Rata pentru programul de împrumut auto de stat. Lista mașinilor din programul de împrumut auto cu sprijinul statului

Stimularea industriei auto și a pieței de creditare sunt principalele obiective ale programului de stat de împrumuturi preferențiale auto. Statul compensează o parte din rata dobânzii la împrumuturile auto acordate băncilor pentru a le face mai accesibile pentru debitori. Ce bănci și în ce condiții acordă împrumuturi preferențiale pentru achiziționarea unei mașini - în recenzia noastră.

Programul de stat de împrumuturi preferențiale auto: rezultate și previziuni

Guvernul rus a extins programul de împrumut preferențial pentru mașini pentru 2017. Valoarea totală a finanțării programului este de 10 miliarde de ruble. Programul urmărește stabilizarea volumului producției și vânzărilor de mașini, menținerea locurilor de muncă și a angajării angajaților întreprinderilor producătoare de automobile și ai industriilor conexe, crearea unor condiții atractive pentru achiziționarea de mașini pe credit, a precizat Cabinetul de Miniștri.
Este de așteptat ca cel puțin 350 de mii de mașini să fie vândute în cadrul programului pe credit la o rată preferențială. La sfârșitul anului 2016, în cadrul programului de împrumut preferențial pentru mașini, cu un plan de 270 de mii de unități de echipamente la o rată de credit preferențială, au fost vândute 324 de mii de autoturisme, ceea ce a fost cu 20% mai mult decât planul.

« Primele rezultate sunt evidente: fiecare a treia mașină care este vândută pe piață se datorează sprijinului statului. Toate acestea se aplică în special producției rusești, asamblarii rusești. Mașinile importate nu sunt subvenționate. Cele mai vândute sunt mașinile Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Pornim de la faptul că acele companii care au lansat cu promptitudine programe de substituție a importurilor câștigă și domină astăzi piața datorită acestui fapt.„, a remarcat ministrul industriei și comerțului al Federației Ruse, Denis Manturov.

Condițiile programului de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2017

Costul maxim al unei mașini vândute în cadrul programului a crescut de la 1,15 milioane de ruble la 1,45 milioane de ruble. În 2015, costul maxim al unei mașini în cadrul acestui program a fost limitat la 1 milion de ruble, iar în 2016 - 1,15 milioane de ruble.

În 2017, contractele de împrumut preferențial se încheie în următoarele condiții: împrumuturi acordate în ruble de la 1 ianuarie 2017 până la 31 decembrie 2017 inclusiv pentru achiziționarea de mașini noi fabricate în 2016 sau 2017. Costul mașinii nu depășește 1,45 milioane de ruble, iar greutatea sa totală este de 3,5 tone.

Împrumutul este garantat cu garanție pentru mașina achiziționată este necesară o plată în avans de cel puțin 20% din costul acestuia. Durata împrumutului nu este mai mare de 36 de luni. Reducerea la un împrumut auto va fi de 6,7%. Astfel, cu o rată medie a creditului auto de 16,2% în condiții preferențiale, aceasta va scădea la 9,5%.

Credite auto preferențiale în 2017, oferte de la băncile rusești

Tabel „Împrumuturi auto cu sprijin de stat în băncile rusești”

	Împrumut bancar	Min. licitare	Max. sumă	Max. termen
	Vkabank, Programul de stat		920 de mii de ruble
	Banca de energie „Programul de stat Avtohit”		920 de mii de ruble
	Banca „Soyuz”, „Programul de stat clasic”		920 de mii de ruble
	Banca „Hlinov”, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Niko-bank, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Chelyabinvestbank, „Program de stat pentru o mașină de pasageri”		920 de mii de ruble
	Banca „Soyuz”, „Două documente ale programului de stat”		920 de mii de ruble
	Tatsotsbank, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Kurskprombank, „Programul de stat”		920 de mii de ruble
	Svyaz-Bank, Program de stat		920 de mii de ruble

Date: mai 2017

Rata cea mai mica

De la 6,83% pe an în ruble - pe împrumut „Program de stat”în Vkabank.

• Rata poate ajunge la 13% pe an. Această gamă de tarife este relevantă atunci când solicitați asigurarea CASCO la achiziționarea unei mașini noi.
• În absența CASCO, rata va fi de la 13% la 15% pe an în ruble.
• Valoarea împrumutului este de până la 80% din valoarea mașinii achiziționate. Dar costul unei mașini cu un împrumut auto cu sprijin de stat nu trebuie să depășească 1,15 milioane de ruble.
• Avansul minim este de 20% din costul mașinii achiziționate.
• Programul de subvenții de stat se aplică autoturismelor noi autohtone și străine, 2016-2017. lansare, costând până la 1,15 milioane de ruble și cântărind până la 3,5 tone.
• Împrumutul este acordat pentru o perioadă de până la 3 ani, în sumă care nu depășește 920 de mii de ruble.
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (18-60 de ani, până la 55 de ani pentru femei la data rambursării împrumutului), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 24 de luni, dovada veniturilor (certificat 2-NDFL).
• Fara comisioane
• Disponibil pentru pensionari și antreprenori individuali.

Posibilitatea de a alege o metodă de rambursare

prevăzut cu împrumut „Programul de stat Avtohit” la Energobank.

• Este emis în condiții standard - pentru o perioadă de până la 3 ani, pentru o sumă de până la 920 de mii de ruble (cu un cost maxim al mașinii - 1,15 milioane de ruble și un avans minim de 20% din costul mașinii). masina achizitionata).
• Un avantaj important este abilitatea de a alege metoda de rambursare a creditului - plati diferentiate sau anuitati.
• Prima variantă nu este atât de profitabilă pentru debitor: cu o anuitate, partea leului din plățile în primii ani este dobânda, dar corpul datoriei, dimpotrivă, scade foarte lent. Prin urmare, suma totală a dobânzii plătite pentru un astfel de împrumut este mai mare.
• Rata va depinde de avansul și va varia de la 7,33% la 8,33% pe an. + 3% la rata de bază - în absența prelungirii CASCO; + 1% pentru antreprenorii individuali, fondatorii și/sau proprietarii a 50% sau mai multe acțiuni/acțiuni din capitalul autorizat al societății angajatoare.
• Se percepe o taxă pentru transferul de fonduri către o reprezentanță de mașini în valoare de 0,5-1% din suma împrumutului (min. - 20 de ruble, max. - 1.500 de ruble).
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (21-62 de ani, până la 57 de ani pentru femei la data rambursării creditului), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 4 luni, dovada veniturilor (nu este necesară pentru un avans de 30%).

Alegeți o metodă de rambursare a creditului - plăți diferențiate sau anuitate

posibil și cu un împrumut „Program de stat” la Kurskprombank.

Împrumutul este acordat pentru o perioadă de până la 3 ani, în valoare de 55 mii de ruble, la o rată a dobânzii de 8,5-10,5% pe an în ruble.

• Este posibil să înmatriculați o mașină ca proprietate a unui terț (este necesar să îl implicați ca co-împrumutat).
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (21 ani - 65 ani), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 6 luni, dovada veniturilor.
• Avantajul acestui credit este că poate fi rambursat în plăți diferențiate, ceea ce este benefic pentru debitor.

Fara dovada veniturilor si cu minimum de acte

poți obține un împrumut „Două documente ale programului de stat”.

• Termenul împrumutului - până la 3 ani, suma - până la 920 mii de ruble, rata - 8-10% pe an în ruble (asigurarea personală nu afectează rata), avansul minim - 20% din costul mașinii.
• Nu este necesară dovada veniturilor.
• Documente: pașaport și al doilea la alegere (pașaport străin/permis de conducere/document de identitate militar).
• Cerințe pentru împrumutat: vârsta (22 ani - 65 ani), înregistrarea permanentă la locul în care a fost primit împrumutul, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă - 3 luni, total - 1 an.

Un împrumut auto preferențial cu sprijin de stat este o șansă reală pentru mulți cetățeni ruși de a obține o mașină mult așteptată în condiții mai favorabile. Dar înainte de a aplica pentru un astfel de împrumut, ar trebui să vă familiarizați cu termenii acestuia, precum și cu lista mașinilor care sunt eligibile pentru program.

Care este esența propunerii?

Programul de stat 2020 de împrumuturi preferențiale auto a fost creat pentru a crește cererea de mașini autohtone. Sprijinul de stat a fost în vigoare mai devreme, dar în acest an lista băncilor și modelelor care au devenit disponibile cumpărătorilor a fost extinsă.

Esența programului este de a oferi reduceri la achiziționarea anumitor mașini. Deci, dacă rata obișnuită atunci când solicitați un împrumut auto este de 15,5%, atunci participarea la programul de stat vă permite să o reduceți la 10%. O astfel de reducere este posibilă datorită compensării unei părți din fonduri de către stat. Drept urmare, debitorul plătește mai puțin de 70% din rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse.

Se știe că cel mai mare vârf al popularității împrumuturilor auto a avut loc în 2011, dar după înăsprirea condițiilor instituțiilor financiare, precum și o creștere a ratelor, serviciul a început să fie mai puțin solicitat. Dar nici astăzi, rata dobânzii la împrumut nu este fixă ​​și depinde de mulți factori - marca mașinii, instituția bancară (creditorul), precum și perioada pentru care este emis împrumutul.

În ce regiuni funcționează programul?

Sprijinul de stat pentru împrumuturile preferențiale pentru mașini este oferit în multe orașe, inclusiv Nijni Novgorod, Moscova, Volgograd, Novosibirsk, Rostov-pe-Don, Chelyabinsk și altele. Condiții speciale au fost în vigoare anterior, iar în 2020 au fost prelungite.

Atunci când alege o ofertă potrivită, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că rata depinde de mulți factori - perioada împrumutului, mărimea plății în avans, precum și volumul documentelor puse la dispoziție împrumutătorului cu titlu oneros. Costul este influențat și de disponibilitatea asigurărilor - RCA și CASCO.

Condiții vechi de program

Anterior, pentru achiziționarea unei mașini cu credit în cadrul programului de stat, erau în vigoare următoarele condiții de înregistrare:

• Mașina are până la un an.
• Prețul unei mașini achiziționate cu credit ar trebui să fie de până la 1,15 milioane de ruble.
• Greutatea vehiculului - până la 3,5 tone.
• Cuantumul avansului este de la 15% din prețul mașinii.
• Termenul pentru care se emite un credit preferențial auto este de până la 3 ani.
• Mașina nu trebuie să fie înmatriculată.

Lista mașinilor incluse în program

În 2017, opțiunile pentru cumpărători s-au extins, deoarece lista de mașini din programul de creditare preferențială a devenit semnificativ mai mare. Include nu numai mașini bugetare, ci și SUV-uri. Astfel, următoarele mărci și modele participă la programul de stat:

1. Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. Renault (Duster, Logan, Sandero).
9. Skoda (Octavia, Fabia).

Lista include și modele ale altor mărci - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ și Bogdan.

Care sunt cerințele?

Atunci când solicitați un împrumut auto preferențial, merită să clarificați cerințele pe care băncile le impun clienților. De regulă, acestea diferă puțin de condițiile relevante pentru obținerea unui credit de consum. Principalele cerințe sunt cetățenia rusă, precum și vârsta împrumutatului cuprinsă între 21 și 65 de ani. În plus, un client al unei instituții bancare trebuie să fie înregistrat într-una dintre regiunile Federației Ruse și să fie angajat oficial timp de 3 luni sau mai mult.

Obținerea unui împrumut auto preferențial este posibilă dacă oferiți o plată în avans de 15% sau mai mult. O altă condiție importantă este prezența unui istoric de credit „curat”. Dacă anterior ați avut probleme cu alte bănci, este posibil să vi se refuze un serviciu preferențial de împrumut auto.

Vă rugăm să rețineți că cerințele pentru împrumutați pot varia între instituțiile financiare. În procesul de completare a tuturor documentelor, trebuie să vă familiarizați cu condițiile de plată a datoriilor și a dobânzii ascunse (dacă există).

Ce bănci oferă serviciul?

Merită să ne amintim că nu toate instituțiile financiare cooperează cu statul pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini. Instituțiile financiare care furnizează acest serviciu includ Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 și alte instituții de credit. Înainte de a face alegerea finală, ar trebui să vă familiarizați cu condițiile fiecărei bănci, deoarece acestea pot varia. Singurul lucru care rămâne comun este moneda împrumutului (este emis în ruble).

Mai jos luăm în considerare condițiile unor instituții bancare:

• Sberbank emite împrumuturi pentru mașini autohtone și mașini străine. Rata dobânzii variază de la 14,5 la 17%. „Limita” superioară a împrumutului este de 600 de mii de ruble. Cerinte: 6 luni experienta in munca, dovada veniturilor si varsta peste 21 de ani. Plata in avans - de la 15%.
• VTB-24 emite până la un milion de ruble la 10% pe an pentru achiziționarea de mașini interne și străine. Plata în avans trebuie să fie de la 20%. Cerințele creditorului includ vârsta împrumutatului 21-65 de ani, înregistrarea permanentă, experiența de muncă de 12 luni și un salariu de 20 de mii de ruble. In plus, clientul trebuie sa furnizeze cel putin 2 numere de contact pentru comunicare.
• Gazprombank emite un împrumut auto preferențial la 7,5% și emite o sumă de până la 510 mii de ruble. Mașina sau imobilul în sine sunt acceptate ca garanție. Încheierea asigurării CASCO cu reînnoire anuală este o condiție prealabilă. Plată în avans de 20% și mai mult.
• Raiffeisenbank emite împrumuturi pentru mașini rusești și străine la 11,83% pe an. Suma maximă pe care te poți baza este de 510 mii de ruble. În acest caz, clientul trebuie să aibă cel puțin 24 de ani. Prima plată este de la 15% din prețul mașinii.

Condiții nu mai puțin favorabile sunt oferite de alte instituții financiare - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank și altele.

Atunci când solicitați un împrumut auto preferențial, merită să luați în considerare faptul că nu există reguli clare pentru o anumită organizație. Agențiile guvernamentale au emis o formulă prin care se fac calculele, iar subvențiile sunt acordate doar pentru împrumuturile pe termen lung.

Rata creditului este direct dependentă de procentul de refinanțare al Băncii Centrale, iar calculul se face folosind o formulă simplă. Deci, pentru a calcula rata dobânzii, este necesar să se scadă produsul „2/3” și rata de refinanțare din dobânda curentă la acest tip de credit. Pentru o mai bună înțelegere, să dăm un exemplu. Dacă o bancă emite credite auto cu o rată de 22% pe an, în programul de credit preferențial auto acest procent este mai mic - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Avantajele și dezavantajele serviciului

Împrumutul auto preferențial acordat proprietarilor de mașini în 2020 are propriile sale nuanțe. Avantajele serviciului includ:

• Oportunitatea de a obține un vehicul după modelul care vă interesează la o dobândă mai mică.
• Disponibilitatea nu numai a mașinilor rusești, ci și a mașinilor de fabricație străină.
• Alegerea instituțiilor bancare care fac parte din program este suficient de largă pentru a găsi cea mai potrivită opțiune.
• Avansul este relativ mic și se ridică la 15% din costul mașinii.

În ciuda numărului mare de calități pozitive, nu se poate să nu evidențieze o serie de caracteristici negative:

• Perioada de împrumut este relativ scurtă, ceea ce creează anumite dificultăți în rambursarea unui credit auto.
• Mașina ar trebui să aibă un preț de cel mult 1,45 milioane de ruble.
• Puteți cumpăra doar o mașină nouă.
• Serviciul este oferit numai în moneda națională.

Ce schimbări au avut loc în 2017?

Prim-ministrul Rusiei a semnat un decret prin care împrumuturile preferențiale pentru mașini, valabile în 2016, au fost prelungite până în 2017. Documentele necesare sunt disponibile public pe site-ul guvernului. Principalele inovații includ o creștere a costului unei mașini accesibile. Dacă mai devreme acest parametru era de 1,15 milioane de ruble, acum a crescut cu 300 de mii. Decizia se datorează dorinței de a compensa creșterea actuală a costului mașinilor.

Modificările au afectat și procesul de formare a ratei dobânzii. Astfel, în 2017, reducerea maximă la serviciu nu poate fi mai mare de 6,7% din rata creditului. Pentru finanțarea acestui program a fost alocată o sumă de aproximativ 10 miliarde de ruble, iar volumul așteptat de mașini vândute la preț redus poate ajunge la 350 de mii de unități.

Numai în primele trei luni ale anului 2017, programul a vândut 171 de mii de unități, adică jumătate din numărul planificat. Apropo, în 2016, în cadrul programului de sprijin de stat au fost vândute aproximativ 740 de mii de mașini.

În 2017, potrivit guvernului, mașinile de pasageri vor fi la mare căutare. În plus, este planificată introducerea de noi programe în viitorul apropiat, de exemplu, „Afacerea proprie” sau „Tractorul rus”. În total, autoritățile au alocat peste 60 de miliarde de ruble pentru dezvoltarea producătorilor autohtoni. În același timp, în 2017 este planificată vânzarea a cel puțin 750 de mii de mașini.

Programul actualizat de sprijin de stat pentru aplicarea unui împrumut auto include mai mult de 20 de modele crossover cu un preț de până la 1,45 milioane de ruble. Acest număr include Hyundai Creta, Renault Duster și Captur, Kia Soul și Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo și altele.

Datorită extinderii listei, un număr mai mare de mașini în diferite niveluri de echipare sunt disponibile pentru cumpărători.

Conditii de imprumut auto nou

În 2017 au intrat în vigoare noi condiții pentru obținerea unui împrumut preferențial:

• Mașina ar trebui să fie lansată în 2016, 2017.
• Durata împrumutului este de până la 3 ani.
• Prețul maxim al unei mașini este de 1,45 milioane de ruble.
• Lista mașinilor disponibile include crossover-uri noi.

Pentru mai multe detalii, ar trebui să contactați reprezentanța auto din orașul dvs.

Avocat. Specializare – drept civil, arbitraj, corporativ, administrativ. Peste 13 ani de experiență. Data: 22 mai 2017. Timp de citit 6 min.

Principalele condiții ale programului de stat pentru împrumuturi preferențiale pentru achiziționarea unei mașini sunt cerințele privind greutatea și costul mașinii, anul de fabricație, precum și unele altele. În aceste condiții, cetățeanul-împrumutatul are dreptul de a conta pe o reducere de 6,7 puncte procentuale

Programul de stat, prin care cetățenii pot contracta un împrumut pentru cumpărarea unei mașini în condiții preferențiale, a început în 2009. De atunci, a fost reînnoit de mai bine de 5 ori, de fiecare dată modificându-și unele condiții. Împrumuturile preferențiale auto continuă în 2017.

Program vechi și nou

Actualul program este reglementat de Decretul Guvernului Federației Ruse din 16 aprilie 2015 nr. 364, aprobat sub președinția lui D. A. Medvedev. Acesta prevede acordarea de subvenții nu organizațiilor comerciale, ci instituțiilor financiare care acordă împrumuturi pentru achiziționarea de transport. De altfel, subvențiile sunt destinate băncilor pentru ca acestea să nu-și piardă veniturile, pe care le-ar fi primit fără împrumuturi preferențiale.

Proiectul își propune să dezvolte industria auto și să obțină o competitivitate ridicată pe piață. În 2017, este planificată alocarea a 10 miliarde de ruble, această sumă va fi suficientă pentru 350 de mii de unități. mașini

Programul de împrumut preferențial pentru autovehicule este doar unul dintre cele trei programe guvernamentale care vizează stimularea cererii de autovehicule. Celelalte două sunt reînnoirea flotei și leasingul preferențial. Numai în 2016, peste 600 de mii de vehicule au fost vândute în cadrul acestor proiecte, dintre care aproximativ jumătate au fost achiziționate de persoane fizice cu credit cu reducere.

Conditii de acordare a subventiilor

Băncii i se asigură subvenții în cadrul programului de stat numai dacă sunt îndeplinite condițiile stabilite de Guvern. În consecință, banca solicită clienților săi debitori să le respecte.

Condiții de bază ale programului începând cu anul 2017:

1. Vehiculul nu trebuie să cântărească mai mult de 3,5 tone.
2. Costul mașinii nu trebuie să depășească 1,45 milioane de ruble.
3. Mașina achiziționată trebuie să fie în prealabil deținută de cetățeni.
4. Mașina achiziționată nu trebuie să fie pornită, inclusiv anterior.
5. Vehiculul trebuie să fie fabricat nu mai devreme de 2016.
6. Între bancă și debitor se încheie un contract de gaj, al cărui subiect este autoturismul achiziționat.
7. Contractul de împrumut între bancă și împrumutat se încheie pe o perioadă care nu depășește 3 ani.
8. Împrumutul trebuie acordat înainte de 31 decembrie 2017.

Rata preferențială a dobânzii este definită ca diferența dintre rata existentă de împrumut bancar pentru achiziționarea de transport pentru persoane fizice și reducerea care nu poate fi mai mare de 6,7 puncte procentuale.

Raport de la corespondenții postului de televiziune Rossiya 1 despre împrumuturile preferențiale:

Principalele diferențe față de condițiile în vigoare în 2015 și 2016

Principala diferență pozitivă față de condițiile actualului proiect de stat din anii anteriori a fost creșterea costului mașinilor autohtone achiziționate:

În plus, dacă anterior, pentru a obține un împrumut preferențial, era necesară un avans de 20% din prețul mașinii, atunci în 2017 această condiție este exclusă.

Modificări au intervenit și în procedura de calcul a subvențiilor - în 2015 și 2016, o parte din remunerația băncii a fost supusă subvenționării, determinată de diferența dintre rata creditului în vigoare în instituția financiară și 2/3 din rata cheie a Băncii. a Rusiei.

Cerințe suplimentare ale băncilor

Condițiile de mai sus pentru participarea la program sunt obligatorii din punctul de vedere al Guvernului Federației Ruse. La rândul lor, organizațiile financiare care emit împrumuturi au dreptul de a-și stabili propriile condiții și restricții suplimentare. În cea mai mare parte, acestea sunt cerințele pentru debitori:

1. Vârsta împrumutatului variază de la fiecare bancă.
2. Cetățenia este Federația Rusă, dar anumite bănci consideră clienți cu cetățenie străină.
3. Avans - deși Guvernul a eliminat cerința de plată în avans, băncile joacă în siguranță și stabilesc condiții pentru plata în avans obligatorie. Mărimea sa depinde și de politica de creditare a unei anumite bănci.
4. Experiență de muncă - împrumutatul este obligat să-și confirme solvabilitatea și prezența unui venit regulat. De obicei, este necesară o experiență de 3 până la 6 luni.
5. Disponibilitatea inregistrarii la locul in care a fost primit imprumutul.
6. Asigurarea vehiculului achizitionat.

Este de remarcat faptul că rata de împrumut pentru achiziționarea unei mașini este diferită în toate băncile. Totuși, pentru ca împrumutul să se încadreze în condițiile programului preferențial, această rată nu trebuie să depășească 18%. Cu alte cuvinte, cea mai mare rată a dobânzii la un împrumut cu sprijin de stat va fi de 11,3% (18% - 6,7%). În consecință, dacă un produs de împrumut al unei anumite bănci este oferit în condiții generale la o rată mai mică a dobânzii, atunci rata preferențială a dobânzii va fi și mai mică.

Ce bănci împrumută?

Lista completă a băncilor care participă la împrumuturi preferențiale pentru cumpărarea și vânzarea de vehicule va fi cunoscută abia pe 31 mai 2017. Acest lucru se datorează faptului că până la acest moment instituțiile de credit au avut timp să încheie un acord corespunzător cu Ministerul Industriei și Comerțului pentru subvenționarea împrumuturilor auto.

Trebuie remarcat faptul că, pentru a încheia un acord, banca trebuie să îndeplinească anumite criterii:

• nu trebuie să existe datorii restante la buget, inclusiv pentru restituirea subvențiilor primite anterior;
• nu trebuie să fie în proces de reorganizare, faliment sau lichidare;
• printre acționarii băncii nu trebuie să existe străini care dețin mai mult de 50% din acțiuni;
• există un acord încheiat cu un birou de istorie de credit.

Astăzi putem spune cu siguranță că astfel de giganți ai sectorului financiar precum Banca Moscovei și mulți alții vor participa cu siguranță la proiectul de stat reînnoit și vor emite împrumuturi concesionale.

Ce mașini sunt eligibile pentru beneficii?

Având în vedere că scopul principal al programului reînnoit este dezvoltarea industriei auto ruse, va fi posibilă achiziționarea de vehicule cu condiții preferențiale de credit numai dacă acestea au fost produse pe teritoriul Federației Ruse.

Potrivit șefului Ministerului Industriei și Comerțului, D. Manturov, actualul program de stat face față cu succes sarcinii care i-au fost atribuite. Aproape fiecare a treia mașină din țară este achiziționată prin împrumuturi cu sprijinul statului, iar toate aceste mașini sunt fabricate în Rusia (asamblate). Liderul vânzărilor este produsele AvtoVAZ (Lada, Renault Duster și alte modele, Kia, Hyundai etc.).

Mai jos este o listă cu câteva mașini care vor putea fi achiziționate cu un împrumut preferențial. Desigur, costul acestuia depinde și de configurația mașinii achiziționate.

Masa. Lista mașinilor eligibile pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini

Model	Fotografie	Preț (mii de ruble)
		de la 1152
		de la 599
		de la 1369
		din 758
		de la 1 324
		de la 1264
		de la 546
		De la 1407
		de la 599
		de la 1459

Pe scurt, trebuie spus că programul de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2017 nu numai că va continua să funcționeze, ci va încânta și șoferii cu modele noi apărute ca urmare a creșterii costului maxim al vehiculului.

Programul de cofinanțare a creditului auto pentru achiziționarea unei mașini personale funcționează în Rusia de câțiva ani. Programul a fost introdus cu scopul de a activa comportamentul consumatorilor pe piața auto. Prima emisiune de împrumuturi auto cu subvenții de stat a fost implementată în 2012. Guvernul a alocat asistență financiară în valoare de 5 miliarde de ruble. Câteva miliarde de ruble sunt alocate anual pentru implementarea programului de creditare.

Programul din acest an oferă o dobândă redusă și o listă extinsă de bănci comerciale implicate în cofinanțarea guvernamentală. În 2017, rata preferențială a fost redusă în medie cu 6,5%. Conform previziunilor dezvoltatorilor strategiei de subvenții, în anul următor vor fi achiziționate aproximativ 400.000 de mașini folosind fonduri de împrumut preferențial. Se știe în mod sigur că actualele proiecte guvernamentale de reciclare și schimb de mașini în cadrul schimburilor vor fi reduse.

Un împrumut auto în cadrul programului de stat implică urmatoarele conditii de participare:

• Lista de modele include mașini al căror cost< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• fără avans (anterior, pentru a obține o mașină pe credit în cadrul programului de stat, mai întâi trebuia să plătiți 1/5 din costul acesteia);
• Perioada de împrumut nu este mai mare de 3 ani.

La 1 iulie a acestui an, au început opțiunile în cadrul programului de subvenție pentru creditele auto - „Prima mașină” și „Mașina de familie”.

Interesant! Dacă achiziționați o mașină în condițiile acestor programe, vă puteți califica pentru o reducere de până la 10% din costul mașinii. Programul de împrumut auto de stat „Mașină de familie” din 2017 a primit sprijin din partea Ministerului Industriei și Comerțului în valoare de 3,75 miliarde de ruble.

În plus, programul de stat de împrumuturi preferențiale auto scutește debitorul de taxe suplimentare. De exemplu, dacă iei un împrumut auto din VTB 24 cu subvenții guvernamentale în 2017, banca poate încerca să impună asigurări de viață și de sănătate. În conformitate cu termenii programului, împrumutatul poate refuza să ofere aceste opțiuni.

Condițiile subvenției vă permit să cumpărați atât mașini noi de la reprezentanțele de mașini, cât și cele uzate. În conformitate cu prevederile programelor privind sprijinul de stat pentru împrumuturile auto, mașina trebuie să fie produsă în Rusia. Pentru a ajuta împrumutatul să navigheze în lista de modele, vă prezentăm lista extinsa:

Lista mașinilor se schimbă anual. Mașina trebuie să se încadreze în categoria „mașină de pasageri”, adică să nu aibă mai mult de șapte locuri, iar greutatea proprie nu trebuie să depășească 3,5 tone. Lista mașinilor poate fi revizuită la cererea organizației creditoare.

Achiziționarea unui autoturism nou sau uzat folosind un împrumut auto de stat se realizează prin împrumuturi de la băncile comerciale. Comparativ cu valuri inițiale ale programului, lista instituțiilor de credit s-a extins semnificativ - peste 90 de bănci se oferă să contracteze un împrumut auto cu sprijin de stat în 2017 (lista principalelor organizații este mai jos).

În prezent, programul complet de împrumut auto de stat pentru 2017, inclusiv subprogramele „Mașină de familie” și „Primul mașină”, este implementat în toate băncile importante, printre care:

Împrumuturile preferențiale pot fi oferite de filialele instituțiilor financiare ale producătorilor de automobile. De exemplu, compania Toyota are o divizie în Rusia, Toyota Bank, care oferă împrumuturi proprietarilor de mașini. Informațiile despre programele de credit corporative sunt postate în dealerii de mașini și pe site-urile web ale producătorilor de mașini.

Creditele auto sunt acordate și de filialele companiilor de asigurări. De exemplu, Rosgosstrakh Bank oferă un împrumut auto și îl completează cu oferte avantajoase pentru asigurarea mașinii achiziționate.

Interesant! Participarea la programele „Prima mașină”, „Mașină de familie”, „Familie numeroasă” permite debitorilor să plătească o parte din împrumutul din capitalul maternității, a cărui sumă în acest an depășește 450 de mii de ruble.

Cerințe pentru debitori

Programul de împrumut auto susținut de stat impune cerințe standard potențialilor participanți. Condițiile sunt aproape identice cu cele propuse de bănci la acordarea unui credit de consum. Împrumutatul nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 65 de ani, dar nu mai tânăr de 21 de ani. Este necesar să aibă o înregistrare permanentă la locul în care a fost primit împrumutul concesional. Rata inițială a băncii la un împrumut auto nu trebuie să depășească optsprezece procente.

Împrumutul trebuie rambursat în cel mult treizeci și șase de luni de la data emiterii. Mașina achiziționată trebuie să fie produsă nu mai devreme de 2016. Participanții la program sunt lipsiți de dreptul de a primi alte împrumuturi preferențiale în cursul anului.

Participanții la programul First Car nu trebuie să aibă vârsta mai mare de treizeci de ani. De asemenea, în cadrul acestui program, trebuie să furnizați un certificat care confirmă absența echipamentelor mobile achiziționate anterior (ca confirmare că mașina este într-adevăr prima).

Un împrumut auto reprezintă fonduri oferite de o bancă pentru... Nu este necesar să efectuați un avans (doar banca stabilește condițiile), iar procentul de creditare va fi rezonabil. De asemenea, un credit auto poate fi clasificat ca un grup de credite de consum este un subtip al acestora. Dacă banca a aprobat împrumutul, fondurile pot fi cheltuite doar pe o anumită mașină. Mai mult, împrumutatul nu va primi banii în mână, vor merge imediat în contul vânzătorului.

Împrumutul poate fi luat fie în valoarea unui cost parțial al vehiculului, fie în suma totală. Dacă mașina a fost achiziționată cu fonduri de credit, atunci până când suma totală nu este plătită la bancă, proprietarul nu poate dona, vinde sau pur și simplu schimba mașina. Acest lucru nu se poate face fără permisiunea băncii. Pentru ca banca să aibă măcar niște garanții, banca păstrează certificatul de înregistrare. Dacă întreaga datorie este plătită, proprietarul are dreptul de a primi un certificat.

Este important de știut că, dacă o persoană cumpără o mașină, atunci trebuie să achiziționeze și o poliță RCA.

Reprezentanțele auto pot fi direct implicate în acordarea de împrumuturi. Astfel, dealership-ul auto poate semna un acord cu banca, care le va permite să emită un împrumut în viitor. În acest caz, vor exista prea multe documente pe care cumpărătorul trebuie să le facă.

Împrumuturile auto sunt foarte populare. Este suficient să depuneți suma inițială, care de obicei variază de la 20 la 30%, restul urmând a fi făcut de banca cu care a fost încheiat acordul. Un împrumut auto are o mulțime de aspecte pozitive:

1. Achiziția poate fi finalizată într-o perioadă scurtă de timp. De obicei, banca emite un împrumut suficient de repede, sunt suficiente câteva zile pentru a-l lua în considerare.
2. Puteți alege orice mașină. Cu cât cumpărătorul are mai multe capitaluri proprii, cu atât vehiculul poate fi cumpărat mai scump.
3. Fondurile sunt protejate. Datoria cumpărătorului va fi fixă ​​și nu va fi legată de inflație.

Caracteristicile creditelor auto cu sprijin de stat

În 2020, statul oferă două programe de creditare. Unul dintre ele este un împrumut auto cu sprijin de stat. Este un împrumut acordat de o bancă în condiții preferențiale. Principiul principal al împrumutului preferențial propus este că statul plătește 2/3 din rata de refinanțare a creditului. În principiu, rezultatul este o sumă destul de acceptabilă pe care împrumutatul însuși trebuie să o plătească. Un împrumut auto în cadrul programului de stat are avantaje.

1. Orice cetățean are posibilitatea de a cumpăra o mașină la un preț mai mic.
2. Băncile au beneficiul propriei dezvoltări și oportunitatea de a câștiga bani.
3. Dealerii sunt încurajați să crească vânzările.
4. Odată cu creșterea cererii pentru achiziționarea unei mașini, statul începe să dezvolte mai mult industria auto.

Desigur, orice tip de creditare are atât laturile sale pozitive, cât și negative.

1. La acordarea de credite, banca trebuie să se asigure că persoana respectivă este solvabilă. Pentru a face acest lucru, trebuie să furnizați o serie de documente care să dovedească că clientul are un salariu mare, și unul alb la fel. Se ia in considerare si experienta de lucru intr-un singur loc.
2. Clientul va trebui să plătească singur asigurarea, deoarece statul plătește doar o parte din costul mașinii în sine.
3. Ai mai puțin timp pentru a rambursa un împrumut auto decât atunci când iei un împrumut obișnuit.

Condiții de primire a prestațiilor

Orice cetățean al Federației Ruse poate beneficia de beneficiile statului. În acest caz, trebuie îndeplinite câteva condiții:

1. Un împrumut auto este disponibil acelor cetățeni care doresc să cumpere un vehicul în valoare de cel mult 1.450.000 de ruble. Până la un timp, această sumă a fost mai mică și s-a ridicat la 1 milion de ruble.
2. Banca vă poate solicita să efectuați un avans, dar aceasta depinde doar de bancă. Acum statul nu mai cere efectuarea primelor plăți.
3. Dacă mașina a fost lansată în 2017 sau 2016 în Rusia, atunci o puteți cumpăra acum și, în același timp, puteți utiliza împrumuturi preferențiale pentru mașini.
4. Banca emite împrumuturi numai în ruble rusești.
5. Vi se acordă exact trei ani pentru a rambursa întreaga sumă împrumutată de la bancă.
6. Mașina trebuie să fie „de la zero”, adică nouă.
7. În Federația Rusă, există două programe care vă ajută să cumpărați o mașină. „Mașina de familie” și „Prima mașină”. De asemenea, puteți folosi reducerea de zece procente care este oferită la achiziționarea unei anumite mărci de mașini.
8. Doar un dealer oficial vă poate ajuta să cumpărați o mașină.
9. Statul transferă fondurile în contul vânzătorului.

De obicei, banca oferă un împrumut doar pentru achiziționarea unui singur vehicul. Dar, în același timp, legea nu indică nicăieri că se acordă împrumuturi preferențiale o singură dată. Desigur, puteți încerca să contactați din nou banca.

După cum sa menționat deja, statul a dezvoltat două programe: „Mașina de familie” și „Prima mașină”. Ce este inclus în aceste programe și la ce vă puteți aștepta:

1. Programul mașini de familie. Familiile îl pot folosi dacă au doi copii, precum și mai mulți, care nu au ajuns la vârsta adultă. De asemenea, aceștia pot beneficia de o reducere suplimentară de 10%.
2. Programul Prima mașină. Dacă o persoană nu a cumpărat o mașină înainte, atunci poate folosi acest program. O reducere de 10% va fi semnificativă. De exemplu, dacă o mașină costă 1,3 milioane de ruble, atunci suma reducerii va fi de 130.000 de ruble. Această reducere poate fi obținută o singură dată la achiziționarea unui autoturism.

La ce mașini se aplică?

Costul mașinii nu este singura limitare. De asemenea, merită să știți că împrumuturile subvenționate se realizează doar pentru achiziționarea anumitor mașini. Trebuie să știți ce dimensiuni și mărci de mașini sunt potrivite pentru împrumut preferențial. Lista mașinilor poate fi găsită pe site-urile băncilor. Greutatea specificată a vehiculului achiziționat nu depășește 3,5 tone. Băncile aprobă împrumuturi pentru următoarele mărci de mașini:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (dar nu toate modelele sunt incluse);
• Kia Rio;
• Lada Kalina;
• Lada Granta;

Merită să știți că echipamentul auto este de obicei oferit cel mai minim, așa că trebuie să țineți cont de acest lucru.

Reguli pentru solicitarea unui împrumut auto

Pentru a evita confuzia, solicitarea unui împrumut poate fi împărțită în mai multe etape. Ce trebuie făcut?

1. În primul rând, clientul trebuie să aleagă o mașină. În acest caz, mașina trebuie să îndeplinească toate cerințele care trebuie îndeplinite pentru a putea beneficia de împrumut preferențial. Marca mașinii, prețul acesteia, precum și anul de fabricație sunt ceea ce trebuie să fiți atenți mai întâi.
2. Banca și reprezentanța de la care a fost selectată mașina trebuie să coopereze între ele. Puteți afla asta fie la bancă, fie pe site-ul acesteia, fie chiar la salon.
3. Dacă clientul poate folosi orice program („Prima mașină” sau „Mașină de familie”), atunci trebuie să documenteze acest lucru. Pentru primul program veți avea nevoie de un certificat, care poate fi obținut de la poliția rutieră. Dacă o persoană dorește să folosească programul Family Car, atunci trebuie să aibă un certificat de naștere pentru copiii săi, iar doi trebuie să fie minori.
4. Atunci când alegeți o bancă, merită să aveți în vedere că condițiile în care este emis împrumutul pot varia semnificativ.
5. Când întregul pachet de documente este gata, puteți trimite cererea la bancă.
6. După ce așteptați aprobarea băncii, puteți începe să pregătiți documente, cum ar fi un contract de cumpărare și vânzare a mașinii.
7. In acte banca indica suma initiala pe care clientul trebuie sa o depuna.
8. Mașina trebuie să fie înmatriculată la poliția rutieră.
9. , după încheierea unui contract de asigurare și garanție.
10. Următoarea etapă este încheierea unui contract pentru un împrumut auto.
11. Când fondurile de la bancă ajung în contul vânzătorului, puteți intra în posesia mașinii.

Persoana pentru care va fi inmatriculata autoturismul este obligata sa vina la banca pentru a completa toate actele. Banca are dreptul de a stabili cât timp durează colectarea tuturor documentelor. De obicei, această perioadă variază de la 1 lună la 3. Iar aplicația în sine poate fi luată în considerare în doar câteva zile. Totul depinde de ce formă de împrumut are nevoie clientul.

Lista documentelor care trebuie pregătite

Este posibil să obțineți un împrumut auto pentru mașini autohtone cu condiția ca clientul să ridice toate documentele. Ce pachet ar trebui să adun? De obicei, toate băncile necesită aproximativ aceleași documente:

• Pentru a primi un împrumut trebuie să scrieți o cerere;
• pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
• permis de conducere;
• la locul de muncă trebuie să luați un certificat de salariu pentru ultimele trei luni;
• Este necesar să aveți un certificat care să ateste că clientul lucrează la ultimul loc de muncă de mai bine de un an. Puteți aduce o copie a cărții de muncă sau a contractului de muncă, certificată de notar.

După ce ați ales o bancă, cu siguranță ar trebui să vă familiarizați cu lista de care aceasta necesită. Ce alte documente pot fi necesare:

• legitimatie militara;
• certificat de asigurare (pensie);
• Certificat de căsătorie;

În Federația Rusă există o listă de bănci care oferă să contracteze un împrumut cu sprijin guvernamental:

• Rosbank;
• PrimSotsBank;
• VTB 24;
• Mitsubishi Bank;
• Banca Volkswagen;
• Sethelem;
• Banca Rosselhoz.

Desigur, aceasta nu este o listă completă. Statul face propriile ajustări la lista băncilor. Fiecare organizație trebuie să obțină acreditare. Banca este capabilă și poate stabili singura rata dobânzii. După cum arată practica, acest procent nu este de obicei mai mare de 20. Cel mai adesea, accesând site-ul web al băncii, puteți găsi un calculator care funcționează online. Acolo puteți face toate calculele: care va fi plata lunară și suma plăților în plus. Banca stabilește singură cu ce companii și dealeri auto să lucreze și cu care nu.

Concluzie

Dacă cineva decide să cumpere o mașină pe credit cu sprijin guvernamental, este important să cunoască toate nuanțele. După achiziționarea unei mașini, vor fi necesare cheltuieli suplimentare. O mașină nouă trebuie întreținută, ceea ce presupune destul de multe cheltuieli. Prin urmare, trebuie să calculați în avans dacă este profitabil să cumpărați o mașină nouă sau nu.