Jakie samochody kwalifikują się do kredytu preferencyjnego? Kredyt samochodowy ze wsparciem państwa na nowe samochody

Państwowy program kredytów samochodowych w Rusfinance Bank

Programy "Pierwszy samochód" I „Samochód rodzinny”

Jak to działa:
Koszt samochodu dla klienta zostaje obniżony dzięki rabatowi 1 od Państwa.

• klient wybiera samochód i program pożyczkowy „Pierwszy Samochód” lub „Samochód Rodzinny”;
• koszt samochodu zadeklarowany przez dealera nie przekracza 1 000 000 rubli;
• Dzięki dotacji państwa w wysokości od 10% do 25% wartości samochodu klient kupuje samochód z rabatem i zaciąga na niego kredyt. 1

Pierwszy program samochodowy

Wszyscy znamy to niezapomniane uczucie, gdy marzenie z dzieciństwa może się spełnić! Planujesz zostać właścicielem samochodu po raz pierwszy? Rozpocznij swoją podróż z programem First Car!

• nigdy wcześniej nie miałeś samochodu;
• nie zawierałeś i nie planujesz zawierać innych umów kredytu na zakup samochodu.

Korzyści z programu:

Program samochodów rodzinnych

Duża rodzina to prawdziwa wartość! Podzielamy tę opinię i zamieniamy ją w zaletę. Ciesz się wszystkimi korzyściami programu Family Car. Spodoba Ci się!

Program jest dla Ciebie odpowiedni jeśli:

• masz dużą rodzinę z dwójką lub większą liczbą małoletnich dzieci;
• posiadasz prawo jazdy;
• wybierasz samochód o wartości do 1 000 000 rubli, wyprodukowany w 2019 lub 2020 r. 2;
• od 2019 roku nie zawarłeś żadnej innej umowy kredytu na zakup samochodu i nie planujesz zawierać innych umów kredytu w 2020 roku.

Korzyści z programu:

Rabat od 10% do 25% ceny samochodu dzięki dotacjom rządowym;

Istnieje możliwość uzyskania pożyczki na okres do 7 lat.

Wymagania wobec pożyczkobiorcy:

• obecność paszportu obywatela Federacji Rosyjskiej;
• posiadanie prawa jazdy;
• obowiązek nie zawierania innych umów kredytu na zakup samochodu w 2020 roku;
• nie posiadałeś wcześniej samochodu (w przypadku programu „Pierwszy Samochód”);
• brak wcześniejszych innych umów kredytowych na zakup samochodu (w ramach programu Pierwszy Samochód);
• obecność dwójki lub więcej małoletnich dzieci (w przypadku programu Family Car);
• brak innych umów kredytowych na zakup samochodu w latach 2019-2020 (dla programu Samochód Rodzinny).

Warunki pożyczki:

• samochód został zakupiony nie wcześniej niż 1 stycznia 2020 r. w podmiocie Federacji Rosyjskiej;
• programem państwowym objęte są samochody wyprodukowane w latach 2019 i 2020 2;
• maksymalny koszt samochodu to 1 000 000 rubli;
• maksymalna masa pojazdu – nie więcej niż 3,5 tony;
• pożyczka udzielana jest w rublach na okres 12, 24, 36, 48, 60, 72, 84 miesięcy;
• minimalna kwota pożyczki - 50 000 rubli;
• nie ma jednorazowej opłaty za udzielenie pożyczki;
• miesięczna prowizja - 0%;
• wcześniejsza spłata pożyczki bez kar i prowizji;

Program kredytów samochodowych przy wsparciu państwa został oficjalnie przedłużony do 2017 roku. Wydaje się, że od początku roku nie zaprzestano udzielania takich pożyczek, ale dopiero teraz zostało to udokumentowane.

Teraz możesz uzyskać preferencyjny kredyt samochodowy na droższe samochody produkcji rosyjskiej bez zaliczki. Nowe warunki będą obowiązywać od 19 maja 2017 r.

Dla tych, którzy wspierają 🚗 krajowego producenta

Jakie wsparcie ze strony rządu?

Program ten realizowany jest od 2015 roku. Według niej państwo udziela bankom dotacji: zwraca część oprocentowania kredytów samochodowych. Banki obniżają stawki dla nabywców samochodów, ale nie tracą zysków. A kupujący otrzymują pożyczkę po preferencyjnej stopie procentowej i oszczędzają na odsetkach.

Ekaterina Miroszkina

ekonomista

W 2017 roku w ramach programu wsparcia państwa banki otrzymają rekompensatę maksymalnie w wysokości 6,7 punktu procentowego. Jeśli średnie oprocentowanie kredytów samochodowych wyniesie 17%, to przy wsparciu rządu będzie to około 10%.

Jakie są obecnie warunki kredytów samochodowych ze wsparciem państwa?

Warunki są następujące:

• pożyczka w rublach na nowy samochód montowany w Rosji. Na przykład po obniżonej cenie można kupić Ładę i niektóre modele Kia, Renault, Volkswagen, Nissan, Hyundai;
• cena - do 1,45 miliona rubli;
• pożyczkobiorca – osoba fizyczna;
• okres kredytowania – nie dłuższy niż 36 miesięcy;
• początkowa stopa kredytu wynosi nie więcej niż 18%;
• nie wymaga wpłaty zadatku. Ale to zależy od uznania dealera i banku. W programie nie ma teraz takiego warunku, ale wcześniej wymagali minimalnego depozytu w wysokości 20%;
• masa całkowita pojazdu – nie więcej niż 3,5 tony;
• Samochód jest zastawiony w banku.

Jeżeli warunki zostaną spełnione, bank udzieli kredytu po preferencyjnym oprocentowaniu. Nie możesz otrzymać rekompensaty pieniężnej. Państwo nie emituje pieniędzy w gotówce, niczego nie zwraca i nie dopłaca bezpośrednio pożyczkobiorcom.

Chcę kupić samochód na kredyt przy wsparciu rządowym. Co powinienem zrobić?

Wybierz samochód produkcji rosyjskiej. Dowiedz się od dealera w Twoim mieście, z którymi bankami współpracuje w zakresie wsparcia rządowego. Złóż wniosek do banku. Jeśli zostanie zatwierdzony, samochód będzie kosztować znacznie mniej niż na ogólnych warunkach.

Pamiętaj o limicie cenowym. Na przykład Kia Serato można zaciągnąć na kredyt po preferencyjnej stawce, ale Kia Sorento nie.

Informacje o warunkach pomocy państwa oraz kalkulatory kredytowe dostępne są na stronach internetowych producentów i dealerów. Ale na razie mogą istnieć warunki z zeszłego roku, które już nie obowiązują.

Istnieją również specjalne pożyczki samochodowe, w przypadku których część ceny samochodu nie jest wliczona w płatności.

Producenci mają takie programy ze stałą wartością rezydualną, ale nie jest to wsparcie rządowe. Kredyt można uzyskać nie na cały samochód, ale na 60% jego wartości. Jeśli dodatkowo skorzystasz ze stawki preferencyjnej, miesięczne raty możesz zmniejszyć o połowę.

Po trzech latach do spłaty pozostanie 40-45% ceny samochodu. A potem możesz z tym zrobić tak:

• wymiana na nową za dopłatą;
• spłacić dług;
• spłacić dług i zachować go dla siebie;
• przedłużyć pożyczkę na kolejne dwa lata.

Proszę sprawdzić u dealerów szczegółowe warunki i wartość końcową.

Czy program zostanie przedłużony na przyszły rok?

Nawet rząd o tym nie wie. W 2017 roku przy wsparciu państwa będzie można kupić 350 tys. samochodów. Na te cele przeznaczono 10 miliardów rubli.

Jest mało prawdopodobne, że powiedzą Tobie i mnie, ile pieniędzy zostanie za miesiąc lub sześć miesięcy i ile pożyczek do tego czasu dofinansuje państwo. Nikt nie gwarantuje, że nagle nie zabraknie pieniędzy i program nie zostanie zatrzymany bez ostrzeżenia.

W ubiegłym roku Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 26 lipca 2018 r. nr 870 państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych został oficjalnie przedłużony do 2020 r., dzięki czemu można skorzystać z preferencyjnego kredytu samochodowego zabezpieczonego dotacjami rządowymi na zakup samochodów w formie 10% rabatu od ceny pierwotnej w 2019 roku. Ten program dopłat do kredytów samochodowych działa w Rosji od prawie 5 lat i łącznie przeznaczono na niego około 15 miliardów rubli. Głównym celem tego programu jest wsparcie popytu konsumenckiego na pojazdy produkowane przez krajowy przemysł motoryzacyjny, a także przez zagranicznych producentów samochodów, którzy zbudowali własne fabryki samochodów w Rosji.

Co roku z budżetu federalnego przeznacza się ponad 5 miliardów rubli na zapewnienie i realizację preferencyjnego programu państwowego. Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych przyczynił się do wzrostu aktywności konsumenckiej na rosyjskich rynkach samochodowych, umożliwiając sprzedaż w Rosji ponad 45 000 samochodów, z czego ponad 5 000 na Dalekim Wschodzie.

Warunki kredytu samochodowego w ramach programu dotacji państwowych

Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych działa pod pewnymi warunkami:

• Koszt samochodu nie przekracza 1 450 000 rubli.
• Masa pojazdu nie przekracza 3,5 tony.
• Okres spłaty kredytu samochodowego nie przekracza 3 lat.
• Od 2019 roku zaliczka NIE jest wymagana.
• Samochód nie jest zarejestrowany i nie jest własnością żadnej osoby fizycznej.
• Od dnia wystawienia do zawarcia umowy kupna-sprzedaży nie powinno upłynąć więcej niż 12 miesięcy.
• Samochód musi zostać zmontowany na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Państwowy program kredytowy polega na udzieleniu przez bank rabatu przy wpłacie zadatku od kredytu w wysokości 10% wartości zakupionego samochodu z późniejszym zwrotem kosztów z budżetu federalnego (rabat został zwiększony do 25 % wartości zakupionego samochodu w Dalekowschodnim Okręgu Federalnym w ramach programów państwowych „Pierwszy samochód” i „Samochód rodzinny”). Zakupiony pojazd pełni funkcję zabezpieczenia.

W 2019 roku państwowy program kredytów preferencyjnych umożliwia zakup samochodu marek rosyjskich i zagranicznych montowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej; warunki te obejmują ponad 50 modeli różnych marek

Lista samochodów objętych programem kredytów samochodowych w ramach wsparcia państwa

• LADA (Vesta, Xray, Kalina, Granta, Largus, Łada 4x4).
• UAZ (Patriot, Hunter, Pickup).
• Citroen C4 sedan.
• Datsun (mi-do, on-do).
• Ford (Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta).
• Hyundai (Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta).
• KIA (Rio, Ceed, Ceed SW, Cerato, Optima, Picanto, Soul, Sportage).
• Mazda (3, 6, CX-5).
• Mitsubishi Outlandera.
• Nissan (Almera, Terrano, Qashqai, Sentra).
• Peugeot 408 Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway).
• SsangYong Actyon.
• Skoda (Superb, Rapid, Octavia, Octavia Combi, Yeti).
• Toyoty (Camry, RAV4).
• Volkswagena (Polo, Jetta).
• Blask (H230, H530, V5).
• Chery Tiggo (5, Floryda).
• Geely Emgrand (7, GT, X7).
• Hawtai Boliger.
• Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

Należy pamiętać, że jest to lista niepełna; może zawierać inne pojazdy spełniające warunki państwowego programu kredytów preferencyjnych pod względem ceny, masy itp.

Kto może kupić samochód na kredyt w ramach programu preferencyjnego kredytu samochodowego?

Dziś każdy obywatel Federacji Rosyjskiej w wieku od 21 do 65 lat może zostać uczestnikiem programu kredytów z dotacji państwowych. Co będzie Ci do tego potrzebne:

• Paszport rosyjski ze znakiem rejestracyjnym na obszarze, na którym planowane jest sporządzenie umowy kupna samochodu;
• Drugi dokument identyfikacyjny (na przykład prawo jazdy);
• Certyfikat 2-NDFL za ostatnie trzy miesiące pracy. W takim przypadku doświadczenie zawodowe musi wynosić co najmniej 1 rok;
• Kopia umowy o pracę;
• Kopia zeszytu ćwiczeń.

Listę można uzupełnić o inne pozycje – każdy bank ustala własne warunki. Lub odwrotnie, warunki pożyczki mogą zostać uproszczone. Ale kupujący może być przyczyną odmowy udzielenia preferencyjnego kredytu samochodowego.

Które banki uczestniczą w programie preferencyjnego kredytu samochodowego?

Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych stawia przed uczestniczącymi bankami dość rygorystyczne wymagania, wśród głównych wymagań:

• 50% akcji banku miało znaleźć się pod kontrolą rosyjskiego rządu
• kapitał zakładowy przekraczający 70 miliardów rubli

Od 2019 r. Około 90 banków udziela ludności preferencyjnych kredytów samochodowych, oto lista niektórych z nich:

• Rosselchozbank;
• Uralib;
• Gazprombank;
• Bank Rusfinance;
• Banku „Orient Express”.

Jeśli przeanalizujemy ubiegłoroczne statystyki, na mecie rynku kredytów samochodowych mamy trzech liderów:

• Pierwsze miejsce zajmuje Rusfinance Bank. Słusznie zasłużył na to honorowe miejsce, ponieważ łączny wolumen pożyczek udzielonych na sześć miesięcy wyniósł 21,6 miliarda rubli;
• Drugie miejsce należy do VTB Bank – wolumen kredytów na zakup samochodów w tym samym okresie wyniósł 20,6 miliarda rubli;

Każdy bank ma swoje atuty, które „przyciągają” klientów, dlatego w ciągu ostatnich kilku lat wiele banków zaczęło oferować preferencyjne kredyty na zakup samochodu, w ramach których tworzone są dla klientów korzystniejsze warunki korzystania z dodatkowych usług i produktów bankowych.

Perspektywy państwowego programu preferencyjnych kredytów na zakup samochodów

Gdy producenci i dealerzy samochodowi osiągnęli dobre zyski, musieli obniżyć swój poziom, preferując bardziej równomierną strategię sprzedaży samochodów. Było to konieczne ze względu na pojawiające się zagrożenie nasyceniem rynku. Ale jeśli weźmiemy pod uwagę produkcję samochodów w kategorii cen budżetowych, znajdujących się na liście kredytów samochodowych od państwa w 2019 r. (przy wsparciu państwa), to chęć zaciągnięcia kredytu na korzystnych warunkach raczej nie zniknie wśród obywateli Rosji. Istotną rolę w utrzymaniu popytu odgrywa obniżka stóp procentowych w większości banków.

Dziś trendy na rynku kredytów samochodowych sugerują, że po 2020 roku program dotacji rządowych zostanie przedłużony. Dzieje się tak z następujących powodów:

1. Niekorzystna sytuacja makroekonomiczna w kraju.
2. Rosnący odsetek niespłacanych kredytów zaciągniętych na zakup samochodu.
3. Państwowy program kredytów samochodowych realizuje cele postawione przez rząd, czyli wykazuje swoją skuteczność.

Według agencji Autostat połowa samochodów zakupionych w Rosji w zeszłym roku została zakupiona na kredyt. A udział samochodów kredytowych w całkowitym wolumenie rosyjskiego rynku samochodowego stale rośnie, przekraczając granicę 50,3% całkowitej liczby sprzedanych pojazdów. Krajowe banki chętnie udzielają kredytów samochodowych, ponieważ po pierwsze samochód pozostaje zastawiony w instytucji kredytowej, a po drugie, statystyki wskazują, że sytuacja z przeterminowanymi kredytami samochodowymi w Rosji jest znacznie niższa niż w sektorze kredytów konsumenckich bez zabezpieczeń i zabezpieczeń.

Samochód to drogi zakup. Nie każdy ma możliwość zakupu samochodu za oszczędności, jakie posiada dana osoba. Dlatego od 2009 roku w Rosji istnieje państwowy program preferencyjnych kredytów dla nabywców pojazdów mechanicznych. Program ten został na pewien czas zawieszony, następnie przedłużony do 2016 roku. W 2017 roku również obowiązuje, ale z pewnymi innowacjami.

Opracowując ten program, rząd postawił sobie za główny cel rozwój krajowego przemysłu samochodowego. Przy pomocy dotacji miało to stymulować popyt wśród ludności. Realizacja programu przewiduje rekompensaty dla banków za obniżone oprocentowanie kredytów udzielanych ludności na zakup samochodu.

Wiadomo, że boom w udzielaniu kredytów na zakup samochodów nastąpił w 2011 roku. Niedługo potem banki zaczęły stawiać bardziej rygorystyczne wymagania osobom chcącym uzyskać kredyt. Zaczęto udzielać kredytów na wysokie oprocentowanie, co przyczyniło się do spadku popytu.

W 2017 roku oprocentowanie kredytu może różnić się w zależności od banku, okresu na jaki kredyt został udzielony oraz modelu samochodu.

Plusy i minusy zakupu samochodu na kredyt ze świadczeniami państwowymi

Przed zakupem samochodu na kredyt w ramach programu państwowego należy rozważyć zalety i wady.

Do oczywistych zalet tej metody zakupu samochodu należą:

• szansa na zakup samochodu na kredyt ze znacznymi oszczędnościami na oprocentowaniu;
• wybór pomiędzy modelami samochodów produkcji rosyjskiej i zagranicznej;
• przystępna zaliczka przy zakupie pojazdu w ramach kredytu samochodowego.

Zakup samochodu w ramach programu państwowego ma również pewne wady:

• pożyczka udzielana jest na stosunkowo krótki okres (do 3 lat);
• nałożono ograniczenie na maksymalny koszt samochodu (w 2017 r. limit ma wzrosnąć z 1150 do 1450 tys. rubli);
• kredyt udzielany jest wyłącznie na samochody nowe;
• Możesz otrzymać tylko pożyczkę w rublu.

Warunki otrzymywania świadczeń od państwa

Preferencyjną pożyczkę na zakup samochodu w 2017 roku mogą udzielić następujący obywatele Federacji Rosyjskiej:

• mający nie mniej niż 25 lat i nie więcej niż 65 lat;
• posiadanie w ciągu ostatnich sześciu miesięcy oficjalnego miejsca pracy, które należy udokumentować;
• którzy przedstawili bankowi dokumenty potwierdzające ich wypłacalność;
• posiadanie dobrej historii kredytowej.

Bank może przeglądać pakiet dokumentów dostarczonych przez kredytobiorcę do pięciu dni. Pozytywna decyzja o udzieleniu kredytu samochodowego zostaje podjęta w przypadku spełnienia przez Klienta powyższych warunków.

Obliczanie odsetek od pożyczki ze wsparciem państwa

Rabat, jaki pożyczkobiorca otrzyma z tytułu takiej pożyczki, obliczany jest przy użyciu specjalnego wzoru, który uwzględnia stopę refinansowania (RR) Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Ostateczną stopę procentową otrzymujemy odejmując 2/3 CP od aktualnego oprocentowania kredytu samochodowego w danym banku.

Udzielając kredytu samochodowego ze wsparciem państwa w 2017 r., Banki muszą przestrzegać następujących zasad:

• Walutą pożyczki może być jedynie rubel rosyjski;
• modele samochodów, na zakup których można otrzymać pożyczkę przy wsparciu państwa, muszą znajdować się na liście zatwierdzonej przez prawo;
• samochód nie może być droższy niż określony limit (w 2017 r. przewidywany jest wzrost do 1450 tys. Rubli);
• masa samochodu nie może przekraczać 3,5 tony;
• kredyt przeznaczony jest na zakup samochodu nie starszego niż 2016 rok;
• samochód należy kupić od osoby prawnej;
• Minimalna wpłata za samochód wynosi 20%;
• Okres pożyczki jest ograniczony do trzech lat.

Banki mogą według własnego uznania zmienić pozostałe warunki kredytu samochodowego, zapewniając klientom dodatkowe bonusy.

Lista samochodów, które można kupić na kredyt na preferencyjnych warunkach (nie wszystkie modyfikacje prezentowanych samochodów mogą brać udział w programie):

• Chevrolet Niva;
• ŁADA Westa;
• Chevrolet Cruze;
• Mazda 3;
• Chevroleta Aveo;
• Chevrolet Kobalt;
• Nissana Almery;
• Citroena C4;
• Uwaga Nissana;
• Citroen C-Elysee;
• Nissan Tiida;
• Daewoo Nexia;
• Opla Astry;
• Daewoo Matiz;
• Peugeota 301
• Ford Focus;
• Peugeota 408;
• Hyundai Solaris;
• Renault Duster;
• KIA Rio;
• Renault Logana;
• KIA Cee'd;
• Renault Sandero;
• LADA Granta;
• Skoda Fabia
• ŁADA Kalina;
• Skoda Octavia;
• LADA Priora;
• Toyota Corolla;
• ŁADA Largus;
• Volkswagena Polo;
• ŁADA 4×4;
• Bogdana;
• ŁADA Samara;

Procedura rejestracji

Zakup samochodu w ramach rządowego programu dotacji rozpoczynamy od wizyty w salonie samochodowym. Gdy klient zdecyduje się na markę samochodu, pracownik salonu zaprosi go do kontaktu z bankiem, z którym salon samochodowy ma podpisaną umowę.

Bank poinformuje kupującego o warunkach kredytu. Jeśli klient uważa, że ​​jego sytuacja finansowa jest na tyle stabilna, że ​​poradzi sobie z kredytem, ​​wówczas potwierdza to dokumentami. Jeżeli decyzja banku będzie pozytywna, dochodzi do zawarcia umowy kredytowej.

Aby w 2017 roku uzyskać kredyt samochodowy ze wsparciem państwa, bank musi dostarczyć następujący pakiet dokumentów:

• certyfikat 2-NDFL;
• paszport;
• kopia książeczki pracy z pieczątką działu HR.

Zaliczka na zakupiony samochód dokonywana jest po zawarciu umowy z bankiem. Po otrzymaniu pakietu dokumentów instytucja kredytowa może zatwierdzić lub odrzucić wniosek. Jeżeli decyzja zostanie podjęta na korzyść kupującego, wymagana kwota zostanie przelana na konto salonu samochodowego. Dopiero po tym Klient staje się właścicielem nowego samochodu.

Warunki banków uczestniczących w programie

Każdy bank uczestniczący w programie wsparcia państwa dla kredytów samochodowych posiada własną ofertę dla klientów. Warunki tych pożyczek różnią się w zależności od instytucji finansowej, do której klient się zwraca. Najbardziej opłacalne pożyczki oferują następujące organizacje:

• Sbierbank, który udziela kredytów samochodowych na najbardziej atrakcyjnych dla kredytobiorców warunkach. Jeśli wpłacasz 30% zaliczki na samochód, nie musisz przedstawiać zaświadczenia potwierdzającego dochody. Pożyczka udzielana jest ze stosunkowo niskim oprocentowaniem (od 7,9% do 13,67%);
• VTB 24, oferujący klientom do wyboru trzy produkty pożyczkowe z oprocentowaniem od 10,17% do 13,17%;
• Gazprombank z propozycją niższej o pół procent stawki dla klientów, których karty płacowe obsługuje.

Informacje o szczegółowych warunkach kredytu oraz kalkulator do wyliczania miesięcznych rat znajdziesz na stronach internetowych tych banków. Większość z nich udziela pożyczek wyłącznie na zakup samochodów od dealerów, z którymi współpracują. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt samochodowy ze wsparciem państwa należy zebrać wszystkie niezbędne informacje.

Preferencyjny kredyt samochodowy z dopłatą rządową na rok 2017

Dotacje

Rząd Federacji Rosyjskiej przyjął Uchwałę nr 514 z dnia 3 maja 2017 r. „W sprawie zmian do uchwały Rządu
Federacji Rosyjskiej z dnia 16 kwietnia 2015 r. Nr 364”, zgodnie z którym przedłużono do 2017 r. kredyty samochodowe ze wsparciem państwa.

Zakup samochodu na kredyt samochodowy jest dobry, ale zakup na preferencyjny kredyt samochodowy przy wsparciu rządowym jest również znacznie tańszy. Decyzja o złożeniu wniosku o kredyt na zakup samochodu to bardzo ważny krok i należy ją podjąć bez zamieszania i pośpiechu, po przeanalizowaniu stóp procentowych i ofert kilku banków. A najlepiej zaciągnąć preferencyjny kredyt samochodowy, korzystając z rządowego programu dopłat do kosztów pożyczkobiorcy, co znacznie obniża koszt odsetek.

Preferencyjne kredyty samochodowe z dotacjami państwowymi udzielane są od 2013 do 2017 roku – z okresowymi przerwami zapadalności i zmianami warunków. Tym samym w dniu 3 maja 2017 r. Rząd Federacji Rosyjskiej zatwierdził program wsparcia państwa dla krajowego przemysłu motoryzacyjnego na rok 2017, a na jego realizację przeznaczono środki z budżetu federalnego, który zapewni dotacje na cel: sprzedał 350 000 samochodów. Całkowita kwota finansowania programu na 2017 rok planowana jest na 10 miliardów rubli.

W latach 2015–2017 obowiązywały zasady udzielania dotacji z budżetu federalnego rosyjskim organizacjom kredytowym w celu zrekompensowania utraconych dochodów z tytułu pożyczek udzielanych przez rosyjskie organizacje kredytowe osobom fizycznym na zakup samochodów, zatwierdzonych uchwałą rządu nr 364 z kwietnia 16, 2015.
Na rok 2017 dekret ten został zmieniony, co zostało zatwierdzone Dekretem Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 3 maja 2017 roku nr 514 „Zmiany, które są wprowadzane w Dekrecie Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 16 kwietnia 2015 roku nr 514”. 364"

Warunki preferencyjnych kredytów samochodowych i wymagania dotyczące dotacji państwowych na 2017 rok

W 2017 r Do preferencyjnych kredytów samochodowych udzielane są dotacje rządowe, które muszą spełniać następujące wymagania:

• koszt samochodu to nie więcej niż 1450 tysięcy rubli;
• masa całkowita pojazdu – nie większa niż 3,5 tony;
• zakupiony samochód musi zostać wyprodukowany na terytorium Federacji Rosyjskiej w 2016 lub 2017 roku;
• kredyty samochodowe udzielane są wyłącznie w rublach (okres emisji - od 1 stycznia 2017 r. do 31 grudnia 2017 r. włącznie);
• zabezpieczenie kredytu - zabezpieczenie zakupionego samochodu;
• samochód nie był wcześniej zarejestrowany zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej i nie był zarejestrowany na osobę fizyczną – tj. zakupiony samochód musi być nowy;
• Zwrotowi podlegają wyłącznie pilne odsetki od kredytu samochodowego;
• okres obowiązywania umowy pożyczki nie dłuższy niż 36 miesięcy;
• Oprocentowanie kredytu przewidziane w umowie kredytu ustala się jako różnicę pomiędzy stopą instytucji kredytowej obowiązującą w dniu udzielenia kredytu a dyskontem nie większym niż 6,7 punktu procentowego (dotyczy umów kredytu zawartych w 2017 roku).

Biorąc pod uwagę warunki Państwowego programu dopłat do kredytów samochodowych na rok 2017, uczestniczące w nim banki udostępniają także własne warunki kredytowania, Jak na przykład:

• Pożyczki udzielane są wyłącznie obywatelom Federacji Rosyjskiej;
• Okres kredytowania – do 3 lat (36 miesięcy);
• Minimalna wpłata zadatku wynosi 15% wartości samochodu tj. banki nie ograniczają możliwości zwiększania przez klientów wielkości wkładu własnego;
• Oprocentowanie kredytu ustalane jest przez bank i pomniejszane o kwotę dotacji
• Minimalna kwota kredytu ustalana jest samodzielnie przez banki

Podstawowe warunki preferencyjnych kredytów samochodowych w uczestniczących bankach zawsze wyglądają niemal tak samo, natomiast dodatkowe warunki i oprocentowanie mogą się różnić. W związku z tym warunki wypożyczenia mogą się różnić w przypadku takich pozycji jak:

• stopa kredytowa, od której obliczane jest realne oprocentowanie kredytu (pomniejszone o dotacje);
• minimalny okres, na jaki udzielana jest pożyczka;
• minimalna kwota kredytu;
• wymagania dotyczące stażu pracy w obecnym miejscu pracy;
• wymóg rejestracji (rejestracji) w miejscu otrzymania pożyczki i inne.

Procedura wyliczenia oprocentowania preferencyjnego kredytu samochodowego

Zwrot części odsetek z dotacji rządowych oblicza się zgodnie z ust.
3-6 zmian załączonych do Dekretu Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 3 maja 2017 r. nr 514, a mianowicie:

h) stopę kredytu przewidzianą w umowie kredytu ustala się jako różnicę pomiędzy stopą procentową instytucji kredytowej obowiązującą w dniu udzielenia kredytu a:

• dwie trzecie podstawowej stopy Centralnego Banku Rosji
  Federacja obowiązująca w dniu udzielenia pożyczki - dla kredytu
  umowy zawarte w 2015 lub 2016 roku;
• rabat nie większy niż 6,7 punktów procentowych – w przypadku kredytu
  umowy zawarte w 2017 roku.

Zatem z oprocentowania ustalonego przez Bank dla standardowych programów kredytów samochodowych część obliczona na podstawie nowej zasady podlega rekompensacie. Zwrotowi podlegają wyłącznie odsetki terminowe.

Oprocentowanie preferencyjnych kredytów samochodowych na lata 2015 - 2016 uzależnione było od podstawowej stopy Banku Rosji obowiązującej w momencie udzielenia kredytu i zostało obliczone według wzoru: P = D – 2/3 x P
Gdzie:
P – stopa procentowa, % w skali roku;
R – stopa refinansowania Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej obowiązująca w dniu udzielenia kredytu, % w skali roku.

Obecnie, tj. za rok 2017 oblicza się go nieco inaczej: P = D – S
Gdzie:
P – oprocentowanie preferencyjnego kredytu samochodowego w % w skali roku;
D – aktualne oprocentowanie standardowego programu kredytu samochodowego banku w dniu udzielenia kredytu, % w skali roku;
C – rabat nie większy niż 6,7 punktu procentowego.

Można podejrzeć kluczową stawkę/stopę refinansowania obowiązującą w momencie zaciągnięcia kredytu samochodowego. Szczególnie warto podkreślić, że bazowe stawki różnych banków uczestniczących w programie dopłat do kredytu samochodowego, od których naliczane jest preferencyjne oprocentowanie. rozpoczyna się kredyt samochodowy, są różne, dlatego warto przed skontaktowaniem się z konkretnym bankiem zapoznać się ze stawkami kilku banków.

Samochody objęte preferencyjnym kredytem samochodowym w 2016 roku

Program preferencyjnego kredytu samochodowego dotyczy samochodów osobowych i lekkich pojazdów dostawczych o masie do 3,5 tony, które nie były wcześniej zarejestrowane zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej, tj. na nowe samochody produkcji rosyjskiej.

Celem programu jest wsparcie przemysłu motoryzacyjnego w kraju poprzez stymulowanie popytu na produkowane w kraju samochody osobowe i lekkie samochody dostawcze.

Orientacyjna lista samochodów, które mogą kwalifikować się do programu preferencyjnego kredytu samochodowego na lata 2016-2017, uwzględniając dane o cenach rynkowych, przedstawia się następująco:

1.	Chevrolet Niva;	20.	Renault Duster;
2.	ŁADA Westa;	21.	KIA Rio;
3.	Chevrolet Cruze;	22.	Renault Logana;
4.	Mazda 3;	23.	KIA Cee'd;
5.	Chevroleta Aveo;	24.	Renault Sandero;
6.	Lancer Mitsubishi;	25.	LADA Granta;
7.	Chevrolet Kobalt;	26.	Skoda Fabia
8.	Nissana Almery;	27	ŁADA Kalina;
9.	Citroena C4;	28.	Skoda Octavia;
10.	Uwaga Nissana;	29.	LADA Priora;
11.	Citroen C-Elysee;	30.	Toyota Corolla;
12.	Nissan Tiida;	31.	ŁADA Largus;
13.	Daewoo Nexia;	32.	Volkswagena Polo;
14.	Opla Astry;	33.	ŁADA 474;
15.	Daewoo Matiz;	34.	Bogdana;
16.	Peugeota 301	35.	ŁADA Samara;
17.	Ford Focus;	36.	UAZ;
18.	Peugeota 408;	37.	ZAZ.
19.	Hyundai Solaris;	-	-

Banki udzielające preferencyjnych kredytów samochodowych z dotacjami rządowymi

Dotacje udzielane są wyłącznie tym bankom, które zawierają „Umowy ws
udzielenie dotacji” Ministerstwu Przemysłu i Handlu Federacji Rosyjskiej.

Na rok 2017 nie została jeszcze ustalona lista banków uczestniczących w programie, gdyż termin zawarcia umów o udzielenie dotacji dla banków wyznaczono na dzień 30 maja 2017 r. włącznie. Przed tym okresem banki, które zdecydowały się na udział w programie, muszą złożyć w Ministerstwie Przemysłu i Handlu Federacji Rosyjskiej wniosek o zawarcie umowy o udzielenie dotacji (w dowolnej formie), zawierający informację o stanie rejestracja organizacji kredytowej, wraz z załącznikiem
wymagane dokumenty.

Życzymy powodzenia w wyborze marki samochodu i banku w sprawie preferencyjnych kredytów samochodowych.