Sadzba v rámci štátneho programu pôžičiek na auto. Zoznam áut v rámci programu štátnej podpory úverov na auto

31.01.202327.05.2017

Stimulovať automobilový priemysel a trh pôžičiek - to sú hlavné úlohy štátneho programu zvýhodnených pôžičiek na autá. Štát kompenzuje časť sadzby z úverov na autá bankám, aby boli pre dlžníkov dostupnejšie. Ktoré banky a za akých podmienok vydávajú zvýhodnené úvery na nákup auta - v našej recenzii.

Štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá: výsledky a prognózy

Ruská vláda predĺžila program zvýhodnených pôžičiek na autá na rok 2017. Celková suma financovania programu je 10 miliárd rubľov. Program je zameraný na stabilizáciu objemu výroby a predaja automobilov, udržanie pracovných miest a zamestnanosti zamestnancov automobilových podnikov a príbuzných odvetví, vytvorenie atraktívnych podmienok pre nákup automobilov na úver, spresnil kabinet ministrov.
Predpokladá sa, že v rámci programu sa na úver za zníženú sadzbu predá minimálne 350 000 áut. Ku koncu roka 2016 sa v rámci programu zvýhodnených úverov na autá s plánom 270-tisíc kusov výbavy predalo 324-tisíc áut za zvýhodnený úver, čo prekročilo plán o 20 %.

« Prvé výsledky sú evidentné: každé tretie auto, ktoré sa predá na trhu, je vďaka štátnej podpore. To všetko platí konkrétne pre ruskú výrobu, ruskú montáž. Dovážané autá nie sú dotované. Našimi bestsellermi sú autá Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Vychádzame zo skutočnosti, že tie spoločnosti, ktoré včas spustili programy na nahradenie dovozu, dnes vďaka tomu vyhrávajú a dominujú na trhu“, – povedal minister priemyslu a obchodu Ruskej federácie Denis Manturov.

Podmienky štátneho programu zvýhodnených úverov na autá v roku 2017

Maximálne náklady na auto predané v rámci programu sa zvýšili z 1,15 milióna rubľov na 1,45 milióna rubľov. V roku 2015 boli maximálne náklady na auto v rámci tohto programu obmedzené na 1 milión rubľov av roku 2016 - 1,15 milióna rubľov.

V roku 2017 sa uzatvárajú preferenčné úverové zmluvy za týchto podmienok: pôžičky sa vydávajú v rubľoch od 1. januára 2017 do 31. decembra 2017 vrátane na nákup nových automobilov vyrobených v roku 2016 alebo 2017. Náklady na auto nepresahujú 1,45 milióna rubľov a jeho hrubá hmotnosť je 3,5 tony.

Úver je zabezpečený záložným právom na kupované auto, je potrebné zložiť akontáciu vo výške minimálne 20 % z jeho hodnoty. Doba pôžičky - nie viac ako 36 mesiacov. Veľkosť zľavy z úveru na auto bude 6,7 %. Pri priemernej sadzbe úveru na auto 16,2 % za zvýhodnených podmienok teda klesne na 9,5 %.

Zvýhodnené pôžičky na auto v roku 2017, ponuka ruských bánk

Tabuľka „Autopôžičky so štátnou podporou v ruských bankách“

	banka, úver	Min. ponuku	Max. súčet	Max. termín
	Vkabank, Štátny program		920 tisíc rubľov
	Energetická banka „Štátny program Autohit“		920 tisíc rubľov
	Sojuz Bank, klasický štátny program		920 tisíc rubľov
	Bank Khlynov, Štátny program		920 tisíc rubľov
	Niko-bank, "Štátny program"		920 tisíc rubľov
	Chelyabinvestbank, „Štátny program pre osobné auto“		920 tisíc rubľov
	Sojuz Bank, "Štátny program dvoch dokumentov"		920 tisíc rubľov
	Tatsotsbank, Štátny program		920 tisíc rubľov
	Kurskprombank, Štátny program		920 tisíc rubľov
	Svyaz-Bank, Štátny program		920 tisíc rubľov

Údaje: máj 2017

Najnižšia sadzba

Od 6,83% ročne v rubľoch - na pôžičku "Štátny program" vo Vkabanke.

Sadzba môže dosiahnuť 13% ročne. Tento rozsah sadzieb je relevantný pri žiadosti o CASCO pri kúpe nového auta.
V prípade absencie CASCO bude sadzba od 13 % do 15 % ročne v rubľoch.
Výška úveru je až 80 % zo sumy kupovaného auta. Náklady na auto na pôžičku na auto so štátnou podporou by však nemali presiahnuť 1,15 milióna rubľov.
Minimálna záloha je 20% z ceny kupovaného auta.
Štátny dotačný program sa vzťahuje na nové domáce a zahraničné osobné automobily, 2016-2017. emisia v hodnote do 1,15 milióna rubľov a s hmotnosťou do 3,5 tony.
Pôžička sa poskytuje na obdobie do 3 rokov na sumu nepresahujúcu 920 tisíc rubľov.
Požiadavky na dlžníka: vek (18-60 rokov, u žien do 55 rokov v deň splácania úveru), trvalá registrácia v mieste získania úveru, dĺžka služby na poslednom pracovisku - 24 mesiacov, doklad o príjem (osvedčenie 2-NDFL).
Bez poplatkov
Poskytuje sa dôchodcom a individuálnym podnikateľom.

Možnosť výberu spôsobu platby

stanovené pôžičkou "Štátny program Autohit" v energetickej banke.

Vydáva sa za štandardných podmienok - na obdobie do 3 rokov, na sumu do 920 000 rubľov (s maximálnou cenou automobilu - 1,15 milióna rubľov a minimálnou zálohou vo výške 20% nákladov na zakúpené auto).
Nezanedbateľnou výhodou je možnosť výberu spôsobu splácania úveru – diferencované alebo anuitné splátky.
Prvá možnosť nie je pre dlžníka taká výhodná: pri anuite je leví podiel platieb v prvých rokoch úrok, ale objem dlhu naopak klesá veľmi pomaly. Preto je celková výška zaplatených úrokov z takéhoto úveru vyššia.
Sadzba bude závisieť od akontácie a bude sa pohybovať od 7,33 % do 8,33 % ročne. + 3 % k základnej sadzbe – v prípade neexistencie predĺženia CASCO; + 1 % pre individuálnych podnikateľov, zakladateľov a/alebo vlastníkov 50 % a viac akcií/podielov na základnom imaní zamestnávateľskej spoločnosti.
Za prevod finančných prostriedkov do predajne automobilov sa účtuje provízia vo výške 0,5 - 1% z výšky úveru (min. - 20 rubľov, max. - 1 500 rubľov).
Požiadavky na dlžníka: vek (21-62 rokov, do 57 rokov u žien v deň splácania úveru), trvalá registrácia v mieste získania úveru, dĺžka služby na poslednom pracovisku - 4 mesiace, potvrdenie o príjme (nevyžaduje sa pri počiatočnej platbe 30%).

Vyberte si spôsob splácania úveru – diferencované alebo anuitné splátky

možné aj s pôžičkou "Štátny program" v Kurskprombank.

Pôžička sa poskytuje na obdobie do 3 rokov vo výške 55 000 rubľov so sadzbou 8,5 – 10,5 % ročne v rubľoch.

Auto je možné zapísať do vlastníctva tretej osoby (je povinné zapojiť ju ako spoludlžníka).
Požiadavky na dlžníka: vek (21-65 rokov), trvalá registrácia v mieste prijatia úveru, dĺžka služby na poslednom pracovisku - 6 mesiacov, potvrdenie o príjme.
Výhodou tohto úveru je, že ho možno splácať diferencovanými splátkami, čo je výhodné pre dlžníka.

Bez dokladovania príjmu a s minimom dokladov

môžete získať pôžičku "Štátny program dvoch dokumentov".

Doba pôžičky je až 3 roky, suma je až 920 tisíc rubľov, sadzba je 8-10% ročne v rubľoch (osobné poistenie neovplyvňuje sadzbu), minimálna záloha je 20% nákladov na auto.
Overenie príjmu sa nevyžaduje.
Doklady: pas a druhý výber (cudzí pas/vodičský preukaz/vojenský preukaz).
Požiadavky na dlžníka: vek (22 rokov - 65 rokov), trvalá registrácia v mieste prijatia pôžičky, prax na poslednom pracovisku - 3 mesiace, celkom - 1 rok.

Zvýhodnený úver na auto so štátnou podporou je pre mnohých občanov Ruskej federácie reálnou šancou získať dlho očakávané auto za výhodnejších podmienok. Pred podaním žiadosti o takýto úver by ste sa však mali oboznámiť s jeho podmienkami, ako aj so zoznamom áut, ktoré do programu spadajú.

Čo je podstatou návrhu?

Štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá v roku 2020 bol vytvorený s cieľom zvýšiť dopyt po domácich automobiloch. Štátna podpora bola v platnosti už predtým, no tento rok sa rozšíril zoznam bánk a modelov, ktoré sa sprístupnili kupujúcim.

Podstatou programu je poskytovanie zliav na nákup určitých strojov. Ak je teda veľkosť obvyklej sadzby pri žiadosti o pôžičku na auto 15,5 percenta, účasť v štátnom programe vám umožňuje znížiť ju na úroveň 10%. Takýto pokles je možný z dôvodu kompenzácie časti prostriedkov štátom. Výsledkom je, že dlžník zaplatí menej ako 70 % refinančnej sadzby CBR.

Je známe, že vrchol popularity úverov na autá nastal v roku 2011, no po sprísnení podmienok finančných inštitúcií, ako aj zvyšovaní sadzieb, začala byť služba menej žiadaná. Ale ani dnes nie je úrok z úveru fixný a závisí od mnohých faktorov – značky auta, bankovej inštitúcie (veriteľa), ako aj doby, na ktorú je úver poskytnutý.

V ktorých regiónoch program funguje?

Štátna podpora v otázke zvýhodnených pôžičiek na autá sa poskytuje v mnohých mestách vrátane Nižného Novgorodu, Moskvy, Volgogradu, Novosibirska, Rostova na Done, Čeľabinska a ďalších. Špeciálne podmienky platili už predtým a v roku 2020 boli predĺžené.

Pri výbere vhodnej ponuky musí dlžník brať do úvahy, že sadzba závisí od mnohých faktorov – od doby spracovania úveru, výšky akontácie, ako aj od objemu podkladov poskytnutých na odplatu zo strany veriteľa. Cenu ovplyvňuje aj dostupnosť poistenia - OSAGO a CASCO.

Staré programové podmienky

Predtým pre kúpu auta na úver v rámci štátneho programu platili tieto podmienky:

Vek auta je do roka.
Cena auta, ktoré sa kupuje na úver, by mala byť až 1,15 milióna rubľov.
Hmotnosť vozidla - do 3,5 tony.
Výška akontácie je od 15% z ceny auta.
Doba, na ktorú sa poskytuje zvýhodnený úver na auto, je až 3 roky.
Auto nesmie byť registrované.

Zoznam vozidiel zahrnutých v programe

V roku 2017 sa možnosti kupujúcich rozšírili, pretože zoznam automobilov v rámci programu zvýhodnených pôžičiek sa výrazne zväčšil. Zahŕňalo nielen lacné autá, ale aj SUV. Na štátnom programe sa teda zúčastňujú tieto značky a modely:

Chevrolet (Cruise, Aveo, Cobalt).
Citroen (C4, C-Elysee).
Daewoo (Nexia, Matiz).
Ford Focus.
Hyundai Solaris.
Kia (Ria, Sid).
Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
Renault (Duster, Logan, Sandero).
Škoda (Octavia, Fabia).

V zozname sú aj modely iných značiek - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ a Bogdan.

Aké sú požiadavky?

Pri žiadosti o zvýhodnený úver na auto je potrebné objasniť požiadavky, ktoré banky kladú na zákazníkov. Spravidla sa málo líšia od podmienok relevantných pre získanie spotrebiteľského úveru. Hlavnými požiadavkami sú prítomnosť občianstva Ruskej federácie, ako aj vek dlžníka v rozmedzí od 21 do 65 rokov. Okrem toho musí byť klient bankovej inštitúcie registrovaný v jednom z regiónov Ruskej federácie, musí byť oficiálne zamestnaný 3 mesiace alebo viac.

Zvýhodnený úver na auto je možný pri poskytnutí akontácie vo výške 15 % a viac. Ďalšou dôležitou podmienkou je prítomnosť „nepoškvrnenej“ úverovej histórie. Ak sa predtým vyskytli problémy s inými bankami, služba zvýhodneného úveru na auto môže byť zamietnutá.

Upozorňujeme, že požiadavky na dlžníka v rôznych finančných inštitúciách sa môžu líšiť. V procese spracovania všetkých dokumentov sa musíte oboznámiť s podmienkami platby dlhu a skrytých úrokov (ak existujú).

Ktoré banky poskytujú službu?

Je potrebné pripomenúť, že nie všetky finančné inštitúcie spolupracujú so štátom v otázke zvýhodnených úverov na autá. Medzi finančné inštitúcie poskytujúce túto službu patria Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 a ďalšie úverové inštitúcie. Pred konečným výberom by ste sa mali oboznámiť s podmienkami každej z bánk, pretože sa môžu líšiť. Jediné, čo zostáva spoločné, je mena úveru (vydáva sa v rubľoch).

Nižšie uvádzame podmienky niektorých bankových inštitúcií:

Sberbank poskytuje pôžičky na domáce a zahraničné autá. Úroková sadzba sa pohybuje v rozmedzí od 14,5 do 17 %. Horný „strop“ pôžičky je 600 tisíc rubľov. Požiadavky - prax 6 mesiacov, potvrdenie o príjme a vek od 21 rokov. Platba vopred - od 15%.
VTB-24 vydáva až milión rubľov za 10% ročne na nákup domácich a zahraničných automobilov. Preddavok musí byť od 20%. Požiadavky veriteľa zahŕňajú vek dlžníka 21-65 rokov, prítomnosť stálej registrácie, pracovné skúsenosti 12 mesiacov a plat 20 000 rubľov. Okrem toho musí klient uviesť aspoň 2 kontaktné čísla pre komunikáciu.
Gazprombank poskytuje preferenčný úver na auto vo výške 7,5% a vydáva až 510 tisíc rubľov. Samotné auto alebo nehnuteľnosť sú akceptované ako záruka. Podmienkou je registrácia KASKO poistenia s každoročnou obnovou. Platba vopred 20% alebo viac.
Raiffeisenbank poskytuje úvery na ruské a zahraničné autá za 11,83 % ročne. Najvyššia suma, na ktorú môžete počítať, je 510 000 rubľov. V tomto prípade musí byť vek klienta od 24 rokov. Prvá splátka je od 15% z ceny auta.

Nemenej výhodné podmienky ponúkajú aj ďalšie finančné inštitúcie - Loko-bank, Uralsib, Metokombank a ďalšie.

Pri žiadosti o zvýhodnený úver na auto stojí za zváženie, že pre konkrétnu organizáciu neexistujú jasné pravidlá. Štátne štruktúry vydali vzorec, podľa ktorého sa výpočet vykonáva a dotácie sa poskytujú len vo vzťahu k termínovaným úverom.

Úroková sadzba je priamo závislá od percenta refinancovania centrálnej banky a výpočet sa vykonáva pomocou jednoduchého vzorca. Na výpočet úrokovej sadzby je teda potrebné odpočítať súčin „2/3“ a refinančnej sadzby od aktuálneho úroku z tohto typu úveru. Pre lepšie pochopenie si uveďme príklad. Ak banka poskytuje pôžičky na autá so sadzbou 22 % ročne, v programe zvýhodnených pôžičiek na auto je toto percento nižšie - 22 - (14*2/3) = 12,67 %.

Výhody a nevýhody služby

Zvýhodnený úver na auto poskytnutý majiteľom áut v roku 2020 má svoje vlastné nuansy. Medzi výhody služby patrí:

Možnosť získať vozidlo modelu, o ktorý máte záujem, za nižšiu úrokovú sadzbu.
Dostupnosť nielen ruských automobilov, ale aj automobilov zahraničnej výroby.
Výber bankových inštitúcií, ktoré sú súčasťou programu, je dostatočne široký na to, aby sa našla tá najvhodnejšia možnosť.
Počiatočná platba je relatívne malá a predstavuje 15 % z ceny auta.

Napriek veľkému počtu pozitívnych vlastností nie je možné nevyzdvihnúť množstvo negatívnych vlastností:

Výpožičná lehota je pomerne krátka, čo vytvára určité ťažkosti pri splácaní úveru na auto.
Auto by malo mať cenu nie vyššiu ako 1,45 milióna rubľov.
Môžete si kúpiť iba nové auto.
Služba je poskytovaná iba v národnej mene.

Aké zmeny nastali v roku 2017?

Ruský premiér podpísal uznesenie, podľa ktorého sa zvýhodnené pôžičky na autá, ktoré platili v roku 2016, predĺžili do roku 2017. Potrebné dokumenty sú verejne dostupné na vládnej webovej stránke. Medzi hlavné inovácie patrí zvýšenie nákladov na cenovo dostupné auto. Ak bol tento parameter skôr 1,15 milióna rubľov, teraz sa zvýšil o 300 tisíc. Rozhodnutie je spôsobené túžbou kompenzovať súčasný nárast nákladov na stroje.

Zmeny ovplyvnili aj proces tvorby úrokovej sadzby. V roku 2017 teda maximálna zľava na službu nemôže byť vyššia ako 6,7 % zo sadzby úveru. Na financovanie tohto programu bolo vyčlenených približne 10 miliárd rubľov a očakávaný objem predaných áut za zníženú cenu môže dosiahnuť 350 000 kusov.

Len za prvé tri mesiace roku 2017 sa z programu predalo 171 000 kusov, čo je polovica plánovaného počtu. Mimochodom, v roku 2016 sa v rámci programu štátnej podpory predalo asi 740-tisíc áut.

V roku 2017 bude podľa vlády po autách veľký dopyt. Okrem toho sa v blízkej budúcnosti plánuje zavedenie nových programov, napríklad „Vlastné podnikanie“ alebo „Ruský traktor“. Vo všeobecnosti úrady pridelili viac ako 60 miliárd rubľov na rozvoj domáceho výrobcu. Zároveň sa v roku 2017 plánuje predať minimálne 750-tisíc áut.

Viac ako 20 modelov crossoverov s cenou do 1,45 milióna rubľov spadlo do aktualizovaného programu štátnej podpory pri žiadosti o pôžičku na auto. Toto číslo zahŕňa Hyundai Creta, Renault Duster a Kaptur, Kia Soul a Sportage, Volkswagen Tiguan, Jilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Chery Tiggo a ďalšie.

Vďaka rozšíreniu zoznamu je zákazníkom k dispozícii viac áut v rôznych stupňoch výbavy.

Nové podmienky pre pôžičky na autá

V roku 2017 vstúpili do platnosti nové podmienky na získanie zvýhodneného úveru:

Auto by malo vyjsť v roku 2016, 2017.
Splatnosť pôžičky - do 3 rokov.
Maximálna cena automobilu je 1,45 milióna rubľov.
V zozname dostupných áut sú nové crossovery.

Ak chcete získať ďalšie podrobnosti, mali by ste kontaktovať predajcu automobilov vo vašom meste.

Právnik. Špecializácia - občianske, rozhodcovské, korporátne, správne právo. Viac ako 13 rokov skúseností. Dátum: 22. máj 2017. Čas čítania 6 min.

Hlavnými podmienkami štátneho programu pre zvýhodnené pôžičky na nákup automobilu sú požiadavky na hmotnosť a náklady automobilu, jeho rok výroby, ako aj niektoré ďalšie. Za týchto podmienok má občan – dlžník právo počítať so zľavou vo výške 6,7 percentuálneho bodu

Štátny program, v rámci ktorého si občania môžu zobrať úver na kúpu auta za výhodných podmienok, bol spustený v roku 2009. Odvtedy bol obnovený viac ako 5-krát, pričom zakaždým sa zmenili niektoré jeho podmienky. Zvýhodnené pôžičky na autá pokračujú aj v roku 2017.

starý a nový program

Aktuálny program upravuje vyhláška vlády Ruskej federácie zo 16. apríla 2015 č.364 schválená pod predsedníctvom D. A. Medvedeva. Ustanovuje poskytovanie dotácií nie obchodným organizáciám, ale finančným inštitúciám, ktoré poskytujú úvery na nákup vozidiel. Dotácie sú totiž určené pre banky, aby neprišli o svoje príjmy, ktoré by dostali bez zvýhodneného úverovania.

Projekt si kladie za úlohu rozvoj automobilového priemyslu a dosiahnutie vysokej konkurencieschopnosti na trhu. V roku 2017 sa plánuje prideliť 10 miliárd rubľov, táto suma bude stačiť na 350 tisíc jednotiek. autá.

Program zvýhodneného úveru na auto je len jedným z troch štátnych programov zameraných na stimuláciu dopytu po motorových vozidlách. Ďalšími dvoma sú obnova vozového parku a prednostný lízing. Len v roku 2016 sa v rámci týchto projektov predalo viac ako 600 tisíc vozidiel, z toho asi polovicu kúpili fyzické osoby na úver so zľavou.

Podmienky poskytovania dotácií

Banka dostane dotácie v rámci štátneho programu len vtedy, ak sú splnené podmienky stanovené vládou. V súlade s tým banka od svojich klientov – dlžníkov vyžaduje aj ich plnenie.

Hlavné podmienky programu od roku 2017:

Motorové vozidlo musí mať hmotnosť najviac 3,5 tony.
Náklady na auto by nemali presiahnuť 1,45 milióna rubľov.
Zakúpené auto musí byť predtým vo vlastníctve občanov.
Zakúpené auto by nemalo byť, vrátane skôr, zapnuté.
Vozidlo musí byť vyrobené najskôr v roku 2016.
Medzi bankou a dlžníkom sa uzatvára záložná zmluva, ktorej predmetom je kupovaný automobil.
Úverová zmluva medzi bankou a dlžníkom sa uzatvára na dobu nepresahujúcu 3 roky.
Úver je potrebné poskytnúť do 31.12.2017.

Zvýhodnená úroková sadzba je definovaná ako rozdiel medzi existujúcou úrokovou sadzbou banky na nákup vozidiel pre fyzické osoby a zľavou, ktorá nemôže presiahnuť 6,7 percentuálneho bodu.

Správa korešpondentov televízneho kanála „Rusko 1“ o zvýhodnených úveroch:

Hlavné rozdiely oproti podmienkam platným v rokoch 2015 a 2016

Hlavným pozitívnym rozdielom od podmienok súčasného štátneho projektu v predchádzajúcich rokoch bolo zvýšenie nákladov na zakúpené domáce auto:

Okrem toho, ak sa na získanie zvýhodneného úveru vyžadovala skôr záloha vo výške 20 % z ceny automobilu, v roku 2017 bola táto podmienka vylúčená.

Zmeny nastali aj v postupe pri výpočte dotácií - v rokoch 2015 a 2016 bola časť odmeny banky určená rozdielom medzi aktuálnou úverovou sadzbou vo finančnej inštitúcii a 2/3 kľúčovej sadzby Bank of Russia, podliehala dotáciám.

Ďalšie požiadavky bánk

Vyššie uvedené podmienky účasti v programe sú z pohľadu vlády Ruskej federácie povinné. Finančné inštitúcie, ktoré poskytujú pôžičky, majú zase právo stanoviť si vlastné dodatočné podmienky a obmedzenia. Vo väčšine prípadov ide o požiadavky na dlžníkov:

Vek dlžníka sa v každej banke líši.
Občianstvo – Ruská federácia, niektoré banky však považujú klientov s cudzím občianstvom.
Akontácia – aj keď je požiadavka na preddavok zo strany vlády vylúčená, banky sa zaisťujú a stanovujú podmienky pre povinnú platbu preddavku. Jeho veľkosť závisí aj od úverovej politiky konkrétnej banky.
Pracovná skúsenosť - dlžník je povinný potvrdiť svoju platobnú schopnosť a prítomnosť stáleho príjmu. Zvyčajne sa vyžaduje 3 až 6 mesiacov praxe.
Prítomnosť registrácie v mieste prijatia pôžičky.
Zakúpené poistenie vozidla.

Stojí za zmienku, že úroková sadzba na kúpu auta vo všetkých bankách je iná. Na to, aby bol úver oprávnený na zvýhodnený program, by však táto sadzba nemala presiahnuť 18 %. Inými slovami, najvyšší úrok na úvere so štátnou podporou bude 11,3 % (18 % - 6,7 %). Ak je teda úverový produkt konkrétnej banky za všeobecných podmienok ponúkaný za nižšie percento, potom bude preferenčné percento ešte nižšie.

Aké banky požičiavajú?

Kompletný zoznam bánk participujúcich na zvýhodnených úveroch na nákup a predaj vozidiel bude známy až 31. mája 2017. Dôvodom je skutočnosť, že dovtedy bol poskytnutý úverovým inštitúciám čas na uzavretie príslušnej dohody s Ministerstvom priemyslu a obchodu o dotovaní úverov na autá.

Je potrebné poznamenať, že na uzavretie zmluvy musí banka spĺňať určité kritériá:

nemali by existovať žiadne nedoplatky v rozpočte vrátane vrátenia predtým prijatých dotácií;
nesmie byť v procese reorganizácie, konkurzu alebo likvidácie;
medzi akcionármi banky by nemali byť žiadne zahraničné osoby, ktoré vlastnia viac ako 50 % akcií;
existuje zmluva s úverovým úradom.

Dnes môžeme s istotou povedať, že takí giganti finančného sektora ako Moskovská banka a mnohí ďalší sa určite zúčastnia obnoveného štátneho projektu a vydajú zvýhodnené úvery.

Aké autá sú oprávnené

Vzhľadom na to, že hlavným cieľom obnoveného programu je rozvoj ruského automobilového priemyslu, bude možné nakupovať vozidlá so zvýhodnenými úverovými podmienkami, len ak budú vyrobené na území Ruskej federácie.

Súčasný štátny program sa podľa prednostu MsÚ D. Manturova úspešne vyrovnáva s úlohou, ktorá mu bola uložená. Takmer každé tretie auto v krajine je zakúpené prostredníctvom štátom podporovaných úverov a všetky tieto autá sú ruskej výroby (montáž). Lídrom predaja sú produkty AvtoVAZ (Lada, Renault Duster a ďalšie modely, Kia, Hyundai atď.).

Nižšie je uvedený zoznam niektorých áut, ktoré bude možné kúpiť na zvýhodnený úver. Jeho cena samozrejme závisí aj od konfigurácie zakúpeného stroja.

Tabuľka. Zoznam vozidiel vhodných na zvýhodnené pôžičky na auto

Model	Foto	Cena (tisíc rubľov)
		od 1 152
		od 599
		od 1 369
		od 758
		od 1 324
		od 1 264
		z 546
		Od 1 407
		od 599
		od 1 459

Stručne povedané, treba povedať, že štátny program zvýhodnených úverov na autá v roku 2017 bude nielen pokračovať vo svojej činnosti, ale poteší motoristov aj novými modelmi, ktoré sa objavili v dôsledku zvýšenia marginálnych nákladov na vozidlo.

V Rusku už niekoľko rokov funguje program spolufinancovania autopôžičky na kúpu osobného auta. Program bol predstavený s cieľom zlepšiť správanie spotrebiteľov na automobilovom trhu. Prvá pôžička na autá so štátnymi dotáciami bola realizovaná v roku 2012. Vláda poskytla finančnú pomoc vo výške 5 miliárd rubľov. Na realizáciu úverového programu sa ročne vyčlení niekoľko miliárd rubľov.

Tohtoročný program ponúka zníženú úrokovú sadzbu a rozšírený zoznam komerčných bánk zapojených do štátneho spolufinancovania. V roku 2017 bola zvýhodnená sadzba znížená v priemere o 6,5 %. Podľa prognóz vývojárov dotačnej stratégie sa v budúcom roku za prostriedky zvýhodnených úverov kúpi asi 400 000 áut. Je spoľahlivo známe, že doterajšie štátne projekty na likvidáciu a výmenu áut v rámci protihodnoty budú oklieštené.

Pôžička na auto v rámci štátneho programu zahŕňa tieto podmienky účasti:

zoznam modelov zahŕňa autá, ktorých cena< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
žiadna záloha (predtým, aby ste získali auto na úver v rámci štátneho programu, museli ste najprv zaplatiť 1/5 jeho nákladov);
Doba splatnosti úveru nie je dlhšia ako 3 roky.

Od 1. júla tohto roku boli spustené opcie v rámci programu dotácie úveru na auto - „Prvé auto“ a „Rodinné auto“.

Zaujímavé! Ak si kúpite auto za podmienok týchto programov, môžete získať zľavu až 10 % z ceny auta. Štátny program pôžičiek na auto 2017 „Rodinné auto“ získal podporu od ministerstva priemyslu a obchodu vo výške 3,75 miliardy rubľov.

Okrem toho štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá oslobodzuje dlžníka od dodatočných províznych poplatkov. Napríklad, ak si v roku 2017 vezmete pôžičku na auto od VTB 24 so štátnymi dotáciami, banka sa môže pokúsiť zaviesť životné a zdravotné poistenie. Podľa podmienok programu môže dlžník odmietnuť poskytnúť tieto možnosti.

Podmienky dotácie vám umožňujú nakupovať nové autá v predajniach automobilov aj ojazdené kópie. Podľa ustanovení programov o štátnej podpore úverov na autá musí byť auto vyrobené v Rusku. S cieľom pomôcť dlžníkovi orientovať sa v zozname modelov uvádzame rozšírený zoznam:

Zoznam vozidiel sa každoročne mení. Auto musí spadať do kategórie „osobné autá“, to znamená, že nesmie mať viac ako sedem miest na sedenie, pohotovostná hmotnosť nesmie presiahnuť 3,5 t. Zoznam áut môže byť na žiadosť veriteľskej organizácie revidovaný.

Kúpa nového alebo ojazdeného auta pomocou štátneho úveru na auto sa realizuje prostredníctvom úverovania v komerčných bankách. V porovnaní s počiatočnými vlnami programu sa výrazne rozšíril zoznam úverových inštitúcií - v roku 2017 ponúka pôžičku na auto so štátnou podporou viac ako 90 bánk (zoznam hlavných organizácií je uvedený nižšie).

V súčasnosti sa v plnom rozsahu implementuje štátny úverový program na auto 2017 vrátane podprogramov Rodinné auto a Prvé auto vo všetkých veľkých bankách, medzi ktorymi:

Zvýhodnené pôžičky môžu poskytovať dcérske spoločnosti výrobcov automobilov. Napríklad spoločnosť Toyota má v Rusku divíziu Toyota-Bank, ktorá požičiava majiteľom áut. Informácie o firemných úverových programoch sú zverejnené v predajniach áut a na webových stránkach výrobcov automobilov.

Pôžičky na autá vydávajú aj dcérske spoločnosti poisťovní. Napríklad banka Rosgosstrakh poskytuje pôžičku na auto a dopĺňa ju výhodnými ponukami na poistenie zakúpeného auta.

Zaujímavé!Účasť na programoch First Car, Family Car, Large Family umožňuje dlžníkom zaplatiť časť pôžičky z materského kapitálu, ktorého výška v tomto roku presahuje 450 tisíc rubľov.

Požiadavky na dlžníkov

Program štátom podporovaných pôžičiek na auto má štandardné požiadavky na potenciálnych účastníkov. Podmienky sú takmer totožné s tými, aké si banky kladú pri poskytovaní spotrebného úveru. Dlžník nesmie byť starší ako 65 rokov, ale ani mladší ako 21 rokov. Musíte mať trvalú registráciu v mieste získania zvýhodnenej pôžičky. Počiatočná sadzba banky pri pôžičke na auto by nemala byť vyššia ako osemnásť percent.

Úver musí byť splatený najneskôr do tridsiatich šiestich mesiacov odo dňa vystavenia. Zakúpené auto musí byť vyrobené najskôr v roku 2016. Účastníci programu sú zbavení práva na získanie iných zvýhodnených pôžičiek počas roka.

Účastníci programu Prvé auto musia mať menej ako 30 rokov. V rámci tohto programu musíte tiež poskytnúť potvrdenie o absencii predtým zakúpeného pohyblivého vybavenia (ako potvrdenie, že auto je skutočne prvé).

Pôžička na auto sú prostriedky, ktoré poskytuje banka. Vôbec nie je potrebné skladať akontáciu (podmienky stanovuje iba banka) a percento úveru bude primerané. Do skupiny spotrebných úverov možno zaradiť aj pôžičku na auto, je to ich poddruh. Ak banka schválila úver, prostriedky je možné minúť len na konkrétne auto. Navyše, veriteľ nedostane peniaze do svojich rúk, okamžite pôjdu na účet predávajúceho.

Úver je možné zobrať vo výške čiastkových nákladov na vozidlo aj celej sumy. Ak bolo auto kúpené s úverovými prostriedkami, potom až do zaplatenia celej sumy banke majiteľ nemôže auto darovať, predať alebo jednoducho vymeniť. Bez povolenia banky to nemôžete urobiť. Na to, aby banka mala aspoň nejaké záruky, si banka ponecháva osvedčenie o registrácii. Ak je všetok dlh zaplatený, vlastník má právo dostať osvedčenie.

Je dôležité vedieť, že ak si človek kúpi auto, musí si kúpiť aj poistku OSAGO.

Predajcovia automobilov sa môžu priamo podieľať na poskytovaní úverov. Predajca áut tak môže s bankou uzavrieť zmluvu, ktorá v budúcnosti umožní poskytnutie úveru. V tomto prípade bude príliš veľa papierovania, ktoré musí kupujúci urobiť.

Pôžičky na autá sú veľmi obľúbené. Stačí vložiť počiatočnú sumu, ktorá sa zvyčajne pohybuje od 20 do 30 %, zvyšok urobí banka, s ktorou bola zmluva uzatvorená. Pôžička na auto má mnoho pozitívnych aspektov:

Nákup je možné uskutočniť v krátkom čase. Zvyčajne banka poskytne úver dostatočne rýchlo, na zváženie stačí pár dní.
Môžete si vybrať akékoľvek auto. Čím viac vlastných prostriedkov má kupujúci, tým drahšie je možné vozidlo kúpiť.
Finančné prostriedky sú chránené. Dlh kupujúceho bude fixný, nie viazaný na infláciu.

Vlastnosti úverov na autá so štátnou podporou

Štát v roku 2020 ponúka dva úverové programy. Jednou z nich je pôžička na auto so štátnou podporou. Ide o úver, ktorý banka poskytuje za výhodných podmienok. Hlavným princípom navrhovaného zvýhodneného úveru je, že štát zaplatí 2/3 sadzby refinancovania úveru. V zásade sa získa pomerne prijateľná suma, ktorú musí zaplatiť samotný dlžník. Pôžička na auto v rámci štátneho programu má výhody.

Každý občan má možnosť kúpiť si auto za nižšiu cenu.
Banky ťažia z vlastného rozvoja a možnosti zarábať.
Predajcom sa odporúča zvýšiť predaj.
S nárastom dopytu po kúpe auta štát začína viac rozvíjať automobilový priemysel.

Samozrejme, každý typ pôžičiek má pozitívne aj negatívne stránky.

Pri poskytovaní úverov si banka musí byť istá, že osoba je solventná. K tomu musíte poskytnúť množstvo papierov, ktoré dokazujú, že klient má veľký plat, a to biele. Zohľadňujú sa aj pracovné skúsenosti na jednom mieste.
Poistenie si bude musieť klient platiť sám, keďže štát hradí len časť nákladov na samotné auto.
Splatenie pôžičky na auto trvá kratšie ako pri bežnom úvere.

Podmienky poberania dávok

Každý občan Ruskej federácie môže využívať výhody od štátu. V tomto prípade je potrebné dodržiavať niektoré podmienky:

Pôžička na auto je k dispozícii pre tých občanov, ktorí si chcú kúpiť vozidlo v hodnote nie vyššej ako 1 450 000 rubľov. Až do určitej doby bola táto suma nižšia a predstavovala 1 milión rubľov.
Banka môže od vás vyžadovať zaplatenie zálohy, ale to závisí od banky. Teraz už štát nevyžaduje prvé príspevky.
Ak bolo auto vyrobené v roku 2017 alebo 2016 v Rusku, môžete si ho kúpiť teraz a zároveň využiť zvýhodnené pôžičky na auto.
Banka poskytuje úvery iba v ruských rubľoch.
Na splatenie celej požičanej sumy z banky sú dané presne tri roky.
Auto musí byť „od nuly“, teda nové.
V Ruskej federácii existujú dva programy, ktoré pomáhajú pri kúpe auta. „Rodinné auto“ a „Prvé auto“. Využiť môžete aj desaťpercentnú zľavu, ktorá sa ponúka pri kúpe určitej značky auta.
Pri kúpe auta môže pomôcť len oficiálny salón.
Štát prevedie finančné prostriedky na účet predávajúceho.

Zvyčajne banka poskytuje úver len na kúpu jedného vozidla. Ale zároveň zákon nikde neuvádza, že zvýhodnené požičiavanie sa poskytuje jednorazovo. Samozrejme, môžete sa pokúsiť znova kontaktovať banku.

Ako už bolo spomenuté, štát vyvinul dva programy „Rodinné auto“ a „Prvé auto“. Čo je súčasťou týchto programov, čo môžete očakávať:

Program pre rodinné auto. Využiť ho môžu rodiny, ak majú dve deti, ale aj viac, ktoré nedosiahli plnoletosť. Môžu tiež využiť dodatočnú zľavu 10 %.
Program „Prvé auto“. Ak si človek predtým nekúpil auto, môže použiť tento program. Zľava 10 % by bola významná. Napríklad, ak auto stojí 1,3 milióna rubľov, potom výška zľavy bude 130 000 rubľov. Túto zľavu je možné získať len raz pri kúpe osobného auta.

Na aké vozidlá sa vzťahuje?

Obmedzenie nákladov na auto nie je jediné. Oplatí sa tiež vedieť, že úvery sú dotované len pri kúpe určitých áut. Musíte vedieť, aké rozmery a značky áut sú vhodné na zvýhodnené požičiavanie. Zoznam áut nájdete na stránkach bánk. Stanovená hmotnosť zakúpeného vozidla nie je väčšia ako 3,5 tony. Banky schvaľujú úvery pre tieto značky áut:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Cobalt;
Citroen (to však nezahŕňa všetky modely);
Kia Rio;
Lada Kalina;
Lada Grant;

Stojí za to vedieť, že vybavenie auta je zvyčajne ponúkané minimálne, takže to musíte vziať do úvahy.

Pravidlá pôžičky na auto

Aby ste sa nemýlili, žiadosť o pôžičku možno rozdeliť do niekoľkých etáp. Čo je potrebné urobiť?

V prvom rade si klient musí vybrať auto. V tomto prípade musí auto spĺňať všetky náležitosti, ktoré musí spĺňať, rátajúc so zvýhodneným úverovaním. V prvom rade si treba dať pozor na značku auta, jeho cenu, ale aj rok výroby.
Banka a salón, kde sa auto vyberá, musia navzájom spolupracovať. To zistíte buď v banke alebo na jej stránke, prípadne v samotnom salóne.
Ak klient môže použiť akýkoľvek program („Prvé auto“ alebo „Rodinné auto“), tak to musí zdokladovať. Pre prvý program budete potrebovať certifikát, ktorý môžete získať od dopravnej polície. Ak chce človek využiť program Rodinné auto, tak treba mať rodný list detí, pričom dvaja musia byť neplnoletí.
Pri výbere banky si treba uvedomiť, že podmienky poskytnutia úveru sa môžu výrazne líšiť.
Keď je celý balík dokumentov pripravený, môžete poslať žiadosť do banky.
Po čakaní na súhlas banky môžete riešiť aj vyhotovenie dokumentov ako je zmluva o predaji auta.
V dokumentoch banka uvádza počiatočnú sumu, ktorú musí klient vložiť.
Na dopravnej polícii musí byť auto zaregistrované.
, po uzavretí zmluvy o poistení a zabezpečení.
Ďalšou fázou je uzavretie zmluvy o získaní úveru na auto.
Keď peniaze z banky prídu na účet predajcu, auto vám môže byť k dispozícii.

Osoba, na ktorú bude auto evidované, je povinná dostaviť sa do banky, aby doplnila všetky doklady. Banka má právo určiť lehotu, v ktorej musia byť všetky doklady vyzdvihnuté. Zvyčajne je toto obdobie od 1 do 3 mesiacov a samotná aplikácia môže byť posúdená už za pár dní. Všetko závisí od toho, akú formu úveru klient potrebuje.

Zoznam dokumentov, ktoré sa majú pripraviť

Na domáce autá je reálne získať autopôžičku za predpokladu, že si klient zoženie všetky doklady. Aký balík potrebujete vyzbierať? Všetky banky zvyčajne vyžadujú približne rovnaké dokumenty:

ak chcete získať pôžičku, musíte napísať žiadosť;
cestovný pas občana Ruskej federácie;
práva vodiča;
v práci musíte získať osvedčenie o mzdách za posledné tri mesiace;
je povinné mať potvrdenie o tom, že klient pracuje na poslednom pracovisku viac ako rok. Môžete si priniesť kópiu pracovnej knihy alebo pracovnej zmluvy overenú notárom.

Po výbere banky sa určite oboznámte so zoznamom, ktorý vyžaduje. Aké ďalšie dokumenty môžu byť potrebné:

vojenský preukaz;
potvrdenie o poistení (dôchodok);
Sobášny list;

V Ruskej federácii existuje zoznam bánk, ktoré ponúkajú pôžičku so štátnou podporou:

Rosbank;
PrimSotsBank;
VTB 24;
Mitsubishi Bank;
Volkswagen Banka;
Setelem;
Rosselkhozbank.

Samozrejme, toto nie je úplný zoznam. Štát robí v zozname bánk vlastné úpravy. Každá organizácia musí byť akreditovaná. Úrokovú sadzbu si banka vie a vie stanoviť sama. Ako ukazuje prax, toto percento zvyčajne nie je väčšie ako 20. Najčastejšie na webovej stránke banky nájdete kalkulačku, ktorá funguje online. Tam môžete vykonať všetky výpočty: aká bude mesačná platba a výška preplatkov. Banka si sama určuje, s ktorými spoločnosťami a predajcami áut bude spolupracovať a s ktorými nie.

Záver

Ak sa niekto rozhodne kúpiť si auto na úver so štátnou podporou, je dôležité poznať všetky nuansy. Pri kúpe auta budú potrebné dodatočné náklady. Nové auto je potrebné udržiavať, čo so sebou prináša pomerne veľké výdavky. Preto si musíte vopred spočítať, či je výhodné kúpiť si nové auto alebo nie.