Hipoteka është një lloj kreditimi mjaft kompleks që kërkon mbledhjen e një pakete të madhe dokumentesh. Le të shohim se cilat dokumente kërkohen për një hipotekë në Sberbank në 2019.
Aplikimi për një hipotekë në Sberbank në 2019
Dokumentet për një hipotekë mund të ndahen në disa paketa. Ato ofrohen në pjesë në faza të ndryshme të regjistrimit, dhe gjithashtu ndryshojnë në varësi të llojit të banesave të blera (sekondare, në një ndërtesë në ndërtim, etj.).
Në një degë banke
Kur shqyrtoni se cilat dokumente nevojiten për një hipotekë në Sberbank, duhet të kuptoni ndryshimin në grupin e tyre në varësi të metodës së zgjedhur të marrjes së një kredie: personalisht ose përmes shërbimit DomClick (në internet).
Procedura standarde ndodh në hapat e mëposhtëm:
- vizita në Sberbank me paketën kryesore të dokumenteve, duke plotësuar një formular aplikimi për hipotekë;
- Vendimi i Sberbank për të lëshuar një kredi;
- kërkimi i një apartamenti ose shtëpie;
- dorëzimi i dokumentacionit për opsionin e përzgjedhur;
- regjistrimin dhe nënshkrimin e kontratës;
- pagesën e këstit të parë, nëse nuk i transferohen shitësit si paradhënie;
- transferimi i kredisë;
- transferimi i parave te shitësi.
Në varësi të situatës, procesi mund të ndryshojë pak. Për shembull, kur jepet një kolateral tjetër për periudhën përpara marrjes së pronësisë së banesës, ose kur shet banesat ekzistuese për të shlyer një pjesë të hipotekës.
Përmes shërbimit DomClick
Në vitin 2019, Sberbank ofron të përdorë shërbimin DomClick për të shpejtuar procedurën e regjistrimit dhe për ta kryer atë nga distanca. Një avantazh shtesë është ulja e normave të interesit në vitin 2019 për klientë të tillë. Ky shërbim është pjesë e grupit të kompanive Sberbank, kështu që nuk duhet të shqetësoheni për besueshmërinë dhe sigurinë.
Në DomClick mund të kryeni veprimet e mëposhtme:
- Paraqitja e një aplikacioni në Sberbank Online;
- Zgjedhja e banesave dytësore ose në një ndërtesë të re në faqen e internetit. Lini një takim për të parë;
- Dërgimi i objektit të zgjedhur përmes shërbimit në Sberbank për miratim (nuk kërkohen dokumente);
- Pas miratimit, transferimi i dokumenteve nga shitësi në Sberbank kryhet nga agjenti. Huamarrësi është i përjashtuar nga kalimi në këtë fazë.
Regjistrimi elektronik i një transaksioni hipotekor nëpërmjet shërbimit DomClick
Cilat dokumente nevojiten për të shqyrtuar një aplikim?
Pasi të keni vendosur të aplikoni për një hipotekë në Sberbank, duhet të vizitoni zyrën dhe të shkruani një kërkesë përkatëse atje. Ju gjithashtu duhet të paraqisni dokumente që karakterizojnë huamarrësin. Sberbank ka nevojë që ata të marrin një vendim për dhënien e kredive për një qytetar specifik.
Kur konfirmoni të ardhurat
Lista kryesore e dokumenteve për marrjen e një hipotekë në Sberbank në 2019 përmban:
- pasaporta e qytetarit;
- letër regjistrimi (nëse nuk ka të përhershme);
- libreza e punës, ekstrakti, kontrata me punëdhënësin, vërtetimi i avokatit, regjistrimi i sipërmarrësit individual ose vërtetim tjetër i vendit aktual të punës;
- informacion mbi të ardhurat.
Si mjet i fundit ju mund të ofroni:
- Tatimi mbi të ardhurat personale-2 për 6 muaj, nëse ka pasur një ndryshim pune gjatë kësaj kohe, nevojiten të dhëna nga të dyja;
- modeluar sipas një agjencie qeveritare;
- plotësuar nga punëdhënësi;
- vërtetim për shumën e kontributeve pensionale nga fondi pensional ose organi tjetër i autorizuar;
- deklarata tatimore (për sipërmarrësit individualë);
- marrëveshje qiraje, kontratë autori etj., që parashikon marrjen e të ardhurave ose shpërblimin (së bashku me një kopje të tatimit mbi të ardhurat personale-3).
Nëse pagat ose pensionet transferohen përmes Sberbank, nuk keni nevojë të jepni informacion. Nëse aplikanti ka disa burime të ardhurash, nevojiten dokumente për secilin për të rritur shanset e miratimit.
Gjithashtu, pagesat mujore shtesë të marra nga huamarrësi mund të marrin pjesë në llogaritjet. Ato janë të vërtetuara nga letra që përshkruajnë llojin, kohën, shpeshtësinë, shumën e të ardhurave mujore dhe autoritetin lëshues.
Dokumente të ngjashme jepen nga bashkëhuamarrësi.
Për të marrë një hipotekë pa dëshmi të punësimit
Sberbank ofron mundësinë në vitin 2019 për të marrë një hipotekë pa konfirmuar aftësinë paguese. Pse duhet të paguani më shumë se 50% të çmimit menjëherë? Në këtë rast, lista e dokumenteve reduktohet në dy.
Njëra është një pasaportë dhe e dyta është çdo dokument identifikimi:
- patentë;
- SNILS;
- pasaportë ndërkombëtare;
- letërnjoftim ushtarak;
- ID e personelit ushtarak;
- certifikata e një punonjësi të një agjencie qeveritare federale.
Nëse kolaterali është pronë tashmë në pronësi të huamarrësit, atëherë do të jetë e nevojshme të sigurohet.
Cilat certifikata nevojiten për të miratuar një hipotekë sipas një programi të veçantë?
Kur merrni pjesë në programet speciale të hipotekave të Sberbank, përveç dokumenteve bazë të huamarrësit, është e nevojshme të sigurohet një paketë dokumentacioni shtesë.
Nën kapitalin e maternitetit
Nëse një hipotekë lëshohet në Sberbank për kapitalin e maternitetit, dokumentet plotësohen me sa vijon:
- certifikatën e kapitalit të lindjes;
- një vërtetim nga fondi pensional për shumën e kapitalit të lindjes (është e pranueshme të sigurohet pasi të jetë miratuar hipoteka).
Kapitali i lindjes mund të përdoret për pagesën fillestare, ose më vonë për shlyerjen e pjesshme ose të plotë.
Familje e re
Nëse një qytetar i përshtatet përkufizimit të një familjeje të re, ai ka të drejtë të marrë një hipotekë për projektin përkatës.
Por lista e dokumenteve duhet të plotësohet:
- certifikatë martese (nuk kërkohet për një prind të vetëm);
- për lindjen e një fëmije;
- pasaportë dhe vërtetim lidhjeje nga njëri prej prindërve të huamarrësit, nëse ai është nën 20 vjeç: lindja, martesa, ndryshimi i mbiemrit, etj.
Lista e kërkuar e dokumenteve pas miratimit të aplikacionit nga Sberbank
Pasi Sberbank të ketë marrë një vendim pozitiv për t'ju dhënë një kredi hipotekore, do t'ju duhet të paraqisni dokumente për pronën që blihet (ato mund të sigurohen brenda 90 ditëve), si dhe të konfirmoni se keni fonde për paradhënien.
Kur blini një shtëpi dytësore
Lejohet të paraqisni dokumente për një hipotekë të banesave dytësore në Sberbank pas pëlqimit të bankës.
Lista e detyrueshme përfshin:
- Baza për blerjen e pasurive të paluajtshme nga tregu sekondar: me pagesë të shtyrë. Kontrata paraprake nuk mund të tregojë se fondet e kredisë veprojnë si kolateral. Ato i transferohen shitësit pas nënshkrimit të marrëveshjes kryesore ose pas regjistrimit në Regjistrin e Bashkuar Shtetëror të Pasurive të Paluajtshme. Marrëveshja kryesore thotë se pagesa bëhet nga fondet e kredisë Sberbank pas regjistrimit të banesave dytësore, të cilat bëhen kolateral.
- Letra e pronësisë së shitësit.
- Ekstrakt nga Regjistri i Unifikuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme për transaksionet e kaluara dhe mungesën e barrëve.
- Refuzimi nga personat që kanë pjesë në apartament.
- Pëlqimi nga gjysma tjetër e pronarit aktual për shitje. Nëse ai nuk ishte i martuar në momentin e blerjes, ju duhet deklarata e tij e vërtetuar për këtë.
- Raporti i një vlerësuesi mbi vlerën, nëse dokumentet në dispozicion tregojnë një shumë më të vogël.
Per nje apartament ne nje pallat te ri
Lista e dokumenteve për një hipotekë për një apartament në një ndërtesë në ndërtim në vitin 2019 duket si kjo:
- marrëveshje investimi në ndërtim, marrëveshje për pjesëmarrje në aksion ose paramarrëveshje me një zhvillues ose investitor (paratë lëshohen pas nënshkrimit të kontratës kryesore);
- dokumente nga zhvilluesi: leje ndërtimi, regjistrim shtetëror, konfirmim i qirasë së tokës;
- leje për të vënë në punë shtëpinë;
- akti i kalimit të sendit tek investitori;
- konfirmimin e pranimit të huamarrësit si anëtar i kooperativës dhe një vërtetim ose faturë (dokument që konfirmon pagesën e kontributeve);
- raporti i ekspertit.
Për ndërtimin e një shtëpie
Në Sberbank mundeni. Kjo mund të bëhet nga vetë klienti ose nga specialistë të punësuar prej tij (organizatë ndërtimi, individ). Në varësi të kësaj, dokumentet e kërkuara për një hipotekë me Sberbank për një shtëpi ndryshojnë.
Nëse ndërtimi kryhet nga një organizatë ose një person i autorizuar, dokumentet e mëposhtme nevojiten për t'i paraqitur në Sberbank:
- letrat për truallin në të cilin do të ngrihet ndërtesa;
- marrëveshje për punë ndërtimore;
- vlerësimi për punën, komunikimet, përfundimin, duke përfshirë koston e materialeve;
- leje ndërtimi.
Nëse ndërtimi kryhet vetë, do t'ju duhet:
- dokumente për vendin ku do të ndërtohet shtëpia;
- vlerësimi, duke përshkruar koston e materialeve për ndërtim dhe përfundim, si dhe koston e lidhjes së komunikimeve;
- leje ndërtimi.
Konfirmimi i pranisë së një pagese paraprake
Së bashku me dokumentet për një hipotekë në një apartament, duhet t'i siguroni Sberbank konfirmimin e disponueshmërisë së një shume të mjaftueshme për të bërë pagesën fillestare.
Këto në 2019 mund të përfshijnë:
- një deklaratë llogarie në Sberbank që përmban shumën përkatëse;
- një faturë, faturë ose dokument tjetër që vërteton transferimin e parave si paradhënie për shitësin;
- një dokument që shpjegon dhënien e fondeve nga buxheti për blerjen e pasurive të paluajtshme: certifikatë subvencioni, certifikatë banimi, certifikatë pjesëmarrëse në NIS;
- raportin e vlerësuesit për vlerën e banesave.
Në rastin e fundit, përveç raportit, duhet të jepni dokumente shtesë që karakterizojnë objektin që shitet:
- marrëveshje paraprake për kalimin e pronësisë (blerje-shitje, me shtyrje, etj.);
- certifikatën e regjistrimit të banesës;
- një dokument që shpjegon veprimet e pronarit aktual (blerje dhe shitje, shkëmbim, testament, etj.)
Lista e dokumenteve për rifinancimin e hipotekës
Nëse një qytetar dëshiron të transferojë një hipotekë nga një bankë tjetër në Sberbank, ai mund të përdorë programin e rifinancimit.
Paketa e dokumenteve për rifinancimin e hipotekës
Dokumentet për vitin përfshijnë informacion mbi të ardhurat dhe punësimin, si dhe informacion mbi marrëdhëniet aktuale të kredisë:
- numrin dhe datën e nënshkrimit të kontratës së hipotekës;
- afati i fundit për rimbursim;
- madhësia e kredisë;
- norma e hipotekës;
- shuma e shlyerjes në muaj;
- detajet e kreditorit.
Këto të dhëna mund të përmbahen në dokumentet e mëposhtme: marrëveshja e huasë, certifikata e kostos së plotë të kredisë, plani i ripagimit.
Për më tepër, Sberbank mund të kërkojë një ekstrakt për të shpjeguar faktet e mëposhtme:
- shuma e bilancit të borxhit;
- prania e detyrimeve të prapambetura në hipotekën e transferuar për rifinancim;
- mungesa e pagesave të vonuara në të kaluarën (për 12 muajt e fundit).
I gjithë ky informacion jepet së bashku me paketën e parë të dokumenteve. Nëse të dhënat e kreditorit ndryshojnë gjatë procesit të vendimmarrjes, do t'ju duhet të jepni ato aktuale.
Pas marrjes së një përgjigje nga Sberbank, letrat transferohen në objektin e hipotekës, të cilat korrespondojnë me ato të përshkruara më sipër.
Nëse kapitali i lindjes është përdorur gjatë marrjes së hipotekës nga një bankë tjetër, është e nevojshme të merret leja nga autoritetet e kujdestarisë për të regjistruar pasurinë e paluajtshme si kolateral për rifinancim.
konkluzioni
Cilat dokumente nevojiten për një hipotekë në Sberbank varet nga lloji i pronës që blihet: shtëpi, ndërtesë e re, treg sekondar, për ndërtim. Lista përmban dokumente personale që shpjegojnë identitetin dhe aftësinë paguese të aplikantit, dhe dokumente për pronën e blerë. Këto të fundit transmetohen pas marrjes së një përgjigje pozitive. Nëse dëshironi të përdorni kapitalin e maternitetit, do t'ju nevojiten certifikatat e duhura. Kur aplikoni për rifinancim, lista e dokumenteve plotësohet me certifikata nga huadhënësi aktual.
Pothuajse në çdo familje të re, dhe jo vetëm të rinj, herët a vonë lindin të gjitha "kënaqësitë" e çështjes së strehimit. Jo të gjithë kanë dëshirë të jetojnë në të njëjtën zonë me brezin e vjetër, dhe ndonjëherë nuk ka një mundësi të tillë.
Dhe këtu programet e huadhënies hipotekore i ndihmojnë qytetarët. Nëse, sigurisht, niveli i fitimeve ju lejon të paguani hipotekën. Kush është i përshtatshëm për produkte të tilla kredie dhe cilat dokumente nevojiten për një hipotekë në Sberbank në 2020?
Pikat kryesore të huadhënies hipotekore
Pse filluam të flasim posaçërisht për Sberbank? Në fund të fundit, tani ka kaq shumë banka. Po, ka shumë, por shumica janë komerciale dhe aty nuk ka fare kapital shtetëror. Sberbank u themelua nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, e cila është aksioneri kryesor i saj. Dhe për këtë arsye shkalla e besueshmërisë është shumë më e lartë, plus ka programe të ndryshme të dobishme qeveritare.
Kushtet për dhënien e kredisë për strehim
Le të themi menjëherë se jo të gjithë mund të marrin një hipotekë. Banka vendos disa kërkesa për huamarrësit dhe bashkë-huamarrësit e mundshëm. Këtu është lista e tyre kryesore:
- Mosha. Huamarrësi i mundshëm duhet të jetë mbi 21 vjeç në datën e aplikimit. Mosha maksimale për një kredi të tillë është 75 vjeç. Për më tepër, 75 është në momentin e shlyerjes së plotë të kredisë dhe jo në ditën e paraqitjes së aplikimit.
- Punësimi zyrtar ose regjistrimin si sipërmarrës individual. Që nga data e aplikimit, përvoja juaj e punës në vendin tuaj të fundit të punës duhet të jetë së paku gjashtë muaj. Për një sipërmarrës individual, këshillohet që periudha juaj e punës të jetë të paktën 2 vjet, përndryshe ka një probabilitet të lartë refuzimi. E njëjta gjë vlen edhe për ata që janë një nga pronarët e një biznesi më të madh.
- Dëshmi dokumentare e të ardhurave. Për qytetarët që punojnë, kjo është një certifikatë standarde 2-NDFL ose në formën e një banke. Për sipërmarrësit individualë dhe pronarët e biznesit - një deklaratë tatimore me një shënim të detyrueshëm që është pranuar nga organi tatimor.
Kërkesat për shtetësi këtu janë të dukshme - ekskluzivisht nga Federata Ruse. Për më tepër, banesat e blera sipas programit duhet të jenë gjithashtu të vendosura në Rusi.
Në rast se aftësia paguese e bashkëshortëve njihet si e pamjaftueshme dhe të ardhurat e tyre nuk janë të mjaftueshme për të marrë shumën e kërkuar të kredisë, ju mund të tërheqni bashkë-huamarrës. Këta janë qytetarët që së bashku me ju do të jenë përgjegjës para bankës për ekzekutimin e marrëveshjes së kredisë. Fitimet e bashkë-huamarrësve merren parasysh gjatë llogaritjes së shumës së kredisë.
Objektet e huadhënies
Ju mund të paraqisni dokumente në Sberbank jo vetëm për një hipotekë në një apartament. Sipas programit të kredisë për banesa mund të blini:
- vilë, ndërtesë banimi, shtëpi në qytet;
- pjesë e një shtëpie ose apartamenti, e cila përbëhet nga një ose më shumë dhoma të izoluara;
- shtëpi fshati ose shtëpi kopshti;
- garazh;
- truall.
Ju gjithashtu mund të blini disa objekte të lidhura:
- një ngastër toke me një shtëpi kopshti të vendosur mbi të;
- një garazh me një "copë" tokë nën të;
- vilë me tokë etj.
Përveç kësaj, hipoteka parashikon edhe ndërtimin e pasurive të paluajtshme. Për shembull, nëse doni të blini tokë dhe të ndërtoni një shtëpi ose një garazh në të, ose të dyja menjëherë.
Listën e dokumenteve të kërkuara për kredinë për banesa do ta shikojmë në detaje pak më vonë.
Programet bazë për blerjen e banesave
Pavarësisht shumëllojshmërisë së mënyrave të përdorimit të fondeve të kredisë, më së shpeshti qytetarët përdorin kredi për banesa posaçërisht për blerjen e banesave të përfunduara ose banesave në ndërtim.
Kjo është arsyeja pse Sberbank ka programe hipotekore që parashikojnë ndërtimin ose blerjen e ambienteve të përfunduara të banimit. Karakteristikat e tyre janë paraqitur në tabelën më poshtë.
| Emri i treguesit | Programi për blerjen e banesave të përfunduara | Programi për ndërtimin e banesave |
| Objekti i bashkëngjitjes | Blerja e ambienteve të banimit (shtëpi, apartament, etj.) në tregun sekondar | Blerja e banesave në tregun primar, pra në fazën e ndërtimit |
| Monedha e kredisë | Rubla ruse | Rubla ruse |
| Shuma e paradhënies | nga 10% | nga 10% |
| Norma minimale e interesit | 12,5% | 12,5% |
| Kushtet e kredisë | deri në 30 vjeç | deri në 30 vjeç |
| Shuma e kredisë | Të paktën 45 mijë rubla. Madhësia maksimale e kredisë nuk është e kufizuar. | |
| Tarifat për përpunimin e kredisë dhe shlyerjen e parakohshme | Nr | Nr |
| Siguria | Pengu i banesave të blera me hipotekë | Pengu i pasurisë së paluajtshme të blerë ose e drejta e kërkesës |
| Mundësia e tërheqjes së bashkë-huamarrësve | Hani | Hani |
| Përfitimet për familjet e reja dhe pjesëmarrësit në projektin e pagave | Me kusht | Me kusht |
Paketa e dokumenteve për një hipotekë
Pra, cilat dokumente nevojiten për të aplikuar për një hipotekë në Sberbank? Ka shumë prej tyre, por kjo nuk do të thotë që ju duhet të mbledhni gjithçka menjëherë. Në fazën e parë ju duhet shumë pak:
- Pyetësor. Formulari i aplikimit mund të shkarkohet nga faqja zyrtare e bankës ose të merret në çdo degë të saj. Por ju nuk shkruani aplikime për kredi çdo ditë, apo jo? Ndoshta banka ka kërkesa të caktuara për të plotësuar të gjithë aplikacionin ose një seksion të veçantë të tij. Interneti nuk do t'ju tregojë shumë për këtë, kështu që alternativa më e mirë është të merrni një formular aplikimi nga një specialist krediti në konsultën e parë dhe të bëni të gjitha pyetjet në lidhje me përgatitjen e tij.
- Pasaporta.
- Informacioni i punësimit. Ju mund të konfirmoni punësimin tuaj me dokumentet e mëposhtme:
- një kopje të librit të punës të vërtetuar nga punëdhënësi, ose një ekstrakt të ekzekutuar siç duhet prej tij;
- një kopje të kontratës së punës;
- një vërtetim nga vendi juaj i punës, i cili tregon pozicionin tuaj, datën e fillimit dhe kohëzgjatjen totale të shërbimit;
- një certifikatë e regjistrimit shtetëror të jush si një sipërmarrës individual;
- certifikatën e avokatit ose një urdhër për emërim noter;
- për pronarët e bizneseve - një licencë për t'u angazhuar në një lloj aktiviteti të caktuar.
- Dëshmia dokumentare e të ardhurave tuaja:
- certifikatë në formularin 2-NDFL ose në formë bankare për individët e punësuar;
- çertifikatat e marrjes mujore të pensioneve, pagesave të ndryshme, kompensimeve, çdo mbajtje gjatë gjithë jetës;
- për sipërmarrës individualë dhe pronarë të bizneseve të mëdha - deklarata tatimore me vërtetim se dokumenti është marrë nga organet tatimore.
Kjo është ajo që ka të bëjë me të ardhurat bazë të çdo qytetari. Por disa kanë edhe burime shtesë të të ardhurave në para, nga të cilat ju do të paguani për kredinë e kërkuar. Si të konfirmoni ekzistencën e të ardhurave të tilla? Është shumë e thjeshtë - një deklaratë të ardhurash në formularin 3-NDFL me shenjën e pranimit të një autoriteti tatimor. Në rastet e marrjes së të ardhurave nga dhënia me qira e pronës - një kopje e kontratës së qirasë dhe dokumente që konfirmojnë pronësinë tuaj mbi këtë pronë, me të njëjtën deklaratë bashkangjitur.
Shënim! Të gjitha këto certifikata janë të vlefshme për 1 muaj. Prandaj, para së gjithash, kërkoni ato që do të jetë më e vështirë për t'u marrë në situatën tuaj specifike.
Dokumentet e përmendura më sipër nevojiten për të miratuar transaksionin dhe në fazën e parë janë mjaft të mjaftueshme. Pasi banka të marrë një vendim pozitiv, do të keni ende kohë për të zgjedhur një banesë të përshtatshme, nëse një të tillë nuk është bërë tashmë. Në përgjithësi, do të keni 4 muaj kohë për të zgjedhur një apartament (ose shtëpi) dhe për të siguruar të gjitha dokumentet e nevojshme në bankë.
Dokumentet e pengut
Në huadhënien hipotekore, shtëpia e blerë përdoret si kolateral. Dhe së pari, Ajo që duhet t'i jepni bankës është një marrëveshje për blerje dhe shitje banimi.
Është më mirë t'ia besoni përgatitjen e një marrëveshjeje të tillë profesionistëve. Transaksionet e pasurive të paluajtshme janë një gjë mjaft serioze në vetvete, dhe këtu përfshihet edhe një hipotekë. Për më tepër, Sberbank vendos kërkesa të caktuara në marrëveshje. Veçanërisht, duhet të deklarojë sa vijon:
- prona e blerë do të paguhet pjesërisht për përdorimin e fondeve të kredisë të siguruara nga Sberbank;
- shumën e kredisë së marrë për blerjen e banesave;
- banesa do të lihet peng në bankë që nga momenti i lëshimit të certifikatës së pronësisë në emër të blerësit.
Transaksioni i hipotekës përfshin jo vetëm blerësin e hapësirës së banimit, por edhe shitësin e saj. Prandaj, të dyja palët do të mbledhin informacionin e nevojshëm.
Dokumentet e ofruara nga shitësi
- Certifikata e regjistrimit shtetëror të të drejtave pronësore per ambjentet e banimit ne shitje.
- Një dokument që shërben si bazë për kalimin në pronësi të kësaj lloj pasurie të paluajtshme, i cili mund të jetë:
- kontrata e shitjes;
- marrëveshjet e dhuratës ose shkëmbimit;
- certifikatën e trashëgimisë;
- certifikatën e privatizimit.
- Ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror të drejtat mbi pasurinë e paluajtshme dhe transaksionet me të në lidhje me banesat që shiten. Një dokument i tillë porositet në zyrën përfaqësuese lokale të Rosreestr ose në MFC. Deklarata është e vlefshme për 1 muaj, prandaj rekomandohet ta porosisni si një nga të fundit në listën e dokumenteve.
- Nëse prona që shitet është në pronësi të përbashkët, do t'ju duhet të siguroni refuzimi noterial pjesëmarrësit e tjerë të pronës nga e drejta e parablerjes për blerje.
- Pëlqimi i bashkëshortit të shitësit për të shitur shtëpinë, e noterizuar. Një pëlqim i tillë duhet të jepet vetëm në rastet kur gjysma tjetër ka të drejtë të kërkojë ligjërisht një pjesë në këtë pronë. Nëse ambientet e banimit ishin pronë paramartesore ose i ishin transferuar njërit prej bashkëshortëve me trashëgimi ose si dhuratë, atëherë nuk kërkohet pëlqimi i noterizuar. Gjithashtu nuk është e nevojshme nëse bashkëshortët kanë një kontratë martese që përcakton një regjim të veçantë pasuror.
- Autorizimi për të përfunduar një transaksion, nëse shitësi ia ka besuar këto veprime një pale të tretë. Një prokurë e tillë duhet të vërtetohet nga një noter.
- Leje nga autoritetet e kujdestarisë dhe kujdestaria për shitjen e objekteve të banimit, nëse të paktën një nga aksionet e pasurisë së paluajtshme i përket një shtetasi të mitur.
Dokumentet e ofruara nga blerësi
- Raporti i vlerësuesit të pavarur për vlerën e tregut të pronës së blerë. Ju duhet të porosisni një vlerësim vetëm nga një organizatë e akredituar nga banka, përndryshe do t'i shpërdoroni paratë tuaja. Një specialist krediti do të jetë i lumtur t'ju ofrojë një listë të organizatave të tilla. Periudha për përgatitjen e një raporti varion nga disa ditë në një muaj, kështu që është më mirë të filloni të grumbulloni një paketë dokumentesh që andej. Pasi të keni porositur një vlerësim, mund të mbledhni me qetësi dokumente të tjera ndërsa prisni raportin e vlerësuesit.
- Dokument që konfirmon disponueshmërinë e fondeve të veta. Ju e dini se kur aplikoni për një hipotekë ju duhet një paradhënie. Për të konfirmuar që keni shumën e kërkuar të parave, mund të siguroni një kopje të Librit të Kursimeve ose një faturë nga shitësi që thotë se ata kanë marrë një paradhënie në shumën e nevojshme për paradhënien.
- Nëse në kohën e aplikimit për një kredi për shtëpi blerësi është i martuar, atëherë ju duhet të siguroni pëlqimi noterial i bashkëshortit për transferimin e banesës së blerë si kolateral bankë ose kontratë martese, e cila vendos një regjim të pronësisë së ndarë mbi të gjithë pasurinë e bashkëshortëve.
- Nëse blerësi nuk është i martuar, do t'i kërkohet të japë një deklaratë noteriale se në momentin e regjistrimit të pronësisë së banesës së blerë me hipotekë, ai nuk ka qenë i martuar.
- Leja e marrë nga autoritetet e kujdestarisë dhe kujdestarisë, për transferimin e banesave si kolateral nëse njëra nga palët në transaksion është e mitur.
Transferimi i pronës si kolateral është një proces mjaft i gjatë. Prandaj, gjatë periudhës së regjistrimit të një transferimi të tillë, banka mund të kërkojë sigurimin e një garancie tjetër.
Në varësi të llojit të pronës së lënë peng, do të gjenerohet një listë e dokumenteve:
- gjatë marrjes së pengut të transportit - certifikata e regjistrimit të automjetit, PTS, politika e KASKO-s, raporti i një vlerësuesi të pavarur, pëlqimi i gjysmës tjetër;
- kur pengoni të drejtat e kërkesave - prova dokumentare për ekzistencën e të drejtave të tilla dhe pëlqimin e bashkëshortit për t'i transferuar ato si kolateral;
- kur jepni peng letrat me vlerë - pëlqimi standard i gjysmës tjetër dhe dokumentet që vërtetojnë të drejtën tuaj për të zotëruar këto letra me vlerë;
- kur pengoni metale të çmuara - një certifikatë nga prodhuesi dhe e njëjta pëlqim bashkëshortor;
- kur hipotekoni pasuri të paluajtshme - të gjitha dokumentet që ofrohen nga blerësi dhe shitësi për të marrë një hipotekë.
Lista e dokumenteve të ofruara sipas programeve speciale
Gjithçka e përshkruar më sipër është një grup standard informacioni që kërkohet për të marrë një kredi për shtëpi. Por që në momentin që hipotekat kanë filluar për herë të parë në vendin tonë, ligjvënësit kanë gjetur shumë arsye dhe situata për të ndryshuar kushtet e saj. Kështu, u krijuan nënprograme të veçanta, të dizajnuara për kategori të caktuara qytetarësh. Dhe secili prej këtyre nënprogrameve ka nevojë për dokumentin e tij specifik.
Gjatë zbatimit të një projekti në kuadër të programit “Familja e Re”. Do t'ju kërkohet patjetër një certifikatë martese dhe certifikata lindjeje ose birësimi për të gjithë fëmijët ekzistues. Për një familje të re, një opsion është të llogaritet aftësia paguese duke marrë parasysh të ardhurat e prindërve. Prandaj, siguroni dokumentacion shtesë që mund të konfirmojë marrëdhënien tuaj.
Për programin "Hipoteka + kapitali i lindjes" do të jetë e dobishme një certifikatë e së drejtës për të marrë kapital familjar. Përveç vetë certifikatës, do t'ju duhet të sillni në bankë një vërtetim nga Fondi i Pensionit, i cili do të tregojë gjendjen e fondeve të pashpenzuara të kapitalit të lindjes. Kjo certifikatë ka një periudhë vlefshmërie të kufizuar prej 1 muaji, ndaj mos nxitoni ta merrni menjëherë.
Programi i Hipotekës Ushtarake lidhur me sigurimin e banesave për personelin ushtarak. Për të marrë pjesë në një program të tillë të synuar, do t'ju duhet të siguroni një certifikatë që tregon të drejtën tuaj për të marrë një kredi për strehim si pjesë e sistemit për sigurimin e strehimit për personelin ushtarak.
A është realitet hipoteka e dy dokumenteve?
Në fakt, kjo deklaratë është pak e zbukuruar. Duke dëgjuar për 2 dokumente, njerëzit fillojnë të mendojnë se janë vetëm dy prej tyre. Por këtu po flasim për një procedurë të thjeshtuar për kontrollin e aftësisë paguese të klientit.
Paketa e dokumenteve që jepet në lidhje me kolateralin mbetet e njëjtë. E njëjta gjë vlen edhe për informacionin që konfirmon mjaftueshmërinë e fondeve të veta dhe llojeve specifike të dokumenteve në kuadër të programeve të veçanta të synuara.
Kjo thjeshton fazën e parë të aplikimit për një kredi për shtëpi dhe nuk do t'ju duhet të konfirmoni nivelin e të ardhurave dhe punësimin tuaj. Për të aplikuar për një hipotekë duke përdorur 2 dokumente në Sberbank, ju jepni vetëm pasaportën tuaj dhe çdo dokument tjetër identifikimi.
Në një situatë të tillë, institucioni bankar përballet me rreziqe shtesë, sepse aftësia paguese reale e klientit mbetet një mister për të. Duke u përpjekur të kompensojë të paktën pak humbjet e mundshme, Sberbank ndryshoi kushtet në lidhje me programin e kreditimit të banesave në dy dokumente. Për shembull, norma e interesit për një hipotekë të tillë fillon nga 13%, dhe shuma e paradhënies është rritur në 50%.
Për më tepër, shuma maksimale e mundshme e kredisë është e kufizuar këtu:
- 15 milion rubla për blerjen e ambienteve të banimit të vendosura në qytete me rëndësi federale (Moskë dhe Shën Petersburg);
- 8 milion rubla për banim në rajone të tjera.
Megjithatë, për ata që nuk kanë një shumë relativisht të vogël për të blerë një shtëpi, diferenca në interesin e kredisë nuk do të jetë shumë e dukshme. Megjithatë, duhet të jepet më pak informacion.
Video: Grackat dhe gabimet kryesore që bëjnë njerëzit kur marrin një hipotekë
Total
Kur shkoni në bankë për një kredi për shtëpi, mos nxitoni për të mbledhur të gjitha dokumentet e nevojshme menjëherë. Për të miratuar një kredi, bankës i nevojitet vetëm një paketë bazë dokumentesh, e cila ka të bëjë me të dhënat tuaja personale, punësimin dhe fitimet. Do të keni kohë për gjithçka tjetër më vonë, pasi banka të miratojë transaksionin. Për më tepër, shumë dokumente kanë një datë skadimi, pas së cilës do t'ju duhet të mbledhni gjithçka përsëri.
Në konsultën e parë, jepini specialistit të kredisë informacionin e nevojshëm në fazën e parë dhe zbuloni të gjitha pikat që ju interesojnë. Kur vizitoni për herë të parë, kërkoni nga një punonjës banke të llogarisë shumën e përafërt të pagesave mujore për të vlerësuar aftësitë tuaja financiare.
Çështja e strehimit do të jetë gjithmonë e rëndësishme, veçanërisht për familjet e reja. Kush mund të aplikojë për një kredi për shtëpi dhe çfarë pakete zyrtare dokumentesh nevojiten për një hipotekë në Sberbank për një apartament në 2020? Shumica e çifteve të rinj jetojnë me të afërmit e tyre të afërt, por të gjithë kanë një dëshirë të lëvizin shpejt në banesën e tyre. Jo të gjithë kanë mundësinë të blejnë një apartament, dhomë apo shtëpi private me para në dorë, dhe këtu një kredi për strehim i ndihmon familjet, nëse, natyrisht, paga e një ose dy bashkëshortëve në përgjithësi i lejon të bëjnë pagesat mujore të kredisë.
Hipotekë nga Sberbank - pse këtu? Ka shumë organizata të tjera krediti në Federatën Ruse që ofrojnë gjithashtu programe speciale, por pothuajse të gjitha kompanitë e kreditit kanë një formë komerciale të pronësisë dhe nuk ka kapital shtetëror.
Sberbank PJSC u krijua nga Banka Qendrore e Federatës Ruse, e cila nga ana tjetër është aksioneri kryesor, dhe për këtë arsye hipotekat në 2020 kanë avantazhet e tyre: një shkallë të lartë sigurie dhe programe mbështetëse nga shteti.
Kushtet e hipotekës
Kreditë për strehim nuk janë të disponueshme për të gjithë. Banka kufizon mundësitë e huamarrësit dhe bashkë-huamarrësve në disa kërkesa. Lista kryesore është paraqitur më poshtë:
- Kufiri i moshës. Në momentin e paraqitjes së aplikimit, shtetasi që aplikon për kredi dhe bashkë-huamarrësit duhet të jenë të paktën 21 vjeç. Kufiri i moshës në momentin e pagesës së kostos së plotë sipas kontratës është 75 vjeç;
- Të ardhura të konfirmuara dhe përvojë me këtë punëdhënës për të paktën gjashtë muaj, një qytetar mund të regjistrohet gjithashtu si një sipërmarrës individual (periudha e dëshiruar e vlefshmërisë së një sipërmarrësi individual është 2 vjet);
- Kërkohet vërtetim dokumentar i të ardhurave.
Vetëm qytetarët e Federatës Ruse do të mund të marrin një kredi. Prona e blerë në kuadër të programit shtetëror duhet të jetë e vendosur në territorin e Federatës Ruse.
Nëse të ardhurat e familjes konsiderohen të pamjaftueshme për të kryer pagesat mujore, mund të përfshihen garantues shtesë. Këta janë individë që duhet të plotësojnë të gjitha kërkesat. Bashkëhuamarrësi është përgjegjës për përmbushjen e duhur të detyrimeve të kredisë në të njëjtën mënyrë si huamarrësi kryesor. Gjatë llogaritjes së fondeve për lëshimin e një kredie, përmblidhen të ardhurat e bashkë-huamarrësve.
Objektet e kredidhënies hipotekore
Sipas programeve të veçanta të huadhënies së qeverisë, ju mund të blini jo vetëm një apartament:
- shtëpi në qytet;
- pjesë e pasurive të paluajtshme;
- dhomë;
- Vilë;
- vilë;
- seksioni i ndërtimit të banesave individuale.
Nëse blini një sektor privat me një ngastër, atëherë ky konsiderohet një objekt i bashkuar: një shtëpi dhe një komplot.
Huadhënia hipotekore parashikon lëshimin e fondeve për punë ndërtimore, për shembull, nëse blini një ngastër toke për ndërtimin e banesave individuale dhe dëshironi të kryeni ndërtimin në të: një garazh, një shtëpi verore, një vilë, etj.
Programet shtetërore të kredisë hipotekore
Sberbank u ofron klientëve të saj një përzgjedhje të gjerë të metodave të huadhënies së banesave, më shpesh familjet përdorin shumën e marrë hua kur blejnë pasuri të paluajtshme dytësore ose ndërtesa të reja. Ne do të shqyrtojmë veçoritë e produkteve softuerike për blerjen e një shtëpie, dhome, apartamenti ose ndërtimi të përfunduar më poshtë:
- Blerja e banesave: objekt i tregut dytësor të pasurive të paluajtshme (shtëpi, dhomë, apartament, etj.) / ndërtesa të reja (në ndërtim, objekt i përfunduar).
- Monedha: vetëm në rubla.
- Fondet e veta: nga 10% në të dyja rastet.
- Normat e interesit: minimalisht 12.5% në të dyja rastet.
- Shuma minimale e fondeve të huazuara: 45 mijë rubla.
- Shuma e fondeve të huazuara: e pakufizuar.
- Tarifat e ripagimit dhe përpunimit të parakohshëm: asnjë.
- Kolaterali i kredisë: peng i banesave të blera si kolateral.
- Përfshirja e individëve për të rritur bazën gjatë llogaritjes së limitit të kredisë: po.
- Kushtet preferenciale dhe ofertat speciale për familjet e reja dhe qytetarët që janë klientë bankare (pagesat e pensioneve ose pagat janë të kredituara në llogarinë rrjedhëse): po.
Le të hedhim një vështrim më të afërt se çfarë dokumentacioni kërkohet për një kredi hipotekore nga Sberbank për një apartament në 2020? Paketa e aplikimit është mjaft mbresëlënëse në përmasa, por kjo nuk do të thotë që ju duhet të dorëzoni të gjithë paketën menjëherë për të paraqitur një aplikim. Le të shohim listën e dokumentacionit të nevojshëm për të filluar procesin.
- Pyetësori është një formular që mund ta shkarkoni në kompjuterin tuaj falas nga burimi zyrtar i Internetit ose të merrni një formular aplikimi në zyrën tuaj më të afërt. Shumica e qytetarëve mund të kenë disa vështirësi dhe pyetje gjatë plotësimit të pyetësorit. Në faqen zyrtare të internetit mund të shkarkoni një shembull të një kampioni të plotësuar tashmë, ose pasi të keni marrë pyetësorin, bëni menjëherë menaxherin të gjitha pyetjet tuaja në lidhje me plotësimin e tij.
- Pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse.
- Të ardhura të verifikuara. Në fakt, për këtë fazë mjafton të zgjidhni se cila dëshmi e të ardhurave është më e përshtatshme për ju.
- Informacion për vendin e punës. Para se të aplikoni, do t'ju duhet të verifikoni punësimin tuaj të vazhdueshëm. Huamarrësi mund të konfirmojë vendin zyrtar të punës duke siguruar:
- një fotokopje të vërtetuar të librezës së punës nga punëdhënësi;
- një ekstrakt të vërtetuar nga libri i punës, i ekzekutuar siç duhet;
- një kopje të kontratës zyrtare të punës ose kolektive (nëse ka);
- një vërtetim nga punëdhënësi, i cili përmban informacion për pozicionin e mbajtur, datën e punësimit, kohëzgjatjen e shërbimit në këtë vend pune;
- dëshmi dokumentare e regjistrimit si sipërmarrës individual;
- një çertifikatë praktike ligjore;
- leje licencimi për të drejtën e ushtrimit të çdo lloj veprimtarie biznesi;
- konfirmimi i të ardhurave në një formular bankar të certifikuar;
- çertifikata e përllogaritjes së pensioneve dhe pagesave të tjera;
- për sipërmarrësit individualë, SH.PK, CJSC, etj., ofrohet një deklaratë tatimore e konfirmuar.
Çfarë dokumentacioni kërkohet për të marrë një kredi hipotekare nga Sberbank për klientët e bankës? Vlen të përmendet se për ata që marrin pension pleqërie, për shkak të humbjes së një mbajtësi të familjes, paaftësisë dhe arsyeve të tjera legjislative, ose pagave në një llogari Sberbank, lista e dokumenteve të detyrueshme mbështetëse zvogëlohet ndjeshëm: një formular aplikimi, një pasaportë ruse.
Lista e paraqitur i referohet në mënyrë specifike të ardhurave të verifikueshme, por shumë njerëz kanë një burim shtesë fondesh, për shembull, dhënien me qira të banesave. Për të marrë konfirmimin e të ardhurave të tilla, duhet të paraqisni një deklaratë 3-NDFL të konfirmuar nga autoriteti tatimor. Nëse të ardhurat janë të lidhura me dhënien me qira të pronës suaj, do t'ju duhet një fotokopje e dokumenteve mbështetëse për marrjen me qira të pronës dhe dëshmi dokumentare e pronësisë.
Shumica e certifikatave kanë një periudhë vlefshmërie prej një muaji. Në fazën fillestare të paraqitjes së një aplikimi, çertifikatat dhe letrat e certifikuara të lartpërmendura do të jenë më se të mjaftueshme. Pasi institucioni i kreditit të japë një përgjigje përfundimtare për shumën e fondeve të miratuara, do të keni akoma më shumë se 120 ditë për të gjetur strehim dhe për të dorëzuar të gjithë dokumentacionin e nevojshëm për të hartuar një marrëveshje kredie.
Në procesin e marrjes së vendimit përfundimtar nga institucioni kreditues për aplikimin paraprak, ju kontaktoni zyrën qendrore të rajonit tuaj në vendbanimin tuaj për të sqaruar shumën që është miratuar për blerjen e banesave. Zakonisht ndryshon nga vlera e deklaruar në pyetësor - më e madhe dhe më e vogël. Nëse jeni të kënaqur me shumën dhe banesa tashmë është gjetur, ne përgatisim dokumentet e mbetura për pronën kolateral.
Për shkak të kolateralit të hipotekës, prona që blihet është gjithmonë kolateral. Hapi i parë është t'i siguroni menaxherit një dokument të ekzekutuar saktë që konfirmon transaksionin (blerje dhe shitje).
Përgatitja dhe verifikimi i dokumenteve të tilla të rëndësishme zakonisht u besohet specialistëve. Transaksionet e pasurive të paluajtshme janë një hap serioz dhe i përgjegjshëm për të shmangur mashtrimin, mund të kontaktoni një avokat. Specialistët do ta kontrollojnë këtë marrëveshje, kështu që ajo duhet të hartohet ligjërisht. Përveç shkrim-leximit, banka i imponon disa kërkesa, të cilat duhet të specifikohen në kontratë:
- një pjesë e sipërfaqes së blerë do të paguhet me mjetet e marra;
- shuma e fondeve të huazuara;
- apartament, dhomë etj. do të mbahet si kolateral nga institucioni i kreditit derisa fondet e marra hua të shlyhen plotësisht;
- Pas regjistrimit të duhur të pasurive të paluajtshme, ajo bëhet zyrtarisht kolateral për organizatën që ka lëshuar kredinë.
Për të përfunduar transaksionin, ofrohet mbështetje dokumentare nga të dy pjesëmarrësit. Por ne do t'ju tregojmë më në detaje në seksionin tjetër se cilat dokumente do të kërkohen për të aplikuar për një kredi hipotekare nga Sberbank në 2020.
Ndihmë dhe dokumentacion nga shitësi
- Dokumentet që vërtetojnë se objekti është pronë e shitësit. Konfirmimi është:
- Blerje dhe shitje;
- Akt dhuratë;
- Mena;
- Trashëgimia;
- Privatizimi.
- Një ekstrakt nga Regjistri i Bashkuar Shtetëror i Pasurive të Paluajtshme me një shënim që shitësi ka të drejtë të kryejë çdo transaksion (përfshirë shitjet). Certifikata porositet nga MFC ose Rosreestr në vendbanimin Vlen të përmendet se certifikata është e vlefshme vetëm për një muaj, kështu që është më mirë ta porosisni atë në fazat e fundit të transaksionit.
- Nëse objekti i shitjes përbëhet nga aksione, shitësi duhet të sigurojë një dokument të noterizuar nga pronarët e tjerë - heqje dorë nga e drejta e blerjes së sendit.
- Nëse shitësi është i regjistruar zyrtarisht si i martuar, atëherë kërkohet pëlqimi i bashkëshortit/bashkëshortes për shitjen, gjithashtu i noterizuar. Ky dokument është i nevojshëm në raste të caktuara kur burri ose gruaja, me ligj, mund të kërkojnë një pjesë në pronën që shitet. Nëse një apartament ose shtëpi private është blerë para martesës, është trashëguar ose kushtëzohet me akt dhuratë, atëherë nuk kërkohet heqja dorë me pëlqimin e burrit ose gruas. Ju gjithashtu mund të siguroni një kontratë martese, e cila specifikon mënyrën e ndarjes së pasurisë midis bashkëshortëve.
- Nëse shitësi nuk dëshiron ose nuk mund të angazhohet në mënyrë të pavarur në shitjen e pasurive të paluajtshme, ai duhet të noterizojë një prokurë për personin që do të mbështesë transaksionin. Kjo mund të jetë një agjenci imobiliare ose ndonjë përfaqësues tjetër i besuar.
- Leje nga qendra e kujdestarisë për të kryer transaksione të pasurive të paluajtshme nëse pjesa e pasurisë i përket një qytetari që nuk ka mbushur moshën madhore.
Dokumentet e ofruara nga blerësi
Cilat dokumente duhet të mblidhen për të marrë një kredi hipotekore nga Sberbank për një apartament në 2020 nga blerësi:
- Procedura e vlerësimit. Vlerësimi i tregut kryhet nga një vlerësues. Ju mund të porosisni një vlerësim vetëm nga një kompani e specializuar e akredituar nga banka. Menaxheri i bankës do t'ju ofrojë gjithashtu një listë të organizatave ku mund të kontaktoni. Periudha për përgatitjen e një pakete të plotë për vlerësimin e pasurive të paluajtshme varion nga 3 deri në 30 ditë, kështu që zakonisht është më racionale të filloni mbledhjen e letrave me vlerësuesin.
- Dëshmi e kapitalit të vet për parapagim. Pagesa e parë është e detyrueshme, kështu që për të konfirmuar disponueshmërinë e saj do t'ju duhet një nga dokumentet e propozuara: një fotokopje e Librit të Kursimeve ose një faturë nga shitësi që fondet janë marrë si paradhënie. Fatura tregon detajet e pasaportës së shitësit, shumën e depozitës dhe datën. Noterizimi nuk kërkohet.
- Nëse huamarrësi është në një bashkim martese zyrtare, atëherë është e detyrueshme që të ketë pëlqimin dokumentar të burrit/gruas për transferimin e sendit të blerë si garanci, ose një kontratë martese në të cilën diskutohet pronësia e ndarë e çiftit të martuar. Mungesa e një bashkimi martese do të kërkojë një dokument të noterizuar që thotë se në kohën e lëshimit të një ekstrakti nga Regjistri i Bashkuar i Shtetit, blerësi nuk është i martuar.
- Lejet nga qendra e kujdestarisë për kalimin e pasurive të paluajtshme si garanci nëse njëra nga palët në transaksion nuk ka mbushur moshën madhore.
Transferimi i pasurive të paluajtshme si kolateral është një fazë mjaft punë intensive dhe e gjatë e transaksionit, prandaj, gjatë procedurës së transferimit të kolateralit, banka mund të kërkojë një kolateral tjetër.
Në varësi të kolateralit, formohet lista e mëposhtme:
- nëse kolaterali është një mjet motorik, do t'ju duhet STS, PTS, polica e sigurimit, vlerësimi i pasurisë, pëlqimi i bashkëshortit, blerja dhe shitja në rast se makina nuk është regjistruar ende në policinë rrugore;
- me rastin e sigurimit të të drejtave të kërkesës - vërtetimin e ekzistimit të të drejtave të kërkesës dhe pëlqimin dokumentar të burrit/gruas për të riregjistruar të drejtat si kolateral për bankën;
- letra me vlerë - dëshmi dokumentare e pronësisë dhe pëlqimit të burrit/gruas;
- ari, argjendi etj – certifikatë e dhënë nga prodhuesi dhe pëlqimi i bashkëshortit/bashkëshortes;
- sigurimi i pronës - sigurimi i të gjithë listës së dokumenteve që do të kërkohen për të dhënë një kredi hipotekore.
I gjithë informacioni i përshkruar më sipër është një procedurë e unifikuar për marrjen e një kredie hipotekore. Tani ekziston një listë e gjerë faktorësh shtesë për ndryshimin e kushteve standarde për marrjen e një hipotekë.
Huamarrësve u sigurohet një zgjedhje e programeve të veçanta që janë krijuar për nënkategori të caktuara të qytetarëve. Për të marrë fonde kredie me kushte më tërheqëse, do të kërkohet mbështetje shtesë dokumentare. Cilat dokumente shtesë duhet të mblidhen për të marrë një hipotekë nga Sberbank në vitin 2020 sipas programeve qeveritare?
Programi Shtetëror “Familja e Re”. Për të marrë pjesë në programin “Familja e Re”, banka do të kërkojë një certifikatë martese, si dhe certifikata që konfirmojnë lindjen ose birësimin e personave nën moshën madhore. Për bashkëshortët, një llogaritje e veçantë e aftësisë paguese është e mundur, duke marrë parasysh të ardhurat zyrtare të prindërve. Për ta bërë këtë, duhet të jepni informacione që konfirmojnë faktin e marrëdhënies.
Programi shtetëror "Hipoteka plus kapitalin e maternitetit". Për të marrë pjesë në programin shtetëror, banka do të kërkojë dëshmi dokumentare të së drejtës për të marrë kapitalin e lindjes. Do t'ju duhet gjithashtu informacion nga fondi i sigurimit të detyrueshëm të pensionit, i cili tregon gjendjen e fondeve të disponueshme për blerjen e pasurive të paluajtshme. Certifikata është e vlefshme për 30 ditë, kështu që duhet të certifikohet e fundit.
“Hipoteka ushtarake”. Programi ofrohet posaçërisht për ushtrinë. Për të marrë pjesë në këtë program, banka pajiset me një certifikatë që vërteton se jeni me të vërtetë ushtarak dhe keni të drejtë të merrni një kredi hipotekore në kuadër të programit shtetëror për ofrimin e banesave të përballueshme.
Në realitet, një kredi hipotekore e bazuar në dy dokumente është një realitet i zbukuruar. Procedura është me të vërtetë pak e thjeshtuar, por kjo është vetëm në drejtim të kontrollit të aftësisë paguese të huamarrësit. Cilat dokumente do të kërkohen për të aplikuar për një hipotekë në Sberbank në vitin 2020 sipas një programi të veçantë?
Paketa e dokumenteve të parashikuara për detyrimin e pengut mbetet e pandryshuar. Ju gjithashtu do të duhet të mbledhni justifikime për fondet tuaja fillestare dhe dëshmi dokumentare shtesë nëse prisni të merrni pjesë në programet e mësipërme.
Falë programit të hipotekës me paraqitjen e thjeshtuar të dokumentacionit mbështetës, huamarrësi thjeshton ndjeshëm mbledhjen e letrave zyrtare në fazën e parë të marrjes së një kredie hipotekore, kërkohen vetëm dy dokumente për paraqitjen e aplikimit.
Kjo lloj kredie hipotekore sjell rreziqe shtesë për institucionin e kreditit, prandaj, për të ruajtur sigurinë e saj, banka rriti normat e interesit të kredisë në 13% në vit, dhe shuma e kapitalit fillestar të kapitalit u krahasua me 50% të kostoja e pronës së blerë.
Vlen të përmendet se kufizimet në shumën e kredisë kanë ndryshuar gjithashtu:
- në qytetet qendrore të Federatës Ruse, si Moska dhe Shën Petersburg, shuma maksimale e fondeve të huazuara ishte e kufizuar në 15 milionë rubla;
- në rajone të tjera të Federatës Ruse - 8 milion rubla.
Ky opsion i hipotekës është i përshtatshëm për ata që nuk kanë para të mjaftueshme për të blerë një shtëpi, atëherë diferenca në normën e interesit nuk do të ndikojë shumë në buxhetin e familjes.
Rezultatet
Nëse vendosni të përdorni një shërbim kredie hipotekore, mos nxitoni për të mbledhur të gjithë paketën. Për pjesën e parë të dizajnit, do t'ju duhet vetëm lista fillestare. Pasi institucioni i kreditit të miratojë shumën e limitit të disponueshëm të kredisë, huamarrësi nuk do të ketë më shumë se 120 ditë për të gjetur strehim të përshtatshëm. Mblidhni gjithçka tjetër pasi të vendosni për pronën.
Kur të kontaktoni për herë të parë, sqaroni të gjitha pyetjet që janë të paqarta për ju, kërkoni nga menaxheri të bëjë një llogaritje të përafërt të pagesës mujore për të vlerësuar aftësinë paguese. Për të llogaritur këstet mujore, huamarrësi mund të vizitojë në mënyrë të pavarur faqen zyrtare të internetit, ku paraqitet një kalkulator i hipotekës në përputhje me kushtet e kredisë.
Lista e dokumenteve për një hipotekë nga Sberbank
Ka një numër të konsiderueshëm njerëzish që duan të zgjidhin problemin e strehimit. DHE regjistrimin e hipotekës mund të jetë një ndihmës i vërtetë në këtë. Kjo është një zgjidhje e thjeshtë për të blerë një shtëpi kur nuk keni kapital të mjaftueshëm. Pasi kanë arritur të vendosin për një institucion krediti, shumë huamarrës mendojnë se çfarë pakete dokumentet e nevojshme për një hipotekë në Sberbank. Në fund të fundit, për të përshpejtuar procesin e marrjes së pronësisë së shtëpisë, është e rëndësishme që ato të mblidhen sa më shpejt që të jetë e mundur dhe t'i dorëzohen institucionit financiar për shqyrtim.
Kur bëhet fjalë për , është e rëndësishme të mbani mend se kredia hipotekore përfshin disa faza. Dhe huamarrësit duhet të mbajnë mend se përpara se të paraqisni një aplikim dhe të merrni një vendim nga banka, nuk duhet të mbledhni gjithçka menjëherë dokumente për një hipotekë në Sberbank. Shumë letra mund të kenë një periudhë të shkurtër vlefshmërie. Dhe mund të rezultojë që në kohën kur ato nevojiten, rëndësia e tyre do të ketë kaluar dhe do t'ju duhet të kaloni kohë duke i riregjistruar përsëri.
Huamarrësi do të ketë afërsisht 120 ditë për të plotësuar fushën e konfirmimit të aplikimit. paketën e dokumenteve për të kryer transaksionin.
Para se të mbledhni dokumentet e nevojshme për një hipotekë në Sberbank, duhet të siguroheni që plotësoni kërkesat e bankës për huamarrësit. Sberbank ofron kredi hipotekare në kushtet e mëposhtme:
- Mosha nga 21 deri në 75 vjeç (mosha në kohën e shlyerjes së plotë të kredisë hipotekore nuk duhet të kalojë këtë shifër);
- Disponueshmëria e punësimit zyrtar ose ndërmarrjes individuale. Kohëzgjatja e shërbimit në vendin tuaj të fundit të punës nuk duhet të jetë më pak se gjashtë muaj. Dhe përvoja e një sipërmarrësi individual nuk duhet të jetë më pak se dy vjet;
- Në listë dokumente për marrjen e një hipotekë në Sberbank duhet të ketë certifikata që konfirmojnë nivelin e të ardhurave të huamarrësit. Dhe sipërmarrësit duhet të japin një deklaratë tatimore.
Gjatë regjistrimi i një hipotekë në Sberbank klientët mund të përdorin fondet e huazuara për llojet e mëposhtme të banesave:
- Apartament në një ndërtesë të re ose ndërtesë apartamentesh në ndërtim;
- Shtëpi pushimi;
- Një shtëpi private;
- Shtëpia Tyne;
- Shpërndaje apartamente ose shtëpi private;
- Komplot vilë verore me një shtëpi;
- Parcela toke;
- Hapësirë për makinë ose garazh.
Çfarë paketë dokumentesh kërkohet për huadhënien hipotekore duke përdorur dy letra me vlerë?
Në mënyrë që institucioni i kreditit të shqyrtojë kërkesën tuaj për hipoteka, Sberbank Ju do të duhet të siguroni sa vijon:
- Aplikim nga të gjithë huamarrësit që do të tregohen në marrëveshjen e hipotekës. Për të plotësuar saktë këtë formular, mund të shihni një mostër në portalin zyrtar të bankës. Nëse aplikimi plotësohet në zyrën e një institucioni krediti, mund t'i bëni pyetje në lidhje me të një specialisti krediti ose të kërkoni një mostër dokument;
- Pasaporta e personit të cilit do t'i jepet kredia hipotekore. Ai duhet të përmbajë një shënim për regjistrimin, shtetësinë dhe të dhëna të tjera;
- Së dyti dokument, identifikimi. Mund të përfaqësohet nga një ID ushtarake, patentë shoferi, SNILS dhe lloje të tjera të ngjashme të letrave.
Me të tilla dokumentet e hipotekës Ata persona që mund të bëjnë një paradhënie në masën 50 për qind të kostos së një prone banimi mund të kontaktojnë bankën. Nëse huamarrësi bën shuma të mëdha parash si paradhënie, Sberbank Kushtet e kreditimit mund të jenë të relaksuara, pasi klientë të tillë ngjallin besim tek ai.
Qese plastike certifikatat dhe formularët për përdorim standard hipotekaështë si më poshtë:
- pasaporta e shtetasit rus;
- Shtesë dokument identifikimi, i cili mund të përfaqësohet nga një letërnjoftim ushtarak, patentë shoferi dhe dokumente të tjera;
- Certifikata që konfirmon regjistrimin;
- Certifikata 2NDFL për të konfirmuar nivelin e të ardhurave të huamarrësit;
- Një libër pune për të konfirmuar përvojën e punës së huamarrësit për gjashtë muajt dhe pesë vitet e fundit.
Kjo listë është e detyrueshme kur regjistrimin kredi për apartament. NË Sberbank në vend të një certifikate 2NDFL, mund të kërkohet një lloj tjetër dokument, i cili do të lëshohet në formë bankare. Ky lloj certifikate lëshohet nga banka. Me të duhet të kontaktoni punëdhënësin tuaj për të nënshkruar. Ai tregon në këtë formë informacion në lidhje me të ardhurat e huamarrësit sipas hipoteka. Kjo zgjidhje përdoret në situatat kur kompania ku personi që e lëshon hipoteka, nuk mund të sigurojë një certifikatë standarde 2-NDFL.
Dokumente shtesë për disa lloje programesh hipotekore
NË Sberbank Sot ekzistojnë shumë lloje programesh hipotekore, ndër të cilat klientët mund të zgjedhin sipas kushteve të tyre. Ata mund të transmetojnë të ndryshme dokumentacionin Për regjistrimin hua
Që institucioni financiar të marrë në konsideratë aplikacion, pastaj për disa oferta hipotekore për klientin duhet të jepni dokumentet dhe certifikatat e mëposhtme:
- Pasaporta e personit që do të flasë hipoteka bashkëhuamarrësi;
- Një dokument që konfirmon nivelin e të ardhurave të bashkë-huamarrësit;
- Certifikatat që konfirmojnë të ardhurat shtesë të klientit ose faturat në llogarinë e tij bankare. Në veçanti, në këtë rast nevojiten çertifikatat e llogaritjeve të pensioneve, deklaratat tatimore, marrëveshjet e qirasë së pasurive të paluajtshme, deklaratat e fitimit shtesë;
- Gazetat në apartament ose ndonjë pasuri tjetër nëse do të përdoret si kolateral.
Sberbank ofrohen programe preferenciale për blerjen e pasurive të paluajtshme si p.sh apartament. Përveç aplikimit, ata mund të kërkojnë edhe paraqitjen e të tjerëve paketat letrat Klientët duhet të ofrojnë e nevojshme certifikatat që do të ulin normat e interesit në hipoteka. Aktualisht i listuar paketë Për të marrë një kredi me kushte preferenciale, përfshihen sa vijon:
- Certifikatë për përdorimin e kapitalit të lindjes për blerjen e banesave hipotekore;
- Një vërtetim nga Fondi Pensional Rus, i cili konfirmon bilancin e kapitalit të lindjes. Për të regjistrimin mesatarisht duhen rreth 60 ditë. Mund të sigurohet pas miratimit nga banka aplikacionet në hipoteka;
- Certifikata e martesës. Ky lloj letre nuk është nevojshme nëse kredia hipotekore i jepet një huamarrësi nga një familje me një prind;
- Certifikata e lindjes së fëmijës. Është e nevojshme të kontaktoni të tillë dokumentet në bankë për secilin nga fëmijët;
- Nëse, nën një program kreditimi preferencial, merren parasysh të ardhurat e prindërve, huamarrësve dhe bashkë-huamarrësve, atëherë paketë letrat, formularët janë shtuar për të konfirmuar marrëdhënien që mund të dorëzohet dokumentet, dokumente identiteti, certifikata lindjeje, certifikata martese.
Çfarë lloj dokumentesh dorëzohen në bankë për kreditë hipotekore me mbështetjen e qeverisë?
Klientë që janë në kategorinë e personave për të cilët parashikohen përfitime hipoteka zbatohen kushte të veçanta. Me të regjistrimin Për të paguar një pjesë të detyrimeve të tyre të borxhit, ata mund të përdorin pagesat që u akumulohen nga shteti. Subvencionet e qeverisë do të përdoren për të shlyer kredinë me paraqitjen nga huamarrësi të llojeve të mëposhtme të certifikatave dhe letrave:
- Certifikata e një punonjësi të një njësie federale ose bashkiake;
- Informacion në lidhje me praninë e bashkëshortëve dhe fëmijëve. Kjo kërkohet për të marrë pjesë në program hipoteka Familje e re;
- Certifikata e pjesëmarrësit në NIS;
- Certifikatë që konfirmon disponueshmërinë e kapitalit të lindjes;
- Dokumenti, duke konfirmuar një pagesë një herë nga shteti për të përmirësuar kushtet e jetesës së një qytetari.
Nëse një klient që vendos të përdorë hipoteka banka më e madhe në Rusi është e gatshme të bëjë gjysmën e kostos së banesës së zgjedhur si paradhënie, atëherë për të do të zbatohen kushte më të favorshme kreditimi. Në këtë rast, shuma e kredisë mund të rritet ose mund të sugjerohet që të kontaktoni specialistë të kredisë me një sasi minimale dokumentesh.
Sapo aplikacion për kredinë hipotekore do të miratohet nga organizata bankare, klientët mund të merren me dokumente të tjera që kanë të bëjnë me pasuri të paluajtshme. Sberbank ato duhet të sigurohen brenda tre muajve pas miratimit të vendimit të kredisë hipotekore. Lista e dokumenteve përfshin dokumentet dhe certifikatat e mëposhtme:
- Një marrëveshje për blerjen e një apartamenti ose shtëpie me një përshkrim të detyrueshëm të kushteve bazë të kredisë në mënyrë që të drejtat e huadhënësit në këtë rast të mos shkelen;
- Vërtetim që huamarrësi është i regjistruar si pronar i ri i pronës banesore;
- Një ekstrakt nga regjistri i unifikuar shtetëror, i cili konfirmon të gjitha transaksionet që janë kryer me apartamentin ose shtëpinë e zgjedhur;
- Refuzimet e qytetarëve që mund të kërkojnë një pjesë në banesat e shitura te huamarrësi. Të gjitha heqjet duhet të jenë në format të shkruar;
- Mendimi i ekspertit për koston e një prone banimi. Lëshuar ekskluzivisht nga kompani të akredituara nga Sberbank;
- Pëlqimi i bashkëshortit të shitësit për të shitur pronën. Mund të konfirmohet edhe me speciale dokument se ai nuk është i martuar.
Një paketë letrash për blerjen e banesave në një shtëpi në ndërtim
Lista sipas dokumentet për blerjen e pasurive të paluajtshme në një shtëpi në ndërtim mund të ndryshojnë. Në këtë rast, huamarrësit mund t'i kërkohet të sigurojë llojet e mëposhtme të letrave dhe certifikatave:
- Leja për të kryer punë ndërtimore;
- Dokumenti marrëveshje me zhvilluesin;
- Leja për të vënë në punë një ndërtesë apartamentesh;
- Marrëveshja paraprake për kontributin e klientit të fondeve si investim ose blerje;
- Themelimi i ndërtimit;
- Pasaporta kadastrale;
- Vlerësimi me kosto të detajuara për materialet;
- Mendimi i ekspertit për vlerën e vlerësuar të sitit.
Nëse klienti ka rrethana të veçanta për blerjen e pasurive të paluajtshme, atëherë një listë e plotë e dokumentet, ai këshillohet të kontrollojë me oficerin e tij të kredisë.
Për të marrë pjesën e parë të një kredie nga banka për strehim në një shtëpi në ndërtim, do t'ju duhet të kujdeseni për sa vijon dokumentet:
- Një ekstrakt nga llogaria e klientit, i cili konfirmon se ai ka fonde të mjaftueshme për të përdorur kredinë e kredisë;
- Pasqyrat e pagesave për pagesat e bëra më parë gjatë ndërtimit të një shtëpie;
- Vërtetim nga shitësi i pasurive të paluajtshme që fondet janë marrë plotësisht;
- Vlerësimi i vlerës së banesave që do të shiten për të blerë një të re.
Nëse përdoret kolaterali
Kur një pronë rezidenciale e blerë me fonde të marra hua vepron si kolateral, atëherë në këtë rast do t'ju duhet t'i siguroni institucionit financiar një marrëveshje shitblerjeje të pasurive të paluajtshme. Huamarrësi ka mundësinë të përdorë edhe lloje të tjera të pasurive të paluajtshme që zotëron për të siguruar kredinë. Në këtë rast, do t'ju duhet t'i siguroni bankës dokumentet e mëposhtme kur aplikoni për një kredi hipotekare:
- Mendimi i ekspertit për koston e transportit, i cili vepron si kolateral;
- Pasqyra e depozitës, kur letrat me vlerë përdoren si kolateral;
- Certifikata për posedimin e metaleve të çmuara nga klienti;
- Nëse prona e kolateralit përfaqësohet nga banesa, atëherë duhet të transferoni në bankë letrat e pronësisë, letrat e titullit, informacionet nga regjistri i banesave, etj.
