Stopa za državni program kreditiranja automobila. Spisak automobila u okviru programa kreditiranja automobila državne podrške

Podsticanje autoindustrije i tržišta kreditiranja glavni su ciljevi državnog programa preferencijalnih auto kredita. Država nadoknađuje dio kamatne stope na kredite za automobile bankama kako bi ih učinila pristupačnijim zajmoprimcima. Koje banke i pod kojim uslovima izdaju povlašćene kredite za kupovinu automobila - u našem pregledu.

Državni program povlaštenih auto kredita: rezultati i prognoze

Ruska vlada produžila je program povlaštenih kredita za automobile za 2017. Ukupan iznos finansiranja programa je 10 milijardi rubalja. Program je usmjeren na stabilizaciju obima proizvodnje i prodaje automobila, očuvanje radnih mjesta i zapošljavanje zaposlenih u automobilskim proizvodnim preduzećima i srodnim djelatnostima, stvaranje atraktivnih uslova za kupovinu automobila na kredit, precizirali su iz Kabineta ministara.
Očekuje se da će u okviru programa na kredit po povlašćenoj stopi biti prodato najmanje 350 hiljada automobila. Na kraju 2016. godine, u okviru programa preferencijalnog auto kredita, sa planom od 270 hiljada jedinica opreme po povlašćenoj stopi, prodato je 324 hiljade putničkih automobila, što je za 20 odsto više od plana.

« Prvi rezultati su očigledni: svaki treći automobil koji se proda na tržištu je zahvaljujući državnoj podršci. Sve se to posebno odnosi na rusku proizvodnju, rusku montažu. Uvezeni automobili nisu subvencionisani. Naši najprodavaniji su automobili Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Polazimo od činjenice da one kompanije koje su na vrijeme pokrenule programe zamjene uvoza danas pobjeđuju i dominiraju tržištem zbog toga“, rekao je ministar industrije i trgovine Ruske Federacije Denis Manturov.

Uslovi državnog programa povlaštenih auto kredita u 2017

Maksimalni trošak automobila koji se prodaje u okviru programa povećan je sa 1,15 miliona rubalja na 1,45 miliona rubalja. U 2015. godini maksimalni trošak automobila u okviru ovog programa bio je ograničen na 1 milion rubalja, a 2016. godine - 1,15 miliona rubalja.

U 2017. godini sklapaju se ugovori o preferencijalnom zajmu pod sljedećim uslovima: krediti izdati u rubljama od 1. januara 2017. do 31. decembra 2017. godine uključujući za kupovinu novih automobila proizvedenih 2016. ili 2017. godine. Cijena automobila ne prelazi 1,45 miliona rubalja, a njegova ukupna težina je 3,5 tone.

Kredit je osiguran zalogom za kupljeni automobil; Rok kredita nije duži od 36 mjeseci. Popust na auto kredit iznosiće 6,7%. Tako će, uz prosječnu stopu auto kredita od 16,2% po preferencijalnim uslovima, ona pasti na 9,5%.

Preferencijalni krediti za automobile u 2017. godini, ponude ruskih banaka

Tabela „Krediti za automobile uz državnu podršku u ruskim bankama“

	Banka, kredit	Min. bid	Max. suma	Max. termin
	Vkabank, Državni program		920 hiljada rubalja
	Energetska banka "Državni program Autohit"		920 hiljada rubalja
	Banka "Sojuz", "Klasični državni program"		920 hiljada rubalja
	Banka "Khlynov", "Državni program"		920 hiljada rubalja
	Niko-banka, "Državni program"		920 hiljada rubalja
	Chelyabinvestbank, “Državni program za putnički automobil”		920 hiljada rubalja
	Banka "Sojuz", "Dva državna programska dokumenta"		920 hiljada rubalja
	Tatsotsbank, "Državni program"		920 hiljada rubalja
	Kurskprombank, "Državni program"		920 hiljada rubalja
	Svyaz-Bank, Državni program		920 hiljada rubalja

Podaci: maj 2017

Najniža stopa

Od 6,83% godišnje u rubljama - na kredit "Državni program" Vkabank.

• Stopa može doseći 13% godišnje. Ovaj raspon stopa je relevantan prilikom prijave za KASCO osiguranje prilikom kupovine novog automobila.
• U nedostatku CASCO-a, stopa će biti od 13% do 15% godišnje u rubljama.
• Visina kredita je do 80% od iznosa kupljenog automobila. Ali trošak automobila na kredit za automobil sa državnom podrškom ne bi trebao prelaziti 1,15 miliona rubalja.
• Minimalna uplata je 20% cijene kupljenog automobila.
• Program državnih subvencija odnosi se na nove domaće i strane putničke automobile, 2016-2017. izdanje, koje košta do 1,15 miliona rubalja i težine do 3,5 tone.
• Kredit se daje na period do 3 godine, za iznos koji ne prelazi 920 hiljada rubalja.
• Uslovi za zajmoprimca: starosna dob (18-60 godina, do 55 godina za žene na dan otplate kredita), stalna registracija u mestu gde je kredit primljen, staž na poslednjem mestu rada - 24 meseca, dokaz o prihodima (potvrda 2-NDFL).
• Bez provizije
• Dostupan penzionerima i individualnim preduzetnicima.

Mogućnost odabira načina otplate

obezbeđena na kredit "Državni program Autohit" u Energobanci.

• Izdaje se pod standardnim uslovima - na period do 3 godine, za iznos do 920 hiljada rubalja (sa maksimalnom cenom automobila - 1,15 miliona rubalja i minimalnim učešćem od 20% cene kupljen auto).
• Važna prednost je mogućnost izbora načina otplate kredita – diferencirano ili anuitetsko plaćanje.
• Prva opcija nije toliko isplativa za zajmoprimca: s anuitetom, lavovski dio plaćanja u prvim godinama je kamata, ali tijelo duga, naprotiv, smanjuje se vrlo sporo. Dakle, ukupan iznos plaćene kamate na takav kredit je veći.
• Stopa će zavisiti od učešća i kretaće se od 7,33% do 8,33% godišnje. + 3% na osnovnu stopu - u nedostatku CASCO produženja; + 1% za individualne preduzetnike, osnivače i/ili vlasnike 50% ili više udela/udela u osnovnom kapitalu preduzeća poslodavca.
• Naknada se naplaćuje za prijenos sredstava u auto salon u iznosu od 0,5-1% od iznosa kredita (min. - 20 rubalja, maks. - 1.500 rubalja).
• Uslovi za zajmoprimca: starost (21-62 godine, do 57 godina za žene na dan otplate kredita), stalna registracija u mestu gde je kredit primljen, staž na poslednjem mestu rada - 4 meseca, dokaz o prihodima (nije potreban za akontaciju od 30%).

Odaberite način otplate kredita - diferencirano ili anuitetsko plaćanje

moguće i uz kredit "Državni program" u Kurskprombank.

Kredit se daje na period do 3 godine, u iznosu od 55 hiljada rubalja, uz kamatnu stopu od 8,5-10,5% godišnje u rubljama.

• Moguće je registrovati automobil kao vlasništvo trećeg lica (potrebno ga je uključiti kao sudužnika).
• Uslovi za zajmoprimca: starost (21 godina - 65 godina), stalna registracija u mestu gde je kredit primljen, staž na poslednjem mestu rada - 6 meseci, dokaz o prihodima.
• Prednost ovog kredita je u tome što se može otplaćivati ​​u diferenciranim plaćanjima, što je korisno za zajmoprimca.

Bez dokaza o prihodima i sa minimum dokumenata

možete dobiti kredit “Dva državna programska dokumenta”.

• Rok kredita - do 3 godine, iznos - do 920 hiljada rubalja, stopa - 8-10% godišnje u rubljama (lično osiguranje ne utiče na stopu), minimalno učešće - 20% cene automobila.
• Nije potreban dokaz o prihodima.
• Dokumenta: pasoš i drugi po izboru (strani pasoš/vozačka dozvola/vojna iskaznica).
• Uslovi za zajmoprimca: starost (22 godine - 65 godina), stalna registracija u mestu gde je kredit primljen, staž na poslednjem mestu rada - 3 meseca, ukupno - 1 godina.

Preferencijalni kredit za auto uz državnu podršku prava je šansa za mnoge građane Rusije da dobiju dugo očekivani automobil po povoljnijim uslovima. Ali prije nego što podnesete zahtjev za takav kredit, trebali biste se upoznati sa njegovim uslovima, kao i sa listom automobila koji ispunjavaju uslove za program.

Šta je suština predloga?

Državni program preferencijalnih auto kredita za 2020. kreiran je kako bi se povećala potražnja za domaćim automobilima. Podrška države bila je na snazi ​​ranije, ali je ove godine proširena lista banaka i modela koji su postali dostupni kupcima.

Suština programa je obezbjeđivanje popusta na kupovinu određenih automobila. Dakle, ako je redovna stopa pri podnošenju zahtjeva za kredit za automobil 15,5 posto, onda vam učešće u državnom programu omogućava da je smanjite na 10%. Takvo smanjenje je moguće zahvaljujući kompenzaciji dijela sredstava od strane države. Kao rezultat toga, zajmoprimac plaća manje od 70% stope refinansiranja Centralne banke Ruske Federacije.

Poznato je da se najveći vrhunac popularnosti auto kredita dogodio 2011. godine, ali nakon pooštravanja uslova finansijskih institucija, kao i povećanja stopa, usluga je počela biti manje tražena. Ali ni danas kamatna stopa na kredit nije fiksna i zavisi od mnogo faktora - marke automobila, bankarske institucije (kreditora), kao i perioda na koji se kredit izdaje.

U kojim regijama program radi?

Državna podrška za preferencijalne kredite za automobile pruža se u mnogim gradovima, uključujući Nižnji Novgorod, Moskvu, Volgograd, Novosibirsk, Rostov na Donu, Čeljabinsk i druge. Posebni uslovi su bili na snazi ​​i ranije, a 2020. su produženi.

Prilikom odabira odgovarajuće ponude, zajmoprimac mora uzeti u obzir da stopa zavisi od mnogih faktora - perioda kredita, veličine akontacije, kao i količine dokumenata koja se daje zajmodavcu na razmatranje. Na trošak utiče i dostupnost osiguranja - AO i KASCO.

Stari programski uslovi

Ranije su za kupovinu automobila na kredit u okviru državnog programa bili na snazi ​​sljedeći uslovi registracije:

• Auto je star do godinu dana.
• Cijena automobila kupljenog na kredit trebala bi biti do 1,15 miliona rubalja.
• Težina vozila - do 3,5 tone.
• Iznos akontacije je od 15% cijene automobila.
• Rok na koji se daje povlašćeni auto kredit je do 3 godine.
• Auto ne mora biti registrovan.

Spisak automobila uključenih u program

U 2017. godini su se proširile mogućnosti za kupce, jer je lista automobila pod programom preferencijalnog kreditiranja znatno veća. To uključuje ne samo jeftine automobile, već i SUV. Tako u državnom programu učestvuju sljedeće marke i modeli:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Škoda (Octavia, Fabia).

Na listi se nalaze i modeli drugih marki - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ i Bogdan.

Koji su zahtjevi?

Prilikom podnošenja zahtjeva za povlašteni kredit za automobil, vrijedi razjasniti zahtjeve koje banke nameću klijentima. Oni se po pravilu malo razlikuju od uslova relevantnih za dobijanje potrošačkog kredita. Glavni uslovi su rusko državljanstvo, kao i starost zajmoprimca u rasponu od 21 do 65 godina. Osim toga, klijent bankarske institucije mora biti registriran u jednoj od regija Ruske Federacije i biti službeno zaposlen 3 mjeseca ili više.

Dobivanje povlašćenog kredita za automobil moguće je ako uplatite akontaciju od 15% ili više. Još jedan važan uslov je prisustvo „čiste“ kreditne istorije. Ako ste ranije imali problema sa drugim bankama, može vam se uskratiti usluga povlaštenog kredita za automobil.

Imajte na umu da se zahtjevi zajmoprimca mogu razlikovati između finansijskih institucija. U procesu kompletiranja svih dokumenata morate se upoznati sa uslovima otplate duga i skrivenih kamata (ako ih ima).

Koje banke nude uslugu?

Vrijedi zapamtiti da sve finansijske institucije ne sarađuju s državom po pitanju preferencijalnih kredita za automobile. Finansijske institucije koje pružaju ovu uslugu uključuju Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 i druge kreditne institucije. Prije konačnog odabira, trebali biste se upoznati sa uslovima svake banke, jer oni mogu varirati. Jedina stvar koja ostaje uobičajena je valuta kredita (izdaje se u rubljama).

U nastavku razmatramo uslove nekih bankarskih institucija:

• Sberbank izdaje kredite za domaće i strane automobile. Kamatna stopa se kreće od 14,5 do 17%. Gornja "granica" kredita je 600 hiljada rubalja. Uslovi: 6 mjeseci radnog iskustva, dokaz o prihodima i starosti preko 21 godine. Akontacija - od 15%.
• VTB-24 izdaje do milion rubalja uz 10% godišnje za kupovinu domaćih i stranih automobila. Akontacija mora biti od 20%. Zahtjevi zajmodavca uključuju starost zajmoprimca 21-65 godina, stalnu registraciju, radno iskustvo od 12 mjeseci i platu od 20 hiljada rubalja. Osim toga, klijent mora dati najmanje 2 kontakt broja za komunikaciju.
• Gazprombank izdaje povlašćeni zajam za automobile od 7,5% i izdaje iznos do 510 hiljada rubalja. Sam automobil ili nekretnina se prihvataju kao zalog. Preduslov je zaključivanje KASCO osiguranja sa godišnjom obnovom. Plaćanje akontacije od 20% i više.
• Raiffeisenbank izdaje kredite za ruske i strane automobile po 11,83% godišnje. Maksimalni iznos na koji možete računati je 510 hiljada rubalja. U tom slučaju klijent mora imati najmanje 24 godine. Prva uplata je od 15% cijene automobila.

Ništa manje povoljne uslove nude i druge finansijske institucije - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank i druge.

​Prilikom podnošenja zahtjeva za povlašteni kredit za automobil, vrijedi uzeti u obzir da ne postoje jasna pravila za određenu organizaciju. Državni organi su izdali formulu po kojoj se prave kalkulacije, a subvencije se daju samo za oročene kredite.

Aktivna stopa direktno zavisi od procenta refinansiranja Centralne banke, a obračun se vrši korišćenjem jednostavne formule. Dakle, za izračunavanje kamatne stope potrebno je od trenutne kamate na ovu vrstu kredita oduzeti proizvod „2/3“ i stopu refinansiranja. Za bolje razumijevanje, dajemo primjer. Ako banka izdaje auto kredite po stopi od 22% godišnje, u programu preferencijalnog auto kredita ovaj procenat je manji - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Prednosti i mane usluge

Preferencijalni kredit za auto koji se daje vlasnicima automobila 2020. godine ima svoje nijanse. Prednosti usluge uključuju:

• Mogućnost nabavke vozila modela koji vas zanima po nižoj kamatnoj stopi.
• Dostupnost ne samo ruskih automobila, već i automobila strane proizvodnje.
• Izbor bankarskih institucija koje su dio programa dovoljno je širok da se pronađe najprikladnija opcija.
• Akontacija je relativno mala i iznosi 15% cijene automobila.

Unatoč velikom broju pozitivnih kvaliteta, ne može se ne istaknuti niz negativnih osobina:

• Rok kredita je relativno kratak, što stvara određene poteškoće u otplati kredita za automobil.
• Automobil bi trebao imati cijenu ne veću od 1,45 miliona rubalja.
• Možete kupiti samo novi auto.
• Usluga se pruža samo u nacionalnoj valuti.

Koje promene su se desile u 2017?

Premijer Rusije potpisao je dekret prema kojem su povlašćeni krediti za automobile, koji su važili 2016. godine, produženi do 2017. godine. Potrebni dokumenti su javno dostupni na web stranici Vlade. Glavne inovacije uključuju povećanje cijene pristupačnog automobila. Ako je ranije ovaj parametar bio 1,15 miliona rubalja, sada se povećao za 300 hiljada. Odluka je nastala zbog želje da se nadoknadi sadašnje povećanje cijene mašina.

Promjene su uticale i na proces formiranja kamatnih stopa. Tako u 2017. godini maksimalni popust na uslugu ne može biti veći od 6,7% stope kredita. Za finansiranje ovog programa izdvojeno je oko 10 milijardi rubalja, a očekivani obim prodatih automobila po sniženoj ceni može dostići 350 hiljada jedinica.

Samo u prva tri mjeseca 2017. godine program je prodao 171 hiljadu primjeraka, što je upola manje od planiranog. Inače, u 2016. godini u okviru programa državne podrške prodato je oko 740 hiljada automobila.

U 2017. godini, prema Vladi, putnički automobili će biti veoma traženi. Osim toga, planirano je uvođenje novih programa u bliskoj budućnosti, na primjer, „Sopstveni biznis“ ili „Ruski traktor“. Ukupno su vlasti izdvojile više od 60 milijardi rubalja za razvoj domaćih proizvođača. Istovremeno, u 2017. godini planirana je prodaja najmanje 750 hiljada automobila.

Ažurirani program državne podrške za podnošenje zahtjeva za kredit za automobil uključuje više od 20 crossover modela s cijenom do 1,45 miliona rubalja. U ovaj broj spadaju Hyundai Creta, Renault Duster i Captur, Kia Soul i Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo i drugi.

Zahvaljujući proširenju liste, kupcima je na raspolaganju veći broj automobila u različitim nivoima opreme.

Novi uslovi za auto kredit

U 2017. godini stupili su na snagu novi uslovi za dobijanje povlašćenog kredita:

• Automobil bi trebao biti pušten u prodaju 2016., 2017. godine.
• Rok kredita je do 3 godine.
• Maksimalna cijena automobila je 1,45 miliona rubalja.
• Lista dostupnih automobila uključuje nove krosovere.

Za više detalja obratite se auto kuci u vašem gradu.

Advokat. Specijalizacija – građansko, arbitražno, korporativno, upravno pravo. Više od 13 godina iskustva. Datum: 22. maj 2017. Vrijeme čitanja 6 min.

Glavni uvjeti državnog programa povlaštenog kreditiranja za kupovinu automobila su zahtjevi za težinu i cijenu automobila, godinu proizvodnje, kao i neki drugi. Pod ovim uslovima, građanin-zajmoprimac ima pravo da računa na popust od 6,7 procentnih poena

Državni program, u okviru kojeg građani mogu da uzmu kredit za kupovinu automobila po povlašćenim uslovima, počeo je 2009. godine. Od tada je obnavljan više od 5 puta, svaki put mijenjajući neke svoje uslove. Povlašteni krediti za automobile nastavljaju se iu 2017.

Stari i novi program

Trenutni program je regulisan Uredbom Vlade Ruske Federacije od 16. aprila 2015. br. 364, odobrenom pod predsjedavanjem D. A. Medvedeva. Predviđeno je davanje subvencija ne trgovinskim organizacijama, već finansijskim institucijama koje izdaju kredite za kupovinu prevoza. Naime, subvencije su namijenjene bankama kako ne bi izgubile prihode koje bi ostvarile bez povlaštenog kreditiranja.

Projekat sebi postavlja zadatak razvoja automobilske industrije i postizanja visoke konkurentnosti na tržištu. U 2017. godini planira se izdvojiti 10 milijardi rubalja, ovaj iznos će biti dovoljan za 350 hiljada jedinica. automobili

Program preferencijalnih auto kredita samo je jedan od tri vladina programa koji imaju za cilj stimulisanje potražnje za motornim vozilima. Druga dva su obnova voznog parka i preferencijalni lizing. Samo u 2016. godini u okviru ovih projekata prodato je više od 600 hiljada vozila, od čega su oko polovinu fizička lica kupila na kredit uz popust.

Uslovi za dodjelu subvencija

Banka dobija subvencije u okviru državnog programa samo ako su ispunjeni uslovi koje je utvrdila Vlada. Shodno tome, banka zahtijeva od svojih klijenata zajmoprimaca da ih se pridržavaju.

Osnovni uslovi programa od 2017. godine:

1. Vozilo ne smije biti teže od 3,5 tone.
2. Trošak automobila ne bi trebao prelaziti 1,45 miliona rubalja.
3. Kupljeni automobil mora prethodno biti u vlasništvu građana.
4. Kupljeni automobil ne bi trebao biti, uključujući prethodno, uključen.
5. Vozilo mora biti proizvedeno najkasnije 2016.
6. Između banke i zajmoprimca zaključuje se ugovor o zalozi čiji je predmet kupljeno vozilo.
7. Ugovor o kreditu između banke i zajmoprimca zaključuje se na period do 3 godine.
8. Kredit se mora obezbijediti do 31.12.2017.

Preferencijalna kamatna stopa se definiše kao razlika između postojeće kreditne stope banke za kupovinu prevoza za fizička lica i popusta koji ne može biti veći od 6,7 procentnih poena.

Izvještaj dopisnika TV kanala Rossiya 1 o preferencijalnom kreditiranju:

Glavne razlike u odnosu na uslove koji su bili na snazi ​​2015. i 2016. godine

Glavna pozitivna razlika u odnosu na uslove trenutnog državnog projekta prethodnih godina je povećanje troškova kupljenih domaćih automobila:

Osim toga, ako je ranije za dobijanje povlaštenog kredita bilo potrebno učešće od 20% cijene automobila, onda je 2017. ovaj uvjet isključen.

Promjene su se desile iu postupku obračuna subvencija - u 2015. i 2016. godini subvencionisan je dio naknade banke, određen razlikom između kreditne stope koja je na snazi ​​u finansijskoj instituciji i 2/3 ključne stope Banke. Rusije.

Dodatni zahtjevi banaka

Gore navedeni uslovi za učešće u programu su obavezni sa stanovišta Vlade Ruske Federacije. Zauzvrat, finansijske organizacije koje izdaju kredite imaju pravo da utvrde svoje dodatne uslove i ograničenja. Uglavnom, ovo su zahtjevi za zajmoprimce:

1. Starost zajmoprimca varira u svakoj banci.
2. Državljanstvo je Ruske Federacije, ali pojedine banke razmatraju klijente sa stranim državljanstvom.
3. Avans - iako je Vlada eliminisala obavezu plaćanja unapred, banke igraju na sigurno i uspostavljaju uslove za obavezno plaćanje unapred. Njegova veličina zavisi i od kreditne politike određene banke.
4. Radno iskustvo - zajmoprimac mora potvrditi svoju solventnost i prisustvo redovnih prihoda. Obično je potrebno 3 do 6 mjeseci iskustva.
5. Dostupnost registracije na mjestu gdje je kredit primljen.
6. Osiguranje kupljenog vozila.

Vrijedi napomenuti da je kreditna stopa za kupovinu automobila različita u svim bankama. Međutim, da bi kredit potpao pod uslove preferencijalnog programa, ova stopa ne bi trebalo da prelazi 18%. Drugim rečima, najveća kamata na kredit sa državnom podrškom biće 11,3% (18% - 6,7%). Shodno tome, ako se kreditni proizvod određene banke nudi pod opštim uslovima uz nižu kamatnu stopu, onda će povlašćena kamatna stopa biti još niža.

Koje banke kreditiraju?

Potpuna lista banaka koje učestvuju u preferencijalnom kreditiranju kupoprodaje vozila biće poznata tek 31. maja 2017. godine. To je zbog činjenice da su do ovog trenutka kreditne institucije dobile rok da zaključe odgovarajući ugovor sa Ministarstvom industrije i trgovine o subvencionisanju kredita za automobile.

Treba napomenuti da za sklapanje ugovora banka mora ispuniti određene kriterije:

• ne smije biti dospjelih dugova prema budžetu, uključujući i za povraćaj ranije primljenih subvencija;
• ne smije biti u postupku reorganizacije, stečaja ili likvidacije;
• među dioničarima banke ne smije biti stranaca koji posjeduju više od 50% dionica;
• postoji zaključen ugovor sa biroom za kreditnu istoriju.

Danas možemo sa sigurnošću reći da će takvi divovi finansijskog sektora poput Moskovske banke i mnogi drugi svakako učestvovati u obnovljenom državnom projektu i izdavati povlaštene kredite.

Koji automobili imaju pravo na beneficije?

S obzirom na to da je glavni cilj obnovljenog programa razvoj ruske automobilske industrije, moći će se kupovati vozila uz povlaštene kreditne uslove samo ako su proizvedena na teritoriji Ruske Federacije.

Prema riječima načelnika Ministarstva industrije i trgovine D. Manturova, sadašnji državni program uspješno se nosi sa zadatkom koji mu je dodijeljen. Gotovo svaki treći automobil u zemlji kupuje se putem kredita uz državnu podršku, a svi ovi automobili su ruske proizvodnje (sastavljeni). Lider prodaje su proizvodi AvtoVAZ-a (Lada, Renault Duster i drugi modeli, Kia, Hyundai itd.).

Ispod je lista nekih automobila koje će biti moguće kupiti uz povlašćeni kredit. Naravno, njegova cijena ovisi i o konfiguraciji kupljene mašine.

Table. Spisak automobila koji ispunjavaju uslove za povlašćene auto kredite

Model	Fotografija	Cijena (hiljadu rubalja)
		od 1152
		od 599
		od 1369
		od 758
		od 1324
		od 1264
		od 546
		Od 1407
		od 599
		od 1459

Ukratko, treba reći da će državni program povlaštenih kredita za automobile u 2017. godini ne samo nastaviti s radom, već će i oduševiti vozače novim modelima koji su se pojavili zbog povećanja maksimalne cijene vozila.

Program sufinansiranja auto kredita za kupovinu ličnog automobila u Rusiji djeluje već nekoliko godina. Program je uveden s ciljem aktiviranja ponašanja potrošača na automobilskom tržištu. Prvo izdavanje auto-kredita sa državnim subvencijama realizovano je 2012. godine. Vlada je izdvojila finansijsku pomoć u iznosu od 5 milijardi rubalja. Za realizaciju kreditnog programa godišnje se izdvaja nekoliko milijardi rubalja.

Ovogodišnji program nudi sniženu kamatnu stopu i proširenu listu komercijalnih banaka uključenih u državno sufinansiranje. U 2017. godini preferencijalna stopa je smanjena u prosjeku za 6,5%. Prema prognozama kreatora strategije subvencionisanja, u narednoj godini biće kupljeno oko 400.000 automobila iz sredstava preferencijalnog kreditiranja. Pouzdano se zna da će sadašnji vladini projekti reciklaže i razmjene automobila u okviru trade-ina biti skraćeni.

Auto kredit u okviru državnog programa uključuje slijedeći uslovi učešća:

• Lista modela uključuje automobile čija cijena< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• bez učešća (ranije, da biste dobili automobil na kredit u okviru državnog programa, prvo ste morali platiti 1/5 njegove cijene);
• Rok kredita nije duži od 3 godine.

Od 1. jula ove godine počele su opcije u okviru programa subvencionisanja auto kredita - "Prvi auto" i "Porodični auto".

Zanimljivo! Ako kupite automobil pod uslovima ovih programa, možete se kvalifikovati za popust do 10% cijene automobila. Državni program kreditiranja automobila „Porodični automobil“ za 2017. dobio je podršku Ministarstva industrije i trgovine u iznosu od 3,75 milijardi rubalja.

Osim toga, državni program povlaštenih kredita za automobile oslobađa zajmoprimca od dodatnih naknada. Na primjer, ako uzmete kredit za auto od VTB 24 uz državne subvencije u 2017. godini, banka može pokušati nametnuti životno i zdravstveno osiguranje. Prema uslovima programa, zajmoprimac može odbiti da pruži ove opcije.

Uslovi subvencije vam omogućavaju da kupite i nove automobile u salonima i rabljene automobile. Prema odredbama programa državne podrške za auto kredite, automobil mora biti proizveden u Rusiji. Kako bismo pomogli zajmoprimcu da se kreće po listi modela, predstavljamo proširena lista:

Spisak automobila se menja svake godine. Automobil mora spadati u kategoriju „putnički automobil“, odnosno imati najviše sedam sjedišta, a težina praznog vozila ne bi trebala biti veća od 3,5 tone.

Kupovina novog ili rabljenog automobila državnim kreditom za automobile vrši se putem kredita poslovnih banaka. U poređenju sa početnim talasima programa, lista kreditnih institucija je značajno proširena - više od 90 banaka nudi da uz državnu podršku uzme kredit za automobil u 2017. (lista glavnih organizacija je ispod).

Trenutno se u svim većim bankama implementira puni državni program kreditiranja automobila za 2017. godinu, uključujući potprograme „Porodični automobil“ i „Prvi auto“, među kojima:

Preferencijalno kreditiranje mogu davati podružnice finansijskih institucija proizvođača automobila. Na primjer, kompanija Toyota ima odjel u Rusiji, Toyota banku, koja daje kredite vlasnicima automobila. Informacije o korporativnim kreditnim programima objavljuju se u auto salonima i na web stranicama proizvođača automobila.

Auto kredite izdaju i podružnice osiguravajućih društava. Na primjer, Rosgosstrakh banka daje kredit za automobil i dopunjuje ga povoljnim ponudama za osiguranje kupljenog automobila.

Zanimljivo! Učešće u programima „Prvi automobil“, „Porodični automobil“, „Velika porodica“ omogućava zajmoprimcima da plate deo kredita iz materinskog kapitala, čiji iznos ove godine premašuje 450 hiljada rubalja.

Zahtjevi za zajmoprimce

Program kreditiranja automobila koji podržava država nameće standardne zahtjeve potencijalnim učesnicima. Uslovi su gotovo identični onima koje postavljaju banke prilikom izdavanja potrošačkog kredita. Zajmoprimac ne smije biti stariji od 65 godina, ali ne mlađi od 21 godine. Neophodno je da ima stalnu registraciju u mjestu gdje je primljen povlašteni kredit. Početna kamatna stopa banke na auto kredit ne bi trebala biti veća od osamnaest posto.

Kredit se mora vratiti najkasnije u roku od trideset šest mjeseci od dana izdavanja. Kupljeni automobil mora biti proizveden najkasnije 2016. Učesnici programa lišeni su prava na druge povlaštene kredite tokom godine.

Učesnici u programu First Car ne smiju biti stariji od trideset godina. Takođe, u okviru ovog programa morate dostaviti potvrdu o nepostojanju ranije kupljene pokretne opreme (kao potvrdu da je automobil zaista prvi).

Kredit za automobil je sredstva koja banka obezbjeđuje za... Nije potrebno uplatiti učešće (samo banka postavlja uslove), a procenat kreditiranja će biti razuman. Također, auto kredit se može klasificirati kao grupa potrošačkih kredita; Ako je banka odobrila kredit, sredstva se mogu potrošiti samo na određeni automobil. Štaviše, zajmoprimac neće dobiti novac na ruke; on će odmah ići na račun prodavca.

Kredit se može uzeti u iznosu ili djelimičnog troška vozila ili u punom iznosu. Ako je automobil kupljen kreditnim sredstvima, onda dok se puni iznos ne uplati banci, vlasnik ne može donirati, prodati ili jednostavno zamijeniti automobil. To se ne može učiniti bez dozvole banke. Da bi banka imala barem neke garancije, banka čuva potvrdu o registraciji. Ako je cijeli dug plaćen, vlasnik ima pravo na potvrdu.

Važno je znati da ako osoba kupuje automobil, onda mora kupiti i polisu autoodgovornosti.

Auto kuće mogu biti direktno uključene u izdavanje kredita. Na ovaj način auto kuća može potpisati ugovor sa bankom, koji će im omogućiti da u budućnosti izdaju kredit. U ovom slučaju, kupac će morati obaviti previše papirologije.

Auto krediti su veoma popularni. Dovoljno je uplatiti početni iznos koji se obično kreće od 20 do 30%, a ostalo će obaviti banka sa kojom je sklopljen ugovor. Kredit za automobil ima mnogo pozitivnih aspekata:

1. Kupovina se može obaviti u kratkom vremenskom periodu. Obično banka izda kredit dovoljno brzo, par dana je dovoljno da ga razmotri.
2. Možete odabrati bilo koji automobil. Što kupac ima više kapitala, to se vozilo može kupiti skuplje.
3. Sredstva su zaštićena. Dug kupca će biti fiksni i neće biti vezan za inflaciju.

Značajke auto kredita uz državnu podršku

U 2020. godini država nudi dva programa kreditiranja. Jedan od njih je kredit za auto uz podršku države. Riječ je o kreditu koji daje banka po povlaštenim uslovima. Osnovni princip predloženog preferencijalnog kredita je da država plaća 2/3 stope refinansiranja kredita. U principu, rezultat je prilično prihvatljiv iznos koji sam zajmoprimac mora platiti. Kredit za automobil u okviru državnog programa ima prednosti.

1. Svaki građanin ima mogućnost da kupi automobil po nižoj cijeni.
2. Banke imaju korist od sopstvenog razvoja i mogućnost zarade.
3. Dileri se ohrabruju da povećaju prodaju.
4. Sa povećanjem potražnje za kupovinom automobila, država počinje više razvijati automobilsku industriju.

Naravno, svaka vrsta kreditiranja ima svoje pozitivne i negativne strane.

1. Prilikom izdavanja kredita banka mora biti sigurna da je lice solventno. Da biste to učinili, potrebno je dostaviti niz dokumenata koji dokazuju da klijent ima visoku platu, i to bijelu. U obzir se uzima i radno iskustvo na jednom mjestu.
2. Klijent će morati sam da plati osiguranje, jer država plaća samo deo cene samog automobila.
3. Imate manje vremena za otplatu kredita za automobil nego kada uzimate običan kredit.

Uslovi za ostvarivanje beneficija

Svaki građanin Ruske Federacije može iskoristiti pogodnosti države. U ovom slučaju moraju biti ispunjeni neki uslovi:

1. Kredit za automobil dostupan je onim građanima koji žele kupiti vozilo u vrijednosti do 1.450.000 rubalja. Do nekog vremena ovaj iznos je bio manji i iznosio je milion rubalja.
2. Banka može zahtijevati da uplatite avans, ali to zavisi samo od banke. Sada država više ne zahtijeva prve uplate.
3. Ako je automobil pušten u prodaju 2017. ili 2016. godine u Rusiji, tada ga možete kupiti sada i koristiti povlaštene kredite za automobile.
4. Banka izdaje kredite samo u ruskim rubljama.
5. Dato vam je tačno tri godine da vratite cjelokupni iznos pozajmljen od banke.
6. Auto mora biti "od nule", odnosno nov.
7. U Ruskoj Federaciji postoje dva programa koja vam pomažu da kupite automobil. "Porodični auto" i "Prvi auto". Možete iskoristiti i deset posto popusta koji se nudi prilikom kupovine određene marke automobila.
8. Samo službeni zastupnik može vam pomoći da kupite automobil.
9. Država prenosi sredstva na račun prodavca.

Obično banka daje kredit samo za kupovinu jednog vozila. Ali istovremeno, zakon nigdje ne navodi da se preferencijalno kreditiranje daje jednom. Naravno, možete pokušati ponovo kontaktirati banku.

Kao što je već pomenuto, država je razvila dva programa: „Porodični automobil“ i „Prvi automobil“. Šta je uključeno u ove programe i šta možete očekivati:

1. Program porodičnih automobila. Porodice ga mogu koristiti ako imaju dvoje djece, kao i više, koja nisu punoljetna. Također mogu iskoristiti i dodatnih 10% popusta.
2. Program "Prvi auto". Ako osoba ranije nije kupila auto, onda može koristiti ovaj program. Popust od 10% će biti značajan. Na primjer, ako automobil košta 1,3 miliona rubalja, tada će iznos popusta biti 130.000 rubalja. Ovaj popust možete ostvariti samo jednom prilikom kupovine putničkog automobila.

Na koje se automobile odnosi?

Cijena automobila nije jedino ograničenje. Također je vrijedno znati da se subvencionirani krediti sprovode samo za kupovinu određenih automobila. Morate znati koje su dimenzije i marke automobila pogodne za povlašteno kreditiranje. Spisak automobila možete pronaći na web stranicama banaka. Navedena težina kupljenog vozila nije veća od 3,5 tone. Banke odobravaju kredite za sledeće marke automobila:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (ali nisu svi modeli uključeni ovdje);
• Kia Rio;
• Lada Kalina;
• Lada Granta;

Vrijedno je znati da se automobilska oprema obično nudi najminimalnija, pa to morate uzeti u obzir.

Pravila za podnošenje zahtjeva za auto kredit

Kako ne bi došlo do zabune, podnošenje zahtjeva za kredit može se podijeliti u nekoliko faza. Šta treba učiniti?

1. Prije svega, klijent mora izabrati automobil. U tom slučaju automobil mora ispunjavati sve zahtjeve koji moraju biti ispunjeni da bi se kvalifikovao za preferencijalno kreditiranje. Marka automobila, njegova cijena, kao i godina proizvodnje su ono na što prvo trebate obratiti pažnju.
2. Banka i zastupstvo od kojih je automobil odabran moraju međusobno sarađivati. To možete saznati ili u banci ili na njenoj web stranici, ili u samom salonu.
3. Ako klijent može koristiti bilo koji program (“Prvi auto” ili “Porodični automobil”), onda to mora dokumentirati. Za prvi program trebat će vam certifikat koji možete dobiti od saobraćajne policije. Ako osoba želi da koristi program Family Car, onda mora imati rodni list za svoju djecu, a dvoje moraju biti maloljetni.
4. Prilikom odabira banke vrijedi uzeti u obzir da se uvjeti pod kojima se izdaje kredit mogu značajno razlikovati.
5. Kada je kompletan paket dokumenata spreman, možete poslati zahtjev banci.
6. Nakon što sačekate odobrenje banke, možete pristupiti pripremi dokumenata kao što je kupoprodajni ugovor.
7. Banka u dokumentima navodi početni iznos koji klijent mora položiti.
8. Auto mora biti registrovan u saobraćajnoj policiji.
9. , nakon zaključenja ugovora o osiguranju i kolateralu.
10. Sljedeća faza je zaključivanje ugovora za auto kredit.
11. Kada sredstva iz banke stignu na račun prodavca, možete preuzeti automobil.

Osoba za koju će se registrovati automobil dužna je da dođe u banku radi kompletiranja svih dokumenata. Banka ima pravo da odredi koliko je vremena potrebno za prikupljanje svih dokumenata. Obično se ovaj period kreće od 1 mjeseca do 3. A sama prijava se može razmotriti za samo nekoliko dana. Sve zavisi od toga kakav je oblik kreditiranja klijentu potreban.

Spisak dokumenata koje treba pripremiti

Moguće je dobiti auto kredit za domaće automobile pod uslovom da klijent prikupi svu dokumentaciju. Koji paket da prikupim? Obično sve banke traže približno iste dokumente:

• Da biste dobili kredit potrebno je da napišete zahtjev;
• pasoš državljanina Ruske Federacije;
• vozačka dozvola;
• na poslu potrebno je da ponesete potvrdu o plati za posljednja tri mjeseca;
• Obavezno je posjedovati potvrdu da klijent radi na svom posljednjem radnom mjestu duže od godinu dana. Možete donijeti kopiju radne knjižice ili ugovora o radu, ovjerenu kod notara.

Nakon odabira banke, svakako se trebate upoznati sa listom koja joj je potrebna. Koji drugi dokumenti mogu biti potrebni:

• vojna iskaznica;
• uvjerenje o osiguranju (penzija);
• Vjenčani list;

U Ruskoj Federaciji postoji lista banaka koje nude zajam uz državnu podršku:

• Rosbank;
• PrimSotsBank;
• VTB 24;
• Mitsubishi Bank;
• Volkswagen banka;
• Sethelem;
• Rosselkhozbank.

Naravno, ovo nije potpuna lista. Država sama prilagođava listu banaka. Svaka organizacija mora dobiti akreditaciju. Banka je sposobna i može sama odrediti kamatnu stopu. Kao što pokazuje praksa, ovaj postotak obično nije veći od 20. Najčešće, odlaskom na web stranicu banke, možete pronaći kalkulator koji radi na mreži. Tamo možete izvršiti sve izračune: kolika će biti mjesečna uplata i iznos preplaćenih sredstava. Banka sama određuje s kojim kompanijama i auto-kućanima će raditi, a s kojima ne.

Zaključak

Ako se neko odluči kupiti auto na kredit uz državnu podršku, važno je znati sve nijanse. Nakon kupovine automobila bit će potrebni dodatni troškovi. Novi auto treba održavati, što povlači prilično velike troškove. Stoga morate unaprijed izračunati da li je isplativo kupiti novi automobil ili ne.