Norma për programin shtetëror të kredisë për makina. Lista e makinave nën programin shtetëror të kredisë për makina

31.01.202327.05.2017

Stimulimi i industrisë së automobilave dhe tregut të huadhënies janë qëllimet kryesore të programit shtetëror të kredive preferenciale të makinave. Shteti kompenson një pjesë të normës së interesit të kredive për makina për bankat për t'i bërë ato më të përballueshme për huamarrësit. Cilat banka dhe në cilat kushte lëshojnë kredi preferenciale për blerjen e një makine - në rishikimin tonë.

Programi shtetëror i kredive preferenciale të makinave: rezultate dhe parashikime

Qeveria ruse ka zgjatur programin e kredisë preferenciale të makinave për vitin 2017. Shuma totale e financimit për programin është 10 miliardë rubla. Programi synon stabilizimin e vëllimit të prodhimit dhe shitjeve të makinave, ruajtjen e vendeve të punës dhe punësimin e punonjësve të ndërmarrjeve të prodhimit të automobilave dhe industrive të lidhura me to, duke krijuar kushte tërheqëse për blerjen e makinave me kredi, saktësoi Kabineti i Ministrave.
Pritet që të paktën 350 mijë makina të shiten në kuadër të programit me kredi me normë preferenciale. Në fund të vitit 2016, në kuadër të programit të kredisë preferenciale për makina, me një plan prej 270 mijë njësi pajisjesh me normë krediti preferenciale, u shitën 324 mijë makina pasagjerësh, që ishte 20% më shumë se plani.

« Rezultatet e para janë të dukshme: çdo makinë e tretë që shitet në treg është falë mbështetjes së shtetit. E gjithë kjo vlen posaçërisht për prodhimin rus, montimin rus. Makinat e importuara nuk subvencionohen. Bestsellerët tanë janë makinat Avtovaz - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Ne vijmë nga fakti se ato kompani që kanë nisur menjëherë programet e zëvendësimit të importeve po fitojnë dhe dominojnë tregun sot për shkak të kësaj."- vuri në dukje Ministri i Industrisë dhe Tregtisë i Federatës Ruse Denis Manturov.

Kushtet e programit shtetëror të kredive preferenciale të makinave në 2017

Kostoja maksimale e një makine të shitur sipas programit është rritur nga 1.15 milion rubla në 1.45 milion rubla. Në vitin 2015, kostoja maksimale e një makine nën këtë program ishte e kufizuar në 1 milion rubla, dhe në 2016 - 1.15 milion rubla.

Në vitin 2017, marrëveshjet preferenciale të huasë janë lidhur me kushtet e mëposhtme: kredi të lëshuara në rubla nga 1 janari 2017 deri më 31 dhjetor 2017 përfshirëse për blerjen e makinave të reja të prodhuara në 2016 ose 2017. Kostoja e makinës nuk kalon 1.45 milion rubla, dhe pesha e saj totale është 3.5 ton.

Kredia është e siguruar me kolateral për makinën e blerë, kërkohet një paradhënie prej të paktën 20% të kostos së saj. Afati i kredisë nuk është më shumë se 36 muaj. Zbritja për një kredi për makinë do të jetë 6.7%. Kështu, me një normë mesatare të kredisë për vetura prej 16.2% me kushte preferenciale, ajo do të bjerë në 9.5%.

Kredi preferenciale për makina në 2017, oferta nga bankat ruse

Tabela "Kredi për makina me mbështetjen e shtetit në bankat ruse"

	Bankë, kredi	Min. oferta	Maks. shuma	Maks. afati
	Vkabank, Programi Shtetëror		920 mijë rubla
	Banka e Energjisë "Programi Shtetëror Avtohit"		920 mijë rubla
	Banka "Soyuz", "Programi Klasik Shtetëror"		920 mijë rubla
	Banka "Khlynov", "Programi Shtetëror"		920 mijë rubla
	Niko-bank, "Programi Shtetëror"		920 mijë rubla
	Chelyabinvestbank, "Programi shtetëror për një makinë pasagjerësh"		920 mijë rubla
	Banka "Soyuz", "Dy Dokumentet e Programit Shtetëror"		920 mijë rubla
	Tatsotsbank, "Programi Shtetëror"		920 mijë rubla
	Kurskprombank, "Programi Shtetëror"		920 mijë rubla
	Svyaz-Bank, Programi Shtetëror		920 mijë rubla

Të dhënat: maj 2017

Norma më e ulët

Nga 6.83% në vit në rubla - me hua "Programi shtetëror" në Vkabank.

Norma mund të arrijë 13% në vit. Kjo gamë tarifash është e rëndësishme kur aplikoni për sigurimin CASCO kur blini një makinë të re.
Në mungesë të CASCO, norma do të jetë nga 13% në 15% në vit në rubla.
Shuma e kredisë është deri në 80% të shumës së makinës së blerë. Por kostoja e një makine për një kredi për makinë me mbështetje shtetërore nuk duhet të kalojë 1.15 milion rubla.
Parapagimi minimal është 20% e kostos së makinës së blerë.
Programi i subvencionimit shtetëror zbatohet për makinat e reja të pasagjerëve vendas dhe të huaj, 2016-2017. lëshim, që kushton deri në 1.15 milion rubla dhe peshon deri në 3.5 ton.
Kredia jepet për një periudhë deri në 3 vjet, në një shumë jo më të madhe se 920 mijë rubla.
Kërkesat për huamarrësin: mosha (18-60 vjeç, deri në 55 vjeç për gratë në datën e shlyerjes së kredisë), regjistrimi i përhershëm në vendin ku është marrë kredia, kohëzgjatja e shërbimit në vendin e fundit të punës - 24 muaj, vërtetimi i të ardhurave (certifikata 2-NDFL).
Asnjë komision
Në dispozicion për pensionistët dhe sipërmarrësit individualë.

Mundësia për të zgjedhur një mënyrë shlyerjeje

parashikuar me hua "Programi Shtetëror Avtohit" në Energobank.

Lëshohet në kushte standarde - për një periudhë deri në 3 vjet, për një shumë deri në 920 mijë rubla (me një kosto maksimale të makinës - 1.15 milion rubla dhe një pagesë minimale prej 20% të kostos së makinë e blerë).
Një avantazh i rëndësishëm është aftësia për të zgjedhur metodën e shlyerjes së kredisë - pagesa të diferencuara ose të anuitetit.
Opsioni i parë nuk është aq fitimprurës për huamarrësin: me një pension vjetor, pjesa e luanit të pagesave në vitet e para është interesi, por trupi i borxhit, përkundrazi, zvogëlohet shumë ngadalë. Prandaj, shuma totale e interesit të paguar për një kredi të tillë është më e madhe.
Norma do të varet nga parapagimi dhe do të variojë nga 7.33% në 8.33% në vit. + 3% ndaj normës bazë - në mungesë të zgjatjes së CASCO; + 1% për sipërmarrësit individualë, themeluesit dhe/ose pronarët e 50% ose më shumë aksioneve/aksioneve në kapitalin e autorizuar të shoqërisë punëdhënëse.
Një tarifë ngarkohet për transferimin e fondeve në një përfaqësi makinash në shumën prej 0,5-1% të shumës së kredisë (min. - 20 rubla, maksimumi - 1500 rubla).
Kërkesat për huamarrësin: mosha (21-62 vjeç, deri në 57 vjeç për gratë në datën e shlyerjes së kredisë), regjistrimi i përhershëm në vendin ku është marrë kredia, kohëzgjatja e shërbimit në vendin e fundit të punës - 4 muaj, dëshmi e të ardhurave (nuk kërkohet për një pagesë paraprake prej 30%).

Zgjidhni një metodë të ripagimit të kredisë - pagesa të diferencuara ose të anuitetit

e mundur edhe me kredi "Programi shtetëror" në Kurskprombank.

Kredia jepet për një periudhë deri në 3 vjet, në shumën prej 55 mijë rubla, me një normë interesi prej 8,5-10,5% në vit në rubla.

Është e mundur të regjistrohet një makinë si pronë e një pale të tretë (është e nevojshme ta përfshini atë si bashkëhuamarrës).
Kërkesat për huamarrësin: mosha (21 vjeç - 65 vjeç), regjistrimi i përhershëm në vendin ku është marrë kredia, kohëzgjatja e shërbimit në vendin e fundit të punës - 6 muaj, vërtetimi i të ardhurave.
Avantazhi i kësaj kredie është se mund të shlyhet me pagesa të diferencuara, gjë që është e dobishme për huamarrësin.

Pa dëshmi të të ardhurave dhe me një minimum dokumentash

ju mund të merrni një kredi “Dy dokumente të programit shtetëror”.

Afati i huasë - deri në 3 vjet, shuma - deri në 920 mijë rubla, norma - 8-10% në vit në rubla (sigurimi personal nuk ndikon në normën), pagesa minimale - 20% e kostos së makinës.
Nuk kërkohet dëshmi e të ardhurave.
Dokumentet: pasaportë dhe një e dytë sipas zgjedhjes suaj (pasaportë e huaj / patentë shoferi / letërnjoftim ushtarak).
Kërkesat për huamarrësin: mosha (22 vjeç - 65 vjeç), regjistrimi i përhershëm në vendin ku është marrë kredia, kohëzgjatja e shërbimit në vendin e fundit të punës - 3 muaj, gjithsej - 1 vit.

Një kredi preferenciale e makinave me mbështetjen e shtetit është një shans real për shumë qytetarë rusë për të marrë një makinë të shumëpritur me kushte më të favorshme. Por, përpara se të aplikoni për një kredi të tillë, duhet të njiheni me kushtet e saj, si dhe listën e makinave që kualifikohen për programin.

Cili është thelbi i propozimit?

Programi shtetëror 2020 i kredive preferenciale të makinave u krijua për të rritur kërkesën për makina vendase. Mbështetja e shtetit ishte në fuqi më herët, por këtë vit lista e bankave dhe modeleve që u vunë në dispozicion të blerësve u zgjerua.

Thelbi i programit është të ofrojë zbritje për blerjen e makinave të caktuara. Pra, nëse norma e rregullt kur aplikoni për një kredi për makinë është 15.5 përqind, atëherë pjesëmarrja në programin shtetëror ju lejon ta ulni atë në 10%. Një ulje e tillë është e mundur falë kompensimit të një pjese të fondeve nga shteti. Si rezultat, huamarrësi paguan më pak se 70% të normës së rifinancimit të Bankës Qendrore të Federatës Ruse.

Dihet se kulmi më i madh i popullaritetit të kredive për makina ka ndodhur në vitin 2011, por pas shtrëngimit të kushteve të institucioneve financiare, si dhe rritjes së tarifave, shërbimi filloi të ishte më pak i kërkuar. Por edhe sot, norma e interesit të kredisë nuk është fikse dhe varet nga shumë faktorë - marka e makinës, institucioni bankar (huadhënësi), si dhe periudha për të cilën është lëshuar kredia.

Në cilat rajone funksionon programi?

Mbështetja shtetërore për kreditë preferenciale të makinave ofrohet në shumë qytete, duke përfshirë Nizhny Novgorod, Moskë, Volgograd, Novosibirsk, Rostov-on-Don, Chelyabinsk dhe të tjerë. Kushtet e veçanta ishin në fuqi më parë dhe në vitin 2020 ato u zgjatën.

Kur zgjedh një ofertë të përshtatshme, huamarrësi duhet të marrë parasysh se norma varet nga shumë faktorë - periudha e huasë, madhësia e paradhënies, si dhe vëllimi i dokumenteve që i jepen huadhënësit për shqyrtim. Kostoja ndikohet gjithashtu nga disponueshmëria e sigurimit - MTPL dhe CASCO.

Kushtet e programit të vjetër

Më parë, për të blerë një makinë me kredi sipas programit shtetëror, ishin në fuqi kushtet e mëposhtme të regjistrimit:

Makina eshte deri ne nje vit.
Çmimi i një makine të blerë me kredi duhet të jetë deri në 1.15 milion rubla.
Pesha e automjetit - deri në 3.5 ton.
Shuma e paradhënies është nga 15% e çmimit të makinës.
Afati për të cilin jepet një kredi preferenciale për makinë është deri në 3 vjet.
Makina nuk duhet të jetë e regjistruar.

Lista e makinave të përfshira në program

Në vitin 2017, opsionet për blerësit u zgjeruan, sepse lista e makinave nën programin e huadhënies preferenciale u bë dukshëm më e madhe. Ai përfshin jo vetëm makina buxhetore, por edhe SUV. Kështu, markat dhe modelet e mëposhtme marrin pjesë në programin shtetëror:

Chevrolet (Cruz, Aveo, Cobalt).
Citroen (C4, C-Elysee).
Daewoo (Nexia, Matiz).
Ford Focus.
Hyundai Solaris.
Kia (Ria, Sid).
Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
Renault (Duster, Logan, Sandero).
Skoda (Octavia, Fabia).

Lista përfshin gjithashtu modele të markave të tjera - Mazda, Mitsubishi. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ dhe Bogdan.

Cilat janë kërkesat?

Kur aplikoni për një kredi preferenciale për makinë, ia vlen të sqaroni kërkesat që bankat u vendosin klientëve. Si rregull, ato ndryshojnë pak nga kushtet përkatëse për marrjen e një kredie konsumatore. Kërkesat kryesore janë shtetësia ruse, si dhe mosha e huamarrësit që varion nga 21 deri në 65 vjeç. Për më tepër, një klient i një institucioni bankar duhet të jetë i regjistruar në një nga rajonet e Federatës Ruse dhe të jetë i punësuar zyrtarisht për 3 muaj ose më shumë.

Marrja e një kredie preferenciale për makinë është e mundur nëse siguroni një paradhënie prej 15% ose më shumë. Një kusht tjetër i rëndësishëm është prania e një historie kredie "të pastër". Nëse më parë keni pasur probleme me banka të tjera, mund t'ju mohohet një shërbim preferencial i kredisë për veturë.

Ju lutemi vini re se kërkesat e huamarrësit mund të ndryshojnë midis institucioneve financiare. Në procesin e plotësimit të të gjitha dokumenteve, duhet të njiheni me kushtet e pagesës së borxhit dhe interesin e fshehur (nëse ka).

Cilat banka ofrojnë shërbimin?

Vlen të kujtohet se jo të gjitha institucionet financiare bashkëpunojnë me shtetin për çështjen e kredive preferenciale të makinave. Institucionet financiare që ofrojnë këtë shërbim përfshijnë Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 dhe institucione të tjera krediti. Përpara se të bëni zgjedhjen tuaj përfundimtare, duhet të njiheni me kushtet e secilës bankë, pasi ato mund të ndryshojnë. E vetmja gjë që mbetet e zakonshme është monedha e kredisë (ajo lëshohet në rubla).

Më poshtë kemi parasysh kushtet e disa institucioneve bankare:

Sberbank lëshon kredi për makina vendase dhe makina të huaja. Norma e interesit varion nga 14.5 në 17%. "Limiti" i sipërm i kredisë është 600 mijë rubla. Kërkesat: 6 muaj përvojë pune, vërtetim të ardhurash dhe moshë mbi 21 vjeç. Paradhënie - nga 15%.
VTB-24 lëshon deri në një milion rubla me 10% në vit për blerjen e makinave vendase dhe të huaja. Parapagimi duhet të jetë nga 20%. Kërkesat e huadhënësit përfshijnë moshën e huamarrësit 21-65 vjeç, regjistrim të përhershëm, përvojë pune prej 12 muajsh dhe një pagë prej 20 mijë rubla. Për më tepër, klienti duhet të sigurojë të paktën 2 numra kontakti për komunikim.
Gazprombank lëshon një kredi preferenciale për veturë në 7.5% dhe lëshon një shumë deri në 510 mijë rubla. Vetë makina ose pasuria e paluajtshme pranohet si kolateral. Marrja e sigurimit CASCO me rinovim vjetor është një parakusht. Paradhënie prej 20% e lart.
Raiffeisenbank lëshon kredi për makina ruse dhe të huaja me 11.83% në vit. Shuma maksimale në të cilën mund të mbështeteni është 510 mijë rubla. Në këtë rast, klienti duhet të jetë së paku 24 vjeç. Pagesa e parë është nga 15% e çmimit të makinës.

Jo kushte më pak të favorshme ofrohen nga institucionet e tjera financiare - Loko-Bank, Uralsib, Metokombank dhe të tjerët.

Kur aplikoni për një kredi preferenciale për vetura, vlen të merret parasysh se nuk ka rregulla të qarta për një organizatë specifike. Agjencitë qeveritare kanë nxjerrë një formulë me të cilën bëhen llogaritjet dhe subvencionet jepen vetëm për kreditë me afat.

Norma e kredisë varet drejtpërdrejt nga përqindja e rifinancimit të Bankës Qendrore dhe llogaritja bëhet duke përdorur një formulë të thjeshtë. Pra, për të llogaritur normën e interesit, është e nevojshme të zbritet produkti “2/3” dhe norma e rifinancimit nga interesi aktual për këtë lloj kredie. Për ta kuptuar më mirë, le të japim një shembull. Nëse një bankë lëshon kredi për makina me një normë prej 22% në vit, në programin e kredisë preferenciale të makinave kjo përqindje është më e ulët - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Avantazhet dhe disavantazhet e shërbimit

Kredia preferenciale e makinave që u jepet pronarëve të makinave në vitin 2020 ka nuancat e veta. Përparësitë e shërbimit përfshijnë:

Mundësia për të marrë një automjet të modelit që ju intereson me një normë më të ulët interesi.
Disponueshmëria e jo vetëm makinave ruse, por edhe makinave të prodhuara nga jashtë.
Zgjedhja e institucioneve bankare që janë pjesë e programit është mjaft e gjerë për të gjetur opsionin më të përshtatshëm.
Parapagimi është relativisht i vogël dhe arrin në 15% të kostos së makinës.

Megjithë numrin e madh të cilësive pozitive, nuk mund të mos theksohen një numër karakteristikash negative:

Afati i kredisë është relativisht i shkurtër, gjë që krijon vështirësi të caktuara në shlyerjen e një kredie për makinë.
Makina duhet të ketë një çmim prej jo më shumë se 1.45 milion rubla.
Mund të blini vetëm një makinë të re.
Shërbimi ofrohet vetëm në monedhën kombëtare.

Çfarë ndryshimesh ndodhën në vitin 2017?

Kryeministri i Rusisë nënshkroi një dekret sipas të cilit kreditë preferenciale të makinave, të vlefshme në 2016, u zgjatën në 2017. Dokumentet e nevojshme janë të disponueshme publikisht në faqen e internetit të qeverisë. Risitë kryesore përfshijnë një rritje të kostos së një makine të përballueshme. Nëse më parë ky parametër ishte 1.15 milion rubla, tani është rritur me 300 mijë. Vendimi është për shkak të dëshirës për të kompensuar rritjen aktuale të kostos së makinerive.

Ndryshimet ndikuan edhe në procesin e formimit të normave të interesit. Kështu, në vitin 2017, zbritja maksimale në shërbim nuk mund të jetë më shumë se 6.7% e normës së kredisë. Një shumë prej rreth 10 miliardë rubla është ndarë për financimin e këtij programi, dhe vëllimi i pritshëm i makinave të shitura me një çmim të reduktuar mund të arrijë në 350 mijë njësi.

Vetëm në tre muajt e parë të vitit 2017, programi shiti 171 mijë njësi, sa gjysma e numrit të planifikuar. Nga rruga, në vitin 2016, rreth 740 mijë makina u shitën në kuadër të programit të mbështetjes shtetërore.

Në vitin 2017, sipas qeverisë, makinat e pasagjerëve do të jenë shumë të kërkuara. Për më tepër, është planifikuar të prezantohen programe të reja në të ardhmen e afërt, për shembull, "Biznesi i Vet" ose "Traktori rus". Në total, autoritetet ndanë më shumë se 60 miliardë rubla për zhvillimin e prodhuesve vendas. Në të njëjtën kohë, në vitin 2017 është planifikuar të shiten të paktën 750 mijë makina.

Programi i përditësuar i mbështetjes shtetërore për aplikimin për një kredi për veturë përfshin më shumë se 20 modele kryqëzimi me një çmim deri në 1.45 milion rubla. Ky numër përfshin Hyundai Creta, Renault Duster dhe Captur, Kia Soul dhe Sportage, Volkswagen Tiguan, Gilly Emgrand X7, Ford Kuga, Chevrolet Niva, Cherry Tiggo dhe të tjerë.

Falë zgjerimit të listës, një numër më i madh i makinave në nivele të ndryshme të veshjeve janë në dispozicion të blerësve.

Kushtet e kredisë për vetura të reja

Në vitin 2017, hynë në fuqi kushtet e reja për marrjen e një kredie preferenciale:

Makina duhet të dalë në treg në vitin 2016, 2017.
Afati i kredisë është deri në 3 vjet.
Çmimi maksimal i një makine është 1.45 milion rubla.
Lista e makinave të disponueshme përfshin crossover të rinj.

Për më shumë detaje, duhet të kontaktoni shitësin e makinave në qytetin tuaj.

Avokat. Specializimi – e drejta civile, arbitrazhi, korporative, administrative. Më shumë se 13 vjet përvojë. Data: 22 maj 2017. Koha e leximit 6 min.

Kushtet kryesore të programit shtetëror për huadhënien preferenciale për blerjen e një makine janë kërkesat për peshën dhe koston e makinës, vitin e prodhimit të saj, si dhe disa të tjera. Në varësi të këtyre kushteve, qytetari-huamarrës ka të drejtë të llogarisë në një zbritje prej 6.7 pikë përqindjeje.

Programi shtetëror, sipas të cilit qytetarët mund të marrin një kredi për të blerë një makinë me kushte preferenciale, filloi në vitin 2009. Që atëherë, ajo është rinovuar më shumë se 5 herë, duke ndryshuar çdo herë disa nga kushtet e saj. Kreditë preferenciale të makinave vazhdojnë edhe në vitin 2017.

Program i vjetër dhe i ri

Programi aktual rregullohet me Dekret të Qeverisë së Federatës Ruse, datë 16 Prill 2015 Nr. 364, miratuar nën kryesimin e D. A. Medvedev. Ai parashikon dhënien e subvencioneve jo për organizatat tregtare, por për institucionet financiare që lëshojnë kredi për blerjen e transportit. Në fakt, subvencionet janë të destinuara për bankat që të mos humbasin të ardhurat, të cilat do t'i kishin marrë pa kreditim preferencial.

Projekti i vendos vetes si detyrë zhvillimin e industrisë së automobilave dhe arritjen e konkurrencës së lartë në treg. Në vitin 2017, është planifikuar të ndahen 10 miliardë rubla, kjo shumë do të jetë e mjaftueshme për 350 mijë njësi. makina

Programi i huasë preferenciale për makina është vetëm një nga tre programet qeveritare që synojnë stimulimin e kërkesës për automjete. Dy të tjerat janë rinovimi i flotës dhe qiraja preferenciale. Vetëm në vitin 2016, në kuadër të këtyre projekteve janë shitur më shumë se 600 mijë automjete, rreth gjysma e të cilave janë blerë nga individë me kredi me zbritje.

Kushtet për dhënien e subvencioneve

Bankës i jepen subvencione sipas programit shtetëror vetëm nëse plotësohen kushtet e përcaktuara nga Qeveria. Prandaj, banka kërkon që klientët e saj huamarrës të respektojnë ato.

Kushtet bazë të programit që nga viti 2017:

Pesha e mjetit duhet të jetë jo më shumë se 3.5 tonë.
Kostoja e makinës nuk duhet të kalojë 1.45 milion rubla.
Makina e blerë paraprakisht duhet të jetë në pronësi të qytetarëve.
Makina e blerë nuk duhet të jetë e ndezur, përfshirë më parë.
Automjeti duhet të jetë prodhuar jo më herët se 2016.
Midis bankës dhe huamarrësit lidhet një marrëveshje pengu, objekt i së cilës është makina e blerë.
Marrëveshja e huasë ndërmjet bankës dhe huamarrësit lidhet për një periudhë jo më shumë se 3 vjet.
Kredia duhet të jepet përpara datës 31 dhjetor 2017.

Norma preferenciale e interesit përcaktohet si diferenca midis normës ekzistuese të huadhënies bankare për blerjen e transportit për individë dhe zbritjes. që nuk mund të jetë më shumë se 6.7 pikë përqindjeje.

Raport nga korrespondentët e kanalit televiziv Rossiya 1 në lidhje me huadhënien preferenciale:

Dallimet kryesore nga kushtet në fuqi në 2015 dhe 2016

Dallimi kryesor pozitiv nga kushtet e projektit aktual shtetëror në vitet e mëparshme ishte rritja e kostos së makinave të blera vendase:

Përveç kësaj, nëse më parë kërkohej një paradhënie prej 20% të çmimit të makinës për të marrë një kredi preferenciale, atëherë në vitin 2017 ky kusht përjashtohet.

Ndryshime ndodhën edhe në procedurën e llogaritjes së subvencioneve - në vitin 2015 dhe 2016, një pjesë e shpërblimit të bankës ishte subjekt i subvencionimit, i përcaktuar nga diferenca midis normës së kredisë në fuqi në institucionin financiar dhe 2/3 e normës bazë të Bankës. të Rusisë.

Kërkesat shtesë të bankave

Kushtet e mësipërme për pjesëmarrje në program janë të detyrueshme nga këndvështrimi i Qeverisë së Federatës Ruse. Nga ana tjetër, organizatat financiare që lëshojnë kredi kanë të drejtë të vendosin kushtet dhe kufizimet e tyre shtesë. Në pjesën më të madhe, këto janë kërkesat për huamarrësit:

Mosha e huamarrësit ndryshon në çdo bankë.
Shtetësia është Federata Ruse, por disa banka konsiderojnë klientët me shtetësi të huaj.
Paradhënie – edhe pse Qeveria e ka eliminuar kërkesën për parapagim, bankat po e bëjnë të sigurtë dhe po krijojnë kushte për parapagimin e detyrueshëm. Madhësia e saj varet gjithashtu nga politika e kreditimit të një banke të caktuar.
Përvoja e punës - huamarrësi duhet të konfirmojë aftësinë paguese të tij dhe praninë e të ardhurave të rregullta. Në mënyrë tipike, kërkohet 3 deri në 6 muaj përvojë.
Disponueshmëria e regjistrimit në vendin ku është marrë kredia.
Sigurimi i automjetit të blerë.

Vlen të theksohet se norma e kreditimit për blerjen e një makine është e ndryshme në të gjitha bankat. Megjithatë, që kredia të jetë nën kushtet e programit preferencial, kjo normë nuk duhet të kalojë 18%. Me fjalë të tjera, norma më e lartë e interesit për një kredi me mbështetje shtetërore do të jetë 11.3% (18% - 6.7%). Prandaj, nëse një produkt kredie i një banke të caktuar ofrohet me kushte të përgjithshme me një normë interesi më të ulët, atëherë norma e interesit preferencial do të jetë edhe më e ulët.

Cilat banka japin hua?

Lista e plotë e bankave pjesëmarrëse në kreditimin preferencial për blerjen dhe shitjen e automjeteve do të bëhet e ditur vetëm më 31 maj 2017. Kjo për faktin se deri në këtë kohë, institucioneve të kreditit u është lënë kohë për të lidhur një marrëveshje të përshtatshme me Ministrinë e Industrisë dhe Tregtisë për subvencionimin e kredive për vetura.

Duhet të theksohet se për të lidhur një marrëveshje, banka duhet të plotësojë disa kritere:

nuk duhet të ketë borxh të vonuar ndaj buxhetit, duke përfshirë edhe kthimin e subvencioneve të marra më parë;
nuk duhet të jetë në proces riorganizimi, falimentimi ose likuidimi;
midis aksionerëve të bankës nuk duhet të ketë të huaj që zotërojnë më shumë se 50% të aksioneve;
ka një marrëveshje të lidhur me një zyrë të historisë së kredisë.

Sot mund të themi me siguri se gjigantë të tillë të sektorit financiar si Banka e Moskës dhe shumë të tjerë patjetër do të marrin pjesë në projektin e rinovuar shtetëror dhe do të lëshojnë kredi koncesionare.

Cilat makina kanë të drejtë për përfitime?

Duke pasur parasysh se qëllimi kryesor i programit të rinovuar është zhvillimi i industrisë ruse të automobilave, do të jetë e mundur të blihen automjete me kushte krediti preferenciale vetëm nëse ato janë prodhuar në territorin e Federatës Ruse.

Sipas kreut të Ministrisë së Industrisë dhe Tregtisë D. Manturov, programi aktual shtetëror po përballet me sukses me detyrën që i është caktuar. Pothuajse çdo makinë e tretë në vend blihet me kredi me mbështetjen e shtetit, dhe të gjitha këto makina janë të prodhimit rus (të montuara). Drejtuesi i shitjeve është produktet AvtoVAZ (Lada, Renault Duster dhe modele të tjera, Kia, Hyundai, etj.).

Më poshtë është një listë e disa makinave që do të mund të blihen me një kredi preferenciale. Natyrisht, kostoja e saj varet edhe nga konfigurimi i makinës së blerë.

Tabela. Lista e makinave të pranueshme për kredi preferenciale për makina

Model	Foto	Çmimi (mijë rubla)
		nga 1152
		nga 599
		nga 1 369
		nga 758
		nga 1 324
		nga 1264
		nga 546
		Nga 1407
		nga 599
		nga 1459

Për ta përmbledhur, duhet thënë se programi shtetëror i kredive preferenciale të makinave në 2017 jo vetëm që do të vazhdojë të funksionojë, por gjithashtu do të kënaqë shoferët me modele të reja që janë shfaqur për shkak të rritjes së kostos maksimale të automjetit.

Programi i bashkëfinancimit të kredisë së makinave për blerjen e një makine personale funksionon në Rusi për disa vite. Programi u prezantua me synimin për të aktivizuar sjelljen e konsumatorëve në tregun e automobilave. Çështja e parë e kredive për makina me subvencione qeveritare u zbatua në vitin 2012. Qeveria ndau ndihmë financiare në shumën prej 5 miliardë rubla. Disa miliardë rubla ndahen çdo vit për zbatimin e programit të kredisë.

Programi i këtij viti ofron një normë interesi të reduktuar dhe një listë të zgjeruar të bankave tregtare të përfshira në bashkëfinancimin e qeverisë. Në vitin 2017, norma preferenciale u ul mesatarisht me 6.5%. Sipas parashikimeve të zhvilluesve të strategjisë së subvencionimit, rreth 400,000 makina do të blihen duke përdorur fonde preferenciale të kreditimit në vitin e ardhshëm. Dihet me siguri se projektet aktuale të qeverisë për riciklimin dhe shkëmbimin e makinave në kuadër të tregtisë do të kufizohen.

Një kredi për makinë sipas programit shtetëror përfshin kushtet e mëposhtme të pjesëmarrjes:

Lista e modeleve përfshin makina, kostoja e të cilave< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
pa pagesë paraprake (më parë, për të marrë një makinë me kredi sipas programit shtetëror, së pari duhej të paguani 1/5 e kostos së saj);
Afati i kredisë nuk është më shumë se 3 vjet.

Më 1 korrik të këtij viti, opsionet filluan në kuadër të programit të subvencionimit të kredisë së makinave - “Makina e parë” dhe “Makina e familjes”.

Interesante! Nëse blini një makinë sipas kushteve të këtyre programeve, mund të kualifikoheni për një zbritje deri në 10% të kostos së makinës. Programi i kredisë shtetërore të makinave 2017 "Family Car" mori mbështetje nga Ministria e Industrisë dhe Tregtisë në shumën prej 3.75 miliardë rubla.

Për më tepër, programi shtetëror i kredive preferenciale të makinave e përjashton huamarrësin nga tarifat shtesë. Për shembull, nëse merrni një kredi për makinë nga VTB 24 me subvencione qeveritare në 2017, banka mund të përpiqet të imponojë sigurimin e jetës dhe shëndetit. Sipas kushteve të programit, huamarrësi mund të refuzojë të ofrojë këto opsione.

Kushtet e subvencionit ju lejojnë të blini makina të reja në shitësit e makinave dhe të përdorura. Sipas dispozitave të programeve për mbështetjen e shtetit për kreditë e makinave, makina duhet të prodhohet në Rusi. Për të ndihmuar huamarrësin të lundrojë në listën e modeleve, ne paraqesim lista e zgjeruar:

Lista e makinave ndryshon çdo vit. Makina duhet të bjerë në kategorinë "makinë pasagjerësh", domethënë të ketë jo më shumë se shtatë vende dhe pesha e frenuar nuk duhet të kalojë 3.5 ton. Lista e makinave mund të rishikohet me kërkesë të organizatës kreditore.

Blerja e një makine të re ose të përdorur duke përdorur një kredi shtetërore për veturë kryhet nëpërmjet kredive nga bankat tregtare. Krahasuar me valët fillestare të programit, lista e institucioneve të kreditit është zgjeruar ndjeshëm - më shumë se 90 banka ofrojnë të marrin një kredi për makina me mbështetjen e shtetit në 2017 (lista e organizatave kryesore është më poshtë).

Për momentin në të gjitha bankat e mëdha po zbatohet programi i plotë i kredisë shtetërore për makina për vitin 2017, përfshirë nënprogramet “Makina Familjare” dhe “Makina e Parë”. ndër të cilat:

Kreditimi preferencial mund të ofrohet nga filialet e institucioneve financiare të prodhuesve të automjeteve. Për shembull, kompania Toyota ka një divizion në Rusi, Toyota Bank, e cila u jep kredi pronarëve të makinave. Informacioni rreth programeve të kredisë së korporatave postohet në shitësit e makinave dhe në faqet e internetit të prodhuesve të makinave.

Gjithashtu, kreditë për vetura lëshohen nga filialet e kompanive të sigurimit. Për shembull, Rosgosstrakh Bank ofron një kredi për makinë dhe e plotëson atë me oferta të favorshme për sigurimin e makinës së blerë.

Interesante! Pjesëmarrja në programet "Makina e Parë", "Makina Familjare", "Familja e madhe" lejon huamarrësit të paguajnë një pjesë të kredisë nga kapitali i lindjes, shuma e së cilës këtë vit tejkalon 450 mijë rubla.

Kërkesat për huamarrësit

Programi i kredisë për makina të mbështetur nga shteti imponon kërkesa standarde për pjesëmarrësit e mundshëm. Kushtet janë pothuajse identike me ato që parashtrojnë bankat kur japin një kredi konsumatore. Huamarrësi nuk duhet të jetë më i vjetër se 65 vjeç, por jo më i ri se 21. Është e nevojshme të ketë regjistrim të përhershëm në vendin ku është marrë kredia me koncesion. Norma fillestare e bankës për një kredi për makinë nuk duhet të jetë më shumë se tetëmbëdhjetë për qind.

Kredia duhet të shlyhet jo më vonë se tridhjetë e gjashtë muaj nga data e lëshimit. Makina e blerë duhet të prodhohet jo më herët se 2016. Pjesëmarrësve të programit u hiqet e drejta për të marrë kredi të tjera preferenciale gjatë vitit.

Pjesëmarrësit në programin First Car duhet të jenë jo më të vjetër se tridhjetë vjeç. Gjithashtu, sipas këtij programi, duhet të siguroni një certifikatë që konfirmon mungesën e pajisjeve të lëvizshme të blera më parë (si konfirmim që makina është me të vërtetë e para).

Kredia për veturë është fonde e dhënë nga një bankë për... Nuk është e nevojshme të bëni një paradhënie (vetëm banka i vendos kushtet), dhe përqindja e huadhënies do të jetë e arsyeshme. Gjithashtu, një kredi për makinë mund të klasifikohet si një grup kredish konsumatore, është një nënlloj i tyre. Nëse banka e ka miratuar kredinë, fondet mund të shpenzohen vetëm për një makinë specifike. Për më tepër, huamarrësi nuk do të marrë paratë në dorë, ato do të shkojnë menjëherë në llogarinë e shitësit.

Huaja mund të merret në shumën e një kostoje të pjesshme të automjetit ose në shumën e plotë. Nëse makina është blerë me fonde krediti, atëherë deri sa të paguhet shuma e plotë në bankë, pronari nuk mund të dhurojë, shesë ose thjesht të shkëmbejë makinën. Kjo nuk mund të bëhet pa lejen e bankës. Në mënyrë që banka të ketë të paktën disa garanci, banka mban certifikatën e regjistrimit. Nëse i gjithë borxhi është paguar, pronari ka të drejtë të marrë një certifikatë.

Është e rëndësishme të dini se nëse një person blen një makinë, atëherë ai duhet të blejë edhe një policë MTPL.

Përfaqësuesit e makinave mund të përfshihen drejtpërdrejt në lëshimin e kredive. Në këtë mënyrë, shitësi i makinave mund të nënshkruajë një marrëveshje me bankën, e cila do t'i lejojë ata të lëshojnë një kredi në të ardhmen. Në këtë rast, do të ketë shumë dokumente që blerësi duhet të bëjë.

Kreditë e makinave janë shumë të njohura. Mjafton të depozitoni shumën fillestare, e cila zakonisht varion nga 20 deri në 30%, pjesën tjetër do ta bëjë banka me të cilën është lidhur marrëveshja. Një kredi për makinë ka shumë aspekte pozitive:

Blerja mund të kryhet në një periudhë të shkurtër kohore. Zakonisht banka lëshon një kredi mjaft shpejt, mjaftojnë disa ditë për ta shqyrtuar atë.
Ju mund të zgjidhni çdo makinë. Sa më shumë kapital të ketë blerësi, aq më e shtrenjtë mund të blihet automjeti.
Fondet janë të mbrojtura. Borxhi i blerësit do të jetë fiks dhe nuk do të lidhet me inflacionin.

Karakteristikat e kredisë së makinave me mbështetjen e shtetit

Në vitin 2020, shteti ofron dy programe kreditimi. Një prej tyre është një kredi për vetura me mbështetjen e shtetit. Është një kredi e dhënë nga një bankë me kushte preferenciale. Parimi kryesor i kredisë preferenciale të propozuar është që shteti të paguajë 2/3 e normës së rifinancimit të kredisë. Në parim, rezultati është një shumë mjaft e pranueshme që vetë huamarrësi duhet të paguajë. Një kredi për makinë sipas programit shtetëror ka avantazhe.

Çdo qytetar ka mundësinë të blejë një makinë me një kosto më të ulët.
Bankat kanë përfitimin e zhvillimit të tyre dhe mundësinë për të fituar para.
Tregtarët inkurajohen të rrisin shitjet.
Me një rritje të kërkesës për blerjen e një makine, shteti fillon të zhvillojë më shumë industrinë e automobilave.

Natyrisht, çdo lloj kreditimi ka anët e veta pozitive dhe negative.

Gjatë dhënies së kredive, banka duhet të jetë e sigurt se personi është pagues. Për ta bërë këtë, ju duhet të siguroni një sërë dokumentesh që vërtetojnë se klienti ka një pagë të lartë, dhe një të bardhë me të. Gjithashtu merret parasysh përvoja e punës në një vend.
Klienti do të duhet të paguajë vetë sigurimin, pasi shteti paguan vetëm një pjesë të kostos së makinës.
Keni më pak kohë për të shlyer një kredi për makinë sesa kur merrni një kredi të rregullt.

Kushtet për marrjen e përfitimeve

Çdo qytetar i Federatës Ruse mund të përfitojë nga përfitimet nga shteti. Në këtë rast, duhet të plotësohen disa kushte:

Një kredi për makinë është në dispozicion për ata qytetarë që duan të blejnë një automjet me vlerë jo më shumë se 1,450,000 rubla. Deri disa kohë, kjo shumë ishte më pak dhe arriti në 1 milion rubla.
Banka mund t'ju kërkojë të bëni një paradhënie, por kjo varet vetëm nga banka. Tani shteti nuk kërkon më të bëjë pagesat e para.
Nëse makina u lëshua në 2017 ose 2016 në Rusi, atëherë mund ta blini tani dhe të përdorni kredi preferenciale për makina.
Banka lëshon kredi vetëm në rubla ruse.
Ju jepen saktësisht tre vjet kohë për të shlyer të gjithë shumën e marrë hua nga banka.
Makina duhet të jetë "nga e para", domethënë e re.
Në Federatën Ruse, ekzistojnë dy programe që ju ndihmojnë të blini një makinë. “Makina e familjes” dhe “Makina e parë”. Ju gjithashtu mund të përdorni zbritjen dhjetë për qind që ju ofrohet kur blini një markë të caktuar makine.
Vetëm një përfaqësues zyrtar mund t'ju ndihmojë të blini një makinë.
Shteti i transferon fondet në llogarinë e shitësit.

Në mënyrë tipike, banka jep një kredi vetëm për blerjen e një automjeti. Por në të njëjtën kohë, ligji nuk tregon askund që kreditimi preferencial ofrohet një herë. Sigurisht, mund të provoni të kontaktoni përsëri bankën.

Siç u përmend tashmë, shteti ka zhvilluar dy programe: "Makina Familjare" dhe "Makina e Parë". Çfarë përfshihet në këto programe dhe çfarë mund të prisni:

Programi i makinave familjare. Familjet mund ta përdorin nëse kanë dy fëmijë, si dhe më shumë, të cilët nuk kanë arritur moshën madhore. Ata gjithashtu mund të përfitojnë nga një zbritje shtesë prej 10%.
Programi "Makina e parë". Nëse një person nuk ka blerë një makinë më parë, atëherë ai mund të përdorë këtë program. Një zbritje prej 10% do të jetë e rëndësishme. Për shembull, nëse një makinë kushton 1.3 milion rubla, atëherë shuma e zbritjes do të jetë 130,000 rubla. Kjo zbritje mund të merret vetëm një herë kur blini një makinë pasagjerësh.

Për cilat makina vlen?

Kostoja e makinës nuk është kufizimi i vetëm. Vlen gjithashtu të dihet se kreditë e subvencionuara jepen vetëm për blerjen e makinave të caktuara. Ju duhet të dini se cilat dimensione dhe marka të makinave janë të përshtatshme për huadhënie preferenciale. Lista e makinave mund të gjendet në faqet e internetit të bankave. Pesha e specifikuar e automjetit të blerë nuk është më shumë se 3.5 ton. Bankat miratojnë kredi për markat e mëposhtme të makinave:

Chevrolet Niva;
Chevrolet Cobalt;
Citroen (por jo të gjitha modelet janë të përfshira këtu);
Kia Rio;
Lada Kalina;
Lada Granta;

Vlen të dini se pajisjet e makinës zakonisht ofrohen më minimale, kështu që duhet ta merrni parasysh këtë.

Rregullat për të aplikuar për një kredi për makinë

Për të shmangur konfuzionin, aplikimi për një kredi mund të ndahet në disa faza. Çfarë duhet bërë?

Para së gjithash, klienti duhet të zgjedhë një makinë. Në këtë rast, makina duhet të plotësojë të gjitha kërkesat që duhet të plotësohen për t'u kualifikuar për huadhënie preferenciale. Marrja e makinës, çmimi i saj, si dhe viti i prodhimit janë ato që duhet t'i kushtoni vëmendje fillimisht.
Banka dhe përfaqësia nga e cila është përzgjedhur makina duhet të bashkëpunojnë me njëra-tjetrën. Këtë mund ta zbuloni ose në bankë ose në faqen e saj të internetit, ose në vetë sallonin.
Nëse klienti mund të përdorë ndonjë program ("Makina e parë" ose "Makina familjare"), atëherë ai duhet ta dokumentojë këtë. Për programin e parë do t'ju duhet një certifikatë, e cila mund të merret nga policia rrugore. Nëse një person dëshiron të përdorë programin Family Car, atëherë duhet të ketë një certifikatë lindjeje për fëmijët e tij dhe dy duhet të jenë të mitur.
Kur zgjidhni një bankë, vlen të merret parasysh që kushtet në të cilat lëshohet kredia mund të ndryshojnë ndjeshëm.
Kur e gjithë paketa e dokumenteve të jetë gati, mund ta dërgoni aplikacionin në bankë.
Pasi të prisni miratimin e bankës, mund të filloni të përgatisni dokumente të tilla si një marrëveshje për blerjen dhe shitjen e makinës.
Në dokumente banka tregon shumën fillestare që klienti duhet të depozitojë.
Makina duhet të regjistrohet në policinë rrugore.
, pas lidhjes së një marrëveshje sigurimi dhe kolaterali.
Faza tjetër është lidhja e një marrëveshjeje për një kredi për makinë.
Kur fondet nga banka mbërrijnë në llogarinë e shitësit, ju mund të merrni në posedim makinën.

Personi për të cilin do të regjistrohet makina është i detyruar të vijë në bankë për të plotësuar të gjitha dokumentet. Banka ka të drejtë të përcaktojë se sa kohë duhet për të mbledhur të gjitha dokumentet. Zakonisht kjo periudhë varion nga 1 muaj në 3. Dhe vetë aplikacioni mund të merret në konsideratë në vetëm disa ditë. E gjitha varet nga forma e huadhënies që i nevojitet klientit.

Lista e dokumenteve që duhen përgatitur

Mund të merrni një kredi për vetura shtëpiake me kusht që klienti të mbledhë të gjitha dokumentet. Cilën paketë duhet të mbledh? Zakonisht të gjitha bankat kërkojnë përafërsisht të njëjtat dokumente:

Për të marrë një kredi duhet të shkruani një kërkesë;
pasaporta e një qytetari të Federatës Ruse;
patentë shoferi;
në punë ju duhet të merrni një certifikatë pagash për tre muajt e fundit;
Është e detyrueshme të keni një certifikatë që tregon se klienti punon në vendin e fundit të punës për më shumë se një vit. Ju mund të sillni një kopje të librit tuaj të të dhënave ose kontratës së punës, të vërtetuar nga një noter.

Pasi të keni zgjedhur një bankë, duhet patjetër të njiheni me listën që ajo kërkon. Cilat dokumente të tjera mund të nevojiten:

letërnjoftim ushtarak;
vërtetim sigurimi (pension);
Certifikata e martesës;

Në Federatën Ruse ekziston një listë e bankave që ofrojnë të marrin një kredi me mbështetjen e qeverisë:

Rosbank;
PrimSotsBank;
VTB 24;
Mitsubishi Bank;
Volkswagen Bank;
Sethelem;
Rosselkhozbank.

Sigurisht, kjo nuk është një listë e plotë. Shteti bën rregullimet e veta në listën e bankave. Çdo organizatë duhet të marrë akreditim. Banka është e aftë dhe mund të vendosë vetë normën e interesit. Siç tregon praktika, kjo përqindje zakonisht nuk është më shumë se 20. Më shpesh, duke shkuar në faqen e internetit të bankës, mund të gjeni një kalkulator që funksionon në internet. Aty mund të bëni të gjitha llogaritjet: cila do të jetë pagesa mujore dhe shuma e mbipagesave. Banka përcakton vetë se me cilat kompani dhe shitës makinash do të punojë dhe me cilat jo.

konkluzioni

Nëse dikush vendos të blejë një makinë me kredi me mbështetjen e qeverisë, është e rëndësishme të dini të gjitha nuancat. Pasi të keni blerë një makinë, do të kërkohen shpenzime shtesë. Duhet mirëmbajtur një makinë e re, e cila kërkon mjaft shpenzime. Prandaj, duhet të llogarisni paraprakisht nëse është fitimprurëse të blini një makinë të re apo jo.