Fondet më të mira për pjesën e financuar të një pensioni. NPF - cili është më mirë të zgjidhni? Ne zgjedhim bazuar në rishikimet, vlerësimet, përfitimin dhe besueshmërinë

07.10.202327.05.2017

Meqenëse transparenca dhe aksesueshmëria e informacionit është shumë e rëndësishme për çdo investitor, ju mund të kontaktoni fondin pensional dhe të mësoni për kursimet personale të pensioneve në çdo kohë. Shërbimi ndaj klientit është pjesë përbërëse e përgjegjësive të drejtpërdrejta të punonjësve të fondit pensional. Standardet moderne janë të garantuara për të ofruar një qasje individuale.

Konsultohuni me një specialist për zgjedhjen e një programi të përshtatshëm dhe kohën e zbatimit të tij. Ka shumë mundësi, dhe është mirë që menjëherë të zgjidhni opsionin e kontrollit që do të kënaqë të gjitha nevojat tuaja.

Kur zgjidhni një fond pensioni joshtetëror, udhëhiquni nëse fondi zbaton një sistem të menaxhimit të rrezikut apo jo. Sistemi i kontrollit të rrezikut NPF duhet të vendosë nivele të pranueshme, të monitorojë dhe llogaritë dëmet nga shfaqja e tyre e mundshme. Përveç kësaj, vlen të pyetet nëse parashikimet për shfaqjen e rreziqeve të tilla ekzistojnë tani dhe nëse ato do të bëhen në të ardhmen. Ekspertët e pavarur përdorin metoda të veçanta vlerësimi për të lehtësuar modelimin e tyre të mëtejshëm. Është veçanërisht e rëndësishme të zbuloni nëse do të ketë një mundësi për të marrë pjesë më tej në procesin e identifikimit të fondeve tuaja në aktive me rrezik për të garantuar sigurinë e depozitave tuaja.

Një aspekt tjetër në zgjedhjen e një fondi pensioni joshtetëror është besueshmëria e fondit. Numri i fondeve të pensioneve joshtetërore në Rusi po rritet, por ia vlen t'i jepet përparësi fondeve të mbështetura nga kompani të mëdha në vend. Informacioni mund të gjendet në publikimet e botimeve kryesore të biznesit. Shikoni programet në faqet zyrtare të internetit, ku gjithmonë mund të gjeni përgjigje për pyetjet tuaja.

Mos harroni se siguria e parave të investitorëve sigurohet nga fakti se fondet e pensioneve nuk mund të bëhen garantues të palëve të treta. Fondet e qëndrueshme të pensioneve përfshijnë fonde me qytetarë duke filluar nga 1 miliard rubla. Ky pozicion është një nga të parët në vlerësimin NPF dhe minimizon rreziqet e mundshme.

Numri i depozitave pensionale të fondit siguron besimin në organizatë nga ana e qytetarëve. Kompania duhet të ketë një pjesë rezervë të aktiveve të saj për të mbuluar humbjet e investitorëve të saj në rast të forcës madhore. Ju do të duhet të jeni vetë përgjegjës për shumën e pagesave të pensionit tuaj të ardhshëm. Prandaj, për të siguruar një pleqëri të mirë, është më mirë të punoni me një fond të provuar. Falë kërkesave strikte për fondet e pensioneve joshtetërore, fondet e pensioneve garantojnë sigurinë e plotë të fondeve.

Vlerësimi NPF

Për të vendosur përfundimisht për zgjedhjen e një fondi pensioni joshtetëror, mund të udhëhiqeni nga vlerësimi i fondeve më të njohura dhe më të besueshme:

1. "NPF Lukoil-Garant". Kjo NPF ka qenë prej kohësh përpara konkurrentëve të saj, pasi zë një pozicion të qëndrueshëm, ofron garanci maksimale për klientët dhe është e gatshme të ofrojë një gamë të gjerë programesh;

2. “NPF Welfare”. Prej 14 vitesh operon me rentabilitet të lartë dhe u ofron klientëve pagesa të garantuara;

3. Sberbank NPF është një nga liderët midis fondeve ruse dhe ka tregues mjaft të lartë të besueshmërisë. Vlerësime të larta dhe shërbimi është vlerësuar nga miliona njerëz në Rusi;

4. “Industria e Energjisë Elektrike NPF”. Rreth një milion njerëz tashmë i kanë besuar këtij fondi sigurimin e pensioneve. Karakteristika kryesore është diversifikimi, i cili ndihmon në minimizimin e rreziqeve të mundshme të klientit;

5. “NPF Gazfond” ka një normë të lartë investimi të kursimeve pensionale dhe garanton sigurinë dhe rritjen e rentabilitetit të depozitave.

Sot në Rusi ka mjaft fonde pensionesh joshtetërore. Cilin të zgjidhni është një vendim individual për të gjithë. Gjëja kryesore është të lexoni të gjitha dokumentet, të konsultoheni me punonjësit e fondit dhe të përcaktoni mënyrën më të mirë për të investuar fondet.

Mirësevini, i dashur lexues, në sit. Redaktori ynë i përhershëm, Elena Neva, është me ju dhe ne do të vazhdojmë temën e kursimeve të pensioneve. Përpara se të vazhdoni, ju rekomandoj të lexoni se ku janë trajtuar me shumë detaje pyetjet themelore. Rusët nuk kanë një zgjedhje të gjerë opsionesh për formimin e pensionit të tyre. Për ata me një nivel të lartë të ardhurash, instrumentet e investimit janë në dispozicion: , etj.

Për shumicën e popullsisë, një mënyrë e thjeshtë për të rritur të ardhurat e tyre është zgjedhja e një fondi pensioni. Por a do të sigurojnë të gjitha fondet rritjen e dëshiruar në para? Cilin fond duhet të preferoni, shtetëror apo jo shtetëror? Lexoni artikullin tonë për rreziqet për pensionistët e ardhshëm dhe si t'i shmangni ato.

Dalja në pension është afër. Si llogariten sot të ardhurat e pensionistëve?

Reformat e pensioneve në Rusi janë bërë të zakonshme. Ligjet dhe metodat për llogaritjen e pensioneve të ardhshme po ndryshojnë. Tani pikët janë shfaqur në llogaritje, por pjesa e kursimeve nuk është anuluar, përkundrazi, të ardhurat e pensionistit të ardhshëm varen nga vëllimi i saj. Le të kuptojmë se cila është pjesa e financuar e një pensioni dhe si mund ta rrisni atë.

Pensioni i rusëve formohet nga dy pjesë: sigurimi dhe financimi. Të gjithë do të marrin sigurim, është krijuar dhe garantuar nga shteti. Pjesa e financuar varet nga të ardhurat e qytetarit: ajo formohet nga kontributet e punëdhënësve të zbritura nga paga "e bardhë".

Në të njëjtën kohë, është përcaktuar ligjërisht se qytetarët e lindur në vitin 1967 e lart nuk marrin pjesë në sistemin e financimit. Shteti garanton përllogaritjen e një pensioni sigurimi për ta. Por në të njëjtën kohë, të gjithë kanë të drejtë të formojnë kapital pensional duke lidhur një marrëveshje individuale me një fond pensioni joshtetëror.

Në faqen e internetit të Fondit të Pensionit Rus ka një kalkulator për llogaritjen e pjesës së sigurimit http://www.pfrf.ru/eservices/calc/ dhe të gjithë mund të marrin një parashikim të të ardhurave të tyre të ardhshme. Sa i përket pensionit të financuar, shuma e tij mujore varet nga shuma totale e kursimeve në llogarinë personale të qytetarit në momentin e daljes në pension.

Për qytetarët më të rinj se 1968, skema e pensioneve të financuara duket diçka e tillë: gjatë gjithë jetës së tyre të punës, kontributet bëhen në një llogari personale në fondin pensional ose në fondin pensional joshtetëror në masën 6% të kontributeve të punëdhënësit. Për shembull, me një pagë zyrtare prej 20,000 rubla, kontributi mujor ishte 1,200 rubla.

Këto shuma janë grumbulluar dhe investuar nga fondet për të rritur të ardhurat. Kështu, në momentin e daljes në pension, qytetari do të ketë kapital të akumuluar pensional. Shumat e pensionit të financuar do të paguhen prej tij në baza mujore.

Vlen të përmendet se që nga viti 2014 në Rusi ka pasur një moratorium për formimin e pjesës së financuar: të gjitha kontributet dërgohen në pjesën e sigurimeve.

Kapitali akumulues i formuar para vitit 2014 mbetet në llogaritë personale të qytetarëve në fondet e pensioneve dhe mbi këto shuma grumbullohen të ardhurat nga investimet çdo vit. Qytetari ka të drejtë t'i disponojë këto fonde, t'i transferojë ato në një fond pensioni joshtetëror ose t'i lërë nën administrimin e Vnesheconombank.

Në vitin 2017, një periudhë prej 240 muajsh përdoret për llogaritjen e pagesave për pjesën e financuar. Kjo do të thotë, nëse një shumë prej 480,000 rubla formohet në llogarinë tuaj personale, atëherë do të keni mundësi të merrni 2,000 rubla pension të financuar çdo muaj, përveç atij të sigurimit.

Sa më efikase të menaxhojnë fondet e pensioneve kapitalin, aq më e lartë është shuma e kursimeve, dhe rrjedhimisht aq më e lartë është madhësia e pensionit të ardhshëm. Prandaj, rusët sot po i bëjnë gjithnjë e më shumë vetes pyetjen se si të zgjedhin një fond pensioni për pjesën e financuar të pensionit të tyre.

Të bësh zgjedhjen e duhur është mjaft e vështirë, duke pasur parasysh veçoritë e sistemit financiar dhe ndryshimet e shpeshta të ligjeve. Unë u ofroj lexuesve një sërë rekomandimesh praktike.

Cili është më mirë të zgjidhni?

Pra, ju po mendoni për pensionin tuaj të ardhshëm dhe dëshironi ta rrisni atë. Nëse opsionet e depozitave bankare, blerjes së aktiveve, pasurive të paluajtshme ose aksioneve nuk ju tërheqin, atëherë duhet të shikoni një fond pensioni të besueshëm.

Dhe nëse, përveç kësaj, keni një pjesë kursimi, kjo detyrë bëhet urgjente: sot, në mes të një krize, disa institucione financiare po humbasin licencat e tyre. Dhe zgjedhja e fondit të duhur jofitimprurës për menaxhimin e kursimeve të pensioneve sot do të thotë të shmangni rrezikun e humbjes së fondeve tuaja.

Plani individual i pensionit

Qytetarët mund të zgjedhin një marrëveshje individuale me një fond pensioni joshtetëror. Parimi është i thjeshtë: lidhet një marrëveshje, qytetari depoziton fondet e veta në llogarinë e tij personale dhe NPF i investon ato. Ky opsion është i disponueshëm për të gjithë, pavarësisht nga mosha.

Me daljen në pension, një qytetar paraqet një kërkesë në NPF për pagesën e një pensioni të financuar. Shuma e akumuluar mund të merret në shumë ose në këste të barabarta për një periudhë të zgjedhur nga qytetari.

Përparësitë e kësaj metode përfshijnë mundësinë e marrjes së të ardhurave më të larta sesa nga depozitat bankare: sot NPF-të ngarkojnë interes në rangun nga 7% në 12% në vit. Por ka edhe një minus: si rregull, NPF-të hyjnë në plane pensioni individuale me afat të caktuar. Domethënë, paratë nuk mund të merren deri në një datë të caktuar.

Një avantazh tjetër i zgjedhjes së një plani individual është lehtësia e mirëmbajtjes: shumë fonde të mëdha ofrojnë për të hapur një marrëveshje në internet.

Për shembull, në faqen e internetit të Sberbank NPF mund të lidhni një marrëveshje dhe të filloni të transferoni shuma duke përdorur llogarinë tuaj personale. Më shumë detaje këtu: http://www.npfsberbanka.ru/increase_pension/?from=site_main_page_button_npo_online

Kriteret për zgjedhjen e një fondi pensioni joshtetëror

Kur zgjidhni se kujt t'i besoni për të financuar pensionin tuaj të ardhshëm, duhet të merrni parasysh jo vetëm reklamimin e kthimit të fondeve. Unë rekomandoj të analizoni një kompani financiare bazuar në një numër parametrash:

Periudha e veprimtarisë së NPF. Sa më herët të krijohej fondi, aq më i besueshëm është;

Pozicioni në vlerësime. Fokusimi në vlerësimin e agjencive të pavarura. Për shembull, Agjencia Kombëtare e Vlerësimit publikon rregullisht të dhëna për aktivitetet e fondeve të pensioneve joshtetërore: http://www.ra-national.ru/ru/taxonomy/term/114?type=rating;

Përbërja e aksionarëve. Nëse themeluesit e fondit janë struktura të mëdha industriale dhe financiare, kjo është një garanci e caktuar për klientët;
Treguesit bazë. Kushtojini vëmendje nivelit të përfitimit dhe burimeve të fondeve të pensioneve joshtetërore: vëllimet e kursimeve, rezervat.

I rëndësishëm është edhe numri i qytetarëve që i kanë besuar fondet e tyre. Është më mirë t'i jepet përparësi një fondi operativ me qindra mijëra investitorë sesa një kompanie të sapokrijuar që deklaron të ardhura të larta për disa dhjetëra klientë të saj;

Lehtësia e shërbimit dhe vlerësimi popullor. Kur bëni zgjedhjen tuaj përfundimtare në favor të një fondi pensioni joshtetëror, ju këshillojmë t'i kushtoni vëmendje vlerësimeve të shërbimit dhe klientëve. Vlerësoni cilësinë e faqes, komoditetin e shërbimeve në internet, disponueshmërinë e një llogarie personale dhe shërbimin mbështetës. Shqyrtimet nga klientët e rregullt të fondit do t'ju ndihmojnë të merrni një vendim.

TOP 3 fondet e besueshme

Unë u ofroj lexuesve informacion të shkurtër në lidhje me fondet që zunë vendin e parë në vlerësimin e NRA të Rusisë.

Ndoshta kjo video do të jetë e dobishme për ju:

1 — MIRËQENIA NPF

Fondi u krijua në 1996 në Moskë, dhe themeluesit e tij përfshijnë JSC Hekurudhat Ruse. Pasuritë e vetë organizatës vlerësohen në 334 miliardë rubla, dhe vëllimi i rezervave të pensioneve sot arrin në 326 miliardë rubla.

Më shumë se 1.2 milionë qytetarë ia besuan kursimet e tyre Fondit Blagosostoyanie. Që nga viti 2012, NPF ka konfirmuar performancën e saj të qëndrueshme, duke marrë vlerësimet më të larta.

2 — NPF GAZFOND

NPF u themelua në 1994, ndër themeluesit e saj janë PJSC Gazprom dhe SHA Gazprombank. Në vitin 2017, rezervat e pensioneve të fondit arritën në 360 miliardë rubla. Numri i të siguruarve i ka kaluar 1.3 milionë persona.

Ne tërheqim vëmendjen e lexuesve tanë për ndryshimet që po ndodhin: që nga gushti 2016, NPF Gazfond është duke u riorganizuar.

Atij iu bashkuan NPF KITFinance, Heritage dhe Promagrofond. Prandaj, është e mundur të parashikohet funksionimi i mëtejshëm i qëndrueshëm i fondit dhe lidershipi i tij në treg.

3 — NPF LUKOIL-GARANT

Një nga NPF-të e para në Rusi, LUKOIL-GARANT u krijua në 1994. Vëllimi i pronës së vet sot arrin në 265 miliardë rubla, numri i klientëve tejkalon 2.7 milion njerëz.

Që nga viti 2015, fondi është pjesëmarrës në sistemin e garantimit të të drejtave të personave të siguruar. Fondi përdor shërbimet e disa shoqërive administruese, duke zgjedhur një strategji investimi të balancuar.

Secilit të tijin: pension të financuar në Rusi

Pavarësisht ndryshimeve të shpeshta në ligje, thelbi i reformës së pensioneve mbetet i njëjtë. Shteti i detyron njerëzit të kujdesen për të ardhmen e tyre dhe të formojnë një pension të financuar.

I ftoj lexuesit të vlerësojnë burimet e tyre dhe të vendosin se si t'i përdorin ato me përfitim. Lexoni rreth mënyrave të tjera për të rritur të ardhurat personale në artikujt tanë të ardhshëm.

Rusëve u kanë mbetur më pak se dy muaj për të vendosur se çfarë të bëjnë me pensionin e tyre të financuar. Kujt është më mirë t'i besoni këto para?

Rreth një javë më parë - më 23 tetor - në faqen e internetit të qeverisë u shfaq informacioni për një projekt-ligj të ri të dorëzuar në Dumën e Shtetit, i cili deri në fund të vitit 2016 zgjati të drejtën e të ashtuquajturve "njerëz të heshtur" për të zgjedhur një kompani administruese ose jo. -fondi shtetëror i pensioneve për pjesën e financuar të pensioneve. Pastaj doli se kishte një gabim në faqen e internetit - bëhej fjalë për ngrirjen e kursimeve të pensioneve për vitin 2016.

Kjo është një arsye tjetër për t'ju kujtuar se mundësia për të zgjedhur një fond pensioni joshtetëror ose një shoqëri administruese për të ruajtur të drejtën për të formuar pjesën e financuar të pensionit (6% e fondit të pagave) do të zhduket në më pak se dy. muaj. Nga 1 janari 2016, "njerëzit e heshtur" do të humbasin mundësinë për të kursyer dhe do të mund të formojnë vetëm një pension sigurimi - në masën 22% të pagës së tyre. Për ata që vendosin të mbajnë pjesën e financuar, kontributet do të shpërndahen si më poshtë: 16% për pjesën e sigurimit dhe 6% për pjesën e financuar.

Pika ose para

Secili nga dy llojet e pensioneve ka disavantazhet e veta. Kështu, pjesa e sigurimit formohet në formën e pikëve. Punëdhënësit paguajnë paratë e kërkuara për punonjësin e tyre në Fondin e Pensionit, dhe Fondi i Pensionit i dërgon ato për të paguar pensionistët aktualë. Punonjësi kreditohet me një numër të caktuar pikësh në llogarinë e tij individuale të pensionit. Është e pamundur të kuptohet se si këto pikë do të konvertohen në para reale në të ardhmen.

Problemi me pjesën e financuar është paparashikueshmëria e plotë e planeve të qeverisë. Ende është e paqartë nëse kursimet e pensioneve do të ngrihen. "Në 2014, 2015 dhe 2016, të ardhurat e reja që erdhën nga punëdhënësi nuk do të shkojnë në llogaritë e kursimeve të punonjësve," shpjegon Valery Vinogradov, këshilltar i presidentit të Shoqatës Kombëtare të Fondeve të Pensionit Jo-Shtetëror (NAPF). - Ata shkuan në buxhet. Shteti premton se këto para do t'i marrë parasysh në pjesën e sigurimit në formë pikësh. Megjithatë, kostoja e pikës nuk mund të dihet paraprakisht, sepse ajo përcaktohet nga qeveria në çdo vit të caktuar. Dhe çdo vit vlera e kësaj pike është e ndryshme.”

Ekspertët e intervistuar nga RBC rekomandojnë që qytetarët ende të mos heqin dorë nga pjesa e financuar e pensionit të tyre. Kursimet e pensioneve, ndryshe nga pikët, janë para reale, kujton analist në Pension dhe A aktuariale konsultime" Evgeniy Biezbardis.

“Sot janë zhdukur të gjitha përfitimet e pensionit të sigurimit. Avantazhi i vetëm i deklaruar publikisht ishte indeksimi i tij ndaj inflacionit në përputhje me ligjin. Megjithatë, tani indeksimi do të jetë në 4%. Nuk ka para në buxhet dhe nuk ka asnjë shenjë për të në të ardhmen e afërt,” pajtohet Vinogradov. Një tjetër avantazh i rëndësishëm i një pensioni të financuar është se ai mund të trashëgohet. Nëse një person vdes para daljes në pension, e gjithë shuma e kursimeve pensionale u transferohet pasardhësve të tij ligjorë.

Si të zgjidhni një fond pensioni joshtetëror

Praktika tregon se kursimet pensionale të “njerëzve të heshtur” të menaxhuara nga Vnesheconombank janë zhvlerësuar nga inflacioni. Rentabiliteti total i VEB për 2009-2014. është 44,25%, dhe norma e inflacionit për të njëjtën periudhë, sipas Rusrating, është 58,65%. Treguesit e rentabilitetit të fondeve të pensioneve joshtetërore janë mesatarisht më të larta se inflacioni.

Kur zgjidhni një fond pensioni joshtetëror, para së gjithash duhet të lexoni me kujdes listën e fondeve të përfshira në sistemin për garantimin e kursimeve pensionale. Sot ka 32 fonde pensionesh joshtetërore. Vlen gjithashtu t'i kushtohet vëmendje përfitimit të fondeve, por ia vlen të vlerësohet performanca e disa viteve menjëherë, thotë Biezbardis.

Disa NPF kanë rentabilitet zero gjatë periudhave të caktuara. Kjo do të thotë se kursimet e qytetarëve nuk janë rritur gjatë vitit ose investimet e tyre kanë sjellë rezultate negative. Fondet e pensioneve joshtetërore që funksionojnë në parimet e ripagimit të kursimeve të pensioneve kompensojnë humbjet nga rezervat, shpjegon Dmitry Gerasimenko, konsulent i grupit të konsulencës së Kapitalit Personal.

Fondi Evropian i Pensioneve doli të ishte më fitimprurës pas pesë vitesh, sipas kompanisë Rusrating, ishte në gjendje të tregonte një kthim prej 102%, që është pothuajse dyfishi i normës së inflacionit. Sipas nënkryetarit të parë të fondit, Nikolai Efremov, drejtimi kryesor i investimeve janë obligacionet e kompanive ruse. Për shembull, portofoli NPF përfshin obligacionet e Freight First Company JSC, operatori më i madh i transportit hekurudhor të mallrave në Rusi, Magnit dhe kompania e leasing-ut Europlan, thotë ai.

Për njerëzit e moshës 30-40 vjeç, Gerasimenko nga Kapitali Personal rekomandon menaxhimin më aktiv të pjesës së tyre të kursimeve duke e transferuar atë në një kompani të madhe administruese. Sipas tij, vetë NPF-të punojnë përmes kompanive administruese dhe humbasin në komisione, gjë që ndikon në rentabilitetin. Por në të njëjtën kohë, fondet e pensioneve përfshihen në sistemin e garancisë - nëse fondi falimenton, e gjithë shuma e primeve të sigurimit rimbursohet nga Agjencia e Sigurimit të Depozitave.

Burokracia e pensioneve: si të transferohen fondet në një fond pensioni joshtetëror

Nëse dëshironi të transferoni para nga Fondi i Pensionit (PFR) në një fond pensioni joshtetëror, shoqëri administrimi ose Shoqëri të Menaxhimit Shtetëror VEB (ajo gjithashtu ofron portofol investimesh për pensione të financuara), keni disa mënyra. Opsioni i parë është të shkruani një aplikim në degën e fondit pensional, e dyta - në degën e fondit të pensioneve joshtetërore (NPF), por në këtë rast duhet të regjistroheni në portalin e shërbimeve qeveritare. Mundësia e tretë është dërgimi i aplikacionit në fondin pensional me postë me një nënshkrim të noterizuar. Në këtë rast, vetë personi duhet të shkojë te noteri përveç kësaj, disa fonde pensionale joshtetërore e ofrojnë këtë shërbim. Për të shkruar një aplikim, duhet të keni pasaportën tuaj dhe numrin individual të sigurimit të llogarisë personale (SNILS). Nëse tashmë keni transferuar para nga fondi pensional dhe jeni të zhgënjyer nga pensioni i financuar, atëherë mund ta refuzoni atë. Për ta bërë këtë, ju gjithashtu duhet të shkruani një kërkesë përkatëse në fondin pensional.

Tani po diskutohet në mënyrë aktive çështja e reformimit të industrisë së pensioneve dhe futja e një koncepti të tillë si pensioni i financuar. Ndërsa mekanizmi i funksionimit të një sistemi të tillë është duke u zhvilluar, tashmë është njoftuar një version që zbatimi i tij do të ndodhë gradualisht duke filluar nga viti 2019.

Të nderuar lexues! Artikulli flet për mënyra tipike për të zgjidhur çështjet ligjore, por secili rast është individual. Nëse doni të dini se si zgjidhni saktësisht problemin tuaj- kontaktoni një konsulent:

APLIKACIONET DHE Thirrjet pranohen 24/7 dhe 7 ditë në javë.

Është i shpejtë dhe FALAS!

Por që sistemi të funksionojë efektivisht dhe të japë rezultate të mira, është e nevojshme jo vetëm dëshira e qeverisë, por edhe fondet e pensioneve joshtetërore, të cilat do të jenë garantuese për kursime të tilla të qytetarëve. Dhe më tej kjo do të diskutohet në më shumë detaje.

Cfare eshte

NPF-të ose fondet e pensioneve joshtetërore janë ndërmarrje që kanë një formë të caktuar organizative dhe ligjore, e cila është e fiksuar në nivel shtetëror. Ndërmarrje të tilla nuk janë komerciale, megjithëse shumë gabimisht besojnë se fitimi është qëllimi i tyre kryesor.

Nëse flasim për aspektin historik, kompanitë e para të këtij lloji u shfaqën në shtet në fillim të viteve '90, kur sistemi i tij i sigurimeve shoqërore sapo kishte filluar të merrte formë.

Shumë njerëz gabimisht besojnë se këto lloj organizatash kryejnë ekskluzivisht një rol në shtet, por absolutisht nuk është kështu. Dhe më tej për funksionet që kryejnë.

Funksione:

Akumulimi i të gjitha tarifave të pensioneve në kuadër të ofrimit të sigurimeve shoqërore joshtetërore. Fondi hap një llogari të veçantë për çdo investitor, në të cilën merren kontributet dhe të cilat më pas akumulohen për pagesën e mëtejshme të P.;
Vendos fondet e lira të marra nga investitorët në tregje të ndryshme financiare, për shembull, në letra me vlerë, obligacione, duke marrë kështu fitimin nga investime të tilla dhe duke rritur rezervat;
Shpërndan të ardhurat e marra në pjesë të barabarta midis të gjithë investitorëve dhe pjesëmarrësve, duke rritur kështu kursimet e njerëzve. Kompania operon ekskluzivisht në interes të pjesëmarrësve të saj dhe për të rritur kursimet. Gjithashtu, një pjesë e fitimit të marrë nga investimi përdoret për të siguruar aktivitetet statutore të ndërmarrjes;
Përgatit të gjitha pensionet e kursimeve joshtetërore.

Si formohet një pension i financuar?

Që nga viti 2015, në Federatën Ruse kanë ndodhur ndryshime të rëndësishme dhe që nga ai moment P-të e punës që ishin caktuar deri më tani janë bërë të pavlefshme. Që nga viti 2015, pensionet e sigurimeve dhe kursimeve kanë filluar të caktohen dhe ndryshojnë vetëm në mënyrën e formimit dhe shpërndarjes së kontributeve që vijnë nga punëdhënësi.

Si formohet P:

Sigurimi: një tarifë prej 22% shpërndahet në këtë mënyrë - 16% për pjesën e sigurimit dhe 6% për pjesën fikse;
Kumulative: 22% janë të shpërndara në këtë raport

10% - për sigurim;
6% - për normë fikse;
6% - për kursime.

Kur u prezantua një sistem i tillë, të gjithë kishin të drejtë të vendosnin se çfarë të zgjidhnin. Tashmë të drejtën e zgjedhjes e kanë vetëm ata që fillojnë karrierën e tyre të punës.

Njëkohësisht, për të gjithë qytetarët para vitit 1966 llogariten vetëm sigurimet, por për të lindurit e vitit 1967 e më pas, deri më 31 mars 2015, iu dha e drejta e zgjedhjes. Ata që zgjodhën një pension kursimi duhej t'ia besonin pjesën e tyre të fondeve shoqërisë administruese.

Cili fond i pensioneve joshtetërore është më i mirë për të zgjedhur?

Për të bërë zgjedhjen e duhur në favor të një institucioni apo tjetrit, është e domosdoshme të njihen kriteret me të cilat bëhet një vlerësim i tillë. Zgjedhja e duhur do të sigurojë besueshmërinë dhe garancinë e kursimeve.

Nëse zgjedhja është bërë gabimisht, atëherë ekziston mundësia që të gjitha kursimet të humbasin.

Kriteret kryesore

Kur i përgjigjeni pyetjes se cilën NPF është më mirë të zgjidhni, duhet të merren parasysh kriteret e mëposhtme:

Numri i viteve që tregu ka funksionuar. Gjithçka është shumë e thjeshtë këtu: sa më gjatë të funksionojë një organizatë, prandaj, aq më të besueshme janë aktivitetet e saj;
Përfitueshmëria e vetë NPF. Informacioni mund të gjendet në raportin zyrtar të Bankës së Rusisë, i cili tregon kthimin e investimit;
Vlerësimi. Suksesi i kompanisë varet nga vendi që zë një organizatë dhe, si rregull, vlerësime të tilla përpilohen nga ekspertë të pavarur;
Niveli i shërbimit. Një person duhet të ketë akses në informacion, domethënë duhet të ketë një linjë telefonike, mobile banking, llogari personale, etj.

Vlerësimet e përfitimit dhe besueshmërisë

Sa i përket përfitimit, gjithçka është e qartë këtu. Të gjithëve u kërkohet të ofrojnë si informacion publik nivelin e përfitimit të tyre për klientët. Ky tregues paraqitet gjithashtu si përqindje në raportimin e Bankës së Rusisë. Këtu mund të kuptojnë të gjithë: 13%, 10%, etj.

Shkalla e besueshmërisë mund të vlerësohet duke përdorur përcaktimet e shkronjave:

Letër vlerësimi	Opsione	Përshkrim
A	A++	Më e besueshme dhe e qëndrueshme në treg
	A+	Mjaft të qëndrueshme në treg, të cilat kanë një imazh dhe reputacion të mirë
	A	Organizata mjaft të besueshme dhe të provuara
NË	B++	Ka rreziqe të vogla, megjithëse ka një shkallë mjaft të lartë besueshmërie
	B+	Organizatat janë në dyshime të mëdha, ka edhe vija të zeza
	NË	Besueshmëri e ulët
ME	C++	Licenca mund të revokohet
	C+	Licenca mund të revokohet
	ME	Ka një numër të madh komentesh
D		Tashmë i shpallur i falimentuar
E		Aktualisht në gjendje mbylljeje, likuidimi dhe falimentimi

Video: Si të zgjidhni?

Më e mira në 2019 bazuar në rezultatet e performancës

Ende nuk është e mundur të vlerësohet aktiviteti i institucioneve në këtë segment financiar për të gjithë vitin aktual, por për këtë periudhë më tërheqësi për nga përfitimi është Gazfond, i cili këtë vit ka një rentabilitet prej 13.16%. Shuma totale e kursimeve është 425636643000 rubla.

Dallimet kryesore midis një fondi shtetëror ose jo shtetëror

Para së gjithash, duke marrë parasysh dallimet midis PF-ve shtetërore dhe jo-shtetërore, duhet të theksohet se në Rusi ekziston vetëm një fond me rëndësi shtetërore - ky është RF PF. Statusi i tij është i fiksuar në nivelin legjislativ, ai ka formën e tij të punës dhe i nënshtrohet ekskluzivisht pushtetit shtetëror.

Buxheti i tij fiksohet në nivel shtetëror dhe gjatë formimit të buxhetit të shtetit merren parasysh të gjitha shpenzimet dhe të ardhurat.

Pikërisht për shkak të dallimit në formën e pronësisë ka dallime të theksuara ndërmjet këtyre institucioneve.

Dallimet kryesore:

Shkalla e besueshmërisë së pjesës së ruajtjes. Fondi i pensioneve është i vetmi në nivel qeveritar dhe për këtë arsye do të funksionojë në çdo sistem në çdo gjendje ekonomike të shtetit. Shteti vepron si një lloj garantuesi i të gjitha zbritjeve, prandaj, kjo jep një garanci 100% që qytetari do të marrë përsëri zbritjet e tij në të ardhmen. Pronarët e NPF-ve janë organizata private, të cilat në çdo moment mund të ndërpresin veprimtarinë e tyre dhe më pas të gjitha investimet mund të humbasin;
Atraktiviteti i investimeve. Këtu, fondet e pensioneve joshtetërore kanë një avantazh, pasi nuk janë të kufizuara në investime dhe mund të vendosin burime falas aty ku e shohin të arsyeshme. Për shkak të investimeve të vazhdueshme, ata marrin një fitim mjaft të mirë, i cili u lejon investitorëve të marrin edhe dividentët e tyre si shtesë në pjesën e financuar të fondit të pensioneve fitimprurëse për të grumbulluar burime këtu.

Kjo është në thelb ajo. Si kudo tjetër, parimet e ekonomisë funksionojnë: më shumë rreziqe, më shumë shanse për të bërë një fitim.

A është e mundur të ndryshohet

Shumë investitorë që bëjnë pjesë në kursimet e tyre në një fond pensioni joshtetëror janë të interesuar për pyetjen: a do të jetë e mundur të ndryshohet në të ardhmen, sepse mund të shfaqen pjesëmarrës të rinj me kushte, oferta, besueshmëri më të favorshme, etj. tregu. Dhe këtu ka disa nuanca.

Nëse flasim për sigurimin kombëtar të pensioneve, atëherë brenda kornizës së tij çdo subjekt ka të drejtë të ndryshojë NPF-në e zgjedhur jo më shumë se një herë në vit dhe madje të kthehet në fondin e pensioneve.

Nëse po flasim për pensione të financuara, atëherë në nivel legjislativ nuk ka fare kufizime në numrin e herëve që ndahen për të zëvendësuar ndërmarrje të tilla private. Nëse ekziston dëshira për të kaluar në një lëndë tjetër, atëherë kjo mund të bëhet lirshëm.

Por ka dispozita interesante këtu: shumë kompani vendosin rregullat e mëposhtme interesante nga brenda:

Kur transferon një pjesë të kursimeve, subjekti humbet të gjithë ose një pjesë të fitimit të investimit, duke ulur kështu mundësinë e një vendosjeje të tillë në 0;
Organizatës me të cilën investitori largohet mund t'i ngarkohet një tarifë për shërbimin dhe mbështetjen e dokumentacionit;
Dispozita të tjera të pafavorshme që duhet të specifikohen në kontratë.

Prandaj, para se të kryeni veprime të tilla, është më mirë të lexoni me kujdes rregullat e transferimit në mënyrë që të mos humbni të gjitha kursimet tuaja.

Me siguri secili prej nesh të paktën një herë ka menduar nëse është më mirë të zgjedhësh një fond pensioni apo një fond pensioni joshtetëror. Epo, është 2017 jashtë dritares, ka një krizë në oborr, është koha për të marrë një vendim!

Ndoshta një ditë, me të vërtetë, në jetën tonë çdo gjë e bardhë do të bëhet e bardhë dhe gjithçka e zezë do të bëhet e zezë. Një ditë kjo slogan sakramental i plazhit: "Të shpëtosh njerëzit që mbyten është punë e vetë njerëzve që mbyten", ose slogani bankar: "Të kujdesesh për depozitën tënde është shqetësimi yt personal", nuk do të jetë me të vërtetë thjesht një zile boshe.

Mirë, mund të fillojmë me diçka tjetër. Dhe sa mund të flasim për respektin ndaj njerëzve nga ana e shtetit, për kujdesin për ta vetëm "në Ditën e Fitores" ose në "Halloween". Siç tha me të drejtë një aktore, le të flasim mirë për njerëzit sa janë gjallë dhe jo në varrim.

Dhe "klithma e shpirtit" shkaktohet nga vendi dhe rëndësia e Fondit të Pensionit të Federatës Ruse në jetën e qytetarëve të vendit.

Por së pari, për gjërat "e bardha" - çfarë është një pension, thelbi i tij.

Nuk ka asgjë për të bërë, herët a vonë të gjithë kemi probleme kur, pa para, zgjidhja e këtyre problemeve bëhet e pamundur. Ne i parashikojmë këto probleme paraprakisht dhe çfarë bëjmë? Gjithçka është shumë e qartë! Ne nuk presim që situata të vijë në krye, por gradualisht po grumbullojmë fondet e nevojshme në të ardhmen.

Një nga problemet kryesore për të gjithë me kalimin e kohës bëhet mosha, ose më saktë, rrethanat që lidhen me të. Po, vjen koha kur një person thjesht nuk është më në gjendje të kryejë ato detyra funksionale që i kërkohen në vendin e punës.

Duhet të kaloni në një punë tjetër, më të lehtë, ose të hiqni dorë nga puna dhe të filloni të jetoni me paratë që keni mundur të grumbulloni gjatë gjithë jetës suaj të mëparshme. Dhe nëse bankat ju kanë ndihmuar me kursimet tuaja, ato i kanë mbajtur këto fonde dhe i kanë vënë në qarkullim, duke gjeneruar interes, atëherë kjo është absolutisht e mrekullueshme.

Por këtu lind pyetja - a e kemi ne në tërësi atë vendosmëri, atë karakter, atë vullnet për të kursyer thjesht para për pension për dekada, gjatë gjithë jetës sonë. Shteti përgjigjet pa mëdyshje – JO! Dhe kjo përgjigje ndoshta është e saktë. Prej këtu, nga ky mosbesim i falshëm i shtetit ndaj qytetarëve, po zhvillohet Fondi i Pensionit të vendit.

Me fjalë të tjera, kontributet pensionale janë në thelb vullnetare. Por shteti nuk mund të rrezikohet të “hyjë në treg” çdo vit të qindra mijëra qytetarëve të tij që nuk kanë as përmbajtjen më të vogël dhe nuk janë më në gjendje ta ofrojnë atë. Prandaj natyra e detyrueshme e kontributeve pensionale.

Deri tani gjithçka është e bardhë.

“E zeza” fillon me fillimin e funksionimit të Fondit të Pensionit.

Një numër i madh pyetjesh lindin gjatë punës së fondit pensional dhe marrëdhënies së qytetarëve me të.

Por së pari, disa llogaritje të vogla.

Të dhënat fillestare:

periudha e parashikuar () – 40 vjet (ose 480 muaj);
paga gjatë kësaj periudhe - 50,000 rubla (dhe mund të jetë më shumë, oh, sa më shumë);
përqindja e kontributeve në fondin pensional është 22 (kjo është sipas ligjit të Federatës Ruse!).

Ne numërojmë:

Për të gjithë periudhën e punës që morëm - 480 x 50,000 = 24 milion rubla;
I dhanë fondit pensional - 24 000 000 x 0,22 = 5 milion 280 mijë.

Në këtë mënyrë, të gjithë dalin në pension një multimilioner! Dhe çfarë problemesh, pyes veten, mund të ketë një pensionist!? Të mos harrojmë se shumë janë ende mjaft të gatshëm për të punuar. Të mos harrojmë se këto para mund të depozitohen në bankë, gjë që do të rrisë shumën për ju me interes.

Tani bëhet e qartë:

nga vjen një staf kaq i pabesueshëm punonjësish të këtij Fondi Pensional;
nga vijnë paga kaq të pabesueshme për drejtuesit e të gjitha niveleve të këtij Fondi;
nga vijnë gjithë këto pallate miliona dollarëshe që PF ndërtoi në të gjitha rajonet e vendit?

Dhe kjo me paratë e qytetarëve tanë!

Një seksion shumë i vogël si një dalje e ndërmjetme

Por, ka shumë të ngjarë, nuk janë pallate dhe asnjë bandë punëtorësh që nuk bëjnë asgjë që e detyrojnë shtetin të mbajë PF. Çështja është e ndryshme:

Fondi është një burim i madh fondesh për shtetin, i cili mund të përdoret sipas gjykimit të tij. Një burim, braktisja e të cilit është e pamendueshme për arsye thjesht ekonomike aktuale dhe aspak për dashuri dhe respekt për qytetarët.

Korrigjimi i situatës në këtë ide përgjithësisht fisnike të fondit pensional është si më poshtë:

Shteti duhet t'u njoftojë me zë të lartë qytetarëve se paratë e tyre në fondin pensional janë ende të tyre dhe pa asnjë kusht.
Çdo qytetar mund të zbulojë në çdo kohë sasinë që ka grumbulluar personalisht (shteti ka grumbulluar për të - dhe nuk ka asgjë të dënueshme në këtë, le të mos harrojmë mungesën e organizimit tonë në jetë dhe ndihmën e shtetit për ne në këtë çështje ).
Çdo qytetar ka mundësinë të refuzojë të marrë pjesë në formimin e pensionit të tij dhe të marrë të gjitha fondet e grumbulluara për vete. Arsyeja, po, çdo: nga besimi se kjo do t'i mjaftojë deri në orën "X", tek ngurrimi për të lënë diçka pas, dhe mbi 60 ai nuk e sheh më veten ose nuk dëshiron ta shohë veten.
Shteti, duke respektuar opinionin e qytetarëve të tij (NJË MESAZH KËNDOR QË DUHET TË KUJDHET KUJDES) dhe duke u kujdesur për të ardhmen e tyre, nuk mund t'u kujtojë atyre vazhdimisht nevojën për të menduar, për të mos i lënë gjërat të marrin rrjedhën e tyre, thonë ata. do ta shohim. Shteti duhet të kryejë vazhdimisht fushata të synuara për të reklamuar një mënyrë jetese “të zgjuar dhe të menduar përpara”. Ju nuk duhet të keni frikë se të gjithë rreth jush janë aq budallenj sa që patjetër do të bëjnë gjithçka gabim (dhe ne thjesht do të shtojmë - siç dëshiron zyrtari).

Në fakt, situata është shumë e ngjashme me atë me ushtrinë me kontratë. Si është kjo vullnetare! Pra, nuk do të ketë fare ushtri, që do t'i bashkohet vullnetarisht! Por siç tregon përvoja e Shteteve të Bashkuara, ata vërtet e bëjnë, dhe ka reklama në të gjithë vendin, dhe ka stacione rekrutimi në të gjithë vendin, dhe ideja është duke punuar vazhdimisht se si të bëhet tërheqës shërbimi në ushtri.

Ndërkohë, kjo është çështja

Ndërkohë, gjithçka kontrollohet nga ideja e detyruar e Fondit të Pensionit, ne "ia dorëzojmë" shtetit një të pestën e punës sonë të fituar me ndershmëri - 22% (tani as nuk themi se ato janë në të vërtetë të ndarë në sigurim 16% dhe financuar 6%).

Cilat janë avantazhet e një “partneriteti të ndërsjellë” të tillë?

Së pari. Shteti është përgjegjës për paratë e marra dhe garanton pagesën e tyre gjatë gjithë periudhës së pensionit.

Por këtu po numërojmë përsëri.

Të dhënat fillestare:

shuma e kursimeve deri në moshën 60 vjeç është 6 milion rubla;
Unë do të jetoj të paktën 30 vjet të tjera (oh, "Ëndrrat, ëndrrat, pa to jeta do të ishte e mërzitshme", siç shkroi shkrimtari i shkëlqyer amerikan Edgar Allan Poe, meqë ra fjala, një nga themeluesit e fantashkencës dhe " frika” në letërsi, fillimi i shekullit të 19-të, ende në lulëzimin e plotë Alexander Sergeevich Pushkin).

Çdo muaj një pensionist do të ketë në dispozicion 20 mijë rubla. Pra, tani më shumë se gjysma e pensionistëve mund të ëndërrojnë vetëm për një pension të tillë (dhe në vendin tonë rezulton të jetë minimal, vini re!).

Kur themi se Fondi i Pensionit është nën garancinë e shtetit, nuk e teprojmë fare, ai është një strukturë shtetërore. Për më tepër, shteti kryen çdo vit (një rritje, në terma të thjeshtë) pensione, nëse ato 400-600 rubla janë me interes për këdo. Sidoqoftë, ky është gjithashtu një lloj plus, megjithëse për disa madje është zvogëluar.

Por ne duhet të kuptojmë se shteti nuk do të jetë në gjendje të mbrojë askënd në rast të krizave financiare globale, si ato që ndodhën gjatë rënies së Bashkimit Sovjetik, në 1998 ose 2008. Gjithsesi, do t'ju duhet të "dalni" (dhe të mendoni!) vetë.

Por kohët e fundit, përsëri, me iniciativën e shtetit, ka lindur një arsye e re për ata që formësojnë jetën e tyre "pas punës".

Këto janë – – fondet e pensioneve joshtetërore.

Përsëri, është shumë e thjeshtë. NPF-të janë struktura të specializuara tregtare që janë të gatshme të pranojnë paratë e pensionit, të punojnë me to shumë më aktivisht, t'i investojnë në biznes, siç thonë ata, dhe për shkak të kësaj ofrojnë interes dukshëm më të lartë për një kontribut të tillë pensioni.

Diçka duket shumë si i njëjti "Khoper". Po, ekziston rreziku i humbjes së investimeve tuaja dhe rreziku kryesor i një fondi pensioni joshtetëror. Fatkeqësisht, situata e fundit nuk është shumë inkurajuese për investitorët. Kështu, në vitin 2016, Banka Qendrore e Rusisë hoqi licencat e katër fondeve të pensioneve joshtetërore me emra mjaft të zhurmshëm - "Dielli. Jeta. Pensioni”, “Fondi i Kursimeve Sunny Beach”, “Kursimet”, “Mbrojtja e së Ardhmes”.

Por, në rregull, këto janë të gjitha NPF pak të njohura. Pra, në fund të fundit, "Jeta e Rilindjes" shumë e respektuar pushoi së ekzistuari.

Në listën e fondeve të pensioneve joshtetërore të akredituara në vitin 2016.

Dhe përsëri përfundimi - Kur zgjidhni një fond pensioni joshtetëror, sigurohuni që të krehni të gjithë "prejardhjen" e tij, mos nxitoni menjëherë në 13% në vit, ndërsa Fondi i Pensionit ofron vetëm 7%. Në çdo rast, zgjedhja midis NPF "Ju dëshirojmë lumturi" me 15% dhe NPF nën Sberbank të Rusisë (ka një) me 12% duhet patjetër të bëhet në favor të Sberbank.

Zgjedhja e një PF të pavarur (madje mund ta quani "komerciale", dhe vetë pensionisti i ardhshëm bëhet "biznesmen") në vend të një "shtetëror" është gjithashtu për shkak të një komponenti tjetër të marrëdhënies.

Ky është një problem i kahershëm i organizatave qeveritare - hapja dhe transparenca e veprimeve të tyre. NPF ka marrë publicitetin (potencialisht, natyrisht) në masën më të gjerë të mundshme. Kur vini në Fondacionin e Pavarur, vini "në shtëpinë tuaj", ju jeni shefi këtu, ju priten në nivelin më të lartë (ëndrrat, natyrisht, mjaft sipas Poe). Unë as nuk dua të flas se si ju përshëndesin në Fondin e Pensionit Shtetëror - nuk ka kohë për ëndrra, është thjesht realitet (ose më mirë, "pluhur").

Mund të thuash që investimet në fondet e pensioneve joshtetërore janë të siguruara nga shteti. Po kjo është. Por nëse tani fillojmë të shqyrtojmë çështjen e marrëdhënieve me kompanitë e sigurimeve, atëherë ekziston rreziku që nesër të mbyllen edhe dy-tre fonde pensionesh joshtetërore, thjesht të falimentojnë.

Shteti mbron qytetarët e tij nga NPF-të e dështuara!? Po, dhe kjo është e vërtetë. Mjetet do të kalojnë në Fondin e Pensionit, por vetëm në tërësi dhe në përqindje. Gjithçka do të bëhet mjaft shpejt - por qelizat nervore ende nuk janë restauruar dhe vrapojnë tek noterët në përpjekje për të kërkuar letrën e nevojshme dhe këto pyetje të pakuptueshme: "Ndoshta do të transferoheni në një fond tjetër joshtetëror" (po, "përsëri i shëndetshëm").

Jo dhe nuk flitet për ndonjë diskreditim të organeve qeveritare. Si mund t'i diskreditoni ata nëse "shteti jam unë", nga Kremlini në plazh në Sakhalin. Për më tepër, fondet në fondin e pensioneve shtetërore janë të përjashtuara nga taksat. Epo, ata mund të investojnë në zona të përcaktuara rreptësisht me ligj (për fat të keq, "për veten e tyre" - një zonë e tillë është gjithashtu në këtë listë). Fondet joshtetërore nuk kanë kufizime të tilla - prandaj, ndër të tjera, një zgjedhje më e gjerë dhe një përqindje më e lartë.

Dhe ana e ndritshme e gjithë historisë me pensionet tona, ose më mirë, akumulimi i tyre, është si vijon.

E gjithë kjo histori me privimin nga një e pesta e pagës, “për të mirë”, sigurisht, na bën të gjithëve të mendojmë për jetën sot dhe të ardhmen. Ndoshta një ditë do të fillojmë mëngjesin tonë "Ora nëntë" duke parë kuotat më të fundit në bursë.