A avea o mașină preferată este visul majorității populației, dar nu toată lumea reușește să economisească pentru ea, iar dealerii de mașini și băncile profită foarte mult de acest lucru, manipulând perfect dorința prețuită de a-ți cumpăra propria mașină, și rapid.
Câștigurile instituțiilor financiare din aceasta sunt pur și simplu uriașe și practic nu există niciun risc, deoarece dacă clientul nu plătește fondurile necesare, băncile au dreptul de a lua mașina luată pe credit. Prin urmare, cunoașterea capcanelor și a tuturor nuanțelor și problemelor care pot apărea atunci când solicitați un împrumut auto și întreținerea ulterioară a acestuia vă va ajuta să evitați consecințele nedorite care vă afectează foarte mult bunăstarea financiară.
Unde și cum să solicitați un împrumut auto
După ce ați luat decizia de a cumpăra o mașină, ar trebui să selectați cu atenție instituția unde să faceți acest lucru, deoarece dealer-ul va avea firesc recomandări cu privire la compania de asigurări și la bancă, dar merită să ne amintim că, în primul rând, vor beneficia de tranzactia.
Aceeași atenție intensă trebuie acordată la întocmirea unui contract și nu urmați conducerea managerului, care se va grăbi să semneze și să se asigure că totul este în ordine și condițiile sunt cele mai favorabile. Citirea cu atenție a tuturor termenilor și condițiilor și studierea nuanțelor contractului este cel mai important lucru atunci când solicitați un împrumut auto.
Printre altele, pot apărea unele probleme la obținerea unui împrumut, deoarece va fi necesară o cantitate uriașă de documentație, care poate fi luată în considerare pe o perioadă nedeterminată. După aceea, nu este încă un fapt că împrumutul va fi eliberat, dar în cazul unui cazier judiciar, retragere de drepturi, nu un salariu mare sau insuficient de stabil, în opinia lor, poate reduce probabilitatea de a primi un pozitiv. Răspuns. Prin urmare, ar trebui să fii pregătit pentru orice după ce ai decis să aplici pentru un împrumut auto.
Absența unui avans sau a dobânzii ar trebui să fie alarmantă
Desigur, nimeni nu va ști vreodată surprizele neașteptate pregătite de instituțiile bancare, iar clientul va vedea și auzi doar ceea ce se așteaptă, și anume să primească dobânzi mici sau fără avans.
Dar merită să ne amintim că brânza gratuită este doar în capcana de șoareci, așa că lipsa unui avans este foarte atractivă, dar este plină de dobânzi umflate, uneori de aproximativ 50% sau un cost mai mare al mașinii în sine.
Mai mult, în acest caz are loc o examinare microscopică foarte detaliată a documentelor, după care, de regulă, se găsesc nuanțe din cauza cărora refuză să emită acest tip de împrumut.
O dobândă fără dobândă sau scăzută prezintă, de asemenea, capcane semnificative, și anume:
— suma maximă sau umflată la încheierea asigurării;
— reducerea sau chiar anularea reducerii existente la autoturisme;
- înlocuirea unei rate mari a dobânzii cu un comision lunar mic, a cărui sumă pe an va crește semnificativ suma totală a dobânzii principale.
Cel mai interesant lucru este că adesea suma împrumutului și rata dobânzii nu sunt tot ceea ce trebuie să plătiți atunci când utilizați unitatea mult așteptată. Unele bănci pot oferi comisioane neașteptate sub forma unei taxe suplimentare de aplicare, care poate fi de până la 200 USD, sau pentru deschiderea unui cont de împrumut, care poate fi fie o sumă fixă, fie un procent corespunzător legat de suma totală a împrumutului.
Situație clasică
Principala cerință a 90% dintre instituțiile bancare este să emită CASCO sau RCA prin intermediul acestora, iar la prima vedere, acest lucru este chiar convenabil - totul poate fi rezolvat imediat pe loc, dar, din păcate, nu totul este atât de roz. Diferența dintre înregistrarea la CASCO pe cont propriu sau prin intermediul unei bănci este pur și simplu uriașă în primul caz, taxa va fi de aproximativ 5 - 7%, iar în al doilea poate ajunge la 10% și se calculează din costul total al; mașină.
Dacă împrumutul este plătit lunar de la 9 – 15%, atunci, în general, suma se dovedește a fi destul de impresionantă, în plus, există multe nuanțe negative:
— dacă datoria este rambursată anticipat, este posibilă anularea contractului de asigurare;
- in cazul in care intervine un eveniment asigurat, chiar daca clientul efectueaza o plata corecta si clara, suma despagubirii va fi inca primita de banca, si nu de client, care va trebui sa repare masina.
Când citiți termenii contractului, este, de asemenea, foarte important să acordați atenție prezenței și nivelului penalităților, de exemplu. trebuie să știți clar pentru ce încălcări banca poate cere legal o amendă.
Care este nuanța?
Cel mai atractiv lucru despre creditele auto este faptul că costul mașinilor crește rapid de la an la an și același model poate crește de la 50.000 la 60.000 în câțiva ani, iar în această perioadă, datorită creditelor auto, poți deja conduce mașina ta preferată.
Doar un model achiziționat astăzi va costa cel mai probabil chiar și mai puțin de 50.000 în doi ani, plus costurile de amortizare pentru combustibil sau reparații, așa că întocmirea unor astfel de acorduri cu băncile nu este atât de roz pe cât pare și are un număr mare de capcane.
Dar asta nu înseamnă deloc că ar trebui să uiți de mașina mult așteptată și atât de dorită, poți lua o mașină pe credit și un număr imens de oameni o plătesc prost sau prost și o iei pentru utilizare completă, dar ar trebui să cunoașteți clar toate nuanțele și studiați termenii contractului în detaliu, pentru a nu face prostii.
A lua un împrumut auto și a deveni fericitul proprietar al propriului vehicul cu un salariu decent nu este o chestiune complicată. Cum să evitați căderea în robia financiară cu toate consecințele care decurg este o chestiune complet diferită. RuNet este plin de recenzii despre creditorii fără milă, deși cel mai adesea împrumutatul însuși este de vină pentru situația actuală. Ne vom uita la ce capcane poate avea un împrumut auto în acest articol.
Caracteristicile împrumuturilor auto
Pentru început, trebuie să renunțăm la toate ideile false despre umanitatea și loialitatea instituțiilor financiare. Este necesar să înțelegem clar că băncile sunt întreprinderi pentru a obține profit și nimic mai mult. Acestea nu sunt rude sau apropiați, mereu gata, în ultimă instanță, să împrumute o anumită sumă. Scopul existentei bancii este de a-si primi dobanda cat mai repede si integral.
Un împrumut auto nu face excepție și, prin urmare, trebuie să abordați implementarea unui astfel de eveniment cu capul limpede, eliminând toate iluziile. În primul rând, un potențial împrumutat ar trebui să fie interesat de următorii factori:
- Suma maximă a împrumutului;
- Suma ratei în procente;
- Suma avansului;
- Termenele de rambursare a creditului;
- Disponibilitate comisioane.
Acești indicatori nu sunt probleme ascunse în împrumuturile auto. Dimpotrivă, ele servesc drept date inițiale pentru determinarea celei mai potrivite bănci de creditare în condiții.
Trebuie amintit că, în majoritatea cazurilor, mașina achiziționată este garanție sau garanție pentru un împrumut auto.
Până la rambursarea integrală a împrumutului, mașina nu poate fi vândută, donată sau schimbată. În plus, prin lege, garanția este supusă asigurării obligatorii. Aici capcanele îl așteaptă pe o persoană care solicită un împrumut auto.
Iată-le - capcanele împrumuturilor auto
Creșterea primelor de asigurare
Cert este că de foarte multe ori băncile lucrează doar cu companiile de asigurări „lor”, unde îl trimit pe împrumutat. Mai mult, primind comisioane proprii pentru fiecare dintre ei. Clientul, cel mai adesea, trebuie să plătească pentru o astfel de cooperare cu prime de asigurare crescute. În plus, banca poate obliga clientul să asigure vehiculul pe toată perioada prevăzută de contract, ceea ce poate duce la pierderi bănești neplanificate.
Impunerea unei asigurări de viață sau de sănătate asupra împrumutatului
O altă capcană a unui împrumut auto este condiția asigurării obligatorii de viață sau de sănătate a debitorului într-o companie care cooperează cu banca. O astfel de cerință este, de obicei, plină de costuri suplimentare serioase.
Impunerea de servicii suplimentare și taxe ascunse - acestea sunt capcanele unui împrumut auto Sloganul înșelător „Fără CASCO”
Este de remarcat faptul că în prezent unele bănci acordă împrumuturi auto pentru achiziționarea de mașini fără înmatriculare obligatorie CASCO, ceea ce este destul de benefic pentru majoritatea clienților. Dar cu siguranță nu este nevoie să vă amăgiți despre asta.
Foarte des, atunci când solicitați un împrumut auto, inscripția „Fără CASCO” este o capcană care maschează o dobândă crescută la credit sau un comision suplimentar.
Rata dobânzii redusă
Următoarea capcană a unui împrumut auto este rata notorie a dobânzii la împrumut, pe care băncile adoră să o evidențieze pe bannere sau site-uri web. Trebuie să înțelegeți că aceste cifre nu sunt adesea de încredere și pot servi doar ca ghid pentru potențialii clienți atunci când aleg o bancă.
Taxele suplimentare scrise cu litere mici pot compensa mai mult decât rata anuală „scăzută” a dobânzii la un împrumut auto.
Capcanele împrumuturilor auto sunt o problemă care îi îngrijorează pe mulți pasionați de mașini Ca urmare, astfel de greșeli atunci când se analizează termenii contractului pot duce la pierderi financiare semnificative. Trebuie amintit că rata dobânzii (tariful) servește doar la calcularea așa-numitului „corp” al împrumutului și are o semnificație formală.
În domeniul bancar, se folosește un alt concept, mai cuprinzător - rata efectivă (costul total al împrumutului). Acest indicator include toate comisioanele suplimentare din contractul de împrumut și este cel mai apropiat de realitate. Spre deosebire de rata dobânzii, rata efectivă în contracte este de obicei indicată în partea de jos a textului cu caractere mici.
Împrumuturi fără dobândă
Dacă luăm în considerare capcanele împrumuturilor auto la reprezentanțele auto, este mai bine să le evităm pe cele care oferă împrumuturi fără dobândă. De regulă, un astfel de slogan tentant ascunde cele mai nemiloase și severe condiții de împrumut:
- Avansul pentru masina este de 50% din cost.
- Perioada de împrumut nu este mai mare de un an.
- Va trebui să asigurați mașina acolo unde vă indică banca.
Sunt enumerate doar cele mai comune cerințe, dar pot exista și altele care anulează toate beneficiile aparente.
Un împrumut fără dobândă nu diferă de un plan obișnuit de rate și este benefic din punct de vedere economic doar pentru o dealer auto și o bancă.
Același lucru se poate spune și despre avansul, sau mai precis, despre absența acestuia, în programele de împrumut auto ale unor bănci. Cel mai probabil, în astfel de cazuri, dobânzile sau comisioanele vor fi umflate complet nerușinat.
Într-un cuvânt, doar cei mai disperați împrumutați pot alege un astfel de împrumut „gratuit”.
Pentru persoanele care contractează un împrumut auto, capcanele în obținerea unui împrumut devin o problemă serioasă. Pentru a evita găurile financiare, în primul rând, trebuie să eliminați factorul de grabă în încheierea unui acord. Din păcate, cea mai frecventă greșeală pe care o face un împrumutat este studierea cu neatenție a termenilor contractului de împrumut cu banca.
Nu ar trebui să semnați imediat un acord într-un salon sau la o sucursală bancară dacă aveți îndoieli cu privire la oricare dintre punctele sale. Este mult mai convenabil să studiezi documentul într-un cadru diferit, de preferință cu un avocat pe care îl cunoști. Este indicat să începeți să studiați din partea de jos a contractului, unde sunt de obicei ascunse toate aspectele negative.
În plus, cea mai mare atenție ar trebui acordată tuturor numerelor din contract - acestea sunt principalele criterii atunci când alegeți un creditor. De menționat că fiecare clauză a contractului are un anumit sens, care trebuie înțeles corect. Nu vă sfiați de întrebări și clarificări despre puncte neclare.
Amintiți-vă că acordurile de împrumut bancar sunt aproape impecabile din punct de vedere juridic și este puțin probabil ca prevederile acestora să fie contestate în instanță, dacă va apărea o astfel de nevoie.
Și cel mai important pentru cei care solicită un împrumut auto: capcanele nu vor deveni o problemă dacă studiezi cu atenție condițiile împrumutului și te pregătești în avans pentru acest pas important.
Video: Împrumut auto: capcane
Capcanele împrumuturilor auto în reprezentanțele de mașini reprezintă o problemă de interes pentru fiecare pasionat de mașini care a decis să cumpere un vehicul pe credit. La urma urmei, nu este un secret pentru nimeni că instituțiile de credit, deși oferă diverse programe de creditare, nu se grăbesc să vorbească despre dezavantajele lor. Sarcina principală a împrumutătorului este să intereseze cumpărătorul, iar pentru aceasta este necesar să evidențieze cât mai mult laturile sale pozitive, mai degrabă decât negative.
Articolul oferă informații despre caracteristicile împrumuturilor auto în 2017-2018, trucurile saloanelor de care te poți îndrăgi atunci când întocmești un contract de împrumut, precum și aspecte legate de aspecte precum asigurarea și garanția. În plus, poți afla ce dezavantaje ale unui împrumut auto trebuie să iei în considerare înainte de a lua o decizie finală.
Ce trebuie să știți despre împrumuturile auto
Un împrumut auto este un program care oferă împrumutatului o anumită sumă necesară pentru achiziționarea unei mașini. Ca și alte tipuri de împrumuturi, să zicem, pentru echipamente sau locuințe, împrumuturile auto necesită îndeplinirea condițiilor stabilite prin contract.
Acordurile de acest fel sunt clasificate ca platite, pe termen determinat si bilaterale. Aceasta înseamnă că, în primul rând, banii primiți sub formă de împrumut trebuie returnați, în al doilea rând, acest lucru trebuie făcut într-o anumită perioadă de timp, în al treilea rând, dacă una dintre părți dorește să modifice termenii acordului, aceasta poate se face numai dacă există acordul celeilalte părți.
În același timp, trebuie avut în vedere faptul că nu doar fondurile primite sunt supuse returnării, ci și dobânda acumulată. Mai mult, unele acorduri prevăd plata unui comision. Iar în caz de nerespectare a termenilor contractului, va trebui să plătiți și o amendă.
Diferențele dintre programele de împrumut
Astăzi există numeroase programe de creditare care oferă diverse condiții pentru obținerea unui împrumut auto. Principalele diferențe dintre aceste proiecte sunt următoarele:
- în cuantumul ratei dobânzii anuale;
- pe durata contractului de împrumut;
- dacă există o cerință de a efectua un avans, precum și suma acestuia;
- prezența unor plăți suplimentare, cum ar fi comisioane, amenzi, penalități, precum și alte tipuri de penalități;
- necesitatea de a garanta un împrumut;
- într-o schemă de rambursare a datoriilor.
Caracteristicile împrumuturilor auto
Deși un împrumut auto este un subtip de împrumut, acesta are unele diferențe față de alte tipuri de împrumuturi. Astfel, la încheierea unei tranzacții iau parte nu doar părțile contractului sub formă de creditor și debitor, ci și un dealer sau dealer auto. Sarcina acestuia din urmă este să depună toate eforturile pentru a se asigura că împrumutul este emis și vehiculul este vândut. Numai în cazul în care contractul este încheiat cu succes, reprezentanța auto va avea profit. Problema beneficiului clientului nu este o prioritate pentru salon, așa că ar trebui să evaluați singuri aspectele pozitive și negative ale tranzacției.
O altă caracteristică a unui împrumut auto este faptul că băncile, în baza acordurilor al căror obiect este un vehicul, solicită cel mai adesea garanții sau asigurări. Acest lucru este justificat de faptul că în timpul funcționării mașina se poate deteriora. Ca să nu mai vorbim de modificările vehiculului care i-ar putea apărea ca urmare a unui accident de circulație.
Stânci subacvatice
În ciuda faptului că organizațiile de credit prezintă împrumuturile auto aproape ca pe un act caritabil, acestea au mult mai multe dezavantaje decât avantaje. Fiecare program, inclusiv cele preferențiale, are propriile sale capcane, ale căror caracteristici vor fi discutate în continuare.
Trucuri ale dealerilor de mașini
Primul lucru de luat în considerare este că profitul unui dealer auto depinde direct de succesul tranzacției de credit, așa că angajații acesteia vor depune toate eforturile pentru a se asigura că aceasta este încheiată. Pentru a atinge acest obiectiv, sunt adesea folosite diferite tipuri de trucuri și trucuri.
De regulă, dealerii de mașini cooperează cu un număr limitat de instituții bancare, așa că nu ar trebui să contați că vi se oferă cele mai favorabile condiții. Va trebui să încheiați un acord cu instituția de credit care lucrează cu reprezentanța auto. În acest caz, clientului i se poate spune pur și simplu că alte bănci au refuzat să-i acorde un împrumut din cauza nerespectării de către acesta a cerințelor creditorului.
Destul de des, dealerii de mașini fac un pas precum umflarea prețului unei mașini, justificând acest lucru cu o dobândă scăzută la credit. Ca urmare, plătiți mai puțină dobândă, dar împrumutul în sine este mai mare. Acest lucru este echivalent cu achiziționarea unui vehicul la prețul obișnuit, dar cu dobânzi mai mari.
Masina ca garantie
Pentru a asigura rambursarea datoriilor, băncile solicită garanții. De regulă, acesta este vehiculul achiziționat. Mai rar, garanția poate fi imobiliare, bijuterii sau alte vehicule deținute de împrumutat.
Care sunt consecințele acordării garanției pentru împrumutat:
- imobilul care servește drept garanție nu poate fi vândut în perioada în care contractul este valabil;
- În caz de nerespectare a termenilor contractului, creditorul poate cere rambursarea datoriei din proprietatea colaterală.
Notă! După ce ați decis să contractați un împrumut garantat cu garanții, trebuie să vă asigurați că în viitor va fi posibil să îl îndepliniți integral. Dacă situația dvs. financiară s-a schimbat în rău, nu este nevoie să amânați procedura de rambursare a datoriilor, este mai bine să încercați să ajungeți la un acord cu privire la restructurarea acesteia cât mai repede posibil.
Asigurare
Adesea, una dintre condițiile pentru acordarea unui împrumut este obținerea unei asigurări. Cumpărătorului i se oferă posibilitatea de a încheia un contract de asigurare independent sau cu ajutorul unei instituții de credit. În acest din urmă caz, costurile de asigurare sunt incluse în valoarea împrumutului.
Notă! Cazurile în care un împrumutat află despre asigurare după încheierea unei tranzacții sunt destul de frecvente, așa că înainte de a semna contractul, trebuie să citiți toate secțiunile acestuia. Dacă esența oricăror puncte nu este clară, împrumutatul are dreptul de a cere clarificări.
Taxe ascunse
Taxele ascunse se referă de obicei la comisioane. Plata unui comision poate fi asigurată pentru prestarea următoarelor servicii:
- acordarea unui credit;
- acceptarea plăților lunare;
- efectuarea de operațiuni pe un cont de credit;
- rambursarea împrumutului înainte de termen;
- furnizarea de informații informaționale.
Este necesar să se acorde o atenție deosebită prezenței în contract a unei cerințe de a plăti un comision, deoarece o astfel de plată poate crește semnificativ suma împrumutului.
Atunci când alegeți un program de împrumut, experții recomandă să urmați aceste recomandări:
- Nu te agăța de un singur proiect, lucrează la mai multe opțiuni. Acum, fiecare instituție de credit are propriul site web, care oferă informații despre condițiile împrumutului și cerințele pentru împrumutat. Comparați mai multe opțiuni și alegeți-o pe cea mai profitabilă;
- înainte de a semna acordul, studiați cu atenție toate clauzele acestuia;
- ai grijă atunci când oferiți garanții și nu uitați de restricțiile pe care le presupune;
- studiază cu atenție termenii contractului, în special cei care țin de dobânzi, plăți de comisioane și penalități.
Un împrumut auto este un serviciu care vă permite să împrumutați bani pentru a cumpăra o mașină. Pentru unii cetățeni, utilizarea acestuia este singura modalitate de a achiziționa un vehicul.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:
APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.
Este rapid și GRATUIT!
Sunt băncile bucuroase să emită împrumuturi auto, asigurând împrumutatul că serviciul va aduce doar beneficii? Totuși, este chiar așa? Nu trebuie să uităm că toate instituțiile de credit se străduiesc să crească semnificativ profiturile.
Oferind o ofertă aparent profitabilă, companiile nu vor pierde beneficiile.
Pentru a ști dinainte dacă planul tarifar este la fel de atractiv pe cât pare la prima vedere, este necesar să studiezi capcanele unui împrumut auto.
Caracteristicile obținerii unui împrumut
Pentru a înțelege ce afectează profitabilitatea unei oferte, este necesar să se identifice caracteristicile inerente acestui serviciu.
Un împrumut auto standard are următoarele proprietăți:
- eliberat pentru o perioadă lungă de timp;
- necesită pe întreaga perioadă a contractului;
- eliberat numai după efectuarea unui avans;
- banca percepe dobânzi pentru utilizarea fondurilor;
- Mașina rămâne până când datoria este complet rambursată.
Unele proprietăți se pot schimba în funcție de nuanțele ofertei. Acest lucru poate afecta semnificativ costul final al pachetului de servicii.
Pentru a vă da seama ce împrumut auto să obțineți, trebuie să studiați modul în care modificarea fiecărui parametru afectează costul.
Capcanele unui împrumut auto
Analizând propria experiență de interacțiune cu banca și ținând cont de informațiile oferite de prieteni, persoanele care au contractat un împrumut auto înțeleg că costul ofertei poate varia semnificativ.
Plata în exces la un împrumut primit pentru aceeași mașină în aceeași bancă poate fi redusă sau diminuată cu mai multe puncte pentru persoane diferite. Poti afla motivul schimbarii valorii analizand in detaliu creditul auto.
Creșterea primelor de asigurare
Astăzi, majoritatea băncilor își obligă debitorii să cumpere asigurări CASCO. Cu toate acestea, diferite bănci au cerințe diferite de asigurare.
Deci, dacă un număr de companii permit clientului să aleagă independent o organizație potrivită pentru achiziționarea asigurărilor CASCO, alte companii stabilesc o listă strictă de asigurători pentru achiziționarea serviciului necesar.
Practica arată că taxa pentru achiziționarea unei polițe în astfel de instituții este semnificativ mai mare.
Când începe cooperarea cu organizațiile, o persoană va fi forțată să plătească în mod semnificativ peste împrumut. Costul total al împrumutului poate crește de mai multe ori.
Pentru a evita acest lucru, este necesar să aflați în prealabil specificul achiziționării asigurării și să acordați prioritate doar acelor bănci care permit clientului să facă o alegere independentă a asigurătorului.
Asigurare de viata
Acordarea unui credit pe o perioadă lungă este un risc pentru bancă. Din acest motiv, organizația se străduiește să se protejeze în toate modurile posibile. O modalitate de a face acest lucru este atribuirea responsabilității debitorului de a achiziționa polița.
Conform legislației actuale, o bancă nu poate obliga un client să cumpere fără greșeală un serviciu.
Cu toate acestea, instituțiile au învățat să ocolească această interdicție. Majoritatea băncilor, dorind să se protejeze în acest fel, vor reduce rata dobânzii la credit dacă clientul este de acord să cumpere polița.
Unele companii, ocolind interdicția, pot refuza să ofere capital dacă împrumutatul nu dorește să cumpere asigurare.
Clientul poate folosi nevoia de protecție a băncii în avantajul său. Alegând o instituție care reduce dobânda pentru achiziționarea asigurării, împrumutatul se va proteja de situații neprevăzute.
Nu veți putea economisi bani când utilizați această ofertă. Costul asigurării acoperă integral reducerea pe care banca este gata să o acorde.
Fara CASCO
Majoritatea debitorilor percep nevoia de a achiziționa asigurare CASCO în mod negativ. Asigurarea scumpă în majoritatea cazurilor nu aduce niciun beneficiu, dar crește semnificativ costul final al împrumutului.
După ce au analizat sentimentul clienților, unele bănci care doresc să-și extindă audiența sunt pregătite să găzduiască debitorii la jumătatea drumului. Analizând cu atenție piața, o persoană va putea găsi un pachet de servicii care poate fi folosit.
Experții nu recomandă renunțarea la asigurare. Cert este că refuzul CASCO crește riscul pe care și-l asumă banca.
În cazul în care debitorul deteriorează vehiculul înainte de a plăti societatea și nu este în măsură să ramburseze capitalul, instituția de credit poate suferi pierderi. Riscul unei astfel de dezvoltări este mic, dar încă există.
Pentru a compensa, băncile cresc semnificativ ratele dobânzilor. Costul final al creditului fără CASCO poate fi mai mare decât prețul ofertei clasice.
Împrumut fără dobândă
În timp ce studiază piața, un potențial client poate întâlni o ofertă care promite să primească fonduri fără plată în exces. Experții nu sfătuiesc să accepte fără gând să folosești un astfel de pachet de servicii.
Cert este că, în majoritatea cazurilor, acestea sunt oferite doar pentru mașini care nu sunt solicitate. În acest fel, dealerii de mașini care cooperează cu băncile încearcă să vândă bunuri nefolosite.
Un client care alege un împrumut fără dobândă va restrânge semnificativ alegerea vehiculelor disponibile pentru cumpărare.
În plus, condițiile de împrumut vor deveni mai severe.
Rată redusă
– o altă modalitate de a atrage clienți, pe care o folosesc adesea băncile.
Împrumutații care văd o ofertă profitabilă uită că suma plății în exces nu este singurul parametru al unui împrumut auto.
Experții nu recomandă utilizarea ofertelor ale căror tarife sunt semnificativ mai mici decât media pieței. Trebuie amintit că băncile funcționează pentru a obține profit. Veniturile pe care companiile le pierd prin reducerea nivelului de plăți în plus, cu siguranță le vor compensa.
Pentru a face acest lucru, companiile pot utiliza următoarele metode:
- percepe taxe ascunse;
- obligă clientul să achiziționeze asigurare CASCO la anumite instituții;
- percepe o taxă de întreținere a contului.
Supraplata finală a unui împrumut cu o dobândă scăzută poate fi semnificativ mai mare decât costul ofertei clasice.
Selectarea valutei
Astăzi, băncile sunt gata să furnizeze fonduri nu numai în ruble, ci și în valută. Cu toate acestea, rata dobânzii la astfel de oferte poate diferi de cea a unui împrumut auto clasic.
De obicei este puțin mai jos. Cu toate acestea, nu uitați de diferența dintre tarifele actuale și de modificările acestora.
Fără avans
Pentru a obține un credit auto, clientul trebuie să demonstreze solvabilitate. Pentru a face acest lucru, companiile obligă debitorul să facă o plată inițială.
Reprezintă un anumit procent din numerar din costul mașinii. De obicei, dimensiunea sa este de aproximativ 20%.
La achiziționarea unui vehicul scump, plata finală poate fi semnificativă. Nu fiecare persoană este capabilă să găsească rapid suma necesară. Cu toate acestea, băncile sunt din nou gata să întâlnească clientul la jumătatea drumului și să furnizeze suma necesară de fonduri fără o plată inițială.
In aceasta situatie se aplica aceeasi regula ca si in cazul asigurarii CASCO. Banca își asumă în mod deliberat riscuri, ceea ce îi permite să crească semnificativ suma plății în exces.
Din acest motiv, experții nu recomandă utilizarea unor astfel de oferte. O plată în avans poate fi, de asemenea, utilizată ca o modalitate de a reduce suma plății în exces.
Făcând mai mulți bani ca plată inițială, o persoană poate conta pe primirea de capital în condiții mai favorabile.
Înregistrare la bancă
Dacă un client decide să contracteze un împrumut auto de la o bancă, este necesar să se analizeze cu atenție piața. Cu un studiu atent, puteți identifica oferte a căror utilizare va permite împrumutatului să economisească bani.
Băncile care sunt gata să acorde împrumuturi auto în condiții favorabile:
Înregistrare într-un showroom auto
Astăzi puteți obține un împrumut auto nu numai de la o bancă, ci și de la o reprezentanță auto. Solicitarea unui împrumut în momentul alegerii unei mașini vă permite să economisiți timp la vizitarea unei instituții de credit.
Totuși, trebuie amintit că oferta are toate proprietățile unui împrumut auto clasic. Are, de asemenea, o serie de nuanțe despre care trebuie să știți în prealabil.
Servicii de credit si asigurare
Atunci când contactează un dealer auto, clientul trebuie să înțeleagă că organizația acționează doar în calitate de vânzător. Banca cu care compania cooperează va oferi fonduri împrumutate.
Din acest motiv, un astfel de credit auto nu va avea diferente semnificative fata de oferta clasica.
O persoană va trebui totuși să facă o plată de pornire și să cumpere asigurare.
Cost real și declarat
Atunci când decide să cumpere o mașină pe credit, clientul trebuie să citească cu atenție contractul. Trebuie amintit că organizațiile nu comunică întotdeauna toate nuanțele cooperării.
Costul real al împrumutului poate diferi semnificativ de costul declarat.
Vă rugăm să rețineți că instituțiile pot percepe taxe suplimentare și comisioane de întreținere a contului. Caracteristici similare sunt inerente unui împrumut auto, indiferent de locul în care a fost emis.
Dealeri auto gata să acorde împrumuturi auto:
Cum să ocoliți problemele?
Dacă o persoană decide să încheie un împrumut auto, capcanele în timpul primirii sunt principalul obstacol pe care îl poate întâmpina. Pentru a evita eventualele probleme, nu sunt necesare cunoștințe specifice. Este suficient să vă familiarizați cu cele mai recente informații pe această temă.
Dealerii de mașini și băncile în general păcătuiesc adesea prin impunerea activă a unor servicii suplimentare - echipamente suplimentare care se presupune că nu pot fi scoase din mașină, asigurări fără de care nu vor acorda un împrumut, CASCO scump etc. Yulia a vorbit despre cum la o reprezentanță auto, la cumpărarea unui autoturism pe credit prin Plus-Bank, i s-a vândut un contract pentru servicii de remorcare 24 de ore, asistență tehnică, asistență juridică în cazul unui eveniment asigurat etc. Costul serviciilor este de 135 tr. Acesta nu este un caz izolat pe care pot fi găsite multe plângeri ale victimelor Bankakh.Ruși site-ul web Asociația Băncilor Ruse.
Care sunt capcanele?
Yulia scrie că a cumpărat mașina cu un împrumut de la Plus Bank. Odată cu împrumutul, ea a devenit proprietara unor contracte de 135 de mii de ruble cu compania Ring-M pentru servicii de Consierge și VIP Assistance.
- Costul serviciilor inutile este inclus în suma împrumutului.
Adică: a) contractați un împrumut mult mai mult decât suma planificată; b) să plătească dobândă la împrumut pentru costul serviciului impus.- Managerul de credite explică că fără achiziționarea de servicii suplimentare, nu se va acorda un împrumut.
Aceasta este o încălcare directă a Legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” (articolul 16), care interzice impunerea de servicii suplimentare plătite. Dar există o problemă: prin lege, banca nu este obligată să acorde un împrumut oricui solicită. Acestea. refuzul de a acorda un împrumut dacă refuzați taxele suplimentare impuse este destul de posibil.- Condiții nefavorabile pentru rezilierea contractului.
Compania retine 30% din prima platita la anularea contractului in prima luna, plus 5% pentru fiecare luna urmatoare. Potrivit Legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorului” (articolul 32), un refuz nemotivat al unui contract de servicii/lucrări este posibil cu condiția rambursării către antreprenor a cheltuielilor efective suportate și neachitării unei amenzi în sumă fixă. . Dar nu va trebui decât să contestați termenii contractului în instanță.
Dacă doriți să încercați să reziliați contractul conform articolului 32 din PPA: procedura , exemplu de revendicare .Ce să faci dacă la un împrumut auto sunt impuse servicii suplimentare?
- Cea mai bună opțiune este să nu închei deloc un acord cu o astfel de bancă/dealer auto.
În cazul schemelor masive de vânzare a serviciilor suplimentare costisitoare și inutile, de obicei este posibil să obțineți o rambursare numai prin instanțe. Sunt câteva luni din timpul tău + costuri pentru un avocat + există întotdeauna șansa să apară probleme cu executarea hotărârii judecătorești (compania nu va avea dintr-o dată bani, sau pur și simplu va fuziona).- Nu dau împrumuturi fără suplimente?
Votează cu picioarele, mergi la o altă bancă și la un dealer auto.- Contractul a fost deja încheiat?
Mai rămâne doar să scrieți o cerere și apoi să mergeți în instanță. Dacă ceva este plătit voluntar, efectuați o rambursare anticipată parțială a împrumutului pentru a economisi dobânda la împrumut.
