Stopa za državni program kreditiranja automobila. Popis automobila u okviru programa državne potpore zajmova za automobile

31.01.202327.05.2017

Poticanje autoindustrije i tržišta kreditiranja glavni su ciljevi državnog programa povlaštenih autokredita. Država bankama nadoknađuje dio kamata na kredite za automobile kako bi ih zajmoprimcima učinila pristupačnijim. Koje banke i pod kojim uvjetima izdaju povlaštene kredite za kupnju automobila - u našem pregledu.

Državni program povlaštenih auto kredita: rezultati i prognoze

Ruska vlada produljila je program povlaštenih kredita za automobile za 2017. Ukupan iznos financiranja programa je 10 milijardi rubalja. Program je usmjeren na stabilizaciju obujma proizvodnje i prodaje automobila, očuvanje radnih mjesta i zapošljavanja zaposlenika u poduzećima za proizvodnju automobila i srodnih industrija, stvaranje atraktivnih uvjeta za kupnju automobila na kredit, precizirao je Kabinet ministara.
Očekuje se da će najmanje 350 tisuća automobila biti prodano u okviru programa na kredit po povlaštenoj stopi. Na kraju 2016. godine, u okviru programa povlaštenog kreditiranja automobila, uz plan od 270 tisuća jedinica opreme po povlaštenoj stopi kreditiranja, prodano je 324 tisuće osobnih automobila, što je 20% više od plana.

« Prvi rezultati su očiti: svaki treći automobil koji se proda na tržištu je zahvaljujući potpori države. Sve se to posebno odnosi na rusku proizvodnju, rusku montažu. Uvozni automobili nisu subvencionirani. Naši bestseleri su automobili Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Polazimo od činjenice da one tvrtke koje su pravovremeno pokrenule programe supstitucije uvoza danas pobjeđuju i dominiraju tržištem zbog toga“, istaknuo je ministar industrije i trgovine Ruske Federacije Denis Manturov.

Uvjeti državnog programa povlaštenih auto kredita u 2017

Maksimalni trošak automobila prodanog u okviru programa povećan je s 1,15 milijuna rubalja na 1,45 milijuna rubalja. Godine 2015. maksimalni trošak automobila u okviru ovog programa bio je ograničen na 1 milijun rubalja, a 2016. - 1,15 milijuna rubalja.

U 2017. ugovori o povlaštenom kreditu sklapaju se pod sljedećim uvjetima: krediti izdani u rubljima od 1. siječnja 2017. do uključivo 31. prosinca 2017. za kupnju novih automobila proizvedenih 2016. ili 2017. godine. Trošak automobila ne prelazi 1,45 milijuna rubalja, a njegova ukupna težina je 3,5 tona.

Kredit je osiguran kolateralom za kupljeni automobil; potreban je predujam od najmanje 20% njegove cijene. Rok kredita nije duži od 36 mjeseci. Popust na kredit za automobil bit će 6,7%. Tako će uz prosječnu stopu autokredita od 16,2% po povlaštenim uvjetima ona pasti na 9,5%.

Povlašteni auto krediti u 2017., ponude ruskih banaka

Tablica "Krediti za automobile uz državnu potporu u ruskim bankama"

	Kredit u banci	Min. ponuda	Maks. iznos	Maks. termin
	Vkabank, Državni program		920 tisuća rubalja
	Energetska banka "Avtohit Državni program"		920 tisuća rubalja
	Banka "Soyuz", "Klasični državni program"		920 tisuća rubalja
	Banka "Khlynov", "Državni program"		920 tisuća rubalja
	Niko-bank, "Državni program"		920 tisuća rubalja
	Chelyabinvestbank, “Državni program za osobni automobil”		920 tisuća rubalja
	Banka "Soyuz", "Dva državna programska dokumenta"		920 tisuća rubalja
	Tatsotsbank, "Državni program"		920 tisuća rubalja
	Kurskprombank, "Državni program"		920 tisuća rubalja
	Svyaz-Bank, Državni program		920 tisuća rubalja

Podaci: svibanj 2017

Najniža stopa

Od 6,83% godišnje u rubljama - na zajam "Državni program" u Vkabank.

Stopa može doseći 13% godišnje. Ovaj raspon cijena je relevantan za podnošenje zahtjeva za CASCO osiguranje pri kupnji novog automobila.
U nedostatku CASCO-a, stopa će biti od 13% do 15% godišnje u rubljama.
Iznos kredita je do 80% iznosa kupljenog automobila. Ali trošak automobila na kredit za automobil uz državnu potporu ne bi trebao premašiti 1,15 milijuna rubalja.
Minimalni predujam je 20% od cijene kupljenog automobila.
Program državnih subvencija odnosi se na nove domaće i strane osobne automobile, 2016.-2017. izdanje, košta do 1,15 milijuna rubalja i teži do 3,5 tona.
Zajam se daje na razdoblje do 3 godine, u iznosu koji ne prelazi 920 tisuća rubalja.
Uvjeti za zajmoprimca: dob (18-60 godina, do 55 godina za žene na dan otplate kredita), stalna registracija u mjestu gdje je kredit primljen, radni staž na posljednjem mjestu rada - 24 mjeseca, dokaz o prihodima (potvrda 2-NDFL).
Bez provizija
Dostupno umirovljenicima i samostalnim poduzetnicima.

Mogućnost odabira načina otplate

predviđeno na posudbu Državni program "Avtohit" u Energobanci.

Izdaje se pod standardnim uvjetima - na razdoblje do 3 godine, za iznos do 920 tisuća rubalja (s maksimalnom cijenom automobila - 1,15 milijuna rubalja i minimalnim predujmom od 20% cijene kupljeni automobil).
Važna prednost je mogućnost odabira načina otplate kredita - diferencirane ili anuitetne otplate.
Prva opcija nije toliko isplativa za zajmoprimca: s anuitetom, lavovski udio plaćanja u prvim godinama su kamate, ali tijelo duga, naprotiv, vrlo sporo se smanjuje. Stoga je ukupni iznos plaćenih kamata na takav kredit veći.
Stopa će ovisiti o predujmu i kretat će se od 7,33% do 8,33% godišnje. + 3% na osnovnu stopu - u nedostatku produljenja CASCO-a; + 1% za samostalne poduzetnike, osnivače i/ili vlasnike 50% ili više udjela/udjela u temeljnom kapitalu tvrtke poslodavca.
Naknada se naplaćuje za prijenos sredstava u autosalon u iznosu od 0,5-1% iznosa kredita (min. - 20 rubalja, maks. - 1500 rubalja).
Zahtjevi za zajmoprimca: dob (21-62 godine, do 57 godina za žene na dan otplate zajma), stalna registracija u mjestu gdje je zajam primljen, radni staž na posljednjem mjestu rada - 4 mjeseca, dokaz o prihodima (nije potrebno za učešće od 30%).

Odaberite način otplate kredita - diferencirane ili anuitetne otplate

moguće i uz kredit "Državni program" u Kurskprombank.

Kredit se daje na razdoblje do 3 godine, u iznosu od 55 tisuća rubalja, uz kamatnu stopu od 8,5-10,5% godišnje u rubljama.

Moguće je uknjižiti automobil kao vlasništvo treće osobe (potrebno ga je uključiti kao sudužnika).
Uvjeti za zajmoprimca: dob (21 godina - 65 godina), stalna registracija na mjestu gdje je zajam primljen, radni staž na posljednjem mjestu rada - 6 mjeseci, dokaz o prihodu.
Prednost ovog zajma je što se može otplaćivati u diferenciranim plaćanjima, što je korisno za zajmoprimca.

Bez dokaza o prihodima i s minimumom dokumenata

možete dobiti zajam “Dva državna programska dokumenta”.

Rok kredita - do 3 godine, iznos - do 920 tisuća rubalja, stopa - 8-10% godišnje u rubljama (osobno osiguranje ne utječe na stopu), minimalni predujam - 20% cijene automobila.
Nije potreban dokaz o prihodima.
Dokumenti: putovnica i druga po izboru (strana putovnica/vozačka dozvola/vojna iskaznica).
Zahtjevi za zajmoprimca: dob (22 godine - 65 godina), stalna registracija na mjestu gdje je zajam primljen, radni staž na posljednjem mjestu rada - 3 mjeseca, ukupno - 1 godina.

Povlašteni kredit za automobil uz državnu potporu prava je prilika za mnoge ruske građane da dobiju dugo očekivani automobil pod povoljnijim uvjetima. Ali prije podnošenja zahtjeva za takav kredit, trebali biste se upoznati s njegovim uvjetima, kao i popisom automobila koji ispunjavaju uvjete za program.

Što je bit prijedloga?

Državni program povlaštenih auto kredita za 2020. stvoren je kako bi se povećala potražnja za domaćim automobilima. Državna potpora bila je na snazi ranije, ali ove godine je proširen popis banaka i modela koji su postali dostupni kupcima.

Bit programa je omogućiti popuste na kupnju određenih automobila. Dakle, ako je redovita stopa pri podnošenju zahtjeva za kredit za automobil 15,5 posto, tada vam sudjelovanje u državnom programu omogućuje smanjenje na 10%. Takvo smanjenje moguće je zahvaljujući nadoknadi dijela sredstava od strane države. Kao rezultat toga, dužnik plaća manje od 70% stope refinanciranja Središnje banke Ruske Federacije.

Poznato je da je najveći vrhunac popularnosti kredita za automobile zabilježen 2011. godine, ali nakon pooštravanja uvjeta financijskih institucija, kao i povećanja stopa, usluga je počela biti manje tražena. Ali ni danas kamata na kredit nije fiksna i ovisi o mnogim čimbenicima - marki automobila, bankarskoj instituciji (zajmodavcu), kao i razdoblju na koje se kredit izdaje.

U kojim regijama program radi?

Državna potpora za povlaštene auto kredite pruža se u mnogim gradovima, uključujući Nižnji Novgorod, Moskvu, Volgograd, Novosibirsk, Rostov na Donu, Čeljabinsk i druge. Posebni uvjeti bili su na snazi i ranije, a 2020. su produljeni.

Prilikom odabira odgovarajuće ponude, zajmoprimac mora uzeti u obzir da stopa ovisi o mnogim čimbenicima - razdoblju zajma, veličini akontacije, kao i količini dokumenata koji se daju zajmodavcu na razmatranje. Na trošak također utječe dostupnost osiguranja - AO i CASCO.

Stari uvjeti programa

Prethodno su za kupnju automobila na kredit u okviru državnog programa na snazi bili sljedeći uvjeti registracije:

Auto je star do godinu dana.
Cijena automobila kupljenog na kredit trebala bi biti do 1,15 milijuna rubalja.
Težina vozila - do 3,5 tona.
Iznos akontacije je od 15% cijene automobila.
Rok za koji se izdaje povlašteni kredit za automobil je do 3 godine.
Auto ne mora biti registriran.

Popis automobila uključenih u program

U 2017. mogućnosti za kupce su se proširile, jer je popis automobila u programu povlaštenog kreditiranja postao znatno veći. Uključuje ne samo jeftine automobile, već i SUV vozila. Dakle, sljedeće marke i modeli sudjeluju u državnom programu:

Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
Citroen (C4, C-Elysee).
Daewoo (Nexia, Matiz).
Ford Focus.
Hyundai Solaris.
Kia (Ria, Sid).
Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
Renault (Duster, Logan, Sandero).
Škoda (Octavia, Fabia).

Na listi su i modeli drugih marki - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ i Bogdan.

Koji su zahtjevi?

Prilikom podnošenja zahtjeva za povlašteni kredit za automobil, vrijedi razjasniti zahtjeve koje banke nameću klijentima. U pravilu se malo razlikuju od uvjeta bitnih za dobivanje potrošačkog kredita. Glavni uvjeti su rusko državljanstvo, kao i dob zajmoprimca u rasponu od 21 do 65 godina. Osim toga, klijent bankarske institucije mora biti registriran u jednoj od regija Ruske Federacije i biti službeno zaposlen 3 mjeseca ili više.

Dobivanje povlaštenog kredita za automobil moguće je ako date predujam od 15% ili više. Drugi važan uvjet je prisutnost "čiste" kreditne povijesti. Ako ste prije imali problema s drugim bankama, možda će vam biti odbijena usluga povlaštenog kredita za automobil.

Imajte na umu da se zahtjevi dužnika mogu razlikovati od financijske institucije do druge. U procesu popunjavanja svih dokumenata morate se upoznati s uvjetima plaćanja duga i skrivenim kamatama (ako postoje).

Koje banke nude uslugu?

Vrijedno je zapamtiti da sve financijske institucije ne surađuju s državom po pitanju povlaštenih auto kredita. Financijske institucije koje pružaju ovu uslugu uključuju Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 i druge kreditne institucije. Prije konačnog odabira, trebali biste se upoznati s uvjetima svake banke jer oni mogu varirati. Jedina stvar koja ostaje uobičajena je valuta zajma (izdaje se u rubljima).

U nastavku razmatramo uvjete nekih bankarskih institucija:

Sberbank izdaje kredite za domaće automobile i strane automobile. Kamata se kreće od 14,5 do 17%. Gornja "granica" kredita je 600 tisuća rubalja. Uvjeti: 6 mjeseci radnog iskustva, dokaz o prihodima i život preko 21 godine. Akontacija - od 15%.
VTB-24 izdaje do milijun rubalja uz 10% godišnje za kupnju domaćih i stranih automobila. Akontacija mora biti od 20%. Zahtjevi zajmodavca uključuju dob zajmoprimca 21-65 godina, stalnu registraciju, radno iskustvo od 12 mjeseci i plaću od 20 tisuća rubalja. Osim toga, klijent mora dati najmanje 2 kontakt broja za komunikaciju.
Gazprombank izdaje povlašteni kredit za automobil od 7,5% i izdaje iznos do 510 tisuća rubalja. Sam automobil ili nekretnina prihvaćaju se kao kolateral. Preduvjet je sklapanje KASCO osiguranja s godišnjom obnovom. Akontacija od 20% i više.
Raiffeisenbank izdaje kredite za ruske i strane automobile na 11,83% godišnje. Maksimalni iznos na koji možete računati je 510 tisuća rubalja. U tom slučaju klijent mora imati najmanje 24 godine. Prva uplata je od 15% cijene automobila.

Ništa manje povoljne uvjete ne nude ni druge financijske institucije - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank i druge.

Prilikom podnošenja zahtjeva za povlašteni kredit za automobil, vrijedi uzeti u obzir da ne postoje jasna pravila za određenu organizaciju. Državne agencije izdale su formulu po kojoj se rade izračuni, a subvencije se daju samo za oročene kredite.

Aktivna stopa izravno ovisi o postotku refinanciranja Središnje banke, a izračun se vrši pomoću jednostavne formule. Dakle, za izračun kamatne stope potrebno je od trenutne kamate na ovu vrstu kredita oduzeti umnožak “2/3” i stopu refinanciranja. Za bolje razumijevanje, navedimo primjer. Ako banka izdaje kredite za automobile po stopi od 22% godišnje, u programu povlaštenih kredita za automobile taj je postotak manji - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Prednosti i nedostaci usluge

Povlašteni kredit za automobil koji se daje vlasnicima automobila 2020. godine ima svoje nijanse. Prednosti usluge uključuju:

Mogućnost nabave vozila modela koji vas zanima uz nižu kamatu.
Dostupnost ne samo ruskih automobila, već i stranih automobila.
Izbor bankarskih institucija koje su dio programa dovoljno je širok da se pronađe najprikladnija opcija.
Kapara je relativno mala i iznosi 15% od cijene automobila.

Unatoč velikom broju pozitivnih osobina, ne možemo ne istaknuti niz negativnih osobina:

Rok kredita je relativno kratak, što stvara određene poteškoće u otplati kredita za automobil.
Automobil bi trebao imati cijenu ne veću od 1,45 milijuna rubalja.
Možete kupiti samo novi auto.
Usluga se pruža samo u nacionalnoj valuti.

Koje su se promjene dogodile u 2017. godini?

Premijer Rusije potpisao je dekret prema kojem su povlašteni krediti za automobile, koji su vrijedili u 2016., produženi u 2017. Potrebni dokumenti javno su dostupni na web stranici Vlade. Glavne inovacije uključuju povećanje cijene pristupačnog automobila. Ako je ranije ovaj parametar iznosio 1,15 milijuna rubalja, sada se povećao za 300 tisuća. Odluka je nastala zbog želje da se kompenzira trenutno povećanje troškova strojeva.

Promjene su utjecale i na proces formiranja kamatnih stopa. Tako u 2017. maksimalni popust na uslugu ne može biti veći od 6,7% stope kredita. Za financiranje ovog programa dodijeljen je iznos od oko 10 milijardi rubalja, a očekivana količina prodanih automobila po sniženoj cijeni može doseći 350 tisuća jedinica.

Samo u prva tri mjeseca 2017. program je prodan u 171 tisuću jedinica, što je upola manje od planiranog broja. Inače, u 2016. godini u okviru programa državne potpore prodano je oko 740 tisuća automobila.

U 2017. godini, prema Vladi, bit će velika potražnja za osobnim automobilima. Osim toga, planira se uvođenje novih programa u bliskoj budućnosti, na primjer, "Vlastiti posao" ili "Ruski traktor". Ukupno su vlasti izdvojile više od 60 milijardi rubalja za razvoj domaćih proizvođača. Istovremeno, u 2017. godini planira se prodati najmanje 750 tisuća automobila.

Ažurirani program državne potpore za podnošenje zahtjeva za kredit za automobil uključuje više od 20 crossover modela s cijenom do 1,45 milijuna rubalja. U ovom broju nalaze se Hyundai Creta, Renault Duster i Captur, Kia Soul i Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo i drugi.

Zahvaljujući proširenju liste, kupcima je dostupan veći broj automobila u različitim razinama opreme.

Novi uvjeti kreditiranja automobila

U 2017. godini na snagu su stupili novi uvjeti za dobivanje povlaštenog kredita:

Automobil bi trebao biti pušten 2016., 2017.
Rok otplate kredita je do 3 godine.
Maksimalna cijena automobila je 1,45 milijuna rubalja.
Popis dostupnih automobila uključuje nove crossovere.

Za više detalja obratite se prodavnici automobila u svom gradu.

Odvjetnik. Specijalizacija – građansko, arbitražno, korporativno, upravno pravo. Više od 13 godina iskustva. Datum: 22. svibnja 2017. Vrijeme za čitanje 6 min.

Glavni uvjeti državnog programa za povlašteno kreditiranje za kupnju automobila su zahtjevi za težinu i cijenu automobila, njegovu godinu proizvodnje, kao i neke druge. Pod ovim uvjetima, građanin-dužnik ima pravo računati na popust od 6,7 postotnih bodova.

Državni program prema kojem građani po povlaštenim uvjetima mogu podići kredit za kupnju automobila započeo je 2009. godine. Od tada je obnavljan više od 5 puta, svaki put mijenjajući neke od svojih uvjeta. Povlašteni auto krediti nastavljaju se iu 2017. godini.

Stari i novi program

Sadašnji program reguliran je Uredbom Vlade Ruske Federacije od 16. travnja 2015. br. 364, odobrenom pod predsjedanjem D. A. Medvedeva. Predviđeno je davanje subvencija ne trgovačkim organizacijama, već financijskim institucijama koje izdaju kredite za kupnju prijevoza. Naime, subvencije su namijenjene bankama kako ne bi izgubile prihode koje bi ostvarile i bez povlaštenog kreditiranja.

Projekt si postavlja zadaću razvoja automobilske industrije i postizanje visoke konkurentnosti na tržištu. U 2017. godini planira se izdvojiti 10 milijardi rubalja, taj će iznos biti dovoljan za 350 tisuća jedinica. automobili

Program povlaštenog kreditiranja automobila samo je jedan od tri državna programa usmjerena na poticanje potražnje za motornim vozilima. Druga dva su obnova voznog parka i povlašteni leasing. Samo u 2016. u sklopu ovih projekata prodano je više od 600 tisuća vozila, od čega su oko polovicu kupili pojedinci na kredit uz popust.

Uvjeti za dodjelu subvencija

Banka dobiva subvencije iz državnog programa samo ako su ispunjeni uvjeti koje je utvrdila Vlada. Sukladno tome, banka zahtijeva od svojih klijenata dužnika da ih se pridržavaju.

Osnovni uvjeti programa od 2017. godine:

Vozilo ne smije biti veće od 3,5 tone.
Cijena automobila ne bi trebala prelaziti 1,45 milijuna rubalja.
Kupljeni automobil prethodno mora biti u vlasništvu građana.
Kupljeni automobil ne bi trebao biti uključen, uključujući i ranije.
Vozilo mora biti proizvedeno najkasnije 2016.
Između banke i korisnika kredita sklapa se ugovor o zalogu čiji je predmet kupljeni automobil.
Ugovor o kreditu između banke i korisnika kredita sklapa se na rok od najviše 3 godine.
Kredit mora biti osiguran prije 31. prosinca 2017.

Povlaštena kamatna stopa definirana je kao razlika između postojeće kreditne stope banke za kupnju prijevoza za građane i popusta koji ne može biti veći od 6,7 postotnih bodova.

Izvještaj dopisnika TV kanala Rossiya 1 o preferencijalnom kreditiranju:

Glavne razlike u odnosu na uvjete koji su bili na snazi 2015. i 2016

Glavna pozitivna razlika u odnosu na uvjete trenutnog državnog projekta prethodnih godina bilo je povećanje troškova kupljenih domaćih automobila:

Osim toga, ako je prethodno za dobivanje povlaštenog kredita bilo potrebno predujam od 20% cijene automobila, tada je u 2017. ovaj uvjet isključen.

Promjene su se dogodile i u postupku obračuna subvencija – u 2015. i 2016. dio naknade banke bio je predmet subvencioniranja, određen razlikom između kreditne stope na snazi u financijskoj instituciji i 2/3 ključne stope Banke. Rusije.

Dodatni zahtjevi banaka

Gore navedeni uvjeti za sudjelovanje u programu obvezni su sa stajališta Vlade Ruske Federacije. Zauzvrat, financijske organizacije koje izdaju zajmove imaju pravo uspostaviti vlastite dodatne uvjete i ograničenja. Ovo su uglavnom zahtjevi za zajmoprimce:

Dob zajmoprimca razlikuje se u svakoj banci.
Državljanstvo je Ruske Federacije, ali neke banke uzimaju u obzir klijente sa stranim državljanstvom.
Kapara - iako je Vlada ukinula uvjet plaćanja unaprijed, banke igraju na sigurno i uspostavljaju uvjete za obvezno plaćanje unaprijed. Njegova veličina također ovisi o kreditnoj politici pojedine banke.
Radno iskustvo - dužnik mora potvrditi svoju solventnost i prisutnost redovitih prihoda. Obično je potrebno 3 do 6 mjeseci iskustva.
Dostupnost registracije na mjestu gdje je zajam primljen.
Osiguranje kupljenog vozila.

Važno je napomenuti da je kreditna stopa za kupnju automobila različita u svim bankama. Međutim, kako bi kredit potpao pod uvjete povlaštenog programa, ta stopa ne bi trebala prelaziti 18%. Drugim riječima, najviša kamata na kredit uz državnu potporu bit će 11,3% (18% - 6,7%). Sukladno tome, ako se kreditni proizvod određene banke nudi pod općim uvjetima uz nižu kamatnu stopu, tada će povlaštena kamatna stopa biti još niža.

Koje banke daju kredite?

Potpuni popis banaka koje sudjeluju u povlaštenom kreditiranju kupnje i prodaje vozila bit će poznat tek 31. svibnja 2017. godine. To je zbog činjenice da je do ovog trenutka kreditnim institucijama dano vrijeme da sklope odgovarajući ugovor s Ministarstvom industrije i trgovine za subvencioniranje auto kredita.

Treba napomenuti da banka za sklapanje ugovora mora ispuniti određene kriterije:

ne smije postojati dospjeli dug prema proračunu, uključujući i za povrat prethodno primljenih subvencija;
ne smije biti u postupku reorganizacije, stečaja ili likvidacije;
među dioničarima banke ne smiju biti stranci koji posjeduju više od 50% dionica;
postoji sklopljen ugovor s uredom za kreditnu povijest.

Danas možemo sa sigurnošću reći da će takvi divovi financijskog sektora poput Moskovske banke i mnogi drugi sigurno sudjelovati u obnovljenom državnom projektu i izdavati koncesijske kredite.

Koji automobili ispunjavaju uvjete za povlastice?

S obzirom da je glavni cilj obnovljenog programa razvoj ruske automobilske industrije, kupnja vozila uz povlaštene kreditne uvjete bit će moguća samo ako su proizvedena na području Ruske Federacije.

Prema riječima šefa Ministarstva industrije i trgovine D. Manturova, trenutni državni program uspješno se nosi sa zadatkom koji mu je dodijeljen. Gotovo svaki treći automobil u zemlji kupljen je putem kredita uz državnu potporu, a svi su ti automobili ruske proizvodnje (sastavljeni). Lider prodaje su proizvodi AvtoVAZ-a (Lada, Renault Duster i drugi modeli, Kia, Hyundai itd.).

U nastavku je popis nekih automobila koji će se moći kupiti povlaštenim kreditom. Naravno, njegov trošak također ovisi o konfiguraciji kupljenog stroja.

Stol. Popis automobila koji ispunjavaju uvjete za povlaštene kredite za automobile

Model	Fotografija	Cijena (tisuću rubalja)
		od 1 152
		od 599
		od 1369
		od 758
		od 1 324
		od 1 264
		od 546
		Od 1407
		od 599
		od 1 459

Ukratko, valja reći da državni program povlaštenih kredita za automobile u 2017. ne samo da će nastaviti djelovati, već će i oduševiti vozače novim modelima koji su se pojavili zbog povećanja maksimalnog troška vozila.

Program sufinanciranja auto kredita za kupnju osobnog automobila u Rusiji djeluje već nekoliko godina. Program je uveden s ciljem aktiviranja ponašanja potrošača na automobilskom tržištu. Prvo izdavanje auto kredita uz državne subvencije provedeno je 2012. Vlada je dodijelila financijsku pomoć u iznosu od 5 milijardi rubalja. Za provedbu kreditnog programa godišnje se izdvaja nekoliko milijardi rubalja.

Ovogodišnji program nudi sniženu kamatnu stopu i prošireni popis poslovnih banaka uključenih u državno sufinanciranje. U 2017. godini povlaštena stopa smanjena je u prosjeku za 6,5%. Prema predviđanjima tvoraca strategije subvencioniranja, u narednoj će se godini iz sredstava povlaštenog kreditiranja kupiti oko 400.000 automobila. Pouzdano je poznato da će trenutni vladini projekti recikliranja i razmjene automobila u okviru trade-ina biti ograničeni.

Kredit za automobil u okviru državnog programa uključuje slijedeći uvjeti sudjelovanja:

Popis modela uključuje automobile čiji trošak< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
bez predujma (ranije, da biste dobili automobil na kredit u okviru državnog programa, prvo ste morali platiti 1/5 njegovog troška);
Rok zajma nije duži od 3 godine.

Od 1. srpnja ove godine krenule su opcije u okviru programa subvencioniranja auto kredita - "Prvi auto" i "Obiteljski auto".

Zanimljiv! Ako kupite automobil pod uvjetima ovih programa, možete se kvalificirati za popust do 10% cijene automobila. Državni program zajmova za automobile “Obiteljski automobil” za 2017. dobio je potporu Ministarstva industrije i trgovine u iznosu od 3,75 milijardi rubalja.

Osim toga, državni program povlaštenih auto kredita oslobađa dužnika od dodatnih naknada. Na primjer, ako u 2017. uzmete kredit za automobil od VTB 24 uz državne subvencije, banka može pokušati nametnuti životno i zdravstveno osiguranje. Prema uvjetima programa, dužnik može odbiti pružiti te opcije.

Uvjeti subvencije omogućuju kupnju novih automobila u autokućama i rabljenih. Prema odredbama programa državne potpore za kreditiranje automobila, automobil mora biti proizveden u Rusiji. Kako bismo zajmoprimcu pomogli u navigaciji popisom modela, predstavljamo prošireni popis:

Popis automobila mijenja se svake godine. Automobil mora spadati u kategoriju "osobni automobil", odnosno ne smije imati više od sedam sjedala, a masa praznog vozila ne smije prelaziti 3,5 tone. Popis automobila može se revidirati na zahtjev vjerovnika.

Kupnja novog ili rabljenog automobila uz pomoć državnog auto kredita odvija se putem kredita poslovnih banaka. U usporedbi s početnim valovima programa, popis kreditnih institucija značajno se proširio - više od 90 banaka nudi uzimanje kredita za automobil uz državnu potporu u 2017. (popis glavnih organizacija nalazi se u nastavku).

Trenutačno se u svim većim bankama provodi potpuni državni program kreditiranja automobila za 2017., uključujući potprograme „Obiteljski auto“ i „Prvi auto“, među kojima:

Povlašteno kreditiranje mogu osigurati podružnice financijskih institucija proizvođača automobila. Na primjer, tvrtka Toyota ima odjel u Rusiji, Toyota Bank, koja daje kredite vlasnicima automobila. Informacije o korporativnim kreditnim programima objavljene su u salonima automobila i na web stranicama proizvođača automobila.

Auto kredite također izdaju podružnice osiguravajućih društava. Na primjer, Rosgosstrakh banka daje kredit za automobil i nadopunjuje ga povoljnim ponudama za osiguranje kupljenog automobila.

Zanimljiv! Sudjelovanje u programima "Prvi automobil", "Obiteljski automobil", "Velika obitelj" omogućuje zajmoprimcima plaćanje dijela kredita iz majčinskog kapitala, čiji iznos ove godine premašuje 450 tisuća rubalja.

Zahtjevi za zajmoprimce

Program zajma za automobil koji podržava država nameće standardne zahtjeve potencijalnim sudionicima. Uvjeti su gotovo identični onima koje banke postavljaju prilikom izdavanja potrošačkog kredita. Zajmoprimac ne smije biti stariji od 65 godina, ali ne mlađi od 21 godine. Potrebno je imati stalnu prijavu u mjestu gdje je dobio povlašteni kredit. Početna kamatna stopa banke na kredit za automobil ne smije biti veća od osamnaest posto.

Zajam se mora vratiti najkasnije u roku od trideset i šest mjeseci od datuma izdavanja. Kupljeni automobil mora biti proizveden najranije 2016. godine. Sudionici programa su lišeni prava na druge povlaštene kredite tijekom godine.

Sudionici programa Prvi auto ne smiju biti stariji od trideset godina. Također, u okviru ovog programa morate dostaviti potvrdu o nepostojanju prethodno kupljene pokretne opreme (kao potvrdu da je automobil doista prvi).

Kredit za automobil su sredstva koja banka daje za... Nije potrebno uplatiti predujam (samo banka postavlja uvjete), a postotak kredita bit će razuman. Također, kredit za automobil može se svrstati u skupinu potrošačkih kredita; on je njihova podvrsta. Ako je banka odobrila kredit, sredstva se mogu potrošiti samo na određeni automobil. Štoviše, zajmoprimac neće primiti novac na ruke; on će odmah otići na račun prodavatelja.

Kredit se može uzeti u iznosu djelomične cijene vozila ili u cijelosti. Ako je automobil kupljen kreditnim sredstvima, tada dok se cijeli iznos ne uplati banci, vlasnik ne može donirati, prodati ili jednostavno zamijeniti automobil. To se ne može učiniti bez dopuštenja banke. Kako bi banka imala barem neka jamstva, banka čuva potvrdu o registraciji. Ako je cijeli dug plaćen, vlasnik ima pravo dobiti potvrdu.

Važno je znati da ako osoba kupuje automobil, onda mora kupiti i policu autoodgovornosti.

Autosaloni mogu biti izravno uključeni u izdavanje kredita. Na taj način autokuća može sklopiti ugovor s bankom, što će im omogućiti izdavanje kredita u budućnosti. U tom će slučaju biti previše papirologije koju kupac mora obaviti.

Auto krediti su vrlo popularni. Dovoljno je uplatiti početni iznos koji se obično kreće od 20 do 30%, ostalo će učiniti banka s kojom je sklopljen ugovor. Kredit za automobil ima mnogo pozitivnih strana:

Kupnja se može izvršiti u kratkom roku. Obično banka izdaje kredit dovoljno brzo, dovoljno je nekoliko dana da ga razmotrite.
Možete odabrati bilo koji automobil. Što kupac ima veći kapital, skuplje se vozilo može kupiti.
Sredstva su zaštićena. Dug kupca bit će fiksan i neće biti vezan uz inflaciju.

Značajke auto kredita uz državnu potporu

U 2020. država nudi dva programa kreditiranja. Jedan od njih je kredit za automobil uz državnu potporu. Riječ je o kreditu koji daje banka po povlaštenim uvjetima. Glavno načelo predloženog povlaštenog kredita je da država plaća 2/3 stope refinanciranja kredita. U principu, rezultat je prilično prihvatljiv iznos koji sam dužnik mora platiti. Kredit za automobil prema državnom programu ima prednosti.

Svaki građanin ima priliku kupiti automobil po nižoj cijeni.
Banke imaju korist od vlastitog razvoja i mogućnost zarade.
Trgovci se potiču na povećanje prodaje.
S povećanjem potražnje za kupnjom automobila, država počinje više razvijati automobilsku industriju.

Naravno, svaka vrsta kreditiranja ima svoje pozitivne i negativne strane.

Prilikom izdavanja kredita, banka mora biti sigurna da je osoba solventna. Da biste to učinili, morate priložiti niz dokumenata koji dokazuju da klijent ima visoku plaću, i to bijelu. U obzir se uzima i radno iskustvo na jednom mjestu.
Klijent će sam morati platiti osiguranje jer država plaća samo dio cijene samog automobila.
Imate manje vremena za otplatu kredita za automobil nego kod podizanja običnog kredita.

Uvjeti za ostvarivanje naknade

Svaki građanin Ruske Federacije može iskoristiti beneficije države. U ovom slučaju moraju biti ispunjeni neki uvjeti:

Kredit za automobil dostupan je onim građanima koji žele kupiti vozilo čija vrijednost ne prelazi 1.450.000 rubalja. Do nekog vremena taj je iznos bio manji i iznosio je milijun rubalja.
Banka može zahtijevati da uplatite predujam, ali to ovisi samo o banci. Sada država više ne zahtijeva prvo plaćanje.
Ako je automobil pušten u prodaju 2017. ili 2016. u Rusiji, tada ga možete kupiti sada i koristiti povlaštene kredite za automobile.
Banka izdaje kredite samo u ruskim rubljima.
Imate točno tri godine da vratite cijeli iznos posuđenog od banke.
Auto mora biti “od nule”, odnosno nov.
U Ruskoj Federaciji postoje dva programa koji vam pomažu pri kupnji automobila. "Obiteljski auto" i "Prvi auto". Možete iskoristiti i popust od deset posto koji se nudi pri kupnji određene marke automobila.
Samo službeno zastupstvo može vam pomoći pri kupnji automobila.
Država doznačuje sredstva na račun prodavatelja.

Obično banka daje kredit samo za kupnju jednog vozila. Ali u isto vrijeme, zakon nigdje ne ukazuje da se povlašteno kreditiranje daje jednom. Naravno, možete pokušati ponovno kontaktirati banku.

Kao što je već spomenuto, država je razvila dva programa: "Obiteljski auto" i "Prvi auto". Što je uključeno u ove programe i što možete očekivati:

Program obiteljskih automobila. Obitelji ga mogu koristiti ako imaju dvoje djece, kao i više njih, koja nisu punoljetna. Također mogu iskoristiti dodatni popust od 10%.
Program "Prvi auto". Ako osoba prije nije kupila automobil, onda može koristiti ovaj program. Popust od 10% bit će značajan. Na primjer, ako automobil košta 1,3 milijuna rubalja, tada će iznos popusta biti 130.000 rubalja. Ovaj popust se može ostvariti samo jednom prilikom kupnje osobnog automobila.

Na koje automobile se odnosi?

Cijena automobila nije jedino ograničenje. Također vrijedi znati da se subvencionirani krediti daju samo za kupnju određenih automobila. Morate znati koje su dimenzije i marke automobila prikladne za povlašteno kreditiranje. Popis automobila nalazi se na stranicama banaka. Navedena težina kupljenog vozila nije veća od 3,5 tone. Banke odobravaju kredite za sljedeće marke automobila:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Cobalt;
Citroen (ali ovdje nisu uključeni svi modeli);
Kia Rio;
Lada Kalina;
Lada Granta;

Vrijedno je znati da se oprema za automobile obično nudi najminimalnije, pa to morate uzeti u obzir.

Pravila za podnošenje zahtjeva za kredit za automobil

Da ne bude zabune, podnošenje zahtjeva za kredit može se podijeliti u nekoliko faza. Što treba učiniti?

Prije svega, klijent mora odabrati automobil. U tom slučaju automobil mora ispunjavati sve uvjete koji moraju biti ispunjeni kako bi se kvalificiralo za povlašteno kreditiranje. Marka automobila, njegova cijena, kao i godina proizvodnje su ono na što prije svega trebate obratiti pozornost.
Banka i zastupstvo kod kojeg je automobil odabran moraju međusobno surađivati. To možete saznati ili u banci ili na njezinoj web stranici ili u samom salonu.
Ako klijent može koristiti bilo koji program (“Prvi auto” ili “Obiteljski auto”), onda to mora dokumentirati. Za prvi program trebat će vam potvrda koju možete dobiti u prometnoj policiji. Ako osoba želi koristiti program Family Car, tada mora imati rodni list za svoju djecu, a dvoje mora biti maloljetno.
Prilikom odabira banke vrijedi uzeti u obzir da uvjeti pod kojima se izdaje kredit mogu značajno varirati.
Kada je cijeli paket dokumenata spreman, možete poslati zahtjev banci.
Nakon što čekate odobrenje banke, možete početi pripremati dokumente kao što je ugovor o kupoprodaji automobila.
U dokumentima banka navodi početni iznos koji klijent mora položiti.
Automobil mora biti registriran u prometnoj policiji.
, nakon sklapanja ugovora o osiguranju i kolateralu.
Sljedeća faza je sklapanje ugovora o kreditu za automobil.
Kada sredstva iz banke stignu na račun prodavatelja, možete preuzeti automobil u posjed.

Osoba za koju će se registrirati automobil dužna je doći u banku kako bi kompletirala sve dokumente. Banka ima pravo odrediti koliko je vremena potrebno za prikupljanje svih dokumenata. Obično se to razdoblje kreće od 1 mjeseca do 3. A sama prijava može se razmotriti za samo nekoliko dana. Sve ovisi o tome kakav oblik kreditiranja klijent treba.

Popis dokumenata koje treba pripremiti

Moguće je dobiti auto kredit za domaće automobile pod uvjetom da klijent prikupi svu dokumentaciju. Koji paket trebam preuzeti? Obično sve banke traže približno iste dokumente:

Za dobivanje kredita potrebno je napisati zahtjev;
putovnica državljanina Ruske Federacije;
vozačka dozvola;
na poslu morate uzeti potvrdu o plaći za zadnja tri mjeseca;
Obavezno je posjedovanje potvrde da klijent radi na zadnjem radnom mjestu duže od godinu dana. Možete donijeti presliku radne knjižice ili ugovora o radu, ovjerenu kod javnog bilježnika.

Nakon odabira banke svakako se trebate upoznati s popisom koji ona zahtijeva. Koji drugi dokumenti mogu biti potrebni:

vojna iskaznica;
potvrda o osiguranju (mirovini);
Vjenčani list;

U Ruskoj Federaciji postoji popis banaka koje nude uzimanje kredita uz državnu potporu:

Rosbank;
PrimSotsBank;
VTB 24;
Mitsubishi banka;
Volkswagen banka;
Sethelem;
Rosselkhozbank.

Naravno, ovo nije potpuni popis. Država čini svoje prilagodbe na popisu banaka. Svaka organizacija mora dobiti akreditaciju. Banka je sposobna i može sama odrediti kamatu. Kao što praksa pokazuje, ovaj postotak obično nije veći od 20. Najčešće, odlaskom na web stranicu banke, možete pronaći kalkulator koji radi na mreži. Tamo možete napraviti sve izračune: kolika će biti mjesečna uplata i iznos preplata. Banka sama određuje s kojim tvrtkama i autokućama će surađivati, a s kojima ne.

Zaključak

Ako netko odluči kupiti automobil na kredit uz državnu potporu, važno je znati sve nijanse. Nakon kupnje automobila bit će potrebni dodatni troškovi. Novi automobil treba održavati, što iziskuje prilično velike troškove. Stoga morate unaprijed izračunati je li isplativo kupiti novi automobil ili ne.