Per presentarvi un elenco di banche che forniscono l'assicurazione dei depositi e garantiscono la sicurezza dei vostri soldi e il pieno risarcimento in caso di liquidazione di un istituto finanziario, nonché in altre situazioni previste dalla legge.
Pertanto, il sistema di assicurazione dei depositi è un meccanismo speciale che mira a garantire il risarcimento dei depositi degli individui. L'esperienza dimostra che questo metodo di protezione dei depositi è un modo efficace per risolvere i problemi nel settore finanziario, molto spesso legati all'aspetto sociale. I depositanti si fidano maggiormente delle banche, il che riduce significativamente il panico durante la crisi e aumenta il numero di depositi a lungo termine. La CER in una forma o nell'altra è obbligatoria in 104 paesi, esclusa la Federazione Russa.
In Russia l’assicurazione dei depositi è obbligatoria e non richiede la firma di documenti speciali. L'importo dei pagamenti assicurativi è pari all'importo del deposito, ma non superiore a 1.400.000 rubli. Gli eventi assicurati per i quali è prescritto un indennizzo sono disciplinati nella relativa legge federale. 858 – questo è il numero delle banche indicate nell'elenco dell'assicurazione obbligatoria dei depositi. Come accennato in precedenza, l’assicurazione dei depositi è obbligatoria, quindi quasi tutte le istituzioni finanziarie che operano in Russia partecipano a questo sistema. Presentiamo alla vostra attenzione un elenco di banche che occupano posizioni di leadership nel mercato finanziario della Federazione Russa e partecipano al sistema di assicurazione dei depositi:
- Cassa di risparmio russa;
- VTB e VTB24;
- Gazprombank;
- Società finanziaria aziendale;
- Banca Alfa;
- Rosselkhozbank;
- Banca UniCredit;
- Banca Raiffeisen.
Cassa di risparmio russa
La Sberbank of Russia è in cima alla lista dei più grandi istituti finanziari in Russia. Questa banca è il leader indiscusso nel mercato dei servizi bancari. Inoltre, SB RF è una delle più grandi banche europee ed è tra i 15 marchi bancari più costosi. Il suo valore è stimato intorno ai 12 miliardi di dollari. Secondo varie fonti, circa il 70% dei russi utilizza i suoi servizi, oltre il 45% dei depositi della popolazione si trova presso Sberbank, circa il 35% delle persone fisiche e il 34% delle persone giuridiche utilizzano prestiti di questo gigante del settore finanziario.
Sberbank è un'organizzazione con una ricca storia, che risale al 1841 ed è la banca più antica della Federazione Russa. Più di 17mila filiali, un sistema bancario Internet, una speciale applicazione mobile, servizi SMS, un'enorme rete di bancomat, che conta più di 90mila dispositivi in tutto il paese: tutto questo è Sberbank of Russia.
VTB e VTB24
VTB è un gruppo di imprese del settore finanziario, con un gran numero di filiali. Il gruppo è impegnato nella fornitura di servizi nei mercati mobiliari, nelle transazioni creditizie e bancarie, nelle assicurazioni e in altri tipi di transazioni finanziarie. La caratteristica principale di VTB è la sua ampia rete rappresentata sul mercato internazionale. Comprende più di 30 organizzazioni che operano in Europa, nei paesi della CSI, in Asia e in Africa.
Nel mercato russo, VTB occupa la seconda posizione in base a tutti gli indicatori fondamentali. Oltre il 60% delle azioni sono di proprietà dello Stato, che lo rende il principale azionista della banca.
VTB24 è la più grande banca commerciale del gruppo VTB. La specializzazione principale è la fornitura di servizi a privati, piccole imprese e imprenditori individuali. L'istituto ha a sua disposizione più di 1000 filiali in tutto il paese.
Gazprombank
Gazprombank è una delle banche più grandi in Russia, nonostante la ristretta specializzazione nella fornitura di servizi. I suoi principali clienti sono imprese dell'industria del gas, sebbene la banca collabori attivamente con imprese del settore reale dell'economia, che comprende imprese dell'industria chimica, nucleare e della difesa. Nonostante la collaborazione con clienti così grandi, più di 3 milioni di persone fisiche e 45mila persone giuridiche sono depositanti di questa banca.
Tra le altre cose, Gazprombank è un gruppo unico, che comprende non solo banche controllate, ma anche filiali. Comprende grandi imprese dei settori della finanza, petrolchimica, ingegneria meccanica e medicina.
Va notato che in relazione alla situazione in Ucraina e all'introduzione di sanzioni contro la Federazione Russa, Gazprombank si è trovata nell'elenco delle sanzioni.
Società finanziaria Otkritie
La FC Otkritie Bank è stata fondata nel 1993 e si colloca al 6° posto tra i gruppi bancari in Russia. Vale la pena notare che il suo rating è aumentato in modo significativo, il che è associato all'attività attiva dell'istituto nel mercato finanziario.
FC Otkritie è il nuovo nome della banca, ricevuto nel 2014. In precedenza, la banca si chiamava OJSC "NOMOS-BANK", e anche prima - Banca "Nuova Mosca".
FC Otkritie ha più di 700 uffici in tutto il Paese e circa 4.000 sportelli bancomat in 60 regioni della Federazione Russa.
Un aspetto importante dell'attività di questa società finanziaria è il mercato dei metalli preziosi.
Banca Alfa
Alfa Bank è un nome riconoscibile nel mercato dei servizi finanziari. L'istituto finanziario è in cima alla lista delle banche più grandi della Federazione Russa. È stata fondata nel 1990 e conta numerose banche controllate, tra cui 110 filiali in tutto il mondo. La banca è rappresentata negli Stati Uniti, in Gran Bretagna, nei Paesi Bassi e a Cipro.
Il Gruppo Alfa Banking è composto da uffici di rappresentanza in Ucraina (Alfa-Bank Ukraine), in Bielorussia (Alfa-Bank Finance) e in Kazakistan con lo stesso nome.
I clienti di Alfa-Bank comprendono 128.100 clienti aziendali e oltre 10 milioni di privati. L'azienda stessa si posiziona come banca universale che fornisce servizi nei settori delle attività aziendali e di investimento, del commercio e della finanza strutturata e delle attività al dettaglio.
Le priorità di Alfa-Bank sono la redditività e l'affidabilità. Un aspetto importante del lavoro della banca è la tecnologia del servizio clienti. L'Internet banking di Alfa-Bank ha ricevuto il Premio Runet.
Una caratteristica interessante delle attività di questa banca è la sponsorizzazione di concerti organizzati da pop star mondiali. Con il sostegno di Alfa-Bank sono state organizzate esibizioni di artisti come Bono, Elton John, Sting, Paul McCartney e molti altri.
Nel 2004 è entrata in vigore la legge federale n. 177 del 23 dicembre 2003 “Sull'assicurazione dei depositi delle persone fisiche nelle banche della Repubblica federale”. Secondo il regolamento, il verificarsi di un evento assicurato (fallimento di un istituto di credito, revoca della licenza) comporta pagamenti garantiti da parte dello Stato a favore dei depositanti. Quando la legge entrò in vigore, l'importo massimo del risarcimento era di 100mila rubli. Per il 2018, l’importo del risarcimento assicurativo è stato di 1,4 milioni di rubli. Come scoprire se un'organizzazione finanziaria partecipa al sistema di assicurazione bancaria e come verificare queste informazioni via Internet sul sito web della DIA, della Banca centrale o presso una filiale bancaria? Come capire se i depositi in una banca sono assicurati? Tutte le informazioni complete su questi problemi saranno presentate in questo articolo.
Sull'essenza di SSV
Il risarcimento assicurativo ha un importo strettamente limitato, pari a 1,4 milioni di rubli per cittadino. Include tutti i depositi e i depositi effettuati presso questa banca. L'importo inizialmente versato viene assegnato per il pagamento, così come gli interessi maturati. Sia i depositi in rubli che quelli in valuta estera sono soggetti ad assicurazione. Il risarcimento in contanti viene effettuato solo in rubli russi secondo il tasso di cambio in vigore al momento dell'insorgere degli obblighi assicurativi. La Banca Centrale della Federazione Russa revoca le licenze delle organizzazioni bancarie nei seguenti casi:
- La copertura del capitale è diventata inferiore al 2%;
- I fondi propri della banca sono scesi al di sotto della soglia minima di capitale autorizzato;
- La banca ignora i requisiti per il tempestivo bilanciamento del capitale autorizzato e del proprio patrimonio;
- La Banca Centrale ha scoperto i dati falsi attraverso i quali è stata ottenuta la licenza;
- Presenza di informazioni inesatte nella rendicontazione;
- La rendicontazione mensile viene ritardata dalla banca per più di 15 giorni;
- L'ente creditizio svolge attività non designate da autorizzazione;
- Mancato rispetto delle decisioni del tribunale relative alle richieste di ritiro di denaro dai depositi dei depositanti entro il termine assegnato;
- Altri motivi.
Se il volume dei depositi supera l'importo di 1,4 milioni di rubli, viene redatto un elenco di tali clienti, che tiene conto anche dei fondi dei singoli imprenditori. Dopo la procedura di vendita dei beni e delle proprietà dell'istituto di credito, vengono assegnati pagamenti aggiuntivi dal denaro ricevuto. Tuttavia, una situazione del genere si verifica molto raramente. Succede che una piccola società finanziaria non vuole apportare ulteriori contributi al Fondo, quindi non partecipa al Fondo sconti. Tuttavia, continua a funzionare con i depositi dei cittadini, promettendo tassi elevati. Di conseguenza, il cliente perde i suoi risparmi perché non erano assicurati.
Come garantire la purezza giuridica di una banca?
Se un cittadino decide di depositare i propri risparmi in una banca, è necessario accertarsi della sua affidabilità e scoprire se l'organizzazione finanziaria partecipa al sistema di assicurazione dei depositi (DIS). Questo punto è particolarmente rilevante in relazione ai programmi assicurativi collettivi, poiché solo 900 banche fanno parte di questo sistema assicurativo. È possibile verificare queste informazioni utilizzando i seguenti metodi:
- Visita il sito ufficiale della banca selezionata. La sezione “Informazioni” (“Informazioni sulla Banca”) fornirà informazioni esaustive;
- Chiama la hotline e fai una domanda all'operatore;
- Visita un istituto bancario. I dati necessari dovranno essere affissi sugli stand.
Puoi anche chiamare ACB al numero di telefono: 8-800-200-08-05. I dati necessari sono contenuti sul sito ufficiale di questa organizzazione. È necessario selezionare la voce “Elenco partecipanti CER”. Inoltre, la risorsa contiene un elenco delle banche private della licenza e la possibilità di collaborare con il Fondo federale di assicurazione. Tuttavia, l'opzione più affidabile è considerata l'accesso ai database informativi della risorsa ufficiale della Banca Centrale della Federazione Russa. È necessario procedere secondo le seguenti istruzioni:
Lavorare con questo sito è abbastanza semplice: puoi accedere alla pagina principale in qualsiasi momento della giornata e viene fornito l'accesso alle informazioni 24 ore su 24. Grazie ai continui aggiornamenti quotidiani, l'utente rimane aggiornato sugli ultimi sviluppi. Qui puoi trovare informazioni dalle sezioni più popolari: mercati finanziari, storie creditizie, ricerche economiche, ecc.
Il 2 dicembre 2004, la società statale “Agenzia per l’assicurazione dei depositi” ha incluso la PJSC “BANCA DI CREDITO DI MOSCA” nel registro delle banche che partecipano al sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi con il numero 253.
La banca ha ricevuto un certificato ufficiale di iscrizione nel registro.
La creazione di un sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi bancari della popolazione è un programma statale speciale attuato in conformità con la legge federale 177-FZ “Sull'assicurazione dei depositi delle persone fisiche nelle banche della Federazione Russa”.
Suo Il compito principale è proteggere i risparmi della popolazione depositati e conti presso le banche russe sul territorio della Federazione Russa. La tutela degli interessi finanziari dei cittadini è uno degli importanti compiti sociali in decine di paesi in tutto il mondo. Il sistema di assicurazione dei depositi è obbligatorio in tutti gli stati membri della Comunità Europea; è operativo negli Stati Uniti, in Giappone, Brasile e nei nostri vicini più vicini: Ucraina, Kazakistan e Armenia.
Il sistema di assicurazione dei depositi funziona come segue. Se una banca fallisce e la sua licenza bancaria viene revocata, ai suoi depositanti vengono immediatamente effettuati pagamenti in contanti fissi.
Per l'assicurazione dei depositi per il depositante non è necessario alcun accordo:è effettuato per forza di legge. Un'organizzazione appositamente creata dallo Stato - l'Agenzia per l'assicurazione dei depositi - restituisce al depositante per conto della banca la somma capitale dei suoi risparmi, si mette nella coda dei creditori al posto del depositante e successivamente sistema il rapporto con la banca per quanto riguarda la restituzione del debito.
In conformità con la legge sull'assicurazione dei depositi rimborso dei depositi viene pagato per un importo pari al 100% dell'importo dei depositi in banca, non superiore a 1.400.000 di rubli. I depositi in valuta estera vengono ricalcolati al tasso di cambio della Banca Centrale alla data dell'evento assicurato.
L'importo del risarcimento non può superare 1.400.000 rubli, anche se il depositante conserva il denaro in una banca su più conti. Tuttavia, se ha depositi in banche diverse, gli vengono garantiti pagamenti uguali in ciascuna di esse.
Tutti i fondi delle persone fisiche nelle banche sono soggetti ad assicurazione, ad eccezione di:
- depositati su conti bancari (depositi) di avvocati, notai e altre persone, se tali conti (depositi) sono aperti per lo svolgimento delle attività professionali previste dalla legge federale;
- collocati dai privati in depositi bancari al portatore, compresi quelli certificati da un certificato di risparmio e (o) da un libretto di risparmio al portatore;
- ceduti da privati a banche per la gestione dei trust;
- depositati presso le filiali delle banche della Federazione Russa situate al di fuori del territorio della Federazione Russa;
- essendo moneta elettronica;
- immessi su conti nominali, ad eccezione dei conti nominali separati aperti per tutori o fiduciari e beneficiari (beneficiari) dei quali sono reparti, conti collaterali e conti di deposito a garanzia, salvo diversamente previsto dalla legge federale.
Per ricevere il risarcimento per i depositi, il depositante (il suo rappresentante) ha il diritto di contattare l'ente statale “Agenzia di assicurazione dei depositi” (di seguito denominata Agenzia) o la banca agente se è coinvolta nel pagamento del risarcimento per i depositi. Questo diritto può essere esercitato dal depositante dal giorno in cui si verifica l'evento assicurato fino al giorno in cui viene completata la procedura di fallimento della banca e, se la Banca di Russia introduce una moratoria sul soddisfacimento dei crediti dei creditori, fino al giorno in cui termina la moratoria.
Quando contatta l'Agenzia (banca agente) con una richiesta di pagamento di un compenso per i depositi, il depositante presenta:
- una domanda nella forma determinata dall'Agenzia;
- un documento comprovante la sua identità, i cui estremi sono indicati nel registro dei depositanti bancari.
Il pagamento dell'indennità per i depositi viene effettuato dall'Agenzia in conformità con il registro degli obblighi bancari nei confronti dei depositanti, formato dalla banca per la quale si è verificato l'evento assicurato, entro tre giorni dalla data in cui il depositante ha presentato i documenti all'Agenzia, ma non prima di 14 giorni dalla data dell'evento assicurato (periodo necessario per ricevere informazioni dalla banca sui depositi e organizzare la liquidazione).
L'Agenzia pubblica un messaggio sul luogo, l'ora, la forma e la procedura per l'accettazione delle domande dei depositanti nel “Bollettino della Banca di Russia”, nonché nella pubblicazione stampata presso la sede della banca. Entro un mese dalla data di ricevimento da parte della banca del registro degli obblighi della banca nei confronti dei depositanti, ai depositanti della banca viene inviato un messaggio corrispondente, le cui informazioni sono contenute nel registro, su base individuale. Il pagamento del compenso per i depositi può essere effettuato su richiesta del depositante in contanti o trasferendo fondi su un conto bancario specificato dal depositante.
L'accettazione da parte dei depositanti delle richieste di pagamento dell'indennità per i depositi e di altri documenti necessari, nonché il pagamento dell'indennità per i depositi, può essere effettuata dall'Agenzia tramite le banche agenti che agiscono per suo conto e a sue spese.
La partecipazione al sistema assicurativo è obbligatoria per tutte le banche che hanno il diritto di lavorare con depositi privati. I depositi sono considerati assicurati dal giorno in cui la banca viene inserita nel registro delle banche aderenti al sistema.
La base finanziaria del sistema è il fondo obbligatorio di assicurazione dei depositi
Le principali fonti di formazione del fondo sono:
- Contributo iniziale alla proprietà della Federazione Russa per un importo di 2 miliardi di rubli
- Premi di assicurazione bancaria e sanzioni per ritardato pagamento.
- Reddito derivante dall'investimento dei fondi del fondo.
I premi assicurativi sono gli stessi per tutte le banche e vengono pagati trimestralmente. Il tasso dei premi assicurativi per le banche è fissato dal Consiglio di amministrazione dell'Agenzia e non può superare lo 0,15% dell'importo medio dei depositi del trimestre. In caso di deficit dei fondi il tasso del premio assicurativo può essere aumentato allo 0,3%.
I fondi del Fondo di assicurazione dei depositi possono essere investiti
- In titoli di stato della Federazione Russa.
- In depositi e titoli della Banca di Russia.
- In titoli di Stato degli enti costitutivi della Federazione Russa, in obbligazioni e azioni di emittenti russi, nonché in titoli garantiti da ipoteca russi.
- In quote (azioni, azioni) di fondi di investimento indicizzati che collocano fondi in titoli di stato di paesi esteri, obbligazioni e azioni di altri emittenti esteri.
- In titoli di paesi esteri economicamente sviluppati.
Al fine di garantire la stabilità finanziaria del sistema di assicurazione dei depositi, al governo russo è stato concesso il diritto di stanziare fondi del bilancio federale all'Agenzia in caso di carenza di fondi dal fondo di assicurazione dei depositi.
I depositi sono la fonte più conveniente per ricevere reddito passivo. Questo metodo per aumentare il capitale è meno rischioso rispetto all’investimento in borsa. Puoi perdere i fondi investiti quando apri un conto di risparmio in un caso: la scelta sbagliata di un'organizzazione bancaria. In fase preliminare è necessario verificare se la struttura prescelta è inclusa nel registro delle banche aderenti al sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi.
Sistema di assicurazione dei depositi
Il mercato dei servizi bancari in Russia è dinamico e instabile. Ogni anno la Banca Centrale revoca le licenze a un gran numero di organizzazioni finanziarie inaffidabili. Nel 2016, ad esempio, più di 100 banche hanno sospeso le proprie attività. Il rimborso dei fondi investiti in depositi presso istituti bancari chiusi è stato ricevuto solo da individui i cui depositi erano assicurati. Circa 800 organizzazioni sono registrate nel sistema assicurativo statale per questo tipo di servizio finanziario.
Usare il registro elettronico è semplice: le banche sono elencate in ordine alfabetico. L'accesso alla lista è libero e gratuito per tutti gli utenti esterni. Questo sistema di garanzia della restituzione dei depositi è stato avviato dal governo per proteggere gli interessi dei cittadini russi che hanno affidato i propri risparmi a un istituto finanziario pubblico o privato.
Se una banca partecipante al sistema assicurativo incontra problemi finanziari, i privati possono contare sul pagamento di un risarcimento. La sua dimensione è limitata da due parametri:
- importo del deposito;
- limite delle somme assicurate.
L'ultimo indicatore è cambiato più volte verso l'alto. Nel 2018 la soglia per il rimborso dei depositi è pari a 1,4 milioni di rubli, questo valore tiene conto sia della parte principale del deposito che degli interessi maturati su di esso. Il risarcimento viene ricevuto entro due settimane dall'insorgere di problemi con la solvibilità della banca.
Registro ufficiale
La partecipazione della banca al sistema di assicurazione dei depositi garantisce ai propri clienti la possibilità di restituire i propri fondi in caso di problemi con la solvibilità dell'istituto finanziario. Se la banca non è presente in questo registro specializzato, se l'organizzazione fallisce o perde la licenza, i soldi dei conti di risparmio potrebbero non essere restituiti ai depositanti. Sul sito è possibile visionare il contenuto aggiornato del registro delle banche aderenti al sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi
