Stawka w ramach państwowego programu pożyczek samochodowych. Lista samochodów objętych programem państwowego wsparcia kredytów samochodowych

31.01.202327.05.2017

Stymulowanie przemysłu motoryzacyjnego i rynku kredytowego – to główne zadania państwowego programu preferencyjnych kredytów samochodowych. Państwo rekompensuje bankom część oprocentowania kredytów samochodowych, aby uczynić je bardziej przystępnymi dla kredytobiorców. Które banki i na jakich warunkach udzielają preferencyjnych kredytów na zakup samochodu – w naszym przeglądzie.

Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych: wyniki i prognozy

Rosyjski rząd przedłużył program preferencyjnych kredytów samochodowych na 2017 rok. Całkowita kwota finansowania programu wynosi 10 miliardów rubli. Program ma na celu stabilizację wielkości produkcji i sprzedaży samochodów, utrzymanie miejsc pracy i zatrudnienia pracowników przedsiębiorstw motoryzacyjnych i branż pokrewnych, stworzenie atrakcyjnych warunków zakupu samochodów na kredyt - określiła Rada Ministrów.
Zakłada się, że w ramach programu na kredyt po obniżonej stawce zostanie sprzedanych co najmniej 350 tys. samochodów. Na koniec 2016 roku w ramach programu preferencyjnych kredytów samochodowych z planem 270 tys. jednostek wyposażenia sprzedano 324 tys. samochodów z preferencyjnym oprocentowaniem kredytu, co przekroczyło plan o 20%.

« Pierwsze efekty są oczywiste: co trzeci samochód sprzedawany na rynku to zasługa pomocy państwa. Wszystko to dotyczy konkretnie rosyjskiej produkcji, rosyjskiego montażu. Importowane samochody nie są dotowane. Naszymi bestsellerami są samochody Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Wychodzimy z faktu, że te firmy, które w odpowiednim czasie uruchomiły programy zastępowania importu, wygrywają i dominują dziś na rynku dzięki temu"- powiedział minister przemysłu i handlu Federacji Rosyjskiej Denis Manturow.

Warunki państwowego programu preferencyjnych kredytów samochodowych w 2017 roku

Maksymalny koszt samochodu sprzedawanego w ramach programu został zwiększony z 1,15 mln rubli do 1,45 mln rubli. W 2015 roku maksymalny koszt samochodu w ramach tego programu został ograniczony do 1 miliona rubli, aw 2016 roku - 1,15 miliona rubli.

W 2017 roku preferencyjne umowy kredytowe zawierane są na następujących warunkach: pożyczki udzielane są w rublach od 1 stycznia 2017 roku do 31 grudnia 2017 roku włącznie na zakup nowych samochodów wyprodukowanych w 2016 lub 2017 roku. Koszt samochodu nie przekracza 1,45 miliona rubli, a jego masa brutto to 3,5 tony.

Zabezpieczeniem kredytu jest zastaw zakupionego samochodu, konieczne jest wpłacenie zaliczki w wysokości co najmniej 20% jego wartości. Okres kredytowania - nie więcej niż 36 miesięcy. Wielkość rabatu na kredyt samochodowy wyniesie 6,7%. Tym samym przy średnim oprocentowaniu kredytu samochodowego na preferencyjnych warunkach 16,2%, spadnie ono do 9,5%.

Preferencyjne kredyty samochodowe w 2017 roku, oferta rosyjskich banków

Tabela „Kredyty samochodowe ze wsparciem państwa w rosyjskich bankach”

	kredyt bankowy	min. oferta	Maks. suma	Maks. termin
	Vkabank, program państwowy		920 tysięcy rubli
	Bank energii „Program stanu Autohit”		920 tysięcy rubli
	Sojuz Bank, klasyczny program państwowy		920 tysięcy rubli
	Bank Khlynov, program państwowy		920 tysięcy rubli
	Niko-bank, „Program państwowy”		920 tysięcy rubli
	Chelyabinvestbank, „Państwowy program dla samochodu osobowego”		920 tysięcy rubli
	Sojuz Bank, „Państwowy program dwóch dokumentów”		920 tysięcy rubli
	Tatsotsbank, program państwowy		920 tysięcy rubli
	Kurskprombank, program państwowy		920 tysięcy rubli
	Svyaz-Bank, program państwowy		920 tysięcy rubli

Dane: maj 2017 r

Najniższa stawka

Od 6,83% rocznie w rublach - na pożyczkę „Program państwowy” w Vkabanku.

Stawka może osiągnąć 13% rocznie. Ten zakres stawek ma znaczenie przy ubieganiu się o CASCO przy zakupie nowego samochodu.
W przypadku braku CASCO stawka wyniesie od 13% do 15% rocznie w rublach.
Kwota pożyczki wynosi do 80% kwoty zakupionego samochodu. Ale koszt samochodu na kredyt samochodowy ze wsparciem państwa nie powinien przekraczać 1,15 miliona rubli.
Minimalny wkład własny to 20% wartości zakupionego samochodu.
Program dotacji państwowych dotyczy nowych samochodów osobowych krajowych i zagranicznych, 2016-2017. emisja o wartości do 1,15 mln rubli i wadze do 3,5 tony.
Pożyczka udzielana jest na okres do 3 lat, na kwotę nieprzekraczającą 920 tysięcy rubli.
Wymagania wobec pożyczkobiorcy: wiek (18-60 lat, dla kobiet do 55 lat w dniu spłaty pożyczki), zameldowanie na stałe w miejscu uzyskania pożyczki, staż pracy w ostatnim miejscu pracy – 24 miesiące, dowód osobisty dochód (certyfikat 2-NDFL).
Bez opłat
Przeznaczone dla emerytów i rencistów oraz indywidualnych przedsiębiorców.

Możliwość wyboru metody płatności

określone w pożyczce „Program stanu automatycznego trafienia” w Banku Energii.

Wydawany jest na standardowych warunkach - na okres do 3 lat, na kwotę do 920 tysięcy rubli (przy maksymalnym koszcie samochodu - 1,15 miliona rubli i minimalnej zaliczce w wysokości 20% kosztów zakupiony samochód).
Ważną zaletą jest możliwość wyboru sposobu spłaty kredytu – raty zróżnicowane lub raty dożywotnie.
Pierwsza opcja nie jest tak korzystna dla pożyczkobiorcy: w przypadku renty lwią część płatności we wczesnych latach stanowią odsetki, ale wręcz przeciwnie, zadłużenie zmniejsza się bardzo powoli. W związku z tym łączna kwota zapłaconych odsetek od takiej pożyczki jest wyższa.
Oprocentowanie uzależnione będzie od wysokości wkładu własnego i wyniesie od 7,33% do 8,33% w skali roku. + 3% do stawki bazowej - w przypadku braku przedłużenia CASCO; + 1% dla przedsiębiorców indywidualnych, założycieli i/lub posiadaczy 50% lub więcej udziałów/udziałów w kapitale zakładowym spółki zatrudniającej.
Za przekazanie środków do salonu samochodowego pobierana jest prowizja w wysokości 0,5-1% kwoty pożyczki (min. - 20 rubli, maks. - 1500 rubli).
Wymagania wobec pożyczkobiorcy: wiek (21-62 lata, dla kobiet do 57 lat w dniu spłaty pożyczki), stałe zameldowanie w miejscu uzyskania pożyczki, staż pracy w ostatnim miejscu pracy – 4 miesiące, zaświadczenie o dochodach (niewymagane przy wpłacie wstępnej 30%).

Wybierz sposób spłaty kredytu – raty zróżnicowane lub raty dożywotnie

możliwe również z kredytem „Program państwowy” w Kurskprombanku.

Pożyczka udzielana jest na okres do 3 lat, w wysokości 55 tysięcy rubli, według stawki 8,5-10,5% rocznie w rublach.

Istnieje możliwość zarejestrowania samochodu jako własność osoby trzeciej (konieczne jest zaangażowanie jej jako współkredytobiorcy).
Wymagania wobec pożyczkobiorcy: wiek (21-65 lat), zameldowanie na stałe w miejscu otrzymania pożyczki, staż pracy w ostatnim miejscu pracy – 6 miesięcy, zaświadczenie o dochodach.
Zaletą tej pożyczki jest to, że można ją spłacać w zróżnicowanych ratach, co jest korzystne dla pożyczkobiorcy.

Bez zaświadczeń o dochodach i z minimum dokumentów

możesz otrzymać pożyczkę „Program państwowy dwóch dokumentów”.

Okres kredytowania wynosi do 3 lat, kwota do 920 tysięcy rubli, stawka wynosi 8-10% rocznie w rublach (ubezpieczenie osobiste nie wpływa na stawkę), minimalna zaliczka wynosi 20% kosztów samochód.
Weryfikacja dochodów nie jest wymagana.
Dokumenty: paszport i paszport drugiego wyboru (paszport zagraniczny/prawo jazdy/legitymacja wojskowa).
Wymagania wobec pożyczkobiorcy: wiek (22 lata - 65 lat), zameldowanie na stałe w miejscu otrzymania pożyczki, doświadczenie w ostatnim miejscu pracy - 3 miesiące, łącznie - 1 rok.

Preferencyjny kredyt samochodowy ze wsparciem państwa to dla wielu obywateli Federacji Rosyjskiej realna szansa na uzyskanie długo oczekiwanego samochodu na korzystniejszych warunkach. Ale przed złożeniem wniosku o taką pożyczkę należy zapoznać się z jej warunkami, a także listą samochodów objętych programem.

Jaka jest istota wniosku?

Państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych w 2020 roku powstał w celu zwiększenia popytu na samochody krajowe. Wsparcie państwa obowiązywało już wcześniej, ale w tym roku rozszerzono listę banków i modeli, które stały się dostępne dla kupujących.

Istotą programu jest udzielanie rabatów na zakup określonych maszyn. Tak więc, jeśli wielkość zwykłej stawki przy ubieganiu się o kredyt samochodowy wynosi 15,5 procent, to udział w programie państwowym pozwala obniżyć ją do poziomu 10%. Taki spadek jest możliwy dzięki rekompensacie części środków przez państwo. W rezultacie pożyczkobiorca płaci mniej niż 70% stopy refinansowania CBR.

Wiadomo, że szczyt popularności kredytów samochodowych przypadł na rok 2011, jednak po zaostrzeniu warunków instytucji finansowych, a także podwyższeniu stawek, popyt na usługę zaczął spadać. Ale nawet dzisiaj oprocentowanie kredytu nie jest stałe i zależy od wielu czynników - marki samochodu, instytucji bankowej (pożyczkodawcy), a także okresu, na jaki udzielany jest kredyt.

W jakich regionach działa program?

Wsparcie państwa w kwestii preferencyjnych kredytów samochodowych udzielane jest w wielu miastach, w tym w Niżnym Nowogrodzie, Moskwie, Wołgogradzie, Nowosybirsku, Rostowie nad Donem, Czelabińsku i innych. Specjalne warunki obowiązywały wcześniej, aw 2020 roku zostały przedłużone.

Wybierając odpowiednią ofertę, pożyczkobiorca musi wziąć pod uwagę, że oprocentowanie zależy od wielu czynników - okresu przetwarzania pożyczki, wysokości zaliczki, a także ilości dokumentów dostarczonych do rozpatrzenia przez pożyczkodawcę. Na koszt wpływa również dostępność ubezpieczenia - OSAGO i CASCO.

Stare warunki programu

Wcześniej przy zakupie samochodu na kredyt w ramach programu państwowego obowiązywały następujące warunki:

Wiek auta do roku.
Cena samochodu kupionego na kredyt powinna wynosić do 1,15 miliona rubli.
Masa pojazdu - do 3,5 tony.
Wysokość zaliczki wynosi od 15% ceny samochodu.
Okres, na jaki udzielany jest preferencyjny kredyt samochodowy wynosi do 3 lat.
Samochód nie może być zarejestrowany.

Lista pojazdów objętych programem

W 2017 roku możliwości kupujących rozszerzyły się, ponieważ lista samochodów objętych programem preferencyjnych pożyczek znacznie się powiększyła. Obejmował nie tylko samochody budżetowe, ale także SUV-y. Tak więc w programie państwowym biorą udział następujące marki i modele:

Chevrolet (Cruise, Aveo, Cobalt).
Citroen (C4, C-Elysee).
Daewoo (Nexia, Matiz).
Ford Focus.
Hyundaia Solarisa.
Kia (Ria, Sid).
Łada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
Renault (Duster, Logan, Sandero).
Skody (Octavia, Fabia).

Lista obejmuje również modele innych marek - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ i Bogdan.

Jakie są wymagania?

Starając się o preferencyjny kredyt samochodowy warto doprecyzować wymagania, jakie banki stawiają klientom. Z reguły niewiele różnią się one od warunków właściwych dla uzyskania kredytu konsumenckiego. Główne wymagania to obecność obywatelstwa Federacji Rosyjskiej, a także wiek kredytobiorcy w przedziale od 21 do 65 lat. Ponadto klient instytucji bankowej musi być zarejestrowany w jednym z regionów Federacji Rosyjskiej, być oficjalnie zatrudniony przez 3 miesiące lub dłużej.

Preferencyjny kredyt samochodowy jest możliwy po wpłaceniu zaliczki w wysokości 15% lub więcej. Kolejnym ważnym warunkiem jest obecność „nieskazitelnej” historii kredytowej. Jeśli wcześniej były problemy z innymi bankami, preferencyjna obsługa kredytu samochodowego może zostać odmówiona.

Należy pamiętać, że wymagania wobec pożyczkobiorcy w różnych instytucjach finansowych mogą się różnić. W trakcie przetwarzania wszystkich dokumentów musisz zapoznać się z warunkami spłaty zadłużenia i ukrytymi odsetkami (jeśli występują).

Które banki oferują usługę?

Warto pamiętać, że nie wszystkie instytucje finansowe współpracują z państwem w kwestii preferencyjnych kredytów samochodowych. Instytucje finansowe świadczące tę usługę to Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 i inne instytucje kredytowe. Przed dokonaniem ostatecznego wyboru warto zapoznać się z warunkami każdego z banków, ponieważ mogą się one różnić. Jedyne, co pozostaje wspólne, to waluta pożyczki (wydawana jest w rublach).

Poniżej rozważamy warunki niektórych instytucji bankowych:

Sberbank udziela pożyczek na samochody krajowe i zagraniczne. Oprocentowanie mieści się w przedziale od 14,5 do 17%. Górny „pułap” pożyczki wynosi 600 tysięcy rubli. Wymagania - staż pracy 6 miesięcy, zaświadczenie o dochodach i wiek od 21 lat. Zaliczka - od 15%.
VTB-24 wydaje do miliona rubli na 10% rocznie na zakup samochodów krajowych i zagranicznych. Zaliczka musi wynosić od 20%. Wymagania pożyczkodawcy obejmują wiek pożyczkobiorcy 21-65 lat, obecność stałej rejestracji, 12-miesięczny staż pracy i wynagrodzenie w wysokości 20 tysięcy rubli. Ponadto klient musi podać co najmniej 2 numery kontaktowe do komunikacji.
Gazprombank udziela preferencyjnego kredytu samochodowego na 7,5% i emituje do 510 tysięcy rubli. Samochód lub sama nieruchomość jest akceptowana jako zabezpieczenie. Warunkiem koniecznym jest zarejestrowanie ubezpieczenia CASCO z corocznym odnowieniem. Zaliczka w wysokości 20% lub więcej.
Raiffeisenbank udziela kredytów na rosyjskie i zagraniczne samochody na 11,83% rocznie. Najwyższa kwota, na którą możesz liczyć, to 510 000 rubli. W tym przypadku wiek klienta musi wynosić od 24 lat. Pierwsza płatność wynosi od 15% ceny samochodu.

Nie mniej korzystne warunki oferują inne instytucje finansowe - Loko-bank, Uralsib, Metokombank i inne.

Ubiegając się o preferencyjny kredyt samochodowy warto wziąć pod uwagę, że nie ma jasnych zasad dla konkretnej organizacji. Struktury państwowe wydały formułę, według której dokonuje się kalkulacji, a dotacje są dokonywane tylko w odniesieniu do kredytów terminowych.

Oprocentowanie kredytu jest bezpośrednio zależne od procentu refinansowania Banku Centralnego, a obliczenia dokonywane są za pomocą prostej formuły. Tak więc, aby obliczyć stopę procentową, konieczne jest odjęcie iloczynu „2/3” i stopy refinansowania od bieżącego oprocentowania tego rodzaju pożyczki. Dla lepszego zrozumienia weźmy przykład. Jeżeli bank udziela kredytu samochodowego na 22% w skali roku, to w programie preferencyjnego kredytu samochodowego odsetek ten jest niższy - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Zalety i wady usługi

Preferencyjny kredyt samochodowy udzielany właścicielom samochodów w 2020 roku ma swoje niuanse. Zalety usługi to:

Możliwość otrzymania pojazdu interesującego Cię modelu po niższym oprocentowaniu.
Dostępność nie tylko rosyjskich samochodów, ale także samochodów produkcji zagranicznej.
Wybór instytucji bankowych, które są częścią programu, jest wystarczająco szeroki, aby znaleźć najbardziej odpowiednią opcję.
Opłata wstępna jest stosunkowo niewielka i wynosi 15% ceny samochodu.

Pomimo dużej liczby pozytywnych cech, nie można nie podkreślić wielu negatywnych cech:

Okres kredytowania jest stosunkowo krótki, co stwarza pewne trudności w spłacie kredytu samochodowego.
Samochód powinien mieć cenę nie większą niż 1,45 miliona rubli.
Możesz kupić tylko nowy samochód.
Usługa świadczona jest wyłącznie w walucie krajowej.

Jakie zmiany nastąpiły w 2017 roku?

Premier Rosji podpisał uchwałę, zgodnie z którą preferencyjne kredyty samochodowe, które obowiązywały w 2016 roku, zostały przedłużone do 2017 roku. Niezbędne dokumenty są publikowane w domenie publicznej na rządowej stronie internetowej. Główne innowacje obejmują wzrost kosztu niedrogiego samochodu. Jeśli wcześniej ten parametr wynosił 1,15 miliona rubli, teraz wzrósł o 300 tysięcy. Decyzja podyktowana jest chęcią zrekompensowania obecnego wzrostu kosztów maszyn.

Zmiany wpłynęły również na proces kształtowania stopy procentowej. Tak więc w 2017 roku maksymalna zniżka na usługę nie może być większa niż 6,7% oprocentowania kredytu. Na sfinansowanie tego programu przeznaczono około 10 miliardów rubli, a spodziewany wolumen sprzedaży samochodów po obniżonej cenie może sięgnąć 350 000 sztuk.

Tylko w pierwszych trzech miesiącach 2017 roku program sprzedał 171 000 sztuk, czyli połowę planowanej liczby. Nawiasem mówiąc, w 2016 roku w ramach programu pomocy państwa sprzedano około 740 tysięcy samochodów.

Według rządu w 2017 r. popyt na samochody będzie bardzo duży. Ponadto planowane jest wprowadzenie w najbliższej przyszłości nowych programów, na przykład „Własny biznes” lub „Rosyjski traktor”. Ogólnie władze przeznaczyły ponad 60 miliardów rubli na rozwój krajowego producenta. Jednocześnie planowana jest sprzedaż co najmniej 750 tysięcy samochodów w 2017 roku.

Ponad 20 modeli crossoverów o cenie do 1,45 miliona rubli trafiło do zaktualizowanego programu wsparcia państwa przy ubieganiu się o kredyt samochodowy. Liczba ta obejmuje Hyundai Creta, Renault Duster i Kaptur, Kia Soul i Sportage, Volkswagen Tiguan, Jilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Chery Tiggo i inne.

W związku z rozszerzeniem listy, dla klientów dostępne są kolejne samochody w różnych poziomach wyposażenia.

Nowe warunki kredytów samochodowych

W 2017 roku weszły w życie nowe warunki uzyskania kredytu preferencyjnego:

Samochód powinien zostać wydany w 2016, 2017 roku.
Okres kredytowania - do 3 lat.
Maksymalna cena samochodu wynosi 1,45 miliona rubli.
Na liście dostępnych samochodów pojawiły się nowe crossovery.

Aby uzyskać więcej informacji, skontaktuj się z dealerem samochodowym w swoim mieście.

Prawnik. Specjalizacja - prawo cywilne, arbitrażowe, korporacyjne, administracyjne. Ponad 13 lat doświadczenia. Data: 22 maja 2017 r. Czas czytania 6 min.

Głównymi warunkami państwowego programu preferencyjnych pożyczek na zakup samochodu są wymagania dotyczące wagi i kosztu samochodu, jego roku produkcji, a także niektórych innych. Z zastrzeżeniem tych warunków obywatel-pożyczkobiorca ma prawo liczyć na zniżkę w wysokości 6,7 punktu procentowego

Państwowy program, w ramach którego obywatele mogą wziąć kredyt na zakup samochodu na korzystnych warunkach, został uruchomiony w 2009 roku. Od tego czasu był odnawiany ponad 5 razy, za każdym razem zmieniając niektóre jego warunki. Preferencyjne kredyty samochodowe są kontynuowane w 2017 roku.

stary i nowy program

Obecny program reguluje Dekret Rządu Federacji Rosyjskiej z dnia 16 kwietnia 2015 r. Nr 364, zatwierdzony pod przewodnictwem D. A. Miedwiediewa. Przewiduje udzielanie dotacji nie organizacjom branżowym, ale instytucjom finansowym, które udzielają pożyczek na zakup pojazdów. W rzeczywistości dotacje są przeznaczone dla banków, aby nie utraciły dochodów, które uzyskałyby bez kredytów preferencyjnych.

Projekt stawia sobie za zadanie rozwój branży motoryzacyjnej i osiągnięcie wysokiej konkurencyjności na rynku. W 2017 roku planowane jest przeznaczenie 10 miliardów rubli, ta kwota wystarczy na 350 tysięcy sztuk. samochody.

Program preferencyjnych kredytów samochodowych to tylko jeden z trzech państwowych programów stymulujących popyt na samochody. Pozostałe dwa to odnowienie floty i preferencyjny leasing. Tylko w 2016 roku w ramach tych projektów sprzedano ponad 600 tysięcy pojazdów, z czego około połowa została zakupiona przez osoby fizyczne na kredyt ze zniżką.

Warunki przyznawania dotacji

Bank otrzymuje dotacje w ramach programu państwowego tylko wtedy, gdy spełnione są warunki określone przez rząd. W związku z tym bank wymaga ich spełnienia również od swoich klientów-kredytobiorców.

Główne warunki programu od 2017 roku:

Pojazd silnikowy musi mieć masę nie większą niż 3,5 tony.
Koszt samochodu nie powinien przekraczać 1,45 miliona rubli.
Zakupiony samochód musi wcześniej należeć do obywateli.
Zakupiony samochód nie powinien być, w tym wcześniej, włączony.
Pojazd musi być wyprodukowany nie wcześniej niż w 2016 roku.
Pomiędzy bankiem a kredytobiorcą zawierana jest umowa zastawu, której przedmiotem jest zakupiony samochód.
Umowa kredytu między bankiem a kredytobiorcą zawierana jest na okres nie dłuższy niż 3 lata.
Pożyczka musi zostać udzielona do 31 grudnia 2017 r.

Preferencyjne oprocentowanie definiowane jest jako różnica między obowiązującą w banku stopą oprocentowania kredytu na zakup pojazdów dla osób fizycznych a rabatem, który nie może przekroczyć 6,7 punktu procentowego.

Raport korespondentów kanału telewizyjnego „Rosja 1” na temat kredytów preferencyjnych:

Główne różnice w stosunku do warunków obowiązujących w 2015 i 2016 roku

Główną pozytywną różnicą w stosunku do warunków obecnego projektu państwowego w poprzednich latach był wzrost kosztu zakupionego samochodu krajowego:

Dodatkowo, jeśli wcześniej do uzyskania kredytu preferencyjnego wymagany był wkład własny w wysokości 20% ceny samochodu, to w 2017 r. warunek ten został wyłączony.

Nastąpiły również zmiany w procedurze naliczania dotacji – w 2015 i 2016 r. część wynagrodzenia banku, ustalana na podstawie różnicy między aktualną stopą kredytową w instytucji finansowej a 2/3 stopy kluczowej Banku Rosji, podlegała dotacjom.

Dodatkowe wymagania banków

Powyższe warunki uczestnictwa w programie są obowiązkowe z punktu widzenia Rządu Federacji Rosyjskiej. Z kolei instytucje finansowe, które udzielają pożyczek, mają prawo ustalać własne dodatkowe warunki i ograniczenia. W większości są to wymagania dla pożyczkobiorców:

Wiek kredytobiorcy jest różny w każdym banku.
Obywatelstwo - Federacja Rosyjska, jednak niektóre banki uważają klientów z obywatelstwem obcym.
Zaliczka – choć wymóg wpłaty zaliczki przez Rząd jest wyłączony, banki reasekurują się i ustalają warunki obowiązkowej wpłaty zaliczki. Jej wielkość zależy również od polityki kredytowej danego banku.
Doświadczenie zawodowe - pożyczkobiorca jest zobowiązany potwierdzić swoją wypłacalność i stały dochód. Zazwyczaj wymagane jest 3 do 6 miesięcy doświadczenia.
Obecność rejestracji w miejscu otrzymania pożyczki.
Ubezpieczenie zakupionego pojazdu.

Warto zaznaczyć, że oprocentowanie kredytu na zakup samochodu we wszystkich bankach jest różne. Aby jednak pożyczka kwalifikowała się do programu preferencyjnego, stawka ta nie powinna przekraczać 18%. Innymi słowy, najwyższe oprocentowanie pożyczki ze wsparciem państwa wyniesie 11,3% (18% - 6,7%). W związku z tym, jeśli produkt kredytowy danego banku na zasadach ogólnych jest oferowany na niższym oprocentowaniu, to oprocentowanie preferencyjne będzie jeszcze niższe.

Jakie banki pożyczają?

Pełna lista banków uczestniczących w preferencyjnych kredytach na zakup i sprzedaż pojazdów będzie znana dopiero 31 maja 2017 r. Wynika to z faktu, że do tego czasu instytucje kredytowe miały czas na zawarcie stosownej umowy z Ministerstwem Przemysłu i Handlu na dofinansowanie kredytów samochodowych.

Należy zaznaczyć, że aby zawrzeć umowę, bank musi spełnić określone kryteria:

nie powinno być żadnych zaległości w budżecie, w tym ze zwrotem otrzymanych wcześniej dotacji;
nie może być w trakcie reorganizacji, upadłości lub likwidacji;
wśród akcjonariuszy banku nie powinny znajdować się osoby zagraniczne posiadające więcej niż 50% akcji;
istnieje umowa z biurem kredytowym.

Dziś można śmiało powiedzieć, że tacy giganci sektora finansowego, jak Bank Moskwy i wielu innych, z pewnością wezmą udział w odnowionym projekcie państwowym i będą udzielać preferencyjnych kredytów.

Jakie samochody się kwalifikują

Biorąc pod uwagę, że głównym celem odnowionego programu jest rozwój rosyjskiego przemysłu motoryzacyjnego, zakup pojazdów na preferencyjnych warunkach kredytowych będzie możliwy tylko wtedy, gdy będą one produkowane na terytorium Federacji Rosyjskiej.

Zdaniem szefa Ministerstwa Przemysłu i Handlu D. Manturowa, obecny program państwowy z powodzeniem radzi sobie z powierzonym mu zadaniem. Prawie co trzeci samochód w kraju jest kupowany za pośrednictwem pożyczek wspieranych przez państwo, a wszystkie te samochody są produkcji rosyjskiej (montaż). Liderem sprzedaży są produkty AvtoVAZ (Lada, Renault Duster i inne modele, Kia, Hyundai itp.).

Poniżej znajduje się lista niektórych samochodów, które będzie można kupić w ramach kredytu preferencyjnego. Oczywiście jego koszt zależy również od konfiguracji zakupionej maszyny.

Tabela. Lista pojazdów kwalifikujących się do preferencyjnych kredytów samochodowych

Model	Zdjęcie	Cena (w tysiącach rubli)
		od 1152
		od 599
		od 1369
		od 758
		od 1324
		od 1264
		od 546
		Od 1407
		od 599
		od 1459

Podsumowując, należy stwierdzić, że państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych w 2017 roku nie tylko będzie kontynuował swoją działalność, ale także zachwyci kierowców nowymi modelami, które pojawiły się w związku ze wzrostem kosztu krańcowego pojazdu.

Program dofinansowania do kredytu samochodowego na zakup samochodu osobowego działa w Rosji od kilku lat. Program został wprowadzony z myślą o poprawie zachowań konsumentów na rynku motoryzacyjnym. Pierwsza emisja kredytów samochodowych z dotacjami państwowymi została wdrożona w 2012 roku. Rząd udzielił pomocy finansowej w wysokości 5 miliardów rubli. Na realizację programu kredytowego przeznacza się rocznie kilka miliardów rubli.

Tegoroczny program oferuje obniżone oprocentowanie oraz rozszerzoną listę banków komercyjnych biorących udział w współfinansowaniu przez państwo. W 2017 r. stawka preferencyjna została obniżona średnio o 6,5%. Według prognoz twórców strategii subsydiowania w nadchodzącym roku za środki z kredytów preferencyjnych kupionych zostanie ok. 400 tys. samochodów. Wiarygodnie wiadomo, że obecne państwowe projekty zbycia i wymiany samochodów w ramach wymiany zostaną ograniczone.

Kredyt samochodowy w ramach programu państwowego obejmuje następujące warunki uczestnictwa:

lista modeli obejmuje samochody, których koszt< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
brak zaliczki (wcześniej, aby dostać samochód na kredyt w ramach programu państwowego, trzeba było najpierw zapłacić 1/5 jego kosztu);
Okres kredytowania nie dłuższy niż 3 lata.

Od 1 lipca br. zostały uruchomione opcje w ramach programu dopłat do kredytów samochodowych – „Pierwszy samochód” i „Samochód rodzinny”.

Ciekawy! Jeśli kupisz samochód na warunkach tych programów, możesz kwalifikować się do zniżki w wysokości do 10% ceny samochodu. Państwowy program pożyczek samochodowych 2017 „Samochód rodzinny” otrzymał wsparcie Ministerstwa Przemysłu i Handlu w wysokości 3,75 mld rubli.

Ponadto państwowy program preferencyjnych kredytów samochodowych zwalnia pożyczkobiorcę z dodatkowych opłat prowizyjnych. Na przykład, jeśli zaciągniesz kredyt samochodowy od VTB 24 z dotacjami państwowymi w 2017 r., Bank może spróbować nałożyć ubezpieczenie na życie i zdrowie. Zgodnie z warunkami programu pożyczkobiorca może odmówić udostępnienia tych opcji.

Warunki dofinansowania pozwalają na zakup zarówno nowych samochodów w salonach samochodowych, jak i używanych egzemplarzy. Zgodnie z zapisami programów państwowego wsparcia kredytów samochodowych samochód musi być wyprodukowany w Rosji. Aby ułatwić pożyczkobiorcy poruszanie się po liście modeli, przedstawiamy rozszerzona lista:

Lista pojazdów zmienia się co roku. Samochód musi należeć do kategorii „samochodów osobowych”, to znaczy nie może mieć więcej niż siedem miejsc, masa własna nie może przekraczać 3,5 t. Lista samochodów może zostać zmieniona na wniosek organizacji wierzycieli.

Zakup nowego lub używanego samochodu za pomocą państwowego kredytu samochodowego odbywa się poprzez kredytowanie w bankach komercyjnych. W porównaniu z początkowymi falami programu lista instytucji kredytowych znacznie się rozszerzyła - ponad 90 banków oferuje w 2017 r. zaciągnięcie kredytu samochodowego przy wsparciu państwa (lista głównych organizacji znajduje się poniżej).

W tej chwili program państwowych kredytów samochodowych z 2017 roku, w tym podprogramy Samochód Rodzinny i Pierwszy Samochód, jest wdrażany w całości we wszystkich głównych bankach, pośród których:

Pożyczki na preferencyjnych warunkach mogą być udzielane przez spółki zależne producentów samochodów. Na przykład firma Toyota ma oddział Toyota-Bank w Rosji, który udziela pożyczek właścicielom samochodów. Informacje o korporacyjnych programach kredytowych zamieszczane są w salonach samochodowych oraz na stronach internetowych producentów samochodów.

Kredyty samochodowe udzielane są również przez spółki zależne firm ubezpieczeniowych. Na przykład Rosgosstrakh Bank udziela kredytu samochodowego i uzupełnia go korzystnymi ofertami ubezpieczenia zakupionego samochodu.

Ciekawy! Udział w programach First Car, Family Car, Large Family umożliwia kredytobiorcom spłatę części pożyczki z kapitału macierzyńskiego, której kwota w tym roku przekracza 450 tysięcy rubli.

Wymagania dla pożyczkobiorców

Wspierany przez państwo program pożyczek samochodowych ma standardowe wymagania dla potencjalnych uczestników. Warunki są niemal identyczne z tymi, które stawiają banki przy udzielaniu kredytu konsumenckiego. Pożyczkobiorca nie może mieć więcej niż 65 lat, ale nie mniej niż 21 lat. Musisz mieć stałą rejestrację w miejscu uzyskania pożyczki uprzywilejowanej. Początkowa stopa banku kredytu samochodowego nie powinna przekraczać osiemnastu procent.

Pożyczka musi zostać zwrócona nie później niż trzydzieści sześć miesięcy od daty wydania. Zakupiony samochód musi być wyprodukowany nie wcześniej niż w 2016 roku. Uczestnicy programu są pozbawieni prawa do otrzymywania innych preferencyjnych pożyczek w ciągu roku.

Uczestnicy programu First Car muszą mieć ukończone 30 lat. Ponadto w ramach tego programu należy przedstawić zaświadczenie o braku zakupionego wcześniej wyposażenia ruchomego (jako potwierdzenie, że samochód jest rzeczywiście pierwszy).

Kredyt samochodowy to środki, które zapewnia bank. Nie trzeba wcale wpłacać wkładu własnego (tylko bank ustala warunki), a oprocentowanie kredytu będzie rozsądne. Również kredyt samochodowy można zaliczyć do grupy kredytów konsumpcyjnych, jest to ich podgatunek. Jeśli bank zatwierdził pożyczkę, środki można wydać tylko na konkretny samochód. Co więcej, wierzyciel nie otrzyma pieniędzy do rąk, od razu trafią one na konto sprzedawcy.

Pożyczka może być zaciągnięta zarówno w wysokości częściowego kosztu pojazdu, jak i pełnej kwoty. Jeśli samochód został kupiony za środki kredytowe, to do czasu wpłaty pełnej kwoty do banku właściciel nie może podarować, sprzedać lub po prostu wymienić samochodu. Nie możesz tego zrobić bez zgody banku. Aby bank miał chociaż jakieś gwarancje, bank przechowuje dowód rejestracyjny. Jeśli cały dług zostanie spłacony, właściciel ma prawo otrzymać zaświadczenie.

Ważne jest, aby wiedzieć, że jeśli ktoś kupuje samochód, musi również wykupić polisę OSAGO.

Dealerzy samochodowi mogą być bezpośrednio zaangażowani w udzielanie pożyczek. Tak więc salon samochodowy może sporządzić z bankiem umowę, która umożliwi w przyszłości udzielenie kredytu. W takim przypadku będzie zbyt wiele formalności, które kupujący będzie musiał zrobić.

Kredyty samochodowe są bardzo popularne. Wystarczy wpłacić początkową kwotę, która zazwyczaj waha się od 20 do 30%, resztą zajmie się bank, z którym zawarta została umowa. Kredyt samochodowy ma wiele pozytywnych aspektów:

Zakupu można dokonać w krótkim czasie. Zwykle bank udziela kredytu wystarczająco szybko, wystarczy kilka dni na jego rozpatrzenie.
Możesz wybrać dowolny samochód. Im więcej środków własnych posiada kupujący, tym droższy może być zakup pojazdu.
Fundusze są chronione. Dług kupującego będzie stały, a nie związany z inflacją.

Cechy kredytów samochodowych ze wsparciem państwa

Stan w 2020 roku oferuje dwa programy pożyczkowe. Jednym z nich jest kredyt samochodowy ze wsparciem państwa. To kredyt, którego bank udziela na korzystnych warunkach. Główną zasadą proponowanej preferencyjnej pożyczki jest to, że państwo płaci 2/3 stopy refinansowania pożyczki. W zasadzie uzyskuje się dość akceptowalną kwotę, którą sam pożyczkobiorca musi zapłacić. Kredyt samochodowy w ramach programu państwowego ma zalety.

Każdy obywatel ma możliwość zakupu samochodu po niższych kosztach.
Banki korzystają z własnego rozwoju i możliwości zarobku.
Dealerzy są zachęcani do zwiększania sprzedaży.
Wraz ze wzrostem popytu na zakup samochodu państwo zaczyna bardziej rozwijać przemysł samochodowy.

Oczywiście każdy rodzaj pożyczki ma zarówno pozytywne, jak i negatywne strony.

Udzielając kredytu bank musi mieć pewność, że dana osoba jest wypłacalna. Aby to zrobić, musisz dostarczyć szereg dokumentów, które dowodzą, że klient ma dużą pensję i biały. Brany jest również pod uwagę staż pracy w jednym miejscu.
Klient będzie musiał zapłacić za ubezpieczenie we własnym zakresie, ponieważ państwo pokrywa tylko część kosztów samego samochodu.
Spłata kredytu samochodowego zajmuje mniej czasu niż przy zaciąganiu zwykłego kredytu.

Warunki otrzymywania świadczeń

Każdy obywatel Federacji Rosyjskiej może korzystać ze świadczeń państwa. W takim przypadku należy przestrzegać pewnych warunków:

Kredyt samochodowy jest dostępny dla tych obywateli, którzy chcą kupić pojazd o wartości nie większej niż 1 450 000 rubli. Do pewnego czasu kwota ta była mniejsza i wynosiła 1 milion rubli.
Bank może wymagać wpłaty zaliczki, ale to zależy od banku. Teraz państwo nie wymaga już wnoszenia pierwszych składek.
Jeśli samochód został wyprodukowany w 2017 lub 2016 roku w Rosji, możesz go kupić teraz, a jednocześnie skorzystać z preferencyjnych kredytów samochodowych.
Bank udziela pożyczek tylko w rublach rosyjskich.
Na spłatę całej pożyczonej kwoty z banku przewidziano dokładnie trzy lata.
Samochód musi być „od podstaw”, czyli nowy.
W Federacji Rosyjskiej istnieją dwa programy pomagające w zakupie samochodu. „Samochód rodzinny” i „Pierwszy samochód”. Możesz również skorzystać z dziesięcioprocentowego rabatu, który jest oferowany przy zakupie określonej marki samochodu.
Tylko oficjalny salon może pomóc w zakupie samochodu.
Państwo przekazuje środki na konto sprzedawcy.

Zwykle bank udziela kredytu tylko na zakup jednego pojazdu. Ale jednocześnie prawo nigdzie nie mówi, że kredyty preferencyjne są udzielane raz. Oczywiście możesz ponownie spróbować skontaktować się z bankiem.

Jak już wspomniano, państwo opracowało dwa programy „Samochód rodzinny” i „Pierwszy samochód”. Co obejmuje te programy, czego możesz się spodziewać:

Program samochodów rodzinnych. Mogą z niego korzystać rodziny, które mają dwoje dzieci, a także więcej, które nie osiągnęły pełnoletności. Mogą również skorzystać z dodatkowego 10% rabatu.
Program „Pierwszy samochód”. Jeśli dana osoba nie kupiła wcześniej samochodu, może skorzystać z tego programu. Rabat 10% byłby znaczący. Na przykład, jeśli samochód kosztuje 1,3 miliona rubli, wówczas kwota rabatu wyniesie 130 000 rubli. Zniżkę tę można uzyskać tylko raz przy zakupie samochodu osobowego.

Jakich pojazdów to dotyczy?

Ograniczenie kosztu samochodu nie jest jedyne. Warto też wiedzieć, że kredyty są dotowane tylko przy zakupie określonych samochodów. Musisz wiedzieć, jakie wymiary i marki samochodów nadają się do kredytów preferencyjnych. Listę samochodów można znaleźć na stronach internetowych banków. Ustalona waga zakupionego pojazdu nie przekracza 3,5 tony. Banki zatwierdzają kredyty na następujące marki samochodów:

Chevroleta Nivy;
chevroleta kobaltowego;
Citroen (ale nie obejmuje to wszystkich modeli);
Kia Rio;
Łada Kalina;
Łada Grant;

Warto wiedzieć, że wyposażenie auta oferowane jest zazwyczaj jak najbardziej minimalne, dlatego trzeba to wziąć pod uwagę.

Zasady kredytu samochodowego

Aby się nie pomylić, wniosek o pożyczkę można podzielić na kilka etapów. Co musi być zrobione?

Przede wszystkim klient musi wybrać samochód. W takim przypadku samochód musi spełniać wszystkie wymogi, które trzeba spełnić, licząc na preferencyjne kredytowanie. Na markę samochodu, jego cenę, a także rok produkcji należy przede wszystkim zwrócić uwagę.
Bank i salon, w którym wybierany jest samochód, muszą ze sobą współpracować. Możesz się tego dowiedzieć albo w banku, na jego stronie internetowej, albo w samym salonie.
Jeśli klient może korzystać z dowolnego programu („Pierwszy samochód” lub „Samochód rodzinny”), musi to udokumentować. Do pierwszego programu potrzebny będzie certyfikat, który można uzyskać od policji drogowej. Jeśli ktoś chce skorzystać z programu Family Car, to musi mieć akt urodzenia dzieci, a dwoje musi być niepełnoletnich.
Wybierając bank, należy mieć na uwadze, że warunki, na jakich udzielany jest kredyt, mogą się znacznie różnić.
Kiedy cały pakiet dokumentów jest gotowy, możesz wysłać wniosek do banku.
Po odczekaniu na akceptację banku można również zająć się wykonaniem dokumentów takich jak umowa sprzedaży samochodu.
W dokumentach bank wskazuje początkową kwotę, którą klient musi wpłacić.
W policji drogowej samochód musi być zarejestrowany.
, po zawarciu umowy ubezpieczenia i zabezpieczenia.
Kolejnym etapem jest zawarcie umowy na uzyskanie kredytu samochodowego.
Kiedy środki z banku wpłyną na konto sprzedającego, samochód może być do Twojej dyspozycji.

Osoba, na którą zostanie zarejestrowane auto, zobowiązana jest stawić się w banku w celu skompletowania wszystkich dokumentów. Bank ma prawo określić termin, w jakim należy zebrać wszystkie dokumenty. Zwykle okres ten wynosi od 1 do 3 miesięcy, a sam wniosek można rozpatrzyć w ciągu zaledwie kilku dni. Wszystko zależy od tego, jakiej formy pożyczenia klient potrzebuje.

Lista dokumentów do przygotowania

Uzyskanie kredytu samochodowego na samochody krajowe jest realne pod warunkiem, że klient zgromadzi wszystkie dokumenty. Jaką paczkę musisz odebrać? Zwykle wszystkie banki wymagają w przybliżeniu tych samych dokumentów:

aby otrzymać pożyczkę, należy napisać wniosek;
paszport obywatela Federacji Rosyjskiej;
prawa kierowcy;
w pracy musisz wziąć zaświadczenie o zarobkach z ostatnich trzech miesięcy;
obowiązkowe jest posiadanie zaświadczenia, że klient pracuje w ostatnim miejscu pracy dłużej niż rok. Możesz przynieść kopię książeczki pracy lub umowy o pracę, poświadczoną przez notariusza.

Po wybraniu banku koniecznie zapoznaj się z wymaganą przez niego listą. Jakie inne dokumenty mogą być potrzebne:

dowód wojskowy;
zaświadczenie o ubezpieczeniu (emerytalnym);
Akt małżeństwa;

W Federacji Rosyjskiej istnieje lista banków oferujących zaciągnięcie pożyczki ze wsparciem państwa:

Rosbank;
PrimSotsBank;
VTB 24;
Bank Mitsubishi;
Bank Volkswagena;
Setelem;
Rosselchozbank.

Oczywiście nie jest to pełna lista. Państwo dokonuje własnych korekt na liście banków. Każda organizacja musi być akredytowana. Bank jest w stanie i potrafi sam ustalać wysokość oprocentowania. Jak pokazuje praktyka, odsetek ten zwykle nie przekracza 20. Najczęściej wchodząc na stronę banku można znaleźć kalkulator, który działa online. Tam możesz dokonać wszystkich obliczeń: jaka będzie miesięczna rata i wysokość nadpłat. Bank sam określa, z którymi firmami i salonami samochodowymi współpracować, a z którymi nie.

Wniosek

Jeśli ktoś decyduje się na zakup samochodu na kredyt ze wsparciem państwa, ważne jest, aby znać wszystkie niuanse. Przy zakupie samochodu wymagane będą dodatkowe koszty. Nowe auto wymaga konserwacji, co wiąże się z dość sporymi wydatkami. Dlatego musisz z góry obliczyć, czy opłaca się kupić nowy samochód, czy nie.