Foto: Valery Sharifulin / TASS
Ce este refinanțat?
Noul credit de refinanțare poate acoperi orice tip de împrumut - de consum, împrumut auto, împrumut în numerar, împrumut cu card sau ipotecar. Puteți refinanța unul sau mai multe, combinând programul de plată pentru acestea și reducând ratele dobânzilor.
Refinanțarea creditelor ipotecare este unul dintre cele mai populare programe. „Acum, în cea mai mare parte, clienții care au contractat un credit ipotecar în prima jumătate a anului 2015 sunt refinanțați”, spune Alexey Tartyshev, șeful departamentului de marketing al băncii ipotecare DeltaCredit. La acea vreme, rata medie pentru acest tip de credit era de 14% pe an. În iulie 2017, a scăzut la 10,94%. În acest context, deținătorii de credite ipotecare au început să apeleze la bănci pentru a-și atenua povara datoriei. „După reducerea ratei din august, a fost înregistrată o creștere bruscă a cererii pentru produs”, confirmă Nikolay Vasev, directorul diviziei DomClick a Sberbank.
Refinanțarea împrumuturilor în numerar este, de asemenea, la mare căutare - acest serviciu a fost lider în Grupul VTB în prima jumătate a acestui an. „Împrumuturile de anul trecut și anul precedent sunt în mare parte refinanțate”, spune Yulia Demenyuk, șef adjunct al departamentului de produse de vânzare cu amănuntul al VTB.
Cum să solicitați refinanțarea unui împrumut
Puteți solicita refinanțare fie de la banca dvs., fie de la o terță parte. Pentru a face acest lucru, trebuie să pregătiți un pachet standard de documente: pașaport, certificat de venit 2-NDFL, contract de împrumut sau notificare a costului total al împrumutului, SNILS - și scrieți o cerere. În acest caz, împrumutatul trebuie să aibă peste 21-23 de ani, în funcție de bancă, să fi lucrat cel puțin trei până la șase luni la locul de muncă actual și să aibă un venit de 10-25 mii de ruble. pe lună, în funcție de regiunea de deservire a împrumutului, și, de asemenea, să fie un împrumutat conștiincios, adică să ramburseze împrumuturile existente la timp în ultimele 12 luni.
Băncile impun cerințe nu numai împrumutatului, ci și împrumuturilor pe care acesta urmează să le refinanțeze. În special, împrumutul trebuie să fie deschis și deservit timp de cel puțin trei până la șase luni înainte de a solicita refinanțare. La momentul refinanțării trebuie să rămână cel puțin trei luni până la expirarea împrumutului. Experții spun că cu cât timpul de rambursare este mai aproape, cu atât refinanțarea devine mai puțin profitabilă pentru client, dar astfel de mișcări de creditare nu sunt neprofitabile.
În ceea ce privește nivelul ratei, unii participanți la piață îl determină în funcție de durata de viață planificată a creditului refinanțat. Perioada noului împrumut acordat variază de la 12 la 60 de luni. În cazuri rare, termenul maxim ajunge la 84 de luni, dar rata va fi mai mare. Regula condiționată „cu cât perioada de rambursare este mai lungă, cu atât rata este mai mare” se aplică Sberbank, Rosselkhozbank și Gazprombank. Alte bănci stabilesc rata pe baza sumei împrumutului: „cu cât volumul este mai mic, cu atât rata este mai mare”. Conform acestei logici, aceștia lucrează în toate băncile grupului VTB, Rosbank și UniCredit Bank.
Foto: Alexander Koryakov / Kommersant
Cerinte speciale
Băncile descriu serviciul de refinanțare ca fiind larg răspândit și accesibil oricărui client. Cu toate acestea, pentru unele categorii de populație, refinanțarea este mai puțin accesibilă. De exemplu, găsirea unei bănci și condiții de refinanțare favorabile pentru persoanele care au împlinit vârsta de pensionare nu va fi ușoară. Vârsta maximă la care se acordă un astfel de credit este stabilită la 65 de ani în majoritatea băncilor. Programul de refinanțare pentru clienții peste această vârstă la Pochta Bank este aproape singurul din întreaga piață.
Băncile pot avea alte cerințe neobișnuite pentru debitor. De exemplu, Raiffeisen Bank refuză refinanțarea antreprenorilor individuali, avocaților care și-au înființat propriul birou și proprietarilor de afaceri. Banca explică acest lucru minimizând riscurile. VTB are și restricții în legătură cu această categorie de debitori, totuși, un an de afaceri de succes este suficient pentru a intra în programul de refinanțare. „Acest indicator este suficient pentru a considera fiabil un client independent. Astfel de calcule sunt aplicate în toată piața”, clarifică experții de la VTB.
Băncile sunt cele mai loiale clienților lor de salarizare. În primul rând, numărul documentelor necesare care trebuie furnizate este redus pentru ei - un pașaport, un contract de împrumut și SNILS. Mai mult, rata pentru ele este stabilită în medie cu 2-3% mai puțin.
Angajații organizațiilor bugetare din domeniile sănătății, educației, administrației publice și organelor de drept pot conta pe unele preferințe. Băncile stabilesc o rată minimă pentru astfel de clienți. Dar acei debitori care nu au sau refuză să achiziționeze fie asigurare personală, fie asigurare pentru proprietatea care servește drept garanție primesc maximum.
Care sunt beneficiile
Principalul beneficiu pentru debitor este o reducere a plății lunare. „Noul împrumut este acordat în condiții mai favorabile decât cele anterioare, iar plata lunară este mai mică”, spune Nikolai Volosevich, șeful departamentului pentru dezvoltarea cardurilor de credit și a creditelor în numerar la Alfa Bank.
„Beneficiul refinanțării depinde de perioada în care clientul a prestat deja împrumutul, de valoarea împrumutului și de rata – trecută și viitoare”, explică Alexey Tartyshev. Într-un credit ipotecar, dacă împrumutul a fost contractat recent, în condițiile actuale „cel mai mare beneficiu rațional apare atunci când rata se reduce cu aproximativ 3-4%”, explică el.
De exemplu, dacă împrumutatul a luat un credit ipotecar de 5 milioane de ruble. pentru o perioadă de zece ani la 14% pe an, atunci plățile sale pentru întreaga perioadă vor fi de aproximativ 9,3 milioane de ruble. Dacă reușește să refinanțeze împrumutul la o rată de 11% pe an, plățile totale pe zece ani vor fi puțin sub 8,3 milioane de ruble.
„În medie, diferența dintre ratele vechi și noi la împrumuturile în numerar este de aproximativ 5 puncte procentuale. Cu toate acestea, „reducerea” poate fi de 10-15 puncte procentuale dacă vorbim de refinanțarea împrumuturilor negarantate emise în 2015”, notează Yulia Demenyuk, șef adjunct al Departamentului de produse de vânzare cu amănuntul VTB.
Consilierii financiari văd, de asemenea, capacitatea de a consolida împrumuturile unui împrumutat ca un avantaj. „Pericolul de a avea mai multe împrumuturi este că devine dificil pentru împrumutat să-și controleze nivelul cheltuielilor și poate uita de necesitatea deservirii împrumutului sau poate să nu aibă suficientă suma necesară în ziua potrivită”, avertizează. Profesor asociat al Universității Financiare, consilier financiar independent Said Suleymanova. „Consolidarea creditelor vă permite să vă monitorizați în mod clar capacitățile și obligațiile de împrumut”, adaugă consultantul financiar Natalya Smirnova. Daniel Zelensky observă că mulți debitori au început deja să înțeleagă că, în situația economică actuală, este irațional să deservim mai multe împrumuturi în același timp de la diferite bănci.
Foto: Vladimir Smirnov / TASS
Stânci subacvatice
Unii experți consideră că este mai ușor să obții un împrumut de refinanțare de la o bancă terță. „Dobânda la împrumut este profitul băncii. Dacă banca reduce rata dobânzii pentru debitor, pur și simplu își va reduce propriul profit. Dar banca, ca organizație comercială, nu vrea să-și reducă propriile profituri”, explică Dmitri Ovsyannikov, directorul brokerului de credite ipotecare Ipotek.ru.
Zelensky notează că este adesea mai ușor să obțineți refinanțare de la o altă bancă, deoarece băncile folosesc acest serviciu ca instrument de vânzare încrucișată și atrag clienți noi cu un istoric de credit pozitiv, pentru care sunt gata să atenueze condițiile sau să facă o ofertă profitabilă.
Grupul de bănci VTB nu refinanță creditele acordate de băncile grupului său financiar, ci oferă alternative. „Oferim clienților noștri proceduri bancare similare cu refinanțarea, în special un împrumut pre-aprobat pentru o sumă mai mare pentru a rambursa împrumutul anterior și la o rată mai mică”, explică Yulia Demenyuk. Sberbank a găsit o altă soluție care combină oportunitatea de a-și refinanța proprii clienți și, în același timp, să-i ademenească departe de concurenți: banca refinanțează până la cinci împrumuturi deodată, dar cel puțin unul dintre ele trebuie luat de la o altă bancă.
De asemenea, trebuie să ții cont de faptul că cei care vor să refinanțeze în condiții mai favorabile se vor confrunta cu un fel de capcană a creditului. Transferul de fonduri de la o bancă nouă la una veche nu rambursează automat datoria fără participarea împrumutatului, avertizează Nikolai Volosevich. „Noua bancă transferă fonduri către cea veche, dar asta nu înseamnă închiderea automată a împrumutului anterior: fondurile vor rămâne în cont până când clientul va depune o cerere de rambursare anticipată”, spune expertul. Ca urmare, se poate dovedi că pentru o perioadă de timp împrumutatul va trebui să plătească atât vechiul împrumut refinanțat, cât și noul credit refinanțat.
Consilierii financiari recomandă să vă pregătiți în avans pentru acest lucru și să vă aprovizionați cu documentele necesare pentru achitarea vechiului împrumut, reducând astfel costurile. „Băncile, pe de o parte, oferă clienților să ia o anumită sumă în plus față de ceea ce este necesar, presupus pentru a reduce povara financiară în acest timp. Dar acesta este încă unul dintre acele trucuri care vor ajuta cu adevărat un client și îl vor relaxa pe altul, iar acesta din urmă va ajunge să cheltuiască mai mult timp și bani pentru rambursarea vechiului împrumut”, avertizează Saida Suleymanova.
Unele bănci stabilesc o rată majorată pentru noul client în perioada de reînregistrare, care va rămâne în vigoare până când acesta își încheie relația cu banca anterioară. O astfel de schemă, de exemplu, este oferită la DeltaCredit Bank.
„Situația, totuși, poate fi inversă: inițial se acordă o rată scăzută, care poate fi crescută drastic dacă clientul nu și-a rambursat împrumuturile anterioare - de obicei se acordă 40-50 de zile pentru aceasta”, clarifică Volosevich. La Raiffeisen Bank, această perioadă a fost majorată la 90 de zile, iar după expirarea acesteia rata va crește cu 3 puncte procentuale dacă clientul nu își îndeplinește obligațiile.
SalvațiBăncile au redus ratele ipotecare de luni de zile, dar în ultimii doi ani, debitorii au contractat peste un milion de credite ipotecare la rate mari. Experții au spus site-ului web RIA Real Estate cum astfel de debitori pot reduce rata la împrumutul lor recurgând la refinanțare.
Ce este refinanțarea?
Refinanțarea este în esență înlocuirea unui contract de împrumut cu altul. Uneori se mai numește „împrumut”, explică serviciul de presă al DeltaCredit Bank. Pentru a refinanța un credit ipotecar contractat anterior, trebuie să parcurgeți mai multe etape.
În primul rând, împrumutatul trebuie să vină la banca unde intenționează să refinanțeze împrumutul și să prezinte documentele necesare - de regulă, acestea sunt exact aceleași ca pentru un credit ipotecar obișnuit. Suma împrumutului este soldul rămas din ipoteca existentă. „Aici trebuie să nu dați o sumă aproximativă, ci să luați o declarație de la creditor”, avertizează specialiștii băncii.
În continuare, procedura de refinanțare repetă procesul standard de obținere a unui credit ipotecar: banca studiază istoricul de credit al împrumutatului, venitul acestuia și garanția. Dacă totul îndeplinește cerințele, atunci banca aprobă eliberarea unui împrumut în cuantumul datoriei rămase la ipoteca anterioară, care este transferată băncii creditoare. După aceasta, împrumutatul, independent sau cu ajutorul specialiștilor bănci, înregistrează un nou creditor ipotecar pentru ipoteca sa. „Toată procedura poate dura maxim o lună, dar în acest timp, până la înregistrarea garanției la o nouă bancă, împrumutatul plătește dobândă la o rată sporită, ca în cazul unui credit de consum”, explică DeltaCredit.
La finalizarea procedurilor de înregistrare, se construiesc relații ulterioare între bancă și împrumutat ca în orice alt contract de împrumut.
Cine beneficiaza de asta?
Potrivit AHML, la finele anului 2016, dobânzile ipotecare erau în medie de 11,9% pentru piața secundară și de 10,9% pentru piața primară (sub rezerva acordării sprijinului de stat). În același timp, băncile din clădirile noi acreditate au oferit credite ipotecare la rate mai mici de 8,5-9%.
Drept urmare, potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, rata medie ponderată la creditele ipotecare pentru locuințe emise a scăzut de la 13,44% la sfârșitul anului 2015 la 12,62% la sfârșitul anului 2016. În același timp, potrivit centralei Banca, 2015 a fost un an „scump” ipoteci - peste 710 mii de împrumuturi au fost emise în țară.
Astfel, acum este momentul potrivit pentru debitorii care ar dori să refinanțeze creditele, consideră Irina Baranova, șeful departamentului de servicii de retail la Uralsib Bank.
Totodată, șeful centrului analitic Rusipoteka, Serghei Gordeiko, lămurește că refinanțarea are sens atunci când face posibilă reducerea ratei cu 1,5-2 puncte procentuale.
Baranova crede că pentru cei care au luat un credit ipotecar în 2014-2015, acum există posibilitatea de a reduce rata cu 3-6 puncte procentuale prin refinanțare.
În plus, unul dintre beneficiile pentru împrumutat este posibilitatea de a schimba programul de plată, spun experții. „Debitorul nu poate doar să reducă rata, ci și să obțină un program de plată mai convenabil prin creșterea sau scăderea termenului”, notează serviciul de presă al DeltaCredit Bank.
Beneficii în cifre
Principalul confort constă în reducerea plății lunare, iar beneficiul constă în costurile totale (plățile). Nu este exclusă opțiunea de modificare a termenului împrumutului, ceea ce ar putea reduce supraplata, explică Gordeyko.
„De exemplu, un împrumut de 3 milioane de ruble pentru 15 ani. La o rată de 14%, plata va fi de 37,954 mii de ruble, iar plățile totale vor fi de 6,831833 milioane de ruble. La o rată de 12%, plata va fi de 34,204 mii. ruble și plățile totale vor fi de 6,156862 milioane de ruble Diferența: 3750 de ruble lunar și pentru întreaga perioadă 674,971 mii de ruble”, a calculat el.
Există contraindicații
Nu toți debitorii ar trebui să recurgă la refinanțare, avertizează experții. Astfel, notează Novikov, nu are rost să refinanțăm dacă mai rămâne o perioadă scurtă până la încheierea contractului.
Nici nu merită să apelezi la refinanțare dacă beneficiile nu sunt evidente, adaugă Gordeiko.
Atunci când decide cu privire la refinanțare, împrumutatul ar trebui să ia în considerare modificările nu numai în valoarea absolută a ratei dobânzii, ci și o posibilă reducere a sumei plății, precum și toate cheltuielile pe care le va suporta atunci când solicită un nou împrumut: costul înregistrării garanției în favoarea noului creditor, plata unei evaluări imobiliare, asigurări, avertizează specialiștii AHML.
De asemenea, este posibil ca refinanțarea ipotecarei dvs. să fie refuzată.
„În primul rând, acest lucru este posibil dacă primul creditor intervine cu o astfel de tranzacție în toate modurile posibile va fi eliminat. Apoi noul creditor va putea să înregistreze garanția”, explică Gordeyko.
Ei pot refuza dacă clientul are un istoric de credit prost, adaugă Baranova. DeltaCredit adaugă că unui debitor i se poate refuza refinanțarea dacă nu îndeplinește cerințele generale ale băncii: de exemplu, dacă banca nu este pregătită să accepte garanția oferită de client.
„Dacă istoricul de credit al împrumutatului s-a deteriorat, el a plătit împrumutul cu rea-credință, au existat întârzieri, au scăzut veniturile, apartamentul în sine nu se califică pentru acreditare - refinanțarea poate fi refuzată”, subliniază Novikov.
1. Condiții generale
1.1. Prezenta Politică stabilește procedura de prelucrare și protecție de către Societatea cu răspundere limitată „MAS” (denumită în continuare „MAS LLC”) informații despre persoane fizice (denumite în continuare Utilizator), care pot fi obținute de „MAS LLC” atunci când Utilizatorul folosește servicii/produse furnizate printr-o licență neexclusivă inclusiv prin intermediul site-ului web, servicii, servicii, programe utilizate de MAS LLC (denumit în continuare Site-ul, Servicii).
1.2. Scopul acestei Politici este de a asigura o protecție adecvată a informațiilor personale pe care Utilizatorul le oferă despre sine în mod independent atunci când folosește Site-ul, Serviciile sau în timpul procesului de înregistrare (crearea unui cont) pentru achiziționarea de bunuri/servicii, o licență neexclusivă de la acces neautorizat și dezvăluire.
1.3. Relațiile legate de colectarea, stocarea, distribuirea și protecția informațiilor furnizate de Utilizator sunt reglementate de această Politică, alte documente oficiale ale MAS LLC și legislația actuală a Federației Ruse.
1.4. Prin înregistrarea pe Site și utilizarea Site-ului și Serviciilor, Utilizatorul își exprimă acordul deplin cu termenii acestei Politici.
1.5. În cazul în care Utilizatorul nu este de acord cu termenii acestei Politici, utilizarea Site-ului și/sau a oricăror Servicii disponibile la utilizarea Site-ului trebuie încetată imediat.
1.6. În cazul în care Utilizatorul nu este de acord să primească informații de la MAS LLC, Utilizatorul se poate dezabona de pe lista de corespondență: - făcând clic pe linkul Dezabonare din partea de jos a scrisorii - prin trimiterea unei notificări prin e-mail [email protected] sau sunând la centrul de contact. Când se primesc notificări prin e-mail [email protected] sau la apelarea centrului de contact în software special pentru a înregistra acțiuni privind Utilizatorul corespunzător, se creează o solicitare pe baza informațiilor primite de la Utilizator. Solicitarea este procesată în maximum 24 de ore. Ca urmare, informațiile despre Utilizator nu sunt incluse în segmentul de corespondență pentru regiunea corespunzătoare.
2. Scopurile colectării, prelucrării și stocării informațiilor furnizate de utilizatorii Site-ului
2.1. Prelucrarea datelor cu caracter personal ale Utilizatorului se realizează în conformitate cu legislația Federației Ruse. MAS LLC prelucrează datele personale ale Utilizatorului în scopul: - identificarea părții în cadrul acordurilor și contractelor încheiate cu MAS SRL; - asigurarea Utilizatorului cu bunuri/servicii, o licenta neexclusiva, acces la Site, Servicii; - comunicarea cu Utilizatorul, trimiterea de scrisori tranzacționale către Utilizator în momentul primirii unei cereri de înregistrare pe Site sau primirea plății de la Utilizator, o singură dată, dacă Utilizatorul realizează aceste acțiuni, trimiterea de notificări și solicitări către Utilizator; - trimiterea de mesaje publicitare si/sau informative catre Utilizator - nu mai mult de 1 mesaj pe zi; - verificarea, cercetarea și analiza acestor date, permițând menținerea și îmbunătățirea serviciilor și secțiunilor Site-ului, precum și dezvoltarea de noi servicii și secțiuni ale Site-ului; - realizarea de studii statistice și de altă natură pe baza datelor anonimizate.
3. Condiții de prelucrare a informațiilor personale furnizate de Utilizator și transferul acestora către terți
3.1. MAS LLC ia toate măsurile necesare pentru a proteja datele personale ale Utilizatorului împotriva accesului, modificării, dezvăluirii sau distrugerii neautorizate.
3.2. MAS LLC oferă acces la datele personale ale Utilizatorului doar acelor angajați și contractori care au nevoie de aceste informații pentru a asigura funcționarea Site-ului, Serviciile și furnizarea de Servicii, vânzarea de bunuri și primirea unei licențe neexclusive de către Utilizator.
3.3. MAS LLC are dreptul de a utiliza informațiile furnizate de Utilizator, inclusiv datele personale, pentru a asigura conformitatea cu cerințele legislației actuale a Federației Ruse (inclusiv în scopul prevenirii și/sau suprimarii ilegale și/sau ilegale). acțiunile Utilizatorilor). Dezvăluirea informațiilor furnizate de către Utilizator se poate face numai în conformitate cu legislația în vigoare a Federației Ruse, la cererea instanței, agențiilor de aplicare a legii, precum și în alte cazuri prevăzute de legislația Federației Ruse.
3.4. MAS LLC nu verifică acuratețea informațiilor furnizate de Utilizator și presupune că Utilizatorul, cu bună-credință, furnizează informații fiabile și suficiente, se ocupă de modificările în timp util ale informațiilor furnizate anterior atunci când apare o astfel de nevoie, inclusiv, dar fără a se limita la schimbarea numărului de telefon,
4. Condiții de utilizare a Site-ului, Servicii
4.1. Când folosește Site-ul, Utilizatorul confirmă că: - detine toate drepturile necesare care ii permit sa se inregistreze (sa creeze un cont) si sa utilizeze Serviciile Site-ului; - indică informații de încredere despre dvs. în măsura în care este necesar pentru a utiliza Serviciile Site-ului, câmpurile obligatorii pentru furnizarea ulterioară a Serviciilor Site-ului sunt marcate într-un mod special, toate celelalte informații sunt furnizate de utilizator la propria discreție. - înțelege că informațiile de pe Site postate de Utilizator despre el însuși pot deveni disponibile terților nespecificați în această Politică și pot fi copiate și distribuite de către aceștia; - este familiarizat cu această Politică, își exprimă acordul cu aceasta și își asumă drepturile și obligațiile specificate în aceasta. Familiarizarea cu termenii acestei Politici și bifarea casetei de sub linkul către această Politică reprezintă consimțământul scris al Utilizatorului pentru colectarea, stocarea, prelucrarea și transferul către terți a datelor cu caracter personal furnizate de Utilizator.
4.2. MAS LLC nu verifică acuratețea informațiilor primite (colectate) despre Utilizatori, cu excepția cazurilor în care o astfel de verificare este necesară pentru îndeplinirea obligațiilor față de Utilizator.
5. În cadrul acestei Politici, „informații personale ale Utilizatorului” înseamnă:
5.1. Date furnizate de Utilizator în mod independent atunci când utilizează Site-ul, Servicii, incluzând, dar fără a se limita la: prenume, prenume, sex, număr de telefon mobil și/sau adresa de e-mail, stare civilă, data nașterii, orașul natal, legăturile de familie, adresa de domiciliu , informații educaționale, despre tipul de activitate.
5.2. Date care sunt transferate automat către Servicii în timpul utilizării lor folosind software-ul instalat pe dispozitivul Utilizatorului, inclusiv adresa IP, informații despre cookie-uri, informații despre browserul utilizatorului (sau alt program prin care sunt accesate Serviciile), timpul de acces, adresa celui solicitat. pagină
5.3 Alte informații despre Utilizator, a căror colectare și/sau furnizare este specificată în Documentele de reglementare ale Serviciilor individuale ale MAS LLC.
6. Modificarea și ștergerea datelor cu caracter personal
6.1. Utilizatorul poate oricând modifica (actualiza, completa) informațiile personale furnizate de el sau partea acestuia, precum și parametrii de confidențialitate ale acestora, folosind funcția de editare a datelor cu caracter personal din secțiunea sau din secțiunea personală a Serviciului relevant. Utilizatorul este obligat să aibă grijă de oportunitatea efectuării modificărilor informațiilor furnizate anterior și a actualizării acestora, în caz contrar MAS LLC nu este responsabilă pentru nerecepția notificărilor, bunurilor/serviciilor etc.
Din 15 ianuarie, reduce ratele ipotecare cu 0,5 puncte procentuale. Acum fondurile pentru achiziționarea fie a unei camere (ultimei), fie sunt oferite la 9,75-10,25% pe an, în funcție de avansul clientului. La achiziționarea unei camere separate, tariful crește cu 0,5 puncte procentuale.
Rata dobânzii la cumpărare variază de la 11,25% la 11,5% pe an. Un împrumut de cumpărare, precum și un împrumut țintă, sunt emise la 9,75-10% pe an (+ 2 puncte procentuale la momentul respectiv înainte de confirmarea utilizării intenționate a fondurilor).
De asemenea, puteți obține finanțare pentru îmbunătățiri de la bancă la o rată de 12,75% pe an și să refinanțați un credit ipotecar existent în . În acest din urmă caz, rata va fi de 9,75-10,25% pe an (+ 1 punct procentual la momentul anterior reînregistrării garanției în favoarea băncii).
Împrumutul este acordat pentru unul sau doi ani la 10,75%, respectiv 11,75% pe an.
Ratele dobânzilor pentru toate programele de credit ipotecar sunt reduse cu 0,5 pp, 1 pp, 1,5 pp atunci când împrumutatul plătește un comision voluntar în valoare de 1%, 2,5%, respectiv 4% din suma împrumutului, dar nu mai puțin de 10,5 mii de ruble. pentru Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg și 8 mii de ruble pentru alte regiuni.
Ipoteca este emisă pentru o perioadă care nu depășește 25 de ani, în valoare de 600 de mii de ruble pentru Moscova și regiunea Moscovei, de la 300 de mii de ruble pentru alte regiuni. Avansul minim depinde de proprietatea achiziționată și variază de la 15% din fondurile proprii ale împrumutatului la achiziționarea unui apartament, 20% pentru apartamente, 30% pentru garajele finisate și 40% pentru garajele și o casă de țară în construcție. Dacă aveți un certificat de capital de maternitate (familie), avansul poate fi de până la 5% din costul locuinței.
„Concomitent cu reducerea dobânzilor, banca a majorat cuantumul suprataxelor percepute pentru abaterile de la condițiile standard de creditare. Deci, acum, la confirmarea veniturilor cu un certificat sub formă de bancă, rata va crește cu 1,25 puncte procentuale (anterior - 1 punct procentual), la primirea unui împrumut fără dovada de venit - cu 1,5 puncte procentuale (anterior - 1,25 puncte procentuale) puncte procentuale), iar pentru antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri, prima va fi de 1,75 puncte procentuale (anterior - 1,5 puncte procentuale). Dacă refuzați asigurarea personală sau a bunurilor, tariful crește în continuare cu 1,5 puncte procentuale, iar din asigurarea de titlu - cu 1 punct procentual. Primele se adună”, adaugă Inna Soldatenkova, expert principal în produse de credit la Banki.ru.
O reducere similară a ratelor a avut loc la băncile care emit credite ipotecare conform standardelor DeltaCredit Bank.
