Imati omiljeni automobil san je većine stanovništva, ali ne uspijevaju svi uštedjeti za njega, a to uvelike iskorištavaju autokuće i banke, savršeno manipulirajući gajenom željom za kupnjom vlastitog automobila, i to brzo.
Zarade financijskih institucija od toga su jednostavno ogromne, a rizika praktički nema, jer ako klijent ne uplati potrebna sredstva, banke imaju pravo oduzeti automobil uzet na kredit. Stoga će vam znanje o zamkama i svim nijansama i problemima koji se mogu pojaviti prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil i njegovo naknadno održavanje pomoći izbjeći neželjene posljedice koje uvelike utječu na vaše financijsko blagostanje.
Gdje i kako podnijeti zahtjev za kredit za automobil
Nakon što donesete odluku o kupnji automobila, trebali biste pažljivo odabrati instituciju u kojoj ćete to učiniti, budući da će zastupstvo naravno imati preporuke u vezi osiguravajućeg društva i banke, ali vrijedi zapamtiti da će prije svega imati koristi od transakcija.
Istu intenzivnu pažnju treba pokazati i pri sastavljanju ugovora, a ne povoditi se za menadžerom koji će se zaletiti u potpisivanje i uvjeriti da je sve u redu i da su uvjeti najpovoljniji. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za automobil najvažnije je pažljivo pročitati sve uvjete i odredbe te proučiti nijanse ugovora.
Između ostalog, problemi se mogu pojaviti kod dobivanja kredita, jer će biti potrebna ogromna količina dokumentacije koja se može razmatrati na neodređeno vrijeme. Nakon toga još nije činjenica da će kredit biti izdan, ali u slučaju kaznene evidencije, povlačenja prava, nevisoke ili nedovoljno stabilne plaće, po njihovom mišljenju, može smanjiti vjerojatnost dobivanja pozitivnog odgovor. Stoga biste trebali biti spremni na sve nakon što se odlučite podnijeti zahtjev za kredit za automobil.
Izostanak predujma ili kamata trebao bi biti alarmantan
Naravno, nitko nikada neće saznati neočekivana iznenađenja koja pripremaju bankarske institucije, a klijent će vidjeti i čuti samo ono što očekuje, odnosno primanje niskih kamata ili nikakvo učešće.
Ali vrijedi zapamtiti da je besplatni sir samo u mišolovci, tako da je nedostatak predujma vrlo atraktivan, ali je prepun napuhanih kamata, ponekad oko 50% ili viših troškova samog automobila.
Štoviše, u ovom slučaju odvija se vrlo detaljan mikroskopski pregled dokumenata, nakon čega se u pravilu pronađu nijanse zbog kojih se odbija izdati ovu vrstu kredita.
Beskamatna ili niska kamatna stopa također predstavlja značajne zamke, naime:
— maksimalni ili prenapuhani iznos prilikom sklapanja osiguranja;
— smanjenje ili čak ukidanje postojećeg popusta na automobile;
- zamjena visoke kamatne stope niskom mjesečnom naknadom čijim će se iznosom godišnje značajno povećati ukupni iznos glavnice kamate.
Najzanimljivije je to što često iznos kredita i kamata nisu sve što morate platiti kada koristite dugoočekivanu jedinicu. Neke banke mogu ponuditi neočekivane naknade u obliku dodatne naknade za prijavu, koja može iznositi do 200 USD, ili za otvaranje kreditnog računa, koja može biti ili fiksni iznos ili odgovarajući postotak vezan uz ukupni iznos kredita.
Klasična situacija
Glavni zahtjev 90% bankarskih institucija je da preko njih izdaju CASCO ili MTPL, a na prvi pogled to je čak i zgodno - sve se može riješiti odmah na licu mjesta, ali, nažalost, nije sve tako ružičasto. Razlika između registracije za CASCO samostalno ili putem banke jednostavno je ogromna; u prvom slučaju naknada će biti oko 5 - 7%, au drugom može doseći 10% i izračunava se od punog troška automobil.
Ako se zajam plaća mjesečno od 9 do 15%, tada se iznos općenito pokazuje prilično impresivnim, štoviše, postoje mnoge negativne nijanse:
— ako se dug prijevremeno otplati, moguće je raskinuti ugovor o osiguranju;
- ako se dogodi osigurani slučaj, čak i ako klijent izvrši ispravnu i jasnu uplatu, iznos odštete će ipak dobiti banka, a ne klijent, koji će morati popraviti automobil.
Prilikom čitanja uvjeta ugovora također je vrlo važno obratiti pozornost na prisutnost i visinu kazni, tj. morate jasno znati za koje prekršaje banka može zakonski zahtijevati kaznu.
Koja je nijansa?
Najprivlačnija stvar kod auto kredita je činjenica da cijena automobila iz godine u godinu rapidno raste i isti model može narasti sa 50.000 na 60.000 u roku od nekoliko godina, au tom razdoblju, zahvaljujući auto kreditima, možete već vozi svoj omiljeni auto.
Samo danas kupljeni model najvjerojatnije će za dvije godine koštati čak manje od 50.000, plus troškovi amortizacije za gorivo ili popravke, pa sklapanje ovakvih ugovora s bankama nije tako ružičasto kao što se čini i ima puno zamki.
Ali to uopće ne znači da treba zaboraviti na dugoočekivani i tako željeni auto, možete uzeti auto na kredit i ogroman broj ljudi ga slabo ili slabo otplaćuje i uzima ga u potpunosti, ali treba jasno znati sve nijanse i detaljno proučiti uvjete ugovora kako ne biste zalutali.
Uzeti kredit za automobil i uz pristojnu plaću postati sretan vlasnik vlastitog vozila nije komplicirana stvar. Sasvim je druga stvar kako izbjeći padanje u financijsko ropstvo sa svim posljedicama. RuNet je pun recenzija o nemilosrdnim zajmodavcima, iako je najčešće sam zajmoprimac kriv za trenutnu situaciju. U ovom ćemo članku pogledati koje zamke može imati kredit za automobil.
Značajke auto kredita
Za početak moramo odbaciti sve lažne ideje o humanosti i lojalnosti financijskih institucija. Potrebno je jasno shvatiti da su banke poduzeća za stjecanje profita i ništa više. To nisu rođaci ili bliski, uvijek spremni, u krajnjem slučaju, posuditi određeni iznos. Svrha postojanja banke je što brže i cjelovitije naplatiti svoje kamate.
Kredit za automobil nije iznimka i stoga morate pristupiti provedbi takvog događaja s čistom glavom, odbacujući sve iluzije. Prije svega, potencijalnog zajmoprimca trebaju zanimati sljedeći čimbenici:
- Maksimalni iznos kredita;
- Iznos stope u postocima;
- Iznos predujma;
- Uvjeti otplate kredita;
- Dostupnost provizija.
Ovi pokazatelji nisu skriveni problemi u autokreditiranju. Naprotiv, oni služe kao početni podaci za određivanje najprikladnije banke kreditora prema uvjetima.
Treba imati na umu da je u većini slučajeva kupljeni automobil kolateral ili kolateral za kredit za automobil.
Dok se kredit u potpunosti ne otplati, automobil se ne može prodati, pokloniti ili zamijeniti. Osim toga, po zakonu, kolateral je predmet obveznog osiguranja. Ovo je mjesto gdje zamke čekaju osobu koja traži kredit za automobil.
Evo ih - zamke auto kredita
Povećane premije osiguranja
Činjenica je da vrlo često banke rade samo sa "svojim" osiguravajućim društvima, gdje šalju zajmoprimca. Štoviše, primaju vlastite provizije za svakog od njih. Klijent, najčešće, takvu suradnju mora platiti povećanim premijama osiguranja. Osim toga, banka može obvezati klijenta da osigura vozilo za cijelo razdoblje prema ugovoru, što može rezultirati neplaniranim novčanim gubicima.
Nametanje životnog ili zdravstvenog osiguranja zajmoprimcu
Druga zamka auto kredita je uvjet obveznog životnog ili zdravstvenog osiguranja dužnika u tvrtki koja surađuje s bankom. Takav zahtjev također je obično prepun ozbiljnih dodatnih troškova.
Nametanje dodatnih usluga i skrivenih naknada - to su zamke auto kredita Varljivi slogan “Bez KASKA”
Vrijedno je napomenuti da trenutno neke banke daju kredite za automobile za kupnju automobila bez obvezne registracije KASKO, što je vrlo korisno za većinu klijenata. Ali definitivno nema potrebe da se zavaravate oko ovoga.
Vrlo često, prilikom podnošenja zahtjeva za auto kredit, natpis "Bez KASKA" je zamka koja prikriva povećanu kamatu na kredit ili dodatnu proviziju.
Smanjena kamatna stopa
Sljedeća zamka auto kredita je notorna kamata na kredit, koju banke vole isticati na bannerima ili web stranicama. Morate shvatiti da ove brojke često nisu pouzdane i potencijalnim klijentima mogu poslužiti samo kao smjernica pri odabiru banke.
Dodatne naknade ispisane sitnim slovima mogu više nego nadoknaditi "nisku" godišnju kamatnu stopu na kredit za automobil.
Zamke auto kredita problem su koji zabrinjava mnoge ljubitelje automobila Kao rezultat toga, takve pogreške pri razmatranju uvjeta ugovora mogu dovesti do značajnih financijskih gubitaka. Treba imati na umu da kamatna stopa (tarifa) služi samo za izračun takozvanog “tijela” kredita i ima formalno značenje.
U bankarstvu se koristi još jedan, opsežniji koncept - efektivna stopa (ukupni trošak kredita). Ovaj pokazatelj uključuje sve dodatne provizije po ugovoru o kreditu i najbliži je stvarnosti. Za razliku od kamatne stope, efektivna stopa u ugovorima obično je navedena na dnu teksta sitnim slovima.
Beskamatni krediti
Ako uzmemo u obzir zamke auto kredita u autokućama, bolje je izbjegavati one koji nude beskamatne kredite. U pravilu, takav primamljiv slogan skriva najnemilosrdnije i najstrože uvjete kredita:
- Akontacija za auto je 50% cijene.
- Razdoblje posudbe nije dulje od jedne godine.
- Morat ćete osigurati auto tamo gdje banka odredi.
Navedeni su samo najčešći zahtjevi, ali mogu postojati i drugi koji poništavaju sve očite prednosti.
Beskamatni kredit ne razlikuje se od obične rate i ekonomski je koristan samo za autosalon i banku.
Isto se može reći i o predujmu, točnije o njegovom nedostatku, u programima auto kredita nekih banaka. Najvjerojatnije će u takvim slučajevima kamate ili provizije biti potpuno besramno napuhane.
Jednom riječju, samo najočajniji zajmoprimci mogu odabrati takav "besplatan" zajam.
Za ljude koji uzimaju kredit za automobil, zamke pri dobivanju kredita postaju ozbiljan problem. Kako biste izbjegli financijske rupe, prije svega morate eliminirati faktor žurbe pri sklapanju ugovora. Nažalost, najčešća pogreška koju zajmoprimac čini je nepažljivo proučavanje uvjeta ugovora o kreditu s bankom.
Ne biste trebali odmah potpisati ugovor u salonu ili poslovnici banke ako sumnjate u bilo koju njegovu točku. Puno je praktičnije proučiti dokument u drugom okruženju, po mogućnosti s odvjetnikom kojeg poznajete. Preporučljivo je početi proučavati od dna ugovora, gdje su obično skriveni svi negativni aspekti.
Osim toga, najveću pozornost treba posvetiti svim brojevima u ugovoru - oni su glavni kriterij pri odabiru zajmodavca. Treba napomenuti da svaka klauzula ugovora ima određeno značenje, koje se mora ispravno razumjeti. Nemojte se sramiti pitanja i pojašnjenja nejasnih točaka.
Ne zaboravite da su ugovori o bankovnom kreditu gotovo besprijekorni u pravnom smislu i malo je vjerojatno da će biti moguće osporiti njihove odredbe na sudu, ako se ukaže takva potreba.
I što je najvažnije za one koji traže kredit za automobil: zamke neće postati problem ako pažljivo proučite uvjete kredita i unaprijed se pripremite za ovaj važan korak.
Video: Kredit za automobil: zamke
Zamke auto kredita u autokućama pitanje je koje zanima svakog ljubitelja automobila koji je odlučio kupiti vozilo na kredit. Uostalom, nije tajna da kreditne institucije, iako nude razne programe kreditiranja, ne žure govoriti o svojim nedostacima. Primarni zadatak zajmodavca je zainteresirati kupca, a za to je potrebno što više istaknuti njegove pozitivne, a ne negativne strane.
U članku se nalaze informacije o značajkama auto kredita u 2017.-2018., trikovima salona na koje možete pasti prilikom sastavljanja ugovora o kreditu, kao io pitanjima koja se odnose na aspekte kao što su osiguranje i kolateral. Osim toga, možete saznati koje nedostatke kredita za automobil trebate uzeti u obzir prije donošenja konačne odluke.
Što trebate znati o auto kreditima
Kredit za automobil je program koji zajmoprimcu daje određeni iznos potreban za kupnju automobila. Kao i druge vrste kredita, recimo za opremu ili stanovanje, za automobilski kredit potrebno je ispunjavanje uvjeta utvrđenih ugovorom.
Ugovori ove vrste dijele se na plaćene, na određeno vrijeme i bilateralne. To znači da se, prvo, novac primljen u obliku zajma mora vratiti, drugo, to se mora učiniti u određenom vremenskom roku, treće, ako jedna od strana želi promijeniti uvjete ugovora, to može učiniti samo ako postoji pristanak druge strane.
Pritom treba uzeti u obzir da se vraćaju ne samo primljena sredstva, već i obračunate kamate. Štoviše, neki ugovori predviđaju plaćanje provizije. A u slučaju nepoštivanja uvjeta ugovora, također ćete morati platiti kaznu.
Razlike između programa zajma
Danas postoji mnogo programa kreditiranja koji nude različite uvjete za dobivanje kredita za automobil. Glavne razlike između ovih projekata su sljedeće:
- u visini godišnje kamatne stope;
- tijekom trajanja ugovora o kreditu;
- postoji li zahtjev za uplatu predujma, kao i njegov iznos;
- postoje dodatna plaćanja, kao što su provizije, kazne, kazne, kao i druge vrste kazni;
- potreba za osiguranjem zajma;
- u shemi otplate duga.
Značajke auto kredita
Iako je kredit za automobil podvrsta kredita, ima neke razlike od ostalih vrsta kredita. Dakle, u sklapanju transakcije sudjeluju ne samo strane u ugovoru u obliku zajmodavca i zajmoprimca, već i autosalon ili trgovac. Zadatak potonjeg je uložiti sve napore kako bi osigurao izdavanje kredita i prodaju vozila. Samo ako se ugovor uspješno sklopi, autokuća će ostvariti dobit. Pitanje koristi klijenta nije prioritet za salon, stoga biste trebali sami procijeniti pozitivne i negativne aspekte transakcije.
Još jedna značajka auto kredita je činjenica da banke, prema ugovorima čiji je predmet vozilo, najčešće zahtijevaju kolateral ili osiguranje. To je opravdano činjenicom da se tijekom rada automobil može pogoršati. Da ne govorimo o promjenama na vozilu koje na njemu mogu nastupiti kao posljedica prometne nezgode.
Podvodne stijene
Unatoč činjenici da kreditne organizacije auto kredite predstavljaju gotovo kao dobrotvorni čin, oni imaju mnogo više nedostataka nego prednosti. Svaki program, uključujući preferencijalne, ima svoje zamke, o čijim će se značajkama dalje raspravljati.
Trikovi autokuća
Prvo što treba uzeti u obzir je da dobit autosalona izravno ovisi o uspješnosti kreditne transakcije, pa će se njezini zaposlenici potruditi da ona bude zaključena. Za postizanje tog cilja često se koriste razne vrste trikova i trikova.
Trgovci automobilima u pravilu surađuju s ograničenim brojem bankarskih institucija, stoga ne treba računati da će vam se ponuditi najpovoljniji uvjeti. Morat ćete sklopiti ugovor s kreditnom institucijom koja radi s autosalonom. U ovom slučaju, klijentu se jednostavno može reći da su mu druge banke odbile izdati kredit zbog njegovog nepoštivanja zahtjeva zajmodavca.
Vrlo često autosaloni poduzimaju takav korak kao što je napuhavanje cijene automobila, pravdajući to niskom kamatnom stopom na kredit. Kao rezultat toga, plaćate manje kamate, ali sam kredit je veći. To je jednako kupnji vozila po redovnoj cijeni, ali uz više kamate.
Auto kao zalog
Kako bi osigurale otplatu duga, banke zahtijevaju kolateral. U pravilu je to vozilo koje se kupuje. Rjeđe, kolateral može biti nekretnina, nakit ili druga vozila u vlasništvu zajmoprimca.
Koje su posljedice davanja kolaterala za zajmoprimca:
- imovina koja služi kao kolateral ne može se prodati tijekom razdoblja u kojem je ugovor valjan;
- U slučaju nepoštivanja uvjeta sporazuma, vjerovnik može zahtijevati otplatu duga iz kolateralne imovine.
Bilješka! Nakon što ste odlučili podići zajam osiguran kolateralom, morate biti sigurni da će ga u budućnosti biti moguće u potpunosti ispuniti. Ako se vaša financijska situacija pogoršala, nema potrebe odgađati postupak otplate duga, bolje je pokušati dogovoriti njegovo restrukturiranje što je prije moguće.
Osiguranje
Često je jedan od uvjeta za izdavanje kredita osiguranje. Kupcu se daje mogućnost da samostalno ili uz pomoć kreditne institucije sastavi ugovor o osiguranju. U potonjem slučaju, troškovi osiguranja uključeni su u iznos kredita.
Bilješka! Slučajevi kada zajmoprimac sazna za osiguranje nakon sklapanja transakcije prilično su česti, stoga prije potpisivanja ugovora morate pročitati sve njegove odjeljke. Ako suština bilo koje točke nije jasna, zajmoprimac ima pravo zahtijevati pojašnjenje.
Skrivene naknade
Skrivene naknade obično se odnose na provizije. Plaćanje provizije može se osigurati za pružanje sljedećih usluga:
- izdavanje zajma;
- prihvaćanje mjesečnih uplata;
- obavljanje poslova po kreditnom računu;
- otplata kredita prije roka;
- pružanje informativnih informacija.
Potrebno je obratiti posebnu pozornost na prisutnost u ugovoru zahtjeva za plaćanjem provizije, jer takvo plaćanje može značajno povećati iznos kredita.
Prilikom odabira kreditnog programa, stručnjaci savjetuju sljedeće preporuke:
- Nemojte se zadržati na jednom projektu, radite na nekoliko opcija. Sada svaka kreditna institucija ima vlastitu web stranicu koja pruža informacije o uvjetima kredita i zahtjevima zajmoprimca. Usporedite nekoliko opcija i odaberite najprofitabilniju;
- prije potpisivanja ugovora pažljivo proučite sve njegove odredbe;
- budite oprezni pri davanju kolaterala i ne zaboravite na ograničenja koja ona podrazumijeva;
- pažljivo proučite uvjete ugovora, posebno one koji se odnose na kamate, plaćanje provizije i kazne.
Kredit za automobil je usluga koja vam omogućuje da posudite novac za kupnju automobila. Za neke građane korištenje je jedini način da nabave vozilo.
Poštovani čitatelji! U članku se govori o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki je slučaj individualan. Ako želite znati kako riješi točno tvoj problem- obratite se konzultantu:
PRIJAVE I POZIVI SE PRIMAJU 24/7 i 7 dana u tjednu.
Brz je i BESPLATNO!
Jesu li banke rado izdaju kredite za automobile, uvjeravajući zajmoprimca da će usluga donijeti samo koristi? Međutim, je li to doista tako? Ne treba zaboraviti da sve kreditne institucije teže značajnom povećanju dobiti.
Nudeći naizgled unosnu ponudu, tvrtke neće propustiti prednosti.
Da biste unaprijed znali je li tarifni plan privlačan kao što se čini na prvi pogled, potrebno je proučiti zamke kredita za automobil.
Značajke dobivanja kredita
Da bismo razumjeli što utječe na isplativost ponude, potrebno je identificirati značajke svojstvene ovoj usluzi.
Standardni kredit za automobil ima sljedeća svojstva:
- izdaje se na duže vrijeme;
- zahtijeva za cijelo razdoblje trajanja ugovora;
- izdaje se tek nakon uplate;
- banka naplaćuje kamate za korištenje sredstava;
- Auto ostaje dok se dug u potpunosti ne otplati.
Neke se nekretnine mogu promijeniti ovisno o nijansama ponude. To može značajno utjecati na konačni trošak paketa usluga.
Da biste shvatili koji kredit za automobil uzeti, morate proučiti kako promjena pojedinog parametra utječe na trošak.
Zamke kredita za automobil
Analizirajući vlastito iskustvo interakcije s bankom i uzimajući u obzir informacije koje su dali prijatelji, ljudi koji su uzeli kredit za automobil shvaćaju da cijena ponude može značajno varirati.
Preplata na kredit primljen za isti automobil u istoj banci može se smanjiti ili smanjiti za nekoliko bodova za različite osobe. Detaljnom analizom auto kredita saznat ćete razlog promjene vrijednosti.
Povećane premije osiguranja
Danas većina banaka prisiljava svoje zajmoprimce na kupnju CASCO osiguranja. Međutim, različite banke imaju različite zahtjeve za osiguranje.
Dakle, ako određeni broj tvrtki dopušta klijentu da samostalno odabere odgovarajuću organizaciju za kupnju CASCO osiguranja, druge tvrtke uspostavljaju strogu listu osiguravatelja za kupnju potrebne usluge.
Praksa pokazuje da je naknada za kupnju police u takvim institucijama znatno veća.
Kada započne suradnju s organizacijama, osoba će biti prisiljena znatno preplatiti zajam. Ukupni trošak kredita može se povećati nekoliko puta.
Kako bi se to izbjeglo, potrebno je unaprijed saznati specifičnosti kupnje osiguranja i dati prednost samo onim bankama koje klijentu omogućuju samostalan izbor osiguravatelja.
Životno osiguranje
Davanje kredita na duži rok je rizik za banku. Iz tog razloga organizacija se nastoji zaštititi na sve moguće načine. Jedan od načina da to učinite je dodjeljivanje odgovornosti dužniku za kupnju police.
Prema važećem zakonodavstvu, banka ne može prisiliti klijenta da bez greške kupi uslugu.
No, institucije su naučile zaobići ovu zabranu. Većina banaka, želeći se zaštititi na ovaj način, smanjit će kamatu na kredit ako klijent pristane kupiti policu.
Neke tvrtke, zaobilazeći zabranu, mogu odbiti dati kapital ako zajmoprimac ne želi kupiti osiguranje.
Potrebu banke za zaštitom klijent može iskoristiti u svoju korist. Odabirom institucije koja snižava kamatnu stopu za kupnju osiguranja, dužnik će se zaštititi od nepredviđenih situacija.
Korištenjem ove ponude nećete moći uštedjeti novac. Trošak osiguranja u potpunosti pokriva popust koji je banka spremna dati.
Bez KASKA
Većina zajmoprimaca negativno doživljava potrebu za kupnjom CASCO osiguranja. Skupo osiguranje u većini slučajeva ne donosi nikakvu korist, ali značajno poskupljuje konačni trošak kredita.
Nakon analize raspoloženja klijenata, neke banke koje žele proširiti svoju publiku spremne su udovoljiti zajmoprimcima na pola puta. Pažljivom analizom tržišta čovjek će moći pronaći paket usluga koji se može koristiti.
Stručnjaci ne preporučuju odustajanje od osiguranja. Činjenica je da odbijanje CASCO-a povećava rizik koji banka preuzima.
Ako zajmoprimac ošteti vozilo prije nego što plati poduzeću i nije u mogućnosti otplatiti glavnicu, zajmoprimac može pretrpjeti gubitke. Rizik od takvog razvoja događaja je mali, ali ipak postoji.
Kako bi to kompenzirale, banke značajno povećavaju kamate. Konačni trošak kredita bez KASKA može biti veći od cijene klasične ponude.
Beskamatni kredit
Proučavajući tržište, potencijalni klijent može naići na ponudu koja obećava primanje sredstava bez preplate. Stručnjaci ne savjetuju nepromišljeno pristajanje na korištenje takvog paketa usluga.
Činjenica je da se u većini slučajeva nude samo za automobile koji nisu traženi. Na taj način autokuće koje surađuju s bankama pokušavaju prodati nekorištenu robu.
Kupac odabirom beskamatnog kredita znatno će suziti izbor vozila za kupnju.
Osim toga, uvjeti kreditiranja postat će stroži.
Snižena stopa
– još jedan način privlačenja klijenata, koji banke često koriste.
Zajmoprimci koji vide unosnu ponudu zaboravljaju da iznos preplate nije jedini parametar kredita za automobil.
Stručnjaci ne preporučuju korištenje ponuda čiji su tečajevi znatno niži od tržišnog prosjeka. Treba imati na umu da banke rade kako bi ostvarile profit. Prihod koji tvrtke gube smanjenjem razine preplata svakako će nadoknaditi.
Da bi to učinile, tvrtke mogu koristiti sljedeće metode:
- naplatiti skrivene naknade;
- prisiliti klijenta da kupi CASCO osiguranje u određenim institucijama;
- naplatiti naknadu za održavanje računa.
Konačna preplata kredita s niskim kamatama može biti znatno veća od troška klasične ponude.
Izbor valute
Danas su banke spremne osigurati sredstva ne samo u rubljima, već iu stranoj valuti. Međutim, kamatna stopa na takve ponude može se razlikovati od one kod klasičnog auto kredita.
Obično je malo niža. Međutim, ne zaboravite na razliku u trenutnim stopama i njihovim promjenama.
Nema kapare
Da bi dobio kredit za automobil, klijent mora dokazati solventnost. Da bi to učinile, tvrtke obvezuju zajmoprimca da izvrši početnu uplatu.
Predstavlja određeni postotak gotovine od cijene automobila. Obično je njegova veličina oko 20%.
Kod kupnje skupog vozila konačna isplata može biti značajna. Ne može svaka osoba brzo pronaći potrebnu količinu. No, banke su ponovno spremne izaći klijentu u susret i osigurati potreban iznos sredstava bez početne uplate.
U ovoj situaciji vrijedi isto pravilo kao i kod KASCO osiguranja. Banka namjerno preuzima rizike, što joj omogućuje značajno povećanje iznosa preplate.
Iz tog razloga stručnjaci ne preporučuju korištenje takvih ponuda. Predujam se također može koristiti kao način smanjenja iznosa preplate.
Unosom više novca kao početne uplate, osoba može računati na primanje kapitala pod povoljnijim uvjetima.
Registracija u banci
Odluči li se klijent uzeti kredit za automobil u banci, potrebno je pažljivo analizirati tržište. Pažljivim proučavanjem možete identificirati ponude čija će upotreba zajmoprimcu omogućiti uštedu novca.
Banke koje su spremne dati kredite za automobile po povoljnim uvjetima:
Registracija u auto salonu
Danas kredit za automobil možete dobiti ne samo u banci, već iu autosalonu. Podnošenje zahtjeva za kredit u trenutku odabira automobila omogućuje vam uštedu vremena na posjeti kreditnoj instituciji.
No, valja imati na umu da ponuda ima sva svojstva klasičnog auto kredita. Također ima niz nijansi o kojima morate unaprijed znati.
Usluge kreditiranja i osiguranja
Kada kontaktira autosalon, klijent mora shvatiti da organizacija djeluje samo kao prodavač. Banka s kojom tvrtka surađuje osigurat će sredstva na kredit.
Zbog toga se takav auto kredit neće bitno razlikovati od klasične ponude.
Osoba će ipak morati izvršiti početnu uplatu i kupiti osiguranje.
Stvarni i deklarirani trošak
Prilikom odluke o kupnji automobila na kredit klijent mora pažljivo pročitati ugovor. Treba imati na umu da organizacije ne komuniciraju uvijek sve nijanse suradnje.
Stvarni trošak zajma može se značajno razlikovati od navedenog troška.
Imajte na umu da institucije mogu naplatiti dodatne naknade i naknade za održavanje računa. Slične značajke svojstvene su kreditu za automobil, bez obzira na to gdje je izdan.
Autosaloni spremni dati kredite za automobile:
Kako zaobići probleme?
Ako osoba odluči uzeti kredit za automobil, zamke tijekom primitka su glavna prepreka na koju može naići. Za izbjegavanje mogućih problema nije potrebno posebno znanje. Dovoljno je upoznati se s aktualnim informacijama o temi.
Autosaloni i banke općenito često griješe aktivnim nametanjem dodatnih usluga - dodatne opreme koja se navodno ne može skinuti s auta, osiguranja bez kojeg neće dati kredit, skupog CASCO-a itd. Yulia je pričala o tome kako su joj u autosalonu, pri kupnji automobila na kredit preko Plus-Banke, prodali ugovor za 24-satnu vučnu službu, tehničku pomoć, pravnu pomoć u slučaju osiguranog slučaja itd. Trošak usluge je 135 tr. Ovo nije usamljen slučaj; na njemu se mogu pronaći mnoge pritužbe žrtava Bankakh.Ru i web stranica Udruga ruskih banaka.
Koje su zamke?
Julija piše da je auto kupila kreditom Plus banke. Uz kredit, postala je vlasnica ugovora za 135 tisuća rubalja s tvrtkom Ring-M za usluge Consierge i VIP Assistance.
- Trošak nepotrebnih usluga uključen je u iznos kredita.
Odnosno, vi a) uzimate kredit mnogo veći od planiranog iznosa; b) platiti kamatu na kredit za trošak nametnute usluge.- Kreditni menadžer objašnjava da se bez kupnje dodatnih usluga kredit neće dati.
Ovo je izravno kršenje Zakona o zaštiti prava potrošača (članak 16.), koji zabranjuje nametanje dodatnih plaćenih usluga. Ali postoji problem: po zakonu, banka nije dužna dati kredit nikome tko podnese zahtjev. Oni. odbijanje izdavanja kredita ako odbijete nametnute dodatne naknade sasvim je moguće.- Nepovoljni uvjeti za raskid ugovora.
Tvrtka zadržava 30% plaćene premije pri raskidu ugovora u prvom mjesecu, plus 5% za svaki sljedeći mjesec. Prema Zakonu o zaštiti prava potrošača (čl. 32), nemotivirano odbijanje ugovora o uslugama/radu moguće je uz nadoknadu izvođaču stvarno nastalih troškova, a ne plaćanje kazne u fiksnom iznosu . No uvjete ugovora morat ćete osporiti samo na sudu.
Ako želite pokušati raskinuti ugovor prema članku 32. ZJN-a: postupak, primjer zahtjeva.Što učiniti ako se kreditu za automobil nameću dodatne usluge?
- Najbolje je uopće ne sklapati ugovor s takvom bankom/autokućom.
U slučaju masovnih shema prodaje skupih i nepotrebnih dodatnih usluga, povrat novca obično je moguće dobiti samo putem suda. To je nekoliko mjeseci vašeg vremena + troškovi odvjetnika + uvijek postoji mogućnost da će biti problema s izvršenjem sudske odluke (firma odjednom neće imati novca ili će se jednostavno spojiti).- Ne daju zajmove bez dodataka?
Glasajte nogama, idite u drugu banku i autosalon.- Je li ugovor već sklopljen?
Ostaje samo napisati tužbu i onda ići na sud. Ako se nešto dobrovoljno otplaćuje, djelomično prijevremeno otplatite kredit kako biste uštedjeli na kamatama na kredit.
