Мати улюблений автомобіль мрія більшості населення, але накопичити на нього не всім вдається, і цим чудово користуються автосалони та банки, чудово маніпулюючи заповітним бажанням придбати власне авто та ще й швидко.
Заробіток фінансових установ на цьому просто величезний, а ризик практично відсутній, оскільки при невиплаті необхідних коштів клієнтом банки мають право відібрати взяте в кредит авто. Тому знання підводних каменів і всіх нюансів і проблем, які можуть виникнути при оформленні авто в кредит і його подальшого обслуговування, допоможуть уникнути небажаних наслідків, що сильно позначаються на фінансовому добробуті.
Де і як оформляти автокредит
Після ухвалення рішення придбати автомобіль, варто ретельно підібрати установу, де це зробити, тому що в салоні природно будуть рекомендації щодо страхової компанії та банку, але варто пам'ятати, що насамперед вигода від угоди буде саме у них.
Таку ж посилену увагу слід виявити при оформленні договору і не йти на поводу у менеджера, який поспішатиме з підписанням і запевнятиме, що все гаразд, а умови найвигідніші. Ретельно прочитати всі умови та вивчити нюанси договору – це найголовніше при оформленні автокредиту.
Крім того можуть виникнути деякі проблеми з отриманням кредиту, оскільки знадобиться величезна кількість документації, яка може розглядатися невизначений термін. Після чого ще не факт, що кредит видадуть, а у разі наявності судимості, відбирання прав, не високої або недостатньо стабільної заробітної плати, на їхню думку, може знизити ймовірність отримання позитивної відповіді. Тому варто бути готовим до всього після ухвалення рішення на оформлення автокредиту.
Відсутність спочатку внеску чи відсотків має насторожувати
Звичайно, ніхто і ніколи не дізнається про несподівані сюрпризи, підготовлені банківськими установами, і клієнт побачить і почує тільки те, чого очікує, а саме отримання низьких відсотків або відсутність початкового внеску.
Але варто пам'ятати, що безкоштовний сир тільки в мишоловці, тому відсутність початкового внеску дуже приваблює, але приховує підвищені відсоткові ставки, іноді близько 50% або вищу вартість самого авто.
Мало того в такому випадку відбувається дуже детальне мікроскопічне вивчення документів, після чого зазвичай перебувають нюанси за рахунок яких відмовляють у видачі такого роду кредиту.
Безвідсоткова або низька ставка відсотка також таїть під собою значне підводне каміння, а саме:
- максимальна або завищена сума при оформленні страховки;
- Зниження або взагалі скасування наявної знижки на авто;
- Заміна високої процентної ставки на невисоку щомісячну комісію, сума якої в рік значно збільшить загальну суму основних відсотків.
Найцікавіше, що часто тіло кредиту та відсоткова ставка далеко не все, що доведеться виплачувати при користуванні довгоочікуваним агрегатом. Деякі банки можуть запропонувати несподівані комісії у вигляді додаткової плати при оформленні, сума якої може досягати 200 доларів, або за відкриття позичкового рахунку, який може бути як фіксованою сумою, так і відповідним відсотком, прив'язаним до загальної суми кредитування.
Класична ситуація
Головною вимогою 90% банківських установ – це оформлення КАСКО чи ОСАЦВ саме через них, і на перший погляд, це навіть зручно – можна все одразу вирішити на місці, але, на жаль, не все так райдужно. Різниця між самостійним оформленням КАСКО чи через банк просто величезна, у першому випадку плата становитиме близько 5 – 7 %, тоді як у другому може досягати 10 % і розраховується від вартості авто.
Якщо за кредитом виплачується щомісяця від 9 – 15 %, то загалом сума виходить досить велика, мало існує багато негативних нюансів:
— за дострокового погашення боргу є можливість анулювання страхового договору;
— у разі виникнення страхового випадку, навіть за правильної та чіткої виплати клієнтом, все одно компенсаційну суму отримає саме банк, а не клієнт, якому доведеться здійснювати ремонт машини.
Вираховуючи умови договору також важливо звернути увагу до наявність і рівень штрафних санкцій, тобто. Треба чітко знати, які саме порушення банк може вимагати на законних умовах штраф.
У чому ж все-таки нюанс
Найпривабливішим в автокредитуванні є той факт, що вартість на машини зростає стрімко з року в рік і та сама модель може з 50 000 вирости протягом декількох років до 60 000, а в цей період, завдяки автокредитуванню вже можна кататися на улюбленому агрегаті .
Тільки модель, придбана сьогодні, через два роки коштуватиме швидше за все навіть менше 50 000 і плюс амортизаційні витрати на паливо чи ремонт, тому оформлення таких угод з банками не так райдужні, як здається і налічують велику кількість підводних каменів.
Але це зовсім не означає, що варто забути про довгоочікуваний і такий бажаний автомобіль, брати авто в кредит можна і величезна кількість людей погано чи бідно виплачують його і забирають у повноцінне користування, але варто чітко знати всі нюанси та детально вивчати умови договору, щоб не потрапити в халепу.
Взяти автокредит і стати щасливим власником власного транспорту за гідної зарплати – справа нехитра. Зовсім інша річ — як при цьому не потрапити у фінансову кабалу з усіма наслідками, що випливають. Рунет переповнений відгуками про нещадних кредиторів, хоча найчастіше в ситуації, що склалася, винен сам позичальник. Які можуть бути підводні камені автокредиту, розглянемо в цій статті.
Особливості автокредитування
Для початку слід відкинути всі помилкові уявлення про гуманність та лояльність фінансових установ. Потрібно чітко уявляти – банки є підприємствами для отримання прибутку і лише. Це не родичі та не близькі, завжди готові, у крайньому випадку, позичити певну суму. Мета існування банку – отримання свого відсотка якнайшвидше та в повному обсязі.
Автокредит винятком не є і тому підходити до здійснення такого заходу потрібно з ясною головою, відкинувши всі ілюзії. Насамперед, потенційного позичальника мають цікавити такі фактори:
- Максимальний обсяг кредиту;
- Розмір ставки у відсотках;
- розмір першого внеску;
- Строки погашення позики;
- Наявність комісій.
Ці показники не є прихованими проблемами автокредитування. Навпаки, вони є вихідними даними визначення найбільш відповідного за умовами банку-кредитора.
Слід пам'ятати, що здебільшого забезпеченням чи запорукою автокредиту є придбаний автомобіль.
До повного погашення позики автомобіль не можна продати, подарувати чи обміняти. Крім того, згідно із законом, застава підлягає обов'язковому страхуванню. Ось тут людину, що оформляє автокредит, підводні камені і чекають.
Ось вони - підводні камені автокредитів
Збільшені страхові внески
Справа в тому, що дуже часто банки працюють тільки зі своїми страховими компаніями, куди і направляють позичальника. Причому отримуючи за кожного з них свої комісійні. Клієнту найчастіше доводиться розплачуватись за таку співпрацю збільшеними страховими внесками. Крім того, банк за договором може зобов'язати клієнта застрахувати транспортний засіб одразу на весь термін, що може вилитися у незаплановані грошові втрати.
Нав'язування страхування життя чи здоров'я позичальника
Іншим підводним каменем автокредиту є умова обов'язкового страхування життя або здоров'я позичальника у компанії, що співпрацює з банком. Подібна вимога теж зазвичай загрожує серйозними додатковими витратами.
Нав'язування додаткових послуг та приховані комісії — ось підводне каміння автокредиту Оманливе гасло «Без КАСКО»
Варто зауважити, що зараз деякі банки надають автокредит на купівлю машин без обов'язкового оформлення. КАСКО, Що досить вигідно більшості клієнтів. Але тішитися з цього приводу точно не потрібно.
Дуже часто при оформленні автокредиту напис «Без КАСКО» є підводним каменем, який маскує збільшений відсоток за кредитом або додаткову комісію.
Занижена процентна ставка
Наступним підводним каменем автокредиту є горезвісна відсоткова ставка за позикою, яку так люблять виділяти банки на банерах чи сайтах. Слід розуміти, що це цифри найчастіше є достовірними і може бути лише певним орієнтиром для потенційних клієнтів під час виборів банку.
Додаткові комісії, написані дрібним шрифтом, можуть з лишком перекривати «низький» річний процент автокредиту.
Підводне каміння автокредитування - проблема, що хвилює багатьох автолюбителів. У результаті такі помилки при розгляді умов договору можуть призвести до значних фінансових втрат. Слід пам'ятати, що відсоткова ставка (тариф) служить лише розрахунку так званого «тіла» кредиту і має формальне значення.
У банківській діяльності використовується інше, більш ємне поняття – ефективна ставка (загальна вартість кредиту). Цей показник включає всі додаткові комісії з кредитного договору та найбільш наближений до реальності. На відміну від процентного тарифу, ефективна ставка у договорах зазвичай вказується внизу тексту дрібним шрифтом.
Безвідсоткові кредити
Якщо розглядати підводні камені автокредиту в автосалонах, то краще оминати ті, які представляють безвідсоткові кредити. Як правило, за таким привабливим гаслом ховаються найжорстокіші і найсуворіші умови позики:
- Початковий внесок за машину 50% від вартості.
- Період кредитування – не більше одного року.
- Страхувати машину доведеться там, де вкаже банк.
Перераховані тільки найпоширеніші вимоги, але можуть бути й інші, що зводять нанівець усю вигоду, що здається.
Безвідсотковий кредит нічим не відрізняється від звичайної розстрочки та економічно вигідна лише автосалону та банку.
Те саме можна сказати і про початковий внесок, точніше, про його відсутність, в автокредитних програмах деяких банків. Швидше за все, у подібних випадках буде абсолютно безсоромно завищено відсоткові ставки або комісії.
Одним словом, такий «безкоштовний» кредит можуть вибрати лише найвідчайдушніші позичальники.
Для людей, які оформлюють автокредит, підводне каміння при отриманні позики стає серйозною проблемою. Щоб уникнути фінансових пробоїн, передусім потрібно виключити фактор поспішності у укладанні договору. На жаль, найпоширеніша помилка позичальника – неуважне вивчення умов кредитного договору з банком.
Не варто відразу підписувати договір у салоні або у відділенні банку, якщо є сумніви щодо якихось його пунктів. Набагато зручніше вивчити документ в іншій ситуації, краще зі знайомим юристом. Починати вивчення бажано з нижньої частини договору, де зазвичай ховаються всі негативні моменти.
Крім того, найпильнішу увагу слід приділити всім цифрам у договорі – саме вони є основними критеріями при виборі кредитора. Слід зазначити, кожен пункт договору має певне значення, яке треба вміти правильно розуміти. Не варто соромитися питань та уточнень щодо незрозумілих моментів.
Пам'ятайте, що кредитні договори банків у юридичному плані майже бездоганні, і опротестувати їхні положення у суді, якщо така потреба виникне, навряд чи вийде.
І найголовніше для тих, хто оформлює автокредит: підводне каміння не стане проблемою, якщо уважно вивчити умови надання позики та підготується до цього відповідального кроку заздалегідь.
Відео: Автокредит: підводне каміння
Підводне каміння автокредиту в автосалонах - питання, яке цікавить кожного автолюбителя, який прийняв рішення придбати транспортний засіб у кредит. Адже не секрет, що кредитні організації, пропонуючи різні програми кредитування, не поспішають говорити про їхні мінуси. Першочерговим завданням кредитора є зацікавити покупця, а цього необхідно максимально висвітлити його позитивні, а чи не негативні сторони.
У статті представлена інформація про особливості автокредитів у 2017-2018 році, хитрощі салонів, на які можна потрапити при оформленні кредитного договору, а також питання, що стосуються таких аспектів, як страхування та застава. Крім цього, ви зможете дізнатися, які мінуси автокредиту необхідно враховувати перед ухваленням остаточного рішення.
Що необхідно знати про автокредитування
Автокредит є програмою, що передбачає видачу позичальнику певної суми, необхідної для придбання автомобіля. Подібно до інших видів кредитів, скажімо, на техніку чи житло, автомобільний передбачає виконання встановлених договором умов.
Договори такого роду відносять до категорії відплатних, термінових та двосторонніх. Це означає, що, по-перше, гроші, отримані у вигляді позики, потрібно повернути, по-друге, зробити це необхідно у певний термін, по-третє, якщо одна із сторін забажає змінити умови угоди, реалізувати це можна буде лише за наявності згоди іншої сторони.
Натомість слід враховувати, що поверненню підлягають не лише отримані кошти, а й нараховані відсотки. Більше того, деякі угоди передбачають виплату комісії. А у разі недотримання умов договору доведеться заплатити ще й штраф.
Відмінності кредитних програм
Сьогодні існує безліч програм кредитування, що передбачають різні умови оформлення автокредиту. Основні відмінності даних проектів полягають у наступному:
- у розмірі річної процентної ставки;
- у термін кредитного договору;
- у наявності вимоги щодо внесення початкового внеску, а також у його розмірі;
- наявності додаткових платежів, таких як комісії, штрафи, пені, а також іншого роду неустойки;
- у необхідності забезпечення кредиту;
- у схемі погашення заборгованості.
Особливості автокредитування
Хоча автокредит і є підвидом позики, він має деякі відмінності від інших видів позик. Так, на закінчення угоди беруть участь як сторони договору як кредитора і позичальника, а й автосалон чи дилер. Завдання останніх полягає у додатку максимальних зусиль для того, щоб кредит було видано та транспортний засіб продано. Тільки у разі успішного укладання договору автосалон отримає прибуток. Питання вигоди клієнта не є для салону пріоритетним, тому оцінювати позитивні та негативні сторони угоди слід самостійно.
Також особливістю автокредиту є той факт, що банки за договорами, предметом яких є транспортний засіб, найчастіше вимагають застави або оформлення страховки. Обгрунтовано це тим, що в процесі експлуатації автомобіль може зіпсуватися. Це не кажучи вже про ті зміни в транспортному засобі, які можуть з ним статися внаслідок дорожньо-транспортної пригоди.
Підводні камені
Незважаючи на те, що кредитні організації підносять автокредити чи не як благодійний акт, мінусів у них значно більше, ніж плюсів. Кожна програма, включаючи пільгові, має свої підводні камені, про особливості яких і йтиметься далі.
Хитрощі автосалонів
Насамперед слід враховувати, що прибуток автосалону безпосередньо залежить від успіху кредитної угоди, тому його співробітники докладуть усіх зусиль для того, щоб вона була укладена. Для досягнення цієї мети нерідко використовуються різноманітні хитрощі і хитрощі.
Як правило, автодилери співпрацюють з обмеженою кількістю банківських установ, тому розраховувати на те, що вам запропонують найвигідніші умови не варто. Укладати договір доведеться із тією кредитною організацією, яка працює з автосалоном. При цьому клієнту можуть просто сказати, що решта банків відмовилася видавати йому кредит через його невідповідність вимогам кредитора.
Досить часто автосалони йдуть на такий крок, як завищення ціни на авто, доводячи це низькою процентною ставкою за кредитом. У підсумку відсотків ви платите менше, але саме тіло кредиту більше. Це рівносильно придбання транспортного засобу за звичайною ціною, але з вищими відсотками.
Авто в заставу
Для забезпечення повернення боргу банки вимагають надання застави. Як правило, таким виступає транспортний засіб, що купується. Рідше предметом застави може бути нерухоме майно, коштовності, інше ТЗ, що належить позичальнику.
Чим загрожує надання застави для позичальника:
- майно, яке виступає заставою, не можна продати протягом того терміну, протягом якого діє договір;
- у разі невиконання умов угоди кредитор може вимагати погашення заборгованості з допомогою заставного имущества.
Зверніть увагу!Вирішивши оформити кредит, забезпечений заставою, необхідно бути впевненим у тому, що в майбутньому буде можливість виконати його повною мірою. Якщо фінансове становище змінилося в гірший бік, не потрібно затягувати процедуру погашення боргу, краще якнайшвидше спробувати домовитися про його реструктуризацію.
Страховка
Найчастіше однією з умов видачі кредиту є оформлення страховки. Покупцеві надається можливість оформити договір страхування самостійно або за допомогою кредитної організації. В останньому випадку витрати, пов'язані зі страхуванням, включаються до суми позики.
Зверніть увагу!Випадки, коли позичальник дізнається про страхування після укладання угоди, трапляються досить часто, тому перед підписанням договору необхідно прочитати його розділи. Якщо суть будь-яких пунктів не зрозуміла, позичальник має право вимагати їх роз'яснення.
Приховані платежі
Під прихованими платежами, як правило, маються на увазі комісії. Виплата комісії може бути передбачена за надання таких послуг:
- видача позички;
- ухвалення щомісячних платежів;
- виконання операцій із кредитного рахунку;
- погашення кредиту раніше строку;
- надання інформації інформаційного характеру.
На наявність у договорі вимоги щодо оплати комісії необхідно звертати особливу увагу, оскільки за рахунок такого платежу сума позики може значно збільшитись.
При виборі програми кредитування фахівці радять дотримуватися таких рекомендацій:
- не зациклюйтесь на одному проекті, пропрацюйте кілька варіантів. Зараз у кожної кредитної організації є свій сайт, на якому представлена інформація про умови видачі позички та вимоги до позичальника. Зіставте кілька варіантів і виберіть найбільш вигідний;
- перед підписанням угоди уважно вивчіть усі її пункти;
- до надання застави поставтеся із застереженням, не забувайте про обмеження, з якими це пов'язано;
- уважно вивчіть умови договору, особливо ті, що стосуються процентної ставки, комісійних платежів та штрафних санкцій.
Автокредит - послуга, що дозволяє отримати гроші в борг на покупку автомобіля. Для деяких громадян її використання – єдиний спосіб придбати транспортний засіб.
Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:
ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.
Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!
Банки із задоволенням видають автокредити, запевняючи позичальника, що послуга принесе лише зиск? Однак чи це так насправді? Не слід забувати, що це кредитні установи прагнуть істотно підвищити прибуток.
Пропонуючи пропозицію, що здається вигідною, компанії не упустять вигоду.
Щоб заздалегідь знати, чи привабливий тарифний план, як здається на перший погляд, необхідно вивчити підводні камені автокредиту.
Особливості отримання позики
Щоб розібратися у тому, що впливає вигідність пропозиції, необхідно виявити особливості, властиві даної послуги.
Стандартний автокредит має такі властивості:
- видається на тривалий проміжок часу;
- потребує весь період дії договору;
- видається лише після внесення початкового внеску;
- банк стягує відсотки користування коштами;
- автомобіль залишається до повного повернення боргу.
Частина властивостей може змінюватись в залежності від нюансів пропозиції. Це може суттєво позначитися на підсумковій вартості пакета послуг.
Щоб розібратися, який автокредит брати, необхідно вивчити, як впливає вартість зміна кожного параметра.
Підводне каміння автокредиту
Аналізуючи власний досвід взаємодії з банком і зважаючи на інформацію, яку повідомляють друзі, люди, які брали автокредит, розуміють, що вартість пропозиції може суттєво відрізнятися.
Переплата за позикою, що отримується на той самий автомобіль в тому самому банку, у різних людей здатна знижуватися або знижуватися на кілька пунктів. З'ясувати причину зміни вартості можна, детально проаналізувавши автокредит.
Збільшені страхові внески
Сьогодні більшість банків змушують своїх позичальників купувати КАСКО. Проте різні банки висувають різні вимоги до страховки.
Так, якщо низка компаній дозволяє клієнту самостійно вибрати відповідну організацію для купівлі КАСКО, інші фірми встановлюють строгий список страховиків для придбання необхідної послуги.
Практика показує, що плата за придбання поліса в таких установах значно вища.
Починаючи співпрацю з організаціями, людина змушена буде суттєво переплатити за кредитом. Підсумкова вартість позики може зрости у кілька разів.
Щоб цього уникнути, необхідно заздалегідь з'ясовувати особливості придбання страховки та віддавати перевагу лише тим банкам, які дозволяють клієнту зробити самостійний вибір страховика.
Страхування життя
Надання позики тривалий період – ризик банку. З цієї причини організація прагне всіляко убезпечити себе. Один із способів, що дозволяють зробити це, – закріплення обов'язку за позичальником у придбанні поліса.
Згідно з чинним законодавством банк не може змусити клієнта купувати послугу в обов'язковому порядку.
Однак установи навчилися обходити цю заборону. Більшість банків, які бажають захистити себе таким чином, знижують процентну ставку за позикою, якщо клієнт погодиться купити поліс.
Деякі компанії в обхід заборони можуть відмовити у наданні капіталу, якщо позичальник не хоче купувати страховку.
Клієнт може використовувати потребу банку захисту себе на благо. Вибравши установу, що знижує відсоткову ставку за покупку страховки, позичальник убезпечить себе від непередбачених ситуацій.
Заощадити при використанні такої пропозиції не вдасться. Вартість страховки повністю покриває знижку, яку готово надати банк.
Без КАСКО
Необхідність купівлі КАСКО більшість позичальників сприймають негативно. Дорога страховка здебільшого користі не приносить, проте істотно збільшує підсумкову вартість кредиту.
Проаналізувавши настрої клієнтів, деякі банки, які бажають розширити аудиторію, готові піти назустріч позичальникам. Уважно проаналізувавши ринок, людина зможе знайти пакет послуг, яким можна скористатися.
Експерти не радять відмовлятися від страховки. Справа в тому, що відмова від КАСКО підвищує ризик, на який іде банк.
Якщо позичальник пошкодить транспортний засіб до розрахунку з компанією і не зможе повернути капітал, кредитна установа може зазнати збитків. Ризик подібного розвитку подій малий, проте все ж таки існує.
Щоб компенсувати його, банки суттєво підвищують відсоткову ставку. Підсумкова вартість позики без КАСКО може бути вищою за ціну класичної пропозиції.
Безвідсоткова позика
Вивчаючи ринок, потенційний клієнт може натрапити на пропозицію, що обіцяє отримання коштів без переплати. Експерти не радять бездумно погоджуватися на використання такого пакету послуг.
Справа в тому, що пропонуються здебільшого лише на автомобілі, які не мають попиту. Таким чином автосалони, які співпрацюють з банками, намагаються збути товар, що залежався.
Клієнт, який обирає безвідсоткову позику, суттєво звузить вибір транспортних засобів, доступних для покупки.
Крім того, умови кредитування стануть більш суворими.
Занижена ставка
- Ще один спосіб залучення клієнтів, який нерідко використовують банки.
Позичальники, які побачили вигідну пропозицію, забувають, що розмір переплати – не єдиний параметр автокредиту.
Експерти не радять використовувати пропозиції, ставка за якими істотно нижча від середньоринкового розміру. Слід пам'ятати, що банки працюють задля отримання прибутку. Дохід, який компанії втрачають, знижуючи рівень переплат, вони обов'язково компенсують.
Для цього фірми можуть застосовувати такі способи:
- стягувати приховані комісії;
- змушувати клієнта купувати КАСКО у конкретних установах;
- стягувати плату обслуговування рахунку.
Підсумкова переплата за кредитом із заниженою відсотковою ставкою може бути значно вищою витрат на класичну пропозицію.
Вибір валюти
Сьогодні банки готові надати кошти у рублях, а й у іноземній валюті. Однак відсоткова ставка за подібними пропозиціями може відрізнятись від аналогічного параметра класичного автокредиту.
Зазвичай вона трохи нижча. Однак не варто забути про різницю діючих курсів та їх зміни.
Відсутність початкового внеску
Щоб отримати автокредит, клієнт має продемонструвати платоспроможність. Для цього компанії зобов'язують позичальника вносити стартовий платіж.
Він є певним відсотком коштів від вартості автомобіля. Зазвичай, його розмір становить близько 20%.
При купівлі дорогого транспортного засобу підсумковий розмір внеску може бути суттєвим. Не кожна людина здатна швидко знайти необхідну суму. Проте банки знову готові піти клієнту назустріч та надати необхідну суму коштів без стартового платежу.
У цій ситуації працює те саме правило, що й у випадку з КАСКО. Банк цілеспрямовано йде ризик, що дозволяє йому істотно підвищити розмір переплати.
Тому експерти не радять використовувати подібні пропозиції. Початковий внесок можна застосовувати як спосіб знизити величину переплати.
Внісши більше коштів у ролі стартового платежу, людина зможе розраховувати отримання капіталу більш лояльних умовах.
Оформлення у банку
Якщо клієнт вирішив оформити автокредит у банку, необхідно уважно проаналізувати ринок. При ретельному вивченні можна виявити пропозиції, використання яких дозволять позичальнику заощадити.
Банки, які готові надати автокредит на вигідних умовах:
Оформлення в автосалоні
Сьогодні отримати автокредит можна не лише у банку, а й у автосалоні. Оформлення позики на момент вибору авто дозволяє заощадити час на відвідуванні кредитної організації.
Однак слід пам'ятати, що пропозиції властиві всі властивості класичного автокредиту. Має воно і низку нюансів, про які потрібно знати заздалегідь.
Кредитні та страхові послуги
Звертаючись до автосалону, клієнт повинен розуміти, що організація виступає лише у ролі продавця. Надавати кошти в борг буде банк, з яким співпрацює фірма.
З цієї причини подібний автокредит не матиме суттєвих відмінностей від класичної пропозиції.
Людині так само доведеться вносити стартовий платіж і купувати страховку.
Вартість реальна та декларована
Вирішивши купити авто в кредит, клієнт має уважно читати договір. Слід пам'ятати, що організації не завжди повідомляють про всі нюанси співпраці.
Реальна вартість позики може суттєво відрізнятись від заявленої.
Слід пам'ятати, що установи можуть стягувати додаткові комісії та плату обслуговування рахунку. Подібні особливості притаманні автокредиту незалежно від того, де його було оформлено.
Автосалони, готові надати автокредит:
Як оминути проблеми?
Якщо людина вирішила взяти автокредит, підводне каміння при отриманні – головна перешкода, з якою вона може зіткнутися. Щоб уникнути можливих проблем, не потрібно специфічних знань. Достатньо ознайомитись із актуальною інформацією по темі.
Автосалони та банки взагалі часто грішать активним нав'язуванням додаткових послуг — додаткове обладнання, яке нібито не зняти з авто, страховка, без якої не дадуть кредит, КАСКО, що дороге, тощо. Юлія розповіла про те, як у автосалоні при купівлі машини в кредит через Плюс-банк їй впарили договір на послуги цілодобової евакуації, технічної допомоги, допомоги юриста за страхового випадку тощо. Вартість послуг - 135 УРАХУВАННЯМ. Випадок не поодинокий, багато скарг постраждалих можна знайти на Банках.рута сайті Асоціації російських банків.
У чому каверзи?
Юлія пише, що купила авто за рахунок кредиту Плюс-банку. Разом із кредитом вона виявилася володаркою договорів на 135 тисяч рублів із компанією Рінг-М на послуги Consierge та VIP Assistance.
- Вартість непотрібної послуги включається до суми кредиту.
Тобто ви: а) берете в кредит набагато більше запланованої суми; б) сплачуйте відсотки за кредитом вартість нав'язаної послуги.- Кредитний менеджер пояснює, що без придбання додаткових послуг кредит не дадуть.
Це пряме порушення закону «Про захист споживачів» (стаття 16), який забороняє нав'язування додаткових платних послуг. Але є проблема: згідно із законом банк не зобов'язаний давати кредит будь-кому, хто звернувся. Тобто. відмова у видачі кредиту при відмові від нав'язаних допів цілком реальна.- Невигідні умови розірвання договору.
Компанія утримує 30% сплаченої премії за відмову від договору в перший місяць, плюс по 5% за кожен наступний місяць. За законом «Про захист прав споживачів» (стаття 32) невмотивована відмова від договору на послуги/роботи можлива за умови відшкодування виконавцю фактично понесених витрат, а не сплати штрафу у твердій сумі. Але заперечувати умови договору вам доведеться лише у суді.
Якщо ви хочете спробувати розірвати договір за 32 статтями ЗоЗПП: порядок дій, приклад претензії.Що робити, якщо нав'язують додаткові послуги автокредиту?
- Оптимальний варіант - взагалі не укладати договір із таким банком/автосалоном.
У разі масових схем впарювання дорогих і непотрібних додаткових послуг зазвичай повернення грошей вдається зробити тільки через суд. Це кілька місяців вашого часу + витрати на юриста + завжди є шанс, що з виконанням рішення суду будуть проблеми (у компанії раптом не виявиться жодних грошей, або вона просто зіллється).- Чи не дають кредит без доважок?
Голосуйте ногами, йдіть до іншого банку та автосалону.- Договір уже укладено?
Залишається лише писати претензію і потім звертатися до суду. Якщо щось виплатять добровільно, робіть часткове дострокове погашення кредиту, щоби заощадити на відсотках за кредитом.
