Prestito auto presso Sberbank. Prestito auto a Sberbank: condizioni, tassi di interesse Prestito in contanti per un'auto a Sberbank

11.07.202327.05.2017

Puoi richiedere l'acquisto di un'auto presso Sberbank per i seguenti tipi di veicoli:

un'autovettura usata russa o di fabbricazione straniera;
un'auto nuova, di peso fino a 3,5 tonnellate, di produzione russa o straniera.

Il principale istituto bancario del paese collabora con noti produttori nazionali e concessionari automobilistici ufficiali, quindi i clienti delle banche e i futuri mutuatari potranno acquistare veicoli dei marchi Kia, Lada, Toyota, Hyundai e molti altri a condizioni privilegiate.

Il vantaggio di richiedere un prestito auto presso Sberbank

Il programma di prestito auto di Sberbank presenta numerosi vantaggi significativi rispetto ad offerte simili di altri istituti di credito. I principali:

Revisione rapida delle richieste di prestito – in media 15 minuti.
Possibilità di prestito per ulteriori accessori ed equipaggiamenti del veicolo acquistato.
Non è necessario fornire certificati di reddito.
Possibilità di rimborso anticipato senza ritenute penali.
Disponibilità di condizioni speciali da parte delle case automobilistiche.
Possibilità di richiedere un prestito tramite il servizio Sberbank Online.

Inoltre, Sberbank ha diversi programmi governativi che ti consentono di risparmiare sull'acquisto di un'auto:

"First Car" è un programma per i mutuatari che non hanno precedentemente posseduto un veicolo. Pertanto, se il mutuatario soddisfa questo requisito, è registrato permanentemente nel Distretto Federale dell'Estremo Oriente e fornisce una patente di guida oltre al passaporto quando richiede un prestito, può contare su un sussidio da parte dello Stato - pagamento di un acconto pari al 25% dell'importo totale dell'auto.
"Auto di famiglia" I mutuatari che si prendono cura di due o più bambini di età inferiore alla maggiore età hanno l'opportunità di prendere parte a questo programma. Un prerequisito per la partecipazione al programma è anche la presenza di una registrazione permanente nel Distretto Federale dell'Estremo Oriente. Come documento aggiuntivo quando si richiede un prestito, il mutuatario deve fornire una patente di guida.

Vale la pena notare che questi programmi si applicano solo alle auto prodotte nel 2019 e di peso non superiore a 3,5 tonnellate. Il costo del veicolo non dovrebbe superare 1 milione di rubli. Ma questa non è una limitazione della banca, ma del governo della Federazione Russa, poiché entrambi i programmi riguardano misure di sostegno del governo e Sberbank vi partecipa solo.

I potenziali mutuatari sono spesso preoccupati anche se sia possibile ottenere un prestito auto da Sberbank senza acconto. Sì, questa opzione è possibile se il costo totale dell'auto è compreso tra 100mila e 1 milione di rubli per le auto nuove e fino a 1 milione e 200mila rubli per i veicoli usati.

Prestito auto da Tinkoff Bank

Condizioni di prestito auto Sberbank

I mutuatari possono ricevere prestiti auto Sberbank se soddisfano una serie di condizioni:

Disponibilità della cittadinanza della Federazione Russa;
Fascia di età – da 21 a 75 anni (entro la fine del periodo di prestito);
Disponibilità del permesso di soggiorno permanente nella Federazione Russa;
Il luogo di registrazione permanente è in una delle regioni in cui opera la banca.

Sberbank offre 2 programmi di prestito auto, che differiscono tra loro nell'elenco dei documenti richiesti e nell'importo massimo del prestito. Scegliendo il programma “Classic”, i mutuatari dovranno presentare 1 documento aggiuntivo dal seguente elenco:

certificato 2-NDFL;
una copia del libro di lavoro (deve essere autenticata dal datore di lavoro);
certificato in forma libera;
dichiarazioni dei redditi (per i soggetti che sono imprenditori individuali).

Questo programma prevede anche un importo massimo di prestito più elevato – fino a 4 milioni di rubli. Il secondo programma, "Express", è perfetto per i mutuatari che non vogliono fornire alla banca certificati di reddito. In questo caso, per richiedere un prestito auto presso Sberbank, è sufficiente presentare i seguenti documenti:

passaporto;
documento aggiuntivo a scelta (patente, passaporto internazionale, CIF o polizza di assicurazione medica obbligatoria).

Tuttavia, i limiti di credito nell'ambito del programma Express saranno leggermente inferiori, fino a 3 milioni di rubli. quando si acquistano auto nuove e fino a 2,5 milioni di rubli. al momento dell'acquisto di veicoli usati. Non ci sono differenze nei tassi di interesse annuali e nei periodi di prestito per i due programmi. Pertanto, i mutuatari possono scegliere una delle seguenti condizioni di prestito:

24 mesi;
36 mesi;
48 mesi;
60 mesi.

Il tasso di interesse annuo sui prestiti auto Sberbank varia dal 17,2% al 20,9%. Sono fissate tariffe massime per l'acquisto di veicoli usati per i quali non è stata rilasciata l'assicurazione CASCO. L'importo dell'acconto per un'auto può variare dallo 0% al 90%, a seconda del costo e della durata del prestito.

Come ottenere un prestito auto da Sberbank

Richiedere un prestito auto a Sberbank non è difficile: puoi farlo senza nemmeno uscire di casa. Puoi creare una domanda per un prestito auto direttamente nell'applicazione Sberbank Online. Dopo che la domanda è stata confermata da un impiegato della banca, riceverai un elenco dei centri concessionari dove è possibile ottenere un prestito auto Sberbank. Dopodiché non dovrai fare altro che scegliere l'auto che ti piace e firmare un contratto di prestito.

Se richiedi un prestito direttamente in concessionaria, segui questi passaggi:

Decidi il veicolo che desideri acquistare.
Invia i tuoi documenti a un esperto di prestito.
Effettua un acconto (se richiesto).
Ottieni l'assicurazione CASCO.
Firmare il contratto di prestito.

Per semplificare il più possibile la procedura per richiedere un prestito auto, Sberbank consiglia:

Pertanto, i programmi di prestito auto di Sberbank sono molto fedeli ai propri clienti e presentano numerosi vantaggi significativi rispetto alle offerte di altri istituti di credito.

È impossibile ottenere un prestito auto da Sberbank nel 2018. Il fatto è che nel 2014 Sberbank ha liquidato tutti i programmi di prestito auto per privati.

Sberbank ha trasferito i diritti di emettere prestiti alla Cetelem Bank, che è la sua impresa di vendita al dettaglio congiunta con il gruppo bancario francese BNP Paribas. Per richiedere un prestito auto per un'auto usata o nuova, è necessario presentare una domanda online non a Sberbank, ma a Cetelem Bank.

Quali programmi di prestito auto offre Cetelem Bank?

Nel 2018 Cetelem offre 42 prestiti per l'acquisto di un'auto. Questa diversità è dovuta al fatto che la banca ha sviluppato un prodotto separato per l'acquisto di un veicolo da un produttore o da un altro.

Per esempio!

La linea comprende due programmi per l'acquisto di auto Ford a credito. Uno è destinato alle auto usate e l'altro è anch'esso per auto usate, ma senza CASCO. I termini del prestito variano. Ciò consente ai cittadini di scegliere il prodotto più adatto.

I parametri dei prestiti auto presso Cetelem Bank sono riconosciuti dagli esperti come uno dei più redditizi, poiché l'istituto collabora direttamente con i concessionari di automobili. La redditività dei programmi verrà valutata analizzando le loro condizioni e calcolando il prestito auto. È possibile eseguire il calcolo utilizzando una calcolatrice.

Tutti i prestiti sono emessi in rubli.

Come sostituire il calcolatore del prestito auto in Sberbank?

Sul sito web di Sberbank non esiste un calcolatore di prestito in grado di calcolare un prestito auto. Non è disponibile alcun calcolatore di prestito nemmeno sul sito web di Cetelem Bank. Puoi utilizzare il servizio sul nostro portale. Il calcolatore è facile da usare e in pochi minuti ti consentirà di determinare il costo del prestito, nonché l'entità della rata mensile.

Il modulo di calcolo del prestito online per il calcolo del prestito auto comprende le seguenti colonne:

Tipo di calcolo – in base al costo dell'auto o all'importo della rata mensile;
condizioni del prestito;
valuta del prestito;
costo dell'auto;
importo del pagamento mensile;
importo del reddito;
rata annuale;
commissioni.

Sulla base di queste informazioni, il calcolatore di prestito online calcolerà il pagamento in eccesso. Le cifre risultanti saranno approssimative. Quando si sviluppa un programma di pagamento, il manager di Sberbank terrà conto di tutte le sfumature del prestito.

Tuttavia, i dati ottenuti durante il calcolo con un calcolatore di prestito ti aiuteranno ad anticipare il tuo carico di reddito e a decidere se è necessario richiedere un prestito a Sberbank. Il servizio online ti aiuterà anche a confrontare diversi programmi Sberbank per scegliere quello più adatto.

Se non hai soldi per l’auto, ma ne hai davvero bisogno, ottenere un prestito per l’auto è una buona opportunità per risolvere il problema.

Oggi molte banche russe offrono prestiti mirati per l'acquisto di un'auto, compresi quelli di grandi dimensioni come, ad esempio, VTB. Sberbank aveva anche uno speciale programma di prestito auto. Ma oggi Sber svolge questa attività attraverso la sua filiale Cetelem Bank. Si tratta di una divisione speciale del Consiglio di Sicurezza della Federazione Russa, specializzata nella concessione di prestiti per l'acquisto di veicoli e motocicli.

Cetelem collabora con un'ampia rete di concessionari e showroom di automobili. Il cliente non ha nemmeno bisogno di recarsi in banca: può presentare domanda e firmare un contratto direttamente presso la concessionaria auto.

In altre parole, se qualcuno oggi parla di prestiti auto presso Sberbank, significa ricevere denaro per acquistare un'auto tramite Cetelem Bank.

In questa recensione ti diremo come ottenere un prestito auto da Sberbank (Cetelem) per un'auto nuova o usata e quali documenti sono necessari per questo. Ma cominciamo con i programmi di prestito preferenziali: forse hai l'opportunità di ottenere uno sconto?

Prestito auto Sberbank senza acconto

Negli anni sovietici era molto difficile acquistare automobili anche per chi aveva soldi. Le persone aspettano in fila da anni. Gli appassionati di auto di oggi non avrebbero mai immaginato tali difficoltà nemmeno nei loro incubi.

Fortunatamente, la produzione e la vendita di automobili nel nostro Paese sono diventate una questione di importanza nazionale. Il governo russo è interessato all'acquisto di auto nuove. Pertanto, a livello statale vengono introdotti programmi speciali per sostenere i prestiti auto.

In particolare, oggi presso Sberbank è possibile acquistare un'auto con un sussidio statale per pagare l'acconto sul prestito auto. Naturalmente è improbabile che tu non possa pagare nulla, ma rendere l’acconto accessibile è del tutto possibile.

Prestiti auto con il sostegno statale

Nella maggior parte delle regioni della Russia, i programmi governativi consentono di acquistare un'auto con un sussidio statale dietro un acconto pari al 10% del costo dell'auto. E nei centri concessionari situati nel Distretto Federale dell'Estremo Oriente, è previsto un sussidio per il pagamento dell'acconto pari al 25% del costo del veicolo.

Oggi Sberbank implementa i seguenti programmi governativi:

- “Family car” - per famiglie con due o più bambini.

- "Prima macchina" - se non hai mai posseduto un'auto.

Allo stesso tempo, il peso massimo consentito dei veicoli acquistati non può superare le 3,5 tonnellate e il costo massimo non può superare 1 milione di rubli.

Se sei sfortunato nel ricevere un beneficio nell'ambito del programma statale, esiste un'altra opzione redditizia:

Offerte speciali su auto nuove

La banca sta inoltre attualmente implementando programmi finanziari speciali con le case automobilistiche. Ti consentono di ottenere denaro per acquistare un'auto a un tasso di interesse ridotto. I programmi di prestito preferenziali sono validi per auto di marchi come: Ford, Hyundai, KIA, Lada, Audi, Volkswagen e altri.

Ogni marca automobilistica ha termini e tassi di interesse diversi. Notiamo solo i parametri generali.

Condizioni per i prestiti auto presso Sberbank (Banca Cetelem)

Il prestito è previsto per l'acquisto di un'autovettura nuova o di un veicolo commerciale leggero (fino a 3,5 tonnellate), nonché di un'autovettura usata di produzione nazionale o estera.

- Importo: da 100.000 a 4 milioni di rubli;
- Durata: da 12 a 60 mesi;
- Acconto: 20-90% del costo dell'auto.
- Tassi di interesse: dal 6,5% annuo.

Dobbiamo però ammettere onestamente che è piuttosto difficile ottenere la tariffa minima. È necessario fornire un ampio pacchetto di documenti, effettuare un acconto superiore al 30%, ecc. In media, il tasso su un prestito auto Sberbank oggi è del 12-20% annuo.

Come ottenere un prestito

Esistono diversi modi per ottenere denaro per acquistare un'auto.

01 Attraverso Sberbank Online.

1. Registrati su Sberbank Online;

2. Seleziona un programma di prestito e conferma il tuo consenso al trattamento dei dati personali;

3. Compila una domanda online e attendi una decisione preliminare da Cetelem Bank tramite SMS, Sberbank Online o e-mail;

4. Ricevi un elenco dei centri concessionari da Cetelem Bank, seleziona un'auto dall'elenco presso il centro più vicino a te, richiedi un prestito e ricevi la tua auto.

IMPORTANTE!

La decisione ha validità di 45 giorni. Trascorso questo periodo è necessario richiedere nuovamente il prestito.

02 All'autosalone

1. Scegli un'auto;

2. Rivolgersi all'ufficiale di prestito e presentare i documenti;

3. Effettuare un acconto per l'auto;

4. Sottoscrivere un'assicurazione CASCO;

5. Firma il contratto di prestito.

Questo è tutto, in realtà. Ora sei il proprietario di una nuova auto.

IMPORTANTE!

Mentre il cliente restituisce il denaro, l'auto rimane di proprietà del mutuatario. Il PTS viene trattenuto in banca fino al completo rimborso del prestito.

Requisiti per il mutuatario

Puoi ottenere un prestito auto se soddisfi una serie di condizioni obbligatorie:

Cittadinanza della Federazione Russa, registrazione permanente;

Avere almeno 21 anni e non più di 75 anni alla fine del periodo di rimborso del prestito.

Documenti per ottenere un prestito auto

Il pacchetto di documenti dipende dal programma di prestito. Più informazioni fornisci, più basso potrebbe essere il tasso di interesse.

Il programma "Classic" implica un pacchetto massimo di documenti. Questo:

1. Passaporto di un cittadino della Federazione Russa;

Passaporto internazionale;

3. Documento che conferma il reddito (uno dall'elenco):

Modulo n. 2 Imposta sul reddito delle persone fisiche (originale);

Un certificato in forma libera (originale firmato da una persona autorizzata dal datore di lavoro) e una copia del libretto di lavoro autenticato dal datore di lavoro.

Se il cliente è un imprenditore individuale (IP), quindi per richiedere un prestito auto presso Sberbank (Setelem Bank), è necessario fornire non un certificato 2-NDFL, ma una dichiarazione dei redditi nel modulo n. 3-NDFL o quella che presenta al Servizio fiscale federale. In questo caso i documenti vengono forniti in originale e devono contenere un segno di accettazione da parte dell'autorità fiscale.

A proposito! Nel valutare la solvibilità del cliente si può prendere in considerazione il reddito complessivo dei coniugi. In questo caso non sono necessarie una copia del passaporto del coniuge e una garanzia.

Se non è possibile fornire una serie completa di certificati, è possibile ottenerli Prestito auto Sberbank basato su due documenti. Questo è il programma Express:

1. Passaporto di un cittadino della Federazione Russa;

2. Secondo documento (uno dall'elenco):

Passaporto internazionale;

Patente di guida;

Conclusioni: perché è vantaggioso richiedere un prestito auto presso Sberbank (Banca Cetelem)

Per riassumere, riassumiamo i principali vantaggi dei prestiti auto in Sberbank.

È impossibile immaginare la vita di una persona moderna senza avere la propria auto. Ma non tutti hanno l'opportunità di realizzare il proprio sogno per un motivo banale: non ci sono abbastanza risparmi personali. Il prestito auto Sberbank ti consente di ottenere ciò che desideri in breve tempo.

I clienti di età compresa tra 21 e 75 anni possono realizzare il sogno di possedere un mezzo di trasporto proprio.

Le offerte di prestito di Sberbank per l'acquisto di un'auto nel 2018, così come nel futuro 2019, sono limitate. I programmi speciali di prestito auto precedentemente disponibili sono stati trasferiti alla Banca Cetelem. Questa è una filiale della banca leader in Russia. Al momento, Cetelem occupa un posto elevato nella classifica dei prestiti automobilistici russi: sul suo sito sono presentate 37 offerte. L'organizzazione finanziaria ha un altro vantaggio: collabora con un'ampia rete di concessionari e showroom di automobili. Il cliente non ha nemmeno bisogno di recarsi in banca: può presentare domanda e firmare un contratto direttamente presso la concessionaria auto.

Sberbank e Cetelem sono partner per il prestito auto. Se il richiedente viene rifiutato da Sberbank, gli verrà chiesto di presentare una domanda a Cetelem.

Vantaggi

Prima di richiedere un prestito auto a Sberbank, è necessario valutare tutti i vantaggi e gli svantaggi dei prestiti auto presso questo istituto di credito.

I vantaggi del programma includono:

Se il mutuatario non dispone di fondi sufficienti per acquistare un'auto, la banca può fornirgli i fondi presi in prestito.
Esiste la possibilità di richiedere un prestito senza confermare il reddito del cliente - fino a 5 milioni di rubli.
Nonostante il fatto che l'auto sia data in pegno al creditore, l'acquirente potrà utilizzarla come proprietà.
Per i clienti salariati è prevista una procedura espressa di esame della domanda (entro 2 ore). Per gli altri, la risposta verrà fornita entro 1-2 giorni.
Hai la possibilità di selezionare un'auto entro 90 giorni dall'approvazione del prestito.
È consentito coinvolgere uno dei coniugi come co-mutuatario e nel calcolo del reddito viene preso in considerazione il reddito complessivo della coppia sposata.
Dopo aver elaborato il prestito, il cliente ha la possibilità di ricevere istantaneamente una carta di credito con un limite di 150 mila rubli. oppure una carta di credito personalizzata con un limite fino a 200mila rubli.
Con un acconto del 30%, il mutuatario ha la possibilità di aggiungere un'assicurazione sulla vita.
Nessun costo aggiuntivo.

Sberbank ha trasferito quasi tutte le operazioni con l'emissione di prestiti per l'acquisto di automobili alla sua divisione - Cetelem Bank

Screpolatura

Nonostante alcuni vantaggi del programma, ci sono svantaggi significativi:

non esiste un programma di prestito per l'acquisto di veicoli usati (in questo caso è possibile ottenere un prestito al consumo per privati);
il programma non prevede un'opzione senza registrazione volontaria di CASCO;
tasso di interesse elevato, solo i partecipanti al progetto salariale possono contare su una riduzione dei tassi di interesse;
L'85% dei fondi presi in prestito va direttamente all'acquisto di un'auto, il resto va all'assicurazione.

Prestito auto per auto usate

Al momento, la Sberbank russa non concede prestiti automobilistici per auto usate. Sono quindi possibili 2 soluzioni:

Sottoscrivere un regolare prestito al consumo. I prestiti non mirati di Sberbank hanno i loro vantaggi: la procedura di richiesta è molto semplificata rispetto ai prestiti auto. Non esistono restrizioni rigide sui veicoli che possono essere acquistati a credito. In questo caso l'auto non fungerà da garanzia e non sarà richiesto alcun acconto. L’unico inconveniente di questa opzione è che il tasso di interesse è leggermente più alto rispetto a quello del prestito auto.
Richiedi fondi per un'auto usata alla banca affiliata – Cetelem Bank. Esiste un programma di prestito per tali auto, ma la loro "età" non deve superare i 5 anni (per i marchi nazionali) e i 10 anni (per le auto straniere). L'età del veicolo è calcolata dall'ultima data di rimborso prevista.

È possibile acquistare a credito sia auto nuove che usate

Acquistare una nuova auto a credito

Oggi Sberbank implementa un solo programma di prestito: l'acquisto di una nuova auto di produzione russa o straniera. L'importo massimo su cui puoi contare è di 5 milioni di rubli e il periodo massimo è di 5 anni. La condizione principale per la concessione di un prestito è un acconto obbligatorio del 15%.

I tassi di interesse dipendono dallo status del cliente e dal periodo per il quale vengono emessi i fondi presi in prestito.

Viene fornito un calcolatore per il calcolo preliminare di un prestito auto Sberbank.

Tipologie di prestiti per acquisto auto

Consideriamo se ci sono differenze quando si richiede un prestito per diverse categorie di mutuatari.

Per gli individui

Gli individui possono utilizzare qualsiasi programma e richiedere un prestito utilizzando un programma espresso o con un pacchetto completo di documenti. Se Sberbank per qualche motivo rifiuta un prestito, il richiedente può presentare una domanda alla Cetelem Bank.

Per gli imprenditori

I singoli imprenditori ricevono generalmente un prestito auto da Sberbank. Lo stesso vale per Cetelem Bank. L'unica differenza è l'elenco dei documenti da presentare. Per confermare il proprio reddito, gli imprenditori sono tenuti a fornire:

certificato di registrazione dell'imprenditore individuale;
dichiarazione dei redditi per il periodo di riferimento precedente (imposta sul reddito delle 3 persone, dichiarazione secondo il sistema fiscale semplificato, sotto l'imposta unica, sotto l'imposta agricola unificata).

Per le persone giuridiche

Se il mutuatario è una persona giuridica, Sberbank ha un'offerta speciale per questa categoria di mutuatari: un prestito Business Auto. Nell'ambito del programma puoi acquistare veicoli nuovi e usati necessari per la tua attività. Oltre alle attrezzature speciali e al trasporto merci, è possibile acquistare veicoli commerciali leggeri. L'importo minimo del prestito è di 150 mila rubli. ad un tasso dell’11%. Il prestito viene rilasciato per un periodo massimo di 7 anni.

Case automobilistiche con le quali Cetelem Bank collabora sui prestiti

Procedura per ottenere un prestito

La procedura per richiedere un prestito auto presso Sberbank è la seguente:

Compila una richiesta di credito per un prestito. Può essere presentato tramite Sberbank o direttamente presso una filiale bancaria.
Raccogli la documentazione necessaria (l'elenco dei documenti può essere studiato sul sito web dell'organizzazione bancaria).
I documenti raccolti vengono trasferiti al dipartimento o al concessionario di automobili, se partecipa al programma di affiliazione.
Se viene presa una decisione di approvazione sulla domanda presentata, il mutuatario inizia a selezionare un'auto, quindi è possibile firmare un contratto di prestito, stipulare un'assicurazione per l'auto e un accordo collaterale per essa.
I fondi presi in prestito vengono trasferiti sul conto del cliente, da dove vengono trasferiti al concessionario di automobili (salone) e all'assicuratore.
Successivamente, il mutuatario prende la sua auto e ne diventa il proprietario.

4 semplici passaggi che separano i clienti dalla propria auto

Condizioni di prestito

Elenchiamo i termini di un prestito auto per una nuova auto presso Sberbank:

i fondi di credito sono emessi solo in valuta nazionale;
importo minimo – 45 mila rubli, massimo – 5 milioni di rubli;
con i fondi emessi viene pagato solo l'85% del costo dell'auto;
è impossibile attrarre co-mutuatari (tranne il coniuge) sul prestito;
durata del prestito – 3 – 60 mesi;
il veicolo acquistato è registrato come garanzia;
il cliente può acquistare un'auto in uno showroom convenzionato con un istituto bancario, da un concessionario regionale o da un rappresentante della produzione;
non sono previste commissioni per l'emissione di un prestito;
assicurazione obbligatoria del veicolo.

La banca stabilisce alcune condizioni per l’acquisto di una polizza assicurativa:

Il mutuatario può utilizzare i servizi di qualsiasi compagnia assicurativa se soddisfa le esigenze del mutuante, ma viene data preferenza agli assicuratori partner della banca (il loro elenco può essere trovato sul sito web).

Pacchetto dei documenti necessari

Quando presenta un modulo di domanda, il richiedente è tenuto a fornire un pacchetto di documenti, ma il loro elenco dipende dall'opzione di prestito e dallo status del richiedente.

Se il richiedente non è in grado di fornire una prova del reddito, oltre al modulo di domanda, deve presentare:

passaporto con marchio di registrazione;
qualsiasi secondo documento comprovante l'identità del richiedente (carta d'identità militare, passaporto internazionale, patente di guida, certificato assicurativo dell'assicurazione pensionistica statale).

Se il richiedente è pronto a fornire al creditore informazioni sul suo reddito, insieme alla domanda presenta:

passaporto con registrazione;
certificato 2-NDFL o certificato sotto forma di banca;
estratto dal libro di lavoro.

Dopo l'approvazione della domanda nella fase di firma del contratto, il mutuatario presenta alla banca i seguenti documenti:

contratto di compravendita di automobili;
copia del passaporto tecnico;
documento della concessionaria per il pagamento dell'auto;
Polizza assicurativa CASCO;
conferma del pagamento del premio assicurativo;
documento di pagamento attestante il versamento dell'acconto;
quando l'assicurazione è inclusa nel costo del prestito - una fattura per il pagamento.

Requisiti per un futuro mutuatario

Per ricevere un prestito, il cliente deve soddisfare diversi requisiti bancari

Sono i seguenti:

età - non inferiore a 21 anni al momento della richiesta e non superiore a 75 anni - alla data del rimborso finale del prestito (se la domanda viene presentata senza conferma dell'occupazione e del reddito disponibile, l'età del mutuatario è limitata a 65 anni anni);
esperienza lavorativa continua nell'ultimo luogo di lavoro per almeno sei mesi (per i clienti salariati - 3 mesi) e almeno 1 anno negli ultimi 5 anni (quest'ultimo requisito non si applica ai "clienti salariati");
Per le donne in maternità con un figlio di età inferiore a 6 mesi il prestito non è possibile.

Caratteristiche del prestito

I cittadini a volte si chiedono se ci siano particolarità nel prestito auto. Consideriamo le possibili situazioni.

Caratteristiche del prestito agli studenti. Nonostante l'età minima stabilita sia di 21 anni, è quasi impossibile per gli studenti che non hanno un reddito aggiuntivo ottenere fondi di credito per l'acquisto di un'auto. Questo perché il creditore presta attenzione all'affidabilità creditizia del mutuatario.
Pensionati. C'è anche un limite di età per le persone anziane. Ma anche in questo caso il fattore determinante è il reddito. Se un pensionato continua a lavorare, ha maggiori possibilità di ottenere un prestito rispetto al suo coetaneo che non lavora.
Prestito senza anticipo. È impossibile firmare un accordo senza versare un acconto a Sberbank. L'istituto di credito obbliga il cliente a pagare almeno il 15%. La commissione iniziale è un prerequisito, poiché il venditore ne ha bisogno ed è una garanzia di una transazione futura.
Nessun garante. Questo tipo di prestito non richiede il coinvolgimento di garanti. Uno dei coniugi può fungere da co-mutuatario. La garanzia del prestito è l'auto acquistata.
Mutuatari con una storia creditizia negativa. Sberbank è un istituto bancario che impone rigide restrizioni ai mutuatari con una storia creditizia danneggiata. Puoi provare a richiedere un prestito ad altre organizzazioni finanziarie, ma non dovresti sperare in un tasso di interesse basso.

Piano di pagamento del prestito auto

Per stimare l'entità dei pagamenti mensili su un prestito auto Sberbank, viene utilizzato un calcolatore online. Poiché non esiste uno strumento speciale, è possibile utilizzare un calcolatore di prestiti al consumo per i calcoli.

Il rimborso del debito viene effettuato tramite pagamenti di rendite mensili. Il contratto di prestito specifica l'importo mensile e prevede un piano di rimborso. In caso di ritardato pagamento la banca ti richiederà il pagamento di una penale pari al 20% dell'importo scaduto.

Il mutuatario può rimborsare il prestito parzialmente o integralmente prima del previsto: la banca non addebita alcuna commissione per tale operazione. Per effettuare un rimborso anticipato, è necessario prima scrivere una domanda corrispondente, indicando:

data del pagamento anticipato;
importo del pagamento (non ci sono restrizioni sull'importo minimo);
numero di conto su cui verranno addebitati i fondi.

Programma di sussidi statali

Lanciato nel 2017, il programma di sussidi statali per l’acquisto di un veicolo (“Family car” e “First car”) aveva già raggiunto gli obiettivi previsti entro ottobre 2018. Ma ci sono informazioni secondo cui i prestiti preferenziali saranno estesi fino al 2019.

Attraverso Cetelem è stato concesso un prestito auto da Sberbank con il sostegno statale. Le condizioni sono:

Hanno diritto a richiedere i benefici le famiglie con due figli minori (o più);
il veicolo non deve superare le 3,5 tonnellate;
il suo costo non supera 1,5 milioni di rubli;
gli acquisti vengono effettuati solo per auto di marche nazionali o di alcune marche straniere, ma assemblate in Russia;
è passato meno di un anno dalla messa in commercio dell'auto;
la durata del prestito non supera i 3 anni;
i richiedenti non devono avere un altro prestito auto;
il sussidio è scontato del 10%.

Prestito di rifinanziamento 2019

Il rifinanziamento consente ai mutuatari con problemi finanziari di saldare i propri debiti senza ritardi e possibili sanzioni da parte del creditore. Presso Sberbank è possibile rifinanziare un prestito auto presso la banca stessa o presso un altro istituto.

Modi in cui i clienti possono ripagare il debito del prestito auto

Nel primo caso, oltre al prestito auto, deve esserci almeno un prestito al consumo di un'altra banca. Se il prestito auto è avvenuto in un'altra banca, nella richiesta di rifinanziamento è possibile combinare fino a 5 prestiti (carte, prestiti al consumo, mutuo). Per il cliente si tratta di un vantaggio significativo: invece di diversi prestiti problematici, ora ne ha uno a tasso ridotto. Varia dall'11,9 al 13,9%. L'importo dipende dalla durata e dall'importo: più breve è la durata e maggiore è l'importo, più redditizio sarà l'interesse. Solo i mutuatari con una storia creditizia intatta e senza pagamenti in ritardo al momento della richiesta possono contare sul rifinanziamento.

Consigli su come ottenere un prestito a tasso di interesse favorevole

Quando emette un prestito auto e calcola il tasso di interesse, Sberbank si avvicina a ciascun richiedente individualmente e si concentra sul suo reddito.

Il mutuatario ha la possibilità di ottenere un tasso di interesse più basso se tiene conto di quanto segue:

l'opzione di registrazione senza prova del reddito comporta una maggiorazione degli interessi;
per dimostrare al creditore un reddito maggiore, puoi coinvolgere il tuo coniuge come co-mutuatario per tenere conto del reddito familiare complessivo;
aumentare l'importo dell'acconto al 30%;
chi richiede un prestito per l’acquisto di un’auto senza patente può essere classificato come gruppo a rischio;
Avere una storia creditizia positiva e stabilità finanziaria sono i principali fattori che influenzano la riduzione del tasso.

Richiesta di prestito tramite Sberbank Online

I clienti che decidono di richiedere un prestito auto a Setele possono semplificare la procedura utilizzando l'Internet banking di Sberbank. L'invio di una richiesta di prestito è disponibile nelle versioni mobile e web di Sberbank Online. Fornire questa opportunità offre ai futuri proprietari di auto una serie di vantaggi nel semplificare la procedura di richiesta del prestito:

Il completamento di una richiesta richiede un tempo minimo, poiché i dati del cliente vengono automaticamente prelevati dal suo profilo.
Il tempo minimo per ricevere una risposta a una richiesta da Cetelem Bank è in media di 30 secondi.
La scelta della concessionaria per la marca automobilistica desiderata è stata semplificata utilizzando una mappa interattiva.
Dopo aver richiesto un prestito, il mutuatario potrà ricevere informazioni sui pagamenti e gestire il rimborso direttamente nel proprio conto personale.

Dopo aver scelto un modello di auto, il cliente firma i documenti presso il concessionario di automobili e diventa l'orgoglioso proprietario del veicolo acquistato.

registrarsi nel sistema;
accedi a Sberbank Online utilizzando il tuo ID;
l'interfaccia ti chiederà di selezionare un modello di auto (è disponibile l'acquisto di veicoli nuovi e usati di produzione straniera e russa);
in base ai programmi di prestito proposti, il mutuatario sceglie quello ottimale per sé (tenendo conto degli sconti e delle condizioni speciali dei concessionari di automobili-partner di Cetelem Bank);
prestare il consenso al trattamento dei dati personali, compilare e inviare la domanda;
dopo un breve periodo di tempo riceverai una risposta da Setelem in merito alla decisione preliminare (puoi riceverla sotto forma di SMS sul tuo cellulare, sul tuo Conto Personal Internet Banking o via email);
se la richiesta viene accolta, Cetelem invia l'elenco dei centri concessionari collegati ai programmi di credito;
il mutuatario, tramite una mappa interattiva, seleziona la concessionaria auto più vicina;