Ako namjeravate otvoriti bankovni depozit, onda morate pronaći najisplativiju među brojnim ponudama banaka, nakon što ste unaprijed izračunali dobit depozita koje nude - u tome će vam pomoći naš internetski kalkulator depozita.
Uz njegovu pomoć možete izračunati ne samo najjednostavnije vrste depozita s plaćanjem kamate na kraju roka, već i složenije uslove, na primjer, depozite s kapitalizacijom kamate ili s periodičnim dopunom s vremena na vrijeme.
Hvala vam što ste svojim prijateljima rekli o kalkulatoru 😊
FAQ
Postoje li porezi na depozite pojedinaca? Da li moram da platim porez na prihod (kamatu) ako imam više depozita u različitim bankama?
Čisto formalno, da, postoji porez na dohodak na depozite fizičkih lica – drugim riječima, porez na depozite. Ali nemojte žuriti da se nervirate, oporezivanje depozita u Rusiji je, da tako kažem, ljudskije moguće, tako da u velikoj većini slučajeva nećete platiti nikakav porez na prihod od depozita, čak i ako ih imate nekoliko , jer prihodi od depozita su u normalnim bankama koje daju adekvatnu tržišnu kamatu na depozite i ne podliježu porezima.
Žašto je to? U nastavku pogledajte u kojim slučajevima će obračunate kamate na bankovne depozite i dalje biti oporezovane:
- ako kamatna stopa na depozit u rubljama premašuje trenutnu stopu refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije + 5 procentnih poena (tj. u ovom trenutku iznosi 6,25 + 5 = 11,25%), tada, u skladu sa članom 212 stav 2 i 224 Poreskog zakona Ruske Federacije, porez Prihod od kamata na depozit će se oporezovati po stopi od 35%, ali se porez neće obračunati na sav prihod od kamata, već samo na onaj dio koji se dobije prekoračenjem kamatne stope iznad 11,25 %.
- slično gore navedenoj, ali se odnosi samo na depozite u bilo kojoj stranoj valuti, a kamatna granica nakon koje počinje oporezivanje je 9%.
U stvari, nećete naći depozite u normalnim, velikim, poznatim i pouzdanim bankama sa tako visokim stopama (za depozite u rubljama iznad 11,25% godišnje i u stranoj valuti iznad 9% godišnje), sigurni smo 100%. , budući da je tako visoka kamatna stopa stopa je veoma daleko od situacije na tržištu. Ako iznenada nađete priliku da položite depozit negdje gdje godišnja kamata prelazi navedene granice, onda to nikako nije razlog za veselje, već jako dobar razlog da 10 puta razmislite i sve najpažljivije provjerite prije nego što povjerite novac takvu osobu, da ne bi na kraju bila „prevarena od strane deponenta“.
Na primjer, možda ovo uopće nije banka, već neka druga kreditna organizacija, ili uopće ne postoji prava organizacija, ali postoji „jednodnevna firma“ registrovana na ime nepoznate osobe, depoziti u kojoj su uopšte ne depoziti sa pravne tačke gledišta, već doprinosi u nekakvu „kasnu uzajamne pomoći“ i slično. Naravno, takve pseudo-depozite u pseudobankama neće osiguravati država koju predstavlja DIA, a ako se na kraju pokaže kao prevara (a najvjerovatnije će biti), onda nikada nećete vidjeti svoje uložene opet novac, nažalost.
Obračunata kamata na depozit, koju mi je banka prethodno obračunala, ne poklapa se malo sa podacima koje je izračunao vaš depozitni kalkulator, zašto?
Rezultati obračuna depozita u različitim kalkulatorima mogu se neznatno razlikovati (unutar nekoliko posto), to je normalno i nastaje zbog grešaka u zaokruživanju razlomaka i različitih metoda obračuna, na primjer, u nekim bankama se 1 dodatni dan dodaje standardnom godišnjem depozit, kod nekih se naprotiv oduzima 1 dan itd.
Pod kojim uslovima bankarski depoziti daju maksimalan prinos?
- Po istoj kamatnoj stopi, depozit sa kapitalizacijom kamate (tj. sa kamatom koja se dodaje na glavnicu depozita, opcija u našem kalkulatoru „Obračunata kamata“ → „dodavanje na depozit“) će biti isplativiji od depozita na koji je kamata periodično ili na kraju roka plaćaju se posebno.
To je zbog činjenice da se tokom kapitalizacije iznos depozita, na koji se obračunava kamata, vremenom povećava od kamate koja mu je pripisana, što znači da se obračunata kamata dalje povećava. Kapitalizacija se često naziva "kamata na kamatu", možda ste ovo čuli.
- Prilikom odabira depozita sa kapitalizacijom kamate, uz ostale jednake uslove, odaberite onaj gdje se kapitalizacija češće dešava. Standardna bankarska praksa je kapitalizacija kamate na mjesečnom nivou, ali je uobičajena i sedmična i dnevna kapitalizacija.
Razlika u prihodima, u zavisnosti od učestalosti kapitalizacije, je mala, ali i dalje postoji, na primer, ako je nominalna kamatna stopa na depozit 10% godišnje, onda će uz kvartalnu kapitalizaciju efektivna kamatna stopa biti 10,38%. sa mjesečnim - 10,47 %, sedmičnim - 10,51 %, a na dnevnom nivou - 10,52 %.
Ako planirate da otvorite račun, kalkulator će vam pomoći da uzmete u obzir sve parametre i odaberete pravi proizvod. Prije nego što položite depozit u jednoj od moskovskih banaka, saznajte koliki će biti prihod od određenog iznosa. Kada sami radite proračune, možete se zbuniti ili pogriješiti. Da biste saznali koliko novca će vam donijeti vaša investicija, koristite kalkulator kapitalizacije ulaganja. Ovo je brz i jednostavan način za određivanje isplativosti depozita. Usluga Vyberu.ru uzima u obzir ne samo stopu, već i mogućnost dopune računa i kapitalizacije kamate. Program za obračun depozita na mreži će izračunati prihod za određeni planirani period. Ako planirate da dodate kamatu na glavnicu svog ulaganja, navedite ovaj uslov u kalkulatoru depozita. Jednom u periodu, akumulirana sredstva će se dodati u tijelo depozita, a sljedeći prihod će biti akumuliran za veći iznos od onoga što ste uložili. Samodopunjavanje će također povećati vaše beneficije.
Kalkulator depozita na mreži omogućit će vam ne samo da izračunate kamatu na depozit, već i da odaberete slične među ponudama moskovskih banaka. Standardne postavke sistema uzimaju u obzir samo kamatnu stopu koja se obračunava na iznos glavnice računa. Međutim, najveći profit možete ostvariti samo uz visoku efektivnu stopu, koja se izračunava uzimajući u obzir kapitalizaciju i dopune računa.
Ne morate sami da koristite formule da biste izračunali kamatu na svoj depozit. Sve što je potrebno je da unesete podatke potrebne za izračun: veličinu investicije, rok i željenu kamatnu stopu. Za procjenu prihoda uzimajući u obzir efektivnu stopu, označite polja koja odgovaraju povećanju kamate i dopuni glavnice depozita. Za ove parametre također ćete morati navesti očekivani iznos i period dopune, a za kapitalizaciju - učestalost plaćanja.
Nakon što popunite sva polja, kliknite "Izračunaj profitabilnost". Program će pokazati šta će biti „tijelo“ depozita, njegov prihod za određeni period ulaganja. Također možete odabrati dvije opklade - standardnu i efektivnu. Vidjet ćete raspored plaćanja na vaš račun - datoteke u PDF ili Excel formatu.
Da biste saznali prihod za online depozitni program koji vas zanima, kliknite na link „Detaljan obračun” koji je dostupan na kartici svakog proizvoda. Ugrađeni kalkulator će uzeti u obzir parametre koje nudi banka. Također možete otići na stranicu same kreditne institucije i koristiti uslugu koja se tamo nudi.
Sadržaj
Sretni vlasnici vlastitih bankovnih depozita mogli bi zaraditi više na ulaganju u banku da nisu zanemarili javno dostupne informacije o tome kako izračunati kamatu na depozit. Nakon procene glavnog parametra - kamatne stope, morate obratiti pažnju na druge uslove od kojih zavisi kapitalizacija. Da biste to učinili, morate razumjeti razliku između jednostavnih postotaka i složenih i, na konkretnim primjerima, upoznati se s izračunom iznosa prihoda za različite vrste štednje.
Šta je kamata na depozit?
Prema klasičnoj definiciji finansija, kamata se odnosi na dobit (naknadu) akumuliranu i isplaćenu investitoru za korištenje njegovih sredstava. Namene korišćenja mogu biti ulaganja ili bilo koja druga delatnost koja podrazumeva privremeno otuđenje ovih sredstava u korist zainteresovanog lica. Kreditne institucije vrše razgraničenja u skladu sa zaključenim ugovorima, koristeći jednostavne i složene metode obračuna.
Jednostavno
Uz jednostavno obračunavanje, profitabilnost depozita se utvrđuje izračunavanjem postotaka odjednom za cijelo razdoblje računa ili redovno u intervalima, na primjer, jednom mjesečno. Iznos mjesečne dobiti ostvaren prema ovoj šemi akumulira se na posebnom računu, odvojenom od glavnog dijela depozita bez povrata. Jednostavni % se može povući na kraju svakog ugovornog perioda.
Kompleks
Prilikom obračuna složene kamate prilikom otvaranja depozita, dobit investitora se formira obračunom kamate na iznos uvećan dodavanjem tekućeg depozitnog tijela kamatnog prinosa iz prethodnog perioda (učestalost kapitalizacije). Uz fiksnu stopu, složena kamata je isplativija za investitora od obične kamate. Nedostatak je što banke prilikom isplate koriste ograničenja u ugovoru o depozitu. Ovo nosi rizike. Na primjer, dok klijent čeka kraj ugovora, porast inflacije može pojesti cijeli povrat na depozit bilo koje veličine.
Kako izračunati kamatu na depozit koristeći jednostavnu formulu
Ako imate hitnu potrebu da upravljate svojim sredstvima otvaranjem investicije uz prostu kamatu, onda je najbolje da sami izračunate profitabilnost prema formuli za obračun proste kamate. U praksi se možete susresti s dvije vrste štednje u banci zasnovane na dopuni: dopunjujuću i nedopunjujuću saldom. Kako izračunati brojeve za svaku vrstu opisano je u nastavku.
Uz plaćanje obične kamate na kraju trajanja ugovora
- S = (P x I x (T / K))/100;
- S – profitna marža;
- P – veličina investicije;
- indikator I – godišnja stopa;
- T – period plasmana (izračunati u danima);
- K – broj dana u tekućoj godini;
- Pretpostavimo da građanin odluči uložiti novac na 180 dana po godišnjoj kamatnoj stopi od 12%, iznos štednje je 100.000 rubalja, prema gornjoj formuli, profitabilnost se može izračunati na sljedeći način: (100.000*12* (180/365) )/100 = 5.916 rubalja.
Obračun depozita sa kapitalizacijom
Ponekad vam okolnosti dozvoljavaju da dobijete dodatni novac koji biste željeli uštedjeti i povećati u depozitu u banci. Nema potrebe za otvaranjem novog posebnog računa. Ako postoji odgovarajuća klauzula u ugovoru, možete dodati novac na postojeći depozit. Da biste provjerili ispravnost obračuna s dopunom, koristite formulu koja će vam pomoći da izračunate iznos depozita s kapitalizacijom:
- S = ((P x I x (T / K))/100) + ((P 1 x I x (T 1 / K))/100);
- pri čemu se prva i svaka naredna komponenta razlikuju jedna od druge po varijablama P i T (veličina i period plasmana glavnog dijela računa).
Pretpostavimo da je građanin uložio novac 60 dana uz 12% godišnje uz mogućnost dopune. Početni iznos je 50.000 rubalja. Dvadesetog dana građanin dopunjava račun sa 10.000 rubalja. Ispostavilo se da je 50.000 rubalja bilo na depozitu 19 dana (T). Počevši od 20. do 60. dana (20 dana, T1), tijelo računa iznosilo je 60.000 rubalja. Kamata na depozit se mora obračunati na sljedeći način: ((50.000*12*(19/365))/100+((60.000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubalja
Kako izračunati prihod na depozit sa kapitalizacijom kamate
Oni koji su u životu naišli na mikrokreditne organizacije (MFO) znaju da ovi povjerioci vole da svojim dužnicima svakodnevno naplaćuju kamatu na stanje, što povećava iznos duga. Običan bankovni deponent ne može računati na iste prinose, ali je od posebnog interesa dobitak od bankovnog obračuna iznosa kojem se dodaje vrijednost kamate za prethodni period (kapitalizacija). Bolje je da sami izračunate kamatu na iznos depozita. To zahtijeva savladavanje složenih formula za izračunavanje.
Polog koji se ne može dopuniti
Prilikom procene ponude kreditne institucije i veličine kredita, koji podrazumeva nedopunjiv račun sa mesečnom kapitalizacijom kamate, potrebno je koristiti algoritam složene kamate. Ako MFO određuju frekvenciju jednom dnevno, onda banke počinju sa tri mjeseca, a rjeđe s jednim. Ako se kapitalizacija vrši svaki kvartal ili mjesec, profitabilnost se značajno povećava. Kamata na depozite sa složenom kamatom obračunava se po osnovnoj formuli:
- S = (P x I x (G / K))/100;
- S – iznos dobiti;
- P – veličina investicije;
- I – godišnja kamatna stopa;
- G – period nakon kojeg se kapital popunjava;
- K – broj dana u tekućoj godini.
Zatim se rezultirajući iznos profitabilnosti dodaje originalnom tijelu depozita, a rezultirajući iznos se ponovo stavlja u promet. Na primjer, građanin je uložio 100.000 rubalja za period od 90 dana uz 10% godišnje. Period kapitalizacije je 30 dana. Obračun godišnje kamate na depozite u rubljama će biti sljedeći:
- Prvi mesec obračuna kamate kada je depozit otvoren: (100.000*10*(30/365))/100=822.
- Drugi mjesec: ((100.000+822)*10*(30/365))/100=829.
- Treći mjesec: ((100 822+829)*10*(30/365))/100=835.
Depozit sa dopunom tokom trajanja ugovora
Investicioni ugovor sa dopunom podrazumeva da se nakon svakog posebnog perioda početnom ulaganju dodaje određeni iznos sredstava. Djelomična složenost formule za izračunavanje prihoda dovela je do razvoja posebnih online depozitnih kalkulatora za profitabilnost dopunjene štednje. Ako vam je važno da znate kako izračunati prihod, onda pogledajte formulu:
- S = P dodatno*M / I*((1+I / M) M*n-1)+P*(1+ I / M) M*n;
- S – iznos prihoda;
- P – početni iznos bankovnog depozita;
- P add. – iznos dopune;
- I – godišnja kamatna stopa (u stotinkama, tj. mora se podijeliti sa 100);
- M – broj perioda kapitalizacije;
- n – rok depozita (broj godina);
- Pretpostavimo da građanin položi 100.000 rubalja u banci na godinu dana. sa 12%, može sebi priuštiti da dopuni svoju štednju za 4000 mjesečno, po isteku ugovora, banka će morati vratiti iznos: 4000*12/0,12*((1+0,12/12)12*1-1) +100000 *(1+012/12)12*1=163.412,52 rubalja.
Kako izračunati prihod od depozita uzimajući u obzir efektivnu stopu
Često, kada procjenjuju isplativost štednje, ljudi obraćaju pažnju na samo jedan parametar - oglašenu kamatnu stopu, napisanu velikim fontom. U najboljem slučaju, neki građani razumiju da se % može dodati saldu i stvoriti efikasniju akumulaciju nego kada se akumulira tokom cijelog perioda. Ovo je površno razumijevanje koje vodi do potcjenjivanja nečijih koristi.
Koja je efektivna stopa depozita
Ovaj izraz koriste profesionalci na finansijskom tržištu koji shvataju da banka privlači klijenta ne samo jednom cifrom nominalne kamatne stope, već i mogućnošću kapitalizacije kamate, kao i bonusa za ispunjenje uslova. Ukupan visoki prihod od kamata, uzimajući u obzir sve nijanse, naziva se efektivna stopa. Ovaj parametar se razlikuje od nominalne stope navedene u ugovoru. Uz redovno ulaganje, kamata se može mehanički obračunati, obračunati i povući na kraju ugovornog perioda.
Kalkulator depozita na mreži će vam pomoći da brzo izračunate kamatu na bilo koji depozit, uključujući i kapitalizaciju, s dopunama i uzimajući u obzir poreze, a prikazat će i raspored za obračun kamate. Ako planirate otvoriti depozit, kalkulator će vam pomoći da unaprijed izračunate potencijalnu profitabilnost.
Kapitalizacija kamata
Kod redovnog depozita banka deponentu plaća obračunatu kamatu mesečno (ili u drugim intervalima predviđenim uslovima ugovora). To se zove "jednostavna kamata". Depozit sa kapitalizacijom (ili „složena kamata“) je uslov pod kojim se obračunata kamata ne plaća, već se dodaje iznosu depozita, čime se povećava. Ukupan prihod od depozita u ovom slučaju će biti veći.
Koristeći kalkulator depozita, možete uporediti rezultate izračunavanja dva identična depozita (sa i bez velikih slova) i vidjeti razliku.
Efektivna kamatna stopa na depozit
Ova karakteristika je relevantna samo za depozite sa kapitalizacijom kamate. S obzirom na to da se kamata ne plaća već se koristi za povećanje iznosa depozita, očigledno je da ako se iznos depozita povećava mjesečno, onda će i novoobračunata kamata na ovaj iznos biti veća, kao i konačni prihod.
Formula za izračunavanje efektivne stope:
Gdje
N je broj isplata kamate tokom oročenja depozita,
T - rok oročenja u mjesecima.
Ova formula nije univerzalna. Pogodan je samo za depozite sa kapitalizacijom jednom mjesečno, čiji period sadrži cijeli broj mjeseci. Za druge depozite (na primjer, depozit na 100 dana), ova formula neće raditi.
Međutim, postoji univerzalna formula za izračunavanje efektivne stope. Nedostatak ove formule je što rezultat možete dobiti tek nakon obračuna kamate na depozit.
Efektivna stopa = (P/S) * (365/d) * 100
Gdje
P - kamata obračunata za cijeli period depozita,
S - iznos depozita,
d - rok depozita u danima.
Ova formula je pogodna za sve depozite, sa bilo kojim uslovima i bilo kojom učestalošću kapitalizacije. Jednostavno izračunava odnos primljenog prihoda i iznosa početnog depozita, svodeći ovu vrijednost na godišnju kamatu. Ovdje može biti prisutna samo mala greška ako period depozita ili njegov dio pada na prijestupnu godinu.
Ovo je metoda koja se koristi za izračunavanje efektivne stope u kalkulatoru depozita koji je ovdje predstavljen.
Porez na prihod od depozita
Poreski zakonik Ruske Federacije predviđa oporezivanje depozita u sljedećim slučajevima:
- Ako kamatna stopa na depozit u rubljama prelazi vrijednost ključne stope Centralne banke Ruske Federacije u trenutku zaključenja ili produženja ugovora, uvećana za 5 procentnih poena.
- Ako kamatna stopa na devizni depozit premašuje 9% .
Porezna stopa iznosi 35% za rezidente Ruske Federacije i 30% za nerezidente.
U ovom slučaju se ne oporezuju svi prihodi dobijeni od depozita, već samo dio koji je dobijen kao rezultat prekoračenja kamatne stope na depozit od granične stope. Da biste izračunali poresku osnovicu (iznos koji se oporezuje), prvo morate izračunati obračunatu kamatu po nominalnoj stopi depozita, a zatim napraviti sličan obračun po graničnoj stopi. Razlika između ovih iznosa će biti poreska osnovica. Da biste dobili iznos poreza, ostaje samo da se ovaj iznos pomnoži sa poreskom stopom.
Naš kalkulator depozita će izračunati vaš depozit uzimajući u obzir poreze.
Termin kapitalizacija kamate koristi se prilikom registracije depozita i znači da će se kamata na njegovo tijelo pripisati učestalosti navedenoj u uslovima i ubuduće će se kamatna stopa obračunavati ne samo na sama sredstva klijenta, već i na obračunate prihode. Učestalost obračunavanja kamate na depozit može se razlikovati od banke do banke, ali najčešće se koriste dnevna, mjesečna, tromjesečna i godišnja.
Alternativa je uslov kada se obračunata kamata prebacuje na račun ili karticu klijenta, a novac može koristiti podizanjem sa bankomata ili primanjem na blagajni banke. U zavisnosti od kapitalizacije, prihod i ukupni trošak depozita postaju veći. Štaviše, što je kraća učestalost obračunavanja kamate ili duži rok depozita, veća je razlika u prihodima između depozita sa i bez kapitalizacije.
Generalno, prihod na depozit sa kapitalizacijom kamate može se predstaviti sljedećom formulom:
D = B x (1 + P)^T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P - kamatna stopa za jedan period za koji se obračunava kamata;
T - broj perioda za koje se sredstva plasiraju.
Što se tiče formula za različite obračunske periode, razmotrit ćemo ih u nastavku.
Depoziti sa dnevnom kapitalizacijom
Takvi uslovi se obično koriste kod depozita sa kratkim rokovima (od nekoliko dana do nekoliko meseci) iu ovom slučaju formula za obračun će izgledati ovako:
D = B x (1 + P/365)^T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
T - rok depozita u danima.
Na primjer, uzmimo dva identična depozita u iznosu od 100.000 rubalja i kamatnom stopom od 10% godišnje, period za polaganje sredstava je 5 godina. Za depozit bez kapitalizacije dobit ćemo prihod jednak 50.000 rubalja, a sa kapitalizacijom - 61.051 rublje. Kao što vidite, razlika je bila više od 11.000 rubalja. Ako se kamata obračunava kvartalno, ova razlika će biti još veća. Izračuni za primjer su prikazani u donjoj tabeli:
| dan | bez velikih slova | sa velikim slovima | ||
| Novac u depozitu | Accrued interes |
Novac u depozitu | Accrued interes |
|
| 1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
| 2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
| 3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
| 4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
| 5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
| TOTAL | 137,00 | 137,06 | ||
Kao što možemo vidjeti iz primjera, postoji mala, ali ipak korist od korištenja velikih slova.
Mjesečna kapitalizacija
U slučaju mjesečne kapitalizacije, formula za obračun će biti sljedeća:
D = B x (1 + P/12)^T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P - godišnja kamatna stopa na depozit;
T - rok depozita u mjesecima.
Primijenimo ovu formulu na prethodni primjer. Izračun možete pogledati u tabeli ispod:
| mjesec | bez velikih slova | sa velikim slovima | ||
| Novac u depozitu | Accrued interes |
Novac u depozitu | Accrued interes |
|
| 1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
| 2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
| 3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
| 4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
| 5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
| TOTAL | 4 166,65 | 4 236,69 | ||
Kao što vidite, u ovom slučaju razlika je već bila prilično primjetna.
Kvartalna kapitalizacija
Formula za izračunavanje prihoda na depozit s tromjesečnom kapitalizacijom će izgledati ovako:
D = B x (1 + P/4)^T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P - godišnja kamatna stopa na depozit;
T - rok depozita u kvartalima.
| kvartal | bez velikih slova | sa velikim slovima | ||
| Novac u depozitu | Accrued interes |
Novac u depozitu | Accrued interes |
|
| 1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
| 2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
| 3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
| 4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
| 5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
| TOTAL | 12 500,00 | 13 140,82 | ||
Kao što vidimo, razlika između depozita sa i bez kapitalizacije već je bila više od hiljadu rubalja.
Godišnja kapitalizacija
Za depozite s godišnjom kapitalizacijom, formula za izračunavanje će izgledati najjednostavnije:
D = B x (1 + P)^T, gdje je
D - prihod od depozita;
B - iznos depozita;
P - godišnja kamatna stopa na depozit;
T - rok depozita u godinama.
Na primjer, uzmimo iste uslove za depozit. Izračuni za primjer su prikazani u donjoj tabeli:
| godine | bez velikih slova | sa velikim slovima | ||
| Novac u depozitu | Accrued interes |
Novac u depozitu | Accrued interes |
|
| 1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
| 2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
| 3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
| 4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
| 5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
| TOTAL | 50 000 | 61 051 | ||
Istovremeno, tokom pet godina razlika između dva depozita iznosila je više od 11.000 rubalja.
Pored perioda obračuna kapitalizacije koji je gore razmotren, banke mogu ponuditi i druge, na primjer, jednom u šest mjeseci, jednom u 10, 20, 100, 200, 400 dana. Ovdje su uslovi ograničeni samo maštom bankarskih službenika odgovornih za depozitne programe.
Za i protiv upotrebe velikih slova
Ali dok postoji takav plus kao što je povećani prihod, depoziti s kapitalizacijom također imaju određeni minus. Prilikom prenosa kamate na karticu, klijent banke dobijeni novac može koristiti u bilo kom trenutku, dok pod uslovom kapitalizacije sav prihod ostaje u banci do poslednjeg dana i može se podići tek po isteku ugovora o depozitu.
Obračun velikih slova u Excelu
Na našoj web stranici možete preuzeti obrazac za obračun doprinosa sa velikim slovima u Excelu. Zamjenom vaših podataka tamo ćete moći vidjeti svoj prihod na depozitu. Osim toga, obrazac vam omogućava da napravite kalkulacije uzimajući u obzir djelomična povlačenja i dopune depozita.
Uslov kapitalizacije je prilično ozbiljan pri odabiru depozita koji će u konačnici biti ostvaren, pa se mora uzeti u obzir. Za upoređivanje različitih investicija možete koristiti naš obrazac za odabir, a za izračunavanje prihoda od njih - kalkulator. Također na stranicama naše web stranice možete pogledati i odabrati depozite sa dnevnom, mjesečnom, tromjesečnom i godišnjom kapitalizacijom.
