Czy program AHK 373 zostanie przedłużony?

Program pomocy dla kredytobiorców hipotecznych organizowany przez Agencję Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych (AHML) w 2017 roku, według najnowszych doniesień, został przedłużony i przeszedł pewne zmiany. Przyjrzyjmy się jego podstawowym warunkom, a także komu i jak może pomóc.

Agencja Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych jest spółką państwową, której głównym celem jest zapewnienie obywatelom Federacji Rosyjskiej wygodnych i niedrogich mieszkań. Wśród świadczonych usług, oprócz programu pomocy kredytobiorcom, znajdują się kredyty hipoteczne na pierwotnym i wtórnym rynku mieszkaniowym, preferencyjne kredyty hipoteczne w Moskwie i regionach, usługi przeprowadzania aukcji gruntów i leasingu nieruchomości.

Program pomocy hipotecznej ma na celu zapewnienie wsparcia finansowego określonym kategoriom kredytobiorców mających trudności ze spłatą kredytu hipotecznego. Jak wynika z najnowszych doniesień, w 2017 roku decyzją rządu kontynuowano działalność AHML w tym obszarze, a w sierpniu przeznaczono na te potrzeby dodatkowe środki w wysokości 2 miliardów rubli.

Szczegółowo przewidziane w warunkach programu:

Kredytobiorca walutowy ma wybór: umorzyć 30% długu lub zamienić go na ruble rosyjskie po niższym kursie. Bank wprowadzając program kredytu hipotecznego AHML nie ma prawa pobierać od osoby fizycznej jakichkolwiek opłat związanych ze zmianą warunków kredytu hipotecznego, ani też skracać okresu obowiązywania umowy kredytowej.

Jakie są warunki udzielenia pomocy?

Z udziału w programie pomocowym mogą skorzystać następujące osoby kategorie pożyczkobiorców:

Okres karencji - 55 dni
Limit kredytowy - do 300 000 ₽
Oprocentowanie - od 12,00%
Zwrot gotówki - do 30%
Plan ratalny do 12 miesięcy
Usługa dostępna „120 dni bez odsetek” na refinansowanie kredytu

Przedstawiono także szereg mieszkań kredytobiorcy będących przedmiotem kredytu hipotecznego. Zatem powierzchnia mieszkania 1-pokojowego nie powinna przekraczać 45 m², mieszkania 2-pokojowego ograniczona jest do 65 m², a jeśli nieruchomość obciążona hipoteką ma 3 lub więcej salonów, wówczas ograniczenie powierzchni będzie wynosić 85 m². Ponadto mieszkanie obciążone hipoteką musi być jedyne mieszkanie własnością pożyczkobiorcy. Jednak AHML, zgodnie z warunkami programu pomocowego, dopuszcza udział nieprzekraczający 50% innego majątku stanowiącego własność zbiorową.

Wymagania do kondycja finansowa danej osoby to:

Najnowsze warunki udziału w programie pomocowym dla kredytobiorców hipotecznych to: wymagania do umowy. Transakcja musi zostać zawarta co najmniej 12 miesięcy przed złożeniem wniosku do AHML. Wyjątkiem są umowy, dla których termin przedawnienia nie jest uregulowany.

Co jest potrzebne do rejestracji

Aby wziąć udział w programie należy skontaktować się bezpośrednio z bankiem, który udzielił kredytu hipotecznego (lub który jest obecnie jego właścicielem). Należy przesłać całą listę dokumentów wymienionych poniżej. Wniosek o pomoc zostanie rozpatrzony przez instytucję finansową, a wyniki zostaną przekazane pożyczkobiorcy. W szczególnych przypadkach może zostać utworzona specjalna komisja międzyresortowa.

Lista wymaganych dokumentów obejmuje:

Z najnowszych doniesień wynika, że ​​bank nie musi udowadniać wyjątkowości zabezpieczenia mieszkania. AHML niezależnie udostępnia te informacje. Bardziej szczegółowe informacje można znaleźć na oficjalnej stronie internetowej Agencji.

Jeśli przysługuje Ci pomoc ze strony AHML, koniecznie z niej skorzystaj. Program pomógł już ponad 1000 rodzin, gdy pojawiły się trudności ze spłatą kredytu hipotecznego, ułatwiając życie kredytobiorcy i jego rodzinie.

Gwałtowny spadek waluty krajowej spowodował spadek poziomu życia ludności rosyjskiej, co doprowadziło do zaległości w spłacie kredytów hipotecznych. Sytuacja ta miała szczególnie dotkliwy wpływ na kredytobiorców walutowych. Niektórym z nich grozi nawet bankructwo. O ryzyku upadłości z kredytem hipotecznym i o tym, co stanie się z obciążonym hipoteką mieszkaniem, przeczytasz w artykule pod linkiem.

Z kolei Rząd Federacji Rosyjskiej w 2015 roku przyjął program wsparcia kredytobiorców kredytów hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej. Program pomocy hipotecznej przeznaczony jest na lata 2016-2017.

Dokumentem regulacyjnym regulującym procedurę udzielania pomocy jest Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. N 373 (ze zmianami i uzupełnieniami obowiązującymi w 2017 r.) „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców mieszkaniowych kredytów hipotecznych (pożyczek) znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej oraz podwyższenia kapitału zakładowego spółki akcyjnej „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych”.

Teraz szczegółowo rozważymy warunki uzyskania wsparcia dla kredytobiorców z kredytem hipotecznym.

Uwaga. nowe warunki programu

Spłata w ramach programu realizowana jest dla mieszkaniowych kredytów hipotecznych (pożyczek), dla których umowy restrukturyzacyjne zostały zawarte przed 31 maja 2017 roku.

Warunki udzielania wsparcia kredytobiorcom hipotecznym (zmienione przed sierpniem 2017 r.)

Obywatele mogą liczyć na pomoc przy trudnościach związanych z kredytem hipotecznym jeśli jednocześnie spełnionych zostanie 6 warunków(wymienione poniżej):

1 warunek obowiązkowy – kategorie kredytobiorców. Głównym wymogiem jest to, aby pomoc udzielana była wyłącznie obywatelom posiadającym małoletnie dzieci, będącym weteranami wojennymi lub niepełnosprawnymi (lub posiadającymi niepełnosprawne dzieci).

Warunek 2 – spadek dochodów kredytobiorcy.

Aby otrzymać pomoc, konieczne jest wystąpienie (jednocześnie) jednego ze skutków określonych w ust. 2.1 i jednego ze skutków określonych w ust. 2.2.

2.1. Średni miesięczny dochód kredytobiorcy (dłużnicy solidarni), obliczony za 3 miesiące poprzedzające dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, musi zmniejszyć się o co najmniej 30% w porównaniu do średniomiesięcznych dochodów kredytobiorcy (dłużnicy solidarni) obliczona za 3 miesiące poprzedzające dzień zawarcia umowy kredytu (umowy kredytu) lub wysokość planowanej miesięcznej spłaty kredytu (pożyczki), obliczona na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację (w równowartości rubli na dzień kurs odpowiedniej waluty ustalony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w tym samym dniu), musi wzrosnąć o co najmniej 30% w stosunku do wysokości planowanej miesięcznej spłaty obliczonej na dzień zawarcia umowy kredytowej (punkt ten nie obowiązuje od 2017 r. w związku z publikacją Dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 24 listopada 2016 r. N 1231);

2.2. średni miesięczny całkowity dochód rodziny kredytobiorcy (dłużnicy solidarni), obliczony za 3 miesiące poprzedzające dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, po odliczeniu planowanej miesięcznej spłaty kredytu (pożyczki), obliczony na dzień złożenia wniosku o restrukturyzację, nie przekracza na każdego członka rodziny kredytobiorcy (dłużnika solidarnego) dwukrotności minimalnego poziomu utrzymania ustalonego w podmiotach Federacji Rosyjskiej, na terytorium których osoby, których dochody zostały uwzględnione w obliczenia na żywo. W takim przypadku przeciętny miesięczny całkowity dochód rodziny kredytobiorcy (dłużnicy solidarni) w okresie obliczeniowym jest równy sumie średnich miesięcznych dochodów kredytobiorcy (dłużnicy solidarni i solidarni) oraz członków jego rodziny, do których na potrzeby niniejszego dokumentu zalicza się małżonek kredytobiorcy (dłużnik solidarny) oraz małoletnie dzieci, w tym także te pozostające pod ich opieką lub kuratelą.

Warunek 3 – lokalizacja nieruchomości i urzędowy wpis hipoteki. Zgodnie z obowiązującymi wymogami przedmiot musi znajdować się na terytorium Rosji i musi być zarejestrowany jako zabezpieczenie. O procedurze ubiegania się o kredyt hipoteczny przeczytasz w artykule pod linkiem.

Warunek 4 – wymagania dotyczące powierzchni pomieszczenia.

Pomoc udzielana jest, jeżeli lokal mieszkalny, w tym lokal mieszkalny, do którego roszczenie wynika z umowy udziału w kapitale zakładowym:

• powierzchnia całkowita nie przekracza: 45 mkw. metry - za pokój z 1 salonem; 65 mkw. metry - za pokój z 2 salonami; 85 mkw. metry - za pokój z 3 lub więcej salonami;
• w cenie 1 mkw. metr powierzchni całkowitej nie przekracza o więcej niż 60 procent kosztu 1 mkw. metry całkowitej powierzchni typowego mieszkania dla pierwotnego lub wtórnego rynku mieszkaniowego (odpowiednio) w przedmiocie Federacji Rosyjskiej, w którym znajdują się lokale mieszkalne, ustalonej według Federalnej Służby Statystycznej na dzień zawarcia umowy umowy kredytowej (umowy pożyczki).

Wyjątek: Należy zaznaczyć, że w przypadku rodzin wielodzietnych warunek określony w ust. 4 nie ma zastosowania.

Warunek 5 – jedyna obudowa.

Pomoc udzielana jest wyłącznie przy zakupie pojedynczego domu z kredytem hipotecznym. W takim przypadku dopuszczalne jest posiadanie łącznego udziału hipoteki i członków jego rodziny we własności innych lokali mieszkalnych w wysokości nie większej niż 50% w każdym z tych pozostałych lokali mieszkalnych.

Warunek 6 – termin zawarcia umowy kredytowej.

Wsparcie udzielane jest wyłącznie dla tych kredytów, dla których w momencie złożenia wniosku restrukturyzacyjnego umowa musi obowiązywać co najmniej 12 miesięcy.

Nowy. Od 2017 r. wymóg ten został zniesiony dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 24 listopada 2016 r. N 1231

Formularz wsparcia kredytobiorcy hipotecznego

Spółka Akcyjna „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” zajmuje się problematyką udzielania pomocy w przypadku trudności w spłacie kredytów hipotecznych.

Pomoc udzielana jest w formie restrukturyzacji kredytu. W takim przypadku restrukturyzację można przeprowadzić zarówno poprzez zawarcie umowy pomiędzy wierzycielem a kredytobiorcą (dłużnikami solidarnymi) o zmianę warunków wcześniej zawartej umowy kredytu (umowa pożyczki), jak i poprzez zawarcie nowej umowy kredytu (pożyczki umową) w celu całkowitej spłaty zadłużenia z tytułu restrukturyzowanego kredytu hipotecznego. Aby zakończyć restrukturyzację zadłużenia, kredytobiorca musi złożyć wniosek do instytucji kredytowej.

Uwaga. W sierpniu 2017 r. dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej istotnie zmieniono warunki programu państwowego. pomoc dla kredytobiorców kredytów hipotecznych. Nowy regulamin programu znajdziesz w artykule pod linkiem.

Restrukturyzacja może przybierać następujące formy

Aby otrzymać pomoc, bank musi przewidzieć następujące zmiany w warunkach kredytu hipotecznego:

a) zmiana waluty kredytu z waluty obcej na ruble Federacji Rosyjskiej po kursie nie wyższym niż kurs odpowiedniej waluty ustalony przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej w dniu zawarcia umowy restrukturyzacyjnej - dla kredytów (pożyczki) udzielone w walucie obcej;

b) ustalenie stopy oprocentowania kredytu na cały okres kredytu hipotecznego nie wyższej niż 12% w skali roku (dla kredytów udzielonych wcześniej w walucie obcej) lub nie wyższej niż stopa obowiązująca w dniu zawarcia umowy restrukturyzacyjnej – dla kredytów rublowych.

Które banki udzielają pomocy kredytobiorcom hipotecznym?

Do programu pomocy kredytobiorcom przystąpiły główne rosyjskie banki, są to m.in.:

Sbierbank, Gazprombank, VTB 24, Rosselkhozbank, Bank Moskwy, UniCredit Bank, Promsvyazbank, ROSBANK, BINBANK, Absolut Bank, Avtogradbank, AK BARS, AKIBANK, GLOBEXBANK, Far Eastern Bank, Zapsibkombank, Bank ZENIT, Izhkombank, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO -Bank , METCOMBANK, MTS-Bank, OTP Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-invest.

Przypomnijmy, że aby uzyskać restrukturyzację należy skontaktować się z bankiem, który udzielił kredytu hipotecznego, a następnie sam bank skontaktuje się z Agencją Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych. Zatem, jeżeli we wniosku do banku spełnione zostaną wszystkie powyższe warunki, nie na miejscu będzie odniesienie się do Dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 20 kwietnia 2015 r. N 373.

Należy pamiętać, że program nie przewiduje całkowitego zwolnienia kredytobiorcy z miesięcznych spłat kredytu, z płacenia kar finansowych, kar i kar naliczonych zgodnie z warunkami umowy kredytowej (umowy pożyczki). Pożyczkodawca może rozważyć częściowe lub całkowite umorzenie kar, kar i kar za zwłokę w płatnościach powstałych w okresie pogorszenia wypłacalności pożyczkobiorcy. Jednak zgodnie z programem pomocy zatwierdzonym przez Rząd Federacji Rosyjskiej nie jest on do tego zobowiązany. Ponadto program nie przewiduje zwolnienia kredytobiorcy z obowiązków z tytułu ubezpieczenia majątku i tytułu własności oraz ubezpieczenia osobowego, których warunki określone są w obowiązującej umowie kredytowej.

Przygotowane przez „Personal Prava.ru”

W związku z nadmierną ilością komentarzy prosimy o pozostawienie komentarza pod artykułem”

Gwałtowne pogorszenie sytuacji gospodarczej kraju spowodowało, że wiele osób nie jest w stanie spłacać kredytów mieszkaniowych. Aby zminimalizować negatywne konsekwencje, rząd opracował program pomocy kredytobiorcom hipotecznym.

Ten program kredytów hipotecznych Miedwiediewa ma na celu rozwiązanie problemu i zapobieganie windykacji długów poprzez sprzedaż nieruchomości obciążonej hipoteką.

Do czego ma prawo bank?

Kredyt hipoteczny udzielany jest zgodnie z przepisami ustawy federalnej „O hipotece (zastawie na nieruchomości)” (zwanej dalej ustawą). Pomimo tego, że nabywca mieszkania otrzymuje jego własność od chwili państwowej rejestracji umowy kupna-sprzedaży, nieruchomość jest obciążona do czasu całkowitej zapłaty za nią przez kupującego. W przypadku powstania długu instytucja bankowa ma prawo pozwać i odzyskać dług od kredytobiorcy poprzez sprzedaż zastawionej nieruchomości.

W najtrudniejszej sytuacji na przestrzeni ostatnich kilku lat znaleźli się kredytobiorcy, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne w walutach obcych. Ze względu na fakt, że rubel gwałtownie spadł o ponad połowę, kwota miesięcznych płatności stała się nieosiągalna dla wielu kredytobiorców. Zwroty w ramach państwowego programu kredytów hipotecznych przyznawane są wszystkim kategoriom kredytobiorców, niezależnie od waluty, w której udzielono kredytu.

Czym jest federalny program ulgi hipotecznej?

W 2015 roku przyjęto państwowy program pomocy kredytobiorcom hipotecznym. Efektem było podpisanie Dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej „W sprawie głównych warunków realizacji programu pomocy dla niektórych kategorii kredytobiorców w zakresie mieszkaniowych kredytów hipotecznych (pożyczek), którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej oraz podwyższenie kapitału zakładowego spółki akcyjnej „Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych” nr 373 (zwana dalej Uchwałą). Określa jasny algorytm spłaty kredytu hipotecznego przez państwo.

Aby pomóc kredytobiorcom, kapitał zakładowy Agencji Mieszkaniowych Kredytów Hipotecznych został podwyższony na koszt państwa o 4,5 miliarda rubli. Dzięki temu w ciągu dwóch lat trwania programu udało się pomóc ponad 22 tysiącom rodzin w trudnej sytuacji osób zaciągających kredyty hipoteczne.

Termin realizacji rządowego programu pomocy w spłacie kredytów hipotecznych był kilkukrotnie przedłużany i kończy się 31 maja 2017 r.

Państwowy program kredytów hipotecznych pomógł już dziesiątkom tysięcy rodzin. Udzielanie pomocy państwa w spłacie kredytów hipotecznych kończy się w maju 2017 r.

Kto otrzymuje pomoc rządową w umorzeniu zadłużenia głównego z tytułu kredytu hipotecznego?

W 2017 roku nie wszystkie kategorie kredytobiorców mogą skorzystać z pomocy kredytobiorców hipotecznych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji życiowej. Aby ubiegać się o rządową dotację do kredytu hipotecznego, trzeba spełnić szereg wymagań. Jeżeli choć jeden warunek nie zostanie spełniony, pożyczkobiorca nie może ubiegać się o restrukturyzację w ramach programu federalnego.

Jednocześnie spłaty kredytu hipotecznego przewidziane przez państwo nie powinny przekraczać 20% kwoty pozostałego zadłużenia, ale jego maksymalna kwota nie powinna przekraczać 600 000 rubli. Resztę kwoty kredytobiorca musi zapłacić z własnej kieszeni.

Państwo ograniczyło maksymalną kwotę zadłużenia, które można zrestrukturyzować. Dodatkowo, aby uzyskać zwrot kredytu hipotecznego od państwa, kredytobiorca musi spełnić szereg wymagań.

Kategoria kredytobiorcy hipotecznego

Tylko obywatele Federacji Rosyjskiej mogą w 2017 roku skorzystać z pomocy państwa dla kredytobiorców hipotecznych. Muszą należeć do jednej z następujących kategorii:

• mieć co najmniej jedno dziecko poniżej wieku. W tym przypadku nie jest konieczne bycie rodzicem (naturalnym lub przysposobionym), nad dzieckiem można ustanowić kuratelę lub kuratelę;
• być wyłączonym;
• być uczestnikiem działań wojennych;
• utrzymania osoby do ukończenia dwudziestego czwartego roku życia studiującej w placówce oświatowej w trybie stacjonarnym.

Dochód rodziny

Co do zasady kredyt hipoteczny płacą wszyscy członkowie rodziny. Aby sformalizować restrukturyzację i otrzymać dotację państwa, konieczne jest, aby łączny dochód rodziny za ostatnie trzy miesiące, przeliczony na każdego członka rodziny (z uwzględnieniem wszystkich małoletnich dzieci), nie przekraczał dwóch minimum egzystencji zatwierdzonego na dany przedmiot federacji w momencie ubiegania się o pomoc.

Lokalizacja nieruchomości

Pomoc dla posiadaczy kredytów hipotecznych ze strony państwa dotyczy wyłącznie tych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny na nieruchomości położonej na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Koszt za metr kwadratowy nieruchomości

Cena za metr kwadratowy nie powinna przekraczać 60% średniego kosztu za metr kwadratowy nieruchomości tej samej kategorii w tym samym regionie w dniu podpisania umowy kredytowej.

Powierzchnia nieruchomości

Dekret ogranicza również wielkość całkowitej powierzchni nieruchomości. W przypadku mieszkania składającego się z jednego pokoju łączna powierzchnia nie powinna wynosić 45 m2, dla dwóch pokoi - 65 m2, dla trzech pokoi - 85 m2.

Wymóg ograniczenia powierzchni i ceny za metr kwadratowy nieruchomości nie dotyczy kredytobiorców utrzymujących troje i więcej dzieci.

Liczba nieruchomości mieszkalnych

W 2017 r. tylko ci kredytobiorcy hipoteczni, dla których ta nieruchomość jest jedynym domem, mogą w 2017 r. otrzymać od państwa rekompensatę hipoteczną. Dopuszcza się możliwość posiadania przez kredytobiorcę i członków jego rodziny części nieruchomości mieszkalnej, nie więcej jednak niż w 50%.

Jak uzyskać pomoc od państwa na spłatę zadłużenia hipotecznego?

Większość posiadaczy kredytów hipotecznych jest zainteresowana pytaniem: jak otrzymać od państwa rekompensatę za kredyt hipoteczny? W tym celu kredytobiorca musi udać się do instytucji bankowej, która udzieliła mu kredytu i napisać wniosek zawierający żądanie restrukturyzacji pozostałej kwoty.

Pomoc federalna może zostać udzielona w jednej z następujących form:

• jeżeli kredyt hipoteczny został otrzymany w walucie obcej, można go przeliczyć na walutę krajową po kursie obowiązującym w dniu podpisania restrukturyzacji;
• dla kredytu hipotecznego udzielonego w rublach można ustalić stawkę nie wyższą niż stawka obowiązująca w chwili podpisania umowy restrukturyzacyjnej. Jeżeli kredyt hipoteczny został wydany w dolarach lub euro, maksymalna kwota nie powinna przekraczać 12%;
• obniżenie miesięcznej kwoty płatności o 50% na okres do 18 miesięcy. Wadą tej opcji jest to, że wydłuża się okres obowiązywania umowy, a co za tym idzie, wzrasta nadpłata odsetek od kredytu hipotecznego;
• przeniesienie pozostałej kwoty kredytu hipotecznego na walutę krajową po niższym kursie niż ustalony przez Bank Centralny w momencie zawarcia umowy restrukturyzacyjnej;
• jednorazowe przebaczenie określonej kwoty.

Kto oferuje usługi restrukturyzacji kredytów hipotecznych?

Do rządowego programu pomocowego przystąpiły niemal wszystkie organizacje bankowe oferujące obsługę kredytów hipotecznych. Ich pełną listę można znaleźć na oficjalnej stronie Agencji Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych.

Kredytobiorcy powinni pamiętać, że program dotyczy wyłącznie samej pożyczki i odsetek od niej. Jeśli chodzi o kary za opóźnienia w płatnościach, bank ma prawo odmówić ich umorzenia lub zmniejszenia. Z tego powodu lepiej nie zwlekać z kontaktem z bankiem, korzystając z programu jak najwcześniej.

Program nie dotyczy kar i grzywien nakładanych przez bank za opóźnienia w płatnościach.

W jaki sposób inne kategorie kredytobiorców mogą uzyskać restrukturyzację?

Ponieważ wymagania dla posiadaczy kredytów hipotecznych objętych państwowym programem są dość rygorystyczne, wielu kredytobiorców po prostu nie może z niego skorzystać. Jednocześnie liczba osób, które znalazły się w trudnej sytuacji i nie mają możliwości finansowych na spłatę kredytu jest ogromna.

Należy pamiętać, że bankowi nie opłaca się od razu wszczynać postępowania sądowego. Sprawy sądowe mogą trwać latami, a czasami (choć rzadko) decyzje są wydawane przeciwko instytucji finansowej. Dlatego organizacji bankowej bardziej opłaca się rozwiązać problem polubownie, przy jak najmniejszych stratach dla każdej ze stron.

Z tego powodu, jeśli pojawi się trudna sytuacja finansowa, wskazane jest, aby kredytobiorca nie zwlekał z pisemnym skierowaniem do banku wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Klientowi można zaproponować jedną z następujących metod restrukturyzacji:

• wydłużenie okresu obowiązywania umowy kredytu hipotecznego. Pozwala to zmniejszyć kwotę miesięcznych płatności, ale zwiększa kwotę nadpłaty odsetek;
• jeżeli trudna sytuacja finansowa ma charakter przejściowy, wówczas bank może zaoferować wakacje kredytowe na określony czas, najczęściej na kilka miesięcy. W okresie wakacji pożyczkobiorca ma obowiązek płacić jedynie odsetki;
• anulowanie kar. Większość banków nakłada ogromne kary za opóźnienia w płatnościach lub niekompletne płatności. W imieniu klienta instytucja finansowa może odstąpić od kary;
• przeliczenie zadłużenia z waluty obcej na walutę krajową. Najczęściej przewalutowania dokonuje się po kursie obowiązującym w chwili podpisania umowy, jednak zdarza się, że bank może zaproponować klientowi niższy kurs wymiany.

Bez względu na przyczynę zadłużenia z tytułu umowy kredytu hipotecznego nie należy zwlekać ze złożeniem wniosku do banku. Im mniejsze zadłużenie, tym większa szansa, że ​​bank podejmie pozytywną decyzję, pozwalając na restrukturyzację pozostałej kwoty.

Aby uzyskać restrukturyzację należy zgłosić się do banku z wnioskiem. Wskazane jest dołączenie dokumentów wskazujących na trudną sytuację materialną rodziny, np. zaświadczenie o dochodach.

Wyniki

Program federalny ma na celu pomoc najsłabszym kategoriom posiadaczy kredytów hipotecznych, dla których mieszkanie zaciągnięte na kredyt było jedynym sposobem na rozwiązanie problemów mieszkaniowych. Ale nawet jeśli kredytobiorca nie jest objęty programem, banki zazwyczaj dość chętnie dogodzą sumiennym klientom w połowie, pozwalając im na restrukturyzację pozostałej kwoty.

Kredyty hipoteczne cieszą się nadal popularnością pomimo kryzysu finansowego. Aby ułatwić spłatę kredytu hipotecznego, opracowano specjalny program pomocy dla obywateli. W 2019 roku Państwowa Agencja Kredytów Hipotecznych Mieszkaniowych w dalszym ciągu udziela rekompensat z tytułu kredytów mieszkaniowych.

Dotacje do kredytów hipotecznych znacznie ułatwiają miesięczne płatności odsetek i zmniejszają saldo główne. Obecny program opiera się na dekrecie rządu rosyjskiego z dnia 20 kwietnia 2015 r., podpisanym przez szefa Gabinetu Ministrów Dmitrija Miedwiediewa.

Kwoty pomocy publicznej

Nie ma ustalonej kwoty, z której może skorzystać młoda rodzina. Istnieją pewne warunki, pod którymi możliwa jest spłata długu do 1 miliona rubli:

• narodziny dziecka pomogą rodzinie otrzymać odszkodowanie za 18 m² powierzchni mieszkalnej;
• narodziny drugiego dziecka umożliwiają uzyskanie pomocy na dodatkowe 18 m² mieszkania;
• Decyzja o trzecim dziecku umożliwia państwu pełną spłatę zadłużenia hipotecznego (zależy to od kosztu i metrażu mieszkania).

Notatka!

Każdy region ma własną kalkulację maksymalnej kwoty odszkodowania za kredyt hipoteczny. W dużych miastach może to być 1 milion rubli, ale na prowincji nie osiąga nawet 600 tysięcy rubli.

Kto może otrzymać dotację?

Oprócz posiadania dzieci z prawa do częściowej spłaty zadłużenia mogą skorzystać następujące kategorie obywateli:

• opiekunowie lub rodzice adopcyjni małoletnich dzieci;
• uczestnicy wojny, którzy otrzymali tytuł weterana;
• rodzice z niepełnosprawnym dzieckiem;
• osoby niepełnosprawne określonych kategorii.

Istnieje szereg okoliczności życiowych, w których pożyczkobiorca działający w dobrej wierze może kwalifikować się do zwrotu pieniędzy:

• łączne dochody wszystkich członków rodziny w ciągu ostatniego kwartału (3 miesięcy) spadły o ponad 30%;
• wzrosła wysokość miesięcznych wpłat na spłatę kredytu hipotecznego;
• po spłacie zadłużenia na osobiste potrzeby rodziny pozostają niecałe 2 minimum egzystencji ustalone w regionie zamieszkania.

Do potwierdzenia okoliczności życiowych konieczne jest złożenie dokumentów, które są szczegółowo sprawdzane przez pracowników Agencji, po czym zapada decyzja o udzieleniu pomocy pożyczkobiorcom lub o jej odmowie.

Nie należy liczyć na pełną spłatę zadłużenia. Jednak przyjemne chwile w postaci obniżki oprocentowania czy częściowej spłaty zadłużenia mogą stać się znaczącym wsparciem dla rodziny, która znalazła się w trudnej sytuacji finansowej.

Wszystkie postanowienia preferencyjne mają swoje okresy ważności, dlatego nie zwlekaj z zebraniem niezbędnych dokumentów, jeśli w programie pojawi się nowy kierunek.

Początek 2018 roku przyniósł kuszącą ofertę udzielenia dodatkowych dotacji, jednak ogromna liczba próśb ze strony chcących z nich skorzystać doprowadziła do nagłego zamknięcia projektu ze względu na wyczerpanie się przyznanych środków finansowych.

Procedura rejestracji

Korzystanie z programu państwowego jest dość proste - musisz dostarczyć standardowy pakiet dokumentów instytucji kredytowej, która udzieliła kredytu hipotecznego:

• paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
• pełna umowa kredytu na mieszkanie lub dom;
• zaświadczenie z banku o warunkach spłaty kredytu hipotecznego i pozostałej kwoty zadłużenia;
• zaświadczenie o dochodach z pracy;
• , potwierdzające prawo własności mieszkania zabezpieczającego;
• wyciąg z Jednolitego Rejestru Państwowego potwierdzający brak innego mieszkania;
• jeżeli jest współkredytobiorca, jego zaświadczenie o dochodach;
• zaświadczenie z funduszu emerytalnego potwierdzające brak dochodów osób pozostających na utrzymaniu;
• zaświadczenie z funduszu emerytalnego o wysokości emerytury;
• umowa o współudziale (dla nowych budynków);
• ocena wartości zabezpieczenia;
• zaświadczenie z banku o harmonogramie płatności;

Wymagane będą również dokumenty potwierdzające powstałe trudności finansowe:

• zaświadczenie o bezrobotnym, w przypadku bezrobocia;
• zaświadczenie o obniżeniu wynagrodzenia w przedsiębiorstwie wraz z kopiami poleceń obniżenia wynagrodzenia;
• wszelkiego rodzaju wypisy z dokumentacji szpitalnej, jeżeli jakakolwiek choroba uniemożliwia spłatę zadłużenia.

Wszystkie dokumenty z Jednolitego Rejestru Państwowego wydawane są odpłatnie. W przypadku odmowy przyznania dotacji pieniądze nie zostaną zwrócone. Warto dobrze przestudiować przepisy dotyczące przyznawania pomocy, aby uniknąć niepotrzebnych wydatków.

Oprócz głównych rodzajów dokumentów wymaganych do przedstawienia instytucjom kredytowym, mogą być wymagane również dodatkowe zaświadczenia i oświadczenia. Standardowy czas rozpatrzenia wniosku wynosi 10 dni roboczych od dnia złożenia.

Warto pamiętać, że każda instytucja finansowa zastrzega sobie prawo do wyznaczania terminów zgodnie ze swoimi wewnętrznymi regulacjami. Jeżeli konieczne jest pilne przygotowanie dokumentów, istnieje możliwość napisania do banku pisemnego wniosku z prośbą o przyspieszenie procesu weryfikacji.

Procedura płatności

Częściowa lub całkowita spłata kredytu hipotecznego na koszt państwa następuje w kilku etapach:

1. Aby nie marnować środków publicznych na inne cele, pieniądze przelewane są na specjalne konto, z którego następuje automatyczna spłata.
2. Jeżeli w trakcie zawarcia umowy w rodzinie urodzi się dziecko, państwo zapewnia dodatkową dotację w wysokości 5%.
3. Wszyscy uczestnicy programu otrzymują certyfikat potwierdzający status beneficjenta.
4. Spłata kredytu w ramach programu państwowego odbywa się we wszystkich bankach Federacji Rosyjskiej.
5. Pomoc dla posiadaczy kredytów hipotecznych udzielana jest jednorazowo.

Podstawowe wymagania dotyczące mieszkań i kredytobiorców

Aby otrzymać preferencyjną dotację mieszkanie lub dom musi spełniać następujące wymagania:

1. Wypożyczane mieszkanie powinno być jedynym dla właścicieli.
2. Według Federalnej Służby Statystycznej koszt mieszkania nie powinien przekraczać 60% kosztów podobnych mieszkań w regionie.
3. Powierzchnie nie powinny przekraczać następujących wymiarów:

• mieszkania jednopokojowe – 46 m²;
• mieszkania dwupokojowe – 65 m²;
• mieszkania trzypokojowe – 85 m².

Zasady nie mają zastosowania do rodzin posiadających troje i więcej małoletnich dzieci na utrzymaniu. Obowiązkowe jest, aby pożyczkobiorca posiadał obywatelstwo rosyjskie.

Zalety i wady

Do zalet można zaliczyć dość imponującą kwotę pomocy finansowej, która znacznie ułatwia życie pożyczkobiorcy. Jednocześnie nieprzejrzystość procedury, duża lista dokumentów, opłacone zaświadczenia z rejestrów państwowych i brak wyjaśnień w przypadku odmowy sprawiają, że proces uzyskiwania pomocy jest żmudny.

Można śmiało powiedzieć, że program jest dobrym wsparciem dla kredytobiorców mieszkaniowych, którzy znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej. Jednak mechanizm przejęć wymaga znacznych ulepszeń. Pierwszym z nich powinna być maksymalna przejrzystość wszystkich etapów uzyskiwania takiej niezbędnej pomocy dla młodych rodzin.

Należy pamiętać, że głównym celem programu jest zapobieganie kryzysowi demograficznemu w kraju. Oprócz dopłat mieszkaniowych państwo aktywnie rozwija pomoc socjalną dla rodzin z dziećmi, dlatego co roku zmieniają się zasady finansowania, należy uważnie monitorować nowe rachunki, aby nie przegapić szansy na skorzystanie ze świadczeń.

Waluta kredytu		rubli rosyjskich
Minimalna kwota kredytu		od 300 000 rubli
Maksymalna kwota kredytu		Nie powinna przekraczać mniejszej z: 80% wartości nieruchomości wskazanej w operacie szacunkowym - kwotę salda głównego i bieżących odsetek od refinansowanych pożyczek, a także kwotę żądaną przez pożyczkobiorcę lub współkredytobiorców na własny użytek Maksymalne kwoty na różne cele uzyskania pożyczki: Aby spłacić kredyt hipoteczny w innym banku: - do 7 000 000 rubli – dla Moskwy i obwodu moskiewskiego; - do 5 000 000 rubli - dla pozostałych regionów. Aby spłacić inne pożyczki: 1 500 000 rubli Do użytku osobistego: 1 000 000 rubli
Termin kredytu		od 1 roku do 30 lat
Opłata za wydanie pożyczki		nieobecny
Kredyty refinansowane		Dzięki jednej pożyczce „Refinansowanie zabezpieczone nieruchomością” możesz refinansować: - Jeden kredyt hipoteczny udzielony przez inną instytucję kredytową w celu: Nabycie/budowa nieruchomości mieszkalnych Zakup/budowa nieruchomości mieszkalnej i jej remont kapitalny/opłata za inne nierozłączne ulepszenia Do pięciu różnych pożyczek: Kredyty konsumenckie udzielone przez inną instytucję kredytową Kredyty samochodowe udzielane przez inną instytucję kredytową Karty kredytowe, karty debetowe z dozwolonym debetem, wystawione przez inną instytucję kredytową Kredyty konsumenckie i samochodowe udzielane przez Sbierbank Do uzyskania kredytu w ramach produktu „Refinansowanie zabezpieczone nieruchomością” wymagane jest refinansowanie kredytu hipotecznego.
Opłata za wydanie pożyczki		nieobecny
Zabezpieczenie kredytu		Zastaw nieruchomości: lokal mieszkalny (mieszkanie, w tym w budynku mieszkalnym składającym się z jednej lub kilku części blokowych – „kamienica”) Dom pokój część mieszkania lub budynku mieszkalnego, składająca się z jednego lub większej liczby izolowanych pomieszczeń (w tym część budynku mieszkalnego w zabudowie blokowej – „kamienica”) lokal mieszkalny wraz z działką, na której się znajduje W przypadku zakupu nieruchomości za pomocą refinansowanego kredytu hipotecznego, może ona zostać obciążona hipoteką na rzecz pierwotnego pożyczkodawcy. Obciążenie to jest usuwane po spłacie refinansowanego kredytu hipotecznego i zastawieniu nieruchomości na rzecz Banku. Jeżeli na zakup nieruchomości nie wykorzystano środków pochodzących z refinansowanego kredytu hipotecznego, wówczas nieruchomość ta musi być wolna od obciążeń prawami osób trzecich/ znajdować się w areszcie (zakaz).
Ubezpieczenie		Dobrowolne ubezpieczenie na życie i zdrowie kredytobiorcy zgodnie z wymogami Banku.

Wiek w momencie udzielenia pożyczki	co najmniej 21 lat
Wiek w momencie spłaty kredytu zgodnie z umową
Doświadczenie zawodowe	co najmniej 6 miesięcy w obecnym miejscu pracy i co najmniej 1 rok całkowitego doświadczenia zawodowego w ciągu ostatnich 5 lat**
Pozyskiwanie współkredytobiorców	Kredytobiorca/Współkredytobiorca musi być kredytobiorcą/jednym ze współkredytobiorców Refinansowanych Kredytów mieszkaniowych (tylko jeśli jest współmałżonkiem kredytobiorcy refinansowanego kredytu mieszkaniowego). Jeżeli w dokumentach kredytowych refinansowanego kredytu mieszkaniowego znajdują się warunki, zgodnie z którymi wszystkie czynności związane z jego realizacją, otrzymaniem, wsparciem są przypisane do konkretnego współkredytobiorcy, Kredytobiorcą/Współkredytobiorcą musi być ta osoba. Wymagania wobec Współkredytobiorcy(ów) są podobne do wymagań wobec Kredytobiorcy. Małżonek (lub małżonkowie) tytułowego współkredytobiorcy nie są wliczani do składu Współkredytobiorców jedynie w następujących przypadkach: obecność ważnej umowy małżeńskiej ustanawiającej ustrój odrębnej własności majątku małżonków, w tym w odniesieniu do nieruchomości, małżonek Tytułowego Współkredytobiorcy nie posiada obywatelstwa Federacji Rosyjskiej.
Obywatelstwo	Federacja Rosyjska

Współkredytobiorcą obowiązkowym jest małżonek tytułowego współkredytobiorcy, niezależnie od jego wypłacalności i wieku***.

* Okres spłaty kredytu przypada w całości na wiek pracy lub emerytalny kredytobiorcy/każdego z wypłacalnych współkredytobiorców.

** Wymóg ten nie dotyczy klientów otrzymujących wynagrodzenie na rachunek w Sbierbanku.

*** Z wyjątkiem przypadków ważnej umowy małżeńskiej.

Aby rozpatrzyć wniosek o pożyczkę potrzebujesz:

• Paszport pożyczkobiorcy/współkredytobiorcy ze znakiem rejestracyjnym;
• Dokument potwierdzający zameldowanie w miejscu pobytu (jeżeli istnieje możliwość zameldowania tymczasowego);
• Dokumenty potwierdzające sytuację finansową i zatrudnienie kredytobiorcy/współkredytobiorcy/poręczyciela
• 
  - numer umowy kredytowej
  
  
  - kwota i waluta kredytu
  - oprocentowanie
  - miesięczna płatność
  

  Informację tę należy potwierdzić poprzez przedstawienie bankowi dowolnego z określonych dokumentów: umowy kredytu, harmonogramu spłat, zawiadomienia o całkowitych kosztach kredytu, dokumentu potwierdzającego zmianę danych Podstawowego Kredytodawcy.

• Dla każdego refinansowanego kredytu należy podać następujące informacje:
  - numer umowy kredytowej
  - data zawarcia umowy kredytowej
  - okres obowiązywania umowy kredytu i/lub okres spłaty kredytu
  - kwota i waluta kredytu
  - oprocentowanie
  - miesięczna płatność
  - szczegóły płatności Podstawowego Kredytodawcy (w tym dane rachunku do spłaty Refinansowanej Pożyczki)

  Aby potwierdzić podane informacje, należy dostarczyć do banku inny dokument: umowę kredytu, harmonogram spłat, zawiadomienie o całkowitych kosztach kredytu, zaświadczenie/wyciąg o saldzie zadłużenia potwierdzający zmianę danych pierwotnego wierzyciela.

Bank w trakcie rozpatrywania wniosku kredytowego zastrzega sobie prawo do dodatkowego zażądania od Klienta informacji na temat refinansowanego kredytu:

• od salda zadłużenia z tytułu pożyczki Refinansowanej wraz z naliczonymi odsetkami
• o istnieniu/braku zadłużenia bieżącego przeterminowanego oraz zadłużenia przeterminowanego w okresie ostatnich 12 miesięcy

Informacja taka musi być potwierdzona dokumentem banku wierzyciela refinansowanego kredytu (zaświadczenie, oświadczenie lub inny dokument). Informacje muszą być aktualne na dzień przesłania do Sbierbanku.

O szczegółach spłaty kredytów refinansowanych:

Dane do płatności, które zostaną wykorzystane do przesłania kwoty na spłatę kredytu w innym banku, należy podać podczas składania wniosku do banku podstawowy pakiet dokumentów. Jeśli te szczegóły ulegną zmianie W okresie pomiędzy złożeniem wniosku a udzieleniem kredytu przez Bank kredyt nie zostanie udzielony i konieczne będzie ponowne złożenie wniosku kredytowego podając nowe dane.

Jeśli refinansowane kredyt został przeniesiony/sprzedany do innego banku(inna organizacja: na przykład w AHML), To podczas składania wniosku Musisz dostarczyć do Banku dokument potwierdzający zmianę danych do spłaty refinansowanego kredytu.

Dokumenty, które można dostarczyć po zatwierdzeniu wniosku kredytowego:

• Dokumenty dotyczące udzielonego zabezpieczenia (można dostarczyć w terminie 90 dni kalendarzowych od dnia podjęcia przez Bank decyzji o udzieleniu kredytu)

Jeżeli spłaciłeś częściowo refinansowany kredyt mieszkaniowy kapitałem macierzyńskim (rodzinnym) lub kapitał macierzyński został wykorzystany przy nabyciu nieruchomości zastawionej na rzecz Banku, musisz uzyskać zgodę władz opiekuńczych i kuratorskich na zastawienie nieruchomości (na podstawie ust. 3 ust. artykuł 6 ustawy federalnej -102 „O hipotece (zastaw na nieruchomości)”.

Pożyczka udzielana jest obywatelom Federacji Rosyjskiej w oddziałach Sbierbanku Rosji:

• w miejscu rejestracji pożyczkobiorcy i współkredytobiorcy;
• w miejscu akredytacji firmy-pracodawcy pożyczkobiorcy/współkredytobiorcy;

Okres rozpatrywania wniosku kredytowego

Nie więcej niż 8 dni roboczych.

Procedura przyznania pożyczki

Jeden raz.

Procedura spłaty kredytu

Miesięczne płatności dożywotnie (równe).

Częściowa lub całkowita wcześniejsza spłata kredytu

Przeprowadzana jest na wniosek zawierający datę wcześniejszej spłaty, kwotę oraz rachunek, z którego zostaną przelane środki. Wskazany we wniosku termin wcześniejszej spłaty musi przypadać wyłącznie na dzień roboczy.
Minimalna kwota pożyczki podlegającej wcześniejszej spłacie jest nieograniczona.
Nie ma opłaty za wcześniejszą spłatę.

Kara za zwłokę w spłacie kredytu

Kara* za zwłokę w spłacie kredytu odpowiada wysokości podstawowej stopy Banku Rosji obowiązującej w dniu zawarcia Umowy, od kwoty zaległej spłaty za okres opóźnienia od dnia następującego po dniu data wykonania obowiązku ustalonego Umową do dnia spłaty Zadłużenia Zaległego wynikającego z Umowy (włącznie).

*Zgodnie z umowami pożyczek zawartymi od 24 lipca 2016 roku.

Skorzystaj z programów ubezpieczenia nieruchomości (w ramach kredytu hipotecznego), a także życia i zdrowia kredytobiorcy w Sberbank Insurance LLC i Sberbank Life Insurance LLC - spółkach w 100% zależnych od Sberbank PJSC:

• Prosta, wygodna i szybka rejestracja. Na przykład przedłużając umowę ubezpieczenia, nie musisz samodzielnie przesyłać jej kopii do Sbierbanku, dokumenty są wysyłane automatycznie;
• Dostępność możliwości rozwiązania problemu online: od podpisania umowy ubezpieczenia po uregulowanie strat wynikających ze zdarzenia ubezpieczeniowego
• Warunki programów ubezpieczeniowych są zgodne z wymaganiami dotyczącymi warunków świadczenia usług ubezpieczeniowych w ramach produktów kredytowych Sbierbanku 1
• Taryfa ubezpieczenia/koszt ubezpieczenia przy przedłużeniu umowy ubezpieczenia na drugi i kolejne lata jest niższa o 10%.
• W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego możesz skontaktować się z dowolnym oddziałem Sbierbanku, niezależnie od tego, gdzie została sporządzona umowa
• Polisę możesz wystawić w ciągu kilku minut na stronie internetowej DomClick, na stronie internetowej firm ubezpieczeniowych - Sberbank Insurance LLC i Sberbank Life Insurance LLC lub w dowolnym oddziale Sberbank.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie w ramach programu „Chroniony Kredytobiorca” 2

Co zawiera program?

Ubezpieczenie udzielane jest w przypadku:

• Śmierć Osoby Ubezpieczonej
• Ustalenie stopnia niepełnosprawności lub grupy dla Ubezpieczonego

Co otrzymujesz?

• Obniżenie oprocentowania kredytu hipotecznego Sberbank do ustalonego poziomu pod warunkiem „pożyczki zabezpieczonej”;
• Stawka ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie w zależności od płci i wieku klienta.

strona internetowa.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego 3

Co zawiera program?

Ubezpieczenie zastawionego mienia (z wyjątkiem działki) od ryzyka utraty i uszkodzenia.

Dodatkowe korzyści:

• 1 dodatkowy miesiąc ważności umowy ubezpieczenia wystawionej w oddziałach Sbierbanku

Szczegółowe warunki ubezpieczenia znajdziesz na stronie internetowej.

1 Obowiązkowe wymagania Banku dla zakładów ubezpieczeń oraz warunki świadczenia usług ubezpieczeniowych w zakresie ubezpieczeń majątkowych

2 Usługi ubezpieczeniowe świadczone są przez Sberbank Life Insurance LLC. Zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej SZh nr 3692 (rodzaj działalności – dobrowolne ubezpieczenie na życie) zostało wydane przez Bank Rosji na czas nieokreślony. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Adres: Moskwa, ul. Szabołowka, 31G. Godziny pracy: poniedziałek – piątek od 08:00 do 20:00 czasu moskiewskiego

3 Ubezpieczenie nieruchomości (hipoteczne). Usługi ubezpieczeniowe świadczone są przez Sberbank Insurance LLC. Licencja Banku Rosji na prowadzenie dobrowolnego ubezpieczenia majątku SI nr 4331, wydana w dniu 08.05.2015 na czas nieokreślony. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Adres: 115093, Moskwa, ul. Pawłowska, dom 7, tel. 8 800 555 555 7, Godziny otwarcia od poniedziałku do piątku od 9:00 do 19:00 czasu moskiewskiego.