Tasso per il programma di prestito auto statale. Elenco delle auto che rientrano nel programma di prestito auto a sostegno statale

Stimolare l'industria automobilistica e il mercato dei prestiti sono gli obiettivi principali del programma statale di prestiti automobilistici preferenziali. Lo Stato compensa parte del tasso di interesse sui prestiti automobilistici alle banche per renderli più accessibili ai mutuatari. Quali banche e a quali condizioni concedono prestiti agevolati per l'acquisto di un'auto - nella nostra recensione.

Programma statale di prestiti automobilistici preferenziali: risultati e previsioni

Il governo russo ha esteso il programma preferenziale di prestito auto per il 2017. L'importo totale del finanziamento per il programma è di 10 miliardi di rubli. Il programma mira a stabilizzare il volume della produzione e delle vendite di automobili, a preservare i posti di lavoro e l'occupazione dei dipendenti delle imprese produttrici di automobili e delle industrie correlate, a creare condizioni attraenti per l'acquisto di automobili a credito, ha precisato il Consiglio dei Ministri.
Si prevede che nell'ambito del programma saranno vendute almeno 350mila auto a credito a un tasso preferenziale. Alla fine del 2016, nell'ambito del programma di prestito preferenziale per auto, con un piano di 270mila unità di equipaggiamento a un tasso di prestito preferenziale, sono state vendute 324mila autovetture, ovvero il 20% in più rispetto al piano.

« I primi risultati sono evidenti: un’auto su tre venduta sul mercato è dovuta al sostegno statale. Tutto ciò vale specificamente per la produzione russa, l'assemblaggio russo. Le auto importate non sono sovvenzionate. I nostri bestseller sono le auto Avtovaz: LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Partiamo dal fatto che quelle aziende che hanno lanciato tempestivamente programmi di sostituzione delle importazioni stanno vincendo e dominando il mercato oggi per questo motivo“”, ha osservato il ministro dell’Industria e del Commercio della Federazione Russa Denis Manturov.

Condizioni del programma statale di prestiti automobilistici preferenziali nel 2017

Il costo massimo di un'auto venduta nell'ambito del programma è stato aumentato da 1,15 milioni di rubli a 1,45 milioni di rubli. Nel 2015, il costo massimo di un'auto nell'ambito di questo programma era limitato a 1 milione di rubli e nel 2016 a 1,15 milioni di rubli.

Nel 2017 vengono conclusi accordi di prestito preferenziali alle seguenti condizioni: prestiti emessi in rubli dal 1 gennaio 2017 al 31 dicembre 2017 compreso per l'acquisto di nuove auto prodotte nel 2016 o 2017. Il costo dell'auto non supera 1,45 milioni di rubli e il suo peso totale è di 3,5 tonnellate.

Il prestito è garantito da garanzia reale sull'auto acquistata; è richiesto il pagamento anticipato di almeno il 20% del suo costo. La durata del prestito non è superiore a 36 mesi. Lo sconto su un prestito auto sarà del 6,7%. Pertanto, con un tasso medio di prestito auto del 16,2% a condizioni preferenziali, scenderà al 9,5%.

Prestiti automobilistici preferenziali nel 2017, offerte delle banche russe

Tabella “Prestiti auto con sostegno statale nelle banche russe”

	Prestito bancario	minimo offerta	Massimo. somma	Massimo. termine
	Vkabank, Programma statale		920 mila rubli
	Banca dell'Energia "Programma statale Avtohit"		920 mila rubli
	Banca "Soyuz", "Programma statale classico"		920 mila rubli
	Banca "Khlynov", "Programma statale"		920 mila rubli
	Niko-bank, "Programma statale"		920 mila rubli
	Chelyabinvestbank, “Programma statale per un’autovettura”		920 mila rubli
	Banca "Soyuz", "Due documenti del programma statale"		920 mila rubli
	Tatsotsbank, "Programma statale"		920 mila rubli
	Kurskprombank, "Programma statale"		920 mila rubli
	Svyaz-Bank, Programma statale		920 mila rubli

Dati: maggio 2017

Tasso più basso

Dal 6,83% annuo in rubli - in prestito "Programma statale" a Vkabank.

• Il tasso può raggiungere il 13% annuo. Questa gamma di tariffe è rilevante quando si richiede l'assicurazione CASCO al momento dell'acquisto di una nuova auto.
• In assenza di CASCO, il tasso sarà dal 13% al 15% annuo in rubli.
• L'importo del prestito arriva fino all'80% dell'importo dell'auto acquistata. Ma il costo di un'auto con prestito auto con il sostegno statale non dovrebbe superare 1,15 milioni di rubli.
• L'acconto minimo è pari al 20% del costo dell'auto acquistata.
• Il programma di sovvenzioni statali si applica alle nuove autovetture nazionali ed estere, 2016-2017. rilascio, che costa fino a 1,15 milioni di rubli e pesa fino a 3,5 tonnellate.
• Il prestito è previsto per un periodo massimo di 3 anni, per un importo non superiore a 920 mila rubli.
• Requisiti per il mutuatario: età (18-60 anni, fino a 55 anni per le donne alla data di rimborso del prestito), registrazione permanente nel luogo in cui è stato ricevuto il prestito, anzianità di servizio nell'ultimo luogo di lavoro - 24 mesi, prova del reddito (certificato 2-NDFL).
• Nessuna commissione
• Disponibile per pensionati e imprenditori individuali.

Possibilità di scegliere una modalità di rimborso

previsto in prestito "Programma statale Avtohit" presso Energobank.

• Viene rilasciato in condizioni standard - per un periodo massimo di 3 anni, per un importo fino a 920 mila rubli (con un costo massimo dell'auto - 1,15 milioni di rubli e un acconto minimo del 20% del costo dell'auto auto acquistata).
• Un vantaggio importante è la possibilità di scegliere il metodo di rimborso del prestito: pagamenti differenziati o di rendita.
• La prima opzione non è così vantaggiosa per il mutuatario: con una rendita, la parte del leone nei pagamenti nei primi anni sono gli interessi, ma il corpo del debito, al contrario, diminuisce molto lentamente. Pertanto, l’importo totale degli interessi pagati su tale prestito è maggiore.
• Il tasso dipenderà dall'acconto e varierà dal 7,33% all'8,33% annuo. + 3% al tasso base - in assenza di proroga CASCO; + 1% per imprenditori individuali, fondatori e/o proprietari di azioni/quote pari o superiori al 50% del capitale sociale della società datrice di lavoro.
• Per il trasferimento di fondi a un concessionario di automobili viene addebitata una commissione pari allo 0,5-1% dell'importo del prestito (minimo - 20 rubli, massimo - 1.500 rubli).
• Requisiti per il mutuatario: età (21-62 anni, fino a 57 anni per le donne alla data di rimborso del prestito), registrazione permanente nel luogo in cui è stato ricevuto il prestito, anzianità di servizio nell'ultimo luogo di lavoro - 4 mesi, prova del reddito (non richiesta per un acconto del 30%).

Scegli un metodo di rimborso del prestito: pagamenti differenziati o rendite

possibile anche con un prestito "Programma statale" alla Kurskprombank.

Il prestito viene concesso per un periodo massimo di 3 anni, per un importo di 55 mila rubli, ad un tasso di interesse dell'8,5-10,5% annuo in rubli.

• È possibile immatricolare un'auto come proprietà di terzi (è necessario coinvolgerlo come co-mutuatario).
• Requisiti per il mutuatario: età (21 anni - 65 anni), registrazione permanente nel luogo in cui è stato ricevuto il prestito, anzianità di servizio nell'ultimo luogo di lavoro - 6 mesi, prova del reddito.
• Il vantaggio di questo prestito è che può essere rimborsato in pagamenti differenziati, il che è vantaggioso per il mutuatario.

Senza prova di reddito e con un minimo di documenti

puoi ottenere un prestito “Due documenti programmatici statali”.

• Durata del prestito - fino a 3 anni, importo - fino a 920 mila rubli, tasso - 8-10% annuo in rubli (l'assicurazione personale non influisce sul tasso), acconto minimo - 20% del costo dell'auto.
• Non è richiesta alcuna prova del reddito.
• Documenti: passaporto ed un secondo a scelta (passaporto straniero/patente/carta militare).
• Requisiti per il mutuatario: età (22 anni - 65 anni), registrazione permanente nel luogo in cui è stato ricevuto il prestito, anzianità di servizio nell'ultimo luogo di lavoro - 3 mesi, totale - 1 anno.

Un prestito auto preferenziale con il sostegno statale è una reale possibilità per molti cittadini russi di ottenere l'auto tanto attesa a condizioni più favorevoli. Ma prima di richiedere un prestito del genere, dovresti familiarizzare con i suoi termini, nonché con l'elenco delle auto idonee al programma.

Qual è l'essenza della proposta?

Il programma statale 2020 di prestiti automobilistici preferenziali è stato creato per aumentare la domanda di automobili domestiche. Il sostegno statale era in vigore già in precedenza, ma quest'anno l'elenco delle banche e dei modelli messi a disposizione degli acquirenti è stato ampliato.

L'essenza del programma è fornire sconti sull'acquisto di determinate auto. Pertanto, se il tasso normale quando si richiede un prestito auto è del 15,5%, la partecipazione al programma statale consente di ridurlo al 10%. Tale riduzione è possibile grazie alla compensazione di parte dei fondi da parte dello Stato. Di conseguenza, il mutuatario paga meno del 70% del tasso di rifinanziamento della Banca Centrale della Federazione Russa.

È noto che il picco più alto nella popolarità dei prestiti auto si è verificato nel 2011, ma dopo l'inasprimento delle condizioni degli istituti finanziari e l'aumento dei tassi, il servizio ha iniziato a essere meno richiesto. Ma anche oggi il tasso di interesse del prestito non è fisso e dipende da molti fattori: la marca dell'auto, l'istituto bancario (prestatore), nonché il periodo per il quale viene concesso il prestito.

In quali regioni funziona il programma?

Il sostegno statale per i prestiti automobilistici preferenziali è fornito in molte città, tra cui Nizhny Novgorod, Mosca, Volgograd, Novosibirsk, Rostov sul Don, Chelyabinsk e altre. Precedentemente esistevano condizioni speciali, che nel 2020 sono state prorogate.

Quando si sceglie un'offerta adeguata, il mutuatario deve tenere conto del fatto che il tasso dipende da molti fattori: la durata del prestito, l'entità del pagamento anticipato e il volume dei documenti forniti al mutuante a titolo oneroso. Il costo è influenzato anche dalla disponibilità dell'assicurazione - MTPL e CASCO.

Condizioni del vecchio programma

In precedenza, per acquistare un'auto a credito nell'ambito del programma statale, erano in vigore le seguenti condizioni di registrazione:

• L'auto ha più di un anno.
• Il prezzo di un'auto acquistata a credito dovrebbe arrivare fino a 1,15 milioni di rubli.
• Peso del veicolo: fino a 3,5 tonnellate.
• L'importo del pagamento anticipato ammonta al 15% del prezzo dell'auto.
• La durata per la quale viene emesso un prestito auto preferenziale è fino a 3 anni.
• L'auto non deve essere immatricolata.

Elenco delle vetture incluse nel programma

Nel 2017, le opzioni per gli acquirenti si sono ampliate, perché l’elenco delle auto nell’ambito del programma di prestito preferenziale è diventato notevolmente più ampio. Comprende non solo auto economiche, ma anche SUV. Pertanto, i seguenti marchi e modelli prendono parte al programma statale:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalto).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Skoda (Octavia, Fabia).

L'elenco comprende anche modelli di altri marchi: Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ e Bogdan.

Quali sono i requisiti?

Quando si richiede un prestito auto preferenziale, vale la pena chiarire i requisiti che le banche impongono ai clienti. Di norma, differiscono poco dalle condizioni rilevanti per ottenere un prestito al consumo. I requisiti principali sono la cittadinanza russa e l’età del mutuatario compresa tra 21 e 65 anni. Inoltre, il cliente di un istituto bancario deve essere registrato in una delle regioni della Federazione Russa ed essere impiegato ufficialmente per 3 mesi o più.

È possibile ottenere un prestito auto preferenziale se si fornisce un anticipo del 15% o più. Un'altra condizione importante è la presenza di una storia creditizia “pulita”. Se in precedenza hai avuto problemi con altre banche, potrebbe esserti negato un servizio di prestito auto preferenziale.

Si prega di notare che i requisiti del mutuatario possono variare da un istituto finanziario all'altro. Nel processo di completamento di tutti i documenti, è necessario familiarizzare con i termini di pagamento del debito e con gli interessi nascosti (se presenti).

Quali banche offrono il servizio?

Vale la pena ricordare che non tutti gli istituti finanziari collaborano con lo Stato sulla questione dei prestiti automobilistici preferenziali. Gli istituti finanziari che forniscono questo servizio includono Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 e altri istituti di credito. Prima di fare la tua scelta finale, dovresti familiarizzare con le condizioni di ciascuna banca, poiché possono variare. L'unica cosa comune è la valuta del prestito (viene emessa in rubli).

Di seguito consideriamo le condizioni di alcuni istituti bancari:

• Sberbank concede prestiti per auto nazionali e straniere. Il tasso di interesse varia dal 14,5 al 17%. Il “limite” superiore del prestito è di 600mila rubli. Requisiti: 6 mesi di esperienza lavorativa, prova di reddito ed età superiore a 21 anni. Pagamento anticipato - dal 15%.
• VTB-24 emette fino a un milione di rubli al 10% annuo per l'acquisto di automobili nazionali ed estere. Il pagamento anticipato deve essere del 20%. I requisiti del prestatore includono l'età del mutuatario di 21-65 anni, la registrazione permanente, un'esperienza lavorativa di 12 mesi e uno stipendio di 20 mila rubli. Inoltre, il cliente deve fornire almeno 2 numeri di contatto per la comunicazione.
• Gazprombank emette un prestito automobilistico preferenziale al 7,5% ed emette un importo fino a 510 mila rubli. L'auto o l'immobile stesso sono accettati come garanzia. La stipula di un'assicurazione CASCO con rinnovo annuale è un prerequisito. Anticipo del 20% e superiore.
• La Raiffeisenbank concede prestiti per auto russe e straniere al tasso dell'11,83% annuo. L'importo massimo su cui puoi contare è di 510 mila rubli. In questo caso il cliente deve avere almeno 24 anni. Il primo pagamento è del 15% del prezzo dell'auto.

Condizioni non meno favorevoli sono offerte da altri istituti finanziari: Loko-Bank, Uralsib, Metokombank e altri.

​Quando si richiede un prestito auto preferenziale, vale la pena considerare che non esistono regole chiare per un'organizzazione specifica. Le agenzie governative hanno emesso una formula in base alla quale vengono effettuati i calcoli e i sussidi vengono forniti solo per i prestiti a termine.

Il tasso di prestito dipende direttamente dalla percentuale di rifinanziamento della Banca Centrale e il calcolo viene effettuato utilizzando una formula semplice. Quindi, per calcolare il tasso di interesse, è necessario sottrarre il prodotto “2/3” e il tasso di rifinanziamento dagli interessi attuali su questo tipo di prestito. Per meglio comprendere facciamo un esempio. Se una banca concede prestiti auto a un tasso del 22% annuo, nel programma di prestito auto preferenziale questa percentuale è inferiore - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Vantaggi e svantaggi del servizio

Il prestito auto preferenziale concesso ai proprietari di auto nel 2020 ha le sue sfumature. I vantaggi del servizio includono:

• L'opportunità di ottenere un veicolo del modello che ti interessa ad un tasso di interesse più basso.
• Disponibilità non solo di auto russe, ma anche di auto di fabbricazione straniera.
• La scelta degli istituti bancari che fanno parte del programma è sufficientemente ampia per trovare l'opzione più adatta.
• L'acconto è relativamente piccolo e ammonta al 15% del costo dell'auto.

Nonostante il gran numero di qualità positive, non si può fare a meno di evidenziare una serie di caratteristiche negative:

• La durata del prestito è relativamente breve, il che crea alcune difficoltà nel rimborso del prestito auto.
• L'auto dovrebbe avere un prezzo non superiore a 1,45 milioni di rubli.
• Puoi solo comprare una macchina nuova.
• Il servizio è fornito solo nella valuta nazionale.

Quali cambiamenti sono avvenuti nel 2017?

Il Primo Ministro russo ha firmato un decreto secondo il quale i prestiti agevolati per l'auto, validi nel 2016, sono stati prorogati fino al 2017. I documenti necessari sono disponibili al pubblico sul sito web del governo. Le principali innovazioni includono un aumento del costo di un'auto conveniente. Se prima questo parametro era di 1,15 milioni di rubli, ora è aumentato di 300mila. La decisione è dovuta al desiderio di compensare l'attuale aumento del costo delle macchine.

I cambiamenti hanno influenzato anche il processo di formazione dei tassi di interesse. Pertanto, nel 2017, lo sconto massimo sul servizio non può essere superiore al 6,7% del tasso del prestito. Per finanziare questo programma è stata stanziata una somma di circa 10 miliardi di rubli e il volume previsto di auto vendute a prezzo ridotto può raggiungere le 350mila unità.

Solo nei primi tre mesi del 2017, il programma ha venduto 171mila unità, ovvero la metà del numero previsto. A proposito, nel 2016, nell'ambito del programma di sostegno statale, sono state vendute circa 740mila auto.

Nel 2017, secondo il governo, le autovetture saranno molto richieste. Inoltre, si prevede di introdurre nel prossimo futuro nuovi programmi, ad esempio "Own Business" o "Russian Tractor". In totale, le autorità hanno stanziato più di 60 miliardi di rubli per lo sviluppo dei produttori nazionali. Allo stesso tempo, nel 2017 si prevede di vendere almeno 750mila auto.

Il programma aggiornato di sostegno statale per la richiesta di prestito auto comprende più di 20 modelli crossover con un prezzo fino a 1,45 milioni di rubli. Questo numero include Hyundai Creta, Renault Duster e Captur, Kia Soul e Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo e altri.

Grazie all'ampliamento dell'elenco, gli acquirenti hanno a disposizione un numero maggiore di auto in vari livelli di allestimento.

Condizioni di prestito auto nuove

Nel 2017 sono entrate in vigore nuove condizioni per ottenere un prestito agevolato:

• L'auto dovrebbe essere rilasciata nel 2016, 2017.
• La durata del prestito è fino a 3 anni.
• Il prezzo massimo di un'auto è di 1,45 milioni di rubli.
• L'elenco delle auto disponibili include nuovi crossover.

Per maggiori dettagli ti consigliamo di contattare il concessionario auto della tua città.

Avvocato. Specializzazione – diritto civile, arbitrale, societario, amministrativo. Più di 13 anni di esperienza. Data: 22 maggio 2017. Momento della lettura 6 minuti

Le condizioni principali del programma statale per i prestiti preferenziali per l'acquisto di un'auto sono i requisiti per il peso e il costo dell'auto, il suo anno di produzione e alcuni altri. Fatte salve queste condizioni, il cittadino mutuatario ha il diritto di contare su uno sconto di 6,7 punti percentuali

Il programma statale, in base al quale i cittadini possono richiedere un prestito per acquistare un’auto a condizioni preferenziali, è iniziato nel 2009. Da allora è stato rinnovato più di 5 volte, modificando ogni volta alcune delle sue condizioni. I prestiti agevolati per l'auto continuano nel 2017.

Vecchio e nuovo programma

L'attuale programma è regolato dal decreto del governo della Federazione Russa del 16 aprile 2015 n. 364, approvato sotto la presidenza di D. A. Medvedev. Prevede la concessione di sussidi non alle organizzazioni commerciali, ma agli istituti finanziari che concedono prestiti per l'acquisto di trasporti. In realtà, i sussidi sono destinati alle banche affinché non perdano i ricavi che avrebbero ottenuto senza prestiti agevolati.

Il progetto si pone l'obiettivo di sviluppare l'industria automobilistica e raggiungere un'elevata competitività sul mercato. Nel 2017 si prevede di stanziare 10 miliardi di rubli, tale importo sarà sufficiente per 350mila unità. automobili

Il programma di prestito preferenziale per l'auto è solo uno dei tre programmi governativi volti a stimolare la domanda di autoveicoli. Gli altri due sono il rinnovo della flotta e il leasing preferenziale. Solo nel 2016 nell'ambito di questi progetti sono stati venduti più di 600mila veicoli, circa la metà dei quali acquistati da privati ​​a credito con uno sconto.

Condizioni per la concessione dei sussidi

La banca riceve sussidi nell'ambito del programma statale solo se sono soddisfatte le condizioni stabilite dal governo. Di conseguenza, la banca richiede ai suoi clienti mutuatari di rispettarli.

Condizioni di base del programma dal 2017:

1. Il veicolo non deve pesare più di 3,5 tonnellate.
2. Il costo dell'auto non dovrebbe superare 1,45 milioni di rubli.
3. L'auto acquistata deve essere precedentemente di proprietà dei cittadini.
4. L'auto acquistata non dovrà essere, nemmeno in precedenza, accesa.
5. Il veicolo deve essere prodotto non prima del 2016.
6. Tra la banca e il mutuatario viene concluso un contratto di pegno, il cui oggetto è l'auto acquistata.
7. Il contratto di prestito tra la banca e il mutuatario è concluso per un periodo non superiore a 3 anni.
8. Il prestito deve essere erogato entro il 31 dicembre 2017.

Il tasso di interesse preferenziale è definito come la differenza tra il tasso di prestito bancario esistente per l'acquisto di trasporti per privati ​​e il tasso di sconto che non può essere superiore a 6,7 ​​punti percentuali.

Rapporto dei corrispondenti del canale televisivo Rossiya 1 sui prestiti preferenziali:

Principali differenze rispetto alle condizioni vigenti nel 2015 e 2016

La principale differenza positiva rispetto alle condizioni dell'attuale progetto statale negli anni precedenti è stata l'aumento del costo delle auto domestiche acquistate:

Inoltre, se in precedenza per ricevere un prestito agevolato era richiesto un acconto pari al 20% del prezzo dell'auto, nel 2017 questa condizione è esclusa.

Cambiamenti si sono verificati anche nella procedura di calcolo dei sussidi: nel 2015 e nel 2016, una parte della remunerazione della banca era soggetta a sussidio, determinata dalla differenza tra il tasso di credito in vigore presso l'istituto finanziario e 2/3 del tasso di riferimento della Banca della Russia.

Ulteriori requisiti delle banche

Le condizioni di cui sopra per la partecipazione al programma sono obbligatorie dal punto di vista del governo della Federazione Russa. A loro volta, le organizzazioni finanziarie che concedono prestiti hanno il diritto di stabilire le proprie condizioni e restrizioni aggiuntive. Per la maggior parte, questi sono i requisiti per i mutuatari:

1. L'età del mutuatario varia in ciascuna banca.
2. La cittadinanza è quella della Federazione Russa, ma alcune banche considerano i clienti con cittadinanza straniera.
3. Acconto - anche se il governo ha eliminato l'obbligo del pagamento anticipato, le banche vanno sul sicuro e stabiliscono le condizioni per il pagamento anticipato obbligatorio. La sua dimensione dipende anche dalla politica creditizia di una determinata banca.
4. Esperienza lavorativa: il mutuatario deve confermare la sua solvibilità e la presenza di un reddito regolare. Solitamente sono richiesti dai 3 ai 6 mesi di esperienza.
5. Disponibilità di registrazione nel luogo in cui è stato ricevuto il prestito.
6. Assicurazione del veicolo acquistato.

Vale la pena notare che il tasso di prestito per l'acquisto di un'auto è diverso in tutte le banche. Tuttavia, affinché il prestito rientri nei termini del programma preferenziale, questo tasso non dovrebbe superare il 18%. In altre parole, il tasso di interesse più alto su un prestito con sostegno statale sarà dell'11,3% (18% - 6,7%). Di conseguenza, se un prodotto di prestito di una determinata banca viene offerto a condizioni generali a un tasso di interesse inferiore, il tasso di interesse preferenziale sarà ancora più basso.

Quali banche prestano?

L'elenco completo delle banche che partecipano ai prestiti agevolati per l'acquisto e la vendita di veicoli sarà noto solo il 31 maggio 2017. Ciò è dovuto al fatto che fino a quel momento gli istituti di credito avevano avuto tempo per concludere un accordo adeguato con il Ministero dell'Industria e del Commercio per sovvenzionare i prestiti automobilistici.

Va notato che per stipulare un accordo, la banca deve soddisfare determinati criteri:

• non devono esserci debiti scaduti nei confronti del bilancio, anche per la restituzione dei sussidi precedentemente ricevuti;
• non deve essere in fase di riorganizzazione, fallimento o liquidazione;
• tra gli azionisti della banca non devono esserci stranieri che possiedano più del 50% delle azioni;
• esiste un accordo concluso con un ufficio di storia creditizia.

Oggi possiamo tranquillamente affermare che giganti del settore finanziario come la Banca di Mosca e molti altri parteciperanno sicuramente al rinnovato progetto statale ed emetteranno prestiti agevolati.

Quali auto hanno diritto ai benefici?

Considerando che l'obiettivo principale del rinnovato programma è lo sviluppo dell'industria automobilistica russa, sarà possibile acquistare veicoli a condizioni di credito preferenziali solo se prodotti sul territorio della Federazione Russa.

Secondo il capo del Ministero dell'Industria e del Commercio, D. Manturov, l'attuale programma statale sta affrontando con successo il compito assegnatogli. Quasi un'auto su tre nel paese viene acquistata tramite prestiti con il sostegno statale e tutte queste auto sono di fabbricazione russa (assemblate). Il leader delle vendite sono i prodotti AvtoVAZ (Lada, Renault Duster e altri modelli, Kia, Hyundai, ecc.).

Di seguito l'elenco di alcune vetture che sarà possibile acquistare con mutuo agevolato. Naturalmente il suo costo dipende anche dalla configurazione della macchina acquistata.

Tavolo. Elenco delle auto ammissibili ai prestiti agevolati per l'auto

Modello	Foto	Prezzo (migliaia di rubli)
		da 1 152
		dal 599
		dal 1 369
		dal 758
		dal 1 324
		da 1 264
		dal 546
		Dal 1 407
		dal 599
		dal 1 459

Riassumendo, va detto che il programma statale di prestiti preferenziali per auto nel 2017 non solo continuerà a funzionare, ma delizierà anche gli automobilisti con nuovi modelli apparsi a causa dell'aumento del costo massimo del veicolo.

Il programma di cofinanziamento del prestito auto per l'acquisto di un'auto personale è operativo in Russia da diversi anni. Il programma è stato introdotto con l'obiettivo di attivare il comportamento dei consumatori nel mercato automobilistico. La prima emissione di prestiti auto con sussidi statali è stata implementata nel 2012. Il governo ha stanziato assistenza finanziaria per un importo di 5 miliardi di rubli. Ogni anno vengono stanziati diversi miliardi di rubli per l'attuazione del programma di credito.

Il programma di quest'anno offre un tasso di interesse ridotto e un elenco ampliato di banche commerciali coinvolte nel cofinanziamento governativo. Nel 2017 l’aliquota preferenziale è stata ridotta in media del 6,5%. Secondo le previsioni degli sviluppatori della strategia di sovvenzione, nel prossimo anno verranno acquistate circa 400.000 automobili utilizzando fondi di prestito preferenziali. È noto che gli attuali progetti governativi per il riciclaggio e lo scambio di automobili nell'ambito delle permute verranno ridotti.

Coinvolge un prestito auto nell'ambito del programma statale le seguenti condizioni di partecipazione:

• L'elenco dei modelli comprende auto il cui costo< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• nessun acconto (in precedenza, per ottenere un'auto a credito nell'ambito del programma statale, dovevi prima pagare 1/5 del suo costo);
• La durata del prestito non è superiore a 3 anni.

Il 1 luglio di quest'anno sono iniziate le opzioni nell'ambito del programma di sussidi per il prestito auto - "Prima macchina" e "Auto di famiglia".

Interessante! Se acquisti un'auto secondo i termini di questi programmi, puoi beneficiare di uno sconto fino al 10% sul costo dell'auto. Il programma statale di prestito automobilistico “Family Car” del 2017 ha ricevuto il sostegno del Ministero dell’Industria e del Commercio per un importo di 3,75 miliardi di rubli.

Inoltre, il programma statale di prestiti automobilistici preferenziali esonera il mutuatario da commissioni aggiuntive. Ad esempio, se si ottiene un prestito auto da VTB 24 con sussidi statali nel 2017, la banca potrebbe tentare di imporre un'assicurazione sulla vita e sulla salute. Secondo i termini del programma, il mutuatario può rifiutarsi di fornire queste opzioni.

I termini del sussidio consentono di acquistare sia auto nuove presso i concessionari di automobili che usate. Secondo le disposizioni dei programmi di sostegno statale per i prestiti automobilistici, l'auto deve essere prodotta in Russia. Per aiutare il mutuatario a navigare nell'elenco dei modelli, presentiamo elenco esteso:

L'elenco delle auto cambia ogni anno. L'auto deve rientrare nella categoria "autovettura", ovvero non avere più di sette posti e il peso a vuoto non deve superare le 3,5 tonnellate. L'elenco delle auto può essere rivisto su richiesta dell'organizzazione creditrice.

L'acquisto di un'auto nuova o usata utilizzando un prestito auto statale viene effettuato tramite prestiti concessi da banche commerciali. Rispetto alle ondate iniziali del programma, l'elenco degli istituti di credito si è ampliato in modo significativo: più di 90 banche si offrono di contrarre un prestito auto con il sostegno statale nel 2017 (l'elenco delle principali organizzazioni è riportato di seguito).

Al momento, l'intero programma statale di prestito auto per il 2017, compresi i sottoprogrammi "Auto di famiglia" e "Prima auto", è in fase di attuazione in tutte le principali banche, tra i quali:

I prestiti preferenziali possono essere concessi dalle filiali degli istituti finanziari delle case automobilistiche. Ad esempio, la società Toyota ha una divisione in Russia, la Toyota Bank, che fornisce prestiti ai proprietari di automobili. Le informazioni sui programmi di credito aziendale sono pubblicate nei concessionari di automobili e sui siti Web delle case automobilistiche.

I prestiti auto vengono emessi anche da filiali di compagnie di assicurazione. Ad esempio, la Banca Rosgosstrakh fornisce un prestito auto e lo integra con offerte vantaggiose per l'assicurazione dell'auto acquistata.

Interessante! La partecipazione ai programmi “First Car”, “Family Car”, “Large Family” consente ai mutuatari di pagare parte del prestito dal capitale di maternità, il cui importo quest'anno supera i 450 mila rubli.

Requisiti per i mutuatari

Il programma di prestito auto sostenuto dallo Stato impone requisiti standard ai potenziali partecipanti. Le condizioni sono quasi identiche a quelle proposte dalle banche per l'emissione di un prestito al consumo. Il mutuatario non deve avere più di 65 anni, ma non meno di 21 anni. È necessario avere una registrazione permanente nel luogo in cui è stato ricevuto il prestito agevolato. Il tasso iniziale della banca su un prestito auto non dovrebbe essere superiore al diciotto per cento.

Il prestito dovrà essere rimborsato entro e non oltre trentasei mesi dalla data di emissione. L'auto acquistata deve essere prodotta non prima del 2016. I partecipanti al programma sono privati ​​del diritto di ricevere altri prestiti agevolati durante l'anno.

I partecipanti al programma First Car non devono avere più di trent'anni. Inoltre, nell'ambito di questo programma, è necessario fornire un certificato attestante l'assenza di attrezzature mobili acquistate in precedenza (a conferma che l'auto è effettivamente la prima).

Un prestito auto è un fondo fornito da una banca per... Non è necessario versare un acconto (solo la banca stabilisce le condizioni) e la percentuale del prestito sarà ragionevole. Inoltre, un prestito auto può essere classificato come un gruppo di prestiti al consumo; ne è un sottotipo. Se la banca ha approvato il prestito, i fondi potranno essere spesi solo per un’auto specifica. Inoltre, il mutuatario non riceverà il denaro in mano, ma andrà immediatamente sul conto del venditore.

Il prestito può essere preso per un importo pari al costo parziale del veicolo o per l'intero importo. Se l'auto è stata acquistata con fondi di credito, fino a quando l'intero importo non viene pagato alla banca, il proprietario non può donare, vendere o semplicemente scambiare l'auto. Ciò non può essere fatto senza il permesso della banca. Affinché la banca abbia almeno alcune garanzie, la banca conserva il certificato di registrazione. Se viene saldato l'intero debito, il proprietario ha diritto a ricevere un certificato.

È importante sapere che se una persona acquista un'auto, allora deve acquistare anche una polizza RC Auto.

I concessionari di automobili possono essere direttamente coinvolti nell'emissione di prestiti. In questo modo, il concessionario di automobili può firmare un accordo con la banca, che le consentirà di concedere un prestito in futuro. In questo caso, ci saranno troppe pratiche burocratiche che l'acquirente dovrà svolgere.

I prestiti per l’auto sono molto popolari. È sufficiente depositare l'importo iniziale, che solitamente varia dal 20 al 30%, il resto lo farà la banca con cui è stato concluso il contratto. Un prestito auto ha molti aspetti positivi:

1. L'acquisto può essere completato in un breve periodo di tempo. Di solito la banca emette un prestito abbastanza velocemente, bastano un paio di giorni per prenderlo in considerazione.
2. Puoi scegliere qualsiasi macchina. Maggiore è il patrimonio netto dell'acquirente, più costoso potrà essere acquistato il veicolo.
3. I fondi sono protetti. Il debito dell'acquirente sarà fisso e non sarà legato all'inflazione.

Caratteristiche dei prestiti auto con il sostegno statale

Nel 2020, lo Stato offre due programmi di prestito. Uno di questi è un prestito auto con il sostegno statale. Si tratta di un prestito concesso da una banca a condizioni preferenziali. Il principio fondamentale del prestito preferenziale proposto è che lo Stato paghi 2/3 del tasso di rifinanziamento del prestito. In linea di principio, il risultato è un importo abbastanza accettabile che il mutuatario stesso deve pagare. Un prestito auto nell'ambito del programma statale presenta dei vantaggi.

1. Ogni cittadino ha la possibilità di acquistare un'auto a un costo inferiore.
2. Le banche hanno il vantaggio del proprio sviluppo e l’opportunità di guadagnare denaro.
3. I rivenditori sono incoraggiati ad aumentare le vendite.
4. Con un aumento della domanda per l'acquisto di un'auto, lo stato inizia a sviluppare maggiormente l'industria automobilistica.

Naturalmente, qualsiasi tipo di prestito ha sia lati positivi che negativi.

1. Quando si erogano prestiti, la banca deve essere sicura che la persona sia solvibile. Per fare ciò, è necessario fornire una serie di documenti che dimostrino che il cliente ha uno stipendio alto, e per di più bianco. Viene presa in considerazione anche l'esperienza lavorativa in un luogo.
2. Il cliente dovrà pagare lui stesso l'assicurazione, poiché lo Stato paga solo una parte del costo dell'auto stessa.
3. Hai meno tempo per rimborsare un prestito auto rispetto a quando prendi un prestito regolare.

Condizioni per ricevere i benefici

Qualsiasi cittadino della Federazione Russa può usufruire dei benefici dello Stato. In questo caso devono essere soddisfatte alcune condizioni:

1. Il prestito auto è disponibile per quei cittadini che desiderano acquistare un veicolo del valore non superiore a 1.450.000 rubli. Fino a qualche tempo, questo importo era inferiore e ammontava a 1 milione di rubli.
2. La banca potrebbe richiederti un acconto, ma questo dipende solo dalla banca. Ora lo Stato non richiede più il pagamento dei primi pagamenti.
3. Se l'auto è stata rilasciata nel 2017 o 2016 in Russia, puoi acquistarla ora e utilizzare prestiti automobilistici preferenziali.
4. La banca concede prestiti solo in rubli russi.
5. Ti vengono concessi esattamente tre anni per rimborsare l'intero importo preso in prestito dalla banca.
6. L'auto deve essere “da zero”, cioè nuova.
7. Nella Federazione Russa esistono due programmi che ti aiutano ad acquistare un'auto. "Auto di famiglia" e "Prima macchina". Puoi anche utilizzare lo sconto del 10% offerto quando acquisti una determinata marca di auto.
8. Solo una concessionaria ufficiale può aiutarti ad acquistare un'auto.
9. Lo Stato trasferisce i fondi sul conto del venditore.

Solitamente la banca concede un prestito solo per l'acquisto di un veicolo. Ma allo stesso tempo, la legge non indica da nessuna parte che i prestiti preferenziali vengano concessi una volta. Naturalmente puoi provare a contattare nuovamente la banca.

Come già accennato, lo Stato ha sviluppato due programmi: “Family Car” e “First Car”. Cosa è incluso in questi programmi e cosa puoi aspettarti:

1. Programma per auto familiari. Possono usufruirne le famiglie che hanno due figli, o anche più, che non hanno raggiunto l'età adulta. Potranno inoltre usufruire di un ulteriore sconto del 10%.
2. Programma "Prima macchina". Se una persona non ha mai acquistato un'auto prima, può utilizzare questo programma. Uno sconto del 10% sarà significativo. Ad esempio, se un'auto costa 1,3 milioni di rubli, l'importo dello sconto sarà di 130.000 rubli. Questo sconto può essere ottenuto solo una volta al momento dell'acquisto di un'autovettura.

A quali auto si applica?

Il costo dell’auto non è l’unica limitazione. È bene sapere, inoltre, che i prestiti agevolati vengono effettuati solo per l'acquisto di determinate automobili. È necessario sapere quali dimensioni e marche di automobili sono adatte per i prestiti preferenziali. L'elenco delle auto può essere trovato sui siti web delle banche. Il peso specificato del veicolo acquistato non è superiore a 3,5 tonnellate. Le banche approvano prestiti per le seguenti marche di automobili:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalto;
• Citroen (ma non tutti i modelli sono qui inclusi);
• Kia Rio;
• Lada Kalina;
• Lada Granta;

Vale la pena sapere che l'equipaggiamento dell'auto viene solitamente offerto il più minimo, quindi è necessario tenerne conto.

Regole per richiedere un prestito auto

Per evitare confusione, la richiesta di un prestito può essere suddivisa in più fasi. Cosa bisogna fare?

1. Prima di tutto, il cliente deve scegliere un'auto. In questo caso, l'auto deve soddisfare tutti i requisiti necessari per poter beneficiare del prestito agevolato. La marca dell'auto, il suo prezzo e l'anno di produzione sono ciò a cui devi prestare attenzione innanzitutto.
2. La banca e la concessionaria da cui è stata selezionata l'auto devono collaborare tra loro. Puoi scoprirlo in banca o sul suo sito web, oppure presso il salone stesso.
3. Se il cliente può utilizzare qualsiasi programma ("Prima macchina" o "Auto di famiglia"), deve documentarlo. Per il primo programma avrai bisogno di un certificato, che può essere ottenuto dalla polizia stradale. Se una persona desidera utilizzare il programma Family Car, deve avere un certificato di nascita dei suoi figli e due devono essere minorenni.
4. Quando si sceglie una banca, vale la pena considerare che le condizioni alle quali viene concesso il prestito possono variare in modo significativo.
5. Quando l'intero pacchetto di documenti è pronto, puoi inviare la domanda alla banca.
6. Dopo aver atteso l’approvazione della banca, puoi iniziare a preparare documenti come un contratto di compravendita di un’auto.
7. Nei documenti la banca indica l'importo iniziale che il cliente deve depositare.
8. L'auto deve essere registrata presso la polizia stradale.
9. , dopo aver concluso un contratto di assicurazione e garanzia.
10. La fase successiva è la conclusione di un accordo per un prestito auto.
11. Quando i fondi dalla banca arrivano sul conto del venditore, puoi prendere possesso dell’auto.

La persona per la quale verrà immatricolata l'auto è obbligata a presentarsi in banca per completare tutti i documenti. La banca ha il diritto di determinare quanto tempo impiega per raccogliere tutti i documenti. Di solito questo periodo varia da 1 mese a 3. E la domanda stessa può essere considerata in appena un paio di giorni. Tutto dipende dalla forma di prestito di cui il cliente ha bisogno.

Elenco dei documenti da preparare

È possibile ottenere un prestito auto per auto nazionali a condizione che il cliente raccolga tutti i documenti. Quale pacco devo ritirare? Di solito tutte le banche richiedono più o meno gli stessi documenti:

• Per ricevere un prestito è necessario scrivere una domanda;
• passaporto di un cittadino della Federazione Russa;
• patente di guida;
• al lavoro devi prendere un certificato di stipendio negli ultimi tre mesi;
• È obbligatorio avere un certificato attestante che il cliente ha lavorato presso il suo ultimo luogo di lavoro per più di un anno. Puoi portare con te una copia del libretto di lavoro o del contratto di lavoro, autenticato da un notaio.

Avendo scelto una banca, dovresti assolutamente familiarizzare con l'elenco che richiede. Quali altri documenti potrebbero essere necessari:

• carta d'identità militare;
• certificato di assicurazione (pensione);
• Certificato di matrimonio;

Nella Federazione Russa esiste un elenco di banche che offrono di contrarre prestiti con il sostegno del governo:

• Rosbank;
• Banca PrimSots;
• VTB24;
• Banca Mitsubishi;
• Banca Volkswagen;
• Sethelem;
• Rosselkhozbank.

Naturalmente, questo non è un elenco completo. Lo Stato apporta le proprie modifiche all'elenco delle banche. Ogni organizzazione deve ottenere l'accreditamento. La banca è capace e può fissare essa stessa il tasso di interesse. Come dimostra la pratica, questa percentuale di solito non è superiore a 20. Molto spesso, visitando il sito web della banca, puoi trovare un calcolatore che funziona online. Lì puoi effettuare tutti i calcoli: quale sarà il pagamento mensile e l'importo dei pagamenti in eccesso. La banca decide da sola con quali aziende e concessionari di automobili collaborare e con quali no.

Conclusione

Se qualcuno decide di acquistare un'auto a credito con il sostegno del governo, è importante conoscere tutte le sfumature. Avendo acquistato un'auto, saranno richieste spese aggiuntive. Un'auto nuova necessita di manutenzione, il che comporta molte spese. Pertanto, è necessario calcolare in anticipo se è redditizio acquistare una nuova auto o meno.