Accendere un mutuo è il modo più sicuro per acquistare la propria casa. Purtroppo per la maggior parte dei nostri cittadini è l'unica, poiché pochi riescono a guadagnare in pochi anni la somma necessaria per un acquisto, ed è incredibilmente difficile raccogliere sistematicamente i fondi nel corso di vent'anni. Inoltre, in quest'ultimo caso, gli alloggi verranno acquistati, come si suol dire, "più vicini alla pensione".
La Raiffeisenbank offre ai suoi clienti l'opportunità di dimenticare una volta per tutte l'inflazione, l'aumento dei prezzi degli immobili, il pagamento dell'affitto per un appartamento in affitto e di iniziare a investire ora nel proprio futuro e in quello dei propri figli.
Il prestito ipotecario ti consentirà di espandere lo spazio abitativo esistente, trasferirti in una buona zona o acquistare una spaziosa casa di campagna. Qualunque siano i vostri obiettivi, la Raiffeisenbank vi offre i metodi più vantaggiosi per raggiungerli. Gli specialisti della banca hanno sviluppato tutta una serie di prodotti ipotecari che consentono a ciascun cliente di scegliere l'opzione più conveniente per sé.
Cosa c'è di nuovo?
Le ipoteche della Raiffeisenbank sono sempre state le più semplici e convenienti. Ma non restiamo fermi, migliorando costantemente le offerte esistenti. Il risultato principale di quest'anno è una significativa riduzione dei tassi di interesse per tutte le regioni della Russia. Ora la casa dei tuoi sogni diventerà realtà ancora prima e ripagare i suoi costi sarà molto più semplice.
Trasformare il vostro “voglio” in “posso” è molto più semplice se la Raiffansenbank diventa la vostra assistente!
Pochi passaggi fondamentali e il tuo sogno diventerà realtà:
— consulta uno specialista della Raiffeisenbank, ti spiegherà come compilare correttamente il modulo di domanda e ritirare il pacchetto di documenti necessario;
— compilare una domanda presso il centro ipotecario più vicino e ottenere l'approvazione della banca
— Fornisci i documenti per l'appartamento, il cottage o la casa a schiera selezionati alla filiale della Raiffeisenbank e puoi creare un menu per la festa di inaugurazione della casa.
Ipoteca presso Raiffeisenbank: principali vantaggi
Il contratto di mutuo ipotecario è stato redatto dagli specialisti della Raiffeisenbank in modo estremamente trasparente. Non ci sono commissioni nascoste o pagamenti aggiuntivi. Inoltre, durante il processo di transazione il cliente non pagherà un solo centesimo in più.
La cosa principale che Raiffeisenbank offre:
1. Acconto basso, solo il 15%.
2. Il tasso di interesse parte dall'11,5%.
3. Ai clienti non vengono addebitati costi per l'elaborazione dei documenti e il tempo di elaborazione di una richiesta è sempre inferiore a 5 giorni lavorativi.
4. Per chi vuole estinguere anticipatamente il prestito c'è anche una graditissima sorpresa: questo può essere fatto in qualsiasi momento e senza alcuna penalità.
5. Utilizzando il sistema R-Connect è possibile ricevere online informazioni sullo stato attuale del prestito;
5. Un approccio leale nell'analisi della situazione finanziaria del mutuatario: viene considerato il reddito totale dei coniugi di fatto, non sono richiesti garanti, garanzie aggiuntive o complessi contratti assicurativi.
Come puoi vedere, tutte le procedure sono semplificate il più possibile. Non ci sono assolutamente pagamenti in eccesso che esistono in altre banche.
Quale dovrebbe essere l'oggetto collaterale?
Il prodotto ipotecario consente di acquistare un appartamento in un nuovo edificio, sul mercato secondario, e persino un cottage di campagna.
Ma ci sono delle sfumature:
1. Tutti gli oggetti immobiliari costituiti in garanzia devono avere un'apposita registrazione sul territorio della Federazione Russa.
2. In caso di acquisto di un appartamento in un edificio che al momento dell'ottenimento dell'ipoteca non è affittato, la società di sviluppo deve essere approvata dalla Raiffeisenbank. C'è un intero elenco di tali sviluppatori. Ospita circa 1.000 imprese ed è stato creato con l'obiettivo di massimizzare la sicurezza delle transazioni. L'elenco delle aziende autorizzate può essere consultato presso ogni centro ipotecario della Raiffeisenbank.
3. Quando si richiede un mutuo su un appartamento sul mercato secondario, deve soddisfare i seguenti requisiti:
- essere riscaldati, avere cucina e bagno propri;
— essere collegato alla rete idrica e alla rete fognaria centrale;
— se la finitura di un appartamento situato all'ultimo piano presenta danni significativi causati da perdite dal tetto, tale oggetto può essere accettato come garanzia senza tener conto del costo dei lavori di finitura.
4. Se un cottage viene utilizzato come garanzia, deve:
- avere pareti, tetto, soffitti dell'interpiano, aperture di porte e finestre piene;
- deve avere una fondazione e le pareti devono essere costruite in cemento, mattoni, legno o blocchi da costruzione;
- essere dotati di bagno, allacciati alle reti elettriche, idriche e fognarie esistenti, e dotati di impianto di riscaldamento.
5. Se il bene collaterale si trova in una comunità di cottage, quest'ultima deve soddisfare i seguenti requisiti:
— territorio: i confini devono essere chiaramente definiti, ad esso deve condurre una strada asfaltata;
— sviluppo: il villaggio deve avere almeno 10 case completate
— servizio: nel villaggio deve essere operativo un servizio di pubblica utilità centralizzato.
Chi può diventare mutuatario
La Raiffeisenbank non impone restrizioni rigide e inspiegabili ai suoi potenziali mutuatari. Quasi tutti coloro che desiderano stipulare un contratto di mutuo ipotecario possono farlo.
I requisiti principali della Raiffeisenbank sono i seguenti:
- età: non inferiore a 23 anni, ma non superiore a 55 per le donne, 60 per gli uomini. Il limite massimo non deve essere superato alla scadenza del contratto di mutuo;
— cittadinanza e luogo di residenza: il mutuatario può essere cittadino di qualsiasi Stato, ma deve effettivamente risiedere e avere una registrazione permanente valida solo nella regione in cui opera l'ufficio di rappresentanza della Raiffeisenbank;
— esperienza lavorativa: dovrebbe essere compresa tra 3 mesi e 1 anno nell’ultimo luogo di lavoro, a seconda del volume dell’esperienza lavorativa complessiva del mutuatario;
— livello di reddito: a seconda della regione, il reddito mensile minimo dovrebbe essere compreso tra 15 e 29 mila rubli russi;
— altri prestiti: il mutuatario può avere non più di due prestiti esistenti, ma gli accordi su di essi devono essere conclusi più di sei mesi fa.
Per considerare la domanda, il mutuatario deve presentare al centro ipotecario Raiffeisenbank un pacchetto di documenti sufficientemente significativo. Comprende: questionari e domande del mutuatario, documenti che confermano lo stato civile e la registrazione sul territorio della Federazione Russa, libro di lavoro o contratto, certificati di reddito. In ciascun caso specifico, il pacchetto di documenti richiesto viene considerato individualmente e potrebbero essere richieste ulteriori informazioni. Presso ogni filiale della Raiffeisenbank potrete rivolgervi a uno specialista ipoteche per una consulenza dettagliata.
Rimborso del mutuo
Quindi, hai già sottoscritto un mutuo dalla Raiffeisenbank, le tanto attese chiavi di casa tua ti suonano in tasca da un mese intero ed è ora di saldare il debito. Dove è più facile ed economico pagare? È con queste domande che la maggior parte dei mutuatari si rivolge alla banca.
Il modo più redditizio è pagare alla cassa della Raiffeisenbank. I fondi verranno immediatamente accreditati sul conto specificato nel contratto di mutuo e ai clienti non verrà addebitata alcuna commissione. Un altro vantaggio di questo metodo è che non è necessario portare il contratto di prestito presso la filiale della banca. Qualsiasi dipendente della Raiffeisenbank avrà bisogno solo del passaporto per trovare tutte le informazioni necessarie.
Inoltre, senza commissioni, è possibile effettuare pagamenti previsti dal contratto ipotecario tramite gli sportelli bancomat Raiffeisenbank e nel sistema R-Connect.
Con il pagamento di una commissione, i mutuatari possono organizzare un trasferimento da qualsiasi altra banca, inviare denaro tramite Russian Post o utilizzare il sistema di pagamento QIWI.
Situazioni difficili
Sfortunatamente, le cose non sempre vanno secondo i piani. Cosa dovresti fare se non riesci a effettuare il prossimo pagamento in tempo?
Non preoccuparti, la Raiffeisenbank fornisce un "pagamento promesso" per queste situazioni. È sufficiente informare sull'orario del pagamento utilizzando l'apposita sezione del sito ufficiale della banca https://www.raiffeisen.ru/retail/paying_off/promise/.
Tuttavia, il pagamento promesso può essere utilizzato solo se il debito è già sorto e non supera i 90 giorni. Altrimenti dovresti richiedere la ristrutturazione del debito. Viene rilasciato solo presso una filiale della Raiffeisenbank, in presenza personale del mutuatario.
Prodotti ipotecari
Oggi la Raiffeisenbank offre a tutti i suoi potenziali mutuatari otto programmi ipotecari che operano con successo:
1. Mutuo con capitale di maternità.
2. Acquistare un appartamento sul mercato secondario.
3. Acquisto di un appartamento in un nuovo edificio.
4. Acquisto di beni immobili garantiti da alloggi esistenti.
5. Acquistare un cottage di campagna sul mercato secondario.
6. Programma di rifinanziamento del mutuo ipotecario.
7. Emissione di prestiti non mirati garantiti da alloggi esistenti.
8. Acquisto a rate di un nuovo immobile per due anni.
Ciascuno dei prodotti ipotecari elencati ha le sue caratteristiche distintive, quindi te ne parleremo in dettaglio.
Mutuo con capitale di maternità
I bambini sono i fiori della vita. Ma come ogni pianta ha bisogno del proprio vaso, o meglio ancora di un’aiuola ampia e spaziosa, così è necessario destinare metri quadrati allo spazio personale del bambino. Naturalmente, quando il bambino è appena nato, l'esigenza di ampliare lo spazio abitativo non si avverte affatto. Ma il tempo vola velocemente e ora tutta la casa è piena di giocattoli, servono un nuovo letto e un armadio. Poche persone possono rispondere rapidamente alla domanda: dove archiviare, installare, posizionare tutto questo?
Inoltre, non dimenticare che il bambino ha bisogno di passeggiate all'aria aperta e non lungo strade rumorose e ricche di gas di scarico. È bello avere un parco vicino o, meglio ancora, uno stagno. E poi avrai bisogno di un buon asilo nido e, ovviamente, della migliore scuola. Pertanto, è necessario pensare alla questione abitativa fin dai primi giorni di vita di un bambino.
La Banca Raiffeisen si è presa cura di tutte le giovani famiglie sviluppando il programma «Ipoteca con capitale di maternità». Con il suo aiuto, puoi utilizzare i fondi del capitale di maternità per ripagare parte del costo degli alloggi acquistati.
Termini del mutuo
Il prodotto sviluppato dalla Raiffeisenbank appositamente per i giovani genitori è estremamente semplice. È possibile contrarre un prestito per una durata massima di 25 anni, sia per un immobile sul mercato secondario che per una nuova costruzione. Tutti i pagamenti sono esclusivamente in rubli russi.
Tasso di interesse 11,5%.
La caratteristica principale di un mutuo con capitale di maternità: dopo aver completato l'intero pacchetto di documenti presso Raiffeisenbank, è necessario presentare i dati alla Cassa pensione della Federazione Russa affinché il capitale di maternità venga trasferito come parte del rimborso del prestito.
Appartamento sul mercato secondario
Hai visto l'appartamento dei tuoi sogni: disposizione ideale, zona meravigliosa e zona adatta? Forse una piccola casa a schiera con un magnifico cortile privato e i migliori vicini del mondo ha catturato il tuo cuore? Accade spesso che nella nostra ricerca di una buona opzione per un nuovo luogo di residenza troviamo esattamente ciò di cui abbiamo bisogno. I fondi accumulati però non bastano.
Non importa, perché con il programma di credito ipotecario della Raiffeisenbank, sviluppato appositamente per l'acquisto di immobili sul mercato secondario, potete permettervi molto di più di quanto inizialmente previsto. I bassi tassi di interesse e un contratto leale stipulato in rubli russi elimineranno tutte le restrizioni nella scelta di una nuova casa.
Buona offerta
Come già accennato, i mutui vengono emessi in rubli russi. Il tasso di interesse dipende dall'entità dell'acconto e dalla durata per la quale è stato emesso il mutuo:
— per i contratti con pagamento iniziale del 50% e durata di validità fino a 5 anni, sarà dell'11,5%;
— con una prima rata del 30%, verranno addebitati interessi dal 12% al 12,25% annuo;
- se viene pagato dal 15% al 30% come acconto, il tasso di interesse diventerà il massimo per questo programma e sarà del 12,5% o 12,75%.
Nel secondo e nel terzo caso il tasso di interesse varia a seconda che il mutuatario si sia rivolto alla Raiffeisenbank per la prima volta o che utilizzi i servizi dell'istituto da molto tempo.
Un'offerta così vantaggiosa può fermare l'inflazione per i clienti delle banche, infondere fiducia che il prestito sarà “conveniente” e non ci saranno difficoltà a ripagarlo durante il contratto.
La durata del mutuo va da 1 anno a 25 anni. Questa differenza consente di concludere un contratto sia per importi molto piccoli che per quasi l'intero costo dell'immobile. E l'acconto minimo, solo il 15%, ti darà la possibilità di acquistare qualsiasi opzione tu voglia. Dopotutto, l'85% del costo, con pagamenti in eccesso del tutto insignificanti, può essere restituito alla banca in un quarto di secolo.
E qualcosa in più sui numeri. L'importo totale del prestito varia a seconda della regione in cui si trova la proprietà collaterale. A Mosca e nella regione l'importo minimo è leggermente più alto che in tutto il Paese: da 800.000 a 26.000.000 di rubli russi. In altre regioni, il limite inferiore è di 500.000 rubli russi e il massimo è pari a Mosca.
Per chi non versa puntualmente i pagamenti previsti da un contratto di mutuo ipotecario, la banca ha predisposto piccole sanzioni: per ogni giorno di ritardo bisognerà pagare lo 0,1% dell'importo del pagamento.
Appartamento in nuova costruzione
Acquistare un appartamento in un edificio ancora in costruzione offre numerosi vantaggi:
— un metro quadrato costa meno che in “rivendita” o in case già completate;
— inizialmente puoi pensare al layout fin nei minimi dettagli;
— durante l'esecuzione dei lavori di riparazione, non dovrai distruggere o rifare nulla;
— in termini psico-emotivi, l'appartamento è una tabula rasa, non c'è nessuna negatività lasciata dai precedenti proprietari, la vita al suo interno sarà armoniosa.
Quando acquisti una casa "primaria", non dovresti dimenticare che la decorazione degli interni molto probabilmente costerà una cifra piuttosto significativa, ed è abbastanza difficile accendere un mutuo per tali immobili. Gli alti rischi spaventano i finanziatori.
In questo caso la Raiffeisenbank è in grado di consigliarvi al meglio e di stipulare un contratto ipotecario alle condizioni più vantaggiose. È stato sviluppato un programma di prestito separato per gli acquirenti di nuovi edifici. Gli specialisti della Raiffeisenbank hanno studiato in dettaglio le aziende che operano nel mercato dei grattacieli e hanno compilato un elenco di poco più di mille imprese. Tutte queste società sono venditori affidabili di alloggi “primari”, le cui case sono di alta qualità e hanno la garanzia di essere messe in funzione entro i tempi specificati.
Condizioni per la concessione di un mutuo per una nuova costruzione
Per coloro che hanno scelto come nuovo luogo di residenza una casa di nuova costruzione, la Raiffeisenbank non offre condizioni speciali, nettamente diverse dal prestito alle case di “rivendita”. L’importo del prestito, la durata e l’entità dell’acconto rimangono gli stessi.
Quando si accende un'ipoteca garantita da una nuova costruzione ci sono più opzioni di tasso di interesse. Oltre ai tempi e all'entità dell'acconto, sono significativamente influenzati dal grado di preparazione della casa e dalla disponibilità dei documenti sulla sua messa in servizio.
La Raiffeisenbank offre le seguenti condizioni:
— con acconto del 50% e pagamento integrale entro non più di 5 anni, il tasso di interesse sarà del 12,5% prima della consegna della casa e dell'11,5% dopo;
- con un contributo del 30%, potresti dover pagare il 13% -13,25% nel periodo e il 12% -12,25% quando la casa è già costruita;
- il prestito più costoso con acconto del 15%-30%, il tasso di interesse massimo sarà 13,5%-13,75%, il minimo 12,5%-12,75%.
Un mutuo garantito da un appartamento in un edificio non occupato offre all'acquirente un ulteriore vantaggio. Il cliente della Raiffeisenbank riceve ulteriori garanzie che la costruzione sarà completata e riceverà la proprietà dell'appartamento completamente pronto per l'inizio dei lavori di finitura interna o per l'occupazione. Il punto è che la banca stipula contratti di mutuo solo per oggetti costruiti da organizzazioni di sviluppatori affidabili e verifica la conformità di tutti i documenti con la legislazione esistente. Per le transazioni ad alto rischio, i mutuatari hanno la garanzia di ricevere un rifiuto.
Immobili garantiti da alloggi esistenti
Un altro prodotto interessante e sicuramente utile della Raiffeisenbank è l'ipoteca garantita da abitazioni esistenti.
Sicuramente la maggior parte si chiederà: chi utilizza questo prodotto ipotecario? Dopotutto, chi ha già una casa probabilmente non ha bisogno di un prestito e, se ne acquista una nuova, può fornirlo come garanzia.
I clienti che sottoscrivono un mutuo nell'ambito di questo programma perseguono i seguenti obiettivi:
— vogliono acquistare un appartamento in un nuovo edificio e allo stesso tempo risparmiare sugli interessi, oppure la Raiffeisenbank rifiuta di concedere prestiti alla casa prescelta per una serie di motivi;
— il mutuatario cerca di evitare ritardi e ritardi burocratici che si verificano nel processo di acquisto e vendita di nuove abitazioni;
— l’immobile selezionato sul mercato secondario non soddisfa i requisiti di garanzia della banca: appartamento comune, costruzione incompiuta, grattacielo senza utenze.
Un'ipoteca per immobili già registrati è il modo più efficace e semplice per avvicinare l'attuazione di piani costosi.
Anche i tassi di interesse sui mutui garantiti da abitazioni esistenti sono suddivisi in tre livelli e vanno dall'11,5% al 12,75%.
Cottage sul mercato secondario
Una casa in un paesino di campagna, lontano dai rumori cittadini, dagli ingorghi e dalla gente sempre di fretta, è un sogno per molti. In un posto simile non si può non pensare alla sveglia, ascoltare i grilli la sera e seguire le stelle. E al mattino bevi latte con uova strapazzate o una casseruola a base di prodotti acquistati dai tuoi vicini. E anche se il tuo programma di lavoro non ti consente di dedicarti a questo stile di vita tutto l'anno, puoi visitare un cottage del genere con grande piacere durante le tue vacanze annuali o nei fine settimana.
Inoltre, questo immobile di campagna sarà la casa ideale per genitori in pensione o nonni anziani.
Puoi acquistare un cottage sul mercato secondario utilizzando i fondi presi in prestito dalla Raiffeisenbank. A causa della grande popolarità di tali transazioni, è stato sviluppato un programma ipotecario corrispondente.
Condizioni dell'accordo
Un contratto di mutuo ipotecario per l'acquisto di un cottage già costruito e affittato viene concluso alle seguenti condizioni:
— durata massima del prestito 25 anni;
— come acconto si dovrà versare almeno il 30% dell’importo indicato nel contratto, mentre il prestito sarà erogato al 12,5% annuo;
— l'importo minimo del prestito è di 500.000 rubli russi (per tutte le regioni tranne Mosca), il massimo è di 26.000.000 di rubli russi.
Ci sono anche una serie di sfumature che devono essere prese in considerazione quando si sceglie un oggetto collaterale:
- non è possibile ottenere ipoteca per costruzioni non finite o parzialmente completate, tutti i piani del villino devono avere pareti e soffitti, il tetto deve essere completamente completato, tutte le aperture di finestre e porte devono essere riempite;
— il cottage deve essere collegato alle reti elettriche, idriche e fognarie e deve avere un impianto di riscaldamento funzionante;
— il villaggio in cui si trova il cottage deve essere chiaramente delimitato, accessibile ai trasporti e raggiungibile tramite una strada asfaltata;
— nel villaggio dovrebbe esserci una società di servizi centralizzata che pulisca l'area, rimuova i rifiuti, mantenga il funzionamento delle reti, ecc.
Rifinanziamento ipotecario
Purtroppo il termine rifinanziamento non è molto chiaro ai più, anche se la procedura stessa può portare molti nuovi vantaggi ai clienti delle banche.
Il rifinanziamento è l'emissione di un nuovo prestito per rimborsare quello precedentemente preso, e quest'ultimo può essere emesso presso qualsiasi banca. Puoi usarlo per ottenere condizioni più favorevoli sul tuo contratto di mutuo. Ad esempio, inizialmente il prestito è stato emesso al 15% annuo, ma nel tempo sono apparse offerte con un tasso di interesse dell'11%-12%. Il divario percentuale è insignificante a prima vista; durante i 15-20 anni del contratto di mutuo, potrebbe verificarsi un pagamento in eccesso di decine di migliaia di rubli.
La Raiffeisenbank ha sviluppato un nuovo prodotto ipotecario appositamente per i clienti che desiderano rifinanziarsi. Secondo le condizioni di base, i mutuatari possono ricevere fondi al 11,5% -14% annuo. Come per tutti i programmi della Raiffeisenbank, il tasso di interesse dipende dall'entità del primo pagamento (dal 50% al 15%). Ma per le condizioni che si possono ottenere nell’ambito del programma di rifinanziamento, lo scopo dell’ottenimento del prestito è di fondamentale importanza. Secondo gli accordi in base ai quali vengono emessi fondi di prestito per qualsiasi scopo e la garanzia è immobiliare, l'importo massimo di rifinanziamento può essere solo di 9.000.000 di rubli russi.
Inoltre, con l'aiuto del rifinanziamento, è possibile cambiare la valuta del mutuo. In questo caso i collaboratori della Raiffeisenbank effettuano la conversione al tasso ufficiale bancario valido il giorno dell'operazione.
Prestito non mirato garantito da abitazioni esistenti
I prestiti non mirati sono sempre stati i più costosi. Ecco come la banca valuta i suoi rischi. Ma un pagamento annuo in eccesso dell'1-2% dell'importo totale può rivelarsi insignificante rispetto a quanto si può ottenere quando l'importo richiesto è “a portata di mano”.
Perché i clienti delle banche ipotecano le proprie case e appartamenti? Nella maggior parte dei casi le situazioni sono le seguenti:
— è urgentemente necessaria una notevole somma di denaro: per cure o riparazioni;
— si avvicina una grande festa in famiglia (matrimonio, anniversario) oppure è previsto un viaggio lungo e costoso per il periodo delle vacanze;
— desidera acquistare un'auto che non rientra nel programma di prestito auto.
Oltre a tassi di interesse gonfiati rispetto a un mutuo mirato, per ottenere un prestito non mirato sarà necessario versare un acconto molto più elevato (dal 40% in su). La durata del prestito non può superare i 15 anni.
Appartamento in nuova costruzione a rate
Desiderate acquistare un appartamento in una nuova costruzione, ma siete a corto di fondi propri? Puoi aspettare e acquistare la proprietà più vicino alla fine della costruzione. Ma i migliori pavimenti e layout saranno esauriti da tempo e il prezzo al metro quadrato aumenterà inevitabilmente. C'è solo una via d'uscita: il prestito ipotecario.
La Raiffeisenbank viene in soccorso con il suo programma ipotecario “Appartamento in nuova costruzione a rate”. Questo prodotto bancario offre un mutuo per abitazioni in costruzione per un periodo di tempo molto breve: da uno a due anni. Cioè, per il periodo di costruzione della casa. Ma allo stesso tempo il tasso di interesse viene ridotto: dal 10,25% all'11,75%.
In questa proposta della Raiffeisenbank ci sono diversi vantaggi innegabili:
— il cliente acquista esattamente l'immobile ideale per lui;
- durante il processo di costruzione, la fase per metro quadrato aumenterà significativamente di più rispetto ai pagamenti aggiuntivi alla banca;
- il contratto è redatto in rubli russi, specifica tutti i pagamenti da pagare e il cliente ha assoluta fiducia che il suo reddito sarà sufficiente a ripagare l'intero debito e che l'inflazione non causerà alcun danno al bilancio;
— la banca controlla attentamente il promotore, il che serve come ulteriore garanzia che quest'ultimo non abbia intenzioni disoneste e che la casa sarà messa in funzione in tempo.
I migliori prezzi per i clienti della Raiffeisenbank
La Raiffeisenbank rispetta e ama tutti i suoi clienti. Tutte le attività dell'istituzione sono finalizzate a fornire i servizi più redditizi e convenienti. Capisco che ogni mutuatario, quando acquista una nuova casa, non si limita solo a questo acquisto. Tutti i nuovi residenti iniziano i lavori di ristrutturazione, acquistano mobili, attrezzature domestiche e HVAC, tessuti per la casa e altre cose piacevoli necessarie nella vita di tutti i giorni. Pertanto la Raiffeisenbank ha organizzato un nuovo progetto: "Ipoteche Digest". Questo è un catalogo delle promozioni attuali dei partner della banca. In esso puoi trovare i venditori di merci più affidabili in tutte le città della Federazione Russa dove sono aperti gli uffici di rappresentanza della Raiffeisenbank. Il riassunto viene aggiornato regolarmente, vengono aggiunte nuove aziende e le promozioni diventano più interessanti e redditizie per gli acquirenti.
Nel riassunto puoi anche trovare le coordinate di sviluppatori affidabili che offrono sconti significativi per i clienti della Raiffeisenbank.
Città dove puoi ottenere un mutuo
| Arcangelo | Kazan | Novosibirsk | Syktyvkar |
| Astrakan | Kaliningrad | Omsk | Tambov |
| Barnaul | Kaluga | Aquila | Tver |
| Belgorod | Kemerovo | Orenburg | Tomsk |
| Blagoveshchensk | Kirov | Penza | Tula |
| Brjansk | Kostroma | Permiano | Tjumen' |
| Vladikavkaz | Krasnojarsk | Petropavlovsk-Kamchatskij | Ul'janovsk |
| Vladimir | Tumulo | Pskov | Ufa |
| Volgograd | Kursk | Rostov sul Don | Khabarovsk |
| Vologda | Lipeck | Ryazan | Khanty-Mansijsk |
| Voronež | Magadan | Samara | Čeboksary |
| Ekaterinburg | Mosca | San Pietroburgo | Čeljabinsk |
| Ivanovo | Murmansk | Saransk | Chita |
| Iževsk | Nalchik | Saratov | Yuzhno-Sakhalinsk |
| Irkutsk | Nizhny Novgorod | Smolensk | Yakutsk |
| Yoshkar-Ola | Novgorod | Stavropol | Yaroslavl |
L'acquisto di un appartamento sul mercato secondario è molto richiesto, poiché il costo di tali alloggi è inferiore rispetto al mercato primario. Ma non tutte le banche possono offrire condizioni ipotecari adeguate per gli immobili secondari.
Cari lettori! L'articolo parla dei modi tipici per risolvere i problemi legali, ma ogni caso è individuale. Se vuoi sapere come risolvere esattamente il tuo problema- contattare un consulente:
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Di norma, i maggiori rischi bancari sono compensati da un aumento del tasso di interesse. In questo contesto, le condizioni ipotecari per l'abitazione secondaria della Raiffeisenbank vi consentono di acquistare la vostra casa con il massimo vantaggio.
Termini di servizio
La Raiffeisenbank offre ai suoi clienti diverse tipologie di mutui ipotecari. Ognuno di loro ha le sue caratteristiche.
Le condizioni del prestito dipendono da vari fattori: lo status del cliente, il tipo di immobile scelto, la regione di residenza, l'importo dell'acconto e altri.
Le condizioni generali del mutuo possono essere rappresentate come segue:
- durata del periodo di credito – fino a 25 anni;
- valuta del prestito – rubli russi;
- non sono previste commissioni per l'analisi della domanda e l'erogazione del prestito;
- tasso di interesse – 11,9±%;
- importo massimo del prestito – fino all’85% del prezzo di mercato dell’immobile ipotecato;
- importo del prestito in contanti – fino a 26.000.000 di rubli, da 800.000 rubli per Mosca e regione, da 500.000 rubli per le altre regioni;
- rimborso del prestito: pagamenti mensili uguali;
- penalità - il ritardo nel pagamento è accompagnato dall'accantonamento di una penale pari allo 0,06% dell'importo scaduto per ogni giorno di ritardo;
- La garanzia del prestito è una garanzia per la proprietà acquistata.
Tasso d'interesse ipotecario per l'abitazione secondaria presso la Raiffeisenbank
La Raiffeisenbank offre ai suoi clienti diversi tipi di ipoteche, consentendo loro di scegliere le condizioni più accettabili.
A seconda del programma selezionato, il tasso di interesse medio viene determinato:
Il tasso di interesse dipende in gran parte dall’importo dell’acconto. Il tasso medio è se l'acconto è:
Influisce sulla tariffa e sullo stato del cliente. Per un mutuatario che utilizza per la prima volta i servizi della Raiffeisenbank il tasso è leggermente più alto. Allo stesso tempo, ai clienti abituali e salariati viene offerta una tariffa più favorevole.
Come ottenere
L'intero processo per ottenere un mutuo per l'edilizia secondaria presso la Raiffeisenbank può essere suddiviso in 5 fasi:
- Presentazione di una domanda.
- In attesa di una decisione.
- Ricerca di un immobile ipotecario e sua approvazione.
- Preparazione per l'accordo.
- Iscrizione di un'ipoteca.
Inizialmente, come in ogni banca, viene presentata una richiesta di prestito. È accompagnato da tutti i documenti necessari che consentono di valutare il livello di solvibilità di un potenziale cliente.
Tuttavia, prima di presentare domanda, è possibile ottenere una consulenza dettagliata contattando personalmente la banca o chiamando il servizio di supporto.
Il manager annuncerà un elenco di tutti i documenti necessari e, se necessario, spiegherà le sfumature del prestito. La domanda può essere presentata anche online. In questo caso, le scansioni dei documenti possono essere inviate via e-mail al responsabile della consulenza.
La richiesta di mutuo viene esaminata entro 2-3 giorni. Potrebbe essere necessario chiarire alcune sfumature, per le quali il responsabile incaricato contatterà il mutuatario.
Durante l'esame della domanda, i termini del prestito possono cambiare rispetto a quelli dichiarati dal cliente. A volte la banca non può concedere un prestito alle condizioni stabilite dal mutuatario. Allo stesso tempo viene proposto un programma di prestito che può essere approvato.
Cioè, l'importo dell'acconto, la durata del prestito, l'importo del prestito, ecc. possono cambiare. Non appena la domanda verrà approvata, il gestore avviserà immediatamente il cliente tramite i contatti specificati.
Entro 3 mesi dall'approvazione della domanda, il cliente deve trovare un'opzione abitativa adeguata. Il superamento della scadenza comporterà l’annullamento della domanda approvata e dovrai ripetere il processo di approvazione del prestito.
Dopo aver scelto un oggetto, è necessario raccogliere su di esso i documenti necessari e fornirli alla banca. Entro 3 giorni, gli analisti bancari valuteranno la proprietà e prenderanno la loro decisione.
Immediatamente dopo l'approvazione dell'alloggio selezionato, viene fissata una data di transazione. In questa fase, il cliente è tenuto a familiarizzare con tutta la documentazione del prestito, le spese imminenti e un elenco completo dei documenti. Uno specialista della Raiffeisenbank fornisce assistenza al mutuatario in questo senso.
Il giorno della transazione, il mutuatario si reca presso la filiale bancaria designata per firmare il contratto di mutuo. Allo stesso tempo, viene concluso un contratto assicurativo.
Lo stesso giorno, il denaro viene prelevato dal conto e depositato nel depositario. Per pagare il mutuo, il cliente deve registrare la proprietà e la garanzia a favore della banca.
Documentazione
La registrazione di un'ipoteca presso la Raiffeisenbank per l'acquisto di alloggi sul mercato secondario è accompagnata dalla fornitura dei seguenti documenti:
- per credito;
- passaporto (originale e copia);
- SNILS;
- certificato di matrimonio/divorzio;
- certificato di modifica dei dati personali;
- contratto di matrimonio (se presente, in caso di coinvolgimento del coniuge come co-mutuatario);
- libretto di lavoro o contratto di lavoro;
- documenti che confermano il reddito ufficiale (certificato, certificato in formato bancario, altri documenti).
Se viene utilizzato il capitale di maternità quando si richiede un mutuo, è necessario fornire un certificato e un estratto della Cassa pensione della Federazione Russa sull'importo del capitale di maternità.
Quando il mutuatario è proprietario o comproprietario di un'impresa, il pacchetto di documenti comprende:
- estratto del Registro delle persone giuridiche dello Stato unificato o del Registro degli imprenditori individuali dello Stato unificato;
- Charter (se l'azienda appartiene a una LLC);
- estratto del registro dei soci (JSC);
- certificato di registrazione statale come persona giuridica;
- estratto conto relativo al fatturato mensile del conto negli ultimi 6 mesi;
- titoli di proprietà di locali adibiti ad uso commerciale;
- accordi con i principali fornitori e acquirenti;
- bilancio d'esercizio.
Per l'immobile selezionato viene fornito un pacchetto standard di documenti, inclusa la documentazione del titolo.
La Banca si riserva il diritto di richiedere ulteriori documenti qualora la documentazione fornita non consenta di prendere una decisione definitiva.
Requisiti per il mutuatario
Un potenziale cliente ipotecario della Raiffeisenbank è una persona che soddisfa i seguenti requisiti:
- categoria di età – da 21 anni a 65 anni al momento del completamento dei pagamenti, soggetta ad assicurazione completa, o fino a 60 anni alla data dell'ultimo pagamento in caso di rifiuto dell'assicurazione sulla vita e sulla salute;
- cittadinanza – qualsiasi. Uno straniero deve avere un permesso o un permesso di soggiorno, nonché avere un impiego ufficiale con un reddito stabile e confermato;
- luogo di residenza e di lavoro effettivo – nei limiti amministrativi della presenza della banca creditrice;
- registrazione - permanente sul territorio della Federazione Russa o temporanea nella regione in cui si trova la banca;
- esperienza lavorativa - da 1 anno in caso di primo impiego, da 6 mesi con esperienza complessiva superiore a 1 anno e da 3 mesi con esperienza superiore a 2 anni. Per gli uomini d'affari, il periodo di esercizio dell'attività deve superare i 3 anni;
- numero di telefono di contatto – lavoro fisso, casa e/o cellulare;
- l'importo minimo del reddito è di 20.000 rubli al netto delle tasse per Mosca, San Pietroburgo e alcune grandi città, di 15.000 rubli per tutte le altre regioni;
- nessuna storia creditizia negativa;
- disponibilità di prestiti esistenti - non più di 2 mutui ipotecari, tenendo conto di quello approvato (sia nella Raiffeisenbank che in altri istituti). Se hai altri prestiti per un importo pari o superiore a 100.000 rubli, emessi meno di 3 mesi fa, potrebbe essere richiesto il rimborso anticipato completo.
Un co-mutuatario di un'ipoteca per l'edilizia secondaria della Raiffeisenbank può essere:
- coniuge ufficiale;
- coniuge di diritto comune (soggetto a sesso diverso e assenza di matrimonio ufficiale registrato);
- parenti stretti (genitori, fratelli/sorelle, figli).
Requisiti per il co-mutuatario:
- età compresa tra 18 e 70 anni alla data di estinzione integrale del mutuo;
- cittadinanza – qualsiasi;
- occupazione – confermata ufficialmente;
- reddito minimo – 10.000 rubli;
- nessuna storia creditizia negativa.
Requisiti per le garanzie
L’immobile ipotecato dato in pegno alla banca deve soddisfare i seguenti requisiti generali:
- proprietà debitamente registrata;
- mancato utilizzo dell'immobile nell'ambito di un contratto di locazione o di affitto;
- assenza di gravame o sequestro;
- gli immobili non dovrebbero appartenere a parenti stretti.
Per quanto riguarda le caratteristiche dell'abitazione stessa, sono ammessi come ipotecari i seguenti immobili:
- con cucina separata e bagno;
- collegato a tutte le comunicazioni necessarie (elettricità, approvvigionamento idrico, riscaldamento, ecc.);
- con attrezzature idrauliche funzionanti;
- con condizioni normali di porte, finestre e tetto.
A seconda dell'ubicazione dell'immobile, potrebbero esserci requisiti riguardanti la data di costruzione dell'immobile.
Importante è anche la distanza dell'oggetto dal luogo di presenza della banca. Un requisito obbligatorio è lo stato accettabile dell'oggetto: lo stato fatiscente o di emergenza è categoricamente inaccettabile.
Costo totale del prestito
Le ipoteche per l'edilizia secondaria presso la Raiffeisenbank vengono emesse nell'ambito del programma omonimo. Quando si acquista un cottage dal mercato secondario, si consiglia di utilizzare un'opzione separata. Esiste anche un progetto ipotecario con garanzie reali e utilizzo del capitale di maternità.
Condizioni ipotecari sul mercato secondario
Solo un appartamento registrato a norma di legge può essere utilizzato come garanzia per un mutuo. L'alloggio non dovrebbe appartenere a parenti stretti del mutuatario o del suo coniuge, né dovrebbe essere gravato: dovrebbe essere impegnato o utilizzato da estranei in base a un contratto di locazione.
Le condizioni presso la Raiffeisenbank per le ipoteche su abitazioni secondarie si presentano così:
- Importo minimo: 500mila rubli (da 800mila per alloggi situati nella capitale e nella regione);
- Limite massimo: fino all'85% del prezzo dell'abitazione (fino a 26 milioni di rubli);
- Durata: 1-25 anni;
- Tasso di interesse: 11,5%;
- Partecipazione ai fondi propri per il pagamento iniziale: dal 15%;
- Attrarre co-mutuatari: facoltativamente, per aumentare l'importo del prestito. I coniugi possono agire come co-mutuatari, incl. civili, genitori, bambini;
- Garanzia collaterale: alloggi acquistati;
- Assicurazione: mutuo immobiliare. Facoltativo: titolo, assicurazione sulla vita e sanitaria;
- Commissione di emissione: nessuna;
- Erogazione di un'ipoteca: bonifico sul conto del cliente dopo l'iscrizione dell'ipoteca a favore della Raiffeisenbank;
- Rimborso: pagamenti di rendita una volta al mese.
Tasso di interesse dei programmi di mutuo
Puoi ottenere un mutuo per una seconda casa anche utilizzando altri programmi che hanno alcune funzionalità:
- Protetto da casa tua. I termini del mutuo sono simili. Tasso di interesse 11,5%.
- Acquistare un cottage dal mercato secondario. Caratteristiche distintive: il contributo iniziale è del 40%, il tasso di interesse è del 13% e per i clienti con stipendio e bonus - 12,75%. Un aumento del tasso di interesse è possibile se il mutuatario non dispone di un certificato di imposta sul reddito personale-2.
- Con capitale materno. MK può essere versato come acconto. Tasso di interesse 11%.
Il calcolatore ipotecario della Raiffeisenbank per le abitazioni secondarie vi permetterà di scegliere l'opzione più adatta se le condizioni del cliente si adattano a diversi programmi.
Requisiti per il mutuatario
Se desiderate stipulare presso la Raiffeisenbank un'ipoteca per un'abitazione secondaria, il mutuatario deve soddisfare i seguenti requisiti:
- Cittadinanza: qualsiasi;
- Iscrizione, residenza e luogo di lavoro: presso la sede della divisione Raiffeisenbank;
- Esperienza lavorativa: da un anno se il cliente viene assunto per la prima volta, da 6 mesi con un'esperienza complessiva di 1 anno, da 3 mesi - 2 anni.
- Età: 21-60 anni. Il limite massimo è elevato a 65 anni, previa assicurazione ipotecaria globale per le abitazioni secondarie;
- Livello minimo di reddito: da 15mila rubli (da 20mila per Mosca, San Pietroburgo, Ekaterinburg, Magadan, Surgut, Tyumen). Per i co-mutuatari, il reddito deve superare i 10 mila rubli;
- Nessuna storia creditizia negativa;
- Il richiedente non deve avere prestiti dalla Raiffeisenbank per un importo superiore a 100 mila rubli, conclusi prima di 3 mesi fa.
Elenco dei documenti
Dopo aver calcolato i tuoi criteri sulla calcolatrice e selezionato un programma per ottenere un mutuo dalla Raiffeisenbank per le abitazioni secondarie, devi presentare una domanda e preparare un pacchetto di documenti richiesti:
- Passaporto;
- SNILS;
- Libro di lavoro, contratto o altro documento simile;
- Imposta sul reddito delle persone fisiche-2, certificato su carta intestata della Raiffeisenbank, estratto del conto salariale della Raiffeisenbank.
Calcolatore del mutuo
Utilizzando il calcolatore ipotecario della Raiffeisenbank è possibile calcolare i parametri previsti: l'importo della rata mensile, l'importo del pagamento in eccesso, l'importo massimo del prestito. Nel calcolatore è necessario inserire l'importo del mutuo, l'acconto che il mutuatario è disposto a versare e il periodo di rimborso del debito. Potete influenzare il risultato del calcolatore ipoteca modificando i parametri. Ciò vi consentirà di formulare una richiesta ottimale alla Raiffeisenbank.
Conclusione
Puoi richiedere alla Raiffeisenbank fino a 26 milioni di rubli per un'ipoteca su un immobile al proprietario. Le condizioni e il tasso d'interesse per un'ipoteca per l'abitazione secondaria presso la Raiffeisenbank dipendono dal tipo di immobile e dal programma scelto. Utilizzando la calcolatrice, il mutuatario può calcolare l'importo ottimale del prestito e altri parametri.
Un'ipoteca secondaria si caratterizza innanzitutto per il fatto che l'immobile acquistato ha una storia che a volte può durare decenni. La Raiffeisenbank, come altri istituti di credito, studia attentamente questa storia, proponendo requisiti e restrizioni in merito alle garanzie.
In particolare, una banca può rifiutare un prestito per alloggi costruiti troppo tempo fa, anche se non sono riconosciuti come urgenti e vengono utilizzati attivamente. Il motivo del rifiuto potrebbe essere la presenza di rischi di contestazione della transazione in futuro: la dubbia delle transazioni precedenti, gli interessi non contabilizzati di qualcuno e altri fattori simili. Tuttavia, se la proprietà non è “pulita”, è più probabile che tale politica bancaria avvantaggi l’acquirente.
Vantaggi di un'ipoteca per l'abitazione secondaria della Raiffeisenbank
Molte persone sono attratte dalle abitazioni secondarie dall’opportunità di “trasferirsi e vivere”. Nel 2019 il mercato di Mosca offre un gran numero di immobili che non richiedono ulteriori investimenti dopo l'acquisto. Inoltre, a volte le “rivendite” vengono vendute insieme a mobili ed elettrodomestici.
Un fattore importante è comprendere le specifiche dei contatori acquistati. Se la casa in cui si trova l'appartamento acquistato esiste da 10-20 anni, i suoi pro e contro sono solitamente chiaramente dimostrati. Crepe dovute a cedimenti irregolari, perdite e altri difetti di questo tipo non sono un buon segno.
Come posso ottenere presso la Raiffeisenbank un'ipoteca per una seconda abitazione?
In generale, la richiesta di un mutuo ipotecario non è molto diversa dalle altre tipologie di prestito bancario. È necessario preparare un pacchetto di documenti e presentarli per la revisione all'ufficio Raiffeisenbank.
I passaggi principali iniziano dopo l'approvazione da parte del prestatore. Dovresti scegliere un alloggio per il quale è assegnato un certo periodo. I documenti relativi all'oggetto vengono sottoposti al creditore per l'approvazione, dopodiché viene effettuata una valutazione (di solito una società di valutazione viene selezionata dal mutuatario dall'elenco di quelle accreditate dalla banca). Per evitare problemi con il prestito, il valore stimato non deve essere inferiore al valore concordato tra le parti.
Prima della transazione, il mutuatario deve assicurare la cosa acquistata contro la perdita, la sua vita e la sua salute, nonché contro il rischio di perdita della proprietà. Le ultime due componenti possono essere formalmente abbandonate, ma ciò comporta solitamente un aumento della tariffa.
