Как предоставляется беспроцентная ипотека. Беспроцентный заем: экономия для очередников Кому дают беспроцентную ипотеку уралкалий

В нашей стране для многих остается существенной проблемой приобретение своего собственного жилья. Не так многие могут самостоятельно на него заработать. Поэтому абсолютное большинство наших сограждан предпочитают не ждать всю жизнь, а получить ссуду или кредит на покупку квартиры или своего собственного дома.

Государством были разработаны несколько социальных программ, которые призваны финансово помочь в приобретении жилья незащищенным категориям граждан. На сегодняшний момент времени можно получить специальные субсидии, которые пойдут на погашение некоторой части от долга за квартиру. Это будет считаться государственная ссуда, которая не требует возвращения. Как получить такую ссуду на жилье?

Если вы житель Крайнего Севера или проработали на данной территории от пятнадцати лет и больше, но при этом у вас нет собственного жилья, то есть шанс получить специальную государственную субсидию. Для ее получения необходимо лично обратиться в органы местной исполнительной власти. О том, какие документы при себе необходимо иметь, лучше всего уточнить на сайтах региональной власти. Потому что в разных регионах требуются разные пакеты документов. Далее вас поставят в очередь на получение ссуды и в итоге вы должны получить Государственный жилищный сертификат, который подкреплен определенной денежной суммой.

Если вы молодая семья, то тоже можете получить особую государственную ссуду на приобретение или улучшение жилищных условий. Главное, чтобы возраст одного из супругов не превышал тридцати пяти лет. Сотрудники местной администрации лично примут вас и оценят по документам, являетесь ли вы молодой семьей, которой реально нужна помощь. В случае отказа подавать повторно документы бесполезно.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

В 2018 году стартовала новая программа кредитования, которая позволяет многодетной семье взять ссуду по пониженному проценту. За деньги приобретается недвижимость в новостройке. Есть вариант вложить деньги на постройку дома.

Особенности беспроцентного кредитования многодетных семей в 2018 году

Для получения беспроцентного кредита нужно попасть под определенную категорию и выполнить все условия, которые диктует кредитор.

Если банк одобрил заявку, то можно смело выбирать недвижимость. Она должна находится в новостройке, а строительная фирма быть аккредитованной. Все остальные нюансы расскажет сотрудник банка. Они не являются суровыми и соответствовать положенным требованиям совсем несложно.

Ипотека с государственной социальной поддержкой от Сбербанка

Такая программа подразумевает под собой частичное субсидирование пенсионным фондом. Если будет понижен процент, то буден минимизирована переплата.

Взять подобного рода кредит можно в Сбербанке - сайт https://online.sberbank.ru . У банковского учреждения есть свои условия и особенности. Обязательное условие - соответствие требованиям. Так как эта программа поддерживает строительные компании, то по заданным условиям, приобрести жилье возможно только в новостройке или то, которое в процессе строительства.

Вторичное жилье взять в кредит в данном случае не выйдет. Такая недвижимость не соответствует положенным стандартам.

Условия выдачи жилищного беспроцентного кредита для многодетных семей от Сбербанка

Сбербанк присоединился к данной программе и дает ипотечные кредиты лицам с двумя и тремя детьми на следующих условиях:

1. Присутствует пониженный процент - 6%. Такая льгота имеет место на протяжении трех лет спустя рождения 2-ого малыша и пяти — после 3-его. Когда этот временной промежуток исчерпал себя, процентная ставка становится 9.25%.
2. Приобрести кредитор имеет право только новое жилье. Оно может располагаться в новостройке или быть в процессе постройки.
3. Недвижимость должна пройти аккредитацию. Аккредитованные постройки легко найти на сайте банка, который предоставляет ссуду. Этот нюанс служит гарантией того, что жилье подходит по всем стандартам. Если выбранный объект еще строится, то аккредитация гарантирует завершение этого процесса на 100%.
4. Первая сумма, которую нужно внести составит 20% и более.
5. Максимум, который можно получить — три миллиона рублей, не в счет такие крупные города, как Санкт-Петербург и Москва.
6. Страховка жилья должна быть в обязательном порядке.
7. Реально продлевать сроки погашения по ипотеке до 30-ти лет. Можно это сделать и за год, если есть возможность.

К требованиям относится:

• принадлежность к гражданству РФ;
• регистрация должна быть в том городе, где присутствует филиал банковского учреждения;
• стаж, который должен быть не менее года вообще и хотя бы 6 месяцев на той работе, на которой гражданин работает в настоящее время;
• возрастная категория в пределах 21- ого года - 55,60 лет (высчитывается возраст до момента полного погашения ипотеки, он не должен превышать 60-ти для мужского пола и 55-ти для женского).

Если лицо планирует взять кредит на постройку, то деньги будут прибывать по частям. Различные нюансы будут оговариваться с лицом лично и зафиксируются документально.

Также есть дополнительные льготы, если семья попадает под следующие параметры:

1. Возрастная категория мужа или жены не превышает 35-летнего возраста. Тут можно поучаствовать и в программе «Молодая семья».
2. При наличии двух и более детей есть возможность взять маткапитал. При внесении крупной суммы изначально снижается процент по кредиту.
3. Зарплатному клиенту идет пересчет, действует скидочная система - 0,5%.
4. После оформления страховки появляется скидка - 1%.

Имейте в виду, если будут какие-либо нарушения по выплате, то уже придется выплачивать по 12.4% годовых.

Санкт-Петербург

Если кредит берут жители Санкт-Петербурга, то наибольшая сумма, которую можно положить составит 8 миллионов рублей. Обязательно просматривается прописка, справка с места работы и соответствие иным требованиям.

Москва и Московская область

Для лиц, проживающих в Москве и Московской области, также действует максимум в 8 млн. рублей. Все остальное совпадает с вышеописанными условиями и требованиями.

Если у лица есть какие-либо нюансы, по которым выплата не может продолжаться в указанном порядке, то есть вариант попросить отсрочку.

Новый закон ВТБ24

В ВТБ24 также имеется привилегия для многодетных. Банк дает кредиты на жилье под 8.9%. Условия те же.

Максимум также 8 млн.руб. Изначально вносится 20% от той стоимости, которую заплатили за недвижимость. Есть вариант внести первую сумму из маткапитала, если его реально получить.

Беспроцентный жилищный кредит для многодетной семьи в 2018 году

Предоставляя деньги банк берет под залог тот объект, который покупает плательщик. Это гарантия того, что лицо, которое берет крупную сумму выплатит долг. Если этого не произойдет, банковское учреждение конфискует имущество и распорядится им так, как посчитает нужным.

Без этого ипотеку не дадут. Жилищным кодексом тоже предусмотрена привилегия для многодетных, но при этом семья должна быть малоимущей и нуждающейся в жилье - .

В Министерстве финансирования разработали программу, суть которой - ипотечный кредит с 6-процентной ставкой.

Попасть под нее могут те граждане, у которых появился на свет 2-ой или же 3-ий малыш, и это должно произойти в 2018 году. Действует проект до 2022 года. Процентную ставку банк не имеет право поднять на протяжении всего периода более чем на два процента.

Также еще один нюанс - субсидию могут возобновить на пятилетний срок, если у пары появился на свет еще один малыш.

Преимущества в сумме у жителей Московского региона и Санкт-Петербурга, вместо 3 млн., они могут взять 8 млн. Обязателен первый 20-процентный взнос.

Важные моменты:

• постоянная работа, дающая доход;
• положительная кредитная история (заядлым должникам никто не даст такой суммы);
• возрастной ценз.

Чтобы получить деньги на жилье, убедитесь, что вы подходите под критерии, установленные банковским учреждением.

Пакет документов для оформления беспроцентной ипотеки

Чтобы получить кредит, гражданин обязан собрать полный пакет документации. Сюда входят:

• заявления-анкеты (пишут все созаемщики, если их несколько);
• паспорта Российской Федерации (в них обязательно должна быть прописка РФ, регистрация);
• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие систематическое получение дохода всех созаемщиков;
• бумаги о составе семьи.

Если под залог предоставляется не приобретаемая недвижимость, а имеющаяся, то в документах должна находиться подтверждающая информация того, что это личная собственность.

После того как банковское учреждение получает все нужные бумаги, может пройти от двух до пяти дней, пока организация все проверит. Спустя этот промежуток времени выносятся решение. Оно может быть положительное или отрицательное.

Если все получилось в пользу лица, которое подало документы, то банк может спросить с клиента, сможет ли он оплатить 20-процентный первый взнос. Возможно, этот факт придется тоже подтвердить документально.

Чтобы все пошло как надо, стоит заранее убедиться в том, что ваша семья подходит по всем критериям.

1. Посчитайте, не будете ли вы старше 55-ти или 60-ти лет до момента полной выплаты кредита.
2. Есть ли у вас необходимое количество стажа и постоянная работа.
3. Проверьте, чтобы все документы были в порядке.
4. Если у вас плохая кредитная история и на это есть веские уважительные причины, то докажите это.

Все иные нюансы решайте по ходу действий. Главное оценивайте все «трезво» и не спешите с выводами.

Погашение досрочно

Если у плательщика появилась возможность оплатить долг досрочно, то это сделать реально. Для этого следует прийти в банк и написать соответствующее заявление. В нем указывается, как вы хотите погасить кредит: полностью или частично.

Рефинансирование

Если вы уже взяли ипотечный кредит и вдруг осознали, что можете подать на рефинансирование, то это сделать никогда не поздно.

Для понижения процента, под 6%, нужно, к примеру, родить ребенка в 2018 году (третьего или второго).

Могут возникнуть и другие моменты, предусматривающие понижение процентной ставки. Все рассматривается в индивидуальном порядке сотрудниками банка.

Для поддержки многодетных семей государство и банковские учреждения запустили новый проект, который позволяет брать жилье в ипотеку по пониженной процентной ставке. Для приобретения недвижимости важно соответствовать всем требованиям и подать документы в срок.

Полезное видео

Оформить беспроцентную ипотеку могут социально незащищенные слои населения, которые имеют специальный статус и могут представить соответствующие подтверждающие документы. К таким слоям населениям можно отнести молодые семьи, как с ребенком, так и без него, пенсионеры, многодетные семьи и т.д. На каждый год или другой период Правительством РФ утверждается тот перечень категорий, которым будут предоставлены льготы по ипотеке.

Кроме того, периодически утверждаются новые программы, совершенствуются уже функционирующие стратегии, и в итоге каждый год все большее и большее количество людей получают возможность купить собственную квартиру при помощи кредита. И далее мы поговорим о том, как получить беспроцентную ипотеку для молодых семей, для инвалидов и т.д. в 2018 году.

Что значит беспроцентная ипотека

Для начала определим, что ипотека — это целевой вид займа, выдаваемого кредитором своему клиенту. Ипотека выдается банками, под некий процент. И только в исключительных случаях, по неким программам или социальным направлениям ипотека может выдаваться под низкий процент. Но случаи, когда она предоставляются заемщику под 0 процент, это редкость. Скорее всего, исключение из правил.

Если рассматривать положение в Российской Федерации, то здесь также нельзя говорить о том, что социально незащищенным гражданам выдают бесплатные кредиты. Это не так. Государство предоставляет некие дотации, льготы или субсидии (все зависит от конкретного региона, его финансирования) тем людям, которые на них имеют право. Такие льготы могут заключаться в следующем:

1. Компенсация части стоимости квартиры. В таком случае некий процент, обычно до 30% перечисляется продавцу недвижимости, а оставшиеся 70% оплачиваются заемщиком за счет ипотечных средств. В таком случаи дотация от государства служит своеобразным первоначальным взносом по ипотеке;
2. Оплата части процентов по ипотеке. В таком случае из федерального или регионального бюджета ипотечнику компенсируется часть процентной ставки, или такая компенсация направляется в банк, который устанавливает для данного клиента пониженную ставку. Яркий пример — заявленная программа «Ипотека 6%», когда банку будут компенсировать разницу между рыночной ставкой по таким кредитам и установленной ставкой в 6%;
3. Смешанная форма дотирования, когда компенсируется сразу и часть стоимости жилья, и часть процентной ставки. В большинстве случаев такие способы применяются тогда, когда семья может сразу проходить и по федеральным, и по региональным программам.

На 2018 год работают такие льготные программы:

Кстати, по поводу условий проживания, вне зависимости от того, в какую категорию из перечисленных входит человек, он в обязательном порядке должен стоять в очереди на жилье и/или нуждаться в улучшении условий проживания.

В такой программе могут принимать участие исключительно супружеские пары, где каждый из супругов или один не старше 35 лет. Именно такой критерий ограничивает множество участников. Неважно наличие детей. Воспользоваться шансом можно как имея уже детей, так и нет. Правда, изменится формула расчета общей площади квартиры, по которой можно получить дотацию.

Если супружеская пара еще не имеет собственного ребенка, то тогда нормой по квадратным метрам является норма в 42 кв. метра. Если у пары уже есть малыш, то тогда расчет другой: на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров.

Беспроцентная ипотека проходит следующим образом: оформляется заем в банке, но тело кредита выплачивает непосредственно заемщик, а проценты по ссуде компенсируются из бюджета. Многие могут возмутиться: а почему именно они не оформили такой заем? Не забываем, что в обязательном порядке необходимо быть включенным в реестр тех, кто требует улучшения жилищных условий. И это должно быть официально подтверждено местными органами власти. Без этого критерия ипотека оформляется на обычных условиях.

Для того чтобы воспользоваться такими дотациями, необходимо обратиться к властям своего региона, где уточнить условия конкретной программы. Орган власти запросит необходимые документы, может провести экспертизу жилищных условий и по возможности включить в программу беспроцентной ипотеки. И только после такого решения, можно идти в банк, который сотрудничает с государством, и получать заем.

Говоря также о беспроцентной ипотеке для молодых семей, не стоит забывать о заявленной в 2018 году программе — «Ипотека 6%». Конечно, это не бесплатный кредит, но в сравнении с другими ипотечными программами, достаточно выгодный продукт. Но здесь также есть ряд ограничений.

Программой могут воспользоваться исключительно те семьи, в которых есть 2-й или 3-й ребенок, рожденный после 01.01.2018. Если малыш появился раньше, то тогда претендовать на ипотеку под 6% будет невозможно. Но преимущество в том, что нет возрастных ограничений и не нужно стоять в очереди на жилье.

Как работает программа ипотеки под 6%: банк заключает с заемщиком договор и выдает заем на обычных условиях под ту ставку, которая соответствует рыночным условиям. Разницу же между такой ставкой до 6% банку будет компенсировать государство. Другое дело, что такая льгота на проценты не будет действовать в течение 20 - 30 лет, как думают многие. Льгота будет для семей с двумя детьми действовать 3 года, а для семей с тремя - 5 лет

Кроме того, нельзя утверждать, что это единственные направления льготной ипотеки. В каждом регионе могут быть утверждены разные программы субсидирования, помощи и кредитования. Необходимо все уточнять в банках и местных органах власти.

Для примера сейчас в Сбербанке действуют акционные программы для молодых семей на некоторые новостройки. Ставка составляет 7%, поскольку сами застройщики готовы компенсировать банку часть процентов. Но и здесь есть особенность — срок субсидирования 12 лет, то есть ставка в 7% будет действовать только 12 лет.

Казалось, что пенсионерам никто, не то что не выдаст ипотеку, но даже не станет помогать выплачивать такой кредит, поскольку принято считать, что пенсионеры не кредитоспособны, они не имеют стабильного дохода и т.д. Но это не совсем так, в РФ действует специальные программы. Конечно, они не являются беспроцентными.

Как это работает: пенсионеры, по мнению отдельных финансовых учреждений, имеют стабильный месячный доход в виде неплохой пенсии, они имеют в собственности некое движимое и недвижимое имущество, поэтому они могут взять ипотеку для улучшения своих жилищных условий. Другое дело, что в пенсионной ипотеки есть свои особенности:

1. Срок кредитования минимальный, как правило, на момент погашения последнего платежа заемщику должно быть не более 75 лет. Таким образом, если человек оформляет кредит в возрасте 65, то тогда максимально допустимый срок кредита — 10 лет;
2. Сумма займа ограничена, поскольку выдавать большую сумму никто пенсионеру не будет, это связано с большими рисками невозврата. Но в таком случаи предоставление банку залогового имущества уменьшает риски банка;
3. Сумма первоначального взноса может достигать 50%;
4. Применяется больше дифференцированная, то есть классическая схема погашения. Такой схеме свойственно постепенное уменьшение размера платежа: сначала периода платеж наибольший, в конце — наименьший.

Таким образом, каждый пенсионер, если он получает пенсию, имеет документы и желает улучшить условия проживания, может взять кредит, никто не ограничивает его в этом праве.

Ипотека для многодетных семей

Хочется отметить сразу, что ипотека для многодетных в каждом отдельном регионе имеет свою специфику. Но, главное для всех — это наличие такого статуса. Сначала его необходимо оформить, а потом уже претендовать на ипотеку.

По государственной программе многодетная семья даже при оформлении беспроцентной ипотеки должна:

• Иметь возможность полностью самостоятельно оплачивать платежи по ипотеки;
• Кредит должен выдаваться на недвижимость, которой нет в собственности у такой семьи;
• Ипотека предоставляется для улучшения жилищных условий.

Другими словами, такая семья должна иметь стабильный доход, но при этом испытывать трудности с условиями проживания: например, на 1 человека приходиться меньше установленной нормы квадратных метров.

Обращаться обязательно необходимо не в банк, в котором не может быть никаких программ такого плана, а к местным властям. Необходимо написать заявление об участии в программе «Жилье многодетным семьям». И уже после рассмотрения дела, собирать необходимый пакет документов.

Также необходимо отметить: не всегда социально незащищенные граждане, которые получают дотацию на ипотеку, имеют свободное право выбора недвижимости. В отдельных регионах власти предоставляют перечень тех жилых объектов, которые принимают участие в программе. И только из этого перечня новостроек можно будет подобрать себе новую квартиру.

Ипотека для молодых специалистов, бюджетников

​По поводу ипотечных программ для бюджетников, то это одни из тех программ, которые имеют ярко выраженную специфику в отдельных регионах. Все зависит от того, в каком специалисте нуждаются местные органы власти. По такому принципу привлекаются молодые кадры, которых мотивируют доступным жильем и целым рядом льгот, предоставляемых по факту приема на работу.

Возможные программы для бюджетников:

Ипотека для учителей. Для таких специалистов предоставляют ипотеку, при которой компенсируют до 30 % стоимости жилья. При этом заявление на участие в такой программе пишется на имя работодателя, где трудоустроен педагог. Он должен в обязательном порядке получить сертификат участника такой программы и только после этого приступать к оформлению ипотеки. Как правило, из регионального бюджета после предоставления человеку сертификата выдается часть стоимости квартиры, а оставшаяся часть оформляется в кредит. Деньги перечисляются сразу в банк;

Для молодых врачей. Особенностью является то, что не все врачи получают дотирования от государства при оформлении ссуды, а только те, в которых нуждается регион. Это может быть реабилитолог, анестезиолог, хирург и т.д.;

Для молодых научных исследователей. Это именно те специалисты, которые могут получить наиболее выгодные условия кредитования. Им, как правило, дотируют и часть стоимости жилья, так и впоследствии компенсируют часть процентной ставки.

В какую программу попадет каждый отдельный специалист неизвестно, но шансы на помощь велики. Кроме того, бюджетники имеют право оформить льготную ипотеку не только в молодом возрасте, но и достаточно зрелом. Это служит уже не мотиватором, а наградой. Например, для бюджетников со стажем работы в бюджетной отрасли 25 лет, государство также субсидирует часть ипотечного займа.

Но есть и минус в таких программах — если человек получает долгосрочной жилищный кредит на 20 - 30 лет, то тем самым он обязуется продолжать работать в данной отрасли. Допускается смена места работы, но только в пределах одной отрасли (переход со школы в школу, с больницы в поликлинику и т.д.).

По поводу программ для инвалидов, для ветеранов боевых действий, то особых привилегий в оформлении ипотечных программ у них нет. Есть масса других дотаций и преференций, которые могут позволить им получить бесплатно жилье. Но вот воспользоваться беспроцентной ипотекой они редко могут, только если в рамках ранее рассмотренных программ. Правда, такой факт, как инвалидность, может стать преимуществом при принятии решения со стороны местных органов власти.

Вывод : государство нацелено на решение проблем общества, поэтому всецело направляет свои силы на решение многих проблем, в т.ч. и жилищных. В РФ есть масса программ и действуют вполне адекватные условия ипотечного кредитования, позволяющие многим решить свой квартирный вопрос.

Любой банк, предоставляя ипотечный продукт, устанавливает процентную ставку. Согласно графику платежей, заемщик в течение всего срока кредитования обязан будет уплачивать так называемые проценты – некую сумму, начисляемую ежемесячно.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

По итогам ипотеки заемщик возвращает в банк сумму, примерно в два раза превышающую изначально взятую. Если ли выход из этой ситуации? Существует ли беспроцентная ипотека, если да, то как ее получить?

Что это такое

Стандартная ипотека – это займ на покупку недвижимости, который предполагает выдачу заемщику оговоренной суммы денежных средств сразу, а возврат долга – в течение длительного срока равными или дифференцированными платежами.

Без процентов ипотека невозможна – ведь большинство банков, осуществляющих деятельность на территории РФ – коммерческие, а их главная цель – извлечение прибыли. Без процентов ипотеку не выдает ни один банк – ведь тогда их бы попросту не существовало.

Однако под беспроцентной ипотекой понимают несколько иное – эти самые проценты банк получает, но не от заемщика, а, к примеру, от государства. Получается, что для клиента займ беспроцентный, а банк получает причитающиеся ему деньги.

Государство предоставляет определенным слоям населения, особо нуждающимся в улучшении жилищных условий, меры социальной поддержки, среди которых:

• выдача жилищного сертификата;
• частичное погашение жилищного кредита;
• полное или частичное погашение начисленных процентов по ипотеке;
• предоставление квартир из специализированного жилого фонда по сниженной стоимости.

На кого распространяется

Так называемая беспроцентная или социальная ипотека может быть предоставлена обширному кругу граждан:

• многодетные семьи, в составе которых трое или более детей;
• отцы и матери-одиночки;
• лица пенсионного возраста;
• молодые семьи (хотя бы один из супругов не достиг 35 лет);
• молодые специалисты, такие как врачи, учителя;
• сотрудники бюджетной сферы деятельности.

Лица, относящиеся к одной из вышеуказанных категорий, в обязательном порядке должны соответствовать этим критериям:

• нуждаемость в улучшении условий проживания – отсутствие собственного жилья, несоответствие занимаемой площади каждым из членов семьи установленным нормативам (как правило, 18 кв. м. на одного человека);
• наличие низкого дохода у семьи, тем не менее, позволяющего погасить оставшуюся сумму кредита после покрытия части ипотеки за счет средств государственного субсидирования.

Право на получение государственной льготы будет доступно данным гражданам только после:

• предоставления соответствующей документации в орган местного самоуправления;
• зачисления в очередь нуждающихся в новом жилье;
• ожидания своей очереди (средний срок – от нескольких недель до нескольких лет).

В какие банки можно обратиться

Молодые семьи, имеющие в распоряжении материнский капитал, могут обратиться в следующие банки:

• Россельхозбанк;
• АК БАРС;
• Сбербанк;
• ДельтаКредит.

В Россельхозбанке молодым семьям доступно:

• снижение размера первого взноса;
• если родился ребенок, можно не уплачивать основной долг в течение 3 лет, а выплачивать лишь проценты;
• если есть материнский капитал, его средства могут быть направлены на погашение процентов.

В АК БАРС действует программа “АК БАРС-Материнский капитал” на условиях:

Здесь проценты по кредиту также можно погасить за счет средств по семейному капиталу.

Военным также доступна беспроцентная ипотека, ведь за них платежи уплачивает государство в лице Росвоенипотеки.

Наиболее выгодную военную ипотеку можно получить:

• в Сбербанке;
• в ВТБ 24;
• в Газпромбанке.

Условия следующие:

Молодые ученые и молодые специалисты могут быть кредитованы по ипотеке с государственной поддержкой в следующих банках:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• ДельтаКредит;
• Райффайзенбанк;
• Московский Индустриальный банк;
• ПромСвязьБанк.

Как получить

Чтобы получить средства от государства на погашение задолженности по ипотечному кредиту или по начисленным процентам, нуждающемуся гражданину необходимо:

• обратиться в органы местной администрации;
• уточнить возможность получения субсидии;
• истребовать перечень документов;
• подготовить документацию и предоставить в соответствующий орган.

Для получения субсидии в орган местной администрации необходимо предоставить заявление. Скачать шаблон документа можно .

После рассмотрения документов будет вынесено решение о предоставлении или об отказе в выдаче государственной субсидии.

Как правило, рассмотрение заявки административной комиссией занимает в среднем 1 месяц.

Участнику программы выдается сертификат, подтверждающий права на участие в программе. О подходе очереди заявителю сообщают заказным письмом по указанному в документах адресу или звонят по телефону.

Очередность можно проверять и лично – для этого время от времени необходимо посещать местную администрацию и запрашивать данные.

После наступления очереди заявителя и получения сертификата участника программы можно обращаться в банк за получением беспроцентной ипотеки.

Документы

Чтобы участвовать в программах государственной поддержки, в администрацию МО подается следующий унифицированный пакет документов:

• паспорт заявителя;
• паспорта членов его семьи;
• свидетельства о рождении детей;

• документы о семейном положении;

• документы об образовании;

• копия трудовой книжки;
• документ о признании семьи малоимущей (или справка о признании одиноко проживающего гражданина малоимущим);
• правоустанавливающие документы на имеющиеся активы;
• выписка из домовой книги или справка о составе семьи;

• справка из жилищной инспекции об отсутствии недвижимости в собственности;
• договор социального найма жилья – при проживании в квартире, принадлежащей государству;
• свидетельство о многодетной семье.

В банке потребуют следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорт;
• трудовая книжка;
• документ о доходах;
• дополнительные документы, удостоверяющие личность.

Беспроцентная ипотека для пенсионеров

Как правило, пенсионеры не могут получить беспроцентную ипотеку, если они не относятся к одной из других льготных категорий.

Сам по себе статус пенсионера еще не говорит о том, что лицу будут предоставлены все меры государственной и социальной помощи.

Тем не менее, крупные банки всегда идут навстречу социально незащищенным слоям населения. Сбербанк, как наиболее авторитетный банк, предоставляет различные средства для граждан в “активном возрасте”.

В основном, скидки пенсионерам дают по дебетовым картам, услугам страхования, вкладам. Найти что-либо выгодное по ипотеке достаточно сложно – условия необходимо обговаривать индивидуально, на встрече с одним из специалистов банка.

Для многодетных

На данный момент для многодетных семей отсутствуют какие-либо специальные льготы и предложения. В некоторых субъектах РФ таким семьям готовы выделить из средств регионального бюджета земельные участки или предоставить недвижимость по особым условиям.

Однако родители с тремя или более детьми могут воспользоваться другими программами:

• для молодых семей;
• для очередников;
• для молодых специалистов или ученых;
• другие программы, под которых член семьи подходит по условиям и требованиям.

Постановка на очередь для получения жилья будет возможна только в том случае, если у заявителя есть соответствующие доходы для обслуживания кредита, либо же сумма сбережений позволяет оплатить оставшуюся часть ипотечного займа.

Для молодой семьи

Для молодой семьи банки готовы:

• снизить размер первоначального взноса – как правило, до 5-15 % от цены недвижимости;
• предоставить отсрочку по уплате основного долга по ипотеке, при этом не освобождая заемщиков от необходимости уплачивать проценты;
• принять к учету средства по материнскому капиталу в качестве первого взноса или для целей погашения задолженности.

Также молодым семьям доступна госсубсидия в размере 30-35 % от цены недвижимости. Оставшуюся сумму средств (около 70 %) придется оплатить самостоятельно – в течение срока ипотечного кредита.

Для сотрудников МВД

Сегодня сотрудники полиции имеют не такие большие возможности по льготному ипотечному кредитованию, как, например, военнослужащие. Однако служащим полиции могут предоставить единовременную выплату.

Заявление на получение рассматривается в индивидуальном порядке – то есть субсидия выдается далеко не каждому.

Право существует у сотрудников:

• с выслугой лет в органах МВД более 10 лет;
• уволенных в связи с выходом на пенсию.

Также выплату могут получить родственники, если сотрудник погиб при исполнении служебных обязанностей.

Основным фактором, влияющим на положительное решение о предоставлении выплаты, также является нуждаемость в улучшении жилищных условий. То есть:

• сотрудник МВД проживает в аварийном или ветхом жилье;
• в коммунальной квартире или в общежитии;
• в арендованной квартире;
• в помещении по договору социального найма.

Учитываются и другие факторы, как, например, несоответствие нормы площади на одного человека с фактической.

Для учителей

Молодыми специалистами считают граждан, которые завершили обучение по программам профессионального образования в вузах и ссузах и проработали в государственных структурах по специальности как минимум 3 года.

Если же такому молодому специалисту еще нет 30 лет, он вполне может участвовать в госпрограмме субсидирования.

Стать участниками льготной программы могут:

• преподаватели высших учебных заведений;
• научные сотрудники РАН, НИИ, НПО;
• врачи.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• беспроцентная ипотека позволяет улучшить жилищные условия тем, кто особенно нуждается в этом;
• широкий перечень возможностей по беспроцентному кредитованию – получение субсидии от государства, военная ипотека, для молодых семей, для учителей, госслужащих и работников МВД;
• возможность погасить проценты за счет государственных средств или направить их на погашение задолженности.

Минусы:

• большая очередь на получение субсидий;
• высокие требования к получателям – необходимо, чтобы отсутствовало собственное жилье, норма площади на одного человека не соответствовала законодательству и др.

Беспроцентная ипотека – одно из новых веяний в сфере ипотечного кредитования. Существуют граждане, которые могут воспользоваться предложением – учителя, молодые ученые, сотрудники силовых ведомств, военные и молодые семьи.