Fideiussione e fideiussione bancaria. Le principali differenze tra forme di garanzia come fideiussione e garanzia bancaria Caratteristiche di una garanzia bancaria

Una garanzia bancaria per l'ottenimento di un prestito può essere un fattore importante per l'approvazione da parte della banca, poiché il pagamento previsto verrà comunque effettuato. Per ridurre il rischio della banca e dell'azienda nell'ottenimento di un prestito, e anche per aumentare la probabilità di approvazione, si consiglia di emettere una garanzia bancaria. Permette di trasferire fondi per depositare denaro secondo un programma, anche nei casi in cui l'azienda non dispone dell'importo richiesto sul proprio conto corrente.

Documenti richiesti

Secondo RF PP 1005 sulle garanzie bancarie, la legge federale 44 e i regolamenti interni degli istituti finanziari che possono emettere obblighi finanziari, è necessario fornire un pacchetto standard di documenti per la registrazione di questo prodotto.

Ciò comprende:

1. richiesta secondo il modulo bancario;
2. statuti;
3. decisione sulla nomina di un amministratore;
4. estratto conto sul movimento di fondi sul conto corrente per un certo periodo;
5. TIN e OKVED;
6. un estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato o del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato, a seconda della forma giuridica dell'organizzazione.

Questo è il pacchetto base, che può essere integrato dalle banche a loro discrezione.

Se uno dei garanti richiede meno documenti, c'è il rischio che lavori illegalmente e il suo obbligo non avrà valore legale.

Fasi per ottenere un prestito con garanzia bancaria

Il processo per ottenere una garanzia ha un certo algoritmo di azioni che devono essere completate senza fallo.

Dovrai effettuare le seguenti operazioni:

1. contattare direttamente la banca o tramite organismi di intermediazione per registrare il prodotto di interesse;
2. fornire un pacchetto di documenti richiesti;
3. ottenere una decisione dalla banca;
4. stipulare un accordo e rilasciare cauzioni;
5. registrare il documento nel Registro dello Stato Unificato;
6. consegnare il documento al beneficiario.

Il cliente o il beneficiario può rifiutare questa garanzia per una serie di motivi:

• errori nel documento;
• l'importo indicato non è corretto;
• violazione del processo di registrazione di un prodotto bancario;
• altri motivi.

Come viene utilizzato il diritto di sicurezza

Prima di ricevere una garanzia, le parti dovrebbero verificare che l'impegno contenga tutte le informazioni necessarie, vale a dire:

• informazioni sulle parti con i loro dettagli completi;
• il costo della convenzione;
• possibilità di revoca;
• periodo di validità del documento;
• condizioni per il trasferimento di denaro sul conto del beneficiario.

Il trasferimento può essere effettuato solo su richiesta del beneficiario al verificarsi di un evento che dia diritto all'utilizzo della garanzia. Nel caso di un prestito, si tratta di una ritardata ricezione del pagamento per ripagare il debito.

Se il titolo è di deposito, viene utilizzato il denaro della società che ha depositato i fondi sul conto speciale. Dopo aver completato una transazione da essa, la società si impegna a ricostituire il saldo per l'importo della transazione.

La pratica dimostra che l'entità del deposito al momento della registrazione della garanzia non supera il 30% dell'importo del prestito. Quindi, se un'organizzazione emette 1 milione di rubli, deposita un deposito di 300mila rubli su un conto speciale presso una banca garante.

Il garante può essere lo stesso organismo finanziario e creditizio che emette il prestito, se dispone della licenza per l'emissione di tale prodotto.

Quando viene applicata una fideiussione bancaria senza deposito, il servizio di recupero crediti richiede al cliente di rimborsare il debito nel più breve tempo possibile. Tuttavia, questo ritardo non si riflette in alcun modo sulla storia creditizia di una persona giuridica, poiché non ci sono problemi con il conto creditore.

Vantaggi della progettazione

Non è un caso che molte aziende richiedano un prestito assistito da fideiussione bancaria.

Ciò ti consente di ottenere diversi vantaggi contemporaneamente, ovvero:

• aumentare la probabilità di approvazione della richiesta di prestito;
• garanzia di restituzione della rata prevista a carico del garante in assenza di denaro sul conto corrente;
• mantenimento della storia creditizia;
• aumentare la fidelizzazione della banca nei confronti del cliente;
• la possibilità di ricevere un tasso di interesse preferenziale;
• non è necessario fornire garanzie o un garante.

Il costo di tale obbligo finanziario dipende dalla banca, ma raramente supera il 2% del valore del contratto. Così, pagando una piccola somma si possono ottenere una serie di vantaggi e un'ottima rete di sicurezza in caso di problemi finanziari per l'organizzazione. Il processo di registrazione non richiede più di 14 giorni.

Come verificare una garanzia bancaria

Tutte le garanzie rilasciate dalle banche sono soggette all'iscrizione nel Registro delle Garanzie Bancarie dello Stato Unificato. Contiene informazioni su tutte le passività delle banche. È aperto, quindi chiunque può controllare gratuitamente la garanzia bancaria sul sito zakupki.gov.ru inserendo il suo numero e scoprire se la propria obbligazione è stata registrata correttamente. Un tale sistema consente di controllare il lavoro dei garanti e consente anche di comprendere per quanto tempo sarà valida la sicurezza. La presenza della registrazione qui garantisce che il documento è stato verificato da specialisti e ha valore legale. La banca è autorizzata e può emettere questo prodotto se ha lo status di garante. Le informazioni vengono aggiornate tempestivamente e qualsiasi garanzia non inclusa in questo registro è nulla. Non vengono effettuati pagamenti per questo.

Elenco delle banche del Ministero delle Finanze

Le banche che emettono legalmente garanzie sono elencate sul sito web del Ministero delle finanze della Federazione Russa minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/.

Le informazioni vengono costantemente aggiornate, quindi quando un nuovo partecipante appare sul mercato o uno di loro scompare, i dati cambiano rapidamente. Tale controllo consentirà di contattare solo chi può effettivamente rilasciare garanzie giuridicamente vincolanti.

Requisiti dei potenziali garanti:

• lavorare legalmente sul territorio della Federazione Russa sulla base di una licenza rilasciata dalla Banca Centrale della Federazione Russa per 5 anni o più;
• avere almeno 1 miliardo di rubli sui propri conti;
• rispettare i requisiti della Banca Centrale della Federazione Russa e non violare le leggi nel settore finanziario per 6 mesi.

Per collaborare con il Registro dello Stato Unificato, i garanti devono stipulare un accordo con l'organizzazione di interesse, emettere una firma elettronica su questo sito, concordare le norme operative esistenti e registrarsi sul portale.

Tutte le informazioni necessarie sono nella pagina principale del sito. Contiene diverse centinaia di registrazioni di obbligazioni bancarie esistenti e saldate nell'ambito di contratti governativi e commerciali.

Quali garanzie sono soggette a registrazione?

Esistono registri aperti e chiusi delle garanzie bancarie. Per ottenere informazioni da quest'ultimo è necessario presentare una richiesta alle autorità speciali. Pertanto, il registro delle garanzie bancarie sotto 44-FZ è a disposizione di tutti e sotto 223-FZ richiede la presentazione di una richiesta ufficiale tramite agenzie governative.

La registrazione avviene entro due giorni. Gli specialisti verificano che la forma della garanzia bancaria sia stata rispettata, che la banca avesse la licenza per emettere tale prodotto e che le norme procedurali non siano state violate. Se tutto è in ordine, al documento viene assegnato un numero di stato.

Periodo di validità della garanzia bancaria ai sensi di 44-FZ

Secondo la normativa vigente, la durata della garanzia bancaria non deve superare la durata del contratto tra fornitore e cliente. Tuttavia, la durata del contratto non è regolata da nulla. Tutto dipende dall'accordo delle parti.

L’azione può essere interrotta anticipatamente per diversi motivi e precisamente:

• rifiuto del beneficiario di fornire cauzione bancaria per vari motivi;
• presenza di errori nel documento;
• rinuncia consensuale alla cauzione;
• modificare i termini del contratto;
• utilizzo del diritto del beneficiario a ricevere fondi.

Se il diritto non viene utilizzato durante tutto il periodo di validità del titolo, esso si estingue per scadenza. È importante notare che la garanzia può essere revocabile o irrevocabile. Cioè, se il mandante non può adempiere ai suoi obblighi nei confronti del garante, il garante revoca i suoi obblighi solo se esiste una clausola del genere nei termini di registrazione del prodotto.

Confronto tra fideiussione e fideiussione bancaria

Si tratta di due strumenti diversi che vengono utilizzati per raggiungere lo stesso obiettivo. Permettono di ridurre i rischi del cliente in caso di adempimento inadeguato dei termini del contratto da parte del cliente.

La differenza tra una garanzia e una garanzia bancaria è che con una garanzia non è necessario congelare i fondi sul conto del garante.

Una garanzia può essere rilasciata in diversi modi. Se si parla di ottenere un prestito per garantire un grosso contratto commerciale, il garante può essere una persona fisica o giuridica. Secondo la legge, è responsabile in solido con il mutuatario e, se quest'ultimo non paga in tempo, il garante deve effettuare i pagamenti per lui.

Si pratica la fideiussione bancaria se prevista nel contratto. Il costo di tale servizio dipende dalla banca, ma raramente supera il 2% del valore del contratto nel mercato nazionale e il 10% nel mercato internazionale. La differenza di prezzo è dovuta al fatto che devi lavorare con valuta estera e sono coinvolti ulteriori partecipanti alla transazione.

La registrazione di una garanzia e di una fideiussione indipendenti segue approssimativamente lo stesso schema. Solo in caso di prestito è necessario fornire l'elenco completo dei documenti costitutivi e un estratto del conto corrente della società per un determinato periodo. Il prestito viene emesso a condizioni generali e la durata è significativamente più breve rispetto a quando si rilascia una garanzia.

La differenza tra una fideiussione e una garanzia indipendente

Una garanzia indipendente (banca) presenta una serie di vantaggi rispetto a una fideiussione:

1. è irrevocabile;
2. è possibile cancellare indiscutibilmente i fondi a favore del beneficiario se il preponente non è in grado di rispettare integralmente i termini del contratto;
3. il trasferimento avviene entro 5 giorni;
4. è garantito il pagamento dell'obbligazione;
5. il capitale non è tenuto a pagare interessi per l'utilizzo del prestito;
6. il costo del prodotto è notevolmente inferiore.

Ma una garanzia ha anche i suoi vantaggi, tra cui:

1. alta velocità di registrazione;
2. non è necessario effettuare un deposito su un conto speciale e congelare il capitale della società;
3. non ci sono problemi con la restituzione del denaro da un conto speciale se la licenza della banca viene revocata;
4. formazione di una storia creditizia di una persona giuridica;
5. requisiti ridotti rispetto al rilascio di una garanzia bancaria.

Quando una fideiussione o garanzia è nulla

Una garanzia bancaria e una fideiussione come mezzo per garantire l'adempimento degli obblighi sono considerate non valide in diversi casi:

• scadenza del contratto;
• pieno adempimento da parte del mandante delle obbligazioni derivanti dal contratto;
• esercizio del diritto a ricevere il pagamento da parte del beneficiario;
• rinuncia all'obbligo su iniziativa del beneficiario o previo accordo delle parti;
• modificare i termini dell'accordo;
• errori nell'accordo;
• mancata iscrizione della garanzia nel Registro dello Stato Unificato.

Specifiche di applicazione a livello internazionale

La particolarità è che il cliente preferisce ricevere obblighi da una grande banca internazionale. Una garanzia è possibile se un'organizzazione veramente grande o un'altra struttura commerciale funge da garante.

La cooperazione si svolge secondo il seguente schema:

• tra le controparti viene concluso un accordo che specifica la forma della garanzia;
• contattare una banca per ottenere una garanzia o un'altra persona giuridica che fungerà da garante;
• il ricorso della banca emittente alla banca internazionale presso la quale si prevede di ricevere una garanzia;
• ottenere una garanzia e rilasciare una controgaranzia al mandante;
• informare la banca avvisante dell'espletamento di tutte le azioni per l'ottenimento delle garanzie;
• La banca avvisante verifica i dati e comunica al mandante la capacità di adempiere ai suoi obblighi contrattuali.

Se qualcosa va storto, il garante o il garante paga una penale al cliente e recupera tale importo dal mandante con tutti i mezzi previsti dalla legge.⁠

Accordo di pegno

L'accordo di pegno riflette l'intero complesso di rapporti una tantum

parti del pegno di beni o diritti reali.

Per la forma del contratto di pegno si applicano i seguenti requisiti:

il contratto di pegno deve essere stipulato per iscritto;

il contratto di mutuo è soggetto ad autenticazione notarile obbligatoria;

il contratto di mutuo è soggetto a registrazione presso le autorità locali di gestione immobiliare in Russia;

la convenzione sull'ipoteca sui beni demaniali è considerata valida se autorizzata dagli organi locali del Comitato del demanio.

1. Riflessione sull'essenza del credito garantito dal pegno, sulla sua entità e sul termine per l'esecuzione. Se la garanzia garantisce un'obbligazione derivante da un contratto di prestito, allora il contratto di garanzia specifica chi è il prestatore e chi è il mutuatario: l'importo del prestito e gli interessi dovuti; periodo di rimborso del prestito e pagamento degli interessi.

2. Composizione e valore dell'immobile dato in pegno.

3. Tipo di pegno, che riflette il metodo di proprietà e disposizione della proprietà impegnata.

4. Diritti e obblighi delle parti in relazione alle tipologie di garanzie.

5. Forme di organizzazione del controllo sul rispetto dei termini del contratto.

Quando si concede un prestito garantito da oggetti di valore, la banca deve verificarne sistematicamente la conformità per garantirne il rimborso

l'importo del prestito fornito, il valore degli oggetti di valore impegnati, tenendo conto

l’entità delle perdite che potrebbero verificarsi nella realizzazione di tali valori.

Questi sono i modi più efficaci per garantire l'adempimento degli obblighi di prestito.

L’adempimento di un’obbligazione da parte del debitore è assicurato dall’obbligazione di altre persone nei confronti del creditore, le quali garantiscono con i loro beni l’adempimento delle sue obbligazioni da parte del debitore.

In conformità con l'art. 361 del Codice Civile della Federazione Russa, l'essenza della garanzia è che il garante si impegna a essere responsabile nei confronti del creditore di un'altra persona per l'adempimento da parte di quest'ultima dei suoi obblighi in tutto o in parte;

in virtù di una fideiussione bancaria, la banca (garante) si obbliga, su richiesta di un altro soggetto (preponente), a versare al creditore (beneficiario) del mandante una somma di denaro previa presentazione da parte di quest'ultimo di una richiesta scritta di pagamento ( Articolo 368 del Codice Civile della Federazione Russa).

La garanzia bancaria ha lo scopo di garantire il corretto adempimento da parte del debitore (capitale) dei suoi obblighi nei confronti del creditore (beneficiario). In qualità di garante ai sensi dell'art. 368 del Codice Civile della Federazione Russa possono essere banche, altri istituti di credito o organismi assicurativi.

Una garanzia bancaria è un'operazione unilaterale in base alla quale la banca (garante) si obbliga per iscritto a pagare al creditore la somma di denaro concordata. Il diritto di rivalsa del garante appartenente al creditore (beneficiario) ai sensi di una garanzia bancaria non può essere trasferito a un'altra persona (a meno che ciò non sia, ovviamente, previsto nel contratto) e la responsabilità del garante è limitata all'importo specificato nella garanzia, indipendentemente dall'effettivo debito del mandante ai sensi dell'obbligazione principale (salvo diversa disposizione del contratto).

Per ottenere una garanzia, il debitore è tenuto a pagare una commissione al garante.

La garanzia bancaria entra in vigore a partire dalla data della sua emissione e l’obbligo del garante nei confronti del creditore ai sensi della garanzia termina:

con pagamento al beneficiario dell'importo per il quale è stata rilasciata la garanzia;

con la scadenza del periodo indicato nella garanzia per la quale è stata rilasciata;

per rinuncia del beneficiario ai propri diritti derivanti dalla garanzia (o mediante restituzione della garanzia stessa al garante).

Una garanzia bancaria differisce da altri metodi per garantire l'adempimento degli obblighi. Si tratta innanzitutto di un'obbligazione indipendente dal contratto di cui assicura l'esecuzione. Inoltre, essa resta valida anche in caso di invalidità dell'obbligo principale in adempimento della quale è stata emessa. Una garanzia bancaria è caratterizzata dall'indipendenza dall'obbligazione principale, che si manifesta nel fatto che la scadenza del termine di prescrizione dell'obbligazione principale non comporta la scadenza dell'obbligazione derivante dalla garanzia bancaria.

Una caratteristica distintiva di una garanzia bancaria è la sua irrevocabilità. Il contratto di garanzia bancaria è firmato dal mutuatario e dal garante.

Una garanzia è un accordo concluso tra il garante e il creditore sull'obbligazione principale secondo le regole previste nel capitolo 28 del Codice Civile della Federazione Russa. In conformità con quanto richiesto dall'art. 362, è prevista la forma scritta del patto di garanzia, poiché il mancato rispetto della stessa comporta la nullità del patto di garanzia. Il testo del documento deve indicare in modo chiaro e inequivocabile la proposta di conclusione di un contratto di fideiussione. Ma da solo non basta per concludere un contratto di fideiussione. Perché possa sorgere un obbligo è proprio lo scambio di documenti che è necessario, poiché il rapporto contrattuale tra le parti non nasce dal documento stesso, ma dalla sua approvazione da parte delle parti. L'accettazione di una proposta di conclusione di un contratto di fideiussione (accettazione) deve provenire dalla persona a cui è stata fatta la proposta di conclusione di un contratto. Anche ai sensi dell'art. 438 del Codice Civile della Federazione Russa, comma 1, la risposta (accettazione) della persona a cui è stata inviata la proposta (offerta) deve essere completa e incondizionata. Se il creditore non risponde alla proposta di conclusione di un accordo, non si crea un accordo di garanzia.

Per quanto prescritto dal comma 1, art. 432 del Codice Civile della Federazione Russa, un contratto si considera concluso se tra le parti viene raggiunto un accordo su tutti i suoi termini essenziali. Le condizioni essenziali sono condizioni relative all'oggetto del contratto, condizioni necessarie per contratti di questo tipo, condizioni in relazione alle quali deve essere raggiunto un accordo.

In relazione ad un contratto di fideiussione, le condizioni essenziali senza le quali esso si considera non concluso sono:

una chiara indicazione di per chi è stata rilasciata la garanzia;

dati che consentono di identificare l'obbligazione principale tra debitore e creditore.

Una delle questioni centrali quando si conclude un accordo di garanzia è la questione relativa alla determinazione dell’entità della responsabilità del garante nei confronti del creditore (la misura in cui la garanzia copre il debito). In questo caso si stabilisce se il garante è responsabile dell'adempimento dell'obbligazione in tutto o in parte e in quale parte).

In caso di inadempimento o inadempimento da parte del debitore dell'obbligo garantito dalla garanzia, il debitore e il garante sono responsabili congiuntamente nei confronti del creditore (clausola 1, articolo 363 del Codice civile della Federazione Russa).

Inoltre, secondo il comma 2, art. 363 del Codice Civile, il garante è responsabile nei confronti del creditore nella stessa misura del debitore, compreso il pagamento degli interessi, il rimborso delle spese legali per il recupero dei crediti e le altre perdite del creditore connesse all'inadempimento o all'inesatto adempimento dell'obbligo obbligazione da parte del debitore. Una tale affermazione legislativa del principio di responsabilità solidale del debitore e del garante è più vantaggiosa per il creditore, poiché consente a quest'ultimo di considerare il garante come un debitore ordinario, cioè in virtù di quanto disposto dal comma 1, art. . 323 del Codice Civile della Federazione Russa, il creditore ha il diritto di esigere l'adempimento degli obblighi sia da tutti i debitori congiuntamente che separatamente.

È importante notare che secondo il comma 2, art. 323 del Codice Civile della Federazione Russa, un creditore che non ha ricevuto piena soddisfazione da uno dei debitori solidali ha il diritto di esigere ciò che non ha ricevuto dai restanti debitori solidali, perché rimangono obbligati fino al completo adempimento dell'obbligo.

Descrivendo la garanzia come un mezzo per assicurare l'adempimento di un'obbligazione, va osservato che, a causa di quanto previsto dall'art. 364 del Codice Civile della Federazione Russa, la banca che funge da garante ha il diritto di sollevare eccezioni contro le pretese del creditore che il debitore potrebbe presentare. Il garante non perde questi diritti, anche se il debitore vi rinuncia e ammette il suo debito.

Ai sensi del comma 1, art. 365 del Codice Civile della Federazione Russa, i diritti del creditore ai sensi di tale obbligo e i diritti appartenenti al creditore in qualità di detentore del pegno vengono trasferiti al garante che ha adempiuto all'obbligazione, nella misura in cui il garante ha soddisfatto i requisiti del creditore, cioè Il diritto di regresso del garante nei confronti del debitore è garantito dalla garanzia a disposizione del creditore.

Si precisa che la garanzia è un'obbligazione accessoria (ulteriore) rispetto al debito in linea capitale ed esiste nella misura in cui esiste il debito in linea capitale. Con la scomparsa del debito in linea capitale cessa la garanzia. Pertanto, il requisito principale per una garanzia è la sua validità.

Le cause di decadenza della garanzia sono le seguenti:

1. Con la cessazione dell'obbligazione garantita dalla garanzia (la cessazione dell'obbligazione comporta la cessazione della garanzia);

2. In caso di modifica dell'obbligazione assistita da garanzia, che comporti un aumento della responsabilità o altre conseguenze pregiudizievoli per il garante senza il consenso di quest'ultimo;

3. Con il trasferimento del debito assistito da fideiussione ad altro soggetto, se il garante non ha dato al creditore il consenso a farsi carico del nuovo debitore;

4. Con il rifiuto del creditore di accettare la regolare prestazione proposta dal debitore o dal garante;

5 . Alla scadenza del periodo specificato nel contratto di garanzia.

La normativa non contiene indicazioni su come formalizzare il rapporto tra debitore e garante, che può essere una banca, e non contiene indicazioni su come deve essere corrisposto il compenso per il rilascio di una garanzia. Pertanto, il garante e il debitore hanno il diritto di formalizzare il loro rapporto con un accordo che preveda tutte le disposizioni di fondamentale importanza. L'accordo deve essere redatto con competenza e chiarezza, tenendo conto degli interessi di ciascuna parte.

MINISTERO DELL'ISTRUZIONE E DELLA SCIENZA

FEDERAZIONE RUSSA

FSBEI HPE "UNIVERSITÀ ECONOMICA STATALE DI ROSTOV (RINH)"

GUK ISTITUTO DI ECONOMIA E DIRITTO (filiale)

Compiti per il corso:

"Diritto bancario"

Studenti del 4° anno

corso per corrispondenza 641-зк gr

Drannikova V.N.

Gukovo – 2014

1. Fornire una descrizione giuridica comparativa dettagliata della fideiussione e della garanzia bancaria

Pertinenza dell'argomento. La fideiussione e la fideiussione bancaria sono le principali tipologie di garanzie per l'esecuzione dei contratti governativi. In entrambi i casi, l'obbligo della banca garante e della persona giuridica che funge da garante è quello di pagare un risarcimento sotto forma di somma di denaro (al cliente statale), se l'appaltatore stesso, per qualche motivo, non ha adempiuto, o ha adempiuto in modo inadeguato ai suoi obblighi contrattuali.

Pertanto, la banca che ha emesso la garanzia è responsabile dei debiti del mandante nella misura specificata nei termini della garanzia. Il garante, se il debitore non adempie all'obbligazione principale, è tenuto a fare altrettanto, cioè a corrispondere un risarcimento pecuniario al beneficiario.

Lo scopo di questo test è studiare una garanzia bancaria e una fideiussione come mezzo per garantire l'adempimento degli obblighi.

Ciascuna obbligazione si fonda sulla fiducia del creditore nella futura esecuzione da parte del debitore di un'azione necessaria a soddisfare l'interesse del creditore. Il corretto adempimento degli obblighi civili è garantito da misure di coercizione civile sotto forma di misure di responsabilità o di misure protettive.

La pratica del turnover economico ha dimostrato e dimostra che il ricorso a misure coercitive statali e ad altri mezzi giuridici volti a tutelare gli interessi di qualsiasi persona autorizzata non è in molti casi sufficiente a soddisfare gli interessi patrimoniali del creditore, i cui diritti sono stati violati dal inadempimento o inesatto adempimento dell’obbligazione da parte del debitore. Pertanto, una decisione del tribunale sulla riscossione forzata di un debito può essere inapplicabile a causa della mancanza di proprietà del debitore. Di conseguenza, il meccanismo di regolamentazione del diritto civile utilizza mezzi giuridici, le cui strutture sono state create in vari ordinamenti giuridici appositamente per garantire l'adempimento degli obblighi. Le norme della legislazione civile che istituiscono tali strutture sono, di regola, riunite in un istituto speciale per garantire l'adempimento degli obblighi.

In virtù di una garanzia bancaria, una banca, un altro istituto di credito o un organismo assicurativo (garante) si obbliga, su richiesta di un'altra persona (committente), a pagare il creditore del mandante (beneficiario) secondo i termini dell'obbligazione versata dal garante, una somma di denaro previa presentazione da parte del beneficiario di una richiesta scritta di pagamento (art. 368 cc). Beneficiario è il soggetto a favore del quale, in qualità di creditore del capitale, viene rilasciata una fideiussione bancaria.

Soggetti dei rapporti di garanzia bancaria sono il garante, il mandante e il beneficiario. Il garante è colui che ha emesso un atto scritto contenente l'obbligo di pagare una somma di denaro se il beneficiario presenta una richiesta di pagamento scritta redatta secondo i termini della fideiussione bancaria.

Committente - persona debitrice di un'obbligazione, il cui adempimento è assicurato da una fideiussione bancaria emessa dal garante su sua richiesta. Secondo la normativa vigente possono fungere da garanti le banche, gli altri istituti di credito e gli enti assicurativi, ovvero organizzazioni dotate di personalità giuridica speciale. Sia le persone giuridiche che le persone fisiche possono agire come mandanti e beneficiari.

L'emissione di una garanzia bancaria è un'operazione unilaterale, poiché, in primo luogo, il suo completamento richiede l'espressione della volontà di una delle parti, il garante; in secondo luogo, il rilascio di una fideiussione bancaria vincola giuridicamente il garante con la possibilità da parte del beneficiario di esigere l'adempimento dell'obbligazione da essa derivante. L'obbligo giuridico del garante sorge di regola dal momento del rilascio della fideiussione bancaria, poiché entra in vigore dalla data del suo rilascio, salvo diversa disposizione in essa (art. 373 c.c.). Altrimenti si può affermare che la garanzia bancaria entra in vigore o da una certa data, oppure dal momento in cui il beneficiario eroga un prestito al mandante, oppure dal momento in cui il beneficiario riceve il consenso scritto ad accettare la garanzia, ecc.

Perché sorga un obbligo di garanzia non è necessario comunicare al garante l'accettazione della garanzia da parte del beneficiario, salvo diversamente previsto espressamente nel testo della garanzia stessa.

La principale caratteristica giuridica di una garanzia bancaria come operazione di garanzia è l'indipendenza della garanzia bancaria dall'obbligo principale di garantire l'adempimento del quale è stata emessa. In conformità con l'art. 370 c.c., l'obbligo del garante nei confronti del beneficiario previsto da una fideiussione bancaria non dipende nei rapporti tra loro dall'obbligazione principale per garantire l'adempimento della quale è stata rilasciata, anche se la garanzia contiene un riferimento a questo obbligo.

L’assenza di elementi accessori in una garanzia bancaria rispetto all’obbligazione principale garantita fa sì che essa:

non si estingue con la cessazione dell'obbligazione principale e non cambia con il suo cambiamento;

non è invalido se l'obbligazione garantita sottostante è invalidata;

non attribuisce al garante il diritto di sollevare, in caso di pretese del beneficiario nei suoi confronti, eccezioni che abbiano ad oggetto l'obbligazione garantita;

non subordina la validità dell'obbligazione del garante nei confronti del beneficiario ad eventuali pretese o difese del mandante fondate sul rapporto del mandante con il garante o il beneficiario;

stabilisce che l'obbligo del garante di pagare una somma di denaro deve essere adempiuto a reiterata richiesta del beneficiario, anche nei casi in cui l'obbligazione assistita da fideiussione bancaria sia già stata adempiuta in tutto o in parte, risolta per altri motivi o sia invalida (comma 2 dell'articolo 376 del codice civile).

Una garanzia bancaria viene firmata in ogni caso dalla banca e poi inviata al cliente per confermare l'emissione della garanzia a questo partecipante. La firma della banca, in quanto istituto autorizzato dalla Banca Centrale della Federazione Russa, è una prova affidabile che gli interessi del cliente statale vengono presi in considerazione e tutelati.

Le differenze tra fideiussione e garanzia bancaria sono chiaramente evidenti nell'approccio alla forma dei contratti, nonché nella natura di queste tipologie di garanzie. Come suggerisce il nome, una fideiussione bancaria irrevocabile non può essere trasferita ad un altro soggetto né revocata dal garante, se non diversamente previsto nei termini della garanzia. È inoltre importante che, nel caso di rilascio di una fideiussione bancaria a titolo di garanzia, l'obbligo di garanzia non dipenda da quello principale. La fideiussione bancaria è una garanzia contrattuale non accessoria. Ciò significa che anche se l'obbligo principale viene annullato, l'obbligo di garanzia continua ad applicarsi.

Per garanzia si intendono invece tipologie di garanzie accessorie, poiché nell'ambito di questa forma di garanzia l'annullamento dell'obbligazione principale comporta l'annullamento della garanzia.

Nell'ambito dell'ordinanza governativa, la garanzia bancaria e il contratto di fideiussione possono essere rilasciati solo a persone giuridiche. Al di fuori dell'ambito degli appalti pubblici, una garanzia bancaria e una garanzia differiscono in questo parametro, poiché un accordo di garanzia (ad esempio per un prestito) può essere rilasciato anche a un privato, il che è inaccettabile in qualsiasi circostanza in relazione a una garanzia bancaria .

La registrazione di una fideiussione comporta un costo inferiore rispetto alla registrazione di una fideiussione bancaria. Il costo di una garanzia bancaria dipende dalla durata del periodo per il quale viene rilasciata, nonché dall'importo della cauzione. Più lungo è il periodo di validità e maggiore è il valore della garanzia, maggiore sarà il costo della garanzia bancaria. Tuttavia, allo stesso tempo, la garanzia bancaria è una forma estremamente affidabile per garantire l'esecuzione di un contratto statale, in grado di tutelare gli interessi del cliente e appaltatore statale.

La registrazione di una garanzia bancaria richiede 2 giorni lavorativi, mentre la firma di un contratto di garanzia non richiederà più di 1 giorno lavorativo.

Per rilasciare una fideiussione bancaria è necessario un pacchetto esteso di documenti, che viene richiesto da una banca o altro istituto di credito. Una fideiussione richiede molte meno pratiche burocratiche per essere completata.

Il cliente statale ha il diritto di stabilire come requisito obbligatorio per i partecipanti al collocamento degli appalti pubblici che questi ultimi forniscano esclusivamente una garanzia bancaria a titolo di garanzia. Pertanto, il cliente statale ha il diritto di far partecipare all'asta solo il partecipante che fornisce una fideiussione bancaria a titolo di garanzia.

Tuttavia, di norma, le condizioni di un'asta, di una gara o di una competizione richiedono entrambe le opzioni, e quindi il partecipante ha il diritto di scegliere autonomamente il tipo di titolo. Le disposizioni di queste norme, stabilite nella pratica bancaria e commerciale internazionale come consuetudini legali, hanno costituito la base per l'istituzione di una garanzia bancaria nella più recente legislazione russa. Allo stesso tempo, nel diritto civile russo esistono una serie di norme che differiscono significativamente dalle norme di cui sopra, il che rende la garanzia bancaria un istituto unico del diritto civile russo.

fideiussione bancaria

2. Analizzare lo status giuridico della Banca di Sviluppo

Pertinenza dell'argomento. La Banca per lo Sviluppo è una società statale creata dalla Federazione Russa, il cui status, scopo dell'attività, funzioni e poteri sono determinati dalla presente Legge Federale e da altri atti normativi. La Banca per lo Sviluppo ha un sigillo con l'immagine dell'emblema dello Stato della Federazione Russa e il suo nome. La sede della Banca per lo sviluppo è Mosca. Il nome completo della società è la società statale "Banca per lo sviluppo e gli affari economici esteri".

Lo scopo di questo lavoro è quello di analizzare lo status giuridico della Banca di Sviluppo.

La Banca per lo Sviluppo agisce per garantire una maggiore competitività dell'economia della Federazione Russa, la sua diversificazione, l'incentivazione delle attività di investimento effettuando investimenti, attività economiche estere, assicurazioni, consulenze e altre attività previste dalla presente Legge Federale per l'attuazione di progetti in Russia e all’estero, anche con la partecipazione di capitali stranieri finalizzati allo sviluppo delle infrastrutture, dell’innovazione, delle zone economiche speciali, alla tutela dell’ambiente e al sostegno dell’esportazione di beni, lavori e servizi russi, nonché al sostegno delle piccole e medie imprese.

La Banca di Sviluppo ha il diritto di svolgere attività imprenditoriali se serve a raggiungere gli obiettivi stabiliti dalla presente Legge Federale. Il profitto della Banca di Sviluppo ricavato dai risultati delle sue attività non viene distribuito e deve essere diretto esclusivamente al raggiungimento degli obiettivi previsti dalla presente Legge Federale.

Per raggiungere gli obiettivi delle proprie attività implementa le seguenti principali funzioni:

) finanzia progetti di investimento volti allo sviluppo di infrastrutture e progetti di innovazione, anche sotto forma di concessione di prestiti o partecipazione al capitale di organizzazioni commerciali;

) emette obbligazioni e altri titoli azionari, nonché cambiali in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

) organizza l'attrazione di prestiti e crediti da parte degli istituti di credito al fine di finanziare progetti realizzati con la partecipazione della Banca di Sviluppo;

) acquisisce azioni (azioni, quote) del capitale autorizzato (azionario) di società commerciali, nonché fondi di investimento e comuni di investimento;

) effettua il controllo valutario in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

) rilascia garanzie per terzi a persone giuridiche (ad eccezione delle persone fisiche, compresi gli imprenditori individuali);

) acquisisce diritti di esigere da terzi l'adempimento di obblighi in contanti ed emette titoli di partecipazione garantiti da tali crediti;

) fornisce servizi assicurativi ai partecipanti ai progetti attuati dalla Banca per lo sviluppo, compresa l'assicurazione dei contratti di esportazione contro i rischi commerciali e politici in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

) partecipa a transazioni che comportano l'obbligo delle parti di pagare somme di denaro in base alle variazioni dei prezzi di beni e titoli, al tasso di cambio della valuta in questione, al tasso di interesse e al livello di inflazione al fine di ridurre i rischi delle transazioni effettuate fuori;

) svolge attività professionale nel mercato dei valori mobiliari per l'attuazione di progetti della Banca di sviluppo, nonché attività di fiduciario di titoli, fondi e altri beni, compresi i beni di proprietà statale, in conformità con la legislazione della Federazione Russa;

) partecipa all'attuazione di programmi target federali e programmi di investimento statali, progetti, compresi quelli economici esteri, compreso il sostegno statale per l'esportazione di prodotti industriali (beni, lavori, servizi), previsti dalle leggi federali e da altri atti normativi;

) secondo le modalità stabilite dal governo della Federazione Russa, partecipa alla realizzazione di progetti di investimento di importanza nazionale e realizzati secondo i termini del partenariato pubblico-privato, nonché progetti per la creazione di infrastrutture e altre strutture destinate a garantire il funzionamento delle zone economiche speciali;

) effettua operazioni di leasing;

) fornisce sostegno bancario per prestiti di bilancio se tali prestiti sono concessi per sostenere l'esportazione di prodotti industriali di organizzazioni russe, anche durante la costruzione di strutture all'estero e la fornitura di attrezzature complete, emettendo garanzie bancarie con la partecipazione di organizzazioni russe a gare d'appalto internazionali e l'esecuzione dei contratti stipulati;

) organizza e conduce l'esame dei progetti di investimento e dei progetti di contratti di esportazione degli esportatori russi, compreso l'esame delle soluzioni ingegneristiche e tecniche;

) partecipa al sostegno finanziario alle piccole e medie imprese attraverso il finanziamento di istituti di credito e persone giuridiche che sostengono le piccole imprese;

) controlla il rispetto da parte delle persone giuridiche dei requisiti previsti dai termini dei progetti attuati con la partecipazione della Banca di sviluppo;

) interagisce con organizzazioni internazionali di sviluppo, aziende e istituzioni di sviluppo di paesi stranieri e partecipa alla realizzazione di progetti di organizzazioni internazionali di sviluppo sul territorio della Federazione Russa;

) partecipa ad associazioni, sindacati e altre associazioni senza scopo di lucro create nella Federazione Russa e all'estero, il cui scopo è promuovere lo sviluppo economico e gli investimenti;

) crea filiali e apre uffici di rappresentanza, nonché crea persone giuridiche nella Federazione Russa e all'estero;

) partecipa alla fornitura di sostegno finanziario e di garanzia per l'esportazione di prodotti industriali, compresa la fornitura di garanzie statali agli esportatori russi di prodotti industriali (beni, lavori, servizi), alle banche russe e straniere che concedono prestiti agli esportatori russi, agli importatori stranieri, ai non residenti banche e stati esteri quando esportano prodotti industriali (beni, lavori, servizi);

) partecipa all'esecuzione delle operazioni di registrazione dell'utilizzo e del rimborso dei prestiti e prestiti statali concessi dalla Federazione Russa a Stati esteri, nonché agli Stati esteri della Federazione Russa, e stipula accordi internazionali su tali prestiti e prestiti;

) svolge, secondo la procedura stabilita, attività relative all'utilizzo di informazioni che costituiscono segreti di Stato e altri tipi di informazioni protette, e garantisce la protezione di tali informazioni.

Nell'esercizio delle sue funzioni, la Banca di Sviluppo effettua le seguenti operazioni bancarie:

) apre e mantiene i conti delle persone giuridiche che partecipano all'attuazione dei progetti della Banca di sviluppo, compresi i conti di corrispondenza;

) colloca fondi per proprio conto e a proprie spese;

) effettua transazioni per conto di persone giuridiche, comprese quelle che partecipano alla realizzazione di progetti della Banca di sviluppo, comprese le banche corrispondenti sui loro conti bancari;

) acquista e vende valuta estera;

) effettua la riscossione di fondi, fatture, documenti di pagamento e liquidazione e servizi di cassa per le persone giuridiche che partecipano alla realizzazione dei progetti della Banca di sviluppo;

) rilascia garanzie bancarie alle persone giuridiche che partecipano all'attuazione dei progetti della Banca per lo sviluppo. Lo status giuridico e le attività della Banca di sviluppo sono regolati dalla presente legge federale e da altri atti normativi. La legislazione sulle banche e sulle attività bancarie si applica alla Banca di sviluppo nella misura in cui non contraddice questa legge federale. La Banca di sviluppo non è soggetta alle disposizioni delle parti 3, 5, 7, 10, 14 dell'articolo 32 della legge federale "sulle organizzazioni senza scopo di lucro", che regolano la procedura per il monitoraggio delle attività delle organizzazioni senza scopo di lucro.

Vengono stabilite le principali direzioni e indicatori degli investimenti e delle attività finanziarie della Banca di sviluppo, restrizioni quantitative sull'attrazione di fondi presi in prestito, limiti, condizioni di base, procedure e termini per la fornitura di prestiti e crediti, partecipazione al capitale autorizzato delle società commerciali, emissione di garanzie nel Memorandum sulla politica finanziaria della Banca di Sviluppo (di seguito - Memorandum), approvato dal Governo della Federazione Russa.

I poteri e la procedura per le attività degli organi direttivi della Banca di sviluppo sono determinati dalla presente legge federale, nonché dal regolamento sul consiglio di vigilanza della Banca di sviluppo, approvato dal governo della Federazione Russa, e dai regolamenti sulla organi di gestione della Banca di Sviluppo, approvati dal Consiglio di Sorveglianza della Banca di Sviluppo.

Elenco delle fonti utilizzate

Atti giuridici

Legge federale “sulle organizzazioni senza scopo di lucro” del 12 gennaio 1996 N. 7-FZ (come modificato) // Raccolta della legislazione della Federazione Russa. 1996. N. 3. Arte. 32.

Letteratura scientifica

Ashmarina E.M., Gizatullin F.K., Ruchkina G.F. Diritto bancario. - M.: Yurayt, 2013. - 495 p.

Belykh V.S. Diritto bancario. Manuale. - M.: Prospettiva, 2011. - 583 p.

Kurbatov A.Ya. Diritto bancario russo. Manuale. - M.: Yurayt, 2012. - 398 p.

4. Tedeev A.A. Diritto bancario. Manuale. 4a edizione riveduta e ampliata. M.: MPSI, 2011. - 389 pag.

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I finanziatori spesso chiedono come garantire che i mutuatari rispettino i propri obblighi. Esistono due modi più efficaci: una garanzia e una garanzia bancaria. Possono essere utilizzati nella creazione di atti contrattuali in cui è necessario garantire che le parti adempiano ai propri obblighi.

La caratteristica principale di questi metodi è che l'adempimento degli obblighi è imposto non solo al mutuatario, ma anche a terzi, che in questo caso svolgono il ruolo di intermediari. Il terzo può essere un garante o un istituto di credito. Tuttavia, dovresti sapere in cosa differiscono l’uno dall’altro per poter utilizzare in modo efficace tali strumenti finanziari.

Due diversi strumenti aziendali

La differenza principale tra una fideiussione bancaria e una fideiussione è chi agisce esattamente come terzo: un istituto di credito o un privato. Se il mutuatario non è in grado di adempiere in tempo ai propri obblighi di prestito, questi vengono trasferiti all'intermediario. Questa tecnica è prevista da norme legislative, di cui tutte le parti coinvolte nella transazione vengono tempestivamente informate.

Vari schemi per la formazione di prestiti di credito offerti dalle banche sono utilizzati non solo dalle persone fisiche, ma anche dalle persone giuridiche:

• i tassi di interesse sono concordati preventivamente tra le parti;
• viene formato un programma di pagamento conveniente per il mutuatario;
• sono stabilite ulteriori condizioni e sanzioni.

La garanzia bancaria e le sue caratteristiche

Per garanzia bancaria si intende solitamente la garanzia dell'adempimento di un obbligo di prestito mediante uno speciale algoritmo. L'istituto di credito ha il diritto, su richiesta del debitore, di redigere un impegno scritto, in base al quale la banca stessa può pagare al creditore su richiesta l'importo richiesto. In questo caso, il mutuatario dovrà successivamente restituire i fondi all'organizzazione che ha risolto il suo problema.

La garanzia tramite fideiussione bancaria, secondo la normativa vigente, è un atto unilaterale. Il garante in questo caso è un accordo tra il mutuatario e l'istituto di credito, che conferma per iscritto la propria intenzione di pagare la somma di denaro richiesta per il debitore. Entrambe le parti devono decidere in anticipo il numero totale dei pagamenti in contanti e se il garante pagherà gli interessi sul prestito del mutuatario.

Una garanzia in base alla quale un terzo (il garante) si assume l'obbligazione del mutuatario non ha nulla a che fare con il debito principale. Pertanto, se il garante non è in grado di adempiere al debito o lo ha adempiuto in violazione, il mutuatario ha il diritto di esigere da lui il pagamento di un risarcimento. L'importo del risarcimento in questo caso viene concordato in anticipo.

L’obbligo di garanzia deve contenere le seguenti informazioni:

• chi lo ha emesso esattamente;
• per saldare quale altro debito fosse necessario;
• quali sono i limiti dell'obbligo;
• quanto durerà l'accordo;
• informazioni sul mutuatario e sul garante.

Per il tempestivo pagamento dei contratti bancari, il mutuatario sarà tenuto a corrispondere all'istituto di credito una determinata remunerazione. I diritti di pretesa che il mutuatario vanta nei confronti del garante non possono essere trasferiti ad un'altra persona. Ciò è vietato dalla legislazione vigente nella Federazione Russa.

Garanzie bancarie per causale

Esistono alcuni tipi di accordi bancari che differiscono tra loro per obiettivi e obblighi prestabiliti. Queste sono le seguenti varietà:

• sui pagamenti,
• su offerte ferme di beni,
• per la concessione di prestiti o beni,
• garanzie di restituzione degli acconti, legali e fiscali.

Quando possono essere risolti gli obblighi derivanti dalle garanzie bancarie? Innanzitutto ciò avviene non appena l’importo per il quale sono state costituite le garanzie viene interamente versato. La validità del documento può terminare a causa della scadenza del periodo di garanzia, nonché dopo che il mutuatario rinuncia ai propri diritti (in questo caso è necessario rilasciare una corrispondente dichiarazione scritta).

Garanzia sotto fideiussione bancaria: Video

Cos'è una fideiussione?

Confrontare fideiussione e fideiussione bancaria aiuta a distinguere due contratti simili e a non commettere errori nella stesura di uno di essi. Una garanzia è un obbligo contrattuale in base al quale il garante si impegna ad essere responsabile del tempestivo adempimento delle sue promesse da parte del mutuatario. Il garante è responsabile della puntualità dei pagamenti al creditore.

In effetti, un contratto di fideiussione è un accordo firmato da tre parti contemporaneamente: il prestatore, il garante e il mutuatario. C'è una particolarità: nel caso di una garanzia, il creditore diventa in debito con tutte le restanti parti dell'accordo. Tutti gli accordi sono redatti per iscritto. Il mancato rispetto degli obblighi di una delle parti comporta automaticamente la nullità del contratto. Il mutuatario e il garante hanno la stessa responsabilità nei confronti del mutuante; il contratto esistente può prevedere diversamente;

Esistono diverse condizioni alle quali la garanzia può essere revocata:

• l'obbligo è terminato;
• è stato modificato il contratto e sono state create condizioni sfavorevoli per il garante o è stata aumentata la sua responsabilità;
• il debito è stato trasferito a un'altra persona;
• il creditore si è rifiutato di adempiere alla prestazione dovuta proposta dal garante o dal debitore;
• se il periodo di garanzia specificato nel contratto è già scaduto.

Qual è la differenza?

In realtà, entrambe le procedure sono simili tra loro. In entrambi i casi il garante deve mantenere le sue promesse. Anche le tipologie di garanzie e garanzie bancarie in questo caso avranno un ruolo speciale, l'importante è imparare a distinguerle; La parola “garanzia” nei regolamenti viene spesso utilizzata in relazione ad entrambe le procedure. La differenza principale è quale organizzazione dovrà svolgere il ruolo di garante.

Entrambi i servizi vengono elaborati in modo diverso e richiedono pacchetti di documenti diversi. I grandi clienti, che sono organizzazioni governative, hanno il diritto di richiedere una garanzia bancaria. Ma secondo la normativa vigente, solo l'esecutore testamentario dovrà scegliere tutti i fondi che serviranno a garantire l'obbligazione.

Come funziona in pratica?

Nella pratica, tutte le parti devono affrontare il fatto che il cliente richiede la conferma obbligatoria della validità di tutte le garanzie fornite. Il cliente dovrà fornire prova documentale da parte dell'istituto di credito, che funge da garante nel contratto. Il contratto, infatti, deve essere valido e di ciò deve esserci conferma.

La fideiussione bancaria è considerata una forma più affidabile di adempimento delle obbligazioni, pur avendo la tutela di un istituto di credito. Ma d'altra parte, una garanzia bancaria e una garanzia possono significare gli stessi concetti.

Nel caso in cui gli obblighi contrattuali siano stati adempiuti in modo inadeguato, al garante e al garante vengono assegnati gli stessi obblighi di pagare i fondi necessari. Questa è proprio la somiglianza tra una fideiussione e una garanzia. Inoltre, i partecipanti a tali rapporti hanno gli stessi diritti e responsabilità.

Fideiussione e fideiussione bancaria sono oggi le due forme più utilizzate per garantire che l'aggiudicatario adempia ai propri obblighi. Nonostante differiscano in modo significativo l'uno dall'altro, il loro scopo principale è fornire protezione legale al cliente, trasferendo a terzi la responsabilità finanziaria e patrimoniale per le azioni dell'offerente.

La differenza tra una garanzia bancaria e una fideiussione

Qual è la differenza fideiussione e fideiussione bancaria? Il primo documento è emesso da un istituto bancario o fondo di credito, che si impegna a coprire tutte le perdite dell'organizzatore della gara nel caso in cui l'aggiudicatario non riesca a completare determinati lavori o non consegni i prodotti concordati. Il contratto di garanzia viene rilasciato al partecipante da una società statale o commerciale che soddisfa i requisiti della legge federale 94 ed è pronta ad assumersi il risarcimento per le potenziali perdite del cliente.

Come ottenere una fideiussione o una garanzia bancaria

Sia la fideiussione che la garanzia bancaria sono piuttosto difficili da ottenere. Per fare ciò, è necessario trovare un'azienda o un istituto bancario che accetti di assumersi un rischio consapevole e di assumersi la responsabilità o il debito finanziario di qualcun altro. Le aziende moderne sono riluttanti a fornire tali garanzie e avanzano richieste crescenti ai loro beneficiari. Un'organizzazione che si rivolge a una banca o ad un'impresa finanziariamente stabile deve avere una reputazione cristallina, una seria esperienza nel mercato, la conferma del completamento di numerosi grandi progetti con buone recensioni ed essere solvibile.

Anche le società garanti che forniscono una garanzia bancaria o una fideiussione sono soggette a una serie di requisiti previsti dalla legislazione nazionale. La società garante, ad esempio, deve rispettare i seguenti standard:

• i suoi fondi di riserva e il capitale devono essere pari o superiori a 10 volte l'importo del contratto e ammontare ad almeno 300 milioni di rubli;
• l'utile netto non dovrebbe essere inferiore a 100 milioni di rubli. Inoltre, deve essere tre volte il valore del contratto;
• il costo degli immobili, che fanno parte delle immobilizzazioni dell'impresa, deve essere pari ad almeno 300 milioni di rubli e 10 volte l'importo della garanzia.

La conformità della società ai requisiti legali secondo questi criteri viene determinata dopo aver esaminato i suoi rendiconti finanziari degli ultimi due anni.

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Attenzione! Dal 23 luglio 2012, sulla base della legge n. 122-FZ, questo tipo di garanzia contrattuale, come il contratto di fideiussione, è stato abolito. Approfitta di una garanzia bancaria.