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Assicurazione sui depositi

Contributo (deposito)- l'importo dei fondi che la banca accetta dal cliente per un periodo determinato o indeterminato. Secondo il Codice Civile, la banca si impegna a restituire l'importo del deposito e a pagare gli interessi su di esso alle condizioni e secondo le modalità previste dal contratto. Inoltre, un cittadino ha il diritto di prelevare fondi dalla banca in qualsiasi momento. Una banca russa può rifiutarsi di aprire un deposito per un privato se il cittadino fornisce false informazioni su se stesso, nonché se la persona è sospettata di violare la legge sul riciclaggio dei proventi di reato (115-FZ). Per concludere un accordo sull'apertura di un deposito, è sufficiente presentare il passaporto.

Capitalizzazione degli interessi

Capitalizzazione degli interessi: l'aggiunta di interessi all'importo del deposito consente il successivo calcolo degli interessi sugli interessi. Calcolo degli interessi sugli interessi, utilizzato in alcuni tipi di depositi bancari, o nel caso dei debiti, gli interessi sono inclusi nell'importo del capitale e su di esso vengono calcolati anche gli interessi. Gli interessi su un deposito capitalizzato possono maturare giornalmente, mensilmente, trimestralmente e annualmente. Se non vengono pagati, vengono aggiunti all'importo del deposito. E nel periodo successivo gli interessi matureranno su un importo maggiore.

Pagamento di interessi

Gli interessi sull'importo del deposito bancario sono pagati dalla banca nell'importo determinato dal contratto di deposito bancario. Se il contratto di deposito bancario non stabilisce l'importo degli interessi da pagare, la banca è tenuta a pagare gli interessi per l'importo del tasso di rifinanziamento in vigore alla data del pagamento (Articolo 838 del Codice Civile della Federazione Russa) .

Va notato che il tasso di interesse specificato nel contratto di deposito bancario è annuale, ovvero l'importo del deposito aumenterà di tanto in un anno.

Gli interessi sul deposito possono essere pagati giornalmente, mensilmente, trimestralmente, annualmente e alla fine del periodo.

Assicurazione sui depositi

L'assicurazione dei depositi implica che in caso di fallimento di una banca, un individuo riceve, in tutto o in parte, i fondi investiti in questa banca nel più breve tempo possibile. I pagamenti vengono effettuati tramite fondi speciali creati a spese delle banche e/o dello Stato.
Secondo la legge della Federazione Russa, se una banca partecipa al sistema di assicurazione dei depositi, in caso di revoca della licenza bancaria della banca, lo Stato garantisce agli individui un rendimento fino a 1.400.000 rubli.

Tassazione dei depositi

Per quanto riguarda i redditi sotto forma di interessi ricevuti sui depositi presso le banche, la base imponibile è determinata come l'eccedenza dell'importo degli interessi maturati secondo i termini dell'accordo rispetto all'importo degli interessi calcolati sui depositi in rubli sulla base del rifinanziamento tasso della Banca Centrale della Federazione Russa, aumentato di cinque punti percentuali, valido durante il periodo per il quale maturano gli interessi specificati, e per i depositi in valuta estera in base al 9% annuo, salvo diversamente previsto dal presente capitolo. Questa regola non si applica se il deposito è in rubli, al momento dell'apertura del deposito il tasso di rifinanziamento aumentato di cinque punti percentuali ha superato il tasso di deposito, il tasso di deposito non è cambiato e non sono trascorsi più di 3 anni dall'ultimo eccesso del tasso sui depositi rispetto al tasso di rifinanziamento è aumentato di cinque punti percentuali x anni. Se tutte queste condizioni sono soddisfatte, l’imposta sui redditi da deposito non viene riscossa.

L'aliquota fiscale sugli interessi attivi sui depositi per le persone residenti fiscalmente nella Federazione Russa e che ricevono tali redditi è del 35%; per i non residenti (che soggiornano effettivamente nel territorio della Federazione Russa per meno di 183 giorni in un anno solare) - 30%.

Tipi di depositi

Deposito vincolato- un deposito bancario per il quale è stabilito un determinato periodo di conservazione (da diversi mesi a diversi anni). Tale deposito viene trattenuto in banca per l'importo dell'importo depositato e viene restituito integralmente al depositante insieme agli interessi.

Effettuare un deposito a termine:
Il deposito dei fondi è confermato da un libretto di risparmio, da un certificato di risparmio o di deposito o da altro documento rilasciato dalla banca al depositante che soddisfi i requisiti prescritti per tali documenti dalla legge.

L’accordo più comunemente utilizzato è quello di aprire un deposito e depositare fondi sul conto di deposito del cliente. Questo accordo specifica la data di apertura del deposito, le informazioni sul depositante, l'importo depositato, la valuta, il periodo di deposito, il tasso di interesse e altre condizioni.

I depositi vincolati possono essere suddivisi in sottotipi separati in base al loro scopo:

• deposito di risparmio- per tale deposito sono vietate operazioni di rifornimento e prelievo parziale. I depositi di risparmio in genere hanno i tassi più alti.

• depositi di risparmio pensato per coloro che desiderano ricostituire il proprio deposito durante la durata del contratto. Sono destinati a coloro che desiderano risparmiare una grossa somma (ad esempio per un acquisto costoso).

• deposito di liquidazione consente al cliente di mantenere, in un modo o nell'altro, il controllo sui suoi fondi, gestire i suoi risparmi, effettuare transazioni in entrata o in uscita. Un altro nome per questo tipo di deposito è depositi universali.
  

Deposito su richiesta- un deposito bancario restituito in tutto o in parte al depositante alla sua prima richiesta. Il prelievo di denaro può essere effettuato in contanti, tramite bonifico bancario o emettendo un assegno. I fondi ricevuti dalla banca dal depositante vengono archiviati in un conto corrente o conto corrente.

Depositi speciali- Questi tipi di depositi sono offerti, di norma, a un gruppo più ristretto di persone. Ad esempio, le banche possono sviluppare prodotti speciali per pensionati, studenti, ecc.

Deposito multivaluta - consente ai clienti di depositare contemporaneamente denaro in diverse valute (solitamente rubli, dollari ed euro).
Tali depositi sono più richiesti durante le forti fluttuazioni del tasso di cambio del rublo rispetto al dollaro e all'euro. Si ritiene che uno dei principali vantaggi di un deposito multivaluta sia la possibilità di conversione non in contanti dei fondi all'interno del deposito senza restrizioni e senza perdita di redditività. Le banche, di norma, non addebitano commissioni per la conversione, ma i tassi su tali depositi sono inferiori rispetto ai depositi regolari, in media di 1-2 punti percentuali.

Contributo a favore di terzi- la particolarità di un deposito a favore di terzi è che fino a quando questi non decide di esercitare i diritti di depositante (in altre parole, prima di contattare personalmente la banca), il cliente che ha aperto il deposito e ha stipulato un contratto può godono inoltre di tutti i diritti del depositante. In genere, i depositi effettuati a favore di terzi vengono reintegrati. Tuttavia, le opzioni di rifornimento potrebbero essere limitate. Se un deposito in valuta estera viene reintegrato non dalla persona a nome della quale è stato aperto, ma direttamente dal cittadino che ha inizialmente depositato il denaro, allora questi dovrà fornire alla banca una procura notarile per conto dello stesso terzo .
Per i depositi presso terzi, al verificarsi di un evento assicurato, l'indennizzo viene corrisposto in via generale. Ma solo la persona a nome della quale è stato aperto il deposito può ricevere questo risarcimento. Spesso i clienti che desiderano depositare più di 700mila rubli effettuano depositi per terzi, ad esempio per i parenti.

Depositi tramite Internet banking, bancomat o depositi terminali- non sono diversi da un normale deposito. Anche questa è una somma di denaro depositata in una banca per guadagnare interessi attivi. Per il cliente viene inoltre aperto un conto di deposito separato, nel quale vengono registrati i fondi depositati. Entro determinati periodi maturano anche gli interessi e i risparmi vengono restituiti con il reddito. L'unica differenza sta nella tecnologia per l'apertura di un deposito e nell'insieme dei documenti che stabiliscono il rapporto tra le parti. Una caratteristica essenziale del deposito tramite canali di accesso remoto è la firma digitale elettronica (EDS) del cliente e della banca, invece delle firme apposte personalmente su carta al momento della conclusione del contratto.

L’Agenzia per l’assicurazione dei depositi è stata creata nel gennaio 2004 sulla base della legge federale del 23 dicembre 2003 n. 177-FZ “Sull’assicurazione dei depositi individuali nelle banche della Federazione Russa”.

Al fine di garantire il funzionamento del sistema di assicurazione dei depositi, l'Agenzia paga un risarcimento ai depositanti al verificarsi di un evento assicurato; mantiene un registro delle banche che partecipano al sistema di assicurazione dei depositi; controlla la costituzione di un fondo di assicurazione dei depositi, anche attraverso contributi bancari; gestisce i fondi del fondo di assicurazione dei depositi.

Il numero delle banche aderenti è 762 (dati al 17 agosto 2018), gli eventi assicurati sono 454 (dati al 2 agosto 2018).

Con l'adozione della legge federale del 20 agosto 2004 n. 121-FZ "Sulle modifiche alla legge federale" sull'insolvenza (fallimento) degli enti creditizi" e sul riconoscimento dell'invalidità di determinati atti legislativi (disposizioni di atti legislativi) della Federazione Russa" è stato introdotto in Russia l'istituto del fallimento d'impresa dei gestori delle banche insolventi, le cui funzioni sono affidate all'Agenzia. Il numero delle procedure di liquidazione relative alle banche è 642, il numero delle procedure di liquidazione completate è 307.

Il 27 ottobre 2008 è stata adottata la legge federale n. 175-F3 "Sulle misure aggiuntive per rafforzare la stabilità del sistema bancario nel periodo fino al 31 dicembre 2014", secondo la quale all'Agenzia sono state affidate anche funzioni di risanamento finanziario delle banche. Il numero di progetti di risanamento bancario ai quali l'Agenzia ha preso parte è pari a 23.

In conformità con la legge federale del 28 dicembre 2013 n. 422-FZ "Sulla garanzia dei diritti degli assicurati nel sistema di assicurazione pensionistica obbligatoria della Federazione Russa nella formazione e nell'investimento del risparmio pensionistico, nella creazione e nell'effettuazione dei pagamenti dal risparmio pensionistico", entrato in vigore il Il 1° gennaio 2014 è stato creato un sistema per garantire i diritti degli assicurati nel sistema di assicurazione pensionistica obbligatoria.

Per garantire il funzionamento del sistema di garanzia dei diritti degli assicurati, l'Agenzia mantiene un registro dei fondi pensione non statali - partecipanti al sistema di garanzia; costituisce e investe i fondi del fondo di garanzia del risparmio previdenziale; controlla la completezza e la tempestività della ricezione dei contributi di garanzia al fondo di garanzia del risparmio pensionistico; al verificarsi di un evento di garanzia, pagherà un indennizzo di garanzia al fondo partecipante o alla Cassa pensione della Federazione Russa.

Attualmente, 38 fondi pensione non statali partecipano al sistema di garanzia dei diritti degli assicurati.

Consigli degli esperti

Il Consiglio analitico degli esperti dell’ente statale “Agenzia per l’assicurazione dei depositi” è un ente pubblico permanente, di cui fanno parte rappresentanti delle banche, delle principali associazioni bancarie e della comunità scientifica.

Gli obiettivi principali del Consiglio sono fornire assistenza esperta, analitica e metodologica al Gruppo DIA nella risoluzione dell'intera gamma di problemi relativi al funzionamento del sistema di assicurazione dei depositi e alle attività dell'Agenzia come curatore fallimentare aziendale in caso di fallimento e liquidazione di istituti di credito.

Le riunioni del Consiglio si tengono trimestralmente.

La creazione di un sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi bancari della popolazione (CDI) è un programma statale speciale attuato in conformità con la legge federale “Sull’assicurazione dei depositi delle persone fisiche nelle banche della Federazione Russa”.

Il suo compito principale è proteggere i risparmi della popolazione depositati in depositi e conti presso le banche russe sul territorio della Federazione Russa. Attualmente sono protetti dai CER 762 depositanti (dati al 17 agosto 2018) della banca partecipante al sistema, tra cui:

• banche operative autorizzate a lavorare con privati ​​- 431;
• istituti di credito operativi che in precedenza accettavano depositi, ma hanno perso il diritto di attrarre fondi da privati ​​- 4;
• banche in liquidazione - 327.

La tutela degli interessi finanziari dei cittadini è uno degli importanti compiti sociali dello Stato. I sistemi di assicurazione dei depositi operano in più di 100 paesi in tutto il mondo, compresi tutti gli stati membri della Comunità Europea, Stati Uniti, Giappone, Brasile e i nostri vicini più prossimi: Azerbaigian, Armenia, Bielorussia, Kazakistan e Ucraina.

Principi di funzionamento della SSV

Il sistema di assicurazione dei depositi funziona come segue. Se si verifica un evento assicurato nei confronti di una banca (le viene revocata la licenza per svolgere operazioni bancarie), al suo depositante viene tempestivamente corrisposto un compenso monetario: risarcimento dei depositi nell'importo stabilito. In caso di liquidazione della banca, i pagamenti con il depositante per la parte eccedente il pagamento specificato vengono effettuati successivamente - durante le procedure di liquidazione della banca.

Per assicurare i depositi, il depositante non ha bisogno di concludere un contratto assicurativo separato: viene effettuato per forza di legge. Un'organizzazione appositamente creata dallo Stato, l'Agenzia di assicurazione dei depositi, restituisce al depositante l'importo dei suoi risparmi per conto della banca, si mette in coda ai creditori e successivamente sistema il rapporto con la banca per quanto riguarda la restituzione del debito.

Attualmente, in conformità con la legge sull'assicurazione dei depositi, il risarcimento per i depositi viene pagato al depositante per un importo pari al 100% dell'importo dei depositi presso la banca, ma non superiore all'importo massimo del risarcimento assicurativo. Nel calcolare l'importo del risarcimento, i depositi in valuta estera vengono ricalcolati al tasso della Banca Centrale della Federazione Russa alla data dell'evento assicurato e l'importo dei crediti monetari della banca nei confronti del depositante (ad esempio, per un prestito preso dal depositante della stessa banca) viene detratto dall'importo dei depositi.

L'importo del risarcimento in una banca non può superare l'importo massimo del risarcimento assicurativo, anche se il depositante conserva il denaro in più conti in questa banca. Tuttavia, se ha depositi in diverse banche, in ciascuna di esse può ricevere un risarcimento fino all'importo massimo.

Per gli eventi assicurati verificatisi dopo il 29 dicembre 2014, l'importo massimo del risarcimento assicurativo è di 1,4 milioni di rubli. (per eventi assicurati precedenti, a partire da ottobre 2008 - 700 mila rubli).

Tutti i fondi di privati ​​depositati presso una banca partecipante sulla base di un conto bancario o di un contratto di deposito bancario sono soggetti ad assicurazione, ad eccezione di:

• fondi nei conti di avvocati e notai, se i conti sono aperti in relazione ad attività professionali;
• depositi al portatore;
• fondi trasferiti alle banche per la gestione fiduciaria;
• depositi in filiali estere di banche russe;
• moneta elettronica (destinata ai pagamenti effettuati esclusivamente con mezzi elettronici senza apertura di conto bancario);
• fondi in conti nominali (ad eccezione dei conti nominali separati aperti da tutori o amministratori fiduciari a beneficio dei reparti);
• fondi in conti collaterali;
• fondi in conti vincolati (l'assicurazione di alcuni tipi di conti vincolati è stata fornita dal 01/04/2015).
  

Rimborso depositi

Per ricevere il risarcimento per i depositi, il depositante deve presentare una domanda e i documenti che lo identificano all'Agenzia di assicurazione dei depositi (la sua banca agente autorizzata). Ciò può essere fatto in qualsiasi momento dalla data dell’evento assicurato fino al completamento della liquidazione della banca, che dura, in media, 2 anni. L'indennità assicurativa per i "ritardatari" verrà corrisposta in casi eccezionali, ad esempio in caso di malattia grave, viaggio d'affari di lunga durata all'estero o servizio militare.

Il pagamento dell'indennità per i depositi viene effettuato dall'Agenzia (di norma tramite una banca agente autorizzata) in conformità con il registro degli obblighi della banca nei confronti dei depositanti, redatto dalla banca nei confronti della quale si è verificato l'evento assicurato. Il pagamento viene effettuato entro tre giorni dalla data in cui il depositante presenta i documenti all'Agenzia (banca agente). I pagamenti iniziano, di norma, 10-14 giorni dopo il verificarsi dell'evento assicurato (il periodo di preparazione è necessario per ottenere informazioni dalla banca sui depositi e organizzare i pagamenti). Il pagamento del compenso per i depositi può essere effettuato su richiesta del depositante in contanti o trasferendo fondi su un conto bancario specificato dal depositante. L'assicurazione può essere pagata tramite vaglia postale nel luogo di residenza del depositante.

partecipanti al CER

La partecipazione al sistema assicurativo è obbligatoria per tutte le banche che hanno il diritto di lavorare con depositi privati. I depositi sono considerati assicurati dal giorno in cui la banca viene inserita nell'albo delle banche aderenti alla CER.

Fondo di assicurazione obbligatoria dei depositi

La base finanziaria della CER è il fondo obbligatorio di assicurazione dei depositi (Fondo), attraverso il quale vengono effettuati i pagamenti di compensazione per i depositi e sono coperte le spese legate all'organizzazione dei pagamenti. Le principali fonti di formazione del Fondo sono i premi assicurativi delle banche partecipanti al Fondo assicurativo scontato, il reddito derivante dall'investimento dei fondi temporaneamente liberi del Fondo, il contributo immobiliare della Federazione Russa.

I premi assicurativi vengono pagati dalle banche trimestralmente. A partire dal terzo trimestre del 2015 è stato introdotto un meccanismo di versamento dei contributi ad aliquote differenziate, i cui importi sono stabiliti dal Consiglio di Amministrazione dell’Agenzia. L'aliquota contributiva totale applicata da ciascuna banca per il trimestre dipende dal livello massimo dei tassi di interesse sui depositi attratti dalla banca ed è pari allo 0,1 o 0,12 o 0,25% dei saldi medi giornalieri dei depositi presso la banca in questo trimestre.

Investimento del Fondo di Assicurazione Obbligatoria dei Depositi

L'investimento del patrimonio del Fondo viene effettuato secondo i principi del rimborso, della redditività e della liquidità del patrimonio acquisito. Per tutte le società statali, il Governo della Federazione Russa stabilisce la procedura generale e le condizioni per gli investimenti, nonché la procedura e i meccanismi per monitorare l'investimento dei fondi temporaneamente disponibili. In conformità con le regole stabilite, l’elenco delle attività consentite per investire i fondi del Fondo comprende:

• titoli di stato della Federazione Russa e entità costituenti della Federazione Russa;
• Depositi della Banca di Russia;
• obbligazioni di emittenti russi;
• azioni di emittenti russi create sotto forma di OJSC;
• titoli ipotecari di emittenti russi;
• titoli di organizzazioni finanziarie internazionali ammessi al collocamento e (o) alla circolazione pubblica nella Federazione Russa.
  

Non è consentito investire i fondi del Fondo in depositi e titoli di istituti di credito russi.

I dati sui redditi derivanti dall'investimento dei fondi del Fondo sono pubblicati nelle relazioni annuali dell'Agenzia.

I fondi del Fondo spesi per i risarcimenti assicurativi possono essere ripristinati in tutto o in parte quando i crediti dell'Agenzia nei confronti delle banche liquidate vengono rimborsati durante le procedure di liquidazione. Al fine di garantire la stabilità finanziaria della CER, al governo russo è stato concesso il diritto di stanziare fondi dal bilancio federale all'Agenzia in caso di carenza di fondi dal Fondo.

In conformità con la legge federale del 23 dicembre 2003 n. 177-FZ "Sull'assicurazione dei depositi delle persone fisiche nelle banche della Federazione Russa" (di seguito denominata Legge federale), i fondi in rubli e valuta estera collocati da persone fisiche o a loro favore in una banca sul territorio della Federazione Russa sulla base di un contratto di deposito bancario o di un contratto di conto bancario, compresi gli interessi capitalizzati (maturati) sull'importo del deposito, compresi i fondi collocati:
- in depositi (a vista e vincolati); - sui conti bancari destinati a percepire stipendi, pensioni, borse di studio e benefici sociali, anche se le operazioni su tali conti vengono effettuate mediante carte bancarie;
- sui conti (depositi) dei singoli imprenditori aperti per attività commerciali (per eventi assicurati verificatisi dal 1 gennaio 2014);
- su conti nominali di tutori o fiduciari, i cui beneficiari (beneficiari) sono i reparti (per eventi assicurati verificatisi dal 23 dicembre 2014);
- conti di deposito a garanzia aperti da privati ​​per il regolamento di transazioni immobiliari, per il periodo stabilito dalla legge federale (per eventi assicurati che si verificano dal 2 aprile 2015). Non sono assicurati i seguenti fondi:
- depositati su conti bancari (depositi) di avvocati, notai e altre persone, se tali conti (depositi) sono aperti per lo svolgimento delle attività professionali previste dalla legge federale;
- collocati da privati ​​in depositi bancari al portatore, compresi quelli certificati da un certificato di risparmio e (o) da un libretto di risparmio al portatore;
- ceduti da privati ​​a banche per gestioni fiduciarie;
- depositati presso le filiali delle banche della Federazione Russa situate al di fuori del territorio della Federazione Russa;
- essere moneta elettronica;
- collocati su conti nominali, ad eccezione dei conti nominali separati aperti per tutori o fiduciari e beneficiari (beneficiari) di cui sono reparti, conti collaterali e conti di deposito a garanzia, salvo diversamente previsto dalla legge federale.

Il diritto del depositante a ricevere un indennizzo per i depositi sorge dalla data dell'evento assicurato. Un evento assicurato è una delle seguenti circostanze:
1) revoca (annullamento) della licenza della banca da parte della Banca di Russia per svolgere operazioni bancarie, se il piano di partecipazione dell'Agenzia al regolamento degli obblighi della banca non è attuato in conformità con la legge federale del 26 ottobre 2002 n. 127-FZ “ Sull'insolvenza (fallimento)”;
2) introduzione da parte della Banca di Russia di una moratoria sul soddisfacimento dei crediti bancari.

Il risarcimento per i depositi bancari in relazione ai quali si è verificato un evento assicurato viene pagato al depositante per un importo pari al 100% dell'importo dei depositi bancari, ma non più di 1,4 milioni di rubli (per eventi assicurati verificatisi dopo il 29 dicembre , 2014).
Se un depositante ha più depositi in una banca, per ciascuno dei depositi viene pagato un risarcimento in proporzione alla loro dimensione, ma non più di 1,4 milioni di rubli in totale. Questa condizione si applica a tutti i depositi effettuati da un depositante (a favore del depositante) presso una banca, compresi i depositi effettuati in relazione all'attuazione delle attività commerciali previste dalla legge federale (ad eccezione dei conti di deposito a garanzia aperti da privati ​​per regolamenti su operazioni immobiliari).
Il risarcimento ai sensi dell'accordo di un conto di deposito a garanzia aperto per gli insediamenti nell'ambito di transazioni di acquisto e vendita di beni immobili viene pagato per un importo pari al 100% dell'importo presente sul conto specificato al momento dell'evento assicurato, ma non più di 10 milioni di rubli. Il rimborso ai sensi del contratto di conto di deposito a garanzia viene calcolato e pagato separatamente dal compenso per altri depositi. Se il deposito viene effettuato in valuta estera, l'importo del risarcimento per il deposito viene calcolato in rubli al tasso stabilito dalla Banca di Russia il giorno in cui si è verificato l'evento assicurato. Il pagamento del risarcimento per i depositi viene effettuato in rubli.
Se la banca ha agito anche come creditore nei confronti del depositante (ha concesso un prestito al depositante), l'importo del risarcimento per i depositi è determinato in base alla differenza tra l'importo degli obblighi della banca nei confronti del depositante e l'importo delle domande riconvenzionali di questa banca al depositante sorto prima del giorno dell'evento assicurato.

Per ricevere un risarcimento per i depositi, il depositante (il suo rappresentante) o l'erede (il rappresentante dell'erede) ha il diritto di contattare l'ente statale “Agenzia di assicurazione dei depositi” (di seguito denominata Agenzia) o la banca agente, se coinvolta nel pagare una compensazione per i depositi. Questo diritto può essere esercitato dal depositante dal giorno in cui si verifica l'evento assicurato fino al giorno in cui viene completata la procedura di fallimento della banca e, se la Banca di Russia introduce una moratoria sulla soddisfazione dei creditori, fino al giorno in cui termina la moratoria.
Se il periodo specificato non viene rispettato, su richiesta dell'investitore (il suo erede), può essere ripristinato con decisione del consiglio dell'Agenzia in presenza delle circostanze specificate nella legge federale.
L'erede ha il diritto di avvalersi dei diritti dell'investitore deceduto previsti dalla legge federale dal momento in cui all'erede viene rilasciato l'apposito certificato del diritto di eredità o un altro documento che confermi il suo diritto all'eredità o il diritto di utilizzare il patrimonio dell'erede fondi.
Quando contatta l'Agenzia (banca agente) con una richiesta di pagamento di un compenso per i depositi, il depositante (erede) presenta:
1) una domanda nella forma determinata dall'Agenzia;
2) documenti comprovanti la sua identità e, se richiesto dall'erede, anche documenti attestanti il ​​suo diritto all'eredità o il diritto di utilizzare i fondi del testatore. Il registro indica i dettagli del documento in base al quale il depositante ha stipulato contratti di deposito bancario e (o) accordi di conto bancario con la banca, o i dettagli del documento, le cui informazioni sono disponibili presso la banca (se il depositante sostituisce il suo documento di identità e informa la banca di questo fatto).
Il rappresentante del depositante (erede), insieme ai documenti di cui sopra, presenta anche una procura notarile che conferma il diritto del rappresentante di presentare una richiesta di pagamento dell'indennità per i depositi.
I documenti specificati vengono presentati dall'investitore (il suo rappresentante) o dall'erede (il suo rappresentante) per posta, tramite una spedizione, o consegnati direttamente al funzionario autorizzato a rivedere i documenti.

Il pagamento dell'indennità per i depositi viene effettuato dall'Agenzia in conformità con il registro degli obblighi della banca nei confronti dei depositanti entro 3 giorni lavorativi dalla data in cui il depositante presenta i documenti necessari all'Agenzia, ma non prima di 14 giorni dalla data dell'assicurato evento.
Quando un depositante presenta i documenti all'Agenzia, gli viene consegnato un estratto del registro degli obblighi della banca nei confronti dei depositanti indicante l'importo del risarcimento per i suoi depositi. L'Agenzia invia un messaggio sul luogo, l'ora, la forma e la procedura per l'accettazione delle richieste dei depositanti alla banca in relazione alla quale si è verificato l'evento assicurato e lo pubblica nel "Bollettino della Banca di Russia", una pubblicazione stampata presso la ubicazione della banca e della rete di informazione e telecomunicazioni Internet. Entro un mese dalla data di ricevimento da parte della banca del registro degli obblighi della banca nei confronti dei depositanti, ai depositanti della banca viene inviato un messaggio corrispondente, le cui informazioni sono contenute nel registro, su base individuale.
Il pagamento del compenso per i depositi può essere effettuato su richiesta del depositante in contanti o trasferendo fondi su un conto bancario specificato dal depositante.
Il pagamento del compenso per i conti bancari (depositi) dei singoli imprenditori aperti per attività commerciali viene effettuato trasferendo fondi su un conto bancario aperto per attività commerciali. L'accettazione da parte dei depositanti delle richieste di pagamento dell'indennità per i depositi e di altri documenti necessari, nonché il pagamento dell'indennità per i depositi, può essere effettuata dall'Agenzia tramite le banche agenti che agiscono per suo conto e a sue spese.

Un depositante che ha ricevuto un indennizzo dall'Agenzia per i depositi effettuati presso una banca rispetto alla quale si è verificato un evento assicurato conserva il diritto di reclamare nei confronti di questa banca un importo determinato come la differenza tra l'importo dei crediti del depositante nei confronti di questa banca e l'importo importo del risarcimento pagatogli per i depositi presso questa banca, secondo le modalità stabilite dalla legge civile.

Assicurati che l'organizzazione in cui effettuerai un deposito sia una banca che partecipa al sistema di assicurazione dei depositi (ha la licenza appropriata della Banca di Russia). Alcuni istituti si travestono da banche, offrono tassi di interesse elevati e tacciono sulla mancanza di garanzie adeguate.

Controlla attentamente l'ortografia corretta del tuo nome, dettagli del passaporto e indirizzo postale nel contratto di deposito, informa sempre la banca delle modifiche: questo renderà facile trovarti tra i depositanti al momento del pagamento dell'assicurazione e anche fornire le informazioni necessarie a te per posta.

Si ricorda che NON sono coperti dal sistema assicurativo:
- depositi certificati da un certificato di risparmio al portatore o da un libretto di risparmio al portatore;
- conti bancari di persone impegnate in attività imprenditoriale senza costituire una persona giuridica, se questi conti sono aperti in relazione all'attività specificata;
- depositi presso filiali di banche russe situate all'estero;
- fondi trasferiti a banche per la gestione fiduciaria;
- fondi collocati su conti metallo impersonali;
- fondi trasferiti sui cosiddetti “portafogli elettronici” (moneta elettronica).

Ricorda che non è assicurato solo l’importo depositato, ma anche gli interessi maturati. Sono calcolati in proporzione alla durata effettiva del deposito fino al giorno in cui si verifica l'evento assicurato. Affinché i tuoi risparmi superiori a 700mila rubli siano completamente protetti, è consigliabile collocarli in banche diverse.

Vieni a ottenere l'assicurazione in qualsiasi momento conveniente per te: hai un anno o un anno e mezzo fino alla fine della procedura di fallimento bancario. Se possibile, non affrettarti a ricevere l'assicurazione il primo giorno di pagamento: potrebbero esserci code. Se non hai la possibilità di contattare una banca agente, invia una richiesta all'Agenzia tramite posta e ricevi l'assicurazione tramite vaglia postale o su un conto in un'altra banca. La firma sulla domanda inviata per posta (se l'indennizzo assicurativo è pari o superiore a 1.000 rubli) deve essere autenticata.

• Valuta del conto: rubli russi.
• Il conto è aperto per un periodo illimitato, non è stabilito il saldo minimo sul conto.
• Il rifornimento del conto viene effettuato senza restrizioni sull'importo e sul periodo.
• Vengono fornite le transazioni relative alle spese.
• Gli interessi sul conto vengono pagati dalla banca mensilmente l'ultimo giorno di calendario del mese, per un importo pari al saldo minimo dei fondi detenuti sul Conto del cliente durante il mese di calendario.
• Gli interessi pagati sono capitalizzati.
• È possibile aprire un conto presso la banca Internet PSB-Retail.

La procedura per il calcolo e il pagamento degli interessi

• Gli interessi sul conto per ciascun periodo di interesse (mese di calendario) vengono pagati dalla banca mensilmente l'ultimo giorno di calendario del mese. Gli interessi vengono pagati sull'importo del saldo minimo dei fondi presenti sul conto del cliente durante il mese solare e contabilizzati sul conto all'inizio della giornata operativa. Quando si accreditano/addebitano fondi su/da un conto, l'importo minimo sul conto durante un mese di calendario viene calcolato a partire dal giorno successivo al giorno dell'accredito/addebito di fondi sul/dal conto. Gli interessi pagati sono capitalizzati.
• Se in qualsiasi giorno del periodo di interessi (mese di calendario) è presente un saldo pari a zero nella valuta corrispondente, gli interessi per questo periodo di interessi (mese di calendario) non maturano né vengono pagati.
• Quando i fondi vengono inizialmente accreditati sul conto dopo l'apertura di un conto, l'inizio del periodo di interessi viene considerato il giorno successivo a quello in cui i fondi vengono accreditati sul conto.
• Quando si chiude un conto, gli interessi per il mese in cui il conto è chiuso non vengono maturati né pagati.
• Per il calcolo degli interessi viene preso come base il numero effettivo di giorni di calendario in un anno (rispettivamente 365 o 366 giorni).

È possibile aprire un conto di risparmio tramite PSB-Retail Internet Banking

Per questo:

1. Se non disponi di un contratto valido per i servizi bancari a distanza per privati, recati prima presso l'ufficio della banca e stipula un contratto per servizi bancari completi per privati ​​presso PJSC Promsvyazbank.
2. Sei già connesso al sistema PSB-Retail? Quindi hai l'opportunità di aprire automaticamente conti di risparmio tramite Internet banking.
3. Accedi al tuo conto personale nella banca Internet PSB-Retail, seleziona la sezione "Carte e conti".
4. Seleziona un conto di risparmio adatto e fai clic sul pulsante "Apri conto" sullo schermo.
5. Se lo desideri, puoi trasferire fondi su un conto aperto dal conto della tua carta bancaria, da un conto corrente o da un deposito a vista aperto presso Promsvyazbank.
6. Conferma l'operazione e il gioco è fatto, il conto è aperto.
7. Puoi ricevere un documento che conferma l'apertura di un conto di risparmio presso qualsiasi ufficio di Promsvyazbank.

Puoi aprire un conto di risparmio presso qualsiasi ufficio bancario

Per questo:

1. Visita l'ufficio della banca con il passaporto o altro documento di identificazione.
2. Firma la domanda per aderire al Regolamento per i servizi bancari completi per privati ​​presso PJSC Promsvyazbank e altri documenti necessari che l'operatore stamperà per te. Importante! Controlla che i tuoi dati nei documenti siano corretti.
3. Se lo desideri, deposita l'importo sul tuo conto in contanti tramite la cassa o effettua un bonifico dal conto della tua carta bancaria, conto corrente o da un deposito a vista aperto presso Promsvyazbank.
4. Ottieni conferma dall'operatore sull'apertura di un conto di risparmio.

Puoi familiarizzare con le Regole per l'apertura e il servizio dei conti bancari.

Puoi familiarizzare con l'elenco dei documenti richiesti per aprire un account.

Conto di risparmio "Regole semplici" - Programma di servizi "Il tuo PSB Plus"

Promsvyazbank accetta depositi dal conto di risparmio "Regole semplici" - Programma di servizi "Il tuo PSB Plus" in rubli, dollari, euro. L'importo del deposito accettato è di 1 rublo, il tasso di interesse massimo sul deposito è fino al 5,50% annuo.

Opinione dei clienti Promsvyazbank e degli esperti Capitaloff sui vantaggi e gli svantaggi del deposito - Conto di risparmio "Regole semplici" - Programma di servizi "Il tuo PSB Plus":

Tassi d'interesse e di deposito - Conto di risparmio "Regole semplici" - Programma di servizi "Il tuo PSB Plus"

Parametri contributivi

Il deposito è assicurato Il deposito viene ricostituito Capitalizzazione del deposito Interessi crescenti sul deposito Frequenza dei pagamenti degli interessi mensili Prolungamento automatico del deposito Restrizioni al ritiro Recesso parziale Ritiro anticipato del deposito senza perdita di interessi

Ulteriori informazioni sul deposito

Il conto può essere aperto per un periodo illimitato. Il rifornimento del conto viene effettuato senza restrizioni sull'importo e sul periodo. Prelievo di fondi senza perdita di interessi. C’è libertà nell’uso dei fondi. Sono previsti bonus per il conto di risparmio per il collegamento delle regole di accumulo: “Rifornito-accumulato” e “Acquistato-accumulato”. Supplementi per il collegamento delle regole di accumulo, % annuo - Rubli russi - +0,5, Dollari USA - +0,1, Euro - +0,1.

Puoi aprire un conto di risparmio tramite
Per questo:

1. Se non disponi di un contratto valido per i servizi bancari a distanza per privati, recati prima presso l'ufficio della banca e stipula un contratto per servizi bancari completi per privati ​​presso PJSC Promsvyazbank.
2. Sei già connesso al sistema PSB-Retail? Quindi hai l'opportunità di aprire automaticamente conti di risparmio tramite Internet banking.
3. Accedi al tuo conto personale nella banca Internet PSB-Retail, seleziona la sezione "Carte e conti".
4. Seleziona un conto di risparmio adatto e fai clic sul pulsante "Apri conto" sullo schermo.
5. Se lo desideri, puoi trasferire fondi su un conto aperto dal conto della tua carta bancaria, dal conto corrente o dal deposito a vista aperto presso Promsvyazbank.
6. Conferma l'operazione e il gioco è fatto: il conto è aperto.
7. Puoi ricevere un documento che conferma l'apertura di un conto di risparmio presso qualsiasi ufficio di Promsvyazbank.

Puoi aprire un conto di risparmio presso qualsiasi ufficio bancario
Per questo:

1. Visita l'ufficio della banca con il passaporto o altro documento di identificazione.
2. Firma la domanda per aderire alle regole dei servizi bancari completi per privati ​​presso PJSC Promsvyazbank e altri documenti necessari che l'operatore stamperà per te. Importante! Controlla che i tuoi dati nei documenti siano corretti.
3. Se lo si desidera, depositare l'importo sul conto in contanti tramite la cassa o effettuare un bonifico dal conto della carta bancaria, dal conto corrente o dal deposito a vista aperto presso Promsvyazbank.
4. Ottieni conferma dall'operatore sull'apertura di un conto di risparmio.

Puoi familiarizzare con le regole per l'apertura e la manutenzione dei conti bancari.

Puoi familiarizzare con l'elenco dei documenti richiesti per aprire un account.

È possibile aprire un conto senza recarsi in un ufficio bancario utilizzando una procura
Per questo:

Se siete già clienti bancari e avete stipulato un contratto di servizi bancari integrati (CBS):

Passaggio 1. Esegui una procura per il tuo rappresentante presso la banca o il notaio, indicando in essa il potere di concludere un contratto di conto bancario.

Passaggio 2. Consegna la procura firmata al tuo rappresentante: quando contatterà l'ufficio con una serie di documenti necessari per l'apertura di un conto e la procura da te rilasciata, verrà aperto un conto di risparmio per te.

Se non sei ancora diventato cliente della banca e non hai ancora stipulato un DKO:

Passaggio 1. Esegui una procura per il tuo rappresentante presso il notaio sotto forma di banca, selezionando i poteri necessari.