Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.
Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».
Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Несколько популярных вариантов помощи от государства:
Кому положены льготы
На помощь могут претендовать граждане:
Условия получения
Основные:
| Возраст заемщика | до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии |
| Первоначальный взнос | от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму предстоит заёмщику самостоятельно |
| Хорошая кредитная история | |
| заёмщика или семьи-соискателей | должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода |
| Кредит выдаётся только на покупку квартиры | участка земли или жилого дома (его части) |
Как получить ипотеку для малоимущих
Льготник должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию.
Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков
Агентство будет рассматривать . При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.
Агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.
Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом .
Банк вряд ли откажет льготнику в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.
Матерям-одиночкам
Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.
Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.
Оно необходимо для того, чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.
Многодетной семье
Отдельной федеральной программы для них нет.
Но в некоторых регионах разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.
Если в процессе погашения кредита в семье рождается (или ) ещё один ребёнок, часть средств из долга списывается.
Молодым специалистам
Претендент должен отработать по специальности не менее трёх лет, а в некоторых регионах, особенно отдаленных, может хватить и полугода работы по специальности.
Для них разработаны льготные программы кредитования на покупку жилья.
Например, существует «Ипотека для врачей».
Стать участником специальной программы для научных работников могут:
Молодые специалисты могут получить ипотеку в «Россельхозбанке» или в АИЖК.
Работникам бюджетной сферы
Претендент должен:
К бюджетникам, которые имеют право на льготы, относятся работники сферы образования, культуры и здравоохранения. В особую категорию были выделены молодые учителя и врачи.
Последовательность этапов
Порядок действий:
| Сначала нужно встать на очередь по месту жительства | как нуждающийся в улучшении жилищных условий или как нуждающийся в жилье. Для этого нужно посетить жилищный отдел в администрации или же отдел социальной защиты. И написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов, которые подтверждает наличие тяжёлых жилищных условий |
| Посетить АИЖК и выбрать программу помощи от государства | в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, размер государственной субсидии не превышает 20% от стоимости жилья, в то время как в других регионах, особенно отдалённых, где не хватает специалистов любой сферы, помощь от государства может составлять и 60%. |
| Заключить с банком ипотечный договор | АИЖК сотрудничает с рядом банков, которые имеют специально разработанные для льготников программы кредитования |
| Выбрать жильё и оформить на него собственность | кроме банков-партнёров, агентство имеет и партнёров-застройщиков. Поэтому выбор жилья будет довольно ограничен |
Сбор необходимых документов
Для оформления социальной ипотеки в Москве и в других регионах нужно подготовить:
| Заявление на получение ипотеки | и паспорт заявителя |
| Свидетельства о рождении детей до 4 лет | если же в семье, которая хочет оформить кредит есть дети в возрасте от 14 до 18 лет, то необходимо предъявить и их паспорта |
| Свидетельство о браке | и второго супруга на оформление сделки купли-продажи |
| Сертификат о том | что заявитель нуждается в жилье |
| Справку, подтверждающую доходы | это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка |
| из домовой книги | и трудовая книжка, подтверждающая стаж |
| Для молодых специалистов | |
| Сертификат материнского капитала | если он в качестве первоначального взноса |
| Другие документы, которые может потребовать банк | в зависимости от категории заёмщиков и конкретно сложившейся ситуации |
Оформление заявления
Его форму разрабатывает каждый конкретный банк.
Но есть общие сведения, которые указываются всеми заявителями:
| Персональные данные о потребителе | здесь заявитель указывает:
|
| Финансовый раздел | здесь заявитель указывает:
|
| Сведения о кредитном продукте, который хочет оформить заявитель | этот блок заполняется с помощью кредитного специалиста. Здесь указывается:
|
| Информационный блок | подтверждение указанных данных в заявлении |
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2019 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.
Первоначальная информация
Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.
Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.
Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.
Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.
Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.
Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.
Определения понятий
При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:
| Термин | Обозначение |
| Малоимущая семья | Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания |
| Первоначальный взнос | Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят |
| Процентная ставка | Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику |
Кто может получить
Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.
Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.
В расчет берутся:
- социальные выплаты;
- пенсии, стипендии;
- заработная плата;
- доход от предпринимательской деятельности.
Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.
Законодательное регулирование
Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.
В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.
Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.
Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:
- снижение первого взноса или его отсутствие;
- понижение процентной ставки по ипотеке;
- субсидия на погашение части займа государственными средствами.
Важные аспекты
Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.
Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.
Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.
Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.
Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.
При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.
Условия получения
Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.
Они включают такие положения:
При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:
В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.
Перечень документов
Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:
Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.
Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн
Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.
Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.
Бланк имеет такой вид:
После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.
Причины отказа
Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:
Подводные камни
Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.
Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.
Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:
Важно понимать, что статья описывает наиболее базовые ситуации и не учитывает ряд технических моментов. Для решения именно вашей проблемы получите юридическую консультацию по телефонам горячих линий:
- Родителям или одному из них не более 35 лет.
- Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
- Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
- Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.
Кредитование происходит на основании сертификата , оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов :
- Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
- Выписка из домовой книги.
- Документ о заключении брачного союза.
- Справка о доходе.
- Паспорта.
После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев . В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.
По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье . Если есть, размером 35% .
Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:
- Денежные субсидии . Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
- Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
- Социальное жилье . Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.
Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку . Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.
Льготная ипотека военным
Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.
К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.
Предоставляется участнику системы при соблюдении условий:
- Продолжительность службы не менее 20 лет . Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
- Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.
Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб .
После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства .
Как взять льготную ипотеку :
- Получить свидетельство по месту службы.
- Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
- Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.
Субсидирование ипотеки в 2018 году
1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.
Льготная субсидируемая ставка составит 6% , при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.
Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:
- 3 года , если имеется два ребенка.
- 5 лет , если три.
Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .
Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.
Заключение
Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:
- Молодым семьям . Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
- Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
- Бюджетникам . Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
- Многодетным и малообеспеченным семьям . Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
- Военнослужащим-участникам НИС . Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.
Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке
Вопрос : Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?
Ответ : Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:
- Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
- В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.
При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.
Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.
Давайте посмотрим, какие условия для приобретения квартиры или дома предлагаются малообеспеченным семьям в 2019 году.
Определение социальной ипотеки
Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.
То есть - это форма тройственного сотрудничества:
- власти, конкретнее - ее исполнительной ветви;
- финансовых учреждений различных форм собственности;
- граждан.
Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:
- погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
- выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
- предоставление льготного займа на покупку социального жилья.
Характеристика социального ипотечного кредитования
Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:
- люди приобретают недвижимость на заемные средства;
- деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
- право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
- квартира выступает залогом по кредиту;
- гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права:
- продать квартиру;
- подарить ее;
- использовать в качестве залога;
- в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.
Кому выдается социальная ипотека для малоимущих
Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.
А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.
Социальную ипотеку могут получить люди:
- ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
- не имеющие жилплощади в собственности;
- прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
- проживающие в помещениях, не соответствующих:
- нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
- санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).
Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям
Это программа «Доступное и комфортное жилье - гражданам России».
Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.
Они должны охватывать основные группы населения, в идеале - все.
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Социальная ипотека для молодых семей
Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.
Процент государственной поддержки распределяется так:
- семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
- пока бездетные - на 35%.
Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.
Кредитование военных
Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.
Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.
Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.
Кредитование молодых специалистов
Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:
- согласным на переезд в сельскую местность;
- ученым до определенного возраста;
- отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.
Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье
Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:
- субсидии на погашение ипотеки;
- кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.
Материнский капитал
Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.
Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:
- первоначального взноса;
- погашения основной суммы ипотеки.
Ипотека АИЖК
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.
Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:
- сниженная ставка кредитования;
- минимальный первоначальный взнос;
- социальное жилье по ценам, ниже рыночных.
Выгодные предложения финансовых учреждений
| Банк | Название кредитной программы | Ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Банк Москвы | Материнский капитал | 14,95% | от 500 тыс. руб. | до 50 лет | Материнский капитал |
| Россельхозбанк | Материнский капитал | 11,9 - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | Нет |
| Молодая семья | 11,9 - 14,5% | 3 тыс. - 600 тыс. руб. | до 25 лет | 10% | |
| Сбербанк | Военная ипотека | 11,75% | до 2050000 рубуб. | до 20 лет* | 20% |
| Приобретение строящегося жилья | 10,4 - 10,9% | 45 тыс. - 15 млн руб. | до 30 лет | от 15% | |
| ВТБ 24 | Ипотека для военных | 12,1 - 13,1% | до 2 млн руб. | до 14 лет* | 20% |
| АК Барс | Обеспечение жильем молодых семей | 14,5% | от 100 тыс. руб | 1-20 лет | от 10% |
| Снежинский банк | Молодые ученые | 10 −10,5% | от 300 тыс. руб. | до 25 лет. | 10% |
* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.
Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.
Порядок обращения за госпомощью
Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.
Порядок действий можно схематично представить следующим образом:
- Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
- Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
- Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
- Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
- Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
- Собрать бумаги.
- Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
- Подождать одобрения госорганом заявления.
- Получить сертификат либо открыть счет.
- Обратиться в нужный банк за ипотекой.
- Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
- Аккуратно выплачивать свою долю.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
В апреле 2019 г. издан закон об «ипотечных каникулах» по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
6 марта 2017, 11:36 мая 5, 2019 22:04 
«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Необходимо документальное подтверждение тяжёлой жилищной ситуации.
Есть определенные нормы, устанавливающие ограниченное количество квадратных метров на каждого члена семьи – по 18 на одного.
Программы
Социальные программы дают возможность льготного приобретения жилья в ипотеку. Есть несколько направлений.
Национальная программа «Жилье для российских семей» регламентируется .
Ипотека рассчитана на пары или родителей-одиночек. Обязательное условие – наличие детей. Государство субсидирует до 40% стоимости недвижимости.
Воспользоваться такой программой могут:
- только платежеспособные семьи;
- пары, не имеющие жилья или количество квадратных метров на человека ниже нормы;
- возраст граждан должен быть не более 35 лет.
Это программа для военных семей.
Обязательные условия:
- контракт заключен не позже 01.01.2005;
- общий срок службы не менее 3 лет.
Льготные условия по военной ипотеке предоставляют большинство банков:
- такой займ не требует первоначального взноса;
- процентная ставка от 11% в год;
- часть ипотеки субсидируется государством.
Приобретение жилья с использованием средств тоже относится к льготному кредитованию. Сертификат может служить в качестве первоначального взноса или погасить часть долга.
«Молодые учителя» - аналогичные программы есть и для других работников бюджетной сферы. Участники программы могут рассчитывать на ипотеку по низкой процентной ставке – всего 8,5% годовых.
Кто может получить?
Ипотека для малоимущих семей рассчитана на незащищенную гражданскую категорию.
Нужно обязательно подтвердить свой статус и относится к одной из нижеперечисленных групп:
- граждане, состоящие на учете для улучшения жилплощади;
- имеющие площадь менее 12 квадратных метров из расчета на 1 человека;
- работники бюджетной сферы;
- сотрудники оборонно-промышленных предприятий;
- инвалиды, вставшие на очередь до 01.01.2005 года.
Но важно понимать, что большую жилплощадь или элитную квартиру государство субсидировать не будет.
Виды социальной поддержки
Жилищный займ для малоимущих подразделяется на несколько видов государственной помощи:
- ставка по процентам будет ниже;
- частичная оплата государством стоимости недвижимости;
- возможно предоставление льготной жилплощади от государства за счет социального ипотечного кредита.
Необходимо обратить внимание на то, что в каждом регионе устанавливается свой порог на стоимость недвижимости, сумму обязательного взноса, понижение ставки, сроки.
Государственная помощь
На помощь от государства могут рассчитывать малоимущее семьи.
Поддержка осуществляется следующим образом:
- ставка по ипотечному займу меньше за счет государства, а возможно и покупка жилья без переплаты;
- жилплощадь, которая предоставляется государством, должна быть отработана посредством заключения трудового договора (актуально только для работников бюджетной сферы);
- до 40% стоимости жилплощади может быть профинансировано государством.
Ипотека для малоимущих семей
Для каждого региона органы местного самоуправления разрабатывают специальные программы. Подробней о которых можно поинтересоваться в муниципалитетах.
По ипотеке для малоимущих невозможно приобрести дом, коттедж, таунхаус. Некоторые программы рассчитаны только на приобретение жилья в новостройках.
Кроме того, необходимо подтверждение на право получения льготного займа. И, даже при наличии определенного статуса, ипотеку для малоимущих могут не дать или поставить семью на очередь, поскольку в России очень много подходящих по условиям граждан.
Льготная
Программа по разрабатывается на уровне правительства. Местные муниципалитеты могут регулировать только определенные моменты. Но условия предоставления такого займа одинаковы для граждан всей РФ.
Чем выгодна?
Выгода от социальной ипотеки заключается в уменьшении затрат на приобретение жилплощади. Гораздо проще купить квартиру или с пониженной процентной ставкой.
Для работников бюджетной сферы социальная ипотека особенно выгодна – можно получить жилье без обязательного взноса и всего под 8,5% в год.
Такая программа была разработана АИЖК. На сегодняшний день выгодней предложения по ипотечному кредитованию социального направления нет.
Где оформить?
Оформлением жилищных займов по льготным программам занимаются только 2 организации:
- Сбербанк;
- АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования, регулируемое Правительством РФ.
Сбербанк
предоставляет льготные ипотеки:
- для семей военнослужащих – 12,5% в год, без первоначального взноса;
- для молодых семей – 12,5%, первоначальный взнос от 15%.
Дополнительно предоставляются пониженные процентные ставки госслужащим. Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке в качестве отдельной программы не предоставляется.
Если государство субсидирует 40% или оплачивает остаток по процентам, то банк дает такую ипотеку. Реализацией в полной мере подобных проектов занимается АИЖК.
АИЖК
АИЖК предлагает льготные программы для определенной категории граждан. Процентная ставка всего 9,9% в год. С помощью данной социальной программы недвижимость можно приобрести в новостройках.
Обязательно наличие 10% от стоимости квартиры.
С помощью АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели множество малоимущих семей.
Государственная помощь на покупку собственного жилья является единственным вариантом решения квартирного вопроса. Но чтобы подтвердить свое право на льготу приходится ждать свою очередь годами.
Условия льготной ипотеки для малоимущих представлены в таблице:
Как получить?
Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно:
- Подтвердить статус нуждающейся семьи.
- Собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту.
- Встать на очередь по приобретению жилплощади.
Перечень документов
Для подтверждения статуса малоимущей семьи нужно собрать следующие документы:
- заявление;
- удостоверения личности и свидетельства о рождении детей;
- справка, подтверждающая доходы;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- трудовая книжка;
- номер счета;
- трудовые книжки;
- документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь;
- справки с мест учебы детей.
Обязательно взрослые члены семьи должны быть трудоустроены.
