O ipotecă garantată de un apartament existent are atât laturi pozitive, cât și negative. Experiența unor astfel de împrumuturi există de mult timp. Aproape toate organizațiile financiare lucrează cu așa-numitele ipoteci de amanet.
Ipoteca garantată de proprietatea existentă: puncte forte și puncte slabe
Statisticile arată că aproximativ 20% dintre clienții băncilor contractează un credit ipotecar pentru a doua oară. Cei mai mulți dintre ei preferă să gaj nu proprietatea pe care o cumpără, ci proprietatea pe care o dețin deja. Se crede că dobânda la obținerea unui credit ipotecar de amanet este mai mică, dar există tendința de a egaliza ratele pentru toate tipurile de garanții.
Aspectele pozitive ale unui astfel de credit includ o gamă mai largă de locuințe pe piața imobiliară. Împrumutatul nu trebuie să aleagă un dezvoltator din lista furnizată de bancă în cazul achiziționării unei locuințe primare.
Unele instituții financiare sunt pregătite să emită un împrumut fără avans. Merită să precizăm că există 2 tipuri de astfel de împrumuturi.
- Împrumut țintit. Eliberat de bancă pentru anumite scopuri: cumpărare de locuințe, autoturisme, spații comerciale etc. Împrumutatul este obligat să furnizeze documente care confirmă utilizarea intenționată a banilor.
- Împrumut nedirecționat. Nu este necesar un raport de cheltuieli pentru orice scop; Rata dobânzii pentru acest tip de împrumut este mai mare.
În cazul unui împrumut nedirecționat garantat cu locuințe existente, nu este necesară plata în avans. Majoritatea băncilor respectă aceste condiții. Este posibilă o ipotecă garantată de un apartament existent fără avans pentru achiziționarea unei alte locuințe, dar nu la orice bancă. Printre organizațiile financiare care au această practică se numără Banca Moscovei, Vneshtorgbank și Vozrozhdenie Bank.
Apartamentul oferit drept garanție poate fi deținut nu numai de împrumutat, ci și de alte persoane (părinți, rude etc.).
Aspectele negative includ cerințe sporite pentru locuințe colaterale. Instituția de credit își rezervă dreptul de a refuza acordarea unui împrumut dacă proprietatea nu îndeplinește cerințele sale.
Este necesar să se asigure nu numai viața și sănătatea împrumutatului, precum și locuința colaterală, ci și dreptul de proprietate. Plățile de asigurări devin mai mari, dar nu atât de mult încât să poți refuza împrumutul. Plățile de asigurări constituie un anumit procent din valoarea creditului: 0,15% pentru asigurarea titlului de proprietate, de la 03% pentru asigurarea de viață (în funcție de vârsta clientului), de la 0,15% pentru asigurarea apartamentului în sine.
Împrumutatul nu poate vinde proprietatea garantată fără permisiunea băncii. Chiar dacă vânzarea este legată de rambursarea unei datorii, instituția de credit poate refuza dreptul de vânzare dacă, după vânzarea apartamentului, suma este insuficientă pentru rambursarea întregului sold. Nicio bancă nu se va lipsi de garanții. Clientul are întotdeauna dreptul de a înlocui garanția dacă costul noii locuințe nu este mai mic decât valoarea garanției anterioare.
Deci, este profitabil să contractați un credit ipotecar de amanet în următoarele cazuri:
- Nu există bani pentru un avans, dar există un apartament;
- Ai nevoie de un credit mare pentru a-ți dezvolta afacerea;
- Este necesar să achiziționați imobile în străinătate;
- Avem nevoie de bani pentru a construi o casă privată.
Caracteristicile unui credit ipotecar de amanet
Principala caracteristică a unui astfel de împrumut este conceptul de „reducere de garanție”. Acesta este un coeficient care reduce valoarea inițială. Banca își propune coeficientul, apoi înmulțește valoarea de piață a locuinței colaterale cu aceasta și obține suma posibilă care poate fi emisă împrumutatului. Să presupunem că Gazprombank oferă un împrumut cu un coeficient de garanție de 30%, apartamentul colateral costă 2 milioane de ruble, obținem 2.000.000* 0,3= 600.000 de ruble.
Există cerințe speciale pentru locuințele colaterale. Doar în cazul respectării depline, proprietatea va fi acceptată de bancă drept garanție. Fiecare instituție financiară are propriile condiții, de aceea este recomandat să contactați mai multe bănci deodată.
- Apartamentul nu ar trebui să fie sub grevare.
- Casele Hrușciov, familiile mici, căminele, casele cu pereți din lemn nu vor fi luate în considerare de instituțiile financiare.
- Apartamentul sau casa trebuie sa aiba toate comunicatiile: curent, gaz, canalizare, apa.
- Redezvoltarea trebuie să fie legală.
- Casa nu trebuie să fi fost construită înainte de 1950.
- Casa trebuie să aibă minim 5 etaje (unele bănci coboară bara la 3 etaje).
- O casă în paragină nu va fi luată în considerare.
Suma creditului poate ajunge la 70-80% din valoarea estimată a locuinței colaterale.
Împrumutatul trebuie să respecte următoarea procedură:
- Trimiteți o cerere la o sucursală bancară;
- Invitați o companie de evaluare;
- Furnizați instituției de credit documente pentru apartamentul colateral;
- Furnizați documente privind utilizarea prevăzută a împrumutului;
- Asigurați-vă apartamentul, viața și statutul;
- Semnează un contract de împrumut cu banca;
- Ia bani și cumpără un apartament.
Informații mai detaliate pot fi obținute de la filiala băncii aleasă de împrumutat.
Ipoteca garantată de locuințe existente în Sberbank
O ipotecă garantată de bunuri imobiliare existente la Sberbank poate lua forma atât a unui împrumut direcționat, cât și a unui împrumut nedirecționat. Un împrumut nedirecționat are o rată a dobânzii de 15,5%, un termen de până la 20 de ani și o sumă maximă de 10 milioane de ruble. La primirea unui împrumut nedirecționat, instituția financiară nu solicită un avans. Puteți primi maximum 60% din valoarea bunului colateral.
Garanția poate fi un apartament, o casă privată cu un teren, un garaj sau un teren fără clădiri. Dacă refuzi asigurarea, banca crește rata cu 1%.
Cerințele pentru debitori rămân aceleași: vârsta de la 21 la 55-60 de ani, cetățenie rusă, înregistrare, venit stabil, cel puțin un an de experiență. Banca nu acordă astfel de împrumuturi antreprenorilor individuali pentru dezvoltarea afacerii.
Până la 31 decembrie 2015, Sberbank are o promoție numită „Single Rate”. Pentru orice avans, rata va fi de 13,45% dacă există un avans de cel puțin 20%. Acest lucru se aplică pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară sau secundară. Sunt oferite beneficii suplimentare pentru familiile tinere. O ipotecă garantată de un apartament existent în Sberbank nu depășește 80% din costul locuinței.
Împrumutatul trebuie să furnizeze un pașaport cu înregistrare și un alt document de identificare (permis de conducere, pașaport internațional, SNILS, legitimație militară - oricare la alegerea clientului), un certificat de venit, documente colaterale, un certificat de căsătorie, un certificat de naștere pentru copii pentru tineri. familiile.
Ipoteca garantată de locuințe existente: VTB24
Sunt posibile atât împrumuturi direcționate, cât și împrumuturi nedirecționate. Rata dobânzii depinde de valoarea împrumutului și de durata împrumutului și variază de la 15,45% la 17,6%. La primirea unui împrumut în dolari și euro, rata este redusă. Aceste cifre sunt posibile la încheierea unui contract de asigurare. Dacă clientul refuză asigurarea, banca majorează rata cu 3%.
VTB24 emite credite ipotecare garantate cu bunuri imobiliare existente în următoarele scopuri: achiziționarea de locuințe, reparații, construcție, achiziționarea unui autoturism, plata pentru educație sau tratament. Nu este necesară plata în avans. Valoarea creditului nu depășește 60% din valoarea de evaluare a proprietății.
Este necesar să se asigure orice imobil, cu excepția terenurilor fără clădiri.
Banca se oferă, de asemenea, să cumpere proprietatea care i se gajă la prețul pieței. Avantajul unei astfel de achiziții este că puritatea legală a fost deja verificată. Banca oferă apartamente, case, mașini, spații comerciale. Atunci când solicitați un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe garantate de la o bancă, rata poate fi redusă la 12%. Este necesară o plată în avans de 20% sau mai mult.
Cerințe pentru debitorii de către bancă:
- Vârsta de la 21 de ani până la vârsta de pensionare;
- Cetățenia Federației Ruse;
- Venituri stabile în toată țara;
- Experienta de minim 1 an;
- Înregistrarea este temporară sau permanentă.
Ipoteca garantată cu imobil comercial sau locuință privată
Nu toate instituțiile financiare oferă credite garantate cu bunuri imobiliare comerciale, care se referă la depozite, birouri și spații industriale. Tetrapolis Bank oferă următoarele condiții: rata la primirea unui astfel de credit crește la 20-22%, termenul se reduce la 3-5 ani. Este necesară o garanție din partea coproprietarilor afacerii.
Sberbank are un program Business Real Estate, care oferă posibilitatea de a contracta un împrumut pentru achiziționarea de spații comerciale garantate de proprietatea achiziționată. Rata de la 14,74%, suma de la 150 mii de ruble.
Casele private pot acționa ca garanție dacă îndeplinesc cerințele. O clădire rezidențială costă mai mult decât un apartament, așa că suma împrumutului poate crește. O ipotecă garantată de o locuință privată are propriile sale caracteristici.
- Clientul este obligat să furnizeze băncii documente atât pentru casă, cât și pentru teren, care acționează și ca garanție.
- Rata variază de la 14,5 la 19%.
- Organizațiile financiare au înaintat anumite cerințe privind gradul de distanță al casei față de oraș. Acest lucru afectează valoarea locuinței și mărimea împrumutului.
- Casa trebuie sa aiba toate comunicatiile conform actelor, trebuie considerata rezidentiala. Dachas nu sunt considerate drept garanții.
- Terenul trebuie să aibă un anumit statut - „pentru construcția de locuințe individuale”. Terenul agricol este rareori considerat drept garanție.
- Casa trebuie să fie liberă de sarcini.
- Banca ține cont de anul construcției, de starea casei, de calitatea pereților și a acoperișului. Casele cu pereți din lemn nu sunt acceptate drept garanții.
Printre documentele pentru locuințe ipotecate ar trebui să fie documente privind dreptul de proprietate asupra casei și a terenului, documente ITO, un document unitar de locuință, extrase din Registrul Unificat de Stat pentru casă și teren și un plan cadastral.
Împrumuturile ipotecare în 2019 au o cerere semnificativă în rândul persoanelor fizice din Moscova. În același timp, există un număr semnificativ de forme și tipuri de astfel de servicii bancare, printre care o ipotecă garantată cu imobiliare existente la Moscova merită o atenție specială. Pentru mulți moscoviți, acest tip de credit ipotecar reprezintă o oportunitate reală de a-și îmbunătăți condițiile de viață chiar acum.
De regulă, creditele ipotecare din Moscova garantate cu imobiliare sunt luate de către debitorii care au deja spațiu de locuit și decid să-și extindă propriile metri pătrați. În plus, un credit ipotecar garantat de un apartament din Moscova este extrem de popular în rândul familiilor tinere care locuiesc cu părinții lor și doresc să se mute în propria lor casă. În acest caz, apartamentul părintesc este plătit ca garanție, datorită căruia tânăra familie are posibilitatea de a-și obține propriul spațiu de locuit în condiții extrem de favorabile.
Astăzi, destul de multe bănci oferă credite ipotecare garantate cu locuințe în Moscova. Persoanele fizice pot alege dintr-o varietate de creditori, printre care cele mai de încredere sunt băncile mari din Moscova, cum ar fi Sberbank, VTB Bank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank și multe altele.
Ce este atractiv la un împrumut garantat cu locuințe existente la Moscova?
Obținerea spațiului de locuit existent ca garanție pentru un împrumut reduce semnificativ riscurile bancare. Datorită acestui fapt, instituțiile bancare oferă debitorilor programe ipotecare loiale, care se caracterizează printr-un set de factori pozitivi, și anume:
- dobânzi mai mici decât alte tipuri de împrumuturi pentru apartamente;
- o perioadă lungă de rambursare a datoriei, datorită căreia împrumutatul poate determina independent suma accesibilă a plății lunare;
- fără penalități pentru rambursarea anticipată a împrumutului;
- posibilitatea de a obține un credit ipotecar garantat de un apartament din Moscova fără avans.
În același timp, trebuie avut în vedere faptul că băncile impun condiții speciale asupra garanțiilor. Numai bunurile imobiliare foarte lichide și negrevate din punct de vedere legal pot acționa ca garanție. De asemenea, împrumutatul trebuie să furnizeze băncii toate documentele referitoare la locuință, care sunt supuse unei verificări atente.
Un calculator de credit ipotecar online din Moscova vă ajută să alegeți o bancă care oferă un credit ipotecar în cele mai favorabile condiții. Introduceți parametrii necesari de împrumut și comparați toate ofertele de la băncile din Moscova.
Ce determină rata dobânzii la un credit ipotecar cu capital propriu? Cum să obțineți un credit ipotecar garantat de bunuri imobiliare existente fără un avans? De unde pot obține un credit ipotecar garantat de un apartament?
Băncile acordă împrumuturi numai dacă au garanții sigure de rambursare. Dacă decideți să vă îmbunătățiți condițiile de viață prin fonduri împrumutate, companiile financiare vor fi mai dispuse să vă întâlnească la jumătatea drumului dacă le oferiți dovada suplimentara de solvabilitate.
Și anume - folosiți locuințele existente ca garanție pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra unul nou. Eu, Denis Kuderin, expert financiar al revistei HeatherBober, vă voi spune în detaliu cum să faceți acest lucru în mod competent, rapid și în condiții favorabile.
Vei afla si tu ce factori influențează rata dobânzii ipotecare, și de ce în unele cazuri este mai bine să iei un credit de consum decât să iei un credit ipotecar.
Asigurați-vă că citiți până la sfârșit - în secțiunea finală veți găsi sfaturi despre cum să obțineți un credit ipotecar atunci când nu există bani pentru un avans.
Cea mai bună ofertă garantată de o casă sau un apartament de la MyZalog24:
- Sumă împrumutată: 250 t.r. - 7.000.000 de milioane
- Condiții de împrumut: 1-30 de ani.
- Dobândă: de la 8,5 (la promovare).
- Chitanță bazată pe 2-3 documente.
Ca garanție: apartament, com. imobiliare, casa de folosinta pe tot parcursul anului, cabana, apartamente, casa de oras
1. Este posibil să obțineți un credit ipotecar garantat de un apartament?
Din punctul de vedere al unei bănci, un credit ipotecar este orice credit garantat cu imobiliare. Ipoteca în sine necesită prezența garanțiilor. Subiectul este fie locuințe achiziționate, fie locuințe existente.
Subiectul articolului nostru este tocmai a doua opțiune: ipotecă garantată cu bunuri imobiliare „în numerar”.- apartamente sau case.
De ce astfel de garanții sunt mai profitabile pentru bănci? Cu împrumuturile ipotecare tradiționale, suma împrumutată ajunge 80% din costul apartamentului.
Dar atunci când gajați bunuri imobiliare existente, această cifră nu mai există 60% , și uneori mai puțin. Adică, riscurile băncii sunt reduse, iar venitul potențial crește.
Împrumutatul primește și anumite beneficii în urma unei astfel de tranzacții:
- scade rata dobanzii;
- băncile verifică istoricul de credit mai puțin părtinitoare;
- simplifică procedura de obținere a unui împrumut - banca cere mai putine documente;
- Adesea, dacă există un depozit, nu trebuie să plătiți un avans;
- Împrumutul este acordat pe termen lung - de la 5 la 25 de ani, și uneori mai lung.
Împrumutat are dreptul de a alege orice obiect pentru cumpărare, în timp ce un credit ipotecar garantat de locuința achiziționată implică de obicei acreditarea de către bancă a unor proiecte de construcții specifice.
În acest caz, există 2 opțiuni de împrumut cu garanție. Primul este tradițional, sugerând rambursarea datoriilor după 5-25 de ani de plăți regulate.
Al doilea este unul mai modern, în care împrumutatul contractă un împrumut, cumpără o casă nouă, o vinde pe cea veche și returnează imediat băncii cea mai mare parte a datoriei sau chiar toată datoria.
Bine ati venit! Ipoteca garantată de locuințe existente: profitabilă sau nu? Astăzi vom vorbi despre un subiect important. Veți afla despre ce este o ipotecă garantată cu un imobil existent, cum să contractați un credit ipotecar garantat cu o locuință existentă și în ce cazuri merită să faceți acest lucru și când o ipotecă standard garantată de proprietatea achiziționată este mai profitabilă.
Ipotecile garantate cu bunuri imobiliare există de două tipuri:
- O ipotecă de amanet este o ipotecă garantată cu proprietate, în baza căreia, pentru a obține un împrumut, împrumutatul este obligat să transfere un imobil către bancă ca garanție. Trebuie să dețineți propriul imobil pentru a obține o ipotecă de amanet sau trebuie să aveți un co-împrumutat/garant/altă persoană dispusă să ipotecheze imobilul pentru dvs. Gajul este garantat prin întocmirea unui acord suplimentar. Este oarecum diferită de ipoteca obișnuită garantată de proprietatea achiziționată. Diferența cheie este subiectul garanțiilor.
- O ipotecă garantată de proprietatea cumpărată este ipoteca clasică, cea mai comună. Potrivit acesteia, împrumutatul primește bani pentru a cumpăra o casă nouă. Acesta este ceea ce va fi gajat la bancă. Și în cadrul unei ipoteci de amanet, garanția trebuie să fie imobile pe care împrumutatul le deține deja.
Dacă proprietatea cumpărată este gajată, condițiile unei astfel de ipoteci pot fi mai favorabile. De exemplu, în Sberbank, un credit ipotecar garantat de apartamentul cumpărat este disponibil la o rată de 11% pe an, iar un credit ipotecar garantat de un apartament existent va fi deja de la 14%. Acest lucru se datorează faptului că băncii îi este mai clar unde va trimite împrumutatul fondurile împrumutate. Într-o oarecare măsură, acest lucru este mai previzibil și, prin urmare, mai puțin riscant.
Acum se obișnuiește să se facă distincția între două tipuri de credite ipotecare garantate cu locuințe existente:
- Ipoteca standard de case de amanet. Este popular în rândul familiilor tinere: puteți gaja și casa părinților ca garanție.
- Pentru un credit ipotecar fără avans. Principalul avantaj este timpul scurt de procesare a creditului și posibilitatea de a achiziționa rapid locuința dorită de pe piață, fără a aștepta ca apartamentul împrumutatului să fie vândut. Acest program va fi de interes pentru cei care intenționează să se mute într-o casă nouă (nu degeaba Levoberezhny Bank îl numește „Mutare”), dar nu are fonduri pentru un avans la un credit ipotecar clasic și nu are timpul să-și vândă propria proprietate rapid și fără a pierde bani. Achiziționarea unui apartament în cadrul acestei scheme este posibilă fără avans. Mecanismul unei astfel de ipoteci este simplu: primești o decizie de ipotecă de la orice bancă cu condiția să ai un avans, iar apoi iei un credit ipotecar garantat de un apartament pentru această proprietate. Deci, obțineți un credit ipotecar fără avans. Primești o parte din bani de la un program și o parte de la altul.
Avantaje și dezavantaje
Este posibil să contractați un credit ipotecar garantat cu imobiliare? Va fi profitabil să-l iau? Să analizăm avantajele și dezavantajele unui credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente.
O ipotecă de amanet are o serie de avantaje față de una clasică.
Pro:
- În primul rând, nu trebuie să raportați unde utilizați fondurile. Puteți utiliza împrumutul la propria discreție.
- În al doilea rând, puteți obține o astfel de ipotecă fără avans. este posibil și în varianta clasică, dar aici trebuie să cunoașteți nuanțele (citiți ultimul nostru post).
- În al treilea rând, puteți achiziționa locuințe care nu pot fi achiziționate cu un credit ipotecar obișnuit sau care sunt foarte dificile (reamenajare, apartament comun, cameră de cămin, dacha, clădire neterminată etc.)
Minusuri:
- Cerințe crescute pentru bunurile imobiliare gajate. De regulă, băncile preferă să nu acorde credite ipotecare proprietarilor de apartamente a căror stare lasă de dorit.
- Cerințe obligatorii de asigurare. La emiterea unui credit ipotecar garantat cu bunuri imobiliare existente, asigurarea de viață și sănătate a debitorului, garanția locativă și chiar drepturile de proprietate sunt obligatorii.
- Va fi mai dificil pentru unele categorii de cetățeni să obțină o astfel de ipotecă (antreprenori individuali, proprietari de afaceri, manageri de top și fondatori). Banca poate considera că împrumutul este acordat pentru o afacere.
- Rata este mai mare decât pentru un credit ipotecar clasic. Diferența poate ajunge la 3% .
De regulă, o ipotecă garantată cu un teren, un apartament sau orice alt imobil este popular printre:
- Persoane care dețin un apartament sau un teren, dar nu au fondurile pentru un avans;
- Reprezentanți ai întreprinderilor mici care contractează împrumuturi nedirecționate pentru dezvoltarea afacerii;
- Persoane care doresc să cumpere locuințe în străinătate;
- Și acei oameni care urmează să-și construiască o casă privată.
Dimensiunea maxima
Mărimea maximă a unui credit ipotecar de amanet este calculată diferit în fiecare bancă . Daca urmeaza sa incheiati un credit garantat cu un apartament, trebuie mai intai sa estimati suma posibila pe care banca vi o va da. Totul depinde în principal de costul locuinței. Fiecare bancă are propriul coeficient, care reduce valoarea reală de piață a imobilului și tocmai acest coeficient determină mărimea împrumutului garantat.
De exemplu, să luăm Gazprombank. Aici cerința este de 70% din evaluare. Astfel, un apartament cu o valoare de piață de 3 milioane de ruble vă poate oferi un credit ipotecar în valoare maximă de 2.100.000 de ruble (reducere de 30% din valoarea de evaluare).
Cum să obțineți
Cum să obțineți un credit ipotecar garantat de acasă? Fiecare bancă are propriile cerințe pentru bunurile imobiliare colaterale, care trebuie luate în considerare atunci când solicitați o ipotecă de amanet. Prin urmare, ar fi o idee bună să depuneți o astfel de cerere la mai multe bănci deodată.
Am pregătit pentru dvs. un algoritm universal de acțiuni care trebuie întreprinse pentru a contracta un împrumut garantat cu bunuri imobiliare existente sau garantat cu o cotă într-un apartament:
- Familiarizați-vă cu ofertele băncilor.
- Faceți o evaluare imobiliară.
- Intocmeste bancii documentele necesare pentru apartamentul ipotecat si pentru activitati de munca. Este mai bine să verificați lista specifică de documente direct cu instituția financiară.
- Trimiteți cereri la mai multe bănci simultan.
- Așteptați aprobarea ipotecii.
- Selectați o bancă.
- Semnează contractul de împrumut, contractul de garanție și ipoteca.
- Înregistrați documentele la Justiție.
- A lua bani.
Apartamentul tău este potrivit pentru garanție?
De regulă, pentru bunurile imobile oferite băncii ca garanție sunt prezentate următoarele cerințe standard:
- Disponibilitatea tuturor comunicațiilor de bază, cum ar fi instalații sanitare, încălzire și electricitate.
- Nu ar trebui să existe obligații existente asupra proprietății nici din partea împrumutatului, nici din partea oricăror alți proprietari.
- Amenajarea spațiilor trebuie să îndeplinească toate cerințele documentației tehnice.
Un apartament existent nu va fi acceptat drept garanție dacă:
- Locuințe în case vechi care nu sunt asigurate de companiile de asigurări.
- Case care necesită cap. renovare, demolare sau aflată în paragină.
- Materialul peretilor si tavanelor este lemnul.
- Clădiri joase.
În cazul în care locuința nu este potrivită în conformitate cu cel puțin unul dintre criteriile enumerate, atunci banca are tot dreptul să refuze acordarea unui credit ipotecar debitorului garantat cu locuință.
Cele mai bune oferte de la bănci
Sberbank
Emite o ipotecă garantată cu bunuri imobiliare existente în următoarele condiții:
- Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 20 de ani
- Valoarea ipotecii - de la 500 de mii de ruble la 10 milioane de ruble (coeficientul de reducere a valorii de piață a bunurilor imobiliare colaterale la Sberbank este de la 40% la 60%)
- Sberbank emite un împrumut garantat cu teren, o vilă, un garaj, o casă privată etc.
- Rata dobânzii variază de la 14%, în funcție de condițiile ipotecii. Mai mult, astfel de rate ale dobânzii se aplică exclusiv clienților salariați ai Sberbank. Pentru toate celelalte, rata dobânzii crește cu 1%. Și dacă un astfel de client refuză asigurarea, aceasta crește cu încă 1%.
Pro:
Aveți de-a face cu o bancă de încredere și de încredere;
Puteți contracta un credit ipotecar de amanet, gajând aproape orice imobil;
Dacă sunteți client de salarizare al unei bănci, puteți conta pe beneficii serioase atunci când vă calculați rata dobânzii.
Minusuri:
— Sberbank are o reducere destul de nefavorabilă. Banca vă va oferi un credit în valoare de doar 40% din evaluarea locuinței.
— Procent relativ mare.
— Antreprenorii individuali, proprietarii de afaceri și managerii organizațiilor mici nu sunt eligibili pentru împrumuturi în cadrul acestui program.
Banca Rosselhoz
- Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani
- Banca oferă doar împrumuturi direcționate
- Valoarea ipotecii este de cel puțin 500 de mii de ruble. Coeficientul de reducere a valorii de piață a garanției este de 70%.
- Rata dobânzii începe de la 11,5% (pentru salariați și clienți de încredere pe o perioadă de până la 5 ani și un gaj de mai puțin de 50% din valoarea proprietății).
Pro:
Termene lungi de rambursare a creditului.
Rata bancară favorabilă. Rosselkhozbank va fi gata să vă ofere un împrumut de 70% din valoarea de piață a locuințelor.
Procent relativ bun.
Minusuri:
— Împrumut țintit. Adică, pentru fiecare cheltuială a fondurilor de credit, vi se va cere să vă raportați la bancă, și anume să depuneți documente pentru achiziționarea de noi imobile.
VTB 24
- Banca oferă doar împrumuturi nedirecționate.
- Coeficientul băncii de reducere a valorii de piață a bunurilor imobiliare este de până la 50%
- Rata fixă a dobânzii – 13,6% anual.
- Durată până la 20 de ani.
- Sumă de până la 15.000 de mii de ruble.
Pro:
Puteți contracta un împrumut nedirecționat și puteți cheltui fondurile după cum credeți de cuviință.
În medie, un coeficient bun este de 50%.
Arie mare de acoperire bancară.
Minusuri:
— Rata dobânzii de la VTB-24 este mai mare decât cea a unui număr de alte instituții financiare.
Gazprombank
- Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 15 ani.
- Reducere din valoarea de piață a locuințelor - până la 30%, dar nu mai puțin de 15% din cost.
- Banca emite credite de consum nedirecționate.
- Rata minimă a dobânzii este de 11,75% pe an.
- Suma maximă este de 30.000 de mii de ruble.
- Asigurare obligatorie de titlu.
Pro:
Puteți aplica pentru un împrumut de consum nedirecționat.
Rata anuală a dobânzii relativ scăzută.
Minusuri:
— Perioada de împrumut mai scurtă decât alte bănci.
- Costuri suplimentare mari.
Dacă aveți probleme cu documentele legate de apartamentul dvs. și aveți nevoie de sprijin juridic, vă recomandăm să contactați specialistul nostru pentru ajutor (Completați formularul special din colț). Serviciul este gratuit anul acesta. Toți cei care iau o consultație au șansa de a accelera semnificativ rezolvarea problemei lor.
Asta e tot pentru azi. Asteptam comentariile voastre. Ai luat o astfel de ipotecă? Susține proiectul nostru pe rețelele de socializare și nu uita să te abonezi la știri.
Un credit pentru achiziționarea unui apartament garantat de același apartament în curs de achiziție este foarte convenabil pentru multe persoane care doresc să-și îmbunătățească condițiile de viață.
Solicitanții au posibilitatea de a obține un împrumut mare fără a-și gaja locuința, iar cei care nu au deloc pot achiziționa propria locuință. Astfel de împrumuturi sunt acordate de bănci și companii private de creditare.
Puteți obține un împrumut dacă îndepliniți o serie de condiții:
- Cetățenia Federației Ruse.
- Disponibilitate de înregistrare și rezidență permanentă.
- Garanția trebuie să fie în stare bună și să îndeplinească cerințele împrumutătorului.
Pentru a aplica, trebuie să contactați sucursala băncii selectate și să furnizați un anumit pachet de documente, cele mai bune oferte de astăzi sunt prezentate la acest link, de asemenea, sugerăm întotdeauna în primul rând cititorilor noștri să contacteze Sberbank, ei au întotdeauna cele mai mici rate. .
Unele instituții financiare vă permit să depuneți o cerere pe site-urile lor oficiale. Creditorii își comunică decizia prin telefon. Dacă răspunsul este pozitiv, este programată o întâlnire cu clientul pentru semnarea documentelor.
Dacă împrumutatul nu își poate îndeplini în mod responsabil obligațiile de împrumut, banca va trebui să vândă rapid și profitabil garanția. Prin urmare, locuința ipotecata trebuie să fie lichidă.
Banca nici nu are în vedere opțiuni pentru apartamentele în care sunt înscriși copii minori sau alte persoane aflate în întreținere. De asemenea, locuințele care sunt dărăpănate sau supuse demolării nu sunt acceptate ca garanție. Multe instituții financiare nu acceptă apartamente în clădiri cu până la 5 etaje.
Evaluarea și înregistrarea locuințelor
Acest proces durează destul de mult și este unul dintre cele mai importante puncte atunci când se acordă împrumuturi garantate. Toate documentele trebuie să fie valabile și să respecte cerințele legale. Apartamentul transferat nu poate avea reamenajări neaprobate. De asemenea, nu se pot face atunci când locuința este deja ipotecară.
Toți proprietarii de apartamente acționează ca co-împrumutați sau garanți. Aceștia sunt de acord cu transferul imobilului ca garanție. Locuințele ipotecate sunt supuse asigurării. O instituție bancară are dreptul de a verifica apartamentul pentru siguranța acestuia.
Puteți obține un împrumut garantat de apartamentul pe care îl cumpărați de la următoarele organizații:
Termenii acestor bănci variază de la 7 la 25 de ani.
| CALCULAȚI împrumutul: | |
| Rata dobânzii pe an: | |
| Durata (luni): | |
| Suma creditului: | |
| Plata lunara: | |
| Total pe care îl veți plăti: | |
| Plata în exces la împrumut | |
| Aplica acum | |
Puteți utiliza calculatorul nostru avansat cu posibilitatea de a crea un program de plată și de a calcula rambursarea anticipată pe această pagină.
Avantajele acestui tip de creditare:
- Oportunitatea de a primi rapid o sumă mare de bani.
- Mai multe șanse de aprobare în comparație cu împrumuturile negarantate.
- Unele bănci nu trebuie să prezinte documente de venit, deoarece garanția este garantul.
- Nu este nevoie să atrageți garanți.
Defecte:
- Riscul de a pierde proprietăți dacă apar dificultăți financiare și probleme cu plățile.
- Imposibilitatea de a dona sau vinde locuințe. Citiți dacă un astfel de apartament poate fi închiriat. Și modalități de a vinde bunuri imobiliare garantate sunt prezentate aici.
- Necesitatea de a furniza un raport privind starea apartamentului.
- O ipotecă este o povară mare pentru bugetul familiei.
Rambursarea se face conform graficului conform
