Ar bankas tikrina jūsų darbo patirtį? Kaip patikrinti paskolos dokumentus

Banko kliento patvirtinimas

Ilgai galvojote ir pasvėrėte privalumus ir trūkumus. Ir galiausiai sprendimas buvo priimtas. Tu renki viską
reikiamus dokumentus ir atvykti į banką paimti paskolos. Jūs laukiate teigiamo sprendimo ir... jums atmetamas, nes neišlaikėte testo. Išsiaiškinkime, kodėl taip atsitiko.

Kaip bankas tikrina klientus?

Prieš skolindamas pinigus potencialiam skolininkui, bankas turi įvertinti tikimybę, kad paskola nebus grąžinta. Ir tai yra visiškai natūralus procesas: juk jei nėra grąžos, tai tiesioginis finansinės organizacijos nuostolis. Ir niekam nepatinka tokie praradimai.

Yra dvi galimybės įvertinti skolininką:

• Taškai yra supaprastintas patikrinimas, pagrįstas balų, surinktų pagal užpildytą klausimyną, skaičiaus įvertinimu.
• Rizikos pasirašymas yra nuodugnus skolininko patikrinimas.

Pirmoji naudojama išduodant paskolas palyginti nedidelėms sumoms. Užpildę kredito rizikos vertintojų (draudėjų) parengtą anketą, jūs gaunate tam tikrą taškų skaičių. Kiekvienas klausimas turi savo „kainą“. Jei užpildžius anketą, bendra suma viršija tam tikrą ribą, paskola – kišenėje. Kaip matote, vertinimo technologija yra paprasta ir
gali būti gana lengvai automatizuotas. Balus dažniausiai naudoja mikrofinansų organizacijos, kurios žada „paskolas grynaisiais be
atsisakymas“. Automatizuotos tikrinimo sistemos leidžia tokį patikrinimą atlikti visą parą visiškai automatiniu režimu. Net jei sistema neteisingai įvertins kredito riziką, organizacijos nuostoliai bus nedideli.

Esant dideliems sandoriams, tokiems kaip būsto paskola, paskola automobiliui, supaprastintos peržiūros neužtenka. Nuostoliai dėl neteisingų įvertinimų gali būti gana dideli. Todėl finansinė
organizacijos griebiasi draudimo. Atlikus tokį patikrinimą, potencialus skolininkas tiesiogine prasme tiriamas mikroskopu:

• Įvertinamos paskolos gavėjo pajamos. Be to, ne tik jų kiekis, bet ir „kokybė“. Tai yra
  „baltos“ pajamos bankui patrauklesnės nei „pilkos“ ir „juodosios“.
• Darbo patirtis: tiek bendra, tiek su esamu darbdaviu.
• Turto, kuris gali būti naudojamas kaip užstatas, prieinamumas ir noras suteikti sandorio garantus.
• Turėti gerą kredito istoriją arba, atvirkščiai, negrąžintas skolas.
• Šeiminė padėtis: sutuoktinio, vaikų, išlaikytinių buvimas.

Paskolos palūkanų norma gali skirtis, priklausomai nuo rizikos pasirašymo peržiūros rezultatų. Žinoma, toks „gilus“ patikrinimas užtrunka ir gali užtrukti iki mėnesio.

Tačiau kredito specialistų atliktas vertinimas yra tik dalis viso procedūrų spektro. Kitas žingsnis – saugumo patikra.

Nusikalstamo asmens patikrinimas.

Bet kurios saugos tarnybos užduotis, be kita ko, yra užkirsti kelią organizacijos nuostoliams arba juos sumažinti. O kadangi kliento paskolos įsipareigojimų nevykdymas yra tiesioginis nuostolis, potencialų skolininką turi patikrinti Saugumo Taryba. Kiekvienas bankas turi savo kliento vertinimo metodus ir paslapčių dalintis neskuba. Galime išvardyti tik pagrindinius patikrinimus, kuriuos atlieka bet kurio banko saugos tarnyba:

1. Klientas turi kelių baudų, skolų už būstą ir komunalines paslaugas bei kitus kreditinius įsipareigojimus;
2. Turėti teistumą (išnaikintą ir nepanaikintą);
3. Esamos vykdymo procedūros prieš skolininką pagal FSSP;
4. Kitos patikros specializuotose duomenų bazėse (pvz., „Skolininkai“, „Kovos su nusikalstamumu“, „Interbank“ ir kt.)

Saugos tarnyba taip pat yra atsakinga už tai, kad potencialus skolininkas nepasirodytų sukčius.

Kaip jie atpažįsta sukčius?

Paprastai, norėdami gauti palankesnes paskolos sąlygas (ar padidintą sumą), žmonės stengiasi kiek pagražinti realų vaizdą. Nurodykite šiek tiek daugiau pajamų, šiek tiek sumažinkite fiksuotas išlaidas. Toks klaidingas faktų pateikimas vadinamas sukčiavimu. Jei dokumentai taip pat yra suklastoti, tai yra didelė tikimybė ne tik negauti trokštamos paskolos, bet ir patekti į banko „juodąjį sąrašą“. Toliau kalbėsime apie šį sąrašą, bet dabar grįžkime prie sukčių. Dauguma aukščiau aprašytų „smulkių“ apgaulių yra lengvai aptinkami. Remiantis statistika, dažniausiai klastojamas dokumentas yra 2-NDFL sertifikatas. Jei tarp banko ir Pensijų fondo yra susitarimas, šią informaciją galima nesunkiai patikrinti. Žinant į Pensijų fondą pervestų įmokų dydį, paskaičiuoti tikrąjį „baltąjį“ atlyginimą nėra sunku. Pavyzdžiui, „Sberbank“ turi tokį susitarimą.

Pasinaudojant paso galiojimo patikros paslauga, patikrinamas paskolos gavėjo pasas.

Sąveika su vieningu kredito istorijos biuru (UCB) leidžia gauti informaciją apie kliento kredito istoriją ir skolų buvimą/nebuvimą šiuo metu.

Aprašėme tik kai kuriuos tipinius vertinimo metodus. Kaip ir tikrinant nusikalstamą veiką, kiekvienas bankas turi savo unikalius vertinimo kriterijus. Pavyzdžiui, apsaugos pareigūnai gali pasitelkti kolegų iš kitų bankų pagalbą. Ar net pasinaudoti specializuotų organizacijų paslaugomis. Pasitaiko ir ekstremalių variantų, kai iš teisėsaugos institucijų (vidaus reikalų ministerijos, FSB ir kt.) atvykę Saugos tarnybos pareigūnai „sutaria“ patikrinti savo buvusius kolegas.

Banko juodasis sąrašas.

Grįžkime prie „juodojo“ sąrašo. Taip vadinasi sąrašas, kuriame bankas apima nepatikimus klientus, kuriems, banko nuomone, nepageidautina išduoti paskolas. Į jį galite patekti, jei įvykdysite keletą sąlygų:

• Sistemingai ir nuolat vėluojate anksčiau prisiimtus paskolos įsipareigojimus su šiuo banku.
• Paskolos negrąžinimas (pavyzdžiui, iškėlus fizinio asmens bankroto bylą).
• Didelė tikimybė būti įtrauktam į tokį sąrašą, jei turite teistumą. Tai ypač aukšta, jei teistumas buvo už finansinį sukčiavimą ar sukčiavimą (Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159 straipsnis).

Apskritai, banko „juodasis sąrašas“ yra „Kredito istorijos biuras“ konkrečioje finansinėje organizacijoje.

Paskola teroristui? Niekada!

Kitas banko kliento patikrinimo etapas yra finansų stebėjimo tarnybos patikrinimas. Šis skyrius tikrina visus banko klientus, o ne tik tuos, kurie planuoja imti paskolą. Pagrindinis kriterijus, pagal kurį atliekamas patikrinimas, yra vadinamasis teroristų sąrašas. Šis sąrašas yra oficialus dokumentas, kurį pateikia Federalinė finansų stebėjimo tarnyba. Šis dokumentas vadinamas „Sąrašas organizacijų ir asmenų, apie kuriuos yra informacijos apie jų dalyvavimą ekstremistinėje veikloje ar terorizme“. Jį sudaro trys skyriai, kuriuose yra informacija apie teroristus:

• Aktyvus;
• Nauja (sąraše);
• Išbrauktas iš sąrašo.

Kiti patikrinimai.

Apskritai kiekvienas bankas savo skolininkų kreditingumui įvertinti naudoja savo metodiką. Dabar, kai visur yra socialinių tinklų bumas, naudojama kliento asmeninio puslapio analizė. Todėl prieš kreipdamiesi į banką dėl paskolos, turėtumėte pašalinti kompromituojančią medžiagą iš socialinių tinklų. Mažai tikėtina, kad jūsų girtos nuotraukos iš vakarėlio bus reikšmingas pranašumas sprendžiant, ar išduoti paskolą.

Kreipiantis į banką dėl paskolos pagal bet kurią kredito programą, piliečio pateikta informacija turi būti kruopščiai patikrinta pagal specialias banko procedūras. Dėl to bankas suvokia potencialaus skolininko mokumą ir kreditingumą, priima sprendimą dėl skolinimo ar atsisakymo galimybės, taip pat nustato turimą paskolos sumą ir kitus jos parametrus.

Kas yra potencialaus skolininko patikrinimas?

Kliento patvirtinimas (prisižadėjimas) būsimas kreditorius vykdomas automatiškai ir rankiniu būdu.

Automatinė analizė yra patogi studijuojant pilietį, besikreipiantį dėl nedidelės paskolos. Patikra atliekama naudojant nedidelį kiekį piliečio pateiktos informacijos, todėl tai neužima daug laiko, o rezultatas tampa žinomas per 5-30 minučių.

Rankinis patikrinimas reiškia, kad klientas pateikia daugiau informacijos apie darbą, pajamas, turtą (turtą) ir skolas. Šią patikros galimybę atlieka keli paskolos davėjo padaliniai (kredito, teisės, užstato skyriai, saugos tarnyba), todėl tai gali trukti nuo kelių dienų iki kelių savaičių.

Sutrumpinti patikrinimo laiką ir padidinti tikimybę, kad paskolos paraiškos klausimas bus išspręstas, palengvina išsamiausias reikalingų dokumentų paketas ir informacijos patikimumas.

SVARBU! Dėl netikslių duomenų ar informacijos neatitikimų bankas gali priimti neigiamą sprendimą dėl paskolos paraiškos, o likvidaus turto, kuris yra pareiškėjo nuosavybė (butai, transporto priemonės, grynųjų pinigų indėliai, akcijos), nurodymas rodo jo gerą mokumą ir padidina patogių skolinimo sąlygų tikimybę.

Teigiama paskolų iš kitų bankų (dabartinių ar grąžinamų) kredito istorija rodo kliento griežtą mokėjimo drausmės laikymąsi, o tai taip pat teigiamai apibūdina jį. Jeigu BKI ataskaitoje yra nesklandumų, atsiradusių ne dėl paskolos gavėjo kaltės, reikėtų pateikti tai patvirtinančius dokumentus.

Norėdami patvirtinti oficialias pajamas, bankai reikalauja iš darbdavio 2-NDFL formos sertifikatai. Dokumente faktiškai atsispindi pareiškėjo uždarbis, nuo kurio mokamos įmokos į Pensijų fondą ir Socialinio draudimo fondą. Pensijų fondas neteikia informacijos apie bankų reikalavimus, todėl kreditoriai nesiunčia Pensijų fondui prašymų dėl atskaitymų iš piliečių pajamų dydžio.

Bankai gali patikrinti atlyginimo pažymos tikrumą paskambinę darbdaviui su prašymu patvirtinti dokumento išdavimo faktą ir jame nurodytos informacijos teisingumą.

Pokalbio telefonu su potencialaus skolininko darbdavio atstovu banko darbuotojas gali išsiaiškinti faktą, kad pilietis iš tikrųjų dirba šioje įmonėje, jo pareigas ir bendrą darbo trukmę.

Tavo žiniai! Bankas yra suinteresuotas išduoti kiekvieną paskolą, tačiau bet kokios sumos išdavimas turi būti vykdomas kuo labiau sumažinant skolos negrąžinimo riziką. Visi išankstiniai pareiškėjų patikrinimai yra skirti apsaugoti skolintoją nuo sukčiavimo, nekreditingų piliečių ir galimų nuostolių apskritai.

Tikrinimas pagal balų sistemą

Sistemos metodas reiškia automatinę pareiškėjo patikros versiją. Kompiuterinėje programoje yra informacija apie paskolos prašančiojo finansinę ir turtinę būklę, įskaitant informaciją apie:

• oficialus darbas;
• visos faktinės piliečio pajamos;
• piliečiui priklausantis turtas (kilnojamasis, nekilnojamasis);
• paskolos skolos, įskaitant pradelstą, buvimas;
• dalyvavimas bylinėjimosi procese.

Paskolų pareigūnas įveda Jūsų duomenis, sistema Jus įvertina ir pateikia kredito (balų) balą – nuo ​​300 iki 850.

Paraiškų patvirtinimo procentas pagal balų sistemą yra gana didelis. Tačiau išduodamos sumos nedidelės, o tokių paskolų palūkanos yra išpūstos, todėl bankai sumažina savo pačių išduotų išteklių negrąžinimo riziką.

Tavo žiniai! Kredito vadybininkas įveda į sistemą savo vertinimą dėl kliento išvaizdos ir bendravimo būdo. Jei šie veiksniai bus pažymėti kaip neigiami, galimybė gauti paskolą bus maža.

Pasidomėkite kreipdamiesi dėl vartojimo paskolų

Kartu su vartojimo paskolos paraiška ir užpildyta paraiškos forma pareiškėjas kredito tvarkytojui turi pateikti dokumentų paketą. Jame, be kita ko, turi būti patvirtinama piliečio tapatybė (pasas, karinis ID, vairuotojo pažymėjimas) ir jo oficialus darbas (forma 2-NDFL iš įdarbinančios organizacijos).

Apsaugos tarnyba patikrins pareiškėjo užimtumą, gyvenamąją vietą, teistumą. Bus prašoma BKI ataskaitos.

Sėkmingai užbaigus procedūrą, klientas informuojamas apie išankstinį prašymo patvirtinimą ir kviečiamas į biurą pasirašyti sutarties su banku ir gauti pinigų.

Tavo žiniai! Daugelyje bankų klientas kviečiamas sudaryti draudimo sutartį (skolininko gyvybė ir sveikata, skolos negrąžinimas). Atsisakius draudimo, paskola dažniausiai nebus išduodama arba bus išduodama su didesnėmis palūkanomis.

Patikrinkite kreipdamiesi dėl hipotekos paskolos

Piliečio, norinčio gauti ilgalaikę būsto paskolą, vertinimo procedūra paprastai yra daug sudėtingesnė ir ilgesnė. Bankas nustato paskolos gavėjo galimybes laiku grąžinti įmokas, ištiria kliento kredito istoriją ir įsidarbinimo perspektyvas, įvertina įkeistą turtą skolos padengimo pakankamumo požiūriu, iškilus problemoms grąžinant pasiskolintas lėšas.

Vadovas, pateikęs paraišką, atlieka balų skaičiavimą ir individualų pasirašymą, po to įvertinamas įkeistas turtas ir nustatomas jo teisinis grynumas.

Dėl užstato bankas priima sprendimą pats, remdamasis vertintojo (nepriklausomo) ataskaita ir draudimo bendrovės išvada. Analizuojama visa nekilnojamojo turto techninė dokumentacija, duomenys apie savininkus ir suvaržymus (iš valstybinio sandorių registro).

Asmenims, kurie neatitinka nustatytų mokumo, paskolos gavėjo amžiaus, darbo stažo, kredito istorijos kokybės ir kitų bendrųjų sąlygų, pagal balų rezultatus automatiškai išduodamas atsisakymas.

Bankų saugos tarnybos atstovai tikrina piliečio pateiktos informacijos teisingumą ir ar jo biografijoje nėra teisės pažeidimo faktų. Galimos užklausos:

• į migracijos tarnybą (apie pareiškėjo paso duomenų tikslumą);
• Federalinei mokesčių tarnybai (apie TIN galiojimą);
• antstolių tarnybai (apie nesumokėtų baudų buvimą ar vykdomąsias bylas).

Prašymas su atitinkamų banko skyrių išvadomis pateikiamas svarstyti kolegialiam organui (kredito komitetui), kuris priima galutinį sprendimą dėl galimybės gauti būsto paskolą ir jos sąlygų (sumos, termino, palūkanų normos, dydžio). pradinio įnašo) arba atsisakius skolinti.

Tavo žiniai! Kai skolininkas kreipiasi dėl netikslinės hipotekos, patikrinimas gali būti šiek tiek supaprastintas dėl to, kad bankinė rizika yra užtikrinta klientui jau priklausančiu nekilnojamuoju turtu. Tačiau tam tikrą lengvatą, susijusią su reikiamais dokumentais ir atliktais patikrinimais, kompensuos didesnės (nei su tiksline hipoteka) palūkanų norma.

Kliento tikrinimas MFO

Kreipkitės dėl paskolos internetu mikrofinansų organizacija galimi ir maži dydžiai. Tačiau net ir išduodant ne itin reikšmingą paskolą, piliečiui tikrinamas mokumas ir nusikalstamų ketinimų nebuvimas.

• Pradinis tikrinimo etapas prasideda, kai tik klientas yra MFO svetainėje. Kredito davėjas visada atsargiai žiūri į kliento prašymą, kuriame nurodoma maksimali leistina paskolos suma, beveik iš karto po įėjimo į svetainę, prieš tai nesusipažinęs su paskolos sąlygomis ir dvišale paskolos sutartimi.
• Naudojant specialų programinės įrangos įrankį, tiriama pareiškėjo naršyklės istorija. Prašymas nebus patvirtintas, jei vienu metu kredito įstaigoms bus pateikta daug prašymų arba visiškai nebus naršyklės istorijos. Pastaroji aplinkybė gali būti kliento, anksčiau pakeitusio IP adresą, specialaus valymo rezultatas.
• Piliečio telefono numeris automatiškai siunčiamas su prašymu BKI gauti informaciją apie jo kredito istoriją. Jei paaiškėja, kad nurodytas skaičius yra susijęs su kokia nors nesąžininga veikla arba atskleidžia daugybę prašymų iš kitų mikrofinansų organizacijų, taip pat yra didelė skola kitiems kreditoriams, piliečiui bus atsisakyta suteikti paskolą.

Kliento atžvilgiu atliekamo patikrinimo trukmė ir sudėtingumas priklauso nuo jo prašomos sumos dydžio ir užstato buvimo/nebuvimo. Bet kokiu atveju turėtumėte pateikti teisingą ir tikslią informaciją, kad nepatektumėte į nepatikimų klientų kategoriją ir taip atimtumėte galimybę gauti paskolas iš daugelio kredito įstaigų.

Bankai analizuoja skolininko patikimumo lygį, siekdami įvertinti jų riziką, išduodant paskolas visuomenei. Patikrinimo kruopštumas priklauso nuo banko: patikrinimą atliekančių specialistų lygio, balų sistemų tinkamumo ir net paskolos produkto tipo.

Tikrinimo objektai yra paraiškos formoje nurodyti paskolos gavėjo duomenys ir pateiktas dokumentų paketas.

Bendrosios informacijos ir skolininko tapatybės patikrinimas

1. Kredito inspektorius patikrina visą skolininko vardą, pavardę, gimimo datą, registruotą adresą, šeimyninę padėtį ir paso duomenis. Jie turi sutapti paraiškos formoje, pase ir 2-NDFL sertifikate. Jei dokumentuose yra neatitikimų, jie grąžinami paskolos gavėjui taisyti.

2. Inspektorius taip pat nufotografuoja skolininką ir lygina paso nuotrauką su priešais sėdinčiu asmeniu. Jei kyla abejonių dėl paskolos gavėjo tapatybės arba paskolai gauti naudojamas netikras pasas, inspektorius turi padaryti pastabą. Šiuo tikslu naudojamas specialus skolininko kodas arba įvertinimo lapas, kuris vėliau siunčiamas draudikui. Natūralu, kad tokioje situacijoje bankas atsisakys jį išduoti ir įtrauks klientą į juodąjį sąrašą.

3. 2-NDFL sertifikate būtina patikrinti, ar visi laukeliai užpildyti teisingai. Remiantis skolininko pajamų duomenimis, apskaičiuojamos vidutinės mėnesio pajamos atėmus mokesčius ir kitus atskaitymus. Netgi paraiškos nagrinėjimo etape patyręs inspektorius gali patarti skolininkui sumažinti prašomą paskolos sumą iki realaus skaičiaus, kurį patvirtins bankas.

4. Pajamų pažymos spauda turi būti aiški ir įskaitoma. Sertifikate turi būti pagrindinis apvalus organizacijos antspaudas, o ne antspaudas „dokumentams“ ar kito asmens antspaudas. Pažymą pasirašo tik vadovas ir vyriausiasis buhalteris arba savo pareigas atliekantys darbuotojai.

5. Paskolų pareigūnas negali patikrinti nurodytos atlyginimo sumos tikrumo, nebent paskolos gavėjas yra banko atlyginimų projekto dalyvis. Būtent todėl skolininkams, gaunantiems darbo užmokestį banko kortele, visada nustatomos mažesnės palūkanos, o iš dokumentų reikalingas tik pasas.

6. Paskolos gavėjo papildomos pajamos taip pat yra dokumentuojamos ir patikrinamos įprasta tvarka.

7. Darbo apskaitos knyga (kopija) leidžia apskaičiuoti skolininko darbo patirtį. Inspektorius į kompiuterį įveda bendrą darbo stažą, darbo keitimo dažnumą, paskutinę darbo vietą ir darbo joje laikotarpį. Skaitykite, kaip gauti paskolą be darbo patirties. Paprastai viena iš privalomų bankų sąlygų yra ne mažesnė kaip šešių mėnesių patirtis paskutinėje darbo vietoje. Jei buvo probleminių atleidimo iš darbo, inspektorius tai nurodys ir programoje.

Tikslinių paskolų duomenų tikrinimas

1. Norint gauti hipotekos paskolą, be pagrindinių dokumentų, pradiniame etape būtina pateikti santuokos liudijimo kopiją, nes paskolos sandoryje būtinai dalyvaus paskolos gavėjo sutuoktinis. Jei kreipsitės dėl tikslinės paskolos panaudojant motinystės kapitalą, jums tikrai prireiks vaikų gimimo liudijimų kopijų ir pažymos kapitalui gauti.

2. Kadangi bankai nesuteikia 100% perkamo būsto sumos, 15-30% nuosavų lėšų reikės patvirtinti dokumentais. Dažnai šie pinigai įskaitomi į kliento sąskaitą, o iš sąskaitos padaromas išrašas, kuris taip pat yra įforminamas į dokumentų paketą.

3. Ateityje bankas atidžiai tikrins dokumentus apie įsigytą turtą. Kiekvienas bankas turi tam tikrų apribojimų užstatui. Pavyzdžiui, kai kurie bankai neišduoda paskolų įsigyjant dalį buto, bendrabučio, butų pirmame ir paskutiniame pastatų aukštuose ir pan. Bankai neskolina butams ir namams iš apgriuvusio būsto fondo. Fiktyviais bankai laiko ir būsto įsigijimo iš giminaičių kreditais sandorius, kuriems naudojamos motinystės kapitalo lėšos. Banko saugos tarnyba šias sąlygas patikrina be klaidų.

4. Paskola automobiliui – tai automobilio (naujo ar naudoto) pirkimas tik automobilių salonuose ir automobilių centruose. Jeigu paskolos gavėjas norės įsigyti automobilį iš atstovybės, kurios nėra bankų sąraše ir su kuria bankas nėra sudaręs bendradarbiavimo sutarties, bankas papildomai turės pateikti dokumentus, įrodančius, kad atstovybė yra oficialus atstovas.

Nuosavomis lėšomis (15-30%) galima sumokėti avansu už automobilį ir tai patvirtinti sąskaita faktūra, apmokėtas čekis ir pirkimo-pardavimo sutartis.

5. Kasmet pateikiamos draudimo ir mokėjimo kvitų kopijos, užtikrinančios, kad užstatas (butas, namas, automobilis) yra apdraustas.

Kredito istorijos patikrinimas

Dėl paskolos gavėjo bankai turi pateikti prašymą BKI. Bankai dažniausiai nekreipia dėmesio į retus ir trumpalaikius mokėjimo grafiko gedimus (iki 3-5 dienų), tačiau ilgas ir pasikartojantis paskolų vėlavimas reiškia atsisakymą skolinti. Žinoma, galite sužinoti, kuris bankas netikrina jūsų kredito istorijos, tačiau jų skaičius nedidelis.

išvadas

Duomenys apie tikslines paskolas ir dideles paskolas yra tikrinami ypač atsargiai, nes jų skaičius yra daug mažesnis nei vartojimo paskolų. Analizuodami pastarąjį, bankai dažnai remiasi inspektoriaus/draudėjo/apsaugos tarnybos atliktų balų įvertinimo ir patikrinimo rezultatais.

Bet kokiu atveju bet kokia kredito sukčiavimo forma gali lengvai sukelti didelių problemų. Kiekvienas skolininkas turi pats nuspręsti, ar verta rizikuoti savo reputacija ir padėtimi.

Šiais laikais labai populiarios kredito įstaigų paslaugos. Daugelis žmonių kreipiasi į bankus norėdami gauti paskolą. Tačiau ne visi turi tobulą kredito istoriją. Bėda ta, kad į jį įtraukta viskas, net ir mažiausia kliento priežiūra, pavyzdžiui, vienas pavėluotas mokėjimas. Jau nekalbant apie pavėluotą skolos grąžinimą ir kitas klaidas. O kai iškyla kitas poreikis imti paskolą, kyla problemų. Kadangi bankai, pažvelgę ​​į kliento mokėjimų istoriją, nerizikuoja duoti jam pinigų. Tačiau išeitis yra. Yra bankų, kurie netikrina jūsų kredito istorijos.

"Binbank"

Reikia pastebėti, kad nėra finansinių organizacijų, kurios užmerktų akis į absoliučiai viską. Tačiau yra sąrašas bankų, kurie atlaidžiai žiūri į savo klientų mokėjimų istoriją. Ir dėl to jie tampa vis populiaresni.

Pavyzdžiui, „Binbank“. Jis užima 12 vietą visos Rusijos bankų reitinge. Tai yra, jis yra įtrauktas į 15 geriausių ir ten neužima paskutinės vietos. Jo turto suma viršija 1,18 trilijono rublių. Ir per pastarąjį mėnesį Binbank jį padidino 35,87%! Daugiau nei 312 milijardų rublių per 30 dienų – šie duomenys įspūdingi.

Jei jums skubiai reikia pinigų, geriausias pasirinkimas yra kreiptis dėl reikiamos sumos kredito kortelės B&N banke. Organizacijos darbuotojai tai daro kuo greičiau, netikrina kliento mokėjimų istorijos. Išeitis iš situacijos gali būti ir skubi paskolos paslauga. Juk sprendimas šiuo atveju priimamas per trumpiausią įmanomą laiką, per kurį neįmanoma išanalizuoti kliento istorijos.

"Namų kredito bankas"

Išvardijame bankus, kurių negalime nepaminėti šios finansinės organizacijos. Kodėl? Bent jau todėl, kad mūsų rinkoje pirmauja vartojimo kreditavimo srityje.

Tiesa, teks susimokėti už banko „užmerktas akis“ prieš blogą mokėjimų istoriją. Žinoma, palūkanų mokėjimas. Kuo prastesnė kredito istorija, tuo jie aukštesni. Tačiau galima pažvelgti ir iš kitos pusės – reguliariai įnešdami pinigų skolai grąžinti ir nedelsdami, galėsite „išbalinti“ savo mokėjimo praeitį.

Taigi, apie tarifus. Jei asmuo, kuris jau yra narys, nuspręs imti paskolą nuo 10 iki 850 tūkstančių rublių, tai bus 17,9% per metus. Minimalus laikotarpis yra vieneri metai. O maksimalus laikotarpis yra 84 mėnesiai. Naujiems klientams siūlomos sumos nuo 30 iki 500 tūkstančių rublių su 19,9% per metus. Ir laikotarpiui nuo 12 iki 60 mėn. Pavyzdžiui, jei asmuo tokiomis sąlygomis metams paima 300 000 rublių kreditą, galiausiai jis sumokės 59 700 rublių kaip palūkanas.

GE pinigų bankas

Ši organizacija taip pat turėtų būti dėmesinga kalbant apie bankus, kurie netikrina kredito istorijos.

Pirmasis „GE Money Bank“ pranašumas yra galimybė užpildyti internetinę paraišką, kuri peržiūrima per 30 minučių. Žinoma, per tiek laiko niekas netikrina savo potencialaus kliento mokėjimų istorijos. Štai ką siūlo GE Money Bank:

• Jokių komisinių.
• Kuo daugiau dokumentų bus pateikta, tuo mažesnės bus palūkanos.
• Suma - nuo 20 tūkstančių rublių iki milijono.
• Maksimalus laikotarpis yra 5 metai.
• Galimas išankstinis grąžinimas be komisinių.

Nenuostabu, kad ši organizacija buvo įtraukta į bankų, užmerkiančių akis į savo mokėjimų istoriją, sąrašą. Beje, populiariausia jų paslauga – momentinių kredito kortelių suteikimas. Ir pavadinimas kalba pats už save. Apskritai, kiekvienas gali pasiskolinti pinigų iš GE Money Bank – štai kodėl jis populiarus.

"Rusijos standartas"

Ši organizacija taip pat priklauso sąrašui „Bankai, kurie netikrina kredito istorijos“. Ji taip pat siūlo greitosios paskolos paslaugą. Paraiška peržiūrima per 15-20 minučių. Šio laiko pakanka, kad bankas nuspręstų, kiek išleisti savo klientui.

Paslauga prieinama visiems. Juk norint juo naudotis, tereikia pateikti pasą. Tačiau dar geriau, kad greitosios paskolos prašymas gali būti teikiamas nuotoliniu būdu, naudojantis internetine paslauga. Ribojami tik amžiaus apribojimai – klientas turi būti ne jaunesnis nei 23 metų ir ne daugiau kaip 65 metų amžiaus.

Suma gali svyruoti nuo 3 000 iki 1 000 000 rublių. Minimalus laikotarpis yra 3 mėnesiai. Ir maksimalus laikotarpis yra 3 metai. Kaina nustatoma individualiai.

Renesanso kredito bankas

Į tai reikia atkreipti ypatingą dėmesį. Ar bankai tikrina kredito istoriją? Tokie kaip „Renesansas“, Nr. Jie siūlo savo klientams nuotoliniu būdu išduoti kredito kortelę, kurios limitas yra iki 150 000 rublių. Svarbu tik pateikti išsamią informaciją apie save (paso duomenis), savo finansinę būklę ir darbo patirtį. Jei organizacijos atstovai iš esmės viskuo patenkinti, kortelę žmogus gaus tą pačią dieną. Beje, pildydamas prašymą internetu, jis gali iš karto nurodyti filialą, kur jam bus patogiau jį atsiimti.

O kaip su visavertėmis paskolomis? Didžiausia galima paskolos suma yra 500 000 RUB. Grąžinimo laikotarpis – nuo ​​24 iki 60 mėn. Įkainis „be problemų“ klientams yra 15,9% per metus. Tiems, kurių mokėjimo istorija palieka daug norimų rezultatų – 19,9 proc. Gera žinoti, kad žmonėms, turintiems finansinių problemų, yra keletas paslaugų. Būtent todėl „Renaissance“ nuolat įtraukiamas į įvairius reitingus, kuriuose išvardijami bankai, kurie netikrina kredito istorijos. Maskva yra sostinė, kurioje gausu tokių organizacijų. Tačiau „Renaissance“, kurio būstinė yra ten, yra ypač populiarus.

„Sovcombank“

Neįmanoma to nepaminėti išvardijant bankus, kurie netikrina kredito istorijos. Tokių organizacijų sąraše visada yra „Sovcombank“.

Viskas priklauso nuo koncepcijos. Tai didžiausias privatus universalus bankas. Ir ji visų pirma specializuojasi teikiant finansines paslaugas žmonėms, kurie yra nepakankamai aptarnaujami. Tai pensininkai, mažų gyvenviečių piliečiai ir, žinoma, klientai su bloga kredito istorija. Tai net rašoma šio banko aprašyme.

Ir vėlgi, viena populiariausių paslaugų – greitasis kreditas. Viskas, ko reikia iš žmogaus, yra rusiškas pasas, amžiaus cenzo laikymasis (iki 85 metų) ir 4 mėnesių darbo patirtis. Tiesa, galite pasiimti nedidelę sumą - nuo 5 iki 40 tūkstančių rublių.

Kur dar galite eiti?

Yra keletas kitų organizacijų, su kuriomis galite susisiekti. Ir verta juos sujungti į sąrašą:

• „Tinkoff“ ir „Promsvyazbank“ (istorija tiriama, tačiau į nedidelius vėlavimus ir panašius trūkumus neatsižvelgiama).
• „Pasitikėk“ (reikia tik paso).
• „Prominvestbank“ ir „ZapsikomBank“ (reikalingi tik pajamų pažymėjimai).
• „Orient Express“ ir „Leto Bank“ (lojalūs reikalavimai skolininkams ir minimalūs dokumentai).
• OTR bankas. Ar tai tikrina istoriją? Ne, jis yra naujokas finansų rinkoje ir visais įmanomais būdais stengiasi pritraukti klientų.
• (jie suteikia visiškai skirtingų dydžių paskolas, bet norint gauti didelę sumą reikia oficialaus pajamų įrodymo).

Kaip matote, net žmonėms, turintiems blogą mokėjimų istoriją, yra išeitis. Ir ne vienas. O kurį naudoti – kiekvienas nuspręs individualiai.

Kreipdamiesi dėl paskolos, pajamų pažymas kruopščiai patikrina banko saugos tarnyba. Įtarus suklastotą dokumentą, bankas ne tik atsisakys paskolos, bet ir įtrauks klientą į juodąjį sąrašą. Yra keletas požymių, leidžiančių nustatyti sertifikatų klastojimą.

Pagrindiniai patikrinimo metodai

Analizuojant dokumentus apie skolininko pajamas, neatsižvelgiant į tai, ar pažyma pateikiama banko ar 2-NDFL forma, naudojami šie metodai:

1. Vizuali apžiūra, ar nėra klaidų ar klastojimo.
2. Asmeninis pokalbis su paskolos gavėjo darbdaviu.

Bendrieji patikros principai

Surašoma banko arba 2-NDFL pajamų pažyma, kurioje nurodoma privaloma informacija, įskaitant ne tik informaciją apie pajamas, bet ir įdarbinančios organizacijos duomenis. Bankui gali kilti abejonių dėl pateiktų duomenų teisingumo šiais atvejais:

1. Informacija apie organizaciją. Bankai naudoja informaciją apie skolininko darbdavio duomenis, kad patikrintų tikrąjį skolininko egzistavimą. Informacija yra laisvai prieinama oficialioje mokesčių tarnybos svetainėje. Patikrinę organizaciją pagal TIN, galėsite sužinoti įmonės gyvavimo laikotarpį, jos juridinį adresą, taip pat išsiaiškinti, ar organizacija yra likviduojama, ar bankrutuoja.
2. Atlyginimo dydis visais laikotarpiais vienodas. Praktiškai su realiu kaupimu ši situacija pasitaiko labai retai. Taip yra dėl to, kad darbo užmokestis dažniausiai skaičiuojamas pasibaigus darbo laikotarpiui. Todėl „tikrose“ pažymose sumos skiriasi viena nuo kitos ir nurodomi kapeikos tikslumu.
3. Paskolos gavėjo padėtis neatitinka atlyginimo lygio. Jeigu paraišką paskolai gauti pateikia, pavyzdžiui, parduotuvės pardavėja ar biuro administratorė, kurios vidutinės pajamos pažymoje nurodomos 100 000 rublių per mėnesį, tuomet saugos tarnyba gali įtarti duomenų klastojimą.
4. Spausdinimo duomenys nesutampa su informacija apie organizaciją. Pajamų pažymą pasirašo įgaliotas asmuo ir patvirtina antspaudu. Jei antspaude nurodyta informacija apie organizaciją neatitinka sertifikato „antraštėje“ nurodytos informacijos, tai rodo klastotę.
5. Paskambinkite darbdaviui. Pokalbis su organizacijos, kurioje dirba potencialus skolininkas, vadovu ar buhaltere leidžia patikrinti darbo faktą, darbo stažą, pareigas ir atlyginimo gavimo reguliarumą. Darbdavys neprivalo teikti informacijos apie darbuotojo atlyginimą bankams, tačiau gali nurodyti apytikslį pajamų eiliškumą.

Kaip patikrinti 2-NDFL sertifikatą

Šios pažymos dažniausiai automatiškai atsisiunčiamos iš personalo apskaitos ir darbo užmokesčio tvarkymo programos. Tais atvejais, kai pažyma surašoma „rankiniu būdu“ ant tuščios formos, gali būti padaryta klaidų, dėl kurių paskola bus atsisakyta. Informacijos apie darbuotojo pajamas pildymas 2-NDFL formoje yra reglamentuojamas2015 m. spalio 30 d. Federalinės mokesčių tarnybos įsakymu N ММВ-7-11/485@.

Duomenys apie asmenį

Jei paskolos gavėjo asmens duomenys nesutampa, gali kilti abejonių dėl sertifikato autentiškumo. Dažniausios klaidos yra šios:

• neteisingas pavardės, vardo ar patronimo nurodymas;
• duomenys iš ankstesnio paso, jei darbuotojas pakeitė dokumentą, bet nepranešė darbdaviui;
• nurodyta ankstesnė registracijos vieta.

Jei pažymoje ir pase yra duomenų neatitikimų, bankas gali reikalauti ištaisyti klaidas ir pateikti dokumentą su naujausia informacija.

Pajamos, atskaitymai ir mokesčiai (3, 4, 5 skyriai)

Šią skiltį bankas tikrina ypač atsargiai. Pagrindiniai įtarimų taškai:

Jei saugos tarnybai kyla abejonių dėl pažymos originalumo, ji gali paprašyti kliento pensijų fondo išrašo, pagal kurį galima apskaičiuoti apytikslį kliento atlyginimo dydį.

Mitai apie tai, kaip bankai tikrina pajamas

1. Bankai informaciją apie realias pajamas iš pažymų banko formoje perduoda Federalinei mokesčių tarnybai.Šią informaciją kredito įstaigos naudoja tik kliento mokumui įvertinti, jei nėra oficialiai patvirtintų pajamų.
2. Paskolos gavėjo pajamas tikrina saugos tarnyba, pateikdama užklausas Federalinei mokesčių tarnybai. Tokia galimybė galima išskirtiniais atvejais, jei banko saugos tarnyba turi ryšio kanalą su mokesčių inspekcija, o paskola yra gana didelė.
3. Suklastotos pažymos apie pajamas pateikimas klientui jokiu būdu negresia. Geriausiu atveju bankas paskolos gavėją įtrauks į juodąjį sąrašą be galimybės pakartotinai kreiptis dėl paskolos. Be to, už dokumentų klastojimą baudžiama pagal įstatymą.

Prieš pateikdami dokumentus, turite įsitikinti, kad informacija yra teisinga, taip pat patikrinti, ar sertifikatas atitinka pildymo taisykles arba palyginti su