Programmi di prestito ipotecario di ZhilstroySberbank e loro condizioni. Come ottenere un mutuo da Zhilstroysberbank per abitazioni secondarie Condizioni ipotecari Zhilstroysberbank con acconto

24.10.202327.05.2017

In Kazakistan dal 2003 sono in corso lavori ad alto livello statale per migliorare qualitativamente le condizioni di vita della popolazione. A questo scopo, si stanno sviluppando programmi speciali delle casse di risparmio per l'edilizia abitativa per rendere gli alloggi più accessibili. Inoltre, vengono fissati obiettivi per stimolare lo sviluppo dell'edilizia abitativa.

In definitiva, l'aspettativa è che grandi investimenti da parte di investitori privati siano attratti dalla costruzione, il che, insieme ai contributi statali, aiuterà non solo ad avvicinare gli alloggi alla popolazione, ma a consentire l'acquisto di appartamenti con mutuo a interesse minimo tariffe, ma miglioreranno anche le infrastrutture delle città, innalzeranno i sistemi di ingegneria e di comunicazione a un nuovo livello, consentiranno di demolire tutti i vecchi edifici, ecc.

È importante che i comuni cittadini del Kazakistan comprendano come possono trarre vantaggio dai benefici promessi che sono entrati e continuano ad entrare in vigore. Il progetto più rilevante al momento è il progetto “Affordable Housing 2020”.

Puoi partecipare al programma ormai popolare sia senza risparmi che con risparmi. La conclusione è che i mutui vengono concessi a persone che hanno già il 50% dell'importo richiesto per acquistare un appartamento.

Chi ha soldi rientra nella categoria degli acquirenti, chi non ha soldi rientra nella categoria degli affittuari.

Per accedere al programma è necessario:

Passo 1: Vale la pena decidere per un appartamento. Dovrebbero essere prese in considerazione sia le abitazioni primarie che quelle secondarie di 3° e 4° livello di comfort. Nel Paese il prezzo medio per 1 metro quadrato va da 80.000 a 143.000 tenge;
Passo 2: In questa fase, coloro che hanno il 50% del costo totale dell'appartamento depositano l'importo sul conto e stipulano un contratto con la banca come acquirenti. Questa categoria paga il 6% annuo per il prestito.

Se non ci sono soldi, la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa prevede quattro indicazioni tariffarie per chi decide di aprire un conto. La differenza tra le direzioni è solo in termini di risparmio e termini di prestito. Pertanto, i giorni di accumulo rientrano nel quadro da 3 a 8 anni e 6 mesi. La durata del prestito varia dai 6 ai 15 anni.

I partecipanti che aderiscono al programma devono sapere che quanto più brevi saranno i termini, tanto maggiore sarà la ricompensa che li attende.

Quindi, nella prima fase, vengono aperti i depositi, il cui scopo è accumulare il 50% dell'importo del costo richiesto dell'appartamento selezionato. Ciò ha senso, poiché la partecipazione all'HCSB consente di ridurre della metà il tasso di interesse, che viene effettuato a causa dei bonus maturati durante l'accumulo di denaro.

Per ottenere un mutuo dalla Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa, dovresti considerare tutte le opzioni e decidere. I partecipanti hanno la possibilità di accumulare denaro e contemporaneamente affittare un appartamento con successivo acquisto. Inoltre, una volta completata la data di accumulo, gli oneri materiali che la famiglia ha dovuto sopportare diminuiranno drasticamente.

Passaggio 3: Il prossimo passo per la partecipazione è la conclusione di un accordo con l'associazione per il risparmio edilizio e abitativo sul risparmio edilizio;
Passaggio 4: Successivamente, è necessario seguire rigorosamente i requisiti del contratto, ovvero effettuare il pagamento richiesto in tempo. In questo caso potrai contare su una ricompensa del 2% annuo;
Passaggio 5: Alla scadenza del termine, a seconda della puntualità con cui sono stati effettuati i pagamenti, è possibile accendere un mutuo dal 4% annuo. L'importo accumulato rappresenta il contributo iniziale del titolare del conto, che passa allo status di acquirente e non paga più l'affitto dell'appartamento. In questo caso, devi confermare la tua solvibilità.

Le proposte si dividono in due grandi aree:

Per tutte le categorie (cioè coloro che non sono una giovane coppia, compresi i dipendenti pubblici);
Per le giovani famiglie.

Alloggi per tutte le categorie

Coloro che desiderano partecipare al programma Affordable Housing per tutte le categorie devono soddisfare le seguenti condizioni:

Avere un reddito sufficiente per ricostituire il tuo conto mensilmente, secondo l'accordo, e allo stesso tempo pagare l'affitto;
Non essere abbastanza solvibili per prendere parte a regolari offerte di mutui;
Essere cittadini del Kazakistan;
risiedono da almeno 2 anni (registrazione ufficiale) nella località in cui intendono concludere un contratto;
Assenza di prove di una deliberata riduzione del livello delle condizioni di vita negli ultimi cinque anni;
Mancanza di spazio vitale in questa località.

Per partecipare al pool è necessario versare un primo contributo corrispondente all'importo di sei importi che verranno versati ogni mese a titolo di risparmio e dimostrare che il reddito familiare complessivo non supera 15 volte il livello di sussistenza. Non vengono prese in considerazione le imposte sul reddito, la pensione e altre detrazioni.

Qual è la differenza tra un mutuo per una giovane famiglia?

La maggior parte dei requisiti stabiliti per la direzione “Housing for All” sono presenti anche nel programma di risparmio per le giovani famiglie. La coppia non dovrà pagare l'affitto dell'appartamento. L’unica cosa richiesta è pagare onestamente le bollette in entrata.

Una giovane famiglia deve soddisfare i seguenti requisiti (sono considerate giovani anche le famiglie incomplete, ad esempio quando una giovane madre o un padre single alleva un figlio):

età fino a 29 anni;
se si tratta di persone sposate la sua durata deve essere di almeno 2 anni;
Cittadinanza kazaka;
mancanza di un alloggio proprio;
registrazione nella località in cui viene presentata la domanda;
assenza di prove tra i membri della famiglia di un deliberato deterioramento delle condizioni di vita negli ultimi 5 anni.

In questo caso viene calcolato anche il reddito totale degli ultimi 6 mesi. Per tutte le città del Kazakistan, ad eccezione di Astana e Almaty, dovrebbe essere pari a tre volte il livello di sussistenza. Per Astana e Almaty quattro volte. Il reddito massimo non dovrebbe superare dodici volte l’attuale minimo di sussistenza. La durata del contratto di locazione non supera gli 8 anni. Il contratto si conclude con un primo versamento sul conto pari a sei volte la rata mensile.

I membri della Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa possono aprire un conto personale e utilizzare una calcolatrice per calcolare tutti gli interessi richiesti.

Oggi, ogni cittadino kazako con un reddito basso può acquistare un alloggio prima del previsto, grazie agli operatori del sistema nazionale di risparmio per l'edilizia abitativa, Zhilstroysberbank. I partecipanti a questo sistema possono ottenere un mutuo, che non sarà un onere pesante, ma un modo conveniente e redditizio per acquistare una casa al tasso di interesse più basso.

Questo modello di risparmio consente ai clienti della Zhilstroysberbank di ricevere in pochi anni un prestito preferenziale e di acquistare un appartamento ad un prezzo molto ragionevole. Il modello ha contribuito alla formazione di un modello di domanda effettiva garantita, che a sua volta garantisce lo sviluppo sostenibile del settore immobiliare. Ne scrive in dettaglio.

Il servizio stampa della banca ha affermato che, sulla base dei risultati dei primi tre mesi del 2019, Zhilstroysberbank è diventata leader nel mercato dei mutui in Kazakistan, emettendo l'83% dei prestiti per l'acquisto e la costruzione di abitazioni. Pertanto, nel primo trimestre di quest'anno, le banche hanno emesso 91,4 miliardi di tenge ai cittadini della Repubblica del Kazakistan per l'acquisto di alloggi, 75,8 miliardi dei quali rappresentavano la quota di alloggi e servizi comunali. Allo stesso tempo, la banca aveva ancora il livello di NPL più basso (prestiti scaduti da più di 90 giorni). Nel periodo in esame è diminuito dello 0,02% attestandosi allo 0,28%.

Programmi tariffari della Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa

Dal 2017, la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa ha un programma tariffario: "Baspana". La banca ha riunito tutti i programmi tariffari esistenti in uno solo. D'ora in poi, tutti i contratti sul risparmio nell'edilizia abitativa verranno serviti esclusivamente nell'ambito di questo programma. I depositi aperti prima del 1 agosto 2017 saranno serviti dalla banca fino all'adempimento degli obblighi delle parti.

Gli investitori devono decidere su tre punti, vale a dire:

Categoria di prezzo delle future abitazioni;
Importo dell'acconto;
Importo del pagamento mensile.

Ciò renderà più semplice per gli investitori elaborare un piano e acquistare alloggi. Utilizzando il nuovo programma tariffario “Baspana”, è possibile aprire un deposito per un importo minimo di 500 MCI (1.134.500 tenge) e aumentare l'importo concordato, nonché combinare depositi ed effettuare incarichi tra parenti stretti e familiari.

Il tasso di interesse e la durata del prestito saranno determinati in base all'indice di valutazione dell'investitore (EP). Si tratta di una sorta di coefficiente di disciplina finanziaria (più i contributi sono completi e regolari, più alto sarà l’indicatore di valutazione del cliente).

Tutto ciò che serve agli investitori è rispettare i valori minimi (periodo di accumulo di 3 anni e raggiungimento di un valore OP fino a 16). Pertanto, un cliente della banca può contare su un mutuo per la casa al tasso annuo del 5%. Se, ad esempio, risparmia per 4 anni, l'indicatore stimato verrà aumentato a 20 e il tasso di interesse sul prestito scenderà al 4,8%. Sulla base di ciò, possiamo dire che con l'aumento del periodo di risparmio, l'indicatore aumenterà proporzionalmente e il tasso di interesse diminuirà. Il tasso di interesse minimo sui prestiti sarà del 3,5% annuo.

Molti kazaki che intendono acquistare una casa con un mutuo si sono trovati ad affrontare una serie di domande: da quale banca richiedere un mutuo ipotecario, quale programma scegliere, dove i tassi sono più bassi e così via. A tutte queste domande può rispondere gli specialisti dei Centri di consulenza ipotecari. Le consulenze si svolgono nei giorni feriali e sono assolutamente gratuite.

Il prestito più redditizio dell'HCSBK

L'opzione di mutuo più redditizia di HCSBK può essere considerata un mutuo per la casa. In questo caso non importa se il cliente acquista a prezzo ridotto (programma statale), sul mercato secondario o in un nuovo edificio dal promotore. L'ipoteca verrà concessa al depositante che è in grado di rispettare le condizioni bancarie, quindi il pagamento in eccesso sarà insignificante.

Le condizioni per ottenere un prestito sono le seguenti:

È necessario concludere un accordo sul risparmio nell'edilizia abitativa (HCS);
L'importo del risparmio deve essere almeno pari al 50% dell'importo del contratto (il costo dell'alloggio). L'importo indicato nel contratto può essere condizionale, il che dà al cliente la possibilità di modificarlo, poiché non sa a quale prezzo acquisterà infine la casa;
Il periodo minimo di accumulo è di 3 anni;
Il deposito deve essere reintegrato regolarmente (mensilmente).

Per valutare la disciplina dei depositanti, la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa dispone di un sistema di indicatori di valutazione (EP). Se il depositante bancario effettua detrazioni regolari ed effettua trasferimenti sul conto più elevati (rispetto a quanto indicato nel contratto), il suo indicatore di valutazione aumenterà, il che porterà ad una diminuzione del tasso di interesse.

I prestiti sono la soluzione ottimale per chi non ha tempo da risparmiare

I clienti che hanno il 50% dell'importo necessario per migliorare le proprie condizioni di vita o che hanno accumulato l'importo specificato prima del previsto possono utilizzare un prestito immobiliare provvisorio.

I risparmi accumulati/contribuiti durante l'utilizzo di un prestito immobiliare ponte possono essere considerati garanzia collaterale del prestito. La remunerazione della banca maturerà sui risparmi, vale a dire il 2% annuo (tasso effettivo annuo dal 4,6% al 12,6%) e un bonus statale pari al 20% dell'importo del deposito incentivato (l'importo del deposito incentivato è non più di 200 MCI).

Un prestito immobiliare provvisorio viene emesso entro la durata del mutuo immobiliare, previsto dall'accordo sul risparmio nell'edilizia abitativa nell'ambito dei programmi tariffari. Una volta scaduto il periodo di accumulo, verranno effettuati i pagamenti sui risparmi accumulati e sul mutuo per la casa, che a loro volta verranno utilizzati per rimborsare il mutuo per la casa ponte.

Esistono le seguenti tipologie di prestito transitorio:

Prestito ponte standard;
Prestito provvisorio “Zhenil”;
Prestito temporaneo “Zhenil-2”.

Tasso di prestito:

Dal 7,5% annuo (tasso di interesse effettivo annuo (TAE) – dall’8,9% annuo);
5% annuo (GESV - dal 5,3% annuo), nell'ambito del programma Nurly Zhol;
6,5% annuo (GESV* – dal 7,2% annuo) – per i partecipanti al “Programma di sviluppo regionale fino al 2020”

La durata del prestito in tutti i casi è fino a 25 anni

Prestito immobiliare anticipato

Nell'ambito del programma "La tua casa" e dei programmi statali, Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa

continua a emettere prestiti immobiliari preliminari. Durante il periodo di utilizzo di un mutuo immobiliare preliminare, il mutuatario deve solo rimborsare gli interessi del prestito e allo stesso tempo contribuire al suo deposito fino a raggiungere il 50% dell'importo del contratto. Dopo il periodo di accumulo, verranno pagati i risparmi accumulati e il mutuo immobiliare, che verranno utilizzati per estinguere il mutuo immobiliare preliminare.

Prestito HCSBK	"Baspana"
Importo del pre-prestito	10 000 000
Acconto (30%)	3 000 000
Durata di utilizzo del prestito preliminare (mesi)	72
Tasso di prestito anticipato	5,0%
L’importo della rata mensile per il prestito preliminare, comprensivo di:	61 667
restituzione degli interessi sul prestito	41 667
contributo mensile al deposito	20 000
contributo finale al deposito	4 440 000
L'importo della remunerazione pagata per il periodo di utilizzo del prestito preliminare	3 000 000
Importo accumulato	5 000 000
Importo del mutuo per la casa	5 000 000
Durata del mutuo immobiliare (mesi)	108
Tasso del mutuo per la casa	4,2%
Rata mensile per il rimborso del mutuo immobiliare	55 676
Durata totale del prestito (mesi)	180

Appartamenti e case nell'ambito del programma statale Nurly Zher

Attraverso il sistema di risparmio immobiliare, gli alloggi vengono costruiti e venduti con l'aiuto degli organi esecutivi locali (LEB) per i depositanti bancari (compresi quelli in lista d'attesa registrati presso il LEB).

Leggi anche:

È necessario concludere un accordo sul risparmio abitativo e edilizio;
Richiedi di partecipare al pool di acquirenti di case e diventa un candidato per l'acquisto di una casa;
Avere lo status di orale o la cittadinanza della Repubblica del Kazakistan;
Non avere un alloggio nel territorio della Repubblica del Kazakistan (questo vale anche per i familiari che risiedono permanentemente con lui);
Assenza di prove di un deliberato deterioramento delle condizioni di vita da parte del candidato all'alloggio e dei membri della sua famiglia che vivono con lui negli ultimi 5 anni;
Fornire documenti che confermano la solvibilità del cliente;
Essere registrato sul portale web dell'e-government (egov.kz).

Alloggi da sviluppatori privati

Stimolare la costruzione di alloggi da parte di promotori privati implica sovvenzionare i tassi di interesse sui prestiti concessi dalle banche ai promotori privati. In questo caso, l'importo del sussidio sarà pari al 7% annuo del tasso di interesse sui prestiti agli sviluppatori, che sarà diretto attraverso l'agente finanziario JSC FRP Damu.

Quando riceve un prestito agevolato in questa direzione, il promotore privato è obbligato ad offrire almeno il 50% degli alloggi costruiti agli investitori HCSBK a prezzi fissi per la vendita di 1 metro quadrato:

Nelle città di Astana, Almaty e le loro aree suburbane fino a 260mila tenge;
In altre regioni fino a 220mila tenge.

Per i partecipanti vengono proposti i seguenti requisiti:

Conclusione di un accordo sul risparmio nell'edilizia abitativa;
Richiedi di partecipare al pool di acquirenti di case e diventa un candidato per l'acquisto di una casa;
Avere un conto presso HCSBK che contenga almeno il 30% del costo dell'alloggio necessario per ottenere un prestito;
Documenti che confermano la solvibilità, secondo le modalità previste dai documenti interni della banca.

Acquistare una casa individuale

In questa direzione è possibile acquistare un singolo edificio residenziale in un unico stile architettonico tramite un unico promotore.

Per i partecipanti vengono proposti i seguenti requisiti:

Avere un'indicazione emessa dall'autorità locale (il partecipante deve fare la fila per ricevere un appezzamento di terreno);
Avere un contratto di risparmio per l'edilizia abitativa;
Avere un conto presso HCSBK che contenga almeno il 30% del costo dell'abitazione per poter ottenere un prestito;
Un documento che conferma la solvibilità del cliente.

L'akimat locale compila le liste d'attesa di coloro che sono registrati presso le autorità locali.

Dove verranno commissionate le singole case nell’ambito del programma statale nel 2019?

Il Comitato per l'edilizia, l'edilizia abitativa e i servizi comunali del Ministero degli investimenti e dello sviluppo della Repubblica del Kazakistan ha condiviso i piani per la consegna delle case nel 2019. Si prevede quindi la vendita di 2.200 edifici residenziali individuali pilota con una superficie di 297,6 mila metri quadrati. m in 12 regioni della repubblica.

Regione	Numero di case	Superficie, mille mq. M
Aktobe	299	32,0
RMS	180	19,6
Kostanayskaya	179	18,7
Almaty	202	21,0
Atyrau	28	3,0
Zhambyl	565	56,5
SKO	166	19,9
IN	54	31,0
WKO	40	29,0
Pavlodar	180	21,6
Karaganda	100	12,0
Akmola	277	33,3

Alloggi nell'ambito del programma "Casa propria".

Questo programma anticrisi della banca è stato sviluppato appositamente. Il suo obiettivo è creare condizioni che stimolino la costruzione di alloggi, risolvano la carenza di alloggi, ne garantiscano l’accessibilità economica e aumentino la partecipazione dei cittadini.

2 aprile 2018, 10:15

Hai già scelto un appartamento sul mercato secondario e vuoi ottenere un mutuo? Quindi, se hai la metà del costo della proprietà, puoi prendere il prestito più redditizio del paese, offerto dalla Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa del Kazakistan JSC. Vediamo più nel dettaglio come richiedere un mutuo ad HCSBK per un appartamento secondario.

Ma prima, ricordiamo qual è l'essenza del sistema di risparmio per l'edilizia abitativa e quale categoria di clienti della Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa si trova nella posizione più vantaggiosa. Le informazioni sull'articolo sono state fornite dal servizio stampa della Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa e dai direttori delle filiali.

Chi paga meno del dovuto per un mutuo?

Il sistema di risparmio nell’edilizia abitativa prevede principalmente l’accumulazione. Il compito dell’investitore è accumulare il 50% dell’importo richiesto.

Ad esempio, se un cliente desidera 10 milioni di tenge, dovrà accumulare in banca meno di 5 milioni di tenge per un periodo di almeno 3 anni. In questo caso, è necessario raggiungere il livello richiesto dell'indicatore di valutazione: si tratta di una sorta di coefficiente di disciplina finanziaria. Per raggiungere questo obiettivo è necessario versare contributi mensili regolari.

In caso di accumulo, la banca offre il tasso effettivo più alto sui depositi, fino al 13,3%. Questo GESV al tasso base del 2% è ottenuto attraverso un premio statale del 20%. È maturato per un importo non superiore a 200 MCI (481.000 tenge).

Quando il depositante bancario ha soddisfatto tutte le condizioni e ha riscosso il 50% del costo dell'alloggio (ad esempio 5 milioni di tenge), l'importo mancante viene emesso da HCSBK come prestito a un tasso del 3,5-5% annuo.

Se non risparmi, ma depositi immediatamente il 50%

Ma se il periodo di risparmio è inferiore a tre anni, o se il depositante bancario ha accumulato e depositato in modo indipendente il 50% del costo dell'alloggio alla volta su un conto presso la cooperativa edilizia, il tasso di remunerazione sarà più alto, da 7,5 a 8,5 %. In questo caso, il tasso effettivo annuo può arrivare fino al 13% annuo. E sarà valido fino a quando il deposito del depositante compirà 3 anni. Questi sono i requisiti della legge “Sul risparmio nell’edilizia abitativa nella Repubblica del Kazakistan”. Ecco perché è importante mantenere il periodo di accumulo, quindi il depositante bancario, per la sua pazienza e disciplina, riceverà il tasso di interesse sul prestito più basso del paese.

Algoritmo per l'acquisto di un appartamento con mutuo

Quindi, diamo un'occhiata ai passaggi necessari per richiedere un mutuo presso la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa per l'edilizia secondaria.

Hai bisogno di un mutuo a Karaganda? Termini dei programmi della Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa, Sberbank, Bank CenterCredit nel Centro di consulenza ipotecaria.

1. Trova un alloggio. Quale appartamento prende in garanzia la banca?

Se desideri ottenere un mutuo in , dovresti considerare diversi punti quando cerchi un immobile.

Un cliente bancario può acquistare un appartamento sul mercato secondario, a condizione che la sua durata non superi i 50 anni al momento dell'accettazione della richiesta di prestito.

Le case in cui si trova l'appartamento devono essere realizzate con i seguenti materiali:

laterizio (ceramico, silicato, iperpressato);
cemento armato;
pannelli a base di cemento;
blocchi a base di cemento;
blocchi di pietra (roccia conchiglia).

Inoltre, nei documenti relativi all'appartamento non dovrebbero esserci discrepanze tra i parametri effettivi (dati, informazioni) e il suo titolo e/o documenti di identificazione.

2. Presentare una richiesta di prestito alla banca

Una volta trovata la proprietà che desideri e concordato un prezzo con il venditore, tu e il venditore dovete recarvi in banca per presentare una richiesta di prestito. Entrambe le parti devono avere con sé gli originali e le copie dei seguenti documenti.

Documenti dell'acquirente:

Originali e copie delle carte d'identità del mutuatario (co-mutuatario, garante) e dei coniugi.
Certificati di indirizzo del Centro Servizi Pubblici del mutuatario/co-mutuatario/i/garante e coniugi con data di emissione non anteriore a 3 mesi al momento della presentazione della domanda di prestito. Il certificato deve avere un codice QR in alto a destra (con un quadrato) + rapporto di credito PKB (se ci sono prestiti).
Originale e copia del certificato di matrimonio del mutuatario (co-mutuatario, garante).
Certificato di stipendio del mutuatario (co-mutuatario, garante) per gli ultimi 7 mesi (gli insegnanti devono fornire un certificato per gli ultimi 13 mesi) indicante tutte le detrazioni previste dalla legislazione della Repubblica del Kazakistan. Il certificato deve essere firmato dal capo contabile dell'organizzazione o da chi lo sostituisce, certificato da un sigillo e confermato da un estratto del conto pensionistico individuale del Centro di servizio pubblico degli ultimi 7 mesi (per gli insegnanti degli ultimi 13 mesi ).

Se il cliente è un imprenditore individuale, è necessario fornire un certificato di registrazione statale o una notifica corrispondente dell'autorità fiscale, un brevetto/resoconto fiscale degli ultimi 12 mesi, una dichiarazione (solo moduli 910, 911, 200, 220, 240 sono accettati), e un certificato di non debito.

Relazione di valutazione di un perito indipendente.

Presso HCSBK ai clienti viene fornito un elenco delle società di valutazione con cui la banca collabora. Puoi contattare altri periti, ma la banca spiega che queste società lavorano in modo professionale, quindi la banca affida loro i propri clienti. La valutazione costa circa 5000 tenge.

Accordo con il perito, ricevuta del pagamento della stima immobiliare.
Quando si rifinanzia un debito in prestito in un'altra banca di secondo livello o in un'organizzazione impegnata in determinati tipi di operazioni bancarie, è inoltre necessario fornire:
un certificato degli obblighi del cliente nell'ambito di prestiti di altre banche e organizzazioni indicante l'importo del debito principale, la remunerazione del prestito, la presenza o l'assenza di debito scaduto;
una copia del contratto di prestito bancario con il piano di rimborso.

Documenti del venditore:

Originale e copia della carta d'identità dei titolari delle garanzie fornite e dei coniugi.
Originale e copia del certificato di matrimonio (divorzio) dei titolari delle garanzie fornite.
Originali e copie dei documenti del titolo della proprietà forniti come garanzia (passaporto tecnico / atto sui diritti di proprietà privata, documenti del titolo della proprietà (contratto di compravendita, scambio, donazione, atto di accettazione dell'oggetto per la gestione, ecc.)).
Certificato di registrazione dei diritti (gravi) immobiliari e delle sue caratteristiche tecniche a partire dalla data precedente la data di richiesta di un prestito non superiore a 15 giorni di calendario dal Centro di Servizio Pubblico con un codice QR nell'angolo in alto a destra (con un quadrato ).

Tale certificato viene ripresentato dopo la registrazione della proprietà dell'immobile acquisito e dopo la registrazione del pegno.

I documenti originali, previa verifica con copie, vengono restituiti al cliente. In questo caso la banca si riserva il diritto di richiedere ulteriori documenti.

Vale anche la pena notare i requisiti di base per il mutuatario e il co-mutuatario:

conferma di solvibilità;
storia creditizia positiva;
rispetto dell'età (da 18 a 65 anni al termine del prestito);
fornitura dell’elenco dei documenti richiesti dalla banca.

3. Esame di una richiesta di prestito da parte di un organismo autorizzato dalla banca

Il periodo minimo per esaminare una richiesta di prestito è di 3 giorni lavorativi. Se è necessaria un'ulteriore analisi dei documenti presentati dal cliente o un'ispezione dei beni garantiti, il periodo di revisione può essere esteso a 15 giorni lavorativi.

4. Processo decisionale da parte dell'organo autorizzato della banca

Una volta che la banca avrà approvato la tua richiesta, ci sei quasi. Entrambe le parti della transazione sono invitate alla banca per concludere accordi.

5. Conclusione di un contratto di compravendita

Per la comodità dei clienti, la filiale della banca dispone di uno studio notarile dove è possibile concludere un contratto di compravendita. In questo caso puoi rivolgerti ad un altro notaio.

Quando si richiede un mutuo, si stipula un contratto di compravendita con gravame, ovvero nel documento si afferma che l'acquirente si impegna a pagare l'intero costo dell'appartamento entro un certo tempo, solitamente 14 giorni. E solo dopo ciò il contratto di compravendita entrerà in vigore.

Il giorno della conclusione del contratto di compravendita, il notaio effettua la registrazione online del documento. Successivamente l'acquirente potrà ricevere un certificato catastale dal Centro Servizi Pubblici o tramite il portale e-government, dove verrà indicato come proprietario dell'immobile.

6. Conclusione di prestiti bancari e accordi di garanzia con il cliente

Con i documenti del titolo e il certificato catastale, il cliente si rivolge nuovamente all'amministratore e stipula contratti di mutuo e pegno bancario. D'ora in poi un appartamento acquistato con mutuo diventa oggetto di garanzia.

Vale la pena notare qui che oggetto della garanzia non può essere solo l'appartamento acquistato. La Banca accetta anche i seguenti beni da privati:

denaro su un conto corrente bancario e/o diritti del depositante derivanti da un contratto di deposito bancario;
beni immobili di proprietà del mutuatario e/o acquisiti tramite mutuo, sotto forma di:

terreno;
un fabbricato individuale di civile abitazione con lotto di terreno;
appartamenti in un condominio.

immobili commerciali: uffici, negozi, locali (non di tipo magazzino) situati nelle città di Astana, Almaty, Semey e centri regionali - come garanzia temporanea o come garanzia aggiuntiva allo scopo di acquistare e/o costruire alloggi e/ o l'acquisto di un terreno.

7. Emissione di un prestito e conferma della destinazione del prestito

Il prestito viene quindi concesso all'acquirente entro tre giorni. Successivamente dovrà pagare alla banca le seguenti commissioni:

commissione per la revisione di una richiesta di credito per un mutuo immobiliare - 0 tenge;
commissione per l'esame di una richiesta di prestito per mutui immobiliari intermedi e preliminari - 5.000 tenge;
commissione per l'organizzazione dell'emissione di mutui immobiliari provvisori e preliminari - 0,5% dell'importo del prestito (minimo 15.000 tenge, massimo 100.000 tenge);
commissione per l'organizzazione di un mutuo immobiliare - 0 tenge;
commissione per il rimborso dei prestiti in contanti - 0,5% dell'importo del prestito pagato in contanti (minimo 1.500 tenge, massimo 50.000 tenge).

I documenti originali, vale a dire il contratto di compravendita, il contratto di prestito bancario e il contratto di pegno, rimangono presso la banca. Al cliente vengono fornite copie certificate.

Vale la pena notare che il trasferimento del debito ipotecario è possibile solo in caso di successione universale (morte del mutuatario) o per decisione del tribunale.

Karima Apenova, servizio informazioni

Molte delle più grandi banche del Kazakistan offrono ai potenziali clienti la possibilità di ottenere un mutuo ipotecario senza acconto. Per molte famiglie a basso reddito questa è praticamente l'unica opportunità per risolvere il problema del miglioramento delle proprie condizioni di vita. Diamo uno sguardo più da vicino a come viene emesso il prodotto ipotecario più popolare oggi in una delle principali banche del paese, la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa del Kazakistan: un mutuo senza acconto.

La Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa del Kazakistan è l'unica banca del paese impegnata nell'attuazione di un sistema di risparmio per l'edilizia abitativa. L'essenza di un tale sistema è attirare fondi dalla popolazione nei depositi per la costruzione di abitazioni ed emettere mutui ipotecari preferenziali con acconto pari a zero.

Cioè, il cliente apre un deposito speciale presso la banca destinato all'acquisto di alloggi in futuro. Con la conclusione di un accordo sul risparmio nell'edilizia abitativa (HCS), l'investitore si impegna a versare contributi mensili sul suo conto. L'importo minimo accumulato sul deposito verrà utilizzato per pagare parte del costo dell'immobile acquistato e la parte rimanente verrà rilasciata al mutuatario sotto forma di mutuo ipotecario a condizioni preferenziali.

Il vantaggio qui è evidente: il cliente riceve non solo gli interessi maturati sui fondi accumulati, ma anche la garanzia automatica dell'emissione di un mutuo nel prossimo futuro. Il periodo minimo di accumulo è di 3 anni. Per richiedere un mutuo è necessario accumulare sul proprio conto almeno il 30% del prezzo dell'immobile.

Ad ogni cliente vengono assegnati determinati punti di valutazione, a seconda dell'importo dei fondi accumulati, della sua reputazione finanziaria e di altri indicatori. I parametri finali del mutuo (tasso di interesse, importo e durata) dipenderanno dal punteggio ricevuto. Più alto è questo punteggio, più redditizio sarà ottenere un prestito per acquistare una casa.

Ottenere un mutuo per la casa oggi è possibile solo utilizzando il sistema di assicurazione sulla casa. In altri casi, dovrai contribuire almeno al 30-50% del costo dell'alloggio con i tuoi risparmi.

Termini ipotecari standard Zhilstroysberbank

Le condizioni standard per la concessione di mutui ipotecari in HCSB sono le seguenti:

durata del prestito – fino a 25 anni;
importo dei fondi presi in prestito – non più di 100 milioni di tenge;
Garanzia del prestito – immobile acquistato (inoltre, la banca può prendere in garanzia la proprietà già di proprietà del mutuatario);
tasso di interesse – dal 3,5% annuo;
rimborso del debito nell'ambito di un contratto di prestito - rendita o pagamenti differenziati a scelta del cliente.

Solitamente il contratto prevede un tasso di prestito fisso valido per l'intero periodo del prestito. Non si applicano tassi variabili.

Nel 2019, i potenziali mutuatari possono richiedere:

prestito immobiliare;
prestito transitorio per la casa;
prestito preliminare;
acquisto di alloggi in affitto utilizzando fondi presi in prestito;
mutuo nell'ambito del programma statale (sviluppo regionale).

Importante! I mutui con sostegno statale vengono concessi solo a persone in attesa di ricevere un alloggio, con un tasso di interesse agevolato. L'emissione viene effettuata nell'ordine del numero assegnato.

Requisiti di base per il mutuatario

La banca prevede i seguenti requisiti per i potenziali mutuatari che presentano una richiesta di mutuo:

Cittadinanza del Kazakistan o presenza di registrazione nella Repubblica.
Limite di età: da 18 a 65 anni.
Piena capacità giuridica.
Solvibilità confermata.
Impiego stabile con almeno sei mesi di esperienza presso l'attuale sede di lavoro.

I gestori della Zhilstroy Bank controllano attentamente ogni cliente e valutano la sua affidabilità creditizia e i possibili rischi.

Il mutuatario che presenta una richiesta di mutuo senza acconto è soggetto ad un'analisi più approfondita rispetto alle richieste standard.

Programmi senza acconto presso la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa e loro caratteristiche

Nel 2019 la banca presenta ai propri clienti i seguenti prodotti mutui ottenibili senza utilizzare i risparmi personali:

Programma di mutuo	Importo dei fondi di credito	Tasso di interesse,% annuo	Periodo di restituzione
Almaty Zhastary	Fino a 10 milioni di tenge	5	Da 6 mesi a 8 anni
Fornitura di alloggi per personale militare e dipendenti di agenzie governative speciali	Fino a 45 milioni di tenge	Installato individualmente	6 mesi – 7 anni
Alloggi a prezzi accessibili 2020 (programma di sviluppo regionale)	Fino a 45 milioni di tenge	7,5 — 10	6 mesi – 8 anni

Il programma Almaty Zhastary è progettato per fornire alloggi a giovani famiglie e consente di acquistare un appartamento in un nuovo edificio commissionato ad Almaty.

Il programma ipotecario per il personale militare è finanziato utilizzando fondi misti, ovvero utilizzando fondi della banca, del bilancio statale e iniezioni di terzi.

Il programma ipotecario con la partecipazione dello stato “Affordable Housing 2020” consente di acquistare immobili residenziali confortevoli ed economici in Kazakistan.

Tasso d'interesse

Le informazioni sopra presentate ci consentono di trarre una conclusione sulla possibile differenza dei tassi di interesse a seconda della fonte di finanziamento del prestito erogato. La logica è semplice: se il tasso è sovvenzionato da una fonte non bancaria, sarà minimo per il mutuatario.

Nell’ambito del programma di sviluppo regionale si applicano ad esempio i seguenti tassi ipotecari:

7,5% annuo – se il finanziamento viene fornito dal bilancio;
9,5 – 10% annuo – se finanziato dalla banca.

È importante capire che solo un mutuatario con un disperato bisogno di alloggio che ha la prova documentale di essere stato inserito in lista d'attesa può ricevere il tasso minimo.

Nell'ambito del programma Astana Zhastary verrà stabilito un tasso fisso del 5% annuo per l'intera durata del prestito. E per i mutui per i militari, il tasso sarà annunciato nella fase di approvazione della domanda, poiché la questione del finanziamento del sostegno statale potrebbe richiedere del tempo.

Importo massimo e quale reddito è necessario

Per un mutuo senza acconto, il valore massimo dei fondi di prestito emessi dalla banca non può superare i 45 milioni di tenge. Questa cifra non è un valore finale, poiché può essere aumentata attirando un co-mutuatario/co-mutuatario.

Importante! I co-mutuatari sono soggetti esattamente agli stessi requisiti del mutuatario in termini di solvibilità, occupazione e altri parametri. Il co-mutuatario è responsabile congiuntamente con il mutuatario per il corretto adempimento degli obblighi di prestito.

Per quanto riguarda il reddito richiesto, è possibile determinarne il minimo durante una consultazione con un impiegato della banca o utilizzando il calcolatore del mutuo sul sito web della banca, quando il sistema determina la rata mensile approssimativa.

Calcolatrice

Sul sito ufficiale di HCSB ogni cliente può utilizzare un comodo calcolatore di mutui con un'interfaccia chiara. Per ricevere i calcoli preliminari per un prestito, l'utente inserisce le informazioni di base sul prestito desiderato:

il costo dell'alloggio acquistato;
l'importo dei risparmi già accumulati sulla costruzione di alloggi;
l'importo della rata mensile che il cliente è pronto a trasferire alla banca senza difficoltà.

Di conseguenza, la banca offrirà la tipologia ottimale di mutuo ipotecario e coordinerà le ulteriori azioni del mutuatario.

Potete utilizzare anche il nostro calcolatore ipotecario standard con rimborso anticipato.

Importo del credito

Modalità di pagamento

Rendita differenziata

Tasso d'interesse, %

Capitale materno

data di rilascio

Termine di Credito

0 anno 1 anno 2 anni 3 anni 4 anni 5 anni 6 anni 7 anni 8 anni 9 anni 10 anni 11 anni 12 anni 13 anni 14 anni 15 anni 16 anni 17 anni 18 anni 19 anni 20 anni 21 anni 22 anni 23 anni 24 anni 25 anni 26 anni 27 anni 28 anni 29 anni 30 anni

0 mesi 1 mese Due mesi 3 mesi 4 mesi 5 mesi 6 mesi 7 mesi 8 mesi 9 mesi 10 mesi 11 mesi

Rimborsi anticipati

Riduzione della durata Riduzione dell'importo Riduzione mensile della durata Riduzione mensile dell'importo

Aggiungere

Come ottenere un mutuo senza acconto passo dopo passo

La procedura passo passo per ottenere un mutuo presso la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa del Kazakistan è simile alla seguente:

Presentazione di una domanda preliminare di mutuo (in una comoda filiale bancaria o da remoto sul sito) insieme a un pacchetto di documenti raccolti in anticipo.
Trovare un immobile adatto.
Coordinamento con la banca dell'immobile acquistato per quanto riguarda la liquidità (dopo l'approvazione dei pagamenti delle garanzie e del prestito, le parti iniziano a formalizzare la transazione).
Conclusione di un contratto di prestito e di un contratto di mutuo, nonché acquisto di una polizza assicurativa.
Registrazione della transazione.

Successivamente, il mutuatario diventa il pieno proprietario dello spazio abitativo acquistato, che può essere trasferito e abitato.

La presentazione di una richiesta di mutuo a HCSB è accompagnata dalla raccolta e dalla presentazione della seguente serie di documenti richiesti:

passaporto del mutuatario;
modulo di domanda;
un documento che confermi la solvibilità almeno negli ultimi sei mesi;
certificato di registrazione del matrimonio (se disponibile);
certificato di indirizzo;
documenti per l'alloggio acquistato.

Inoltre, dovrai fornire un rapporto di valutazione immobiliare eseguito da una società di valutazione accreditata.

Inoltre, a sua discrezione, il creditore ha il diritto di richiedere ulteriori documenti al mutuatario.

Opzioni alternative per l'acquisto di un appartamento senza acconto in Kazakistan

Oltre alla Zhilstroysberbank, è possibile emettere un mutuo senza acconto presso la Banca popolare del Kazakistan e la RBK Bank. I termini e le condizioni sono riportati di seguito.

È possibile ottenere un prestito senza acconto solo se si forniscono garanzie aggiuntive di proprietà del mutuatario/co-mutuatario.

Come si può vedere dalla tabella, le condizioni di prestito sono caratterizzate da tassi di interesse in aumento. Prima di concludere un accordo di questo tipo, si consiglia di studiare attentamente i termini del prestito, nonché di effettuare calcoli preliminari sul calcolatore della Banca popolare del Kazakistan e dei suoi concorrenti.

Il resto degli istituti di credito della Repubblica (Sberbank, Kazkom Bank, ecc.) si sono rifiutati di concedere mutui senza acconto. Ciò è molto probabilmente dovuto alla crisi economica.

Un mutuo senza acconto presso la Cassa di risparmio per l'edilizia abitativa nel 2019 viene emesso utilizzando i risparmi sull'edilizia abitativa accumulati nel conto personale del cliente per un periodo di 3 anni. I fondi accumulati vengono utilizzati come pagamento per una parte del costo dell'alloggio acquistato e il resto viene emesso sotto forma di mutuo.

Oggi, questo prestito può essere ottenuto da giovani famiglie, personale militare e persone che acquistano alloggi a prezzi accessibili da sviluppatori accreditati. Le condizioni sono estremamente vantaggiose rispetto ad altre banche: fino a 45 milioni di tenge con un periodo di rimborso fino a 8 anni al 7,5-10% annuo.

Inoltre, potrebbe interessarti sapere come e a quali condizioni viene rilasciato con e senza permesso di soggiorno.

Ti saremo grati per la tua valutazione del post e ti ricordiamo che puoi porre tutte le domande che ti interessano riguardo mutui e ottenimento cittadinanza, permessi di soggiorno, passaporti, ecc. al nostro avvocato in apposito modulo.

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