Mať obľúbené auto je snom väčšiny populácie, no nie každému sa podarí nasporiť si naň a vo veľkom to využívajú predajne áut a banky, ktoré dokonale a rýchlo zmanipulujú túžbu kúpiť si vlastné auto.
Zárobky finančných inštitúcií z toho sú jednoducho obrovské a prakticky neexistuje žiadne riziko, pretože v prípade, že klient nezaplatí požadované prostriedky, banky majú právo vziať si auto na úver. Znalosť úskalí a všetkých nuancií a problémov, ktoré môžu nastať pri žiadosti o pôžičku na auto a jeho následnej údržbe, vám preto pomôže vyhnúť sa nežiaducim následkom, ktoré výrazne ovplyvňujú vašu finančnú pohodu.
Kde a ako požiadať o pôžičku na auto
Po rozhodnutí o kúpe auta by ste si mali starostlivo vybrať inštitúciu, kde to urobíte, pretože predajca bude mať samozrejme odporúčania týkajúce sa poisťovne a banky, ale stojí za to pamätať, že v prvom rade budú mať prospech z transakcie.
Rovnako intenzívnu pozornosť je potrebné venovať aj pri zostavovaní zmluvy a nenasledovať vedenie manažéra, ktorý sa ponáhľa s podpisom a uisťuje, že je všetko v poriadku a podmienky sú najvýhodnejšie. Pri žiadosti o pôžičku na auto je najdôležitejšie pozorne si prečítať všetky zmluvné podmienky a preštudovať si nuansy zmluvy.
Okrem iného môžu nastať problémy so získaním úveru, pretože bude potrebné veľké množstvo dokumentácie, o ktorej sa môže uvažovať na dobu neurčitú. Potom ešte nie je skutočnosťou, že pôžička bude poskytnutá, ale v prípade registra trestov, odňatia práv, nie vysokého alebo nedostatočne stabilného platu to podľa ich názoru môže znížiť pravdepodobnosť získania pozitívneho odpoveď. Po rozhodnutí požiadať o pôžičku na auto by ste preto mali byť pripravení na čokoľvek.
Absencia akontácie či úroku by mala byť alarmujúca
Samozrejme, nikto sa nikdy nedozvie nečakané prekvapenia, ktoré pripravia bankové inštitúcie a klient uvidí a počuje len to, čo očakáva, teda nízke úroky alebo žiadnu akontáciu.
Je však potrebné si uvedomiť, že syr zadarmo je iba v pasci na myši, takže absencia zálohy je veľmi atraktívna, ale je plná nadsadených úrokových sadzieb, niekedy až o 50% alebo vyšších nákladov na samotné auto.
Okrem toho v tomto prípade prebieha veľmi podrobné mikroskopické vyšetrenie dokumentov, po ktorom sa spravidla zistia nuansy, kvôli ktorým odmietajú poskytnúť tento typ úveru.
Bezúročná alebo nízka úroková sadzba prináša aj značné úskalia, a to:
— maximálna alebo nadhodnotená suma pri uzatváraní poistenia;
— zníženie alebo dokonca zrušenie existujúcej zľavy na autá;
- nahradenie vysokej úrokovej sadzby nízkym mesačným poplatkom, ktorého výška za rok výrazne zvýši celkovú výšku úroku istiny.
Najzaujímavejšie je, že pri použití dlho očakávanej jednotky často nie je všetko, čo musíte zaplatiť, výška pôžičky a úroková sadzba. Niektoré banky môžu ponúkať neočakávané poplatky vo forme dodatočného poplatku za žiadosť, ktorý môže byť až 200 USD, alebo za otvorenie úverového účtu, ktorý môže byť buď fixnou sumou, alebo zodpovedajúcim percentom viazaným na celkovú výšku úveru.
Klasická situácia
Hlavnou požiadavkou 90% bankových inštitúcií je vydávať prostredníctvom nich CASCO alebo PZP a na prvý pohľad je to dokonca pohodlné - všetko sa dá vyriešiť okamžite na mieste, ale, žiaľ, nie je všetko také ružové. Rozdiel medzi registráciou do CASCO na vlastnú päsť alebo cez banku je jednoducho obrovský, v prvom prípade bude poplatok asi 5 - 7% av druhom prípade môže dosiahnuť 10% a počíta sa z úplných nákladov; auto.
Ak sa pôžička vypláca mesačne od 9 do 15%, potom sa suma vo všeobecnosti ukáže ako celkom pôsobivá, navyše existuje veľa negatívnych nuancií:
— v prípade predčasného splatenia dlhu je možné poistnú zmluvu zrušiť;
- ak dôjde k poistnej udalosti, aj keď klient zaplatí správne a jasne, náhradu škody dostane banka a nie klient, ktorý bude musieť auto opraviť.
Pri čítaní zmluvných podmienok je tiež veľmi dôležité venovať pozornosť prítomnosti a výške sankcií, t.j. musíte jasne vedieť, za aké porušenia môže banka legálne požadovať pokutu.
Aká je nuansa?
Najatraktívnejšie na pôžičkách na autá je fakt, že náklady na autá z roka na rok rapídne rastú a ten istý model môže v priebehu niekoľkých rokov narásť z 50 000 na 60 000, pričom v tomto období už vďaka pôžičkám na autá riadiť svoje obľúbené auto.
Len dnes kúpený model bude s najväčšou pravdepodobnosťou stáť o dva roky aj menej ako 50-tisíc plus amortizačné náklady na PHM či opravy, takže zostavovanie takýchto zmlúv s bankami nie je také ružové, ako sa zdá a má veľké množstvo úskalí.
To však vôbec neznamená, že by ste mali zabudnúť na dlho očakávané a tak vytúžené auto, môžete si vziať auto na úver a veľké množstvo ľudí ho zle alebo zle splatí a vezme ho do plného používania, ale mali by ste jasne poznať všetky nuansy a podrobne si preštudovať podmienky zmluvy, aby ste sa nepomýlili.
Zobrať si pôžičku na auto a stať sa šťastným majiteľom vlastného vozidla za slušný plat nie je zložitá záležitosť. Ako sa vyhnúť finančnému otroctvu so všetkými následkami, ktoré z toho vyplývajú, je úplne iná vec. RuNet je plný recenzií o nemilosrdných veriteľoch, aj keď najčastejšie je za súčasnú situáciu zodpovedný samotný dlžník. Na to, aké úskalia môže mať pôžička na auto, sa pozrieme v tomto článku.
Vlastnosti úverov na autá
Na začiatok musíme zahodiť všetky falošné predstavy o ľudskosti a lojalite finančných inštitúcií. Je potrebné jasne pochopiť, že banky sú podniky na vytváranie zisku a nič viac. Nie sú to príbuzní ani blízki, vždy pripravení v krajnom prípade si požičať určitú sumu. Zmyslom existencie banky je získať úroky čo najrýchlejšie a v plnej výške.
Pôžička na auto nie je výnimkou, a preto treba k realizácii takejto akcie pristupovať s nadhľadom, zahodiť všetky ilúzie. Po prvé, potenciálny dlžník by sa mal zaujímať o tieto faktory:
- Maximálna výška úveru;
- Sadzba v percentách;
- výška zálohy;
- Podmienky splácania pôžičky;
- Dostupnosť provízií.
Tieto indikátory nie sú skrytými problémami v autopožičiavaní. Naopak, slúžia ako počiatočné údaje pre určenie najvhodnejšej úverovej banky za podmienok.
Malo by sa pamätať na to, že vo väčšine prípadov je kupované auto zábezpekou alebo zábezpekou na pôžičku na auto.
Do úplného splatenia úveru nie je možné auto predať, darovať ani vymeniť. Navyše, zo zákona je zabezpečenie predmetom povinného poistenia. Práve tu čakajú na človeka, ktorý žiada o pôžičku na auto, nástrahy.
Tu sú - úskalia úverov na autá
Zvýšené poistné
Faktom je, že banky veľmi často spolupracujú len so „svojimi“ poisťovňami, kam posielajú dlžníka. Navyše za každého z nich dostávajú vlastné provízie. Za takúto spoluprácu si klient najčastejšie musí zaplatiť zvýšeným poistným. Okrem toho môže banka zaviazať klienta k poisteniu vozidla na celé zmluvné obdobie, čo môže mať za následok neplánované peňažné straty.
Uvalenie životného alebo zdravotného poistenia na dlžníka
Ďalším úskalím autopôžičky je podmienka povinného životného alebo zdravotného poistenia dlžníka v spoločnosti spolupracujúcej s bankou. Takáto požiadavka je zvyčajne spojená so závažnými dodatočnými nákladmi.
Vnucovanie doplnkových služieb a skryté poplatky – to sú úskalia pôžičky na auto Klamlivý slogan „No CASCO“
Stojí za zmienku, že v súčasnosti niektoré banky poskytujú pôžičky na autá na nákup áut bez povinnej registrácie CASCO, čo je pre väčšinu klientov celkom výhodné. O tomto si však rozhodne netreba robiť ilúzie.
Veľmi často je pri žiadosti o pôžičku na auto nápis „Bez CASCO“ nástrahou, ktorá maskuje zvýšenú úrokovú sadzbu z pôžičky alebo dodatočnú províziu.
Znížená úroková sadzba
Ďalším úskalím pôžičky na auto je notoricky známa úroková sadzba pôžičky, ktorú banky s obľubou zvýrazňujú na banneroch či webových stránkach. Musíte pochopiť, že tieto čísla často nie sú spoľahlivé a môžu potenciálnym klientom slúžiť len ako vodítko pri výbere banky.
Dodatočné poplatky napísané drobným písmom môžu viac než kompenzovať „nízku“ ročnú úrokovú sadzbu na pôžičku na auto.
Nástrahy úverov na autá sú problémom, ktorý trápi nejedného automobilového nadšenca V dôsledku toho môžu takéto chyby pri zvažovaní podmienok zmluvy viesť k značným finančným stratám. Treba mať na pamäti, že úroková sadzba (tarifa) slúži len na výpočet takzvaného „tela“ úveru a má formálny význam.
V bankovníctve sa používa iný, komplexnejší pojem – efektívna sadzba (celkové náklady na úver). Tento ukazovateľ zahŕňa všetky dodatočné provízie v rámci úverovej zmluvy a je najbližšie realite. Na rozdiel od úrokovej sadzby sa efektívna sadzba v zmluvách zvyčajne uvádza v spodnej časti textu malým písmom.
Bezúročné pôžičky
Ak zvážime úskalia pôžičiek na autá v autobazároch, je lepšie sa vyhnúť tým, ktoré ponúkajú bezúročné pôžičky. Takýto lákavý slogan spravidla skrýva tie najnemilosrdnejšie a najprísnejšie úverové podmienky:
- Akontácia za auto je 50% z ceny.
- Výpožičná lehota nie je dlhšia ako jeden rok.
- Vozidlo si budete musieť poistiť tam, kde banka uvádza.
Uvádzajú sa len najbežnejšie požiadavky, ale môžu existovať aj iné, ktoré rušia všetky zjavné výhody.
Bezúročná pôžička sa nelíši od bežného splátkového kalendára a je ekonomicky výhodná len pre autobazár a banku.
To isté možno povedať o zálohe, presnejšie o jej absencii, v programoch úverov na autá niektorých bánk. S najväčšou pravdepodobnosťou budú v takýchto prípadoch úrokové sadzby alebo provízie úplne nehanebne nafúknuté.
Jedným slovom, len tí najzúfalejší dlžníci si môžu vybrať takúto „bezplatnú“ pôžičku.
Pre ľudí, ktorí si berú pôžičku na auto, sa úskalia pri získavaní pôžičky stávajú vážnym problémom. Aby ste sa vyhli finančným dieram, musíte v prvom rade eliminovať faktor unáhlenosti pri uzatváraní dohody. Žiaľ, najčastejšou chybou, ktorú dlžník robí, je nepozorné preštudovanie podmienok úverovej zmluvy s bankou.
Ak máte pochybnosti o niektorom z jej bodov, nemali by ste okamžite podpísať dohodu v salóne alebo v pobočke banky. Je oveľa pohodlnejšie študovať dokument v inom prostredí, najlepšie s právnikom, ktorého poznáte. Je vhodné začať študovať od spodnej časti zmluvy, kde sú väčšinou skryté všetky negatívne stránky.
Okrem toho by sa mala venovať najväčšia pozornosť všetkým číslam v zmluve - sú hlavnými kritériami pri výbere veriteľa. Treba si uvedomiť, že každé ustanovenie zmluvy má určitý význam, ktorý je potrebné správne pochopiť. Nehanbite sa za otázky a objasnenia nejasných bodov.
Pamätajte, že zmluvy o bankových úveroch sú z právneho hľadiska takmer bezchybné a je nepravdepodobné, že v prípade potreby bude možné ich ustanovenia napadnúť na súde.
A čo je najdôležitejšie pre tých, ktorí žiadajú o pôžičku na auto: nástrahy sa nestanú problémom, ak si dôkladne preštudujete podmienky pôžičky a vopred sa pripravíte na tento dôležitý krok.
Video: Pôžička na auto: úskalia
Nástrahy pôžičiek na auto v autobazároch zaujímajú každého automobilového nadšenca, ktorý sa rozhodol pre kúpu vozidla na úver. Koniec koncov, nie je žiadnym tajomstvom, že úverové inštitúcie, hoci ponúkajú rôzne úverové programy, sa neponáhľajú hovoriť o svojich nevýhodách. Prvoradou úlohou veriteľa je zaujať kupujúceho, a preto je potrebné čo najviac vyzdvihnúť jeho pozitívne stránky, nie negatívne.
Článok poskytuje informácie o vlastnostiach úverov na autá v rokoch 2017-2018, trikoch salónov, na ktoré môžete napadnúť pri zostavovaní úverovej zmluvy, ako aj o otázkach týkajúcich sa takých aspektov, ako je poistenie a zabezpečenie. Okrem toho môžete zistiť, aké nevýhody pôžičky na auto musíte zvážiť pred konečným rozhodnutím.
Čo potrebujete vedieť o pôžičkách na autá
Pôžička na auto je program, ktorý poskytuje dlžníkovi určitú sumu potrebnú na kúpu auta. Rovnako ako iné typy úverov, povedzme na vybavenie alebo bývanie, aj na úvery na autá je potrebné splnenie podmienok stanovených zmluvou.
Dohody tohto druhu sa delia na platené, na dobu určitú a dvojstranné. To znamená, že po prvé, peniaze prijaté vo forme pôžičky musia byť vrátené, po druhé, musí sa tak stať v určitej lehote, po tretie, ak si jedna zo strán želá zmeniť podmienky zmluvy, môže to vykonať len so súhlasom druhej strany.
Zároveň je potrebné vziať do úvahy, že vráteniu podliehajú nielen prijaté prostriedky, ale aj naakumulovaný úrok. Niektoré dohody navyše stanovujú platbu provízie. A v prípade nedodržania podmienok zmluvy budete musieť zaplatiť aj pokutu.
Rozdiely medzi úverovými programami
Dnes existuje veľa úverových programov, ktoré poskytujú rôzne podmienky na získanie pôžičky na auto. Hlavné rozdiely medzi týmito projektmi sú nasledovné:
- vo výške ročnej úrokovej sadzby;
- počas trvania úverovej zmluvy;
- či existuje požiadavka zložiť zálohu, ako aj jej výšku;
- existujú dodatočné platby, ako sú provízie, pokuty, penále, ako aj iné druhy pokút;
- potreba zabezpečiť úver;
- v systéme splácania dlhu.
Vlastnosti úverov na autá
Hoci je pôžička na auto podtypom pôžičky, má určité rozdiely od iných typov pôžičiek. Na uzavretí obchodu sa teda zúčastňujú nielen zmluvné strany v podobe veriteľa a dlžníka, ale aj autobazár či díler. Ten má za úlohu vynaložiť maximálne úsilie na to, aby bol úver poskytnutý a vozidlo bolo predané. Len v prípade úspešného uzavretia zmluvy bude autobazár zisk. Otázka prospechu klienta nie je pre salón prioritou, preto by ste si mali pozitívne a negatívne aspekty transakcie zhodnotiť sami.
Ďalším znakom autopôžičky je skutočnosť, že banky na základe zmlúv, ktorých predmetom je vozidlo, najčastejšie vyžadujú zabezpečenie alebo poistenie. To je odôvodnené skutočnosťou, že počas prevádzky sa môže auto zhoršiť. Nehovoriac o zmenách na vozidle, ktoré mu môžu nastať v dôsledku dopravnej nehody.
Podvodné skaly
Napriek tomu, že úverové organizácie prezentujú pôžičky na autá takmer ako dobročinný čin, majú oveľa viac nevýhod ako výhod. Každý program, vrátane preferenčných, má svoje vlastné úskalia, o ktorých vlastnostiach sa bude diskutovať ďalej.
Triky autobazárov
Prvá vec, ktorú je potrebné zvážiť, je, že zisk predajne automobilov priamo závisí od úspešnosti úverovej transakcie, takže jej zamestnanci vynaložia maximálne úsilie, aby zabezpečili jej uzavretie. Na dosiahnutie tohto cieľa sa často používajú rôzne druhy trikov a trikov.
Predajcovia áut spravidla spolupracujú s obmedzeným počtom bankových inštitúcií, preto by ste nemali počítať s tým, že vám ponúknu najvýhodnejšie podmienky. Budete musieť uzavrieť zmluvu s úverovou inštitúciou, ktorá spolupracuje s predajcom automobilov. V tomto prípade možno klientovi jednoducho povedať, že iné banky mu odmietli poskytnúť úver z dôvodu nesplnenia požiadaviek poskytovateľa úveru.
Pomerne často sa stáva, že predajcovia áut pristúpia k takémuto kroku, ako je nafúknutie ceny auta, pričom to odôvodnia nízkym úrokom z úveru. Vďaka tomu zaplatíte menej úrokov, no samotná pôžička je väčšia. To je ekvivalentné nákupu vozidla za bežnú cenu, ale s vyššími úrokovými sadzbami.
Auto ako zábezpeka
Na zabezpečenie splatenia dlhu banky vyžadujú zabezpečenie. Spravidla ide o kupované vozidlo. Menej často môže byť kolaterálom nehnuteľnosť, šperky alebo iné vozidlá vo vlastníctve dlžníka.
Aké sú dôsledky poskytnutia zábezpeky pre dlžníka:
- majetok slúžiaci ako záruka nemožno predať počas doby platnosti zmluvy;
- V prípade nedodržania podmienok zmluvy môže veriteľ požadovať splatenie dlhu zo záložného majetku.
Poznámka! Keď sa rozhodnete vziať si pôžičku zabezpečenú kolaterálom, musíte si byť istí, že ju v budúcnosti bude možné v plnej miere splniť. Ak sa vaša finančná situácia zmenila k horšiemu, nie je potrebné odkladať splácanie dlhu, je lepšie pokúsiť sa čo najrýchlejšie dohodnúť na jeho reštrukturalizácii.
Poistenie
Častokrát je jednou z podmienok poskytnutia úveru získanie poistenia. Kupujúci má možnosť uzavrieť poistnú zmluvu samostatne alebo s pomocou úverovej inštitúcie. V druhom prípade sú náklady na poistenie zahrnuté vo výške úveru.
Poznámka! Prípady, keď sa dlžník o poistení dozvie až po uzavretí obchodu, sú pomerne časté, preto si pred podpisom zmluvy musíte prečítať všetky jej časti. Ak podstata akýchkoľvek bodov nie je jasná, dlžník má právo požadovať objasnenie.
Skryté poplatky
Skryté poplatky sa zvyčajne týkajú provízií. Platba provízie môže byť poskytnutá za poskytovanie nasledujúcich služieb:
- poskytnutie pôžičky;
- prijímanie mesačných platieb;
- vykonávanie operácií na úverovom účte;
- splatenie úveru v predstihu;
- poskytovanie informačných informácií.
Je potrebné venovať osobitnú pozornosť prítomnosti požiadavky na zaplatenie provízie v zmluve, pretože takáto platba môže výrazne zvýšiť sumu úveru.
Pri výbere úverového programu odborníci odporúčajú dodržiavať tieto odporúčania:
- Nenechajte sa zavesiť na jeden projekt, pracujte na viacerých možnostiach. V súčasnosti má každá úverová inštitúcia svoju webovú stránku, ktorá poskytuje informácie o podmienkach úveru a požiadavkách na dlžníka. Porovnajte niekoľko možností a vyberte si tú najziskovejšiu;
- pred podpísaním dohody si pozorne preštudujte všetky jej ustanovenia;
- buďte opatrní pri poskytovaní kolaterálu a nezabúdajte na obmedzenia, ktoré so sebou prináša;
- dôkladne si preštudujte podmienky zmluvy, najmä tie, ktoré sa týkajú úrokových sadzieb, platieb provízií a pokút.
Pôžička na auto je služba, ktorá vám umožňuje požičať si peniaze na kúpu auta. Pre niektorých občanov je jeho používanie jediným spôsobom, ako získať vozidlo.
Vážení čitatelia! Článok hovorí o typických spôsoboch riešenia právnych problémov, no každý prípad je individuálny. Ak chcete vedieť ako vyriešiť presne svoj problém- kontaktujte konzultanta:
PRIHLÁŠKY A VOLANIA PRIJÍMAME 24/7 a 7 dní v týždni.
Je to rýchle a ZADARMO!
Sú banky radi, že poskytujú pôžičky na autá a uisťujú dlžníka, že služba prinesie iba výhody? Je to však naozaj tak? Nemali by sme zabúdať, že všetky úverové inštitúcie sa snažia výrazne zvýšiť zisky.
Ponukou zdanlivo lukratívnej ponuky firmy o benefity neprídu.
Aby ste vopred vedeli, či je tarifný plán taký atraktívny, ako sa na prvý pohľad zdá, je potrebné naštudovať si úskalia pôžičky na auto.
Vlastnosti získania úveru
Aby sme pochopili, čo ovplyvňuje ziskovosť ponuky, je potrebné identifikovať vlastnosti tejto služby.
Štandardný úver na auto má tieto vlastnosti:
- vydané na dlhé obdobie;
- vyžaduje na celú dobu trvania zmluvy;
- vydané až po zaplatení zálohy;
- banka účtuje úroky za použitie finančných prostriedkov;
- Auto zostáva až do úplného splatenia dlhu.
Niektoré vlastnosti sa môžu meniť v závislosti od nuansy ponuky. To môže výrazne ovplyvniť konečnú cenu balíka služieb.
Ak chcete zistiť, ktorý úver na auto si vziať, musíte si preštudovať, ako zmena jednotlivých parametrov ovplyvňuje náklady.
Úskalia pôžičky na auto
Ľudia, ktorí si vzali pôžičku na auto, analyzujú svoje vlastné skúsenosti s interakciou s bankou a vezmú do úvahy informácie poskytnuté priateľmi a chápu, že náklady na ponuku sa môžu výrazne líšiť.
Preplatok z úveru prijatého na rovnaké auto v tej istej banke sa môže rôznym ľuďom znížiť alebo znížiť o niekoľko bodov. Dôvod zmeny hodnoty zistíte podrobnou analýzou úveru na auto.
Zvýšené poistné
Dnes väčšina bánk núti svojich dlžníkov, aby si zakúpili havarijné poistenie. Rôzne banky však majú rôzne požiadavky na poistenie.
Ak teda niekoľko spoločností umožňuje klientovi nezávisle si vybrať vhodnú organizáciu na kúpu CASCO, iné spoločnosti stanovujú prísny zoznam poisťovateľov na nákup potrebnej služby.
Prax ukazuje, že poplatok za nákup poistky v takýchto inštitúciách je výrazne vyšší.
Pri začatí spolupráce s organizáciami bude človek nútený výrazne preplatiť úver. Celkové náklady na úver sa môžu niekoľkonásobne zvýšiť.
Aby sa tomu predišlo, je potrebné si vopred zistiť špecifiká nákupu poistenia a uprednostniť len tie banky, ktoré klientovi umožňujú nezávislý výber poisťovateľa.
Životná poistka
Poskytovanie úveru na dlhé obdobie je pre banku rizikom. Z tohto dôvodu sa organizácia snaží všetkými možnými spôsobmi chrániť. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je pridelenie zodpovednosti dlžníkovi za nákup poistky.
Podľa platnej legislatívy banka nemôže klienta bezpodmienečne nútiť, aby si kúpil službu.
Inštitúcie sa však tento zákaz naučili obchádzať. Väčšina bánk, ktoré sa chcú týmto spôsobom chrániť, zníži úrokovú sadzbu úveru, ak klient súhlasí s kúpou poistky.
Niektoré spoločnosti, ktoré obchádzajú zákaz, môžu odmietnuť poskytnúť kapitál, ak si dlžník nechce kúpiť poistenie.
Klient môže využiť potrebu ochrany banky vo svoj prospech. Výberom inštitúcie, ktorá znižuje úrokovú sadzbu na nákup poistenia, sa dlžník ochráni pred nepredvídanými situáciami.
Pri využití tejto ponuky nebudete môcť ušetriť. Náklady na poistenie plne pokrývajú zľavu, ktorú je banka pripravená poskytnúť.
Bez CASCO
Väčšina dlžníkov vníma potrebu kúpy HASCO poistenia negatívne. Drahé poistenie vo väčšine prípadov neprináša žiaden úžitok, no výrazne zvyšuje konečné náklady úveru.
Po analýze sentimentu zákazníkov sú niektoré banky, ktoré chcú rozšíriť svoje publikum, pripravené vyjsť v ústrety dlžníkom na polceste. Dôkladnou analýzou trhu bude osoba schopná nájsť balík služieb, ktoré možno použiť.
Odborníci neodporúčajú vzdať sa poistenia. Faktom je, že odmietnutie CASCO zvyšuje riziko, ktoré banka podstupuje.
Ak dlžník poškodí vozidlo pred zaplatením spoločnosti a nie je schopný splatiť kapitál, úverová inštitúcia môže utrpieť straty. Riziko takéhoto vývoja je malé, ale stále existuje.
Na kompenzáciu banky výrazne zvyšujú úrokové sadzby. Konečné náklady na úver bez CASCO môžu byť vyššie ako cena klasickej ponuky.
Bezúročná pôžička
Pri štúdiu trhu môže potenciálny klient naraziť na ponuku, ktorá sľubuje, že dostane prostriedky bez preplatku. Odborníci neodporúčajú bezmyšlienkovite súhlasiť s využívaním takéhoto balíka služieb.
Faktom je, že vo väčšine prípadov sú ponúkané len pre autá, po ktorých nie je dopyt. Automobilky spolupracujúce s bankami sa takto snažia predať nepoužitý tovar.
Zákazník, ktorý si zvolí bezúročnú pôžičku, výrazne zúži výber vozidiel, ktoré si môže kúpiť.
Okrem toho sa sprísnia úverové podmienky.
Znížená sadzba
– ďalší spôsob prilákania zákazníkov, ktorý banky často využívajú.
Dlžníci, ktorí vidia lukratívnu ponuku, zabúdajú, že výška preplatku nie je jediným parametrom úveru na auto.
Odborníci neodporúčajú využívať ponuky, ktorých sadzby sú výrazne nižšie ako trhový priemer. Malo by sa pamätať na to, že banky fungujú s cieľom dosiahnuť zisk. Príjmy, o ktoré firmy prichádzajú znížením úrovne preplatkov, si určite vyrovnajú.
Na tento účel môžu spoločnosti použiť nasledujúce metódy:
- účtovať skryté poplatky;
- prinútiť klienta, aby si zakúpil KASCO poistenie v konkrétnych inštitúciách;
- účtovať poplatok za vedenie účtu.
Konečný preplatok na úvere s nízkou úrokovou sadzbou môže byť výrazne vyšší ako cena klasickej ponuky.
Výber meny
Dnes sú banky pripravené poskytnúť finančné prostriedky nielen v rubľoch, ale aj v cudzej mene. Úroková sadzba takýchto ponúk sa však môže líšiť od klasického úveru na auto.
Zvyčajne je o niečo nižšia. Netreba však zabúdať na rozdiel v aktuálnych sadzbách a ich zmenách.
Žiadna záloha
Na získanie úveru na auto musí klient preukázať platobnú schopnosť. Na tento účel spoločnosti zaväzujú dlžníka, aby vykonal počiatočnú platbu.
Predstavuje určité percento hotovosti z ceny auta. Jeho veľkosť je zvyčajne asi 20%.
Pri kúpe drahého vozidla môže byť konečná platba významná. Nie každý človek dokáže rýchlo nájsť potrebné množstvo. Banky sú však opäť pripravené vyjsť klientovi v ústrety na pol ceste a poskytnúť požadovaný objem finančných prostriedkov bez úvodnej platby.
V tejto situácii platí rovnaké pravidlo ako v prípade havarijného poistenia. Banka zámerne riskuje, čo jej umožňuje výrazne zvýšiť výšku preplatku.
Z tohto dôvodu odborníci neodporúčajú využívať takéto ponuky. Ako spôsob zníženia výšky preplatku možno použiť aj akontáciu.
Tým, že človek zarobí viac peňazí ako počiatočnú platbu, môže počítať s tým, že dostane kapitál za výhodnejších podmienok.
Registrácia v banke
Ak sa klient rozhodne pre pôžičku na auto od banky, je potrebné dôkladne analyzovať trh. Pri starostlivom štúdiu môžete identifikovať ponuky, ktorých použitie umožní dlžníkovi ušetriť peniaze.
Banky, ktoré sú pripravené poskytnúť pôžičky na autá za výhodných podmienok:
Registrácia v autosalóne
Pôžičku na auto dnes dostanete nielen v banke, ale aj v autobazári. Žiadosť o úver v čase výberu auta vám umožňuje ušetriť čas na návštevu úverovej inštitúcie.
Treba však pripomenúť, že ponuka má všetky vlastnosti klasického úveru na auto. Má tiež množstvo nuancií, o ktorých musíte vedieť vopred.
Úverové a poisťovacie služby
Pri kontaktovaní predajcu automobilov musí klient pochopiť, že organizácia vystupuje iba ako predajca. Banka, s ktorou spoločnosť spolupracuje, poskytne finančné prostriedky na pôžičku.
Z tohto dôvodu nebude mať takýto úver na auto výrazné rozdiely od klasickej ponuky.
Osoba bude stále musieť zaplatiť počiatočnú platbu a kúpiť poistenie.
Skutočné a deklarované náklady
Pri rozhodovaní o kúpe auta na úver si klient musí pozorne prečítať zmluvu. Malo by sa pamätať na to, že organizácie nie vždy oznamujú všetky nuansy spolupráce.
Skutočné náklady na pôžičku sa môžu výrazne líšiť od uvedených nákladov.
Upozorňujeme, že inštitúcie si môžu účtovať dodatočné poplatky a poplatky za vedenie účtu. Podobné vlastnosti má pôžička na auto bez ohľadu na to, kde bola poskytnutá.
Predajcovia áut pripravení poskytnúť pôžičky na autá:
Ako obísť problémy?
Ak sa človek rozhodne pre pôžičku na auto, úskalia pri prijímaní sú hlavnou prekážkou, s ktorou sa môže stretnúť. Na obídenie možných problémov nie sú potrebné žiadne špecifické znalosti. Stačí sa oboznámiť s aktuálnymi informáciami o danej téme.
Predajcovia áut a banky vo všeobecnosti často hrešia aktívnym ukladaním doplnkových služieb - doplnkové vybavenie, ktoré sa údajne nedá z auta odstrániť, poistenie, bez ktorého neposkytnú úver, drahé CASCO atď. Yulia hovorila o tom, ako jej v predajni áut pri kúpe auta na úver cez Plus-Bank predali zmluvu na 24-hodinové odťahové služby, technickú asistenciu, právnu pomoc v prípade poistnej udalosti atď. Náklady na služby sú 135 tr. Toto nie je ojedinelý prípad, na ktorom možno nájsť veľa sťažností obetí Bankakh.Ru a webovú stránku Asociácia ruských bánk.
Aké sú úskalia?
Julia píše, že auto kúpila pôžičkou od banky Plus. Spolu s pôžičkou sa stala majiteľkou zmlúv na 135 tisíc rubľov so spoločnosťou Ring-M pre služby Consierge a VIP Assistance.
- Náklady na nepotrebné služby sú zahrnuté vo výške úveru.
To znamená, že a) si vezmete úver oveľa viac, ako je plánovaná suma; b) zaplatiť úroky z pôžičky za náklady na uloženú službu.- Úverový manažér vysvetľuje, že bez zakúpenia doplnkových služieb nebude poskytnutá pôžička.
Ide o priame porušenie zákona „O ochrane práv spotrebiteľov“ (článok 16), ktorý zakazuje uloženie dodatočných platených služieb. Je tu však problém: banka nie je zo zákona povinná poskytnúť úver každému, kto o to požiada. Tie. odmietnutie poskytnutia úveru, ak odmietnete uložené dodatočné poplatky, je celkom možné.- Nevýhodné podmienky na ukončenie zmluvy.
Spoločnosť si ponechá 30 % zaplateného poistného pri zrušení zmluvy v prvom mesiaci plus 5 % za každý ďalší mesiac. Podľa zákona „O ochrane práv spotrebiteľa“ (článok 32) je neodôvodnené odmietnutie zmluvy o službách/práci možné pod podmienkou, že dodávateľovi budú uhradené skutočne vynaložené náklady, a nie zaplatenie pokuty v pevne stanovenej výške. . Podmienky zmluvy však budete musieť napadnúť len na súde.
Ak sa chcete pokúsiť ukončiť zmluvu podľa článku 32 PPA: postup , príklad reklamácie .Čo robiť, ak sú na pôžičku na auto uložené dodatočné služby?
- Najlepšou možnosťou je s takouto bankou/autobazárom zmluvu vôbec neuzatvárať.
V prípade masívnych schém na predaj drahých a nepotrebných doplnkových služieb je zvyčajne možné získať náhradu len súdnou cestou. Ide o niekoľko mesiacov vášho času + náklady na právnika + vždy je šanca, že budú problémy s výkonom súdneho rozhodnutia (firma zrazu nebude mať peniaze, alebo sa jednoducho zlúči).- Neposkytujú pôžičky bez doplnkov?
Hlasujte nohami, choďte do inej banky a autobazáru.- Bola už zmluva uzavretá?
Zostáva len spísať žalobu a potom sa obrátiť na súd. Ak sa niečo splatí dobrovoľne, vykonajte čiastočné predčasné splatenie úveru, aby ste ušetrili na úrokoch z úveru.
