. Stoga će vam poznavanje zamki i svih nijansi i problema koji se mogu pojaviti prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit i njegovo naknadno održavanje pomoći da izbjegnete neželjene posljedice koje uvelike utječu na vaše financijsko blagostanje.
Gdje i kako se prijaviti za auto kredit
Nakon što donesete odluku o kupovini automobila, trebali biste pažljivo odabrati instituciju gdje ćete to učiniti, jer će zastupstvo naravno imati preporuke u vezi sa osiguravajućim društvom i bankom, ali vrijedi zapamtiti da će prije svega imati koristi od transakciju.
Istu intenzivnu pažnju treba pokazati i prilikom sastavljanja ugovora, a ne slijediti vodstvo menadžera, koji će požuriti sa potpisivanjem i uvjeriti da je sve u redu i da su uslovi najpovoljniji. Pažljivo pročitati sve uslove i proučiti nijanse ugovora je najvažnija stvar prilikom apliciranja za auto kredit.
Između ostalog, mogu nastati određeni problemi sa dobijanjem kredita, jer će biti potrebna ogromna količina dokumentacije koja se može razmatrati na neodređeno vrijeme. Nakon toga još nije činjenica da će kredit biti izdat, ali u slučaju kaznenog dosijea, oduzimanja prava, ne visoke ili nedovoljno stabilne plate, po njihovom mišljenju, može smanjiti vjerovatnoću dobijanja pozitivne odgovori. Stoga, trebali biste biti spremni na sve nakon što odlučite podnijeti zahtjev za kredit za automobil.
Odsustvo učešća ili kamata trebalo bi da bude alarmantno
Naravno, niko nikada neće saznati kakva su neočekivana iznenađenja koja pripremaju bankarske institucije, a klijent će vidjeti i čuti samo ono što očekuje, odnosno primanje niske kamate ili bez učešća.
Ali vrijedi zapamtiti da je besplatni sir samo u mišolovci, tako da je nepostojanje predujma vrlo privlačno, ali je prepuno napuhanih kamata, ponekad oko 50% ili većih troškova samog automobila.
Štoviše, u ovom slučaju se odvija vrlo detaljan mikroskopski pregled dokumenata, nakon čega se u pravilu pronalaze nijanse zbog kojih odbijaju izdati ovu vrstu kredita.
Beskamatna ili niska kamatna stopa takođe predstavlja značajne zamke, a to su:
— maksimalni ili naduvani iznos prilikom sklapanja osiguranja;
— smanjenje ili čak ukidanje postojećeg popusta na automobile;
- zamjena visoke kamatne stope niskom mjesečnom naknadom, čiji će iznos godišnje značajno povećati ukupan iznos glavnice.
Najzanimljivije je da često iznos kredita i kamata nisu sve što morate platiti kada koristite dugo očekivanu jedinicu. Neke banke mogu ponuditi neočekivane naknade u obliku dodatne naknade za prijavu, koja može biti do 200 USD, ili za otvaranje kreditnog računa, koja može biti ili fiksni iznos ili odgovarajući procenat vezan za ukupan iznos kredita.
Klasična situacija
Osnovni zahtjev 90% bankarskih institucija je da preko njih izdaju KASCO ili AO, a to je na prvi pogled čak i zgodno - sve se može riješiti odmah na licu mjesta, ali, nažalost, nije sve tako ružičasto. Razlika između registracije za CASCO na svoju ruku ili preko banke je jednostavno ogromna u prvom slučaju, naknada će biti oko 5 - 7%, au drugom može dostići 10% i obračunava se od punog troška; auto.
Ako se zajam plaća mjesečno od 9 – 15%, onda općenito iznos ispada prilično impresivan, štoviše, ima mnogo negativnih nijansi:
— ako je dug prevremeno otplaćen, moguće je otkazati ugovor o osiguranju;
- ako dođe do osiguranog slučaja, čak i ako klijent izvrši ispravnu i jasnu uplatu, iznos odštete će i dalje dobiti banka, a ne klijent, koji će morati da popravi automobil.
Prilikom čitanja uslova ugovora, takođe je veoma važno obratiti pažnju na prisustvo i nivo kazni, tj. morate jasno znati za koje prekršaje banka može zakonski tražiti novčanu kaznu.
Koja je nijansa?
Najatraktivnija stvar kod auto kredita je činjenica da cijena automobila iz godine u godinu ubrzano raste i da isti model može porasti sa 50.000 na 60.000 u roku od nekoliko godina, a u tom periodu, zahvaljujući auto kreditima, već možete vozi svoj omiljeni auto.
Samo danas kupljeni model će najvjerovatnije koštati čak i manje od 50.000 za dvije godine, plus troškovi amortizacije za gorivo ili popravke, tako da sklapanje ovakvih ugovora sa bankama nije tako ružičasto kako se čini i ima veliki broj zamki.
Ali to nikako ne znači da treba zaboraviti na dugo očekivani i tako željeni auto, auto možete uzeti na kredit i veliki broj ljudi ga loše ili loše otplati i uzme na korištenje, ali trebate jasno poznajte sve nijanse i detaljno proučite uslove ugovora kako ne biste zalutali.
Podići kredit za auto i postati sretan vlasnik vlastitog vozila uz pristojnu platu nije komplikovana stvar. Kako izbjeći pasti u finansijsko ropstvo sa svim posljedicama koje iz toga proizilaze je sasvim druga stvar. RuNet je pun recenzija o nemilosrdnim zajmodavcima, iako je najčešće sam zajmoprimac kriv za trenutnu situaciju. U ovom članku ćemo pogledati koje zamke može imati kredit za automobil.
Karakteristike auto kredita
Za početak, moramo odbaciti sve lažne ideje o humanosti i lojalnosti finansijskih institucija. Potrebno je jasno shvatiti da su banke preduzeća za ostvarivanje profita i ništa više. To nisu ni rođaci ni bliski ljudi, uvijek spremni, u krajnjoj nuždi, da pozajme određeni iznos. Svrha postojanja banke je da svoju kamatu dobije što je brže moguće u punom iznosu.
Kredit za automobil nije izuzetak, pa stoga provedbi takvog događaja morate pristupiti bistre glave, odbacujući sve iluzije. Prije svega, potencijalni zajmoprimac bi trebao biti zainteresiran za sljedeće faktore:
- Maksimalni iznos kredita;
- Iznos stope u procentima;
- Iznos avansa;
- Uslovi otplate kredita;
- Dostupnost provizija.
Ovi pokazatelji nisu skriveni problemi u auto-kreditiranju. Naprotiv, oni služe kao početni podaci za određivanje najpogodnije banke kreditora pod datim uslovima.
Treba imati na umu da je u većini slučajeva kupljeni automobil kolateral ili kolateral za auto kredit.
Dok se kredit u potpunosti ne otplati, automobil se ne može prodati, donirati ili zamijeniti. Osim toga, po zakonu, kolateral je predmet obaveznog osiguranja. Ovo je mjesto gdje zamke čekaju osobu koja podnese zahtjev za kredit za automobil.
Evo ih - zamke auto kredita
Povećane premije osiguranja
Činjenica je da banke vrlo često rade samo sa “svojim” osiguravajućim društvima, gdje šalju zajmoprimca. Štaviše, primaju svoje provizije za svakog od njih. Takvu saradnju klijent, najčešće, mora platiti povećanim premijama osiguranja. Osim toga, banka može obavezati klijenta da osigura vozilo za cijeli period po ugovoru, što može rezultirati neplaniranim novčanim gubicima.
Nametanje životnog ili zdravstvenog osiguranja zajmoprimcu
Još jedna zamka auto kredita je uslov obaveznog životnog ili zdravstvenog osiguranja zajmoprimca u firmi koja sarađuje sa bankom. Takav zahtjev je također obično prepun ozbiljnih dodatnih troškova.
Nametanje dodatnih usluga i skrivenih naknada - to su zamke kredita za automobil Varljiv slogan “Bez KASKO-a”
Vrijedi napomenuti da trenutno neke banke daju auto kredite za kupovinu automobila bez obavezne registracije CASCO, što je prilično korisno za većinu klijenata. Ali definitivno nema potrebe da se zavaravate oko ovoga.
Vrlo često, prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit, natpis „Bez KASKO“ predstavlja zamku koja prikriva povećanu kamatnu stopu na kredit ili dodatnu proviziju.
Smanjena kamatna stopa
Sljedeća zamka kredita za automobil je ozloglašena kamatna stopa na kredit, koju banke rado ističu na banerima ili web stranicama. Morate shvatiti da ove brojke često nisu pouzdane i mogu poslužiti samo kao vodič za potencijalne klijente pri odabiru banke.
Dodatne naknade ispisane sitnim slovima mogu više nego nadoknaditi „nisku“ godišnju kamatnu stopu na kredit za automobil.
Zamke auto kredita su problem koji zabrinjava mnoge auto-entuzijaste Kao rezultat, takve greške prilikom razmatranja uslova ugovora mogu dovesti do značajnih finansijskih gubitaka. Treba imati na umu da kamatna stopa (tarifa) služi samo za izračunavanje takozvanog „tijela“ kredita i ima formalno značenje.
U bankarstvu se koristi još jedan, sveobuhvatniji koncept – efektivna stopa (ukupni trošak kredita). Ovaj pokazatelj uključuje sve dodatne provizije po ugovoru o kreditu i najbliži je realnosti. Za razliku od kamatne stope, efektivna stopa u ugovorima se obično navodi na dnu teksta malim slovima.
Beskamatni krediti
Ako uzmemo u obzir zamke auto kredita u auto kućama, bolje je izbjegavati one koje nude beskamatne kredite. U pravilu, takav primamljiv slogan krije najnemilosrdnije i najstrože uslove kredita:
- Akontacija za auto iznosi 50% cijene.
- Rok zajma nije duži od godinu dana.
- Moraćete da osigurate automobil gde vam banka naznači.
Navedeni su samo najčešći zahtjevi, ali mogu postojati i drugi koji poništavaju sve prividne prednosti.
Beskamatni kredit se ne razlikuje od redovne otplate i ekonomski je koristan samo za auto-kuću i banku.
Isto se može reći i za uplatu, tačnije za njen nedostatak, u programima auto kredita nekih banaka. Najvjerovatnije će u takvim slučajevima kamate ili provizije biti potpuno besramno naduvane.
Jednom riječju, samo najočajniji zajmoprimci mogu izabrati takav „besplatan“ kredit.
Za ljude koji uzimaju kredit za automobil, zamke pri dobijanju kredita postaju ozbiljan problem. Da biste izbjegli finansijske rupe, prije svega morate eliminirati faktor žurbe pri sklapanju ugovora. Nažalost, najčešća greška koju zajmoprimac čini je nepažljivo proučavanje uslova ugovora o kreditu sa bankom.
Ne biste trebali odmah potpisati ugovor u salonu ili u poslovnici banke ako sumnjate u bilo koju od njegovih tačaka. Mnogo je zgodnije proučiti dokument u drugom okruženju, po mogućnosti sa advokatom kojeg poznajete. Preporučljivo je početi proučavati od dna ugovora, gdje su svi negativni aspekti obično skriveni.
Osim toga, najveću pažnju treba posvetiti svim brojevima u ugovoru – oni su glavni kriteriji pri odabiru zajmodavca. Treba napomenuti da svaka klauzula ugovora ima određeno značenje, koje se mora pravilno shvatiti. Ne stidite se pitanja i pojašnjenja nejasnih tačaka.
Imajte na umu da su ugovori o bankovnom kreditu gotovo besprijekorni u pravnom smislu i malo je vjerovatno da će njihove odredbe biti moguće osporiti na sudu, ako se za to ukaže potreba.
I što je najvažnije za one koji se prijavljuju za kredit za automobil: zamke neće postati problem ako pažljivo proučite uslove kredita i unaprijed se pripremite za ovaj važan korak.
Video: Kredit za automobil: zamke
Zamke auto kredita u auto kućama pitanje je koje zanima svakog auto-entuzijasta koji se odlučio za kupovinu vozila na kredit. Uostalom, nije tajna da kreditne institucije, iako nude različite programe kreditiranja, ne žure govoriti o svojim nedostacima. Primarni zadatak zajmodavca je da zainteresuje kupca, a za to je potrebno što više istaći njegove pozitivne, a ne negativne strane.
Članak pruža informacije o značajkama kredita za automobile u 2017-2018, trikovima salona na koje možete nasjesti prilikom sastavljanja ugovora o kreditu, kao i o pitanjima koja se odnose na aspekte kao što su osiguranje i kolateral. Osim toga, možete saznati koje nedostatke auto kredita trebate uzeti u obzir prije donošenja konačne odluke.
Šta trebate znati o auto kreditima
Kredit za automobil je program koji zajmoprimcu obezbjeđuje određeni iznos neophodan za kupovinu automobila. Kao i druge vrste kredita, recimo, za opremu ili stanovanje, i auto krediti zahtevaju ispunjenje uslova utvrđenih ugovorom.
Ugovori ove vrste dijele se na plaćene, oročene i bilateralne. To znači da se, prvo, novac primljen u vidu zajma mora vratiti, drugo, to mora biti učinjeno u određenom vremenskom periodu, treće, ako jedna od strana želi da promijeni uslove ugovora, to može samo ako postoji saglasnost druge strane.
Pritom treba uzeti u obzir da povratu ne podliježu samo primljena sredstva, već i obračunate kamate. Štaviše, neki ugovori predviđaju plaćanje provizije. A u slučaju nepoštivanja uslova ugovora, morat ćete platiti i kaznu.
Razlike između kreditnih programa
Danas postoji mnogo programa kreditiranja koji pružaju različite uslove za dobijanje kredita za automobil. Glavne razlike između ovih projekata su sljedeće:
- u visini godišnje kamatne stope;
- tokom trajanja ugovora o kreditu;
- da li postoji obaveza plaćanja učešća, kao i njen iznos;
- postoje dodatna plaćanja, kao što su provizije, kazne, penali, kao i druge vrste kazni;
- potreba za osiguranjem kredita;
- u šemi otplate duga.
Karakteristike auto kredita
Iako je auto kredit podvrsta kredita, on ima neke razlike od ostalih vrsta kredita. Dakle, u sklapanju transakcije ne učestvuju samo ugovorne strane u obliku zajmodavca i zajmoprimca, već i auto kuća ili diler. Zadatak potonjeg je da uloži sve napore da osigura izdavanje kredita i prodaju vozila. Samo ako se ugovor uspješno zaključi, auto kuća će ostvariti profit. Pitanje koristi klijenta nije prioritet za salon, tako da pozitivne i negativne aspekte transakcije trebate sami procijeniti.
Još jedna karakteristika auto kredita je činjenica da banke, po ugovorima čiji je predmet vozilo, najčešće traže kolateral ili osiguranje. To je opravdano činjenicom da se tokom rada automobil može pokvariti. O promjenama na vozilu koje mu se mogu dogoditi kao posljedica saobraćajne nesreće da i ne govorimo.
Podvodne stijene
Unatoč činjenici da kreditne organizacije kredite za automobile predstavljaju gotovo kao dobrotvorni čin, one imaju mnogo više nedostataka nego prednosti. Svaki program, uključujući i preferencijalne, ima svoje zamke, o čijim će se karakteristikama dalje raspravljati.
Trikovi auto-kuća
Prvo što treba uzeti u obzir je da profit auto kuće direktno zavisi od uspješnosti kreditne transakcije, pa će njeni zaposlenici učiniti sve da ona bude zaključena. Za postizanje ovog cilja često se koriste razne vrste trikova i trikova.
Dileri automobila po pravilu sarađuju sa ograničenim brojem bankarskih institucija, tako da ne treba računati na najpovoljnije uslove. Morat ćete zaključiti ugovor sa kreditnom institucijom koja radi sa auto kućom. U ovom slučaju, klijentu se jednostavno može reći da su mu druge banke odbile da mu izdaju kredit zbog njegovog nepoštivanja zahtjeva zajmodavca.
Vrlo često, auto kuće poduzimaju takav korak kao što je naduvavanje cijene automobila, opravdavajući to niskom kamatnom stopom na kredit. Kao rezultat toga plaćate manje kamate, ali je sam kredit veći. Ovo je ekvivalentno kupovini vozila po redovnoj cijeni, ali uz veće kamatne stope.
Auto kao zalog
Da bi osigurale otplatu duga, banke zahtijevaju kolateral. Po pravilu, ovo je vozilo koje se kupuje. Rjeđe, kolateral mogu biti nekretnine, nakit ili druga vozila u vlasništvu zajmoprimca.
Koje su posljedice obezbjeđenja kolaterala za zajmoprimca:
- imovina koja služi kao kolateral ne može se prodati u periodu tokom kojeg važi ugovor;
- U slučaju nepoštovanja uslova ugovora, poverilac može zahtevati otplatu duga iz kolateralne imovine.
Bilješka! Odlukom da uzmete zajam osiguran kolateralom, morate biti sigurni da će ga u budućnosti biti moguće u potpunosti ispuniti. Ako se vaša finansijska situacija promijenila na gore, nema potrebe da odgađate proceduru otplate duga, bolje je pokušati što prije dogovoriti njegovo restrukturiranje.
Osiguranje
Često je jedan od uslova za izdavanje kredita osiguranje. Kupcu se daje mogućnost da samostalno ili uz pomoć kreditne institucije sklopi ugovor o osiguranju. U potonjem slučaju troškovi osiguranja su uključeni u iznos kredita.
Bilješka! Slučajevi kada zajmoprimac nakon sklapanja transakcije sazna za osiguranje su prilično česti, pa prije potpisivanja ugovora morate pročitati sve njegove dijelove. Ako suština bilo koje tačke nije jasna, zajmoprimac ima pravo zahtijevati pojašnjenje.
Skrivene naknade
Skrivene naknade se obično odnose na provizije. Plaćanje provizije može se obezbijediti za pružanje sljedećih usluga:
- izdavanje kredita;
- prihvatanje mjesečnih plaćanja;
- obavljanje poslova na kreditnom računu;
- otplata kredita prije roka;
- pružanje informativnih informacija.
Potrebno je obratiti posebnu pažnju na prisutnost u ugovoru zahtjeva za plaćanjem provizije, jer takvo plaćanje može značajno povećati iznos kredita.
Prilikom odabira kreditnog programa, stručnjaci savjetuju sljedeće preporuke:
- Nemojte se zadržavati na jednom projektu, radite na nekoliko opcija. Danas svaka kreditna institucija ima svoju web stranicu na kojoj se nalaze informacije o uslovima kredita i zahtjevima zajmoprimca. Usporedite nekoliko opcija i odaberite najprofitabilniju;
- prije potpisivanja ugovora pažljivo proučite sve njegove klauzule;
- budite oprezni pri davanju kolaterala i ne zaboravite na ograničenja koja to podrazumijeva;
- pažljivo proučite uslove ugovora, posebno one koji se odnose na kamatne stope, plaćanja provizija i kazne.
Kredit za automobil je usluga koja vam omogućava da pozajmite novac za kupovinu automobila. Za neke građane, korištenje je jedini način da nabave vozilo.
Dragi čitaoci! Članak govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je individualan. Ako želiš znati kako riješite tačno svoj problem- kontaktirajte konsultanta:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u nedelji.
Brzo je i BESPLATNO!
Da li banke rado izdaju kredite za automobile, uvjeravajući zajmoprimca da će usluga donijeti samo koristi? Međutim, da li je to zaista tako? Ne treba zaboraviti da sve kreditne institucije teže značajnom povećanju profita.
Nudeći naizgled unosnu ponudu, kompanije neće propustiti pogodnosti.
Da biste unaprijed znali da li je tarifni plan tako atraktivan kao što se čini na prvi pogled, potrebno je proučiti zamke kredita za automobil.
Karakteristike dobijanja kredita
Da bismo razumeli šta utiče na profitabilnost ponude, neophodno je identifikovati karakteristike koje su svojstvene ovoj usluzi.
Standardni auto kredit ima sljedeće karakteristike:
- izdati na duži vremenski period;
- zahteva za ceo period trajanja ugovora;
- izdaje se tek nakon uplate kapare;
- banka zaračunava kamatu za korišćenje sredstava;
- Auto ostaje dok se dug u potpunosti ne otplati.
Neke nekretnine se mogu promijeniti ovisno o nijansama ponude. Ovo može značajno uticati na konačnu cenu paketa usluga.
Da biste shvatili koji kredit za automobil uzeti, morate proučiti kako promjena svakog parametra utječe na cijenu.
Zamke kredita za automobil
Analizirajući vlastito iskustvo u interakciji s bankom i uzimajući u obzir informacije koje su dali prijatelji, ljudi koji su podigli kredit za automobil shvataju da cijena ponude može značajno varirati.
Preplata po kreditu primljenom za isti automobil u istoj banci može se smanjiti ili smanjiti za nekoliko bodova za različite osobe. Razlog promjene vrijednosti možete saznati detaljnom analizom kredita za automobil.
Povećane premije osiguranja
Danas većina banaka prisiljava svoje zajmoprimce da kupe KASCO osiguranje. Međutim, različite banke imaju različite zahtjeve za osiguranjem.
Dakle, ako određeni broj kompanija dozvoli klijentu da samostalno odabere odgovarajuću organizaciju za kupovinu KASCO-a, druge kompanije uspostavljaju strogu listu osiguravača za kupovinu potrebne usluge.
Praksa pokazuje da je naknada za kupovinu polise u ovakvim institucijama znatno veća.
Kada započne saradnju sa organizacijama, osoba će biti primorana da značajno preplati kredit. Ukupni trošak kredita može se povećati nekoliko puta.
Da biste to izbjegli, potrebno je unaprijed saznati specifičnosti kupovine osiguranja i dati prednost samo onim bankama koje klijentu omogućavaju samostalan izbor osiguravača.
Osiguranje života
Davanje kredita na duži period predstavlja rizik za banku. Iz tog razloga, organizacija nastoji da se zaštiti na svaki mogući način. Jedan od načina da se to uradi je dopisivanje odgovornosti zajmoprimcu da kupi polisu.
Prema važećem zakonodavstvu, banka ne može bez greške prisiliti klijenta da kupi uslugu.
Međutim, institucije su naučile da zaobiđu ovu zabranu. Većina banaka, želeći da se zaštite na ovaj način, smanjiće kamatu na kredit ukoliko klijent pristane na kupovinu polise.
Neke kompanije, zaobilazeći zabranu, mogu odbiti da daju kapital ako zajmoprimac ne želi da kupi osiguranje.
Potrebu banke za zaštitom klijent može iskoristiti u svoju korist. Odabirom institucije koja smanjuje kamatnu stopu za kupovinu osiguranja, korisnik kredita će se zaštititi od nepredviđenih situacija.
Nećete moći uštedjeti kada koristite ovu ponudu. Trošak osiguranja u potpunosti pokriva popust koji je banka spremna pružiti.
Bez KASKO-a
Većina zajmoprimaca negativno doživljava potrebu za kupovinom KASCO osiguranja. Skupo osiguranje u većini slučajeva ne donosi nikakvu korist, ali značajno povećava konačnu cijenu kredita.
Nakon analize sentimenta klijenata, neke banke koje žele da prošire svoju publiku spremne su da prilagode zajmoprimcima na pola puta. Pažljivom analizom tržišta, osoba će moći pronaći paket usluga koji može koristiti.
Stručnjaci ne preporučuju odustajanje od osiguranja. Činjenica je da odbijanje CASCO-a povećava rizik koji banka preuzima.
Ako zajmoprimac ošteti vozilo prije plaćanja kompaniji i nije u mogućnosti da vrati kapital, kreditna institucija može pretrpjeti gubitke. Rizik od takvog razvoja je mali, ali ipak postoji.
Da bi to nadoknadile, banke značajno povećavaju kamatne stope. Konačna cijena kredita bez KASKO-a može biti veća od cijene klasične ponude.
Beskamatni kredit
Proučavajući tržište, potencijalni klijent može naići na ponudu koja obećava da će dobiti sredstva bez preplate. Stručnjaci ne savjetuju nepromišljeno pristajanje na korištenje takvog paketa usluga.
Činjenica je da se u većini slučajeva nude samo za automobile koji nisu traženi. Na ovaj način auto kuće u saradnji sa bankama pokušavaju da prodaju nekorišćenu robu.
Klijent koji odabere beskamatni kredit značajno će suziti izbor vozila dostupnih za kupovinu.
Osim toga, uslovi kreditiranja će postati oštriji.
Smanjena stopa
– još jedan način za privlačenje klijenata, koji banke često koriste.
Zajmoprimci koji vide unosnu ponudu zaboravljaju da iznos preplate nije jedini parametar kredita za automobil.
Stručnjaci ne preporučuju korištenje ponuda čije su cijene znatno niže od tržišnog prosjeka. Treba imati na umu da banke rade kako bi ostvarile profit. Prihod koji kompanije gube smanjenjem nivoa preplate, svakako će nadoknaditi.
Za to kompanije mogu koristiti sljedeće metode:
- naplatiti skrivene naknade;
- prisiliti klijenta da kupi KASCO osiguranje u određenim institucijama;
- naplatiti naknadu za održavanje računa.
Konačna preplata po kreditu sa niskom kamatnom stopom može biti znatno veća od cijene klasične ponude.
Izbor valute
Danas su banke spremne da obezbede sredstva ne samo u rubljama, već iu stranoj valuti. Međutim, kamatna stopa na takve ponude može se razlikovati od one kod klasičnog auto kredita.
Obično je malo niže. Međutim, ne zaboravite na razliku u trenutnim stopama i njihove promjene.
Bez učešća
Da bi dobio kredit za automobil, klijent mora dokazati solventnost. Da bi to učinile, kompanije obavezuju zajmoprimca da izvrši početnu uplatu.
Predstavlja određeni postotak gotovine od cijene automobila. Obično je njegova veličina oko 20%.
Prilikom kupovine skupog vozila konačna uplata može biti značajna. Nije svaka osoba u stanju brzo pronaći potrebnu količinu. Međutim, banke su ponovo spremne da klijentu izađu u susret i obezbede potreban iznos sredstava bez inicijalne uplate.
U ovoj situaciji važi isto pravilo kao iu slučaju KASCO osiguranja. Banka namjerno preuzima rizike, što joj omogućava da značajno poveća iznos preplate.
Iz tog razloga stručnjaci ne preporučuju korištenje takvih ponuda. Kapara se takođe može koristiti kao način da se smanji iznos preplaćenog iznosa.
Zarađujući više novca kao početnu uplatu, osoba može računati da će dobiti kapital po povoljnijim uslovima.
Registracija u banci
Ukoliko se klijent odluči za kredit kod banke, potrebno je pažljivo analizirati tržište. Uz pažljivo proučavanje, možete identificirati ponude, čija će upotreba omogućiti zajmoprimcu da uštedi novac.
Banke koje su spremne da daju auto kredite po povoljnim uslovima:
Registracija u salonu automobila
Danas možete dobiti kredit za automobil ne samo od banke, već i od auto kuće. Podnošenje zahtjeva za kredit u trenutku odabira automobila omogućava vam da uštedite vrijeme prilikom posjete kreditnoj instituciji.
Ipak, treba imati na umu da ponuda ima sve karakteristike klasičnog auto kredita. Takođe ima niz nijansi o kojima morate znati unaprijed.
Usluge kreditiranja i osiguranja
Prilikom kontaktiranja auto kuće, klijent mora razumjeti da organizacija djeluje samo kao prodavac. Banka sa kojom kompanija sarađuje obezbediće sredstva na kredit.
Iz tog razloga, ovakav auto kredit neće imati bitne razlike u odnosu na klasičnu ponudu.
Osoba će i dalje morati da izvrši početnu uplatu i kupi osiguranje.
Stvarni i deklarisani trošak
Prilikom odlučivanja o kupovini automobila na kredit, klijent mora pažljivo pročitati ugovor. Treba imati na umu da organizacije ne komuniciraju uvijek sve nijanse saradnje.
Stvarni trošak kredita može se značajno razlikovati od iskazanog troška.
Imajte na umu da institucije mogu naplaćivati dodatne naknade i naknade za održavanje računa. Slične karakteristike su svojstvene kreditu za automobil, bez obzira na to gdje je izdat.
Auto kuće spremne da daju auto kredite:
Kako zaobići probleme?
Ako se osoba odluči na kredit za auto, zamke prilikom prijema su glavna prepreka na koju može naići. Da bi se zaobišli mogući problemi, nisu potrebna posebna znanja. Dovoljno je da se upoznate sa aktuelnim informacijama o ovoj temi.
Auto kuće i banke općenito često griješe aktivnim nametanjem dodatnih usluga - dodatne opreme koja se navodno ne može skinuti s automobila, osiguranja bez kojih neće dati kredit, skupog KASKO-a itd. Julia je pričala o tome kako joj je u auto-kući, prilikom kupovine automobila na kredit preko Plus-Bank-a, prodat ugovor za 24-satne usluge šlepovanja, tehničku pomoć, pravnu pomoć u slučaju osiguranog slučaja itd. Cijena usluga je 135 tr. Ovo nije usamljen slučaj; Bankakh.Ru i web stranicu Udruženje ruskih banaka.
Koje su zamke?
Julia piše da je automobil kupila kreditom Plus banke. Uz kredit, postala je vlasnica ugovora za 135 hiljada rubalja sa kompanijom Ring-M za usluge Consierge i VIP Assistance.
- Troškovi nepotrebnih usluga uključeni su u iznos kredita.
Odnosno, vi a) uzimate kredit mnogo više od planiranog iznosa; b) platiti kamatu na kredit za trošak nametnute usluge.- Kreditni menadžer objašnjava da bez kupovine dodatnih usluga kredit neće biti dat.
Ovo je direktno kršenje Zakona o zaštiti prava potrošača (član 16), koji zabranjuje nametanje dodatnih plaćenih usluga. Ali postoji problem: po zakonu banka nije dužna dati kredit nikome ko se prijavi. One. odbijanje izdavanja kredita ukoliko odbijete nametnute dodatne naknade je sasvim moguće.- Nepovoljni uslovi za raskid ugovora.
Kompanija zadržava 30% plaćene premije prilikom otkazivanja ugovora u prvom mjesecu, plus 5% za svaki sljedeći mjesec. Prema Zakonu o zaštiti prava potrošača (član 32), moguće je nemotivisano odbijanje ugovora za usluge/rad uz nadoknadu stvarno učinjenih troškova izvođaču, a ne plaćanje kazne u fiksnom iznosu. . Ali ćete morati samo da osporite uslove ugovora na sudu.
Ako želite da pokušate da raskinete ugovor prema članu 32 ZJN: postupak , primjer tužbe .Šta učiniti ako se za auto kredit nameću dodatne usluge?
- Najbolja opcija je da uopšte ne sklapate ugovor sa takvom bankom/auto kućom.
U slučaju masovnih šema za prodaju skupih i nepotrebnih dodatnih usluga, obično je moguće dobiti povrat novca samo putem suda. Ovo je nekoliko mjeseci vašeg vremena + troškovi advokata + uvijek postoji šansa da dođe do problema sa izvršenjem sudske odluke (kompanija odjednom neće imati novca ili će se jednostavno spojiti).- Ne daju kredite bez dodataka?
Glasajte nogama, idite u drugu banku i auto kucu.- Da li je ugovor već zaključen?
Ostaje samo da napišete tužbu i onda idete na sud. Ako se nešto dobrovoljno otplaćuje, izvršite djelimičnu prijevremenu otplatu kredita kako biste uštedjeli na kamati na kredit.
