Sazba pro státní úvěrový program na auto. Seznam vozů v rámci programu státní podpory autopůjček

Stimulování automobilového průmyslu a úvěrového trhu jsou hlavními cíli státního programu zvýhodněných půjček na auta. Stát kompenzuje část úrokové sazby z úvěrů na auta bankám, aby byly pro dlužníky dostupnější. Které banky a za jakých podmínek vydávají zvýhodněné úvěry na nákup automobilu - v naší recenzi.

Státní program zvýhodněných půjček na auta: výsledky a prognózy

Ruská vláda prodloužila program zvýhodněných půjček na auta na rok 2017. Celková částka financování programu je 10 miliard rublů. Program je zaměřen na stabilizaci objemu výroby a prodeje automobilů, zachování pracovních míst a zaměstnanost zaměstnanců automobilových výrobních podniků a příbuzných odvětví, vytvoření atraktivních podmínek pro nákup automobilů na úvěr, upřesnil kabinet ministrů.
Očekává se, že se v rámci programu na úvěr za zvýhodněnou cenu prodá minimálně 350 tisíc vozů. Ke konci roku 2016 se v rámci programu zvýhodněných zápůjček automobilů s plánem 270 tisíc kusů výbavy za zvýhodněnou sazbu zápůjčky prodalo 324 tisíc osobních vozů, což bylo o 20 % více než plán.

« První výsledky jsou zřejmé: každé třetí auto, které se prodá na trhu, je díky státní podpoře. To vše platí konkrétně pro ruskou výrobu, ruskou montáž. Dovážená auta nejsou dotována. Našimi bestsellery jsou vozy Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Vycházíme ze skutečnosti, že ty společnosti, které včas zahájily programy náhrady dovozu, dnes díky tomu vítězí a dominují na trhu“, poznamenal ministr průmyslu a obchodu Ruské federace Denis Manturov.

Podmínky státního programu zvýhodněných půjček na auto v roce 2017

Maximální cena automobilu prodaného v rámci programu byla zvýšena z 1,15 milionu rublů na 1,45 milionu rublů. V roce 2015 byly maximální náklady na auto v rámci tohoto programu omezeny na 1 milion rublů a v roce 2016 - 1,15 milionu rublů.

V roce 2017 se uzavírají preferenční úvěrové smlouvy za těchto podmínek: úvěry vydané v rublech od 1. ledna 2017 do 31. prosince 2017 včetně na nákup nových vozů vyrobených v roce 2016 nebo 2017. Náklady na auto nepřesahují 1,45 milionu rublů a jeho celková hmotnost je 3,5 tuny.

Úvěr je zajištěn zástavou na koupený vůz, vyžaduje se záloha ve výši minimálně 20 % jeho ceny. Splatnost půjčky není delší než 36 měsíců. Sleva u půjčky na auto bude 6,7 %. Při průměrné sazbě úvěru na auto 16,2 % za zvýhodněných podmínek tedy klesne na 9,5 %.

Zvýhodněné půjčky na auto v roce 2017, nabídky ruských bank

Tabulka „Půjčky na auta se státní podporou v ruských bankách“

	Bankovní půjčka	Min. nabídka	Max. součet	Max. období
	Vkabank, Státní program		920 tisíc rublů
	Energetická banka "státní program Avtohit"		920 tisíc rublů
	Banka "Sojuz", "Klasický státní program"		920 tisíc rublů
	Banka "Khlynov", "Státní program"		920 tisíc rublů
	Niko-bank, "Státní program"		920 tisíc rublů
	Chelyabinvestbank, „Státní program pro osobní automobil“		920 tisíc rublů
	Banka "Sojuz", "Dva státní programové dokumenty"		920 tisíc rublů
	Tatsotsbank, "státní program"		920 tisíc rublů
	Kurskprombank, "Státní program"		920 tisíc rublů
	Svyaz-Bank, státní program		920 tisíc rublů

Údaje: květen 2017

Nejnižší sazba

Od 6,83 % ročně v rublech - na úvěr "státní program" ve Vkabank.

• Sazba může dosáhnout 13 % ročně. Tento rozsah sazeb je relevantní při žádosti o havarijní pojištění při nákupu nového vozu.
• Při absenci CASCO bude sazba od 13 % do 15 % ročně v rublech.
• Výše úvěru je až 80 % z částky kupovaného vozu. Náklady na auto na půjčku na auto se státní podporou by však neměly přesáhnout 1,15 milionu rublů.
• Minimální záloha je 20 % z ceny zakoupeného vozu.
• Státní dotační program se vztahuje na nové tuzemské i zahraniční osobní automobily, 2016-2017. uvolnění, stojí až 1,15 milionu rublů a váží až 3,5 tuny.
• Půjčka je poskytována na dobu až 3 let, na částku nepřesahující 920 tisíc rublů.
• Požadavky na dlužníka: věk (18-60 let, u žen až 55 let v den splacení půjčky), trvalá registrace v místě přijetí půjčky, délka služby na posledním pracovišti - 24 měsíců, potvrzení o příjmu (potvrzení 2-NDFL).
• Žádné provize
• Dostupné pro důchodce a fyzické osoby podnikatele.

Možnost výběru způsobu splácení

poskytnuto na půjčku "státní program Avtohit" v Energobank.

• Vydává se za standardních podmínek - na dobu až 3 let, na částku až 920 tisíc rublů (s maximální cenou vozu - 1,15 milionu rublů a minimální zálohou 20 % nákladů na auto). zakoupené auto).
• Nezanedbatelnou výhodou je možnost volby způsobu splácení úvěru – diferencované nebo anuitní splátky.
• První možnost není pro dlužníka tak zisková: u anuity je lví podíl plateb v prvních letech úrok, ale objem dluhu naopak klesá velmi pomalu. Celková výše zaplacených úroků z takového úvěru je tedy větší.
• Sazba bude záviset na akontace a bude se pohybovat od 7,33 % do 8,33 % ročně. + 3 % k základní sazbě – při absenci prodloužení CASCO; + 1 % pro jednotlivé podnikatele, zakladatele a/nebo vlastníky 50 % nebo více akcií/podílů na základním kapitálu zaměstnávající společnosti.
• Za převod prostředků do autosalonu se účtuje poplatek ve výši 0,5–1 % z částky úvěru (min. - 20 rublů, max. - 1 500 rublů).
• Požadavky na dlužníka: věk (21-62 let, až 57 let u žen v den splacení půjčky), trvalá registrace v místě přijetí půjčky, délka služby na posledním pracovišti - 4 měsíce, potvrzení o příjmu (nevyžaduje se u zálohy ve výši 30 %).

Vyberte si způsob splácení úvěru – diferencované nebo anuitní platby

možné i s půjčkou "státní program" v Kurskprombank.

Půjčka je poskytována na dobu až 3 let, ve výši 55 tisíc rublů, s úrokovou sazbou 8,5–10,5 % ročně v rublech.

• Auto je možné přihlásit do vlastnictví třetí osoby (je nutné ji zapojit jako spoludlužníka).
• Požadavky na dlužníka: věk (21 let - 65 let), trvalá registrace v místě přijetí půjčky, délka služby na posledním pracovišti - 6 měsíců, potvrzení o příjmu.
• Výhodou této půjčky je, že ji lze splácet diferencovaně, což je výhodné pro dlužníka.

Bez doložení příjmu a s minimem dokladů

můžete získat půjčku „Dva státní programové dokumenty“.

• Doba půjčky - až 3 roky, částka - až 920 tisíc rublů, sazba - 8-10% ročně v rublech (osobní pojištění neovlivňuje sazbu), minimální záloha - 20% z ceny vozu.
• Není vyžadován žádný doklad o příjmu.
• Doklady: cestovní pas a druhý dle vašeho výběru (cizí pas/řidičský průkaz/vojenský průkaz).
• Požadavky na dlužníka: věk (22 let - 65 let), trvalá registrace v místě přijetí půjčky, délka služby na posledním pracovišti - 3 měsíce, celkem - 1 rok.

Zvýhodněná půjčka na auto se státní podporou je pro mnoho ruských občanů reálnou šancí získat dlouho očekávaný vůz za výhodnějších podmínek. Před podáním žádosti o takovou půjčku byste se však měli seznámit s jejími podmínkami a také se seznamem vozů, které jsou způsobilé pro program.

Co je podstatou návrhu?

Státní program zvýhodněných půjček na auta 2020 byl vytvořen za účelem zvýšení poptávky po domácích automobilech. Státní podpora byla v platnosti již dříve, ale letos byl rozšířen seznam bank a modelů, které byly kupujícím k dispozici.

Podstatou programu je poskytování slev na nákup určitých vozů. Pokud je tedy běžná sazba při žádosti o půjčku na auto 15,5 procenta, pak vám účast ve státním programu umožňuje snížit ji na 10 %. Takové snížení je možné díky kompenzaci části prostředků státem. Výsledkem je, že dlužník zaplatí méně než 70 % refinanční sazby Centrální banky Ruské federace.

Je známo, že největší vrchol obliby autopůjček nastal v roce 2011, ale po zpřísnění podmínek finančních institucí a také zvýšení sazeb začala být služba méně žádaná. Ale ani dnes není úroková sazba úvěru pevná a závisí na mnoha faktorech – značce vozu, bankovní instituci (půjčiteli), ale i době, na kterou je úvěr vydán.

Ve kterých regionech program funguje?

Státní podpora na zvýhodněné půjčky na auta je poskytována v mnoha městech, včetně Nižního Novgorodu, Moskvy, Volgogradu, Novosibirsku, Rostova na Donu, Čeljabinsku a dalších. Zvláštní podmínky byly v platnosti již dříve a v roce 2020 byly prodlouženy.

Při výběru vhodné nabídky musí dlužník vzít v úvahu, že sazba závisí na mnoha faktorech – době půjčky, výši akontace, ale i objemu podkladů poskytnutých poskytovateli půjčky k úplatě. Cenu také ovlivňuje dostupnost pojištění - PZP a CASCO.

Staré podmínky programu

Dříve pro nákup auta na úvěr v rámci státního programu platily tyto registrační podmínky:

• Auto je staré až rok.
• Cena vozu zakoupeného na úvěr by měla být až 1,15 milionu rublů.
• Hmotnost vozidla - do 3,5 tuny.
• Výše akontace je od 15% z ceny vozu.
• Doba, na kterou se poskytuje zvýhodněný úvěr na auto, je až 3 roky.
• Auto nemusí být registrováno.

Seznam vozů zařazených do programu

V roce 2017 se možnosti pro kupující rozšířily, protože se výrazně rozšířil seznam vozů v rámci programu zvýhodněných půjček. Zahrnuje nejen levné vozy, ale také SUV. Státního programu se tedy účastní tyto značky a modely:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Škoda (Octavia, Fabia).

V seznamu jsou i modely dalších značek - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ a Bogdan.

Jaké jsou požadavky?

Při žádosti o zvýhodněný úvěr na auto se vyplatí ujasnit si požadavky, které banky na klienty kladou. Zpravidla se málo liší od podmínek relevantních pro získání spotřebitelského úvěru. Hlavními požadavky jsou ruské občanství a také věk dlužníka v rozmezí od 21 do 65 let. Kromě toho musí být klient bankovní instituce registrován v jednom z regionů Ruské federace a musí být oficiálně zaměstnán po dobu 3 měsíců nebo déle.

Získání zvýhodněného úvěru na auto je možné, pokud poskytnete zálohu ve výši 15 % a více. Další důležitou podmínkou je přítomnost „čisté“ úvěrové historie. Pokud jste dříve měli problémy s jinými bankami, může vám být odepřena výhodná služba půjčky na auto.

Vezměte prosím na vědomí, že požadavky na dlužníky se mohou u různých finančních institucí lišit. V procesu vyplňování všech dokumentů se musíte seznámit s podmínkami platby dluhu a skrytých úroků (pokud existují).

Které banky službu nabízejí?

Stojí za to připomenout, že ne všechny finanční instituce spolupracují se státem v otázce zvýhodněných půjček na auta. Mezi finanční instituce poskytující tuto službu patří Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 a další úvěrové instituce. Před konečným výběrem byste se měli seznámit s podmínkami jednotlivých bank, protože se mohou lišit. Jediné, co zůstává společné, je měna půjčky (vydává se v rublech).

Níže uvádíme podmínky některých bankovních institucí:

• Sberbank poskytuje půjčky na domácí automobily a zahraniční automobily. Úroková sazba se pohybuje od 14,5 do 17 %. Horní „limit“ půjčky je 600 tisíc rublů. Požadavky: 6 měsíců praxe, doložení příjmu a věk nad 21 let. Platba předem - od 15%.
• VTB-24 vydává až milion rublů za 10% ročně na nákup domácích a zahraničních automobilů. Záloha musí být od 20 %. Požadavky věřitele zahrnují věk dlužníka 21-65 let, trvalou registraci, pracovní zkušenosti 12 měsíců a plat 20 tisíc rublů. Dále musí klient uvést minimálně 2 kontaktní čísla pro komunikaci.
• Gazprombank vydává preferenční půjčku na auto ve výši 7,5 % a vydává částku až 510 tisíc rublů. Jako zástava se přijímá samotné auto nebo nemovitost. Podmínkou je uzavření KASCO pojištění s roční obnovou. Platba předem 20% a více.
• Raiffeisenbank poskytuje půjčky na ruská a zahraniční auta za 11,83 % ročně. Maximální částka, na kterou můžete počítat, je 510 tisíc rublů. V tomto případě musí být klientovi minimálně 24 let. První splátka je od 15 % z ceny vozu.

Neméně výhodné podmínky nabízejí i další finanční instituce – Loko-Bank, Uralsib, Metokombank a další.

​Při žádosti o zvýhodněný úvěr na auto stojí za zvážení, že pro konkrétní organizaci neexistují jasná pravidla. Vládní agentury vydaly vzorec, podle kterého se provádějí výpočty a dotace jsou poskytovány pouze na termínované půjčky.

Úroková sazba je přímo závislá na procentu refinancování centrální banky a výpočet se provádí pomocí jednoduchého vzorce. Pro výpočet úrokové sazby je tedy nutné odečíst součin „2/3“ a refinanční sazbu od aktuálního úroku u tohoto typu úvěru. Pro lepší pochopení uveďme příklad. Pokud banka poskytuje půjčky na auta se sazbou 22 % ročně, v programu zvýhodněných půjček na auta je toto procento nižší - 22 - (14*2/3) = 12,67 %.

Výhody a nevýhody služby

Zvýhodněný úvěr na auto poskytnutý majitelům automobilů v roce 2020 má své vlastní nuance. Mezi výhody služby patří:

• Možnost získat vozidlo modelu, o který máte zájem, za nižší úrokovou sazbu.
• Dostupnost nejen ruských vozů, ale i vozů zahraniční výroby.
• Výběr bankovních institucí, které jsou součástí programu, je dostatečně široký, aby bylo možné najít tu nejvhodnější variantu.
• Záloha je poměrně malá a činí 15 % z ceny vozu.

Navzdory velkému počtu pozitivních vlastností nelze nezdůraznit řadu negativních vlastností:

• Výpůjční lhůta je poměrně krátká, což vytváří určité potíže při splácení půjčky na auto.
• Vůz by měl mít cenu ne více než 1,45 milionu rublů.
• Můžete si koupit pouze nové auto.
• Služba je poskytována pouze v národní měně.

Jaké změny nastaly v roce 2017?

Ruský premiér podepsal dekret, podle kterého byly zvýhodněné půjčky na auta platné v roce 2016 prodlouženy do roku 2017. Potřebné dokumenty jsou veřejně dostupné na webu vlády. Mezi hlavní inovace patří zvýšení nákladů na cenově dostupné auto. Pokud dříve byl tento parametr 1,15 milionu rublů, nyní se zvýšil o 300 tisíc. Rozhodnutí je způsobeno snahou kompenzovat současný nárůst nákladů na stroje.

Změny ovlivnily i proces tvorby úrokových sazeb. Maximální sleva na službu tak v roce 2017 nemůže činit více než 6,7 % ze sazby úvěru. Na financování tohoto programu byla přidělena částka asi 10 miliard rublů a očekávaný objem prodaných vozů za sníženou cenu může dosáhnout 350 tisíc kusů.

Jen za první tři měsíce roku 2017 se programu prodalo 171 tisíc kusů, což byla polovina plánovaného počtu. Mimochodem, v roce 2016 se v rámci programu státní podpory prodalo asi 740 tisíc aut.

V roce 2017 bude podle vlády po osobních autech velká poptávka. Kromě toho se v blízké budoucnosti plánuje zavedení nových programů, například „Vlastní podnikání“ nebo „Ruský traktor“. Celkem úřady přidělily více než 60 miliard rublů na rozvoj domácích výrobců. V roce 2017 se přitom plánuje prodat minimálně 750 tisíc vozů.

Aktualizovaný program státní podpory pro žádosti o půjčku na auto zahrnuje více než 20 crossover modelů s cenou až 1,45 milionu rublů. Toto číslo zahrnuje Hyundai Creta, Renault Duster a Captur, Kia Soul a Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo a další.

Díky rozšíření seznamu je kupujícím k dispozici větší množství vozů v různých stupních výbavy.

Nové podmínky půjčky na auto

V roce 2017 vstoupily v platnost nové podmínky pro získání zvýhodněného úvěru:

• Vůz by měl být uveden na trh v roce 2016, 2017.
• Splatnost půjčky je až 3 roky.
• Maximální cena automobilu je 1,45 milionu rublů.
• Seznam dostupných vozů zahrnuje nové crossovery.

Pro více podrobností byste měli kontaktovat autobazar ve vašem městě.

Právník. Specializace – občanské, rozhodčí, korporátní, správní právo. Více než 13 let zkušeností. Datum: 22. května 2017. Čas na čtení 6 min.

Hlavními podmínkami státního programu pro zvýhodněné půjčování na nákup automobilu jsou požadavky na hmotnost a cenu automobilu, jeho rok výroby a některé další. Za těchto podmínek má občan-dlužník právo počítat se slevou ve výši 6,7 procentního bodu

Státní program, v jehož rámci si občané mohou vzít úvěr na nákup vozu za zvýhodněných podmínek, odstartoval v roce 2009. Od té doby byl obnoven více než 5krát, pokaždé se změnily některé jeho podmínky. Zvýhodněné půjčky na auta pokračují i ​​v roce 2017.

Starý a nový program

Současný program je upraven nařízením vlády Ruské federace ze dne 16. dubna 2015 č. 364, schváleným za předsednictví D. A. Medveděva. Zajišťuje poskytování dotací nikoli obchodním organizacím, ale finančním institucím, které poskytují úvěry na nákup dopravy. Dotace jsou totiž určeny pro banky, aby nepřišly o své příjmy, které by získaly bez zvýhodněného úvěrování.

Projekt si klade za úkol rozvoj automobilového průmyslu a dosažení vysoké konkurenceschopnosti na trhu. V roce 2017 se plánuje přidělit 10 miliard rublů, tato částka bude stačit na 350 tisíc jednotek. auta

Program zvýhodněných půjček na auto je pouze jedním ze tří vládních programů zaměřených na stimulaci poptávky po motorových vozidlech. Dalšími dvěma jsou obnova vozového parku a přednostní leasing. Jen v roce 2016 se v rámci těchto projektů prodalo více než 600 tisíc vozidel, z toho zhruba polovinu zakoupili fyzické osoby na úvěr se slevou.

Podmínky pro poskytování dotací

Bance jsou poskytovány dotace ze státního programu pouze při splnění podmínek stanovených vládou. V souladu s tím banka od svých klientů dlužníka vyžaduje, aby je dodržovali.

Základní podmínky programu od roku 2017:

1. Vozidlo nesmí vážit více než 3,5 tuny.
2. Náklady na auto by neměly přesáhnout 1,45 milionu rublů.
3. Zakoupený vůz musí být dříve ve vlastnictví občanů.
4. Zakoupené auto by nemělo být, včetně dříve, zapnuté.
5. Vozidlo musí být vyrobeno nejdříve v roce 2016.
6. Mezi bankou a dlužníkem je uzavřena zástavní smlouva, jejímž předmětem je kupovaný automobil.
7. Smlouva o úvěru mezi bankou a dlužníkem se uzavírá na dobu nepřesahující 3 roky.
8. Půjčku je nutné poskytnout do 31.12.2017.

Zvýhodněná úroková sazba je definována jako rozdíl mezi stávající sazbou bankovního úvěru na nákup dopravy pro fyzické osoby a slevou což nemůže být více než 6,7 procentního bodu.

Zpráva od korespondentů televizního kanálu Rossiya 1 o preferenčních půjčkách:

Hlavní rozdíly oproti podmínkám platným v letech 2015 a 2016

Hlavním pozitivním rozdílem oproti podmínkám současného stavu projektu v předchozích letech bylo zvýšení nákladů na zakoupené domácí automobily:

Navíc, pokud dříve byla pro získání zvýhodněného úvěru vyžadována záloha ve výši 20 % z ceny vozu, pak je v roce 2017 tato podmínka vyloučena.

Změny nastaly i v postupu při výpočtu dotací - v letech 2015 a 2016 podléhala část odměny bance dotaci, stanovená rozdílem mezi sazbou úvěru platnou v peněžním ústavu a 2/3 klíčové sazby Banky Ruska.

Další požadavky bank

Výše uvedené podmínky účasti v programu jsou z pohledu vlády Ruské federace povinné. Finanční organizace, které poskytují půjčky, mají zase právo stanovit své vlastní dodatečné podmínky a omezení. Z velké části se jedná o požadavky na dlužníky:

1. Věk dlužníka se v každé bance liší.
2. Občanství je Ruská federace, ale některé banky berou v úvahu klienty s cizím občanstvím.
3. Záloha - ačkoli vláda zrušila požadavek na platbu předem, banky hrají na jistotu a stanovují podmínky pro povinné platby předem. Jeho velikost závisí také na úvěrové politice konkrétní banky.
4. Pracovní zkušenosti - dlužník musí potvrdit svou solventnost a přítomnost pravidelného příjmu. Obvykle jsou vyžadovány 3 až 6 měsíců praxe.
5. Dostupnost registrace v místě, kde byla půjčka přijata.
6. Pojištění zakoupeného vozidla.

Stojí za zmínku, že úroková sazba na nákup automobilu je ve všech bankách odlišná. Aby však půjčka spadala pod podmínky zvýhodněného programu, neměla by tato sazba překročit 18 %. Jinými slovy, nejvyšší úroková sazba úvěru se státní podporou bude 11,3 % (18 % - 6,7 %). Pokud je tedy úvěrový produkt konkrétní banky nabízen za obecných podmínek za nižší úrokovou sazbu, pak bude zvýhodněná úroková sazba ještě nižší.

Které banky půjčují?

Úplný seznam bank podílejících se na zvýhodněném úvěrování na nákup a prodej vozidel bude znám až 31. května 2017. Důvodem je skutečnost, že do této doby byl úvěrovým institucím poskytnut čas na uzavření příslušné smlouvy s Ministerstvem průmyslu a obchodu o dotování úvěrů na automobily.

Je třeba poznamenat, že pro uzavření smlouvy musí banka splnit určitá kritéria:

• nesmí vzniknout dluh po splatnosti vůči rozpočtu, a to ani za vrácení dříve přijatých dotací;
• nesmí být v procesu reorganizace, konkurzu nebo likvidace;
• mezi akcionáři banky nesmí být žádní cizinci, kteří vlastní více než 50 % akcií;
• existuje uzavřená smlouva s kanceláří pro úvěrovou historii.

Dnes můžeme s jistotou říci, že takoví obři finančního sektoru, jako je Bank of Moscow a mnozí další, se rozhodně zúčastní obnoveného státního projektu a budou vydávat zvýhodněné půjčky.

Která auta mají nárok na výhody?

Vzhledem k tomu, že hlavním cílem obnoveného programu je rozvoj ruského automobilového průmyslu, bude možné nakupovat vozidla se zvýhodněnými úvěrovými podmínkami pouze v případě, že byla vyrobena na území Ruské federace.

Podle šéfa MPO D. Manturova se současný státní program úspěšně vyrovnává s úkolem, který mu byl uložen. Téměř každé třetí auto v zemi je zakoupeno prostřednictvím úvěrů se státní podporou a všechna tato auta jsou ruské výroby (montována). Lídrem prodeje jsou produkty AvtoVAZ (Lada, Renault Duster a další modely, Kia, Hyundai atd.).

Níže je uveden seznam některých vozů, které bude možné pořídit se zvýhodněným úvěrem. Jeho cena samozřejmě závisí také na konfiguraci zakoupeného stroje.

Stůl. Seznam vozů způsobilých pro zvýhodněné půjčky na auto

Modelka	Fotografie	Cena (tisíc rublů)
		od 1 152
		od 599
		od 1 369
		od 758
		od 1 324
		od 1264
		od 546
		Od 1407
		od 599
		od 1 459

Abychom to shrnuli, je třeba říci, že státní program zvýhodněných půjček na auto v roce 2017 bude nejen nadále fungovat, ale také potěší motoristy novými modely, které se objevily kvůli zvýšení maximálních nákladů na vozidlo.

V Rusku již několik let funguje program spolufinancování autopůjček na nákup osobního automobilu. Program byl zaveden s cílem aktivizovat chování spotřebitelů na automobilovém trhu. První emise půjček na auta se státními dotacemi byla realizována v roce 2012. Vláda přidělila finanční pomoc ve výši 5 miliard rublů. Na realizaci úvěrového programu je ročně přiděleno několik miliard rublů.

Letošní program nabízí sníženou úrokovou sazbu a rozšířený seznam komerčních bank zapojených do vládního spolufinancování. V roce 2017 došlo ke snížení zvýhodněné sazby v průměru o 6,5 %. Podle předpovědí tvůrců dotační strategie bude v příštím roce nakoupeno asi 400 000 vozů s využitím zvýhodněných úvěrových prostředků. Je spolehlivě známo, že dosavadní vládní projekty na recyklaci a výměnu aut v rámci protiúčetů budou omezovány.

Půjčka na auto v rámci státního programu zahrnuje následující podmínky účasti:

• Seznam modelů zahrnuje vozy, jejichž cena< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• žádná záloha (dříve, abyste získali auto na úvěr v rámci státního programu, museli jste nejprve zaplatit 1/5 jeho nákladů);
• Doba výpůjčky není delší než 3 roky.

1. července tohoto roku odstartovaly opce v rámci dotačního programu autopůjček - „První auto“ a „Rodinné auto“.

Zajímavý! Pokud si zakoupíte vůz podle podmínek těchto programů, můžete získat slevu až 10 % z ceny vozu. Státní program půjček na auto 2017 „Rodinné auto“ získal podporu od Ministerstva průmyslu a obchodu ve výši 3,75 miliardy rublů.

Státní program zvýhodněných půjček na auta navíc osvobozuje dlužníka od dalších poplatků. Pokud si například v roce 2017 vezmete půjčku na auto od VTB 24 se státní dotací, může se banka pokusit zavést životní a zdravotní pojištění. Podle podmínek programu může dlužník odmítnout poskytnutí těchto možností.

Podmínky dotace umožňují nákup jak nových vozů v autobazarech, tak ojetých vozů. Podle ustanovení programů o státní podpoře úvěrů na auta musí být auto vyrobeno v Rusku. Abychom pomohli dlužníkovi orientovat se v seznamu modelů, uvádíme rozšířený seznam:

Seznam vozů se každoročně mění. Vůz musí spadat do kategorie „osobní vůz“, to znamená, že nemá více než sedm sedadel a pohotovostní hmotnost by neměla přesáhnout 3,5 tuny. Seznam vozů může být revidován na žádost věřitelské organizace.

Nákup nového nebo ojetého vozu pomocí státního úvěru na auto probíhá prostřednictvím úvěrů od komerčních bank. Oproti počátečním vlnám programu se výrazně rozšířil seznam úvěrových institucí - v roce 2017 nabízí úvěr na auto se státní podporou více než 90 bank (seznam hlavních organizací je uveden níže).

V současné době probíhá celý program státních půjček na auto na rok 2017, včetně podprogramů „Rodinné auto“ a „První auto“, ve všech velkých bankách, mezi kterými:

Zvýhodněné úvěry mohou poskytovat dceřiné společnosti finančních institucí automobilek. Například společnost Toyota má v Rusku divizi Toyota Bank, která poskytuje půjčky majitelům aut. Informace o firemních úvěrových programech jsou zveřejněny v autosalonech a na webových stránkách výrobců automobilů.

Půjčky na auta vydávají i dceřiné společnosti pojišťoven. Například Rosgosstrakh Bank poskytuje úvěr na auto a doplňuje jej výhodnými nabídkami na pojištění kupovaného vozu.

Zajímavý!Účast v programech „První auto“, „Rodinné auto“, „Velká rodina“ umožňuje dlužníkům zaplatit část půjčky z mateřského kapitálu, jehož výše letos přesahuje 450 tisíc rublů.

Požadavky na dlužníky

Program státem podporovaných půjček na auto klade na potenciální účastníky standardní požadavky. Podmínky jsou téměř totožné s podmínkami, které uvádějí banky při poskytování spotřebitelského úvěru. Dlužník nesmí být starší 65 let, ale ne mladší 21 let. Je nutné mít trvalou registraci v místě, kde byla zvýhodněná půjčka přijata. Počáteční sazba banky u půjčky na auto by neměla být vyšší než osmnáct procent.

Půjčka musí být splacena nejpozději do třiceti šesti měsíců od data vystavení. Zakoupený vůz musí být vyroben nejdříve v roce 2016. Účastníci programu jsou v průběhu roku zbaveni práva na další zvýhodněné půjčky.

Účastníkům programu První auto nesmí být více než třicet let. V rámci tohoto programu také musíte předložit certifikát potvrzující absenci dříve zakoupeného movitého vybavení (jako potvrzení, že auto je skutečně první).

Půjčka na auto jsou prostředky poskytnuté bankou za... Není nutné skládat zálohu (podmínky stanoví pouze banka) a procento půjčky bude přiměřené. Úvěr na auto lze také zařadit do skupiny spotřebitelských úvěrů, jedná se o jejich podtyp. Pokud banka schválila úvěr, lze prostředky utratit pouze za konkrétní vůz. Dlužník navíc nedostane peníze na ruku, okamžitě půjdou na účet prodávajícího.

Úvěr lze čerpat buď ve výši částečných nákladů na vozidlo, nebo v plné výši. Pokud bylo auto zakoupeno za kreditní prostředky, pak dokud nebude celá částka zaplacena bance, majitel nemůže auto darovat, prodat nebo jednoduše vyměnit. To nelze provést bez souhlasu banky. Aby banka měla alespoň nějaké záruky, uchovává si banka registrační list. Pokud je celý dluh zaplacen, má vlastník právo na potvrzení.

Je důležité vědět, že pokud si člověk koupí auto, musí si také pořídit povinné ručení.

Autosalony se mohou přímo podílet na poskytování úvěrů. Autobazar tak může s bankou podepsat smlouvu, která mu v budoucnu umožní úvěr vystavit. V tomto případě bude příliš mnoho papírování, které musí kupující udělat.

Půjčky na auto jsou velmi oblíbené. Stačí složit počáteční částku, která se obvykle pohybuje od 20 do 30 %, zbytek už udělá banka, se kterou byla smlouva uzavřena. Půjčka na auto má mnoho pozitivních aspektů:

1. Nákup může být dokončen v krátké době. Banka obvykle poskytuje úvěr dostatečně rychle, na zvážení stačí pár dní.
2. Můžete si vybrat jakýkoli vůz. Čím větší kapitál má kupující, tím dražší vozidlo lze pořídit.
3. Finanční prostředky jsou chráněny. Dluh kupujícího bude fixní a nebude spojen s inflací.

Vlastnosti autopůjček se státní podporou

V roce 2020 stát nabízí dva výpůjční programy. Jednou z nich je půjčka na auto se státní podporou. Jedná se o úvěr poskytnutý bankou za zvýhodněných podmínek. Hlavním principem navrhovaného zvýhodněného úvěru je, že stát platí 2/3 sazby refinancování úvěru. Výsledkem je v zásadě celkem přijatelná částka, kterou musí zaplatit sám dlužník. Půjčka na auto v rámci státního programu má výhody.

1. Každý občan má možnost koupit auto za nižší cenu.
2. Banky mají výhodu vlastního rozvoje a možnosti vydělávat peníze.
3. Prodejci jsou vyzýváni ke zvýšení prodeje.
4. S nárůstem poptávky po koupi automobilu začíná stát více rozvíjet automobilový průmysl.

Každý typ úvěru má samozřejmě své pozitivní i negativní stránky.

1. Při poskytování úvěrů si banka musí být jistá, že je osoba solventní. K tomu je potřeba doložit řadu dokumentů, které dokazují, že klient má vysoký plat, a k tomu ještě bílý. Zohledněny jsou i pracovní zkušenosti na jednom místě.
2. Pojištění si bude muset klient platit sám, protože stát hradí jen část nákladů na samotný vůz.
3. Na splacení půjčky na auto máte méně času než při sjednání běžné půjčky.

Podmínky pro pobírání dávek

Každý občan Ruské federace může využívat výhod od státu. V tomto případě musí být splněny některé podmínky:

1. Půjčka na auto je k dispozici těm občanům, kteří si chtějí koupit vozidlo v hodnotě ne více než 1 450 000 rublů. Do určité doby byla tato částka nižší a činila 1 milion rublů.
2. Banka po vás může požadovat složení zálohy, ale to záleží pouze na bance. Nyní stát již nevyžaduje provádění prvních plateb.
3. Pokud byl vůz uveden na trh v roce 2017 nebo 2016 v Rusku, můžete si jej nyní zakoupit a využít zvýhodněné půjčky na auto.
4. Banka poskytuje půjčky pouze v ruských rublech.
5. Na splacení celé částky půjčené od banky máte přesně tři roky.
6. Auto musí být „od nuly“, tedy nové.
7. V Ruské federaci existují dva programy, které vám pomohou koupit auto. „Rodinné auto“ a „První auto“. Můžete také využít desetiprocentní slevu, která se nabízí při nákupu určité značky vozu.
8. S nákupem vozu vám může pomoci pouze oficiální prodejce.
9. Stát převede finanční prostředky na účet prodávajícího.

Banka obvykle poskytuje úvěr pouze na nákup jednoho vozidla. Zákon ale zároveň nikde neuvádí, že zvýhodněné půjčování se poskytuje jednorázově. Samozřejmě můžete banku zkusit kontaktovat znovu.

Jak již bylo zmíněno, stát vyvinul dva programy: „Rodinné auto“ a „První auto“. Co je součástí těchto programů a co můžete očekávat:

1. Program pro rodinné auto. Využít jej mohou rodiny, pokud mají dvě děti, ale i více, které nedosáhly plnoletosti. Mohou také využít další slevu 10 %.
2. Program „První auto“. Pokud si člověk předtím nekoupil auto, může tento program použít. Sleva 10 % bude významná. Pokud například auto stojí 1,3 milionu rublů, částka slevy bude 130 000 rublů. Tuto slevu lze získat pouze jednou při koupi osobního vozu.

Na jaká auta se vztahuje?

Cena vozu není jediným omezením. Rovněž stojí za to vědět, že zvýhodněné úvěry se poskytují pouze na nákup určitých automobilů. Musíte vědět, jaké rozměry a značky aut jsou vhodné pro zvýhodněné půjčování. Seznam aut najdete na stránkách bank. Stanovená hmotnost zakoupeného vozidla není větší než 3,5 tuny. Banky schvalují úvěry pro tyto značky automobilů:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (ale nejsou zde zahrnuty všechny modely);
• Kia Rio;
• Láďa Kalina;
• Láďa Granta;

Stojí za to vědět, že výbava vozu je obvykle nabízena co nejméně, takže s tím musíte počítat.

Pravidla pro podání žádosti o půjčku na auto

Aby nedošlo k záměně, lze žádost o půjčku rozdělit do několika fází. Co je potřeba udělat?

1. V první řadě si klient musí vybrat auto. Vůz v tomto případě musí splňovat všechny náležitosti, které musí splňovat, aby bylo možné získat zvýhodněné zapůjčení. Značka vozu, jeho cena a také rok výroby jsou tím, na co si musíte dát pozor jako první.
2. Banka a prodejce, u kterého byl vůz vybrán, musí vzájemně spolupracovat. To zjistíte buď v bance nebo na jejích stránkách, případně přímo v salonu.
3. Pokud klient může používat jakýkoli program („První auto“ nebo „Rodinný vůz“), musí to doložit. Pro první program budete potřebovat certifikát, který lze získat od dopravní policie. Pokud chce člověk využít program Rodinné auto, tak musí mít rodný list svých dětí a dvě musí být nezletilé.
4. Při výběru banky je vhodné zvážit, že podmínky, za kterých je úvěr poskytnut, se mohou výrazně lišit.
5. Když je celý balík dokumentů připraven, můžete odeslat žádost do banky.
6. Po čekání na souhlas banky můžete začít připravovat dokumenty, jako je kupní a prodejní smlouva.
7. V dokumentech banka uvádí počáteční částku, kterou musí klient složit.
8. Vůz musí být registrován u dopravní policie.
9. , po uzavření pojistné a zajišťovací smlouvy.
10. Další fází je uzavření smlouvy o úvěru na auto.
11. Když peníze z banky dorazí na účet prodejce, můžete si auto převzít.

Osoba, na kterou bude vůz registrován, je povinna přijít do banky doplnit veškeré doklady. Banka má právo určit, jak dlouho trvá shromáždění všech dokumentů. Obvykle se toto období pohybuje od 1 měsíce do 3. A samotná aplikace může být zvážena během několika dnů. Vše záleží na tom, jakou formu úvěru klient potřebuje.

Seznam dokumentů k přípravě

Na domácí vozy je možné získat autopůjčku za předpokladu, že si klient vyzvedne všechny doklady. Jaký balíček mám vyzvednout? Obvykle všechny banky vyžadují přibližně stejné dokumenty:

• Chcete-li získat půjčku, musíte napsat žádost;
• cestovní pas občana Ruské federace;
• řidičský průkaz;
• v práci musíte vzít potvrzení o platu za poslední tři měsíce;
• Povinností je mít potvrzení o tom, že klient pracuje na svém posledním pracovišti déle než rok. Můžete přinést kopii své pracovní knihy nebo pracovní smlouvy ověřenou notářem.

Po výběru banky byste se měli určitě seznámit se seznamem, který vyžaduje. Jaké další dokumenty mohou být potřeba:

• vojenský průkaz;
• potvrzení o pojištění (důchod);
• Oddací list;

V Ruské federaci existuje seznam bank, které nabízejí půjčku s vládní podporou:

• Rosbank;
• PrimSotsBank;
• VTB 24;
• Mitsubishi Bank;
• Volkswagen Bank;
• Sethelem;
• Rosselchozbank.

Samozřejmě to není úplný seznam. Stát provádí vlastní úpravy seznamu bank. Každá organizace musí získat akreditaci. Banka je schopná a umí si sama stanovit úrokovou sazbu. Jak ukazuje praxe, toto procento obvykle není větší než 20. Nejčastěji na webových stránkách banky najdete kalkulačku, která funguje online. Zde můžete provést všechny výpočty: jaká bude měsíční platba a výši přeplatků. Banka si sama určuje, se kterými společnostmi a autobazary bude spolupracovat a se kterými ne.

Závěr

Pokud se někdo rozhodne koupit auto na úvěr s vládní podporou, je důležité znát všechny nuance. Po zakoupení auta budou vyžadovány další výdaje. Nové auto je potřeba udržovat, což s sebou nese poměrně velké výdaje. Proto je třeba předem spočítat, zda je výhodné koupit nové auto nebo ne.