Міфи про пільгову іпотеку для сімей з дітьми. Міфи про пільгову іпотеку для сімей з дітьми Наказ президента про відсоткову ставку за іпотекою

29.02.202427.05.2017

Іпотеку 6 відсотків для багатодітних сімей офіційно визнано пріоритетним проектом держави щодо стимулювання народжуваності та покращення житлових умов громадян.

Що це таке

Не секрет, що зобов'язання щодо іпотечного кредиту обтяжливі для кожної середньостатистичної сім'ї, яка ухвалила рішення придбати житло. Хоча відсоткова ставка за іпотекою неухильно знижується і досягла 9-10% річних, значність суми кредиту та надмірна тривалість виплат прирікають громадян на багаторічне «кредитне рабство». Ось із якими наслідками доводиться стикатися іпотечникам:

у договорі фіксується процентна ставка, яка не підлягає зміні навіть за зниження та темпів інфляції та поліпшення стану економіки (окремі винятки з цього правила передбачені для валютних позичальників);
термін іпотеки, зазвичай, становить 10-20 років, у результаті громадяни фактично виплачують подвійну вартість придбаної квартири;
до погашення боргу перед банком громадяни що неспроможні зняти заставу і продати квартиру, тобто. фактично змушені поставити хрест на подальших спробах покращити житлові умови.

Домогтися зниження відсоткової ставки при оформленні іпотечного договору практично неможливо, адже такий вид кредитування є максимально вигідним для банківських установ. Виділення позикових коштів під іпотеку несе мінімальні ризики для банку, адже виконання зобов'язань із боку позичальника гарантовано запорукою нерухомого майна.

Заходи адресної підтримки громадянам, які отримали іпотеку, вживаються на федеральному та регіональному рівні, проте не мають масового характеру. У кращому разі, позичальники отримують відстрочку платежів на кілька місяців, або можуть реструктурувати борг за новим графіком виплат.

Цю ситуацію може змінити нова федеральна програма, про розробку якої було оголошено Президентом РФ у листопаді 2017 року. Її основним напрямом буде підтримка з боку держави сім'ям, які оформили іпотечні договори з січня 2018 року, та відповідають вимогам щодо кількості неповнолітніх дітей у позичальників. Розглянемо базові правила нового проекту, який може суттєво змінити становище іпотечників.

Пропозицію розробити, і затвердити новий соціальний проект з підтримки іпотечників, пов'язаний не лише з передвиборчими обіцянками. Незважаючи на всі проблеми в країні, державі вдалося мінімізувати інфляційні процеси, а врахована ставка Центробанку РФ неухильно знижується. Це призвело і до поступового зниження відсоткових ставок за іпотечними кредитами - більшість банків готові видати земні кошти під 10% (на ринку можна зустріти і пропозиції, нижчі від зазначеної ставки).

Для позичальників за іпотекою зниження процентної ставки навіть на один пункт означає значне скорочення щомісячних і підсумкових витрат. Ось які умови іпотеки 6% від Володимира Володимировича Путіна у 2018 році будуть доступні громадянам країни при купівлі житла:

починаючи з січня 2018 року, отримати тимчасову ставку у 6% річних за іпотекою зможуть сім'ї, в яких народилася друга, третя або наступна дитина (факт народження має відбутися після 1 січня 2018 року);
надання коштів під зазначений пільговий відсоток здійснюватиметься на тимчасових умовах – за другу дитину в сім'ї ставка 6% діятиме три роки, а для сімей з 3 дітьми – на п'ять років;
участь держави у зазначеному проекті полягає у фінансуванні банкам різниці відсоткових ставок – з бюджету виділяться кошти для покриття різниці між договірною ставкою та затвердженим показником у 6%.

Наприклад, якщо виділяються кошти під 9% річних, держава протягом трьох чи п'яти років перераховуватиме банку різницю у вигляді 3% річних. Для громадян така економія може становити десятки тисяч рублів на рік.

Слід враховувати, що пільгова ставка 6% може застосовуватися лише щодо житла, придбаного первинному ринку, тобто. у новобудовах. Це дозволяє стимулювати зростання житлового будівництва та збільшити кількість слідок на первинному ринку житла. Також пільгові відсотки можуть застосовуватись у разі рефінансування кредитних зобов'язань, якщо банк та позичальник досягнуть такої домовленості.

Виникнення права застосування пільгових відсотків по іпотеці пов'язані з такими обстоятельствами:

кредит має бути оформлений після 1 січня 2018 року, а пільгова ставка у 6% буде доступна при народженні другої чи наступної дитини в сім'ї;
якщо поява на світ другої, третьої або наступної дитини відбулася після фактичного оформлення іпотеки, звернутися за зниженням ставки можна відразу після отримання свідоцтва про народження;
для кредитів, оформлених до січня 2018 року, також можна скористатися пільговою ставкою при народженні дітей, таке зниження буде доступним після звернення до банку із заявою.

Таким чином, держава дозволяє заощадити на виплатах банку навіть громадянам, які мають чинний іпотечний кредит. Для цього буде необхідно підтвердити народження після січня 2018 року другої чи наступної дитини.

Міра соцпідтримки у вигляді пільгової ставки не поширюється весь період дії кредитного договору. При народженні другої дитини ставка в 6% діятиме протягом трьох років, після чого набудуть чинності умови, що раніше діяли. Для багатодітної сім'ї, в якій з'явилася на світ третя чи наступна дитина, умови виплат будуть ще вигіднішими - ставка у 6% діятиме протягом п'яти років.

Розглянемо, за якими правилами укладатимуться іпотечні договори з пільговою ставкою, та як громадяни зможуть скористатися цим заходом соцпідтримки.

Як скористатися

Оскільки виникнення права на пільговий відсоток за іпотекою буде пов'язане з появою на світ дитини, громадянам необхідно отримати свідоцтво про народження. Для цього потрібно отримати у пологовому будинку довідку про народження та подати її до установи РАГСу. Свідоцтво буде видано безпосередньо в день звернення, після чого документ можна пред'являти до банку.

Алгоритм дій для укладання нового іпотечного договору з пільговою ставкою буде виглядати так:

пошук квартири та розгляд кредитної заявки здійснюватиметься за загальними правилами;
під час укладання іпотечного договору у ньому буде зазначено стандартну ставку, запропоновану банком (наприклад, 10% річних);
на підставі поданих свідоцтв про народження на кожну дитину (у тому числі народилася після 1 січня 2018 року) банк знижує відсоткову ставку до 6%;
після зниження ставки банк звертається до уповноважених державних органів за співфінансуванням різниці у процентних ставках.

Таким чином, для зниження ставки за іпотекою громадянам не потрібно звертатися до органів соцзахисту чи інших уповноважених відомств. Пільгу буде надано банком, який видав іпотечний кредит.

Куди звертатися по зниження іпотеки багатодітним до 6 відсотків у 2018 році, якщо громадяни оформили кредит задовго до зазначеної дати? Передбачається, що для застосування пільгової ставки буде використано аналогічний алгоритм дій – потрібно подати до свого банку свідоцтва про народження дітей або довідку із соцзахисту про статус багатодітної сім'ї.

Можливі нюанси

Поки програма підтримки багатодітних сімей, що розглядається, не затверджена в остаточній формі, складно робити висновки про практичне застосування зазначеної пільги. Проте вже зараз можна відзначити такі складнощі, які можуть постати перед громадянами:

державне субсидування різниці у відсотках буде можливим лише для певного переліку банків, акредитованих для участі у програмі (для позичальників банків, не включених до акредитованого списку, ця пільга буде недоступна, або буде затверджено механізм рефінансування через інші банківські установи);
оскільки пільгова ставка під 6% діятиме лише в межах трьох або п'яти років, при оформленні договору потрібно вибирати банк з низькою стандартною ставкою (інакше після закінчення терміну пільги доведеться зіткнутися з підвищеним розміром платежу, що може нівелювати всі переваги програми соцпідтримки );
не розроблено механізму повідомлення громадян про можливість зниження ставки (якщо банк не повідомить позичальнику про дію пільгової програми, сім'я може не знати про можливість знизити розмір платежів).

Також на даний момент невідомий механізм оскарження дії банку, який відмовив у наданні пільги. Це питання має бути врегульоване в остаточній версії нормативного акта. Зазвичай, такі спірні ситуації вирішуються через регулятор банківської сфери - ЦБ РФ.

Також невідомо, чи вплине надання пільгової ставки 6% інші заходи соцпідтримки, затверджені для іпотечників на федеральному і регіональному рівні. Наприклад, програми адресної допомоги, затверджені в суб'єктах РФ, також передбачають часткове співфінансування виплат за основним боргом або відсотками. У цьому випадку заходи державної підтримки багатодітним сім'ям можуть розглядатися як додаткова пільга або замінять інші соціальні програми.

Свіжі новини

З квітня 2019 року програма зазнала низки суттєвих змін, головною з яких є те, що термін дії програми продовжено на весь період кредитування. Докладніше про всі зміни читайте тут.
Програма пільгової іпотеки під 6% офіційно набула чинності з 1 січня 2018 року. Оформити іпотечний кредит на пільгових умовах можна в Ощадбанку, у ВТБ 24 та інших великих фінансових установах.
19.02.2018 року набрав чинності наказ №88 Міністерства Фінансів РФ із затвердженим списком банків для сімейної іпотеки під 6%.

13,936 Час читання: 6 хв.

Іпотека під 6% річних – нова програма субсидування житлового кредитування
Кілька днів тому, виступаючи на засіданні координаційної ради з питань національних ідей, Президент країни озвучив перспективи розвитку програми іпотеки 6 відсотків.
Зрозуміло, пропозиція ця зацікавила багатьох росіян, адже під стандарти, які описав глава держави, потрапляє велика кількість росіян, особливо тих, хто про іпотечне кредитування просто й не замислювався.

Що пропонують Президент та Уряд

Отже, потенційними учасниками цієї програми, коли самостійно за кредит, взятий під заставу нерухомості, доведеться сплатити лише 6% переплати, стають ті громадяни, в сім'ях яких дві і більше дитини, а щомісячний доход не перевищує 18 тисяч рубліводного члена сім'ї. Підкреслимо, що це включаючи дітей та непрацюючих утриманців.
Решту кредиту, запрошеного банком, доведеться оплачувати державі.
Чому така пропозиція виникла і які його економічні передумови:

Не за горами вибори, а політична обстановка в країні стабілізувалася, що стає непоганим підґрунтям для прийняття доленосних рішень;
Низька інфляція, що оголошується Росстатом у межах 3-5% дозволяє іпотеці «коштувати» трохи більше 10%, і це число знижуватиметься наступного року;
Стабільні курс долара та нафти, від чого в основному і залежить національна економіка;
Незважаючи на всі ризики іпотечного кредитування, досить велика кількість росіян і, до того ж заможних росіян, беруть іпотеку, стимулюючи банки все частіше з'являтися на цьому полі. Отже, потрібна стимуляція ще більше цього сектора економіки;
Будують зараз мало. Так відсоток по вторинному ринку вище, але сильно стагнує галузь будівництва, необхідно її підстебнути, бо зрозуміло, що роздавати іпотеку під 6% будуть не під кожну квартиру або дачу.

Різницю між основною ставкою та ставкою 6% за умовами, уряд в особі Міністерства Фінансів безпосередньо компенсуватиме банкам.
Яким буде коло цих банків, поки що сказати складно, але, відступаючи від теми можна запевнити, що споживачеві буде власне все одно. Це як із ОСАЦВ. Вартість поліса однакова, так як різниця, у якої страхової компанії його купувати. У цій ситуації банки будуть «полювати» на сім'ї у яких 2 і більше дітей, пропонуючи їм взяти іпотеку на вигідні умови.

Умови пропозиції

Ось які умови передбачаються для позичальників:

Видаватиметься субсидія під будівництво в первинці або рефінансування вже існуючого кредиту;
Термін субсидії особам з 2 дітьми – до 3 років, понад два – до п'яти років.

Претендувати на іпотеку можуть ті, у кого народиться друга дитина або наступна у 2018 році. Однозначно сказати, чи це житлова чи демографічна програма неможливо, щось, скоріше середнє, що зачіпає ще й низку галузей народного господарства.
Алгоритм отримання субсидії простий, при іпотеці, що вже діє, необхідно:

Народити у 2018 дитину;
Оформити заяву до Банку – позичальника чи до того, де буде рефінансування;
Отримати іпотечну програму та оплачувати за нижчою ставкою.

Братимуть участь однозначно, такі банки як:

Ощадбанк;
ВТБ 24;
Дельта Кредит;
Райффайзенбанк;
Газпромбанк;
РоссільгоспБанк;
Уралсіб;
Абсолют Банк;
Відродження;
Відкриття;
Банк Зеніт.

Перспективи програми

Звичайно всі банки зараз дуже зацікавлені в тому, щоб взяти участь у розподілі державного пирога.

Якщо у зазначений термін, тобто до 3 років за двох малюків або 5 за трьох, кредит не буде повністю погашено, все повернеться на рівень тих ставок, які діятимуть у Банку – позичальнику на той момент. Рік 2021 ще дуже далеко і припускати, які будуть умови щодо іпотеки там, досить важко.
За оцінками експертів,у програмі субсидування іпотечного кредиту зможуть взяти участь близько півмільйона сімей.

Зазначимо також, що всі соціальні програми підтримки, які раніше застосовувалися при іпотечному кредитуванні, також будуть зачитуватися і в цій схемі.

До таких віднесемо:

Програма з материнським капіталом;
Кредит "Молода сім'я";
Військова іпотека;
Іпотека бюджетникам.

В даний час іпотечні кредити отримують громадяни на умовах ставки від 9% на рік, а найбільш визначальними при виборі іпотечного банку є такі умови:

Сума мінімального внеску за кредитом;
Термін кредиту, що видається;
Сума кредиту, що видається під іпотеку.

Для того щоб банк прийняв до розгляду документи, необхідно зробити низку дій:

Вибрати житло на вторинному ринку, нерухомість, що будується, або заміський будинок;
Подати документи до банку;
Підписати договір іпотечного страхування;
Виплачувати належним чином відсотки за кредитом.

Багато банків давно розмістили на своїх сайтах іпотечний калькулятор, скориставшись яким громадяни можуть побачити суми переплат кредитної організації, умови іпотеки та відсотки, які доведеться заплатити банку за весь час користування кредитом.

Кому вигідна іпотека під 6%

Введення нової програми не вбереже росіян від самостійного пошуку кредитної установи та від вибору найвигіднішої пропозиції.

Інша справа, що багато росіян зараз обтяжені іпотекою на вторинну нерухомість. На жаль, у цю програму ця категорія громадян не потрапила.

Прагнучи покращити інвестиційний мікроклімат і підняти демографічну ситуацію, уряд пішов на популярний захід. Мабуть, про квартиру мріють усі, а, судячи з реклами з телевізора, навіть ті діти, завдяки яким взяти участь у програмі буде можливо.
Тільки проблема в тому, що банки мінімально видають кредит на 20 років, якщо брати вже зовсім усереднено. А згідно зі статистикою Росстату дострокових погашень іпотеки в нашій країні не так уже й багато. Простіше кажучи,

пільговий період кредитування у 5 максимальних років не здатний зрушити ситуацію в національній економіці на позитивне русло.

Виходить що основними учасниками програми стануть ті, хто вже уклав цього року договір іпотечного страхування з усіма умовами, які згодом дадуть право претендувати на участь у держпрограмі.
Невідомо, чи багато росіян, середній дохід якого дорівнював 18000 руб./чол. чи менше стали учасниками іпотечного кредитування під заставу первинної нерухомості.
При першому розгляді так не думається.
Те, що програма допоможе знизити терміни виплат з іпотеки в кілька разів, важко віриться, та й ті ж 6% доведеться ще знайти.
Інше питання, що це дуже прийнятний варіант для розгляду заявки на рефінансування кредиту.
Не бажаючи згущувати фарби і не бажаючи описувати ситуацію з іпотекою в чорних тонах, зазначимо, що дана програма є послідовним продовженням заходів щодо покращення житлових умов різних верств населення, у тому числі бюджетників та молодих сімей., вони, як передбачається і стають рушійною силою економіки країни.

У 2022 році планується згортання програми материнського капіталуОтже, в той рік, який вже не за горами слід чекати на чергові пропозиції щодо іпотеки і не тільки.

Останні новини

Став відомий точний список банків, в яких можна отримати іпотеку під 6% за програмою з видачі пільгової іпотеки, яка розпочалася 1 січня 2018 року. Це список банків які працюють безпосередньо з державою за цією програмою і які отримують безпосередньо від держави кошти для субсидування пільгового відсотка за іпотекою. В інших танках також можна отримати таку іпотеку, але тільки за умови, що вони є агентами одного з цих банків. Отже, якщо немає гострої необхідності, краще звернутися безпосередньо до одного з банків, представлених у списку.

Список банків:

Публічне акціонерне товариство «Сбербанк Росії»
Банк ВТБ (публічне акціонерне товариство)
Акціонерний комерційний банк "Абсолют Банк" (публічне акціонерне товариство)
Акціонерний комерційний банк «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (публічне акціонерне товариство)
"Газпромбанк" (Акціонерне товариство)
Акціонерне товариство «Російський Сільськогосподарський банк»
Публічне акціонерне товариство "Промзв'язокбанк"
Публічне акціонерне товариство Банк «Фінансова Корпорація Відкриття»
«МОСКІВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК» (Публічне акціонерне товариство)
Акціонерне товариство «Райффайзенбанк» Публічне акціонерне товариство
Банк «Відродження»
Публічне акціонерне товариство «Рівкомбанк» Акціонерне товариство
"Комерційний банк ДельтаКредит"
Публічне акціонерне товариство «ТРАНСЬКАПІТАЛБАНК»
Акціонерний комерційний банк "АК БАРС" (публічне акціонерне товариство)
Акціонерний комерційний банк «ІНВЕСТИЦІЙНИЙ ТОРГІВЕЛЬНИЙ БАНК» (публічне акціонерне товариство)
Публічне акціонерне товариство "Західно-Сибірський комерційний банк"
Публічне акціонерне товариство «БАНК УРАЛСИБ»
Публічне акціонерне товариство комерційного банку «Центр-інвест»
Акціонерне товариство «ЮніКредит Банк»
Акціонерне товариство «КОШЕЛІВ-БАНК»
АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «МЕТАЛУРГІЙНИЙ ІНВЕСТИЦІЙНИЙ
БАНК» (ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО)
Акціонерне товариство Банк конверсії «Сніжинський»
Комерційний банк «Кубань кредит» товариство з обмеженою відповідальністю
Пріо-Зовнішторгбанк (публічне акціонерне товариство)
РОСІЙСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК (публічне акціонерне товариство)
Акціонерне товариство Банк «Північний морський шлях»
АКЦІОНЕРНИЙ КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК «АКТИВ БАНК» (ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО)
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК СОЦІАЛЬНОГО РОЗВИТКУ ТАТАРСТАНУ «ТАТСОЦБАНК»
Акціонерний комерційний банк "РосЄвроБанк" (акціонерне товариство)
Оренбурзький іпотечний комерційний банк «Русь» (Товариство з обмеженою відповідальністю)
Банк ЗЕНІТ (публічне акціонерне товариство)
Товариство з обмеженою відповідальністю Банк «Аверс»
Публічне акціонерне товариство "Курський промисловий банк"
ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «НОВИЙ ІНВЕСТИЦІЙНО-КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК
ОРЕНБУРСЬКИЙ БАНК РОЗВИТКУ ПРОМИСЛОВОСТІ»
Публічне акціонерне товариство «Далекосхідний банк»
Акціонерне товариство «Сургутнафтогазбанк»
Публічне акціонерне товариство комерційного банку «Уральський фінансовий дім»
Публічне акціонерне товариство «СІВЕРГАЗБАНК»Публічне Акціонерне Товариство «БІНБАНК»
Публічне акціонерне товариство "Московський Індустріальний банк"
Акціонерний комерційний банк "Енергобанк" (публічне акціонерне товариство)
Публічне акціонерне товариство Банк «Кузнецький»
Акціонерне товариство "Всеросійський банк розвитку регіонів"
Акціонерне товариство "Агентство іпотечного житлового кредитування"

Нижче наведено скан наказу Міністерства фінансів Російської Федерації.

Починаючи з січня 2018 року, починає свою дію пільгова іпотека для сімей із дітьми. Основним документом, що встановлює правила, порядок та строки надання субсидії, є Постановою Уряду РФ від 30.12.2017 N 1711 "Про затвердження Правил надання субсидій з федерального бюджету російським кредитним організаціям та акціонерному товариству "Агентство іпотечного житлового кредитування" на відшкодування придбаним) житловим (іпотечним) кредитам (позикам), наданим громадянам Російської Федерації, які мають дітей”.

Нагадаємо, що причиною прийняття зазначеного документа стало доручення Президента РФ Володимира Володимировича Путіна, зроблене на координаційній раді у листопаді 2017 року.

Коротко з промовою Президента РФ та умовами нової програми можна ознайомитись у наступному відео:

Розглянемо коротко основні умови, порядок та особливості отримання президентської іпотеки.

Що являє собою нова програма зі зниження іпотечних відсотків

Суттю нової програми субсидування іпотеки є зниження ставки за кредитами на придбання житла сім'ям, у яких у період із 2018-2022 років. народилася друга чи третя дитина. Для таких сімей у період дії програми буде знижено відсоткову ставку за житловим кредитом до 6%. Вищий відсоток буде компенсовано кредитним установам державою.

Хто має право на зниження ставки за іпотекою

Право на отримання житлового кредиту з держпідтримкою, а також на рефінансування раніше взятого кредиту мають сім'ї, в яких у період з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року народиться друга та (або) третя дитина.

Враховуючи викладене, скористатися зазначеною пільгою не зможуть сім'ї, в яких друга чи третя дитина була народжена до 31 грудня 2017 року та після 31 грудня 2022 року включно.

Примітка : Можливо, терміни дії субсидії будуть продовжені, але на даний момент інформації про це немає.

Умови отримання субсидії

p align="justify"> Пільгова іпотека для багатодітних сімей надається тільки за дотримання низки умов, до яких законодавство відносить наступні:

Народження другої (третьої дитини) у період з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року включно.

Якщо дитина була народжена за межами зазначеного тимчасового періоду, у пільзі сім'ї відмовить.

Покупка квартири на первинному ринку.

Позику під 6% річних зможуть отримати лише ті сім'ї, які вирішили придбати новобудову. За житлом, придбаним на вторинному ринку, субсидія не надаватиметься.

Оплата не менше 20% вартості житла із власних коштів.

Надання субсидії у вигляді зниження процентної ставки за іпотекою можливе лише у випадку, якщо позичальник сплатить не менше 20% вартості житла. При цьому законодавець окремо вказав на можливість використання при оплаті коштів материнського капіталу, роботодавця та інших субсидій, одержаних із федерального, регіонального чи місцевого бюджетів.

Вартість нерухомості трохи більше встановленого ліміту.

Пільгові іпотечні кредити для сімей з дітьми надаватимуться лише за умови, що вартість житла для Москви, Московської області, Санкт-Петербурга та Ленінградської області не перевищуватиме 8 млн руб. Для інших регіонів вартість новобудови має перевищувати 3 млн крб.

Примітка: експерти припускають можливість підвищення ліміту вартості житла до 10 млн. руб. для мешканців Москви, Санкт-Петербурга та їх областей.

Укладання договору страхування.

Однією з умов отримання преференції щодо зниження процентної ставки за житловою позикою є оформлення договорів особистого страхування та страхування об'єкта нерухомості (після оформлення права власності на квартиру).

Громадянство РФ.

Користуватися преференцією можуть лише громадяни РФ. Громадянам інших держав у наданні субсидії буде відмовлено.

Сплата щомісячних платежів рівними сумами.

Пільгова іпотека сім'ям з двома і більше дітьми буде надана лише за умови погашення кредиту або позики рівними щомісячними (ануїтетними) платежами протягом усього терміну кредитування (крім першого та останнього місяців).

Оформлення кредиту кредитної організації, що у цій програмі.

Оформлення пільгової ставки за іпотекою буде можливим лише у тих банках, які подадуть заявку на участь у програмі у строк не пізніше 30 днів з дати набрання чинності Постановою № 1711. Нагадаємо, що термін набрання чинності зазначеним документом – 17 січня 2018 року.

Процентна ставка за пільговою програмою

Ставка з іпотеки у рамках програми її субсидування становитиме 6% . Компенсацію банкам за недоотриманий зиск вироблятиме держава.

Особливості отримання пільги у рамках програми субсидування іпотеки

Придбання квартири не тільки за договорами пайової участі (для житла, що будується), але і в рамках договору купівлі-продажу (при придбанні готової новобудови).

Таким чином, отримати право на знижений відсоток за іпотекою можуть сім'ї, які купили житло як на етапі будівництва, так і після здачі будинку. Принципових відмінностей одержання преференції при оформленні ДДУ або договору купівлі-продажу немає.

Рефінансування раніше взятої іпотеки.

Можливість зниження ставки за іпотекою передбачена не лише для тих кредитів, які будуть взяті після 2018 року, але й раніше оформлених. Якщо позику було взято на купівлю нерухомості до початку дії програми, у громадян буде можливість рефінансувати іпотеку за новими умовами.

Продовження терміну дії субсидії при народженні третьої дитини.

Навіть якщо сім'я скористалася пільгою при народженні другої дитини та сплачувала кредит за ставкою 6% протягом 3 років, вона зможе продовжити дію пільги ще на п'ять років, якщо народить третю дитину до закінчення терміну дії програми.

Термін дії преференції

3 роки при народженні другої дитини в період з 2018-2022 років.
5 років при народженні третього у зазначений період.

Приклад розрахунку терміну дії пільги

У сім'ї у 2018 році народжується друга дитина. 3 роки з дати народження малюка сім'я має право платити іпотеку за ставкою 6% річних. 2020 року народжується третя дитина. Незважаючи на те, що дія пільги пройшла (3 роки з дати народження другої дитини), сім'я може ще п'ять років (з дати народження третьої дитини) застосовувати пільгову ставку.

Як отримати субсидію

Наразі конкретних правил видачі пільгової іпотеки сім'ям з дітьми у 2018 році не встановлено. Імовірно, порядок надання пільги виглядатиме так:

Для сімей, які вже взяли іпотеку до 2018 року або народили дитину в період дії програми:

Отримання іпотеки загальних умов.
Звернення до банку з необхідними документами.
Рефінансування раніше взятого кредиту.

Для сімей, які вирішили оформити позику за пільговою ставкою вже після народження дитини у 2018-2022 рр.:

Народження дитини у період з 2018-2022 років.
Надання до банку необхідних отримання кредиту документів.
отримання кредиту на пільгових умовах.
Компенсація державою недоотриманого кредитною організацією доходу.

Куди звертатися за отриманням субсидії

Для зниження ставки за кредитом необхідно буде звернутися до одного з банків, що беруть участь у програмі. На даний момент перелік кредитних установ, що беруть участь у програмі, не визначено.

Які документи необхідно подати до банку

Основним документом, що підтверджує право на цю преференцію, є свідоцтво про народження дитини, оформлене після 31 грудня 2017 року. Конкретний список інших обов'язкових для отримання пільги документів визначатиметься кожним банком самостійно.

Чи можна сплатити частину іпотеки коштами материнського капіталу

При оплаті вартості житла (не менше 20%) сім'я може скористатися коштами материнського капіталу, роботодавця та інших дотацій, наданих їй із федерального, регіонального та місцевого бюджетів.

Росіяни звертаються за пільговою іпотекою, навіть не ознайомившись із умовами програми. Почувши слово «пільгова», багато хто вирішує, що йдеться мало не про розстрочку для всіх бажаючих. Якщо ж вони підходять під умови держави та банків, то з великим подивом дізнаються, що компенсації з бюджету розраховані лише на кілька років, а не весь строк кредитування.

ЦІАН поспілкувався з регіональними ріелторами і склав рейтинг міфів, що найчастіше зустрічаються, про пільгову іпотеку.

1. Пільгова іпотека доступна молодим сім'ям

Держпідтримка при отриманні кредиту доступна не всім молодим і не лише. Вона стосується всіх сімей, де є дві та більше дітей. Причому наймолодша дитина має народитися не раніше 1 січня 2018 року. А батьки мають бути лише громадянами Росії.

2. Держава не обмежує розмір кредиту (бо вона багата)

Ліміт кредиту за програмою обмежений. У Москві, Санкт-Петербурзі, Підмосков'ї та Ленінградській області він може змінюватись до 8 млн рублів. В інших регіонах Росії – до 3 млн рублів. Тобто можна купити квартиру і за 30 млн рублів, але при цьому початковий внесок має бути не менше 27 або 22 млн, залежно від регіону.

3. Початковий внесок не має значення

Розмір мінімального внеску вказаний точно – від 20%. Таким чином, ті, хто хоче використовувати як початковий внесок материнський капітал, можуть розраховувати на квартиру, яка коштує не дорожче 2 млн 200 тис. рублів.

4. 6% на весь термін кредитування

Постановою від 28.03.2019 р. №339 затверджено, що період субсидування поширюється на весь термін дії кредиту у розмірі 6% річних.

Раніше цієї постанови діяло правило: при народженні другої дитини шестивідсоткова ставка діє не більше трьох років, якщо народиться третя - п'ять років. У випадку, коли народжуються другий та третій, сім'я може отримати вісім років за зниженою ставкою.

5. Програма субсидує іпотеку на вторинному ринку житла

Пільгова іпотека оформляється виключно на нові будинки та квартири. У тому числі якщо оформляється договір пайового будівництва. Вторинний ринок у цій схемі виключено.

6. Рефінансування можливе під будь-яку житлову нерухомість

Рефінансувати іпотеку під пільгові 6% можливо лише, якщо кредит оформлено на нове житло та куплено у компанії. Звертатися в ДОМ.РФ із заявою про зміну умов кредитування, навіть якщо квартира була куплена в новобудові, але її першим власником була фізична, а не юридична особа, даремно. Якщо ж квартира була куплена у агентства нерухомості, забудовника чи іншої юрособи, то рефінансування можливе.

7. Пільговою програмою можна скористатися лише один раз

Уряд не обмежує кількість іпотечних договорів, які можна оформлювати одній сім'ї за шестивідсотковою ставкою. Головне, щоб заявники були платоспроможними та підходили під умови надання таких кредитів. Тому, якщо сім'ї вдалося швидко розплатитися з першою позикою, вона може звернутися за отриманням другої і навіть третьої.

8. Кредит під 6% можна отримати у будь-якому банку

Держава затвердила певний список банків, які беруть участь у програмі держпідтримки іпотечного кредитування у 2018 році, де можна отримати пільгову іпотеку. Щоб ознайомитись з ним, потрібно зайти на сайт ДОМ.РФ.

9. Доходи сім'ї не мають значення

Незважаючи на те, що у самій програмі пільгового кредитування йдеться про відсутність необхідності підтверджувати доходи сім'ї, банки завжди перевіряють платоспроможність заявників. Тому розраховувати на «сходження» чи «обов'язок» банків не звертати увагу на розмір зарплати не варто. Нерідко буває так, що отримавши схвалення на першому етапі, заявники в результаті отримують від банку відмову або пропозицію отримати меншу суму. Причина – недостатня фінансова забезпеченість.

10. Пільги можна отримати під валютний кредит

Кредити дають у рублях, тому охочих зіграти на курсах валют чекає відмова. Як з'ясувалося, серед росіян є і чимало таких, які вірять у швидке падіння котирувань провідних світових валют, і хочуть отримати пільговий кредит на житло у доларах, євро та навіть у ієнах та швейцарських франках. На таких «ділків» чекає розчарування, бо програма розрахована лише на рублеві кредити.

У 2019 році набувають чинності нові законодавчі зміни. Відповідно до яких кредитування на купівлю житла здійснюватиметься за зниженою ставкою – 6%. Але ця пільга доступна лише певним верствам населення. Іпотека 6 відсотків – це нова держпрограма, спрямована на покращення житлових умов молодих сімей.

Ще на етапі підготовки до нової виборчої компанії чинний президент РФ наприкінці 2017 року оголосив про можливість запровадження деяких заходів, які допоможуть молодим сім'ям купити житло. Ці зміни спрямовані на підвищення народжуваності та покращення демографічної ситуації в державі. Незважаючи на попередні спроби уряду правильно побудувати демографічну політику, останніми роками спостерігається сильне зниження приросту населення. Якщо з 2013 до 2015 р. було невелике зростання, то з 2016 показники почали падати. А 2017 року в країні стався демографічний обвал. Дітей народилося на 203 тисячі менше, ніж у 2016 році. За даними Росстату - показник рівня народжуваності зменшився на 10,7%. І ця проблема торкнулася всіх регіонів, крім Чеченської республіки.

Крім зазначеної вище причини, є ще ряд передумов, які вказують на необхідність запровадження нових умов отримання кредиту під 6%:

У 2107 було досягнуто досить низький рівень інфляції - 2,52%. Що дозволяє Центробанку зменшити ключові ставки, що зменшить вартість грошей для банківських організацій. У підсумку іпотечна ставка в 2017 році досягла свого мінімального рівня і склала 10,5%, а це рекордний показник.
Сталася стабілізація економіки після потрясінь, пов'язаних із кризою 2014 року. Ціна на нафту тримається близько шістдесяти рублів. Що дозволяє державі прогнозувати та найбільш комфортно будувати свою економічну політику.
Іпотечне кредитування – найбільш надійний продукт для отримання прибутку для банків. Фінансові організації намагаються максимально зайняти цю нішу та пропонують споживачам нові умови співробітництва. Оскільки ризики у своїй мінімальні, а рівень прострочення становить від 1 до 3%.
Уповільнення темпів та обсягу будівництва житлових будинків. У 2017 р. відбулося закінчення термінів іпотечних позик з державною підтримкою. А ставки на вторинку та первинну забудову практично зрівнялися. Таким чином, іпотечна частка на первичку становила до 80% угод, а на сьогоднішній день до 70% позик припадає саме на вторинне житло. І споживач став віддавати перевагу саме готовим варіантам, а не чекати закінчення будівництва.

Тому Володимир Путін доручив створити нову програму, яка допоможе громадянам РФ, у тому числі й незаможним, вирішити свої житлові проблеми. Тим більше, що материнський капітал вже давно не справляється із поставленим завданням. Особливо якщо зважати на те, що з 2015 року сума більше не індексується і її збільшення в майбутньому також не планується. Підсумком стало підписання президентом у 2019 році указу про іпотечне кредитування під 6% при народженні 2 дитини та наступних дітей.

Постанова уряду

Всі умови, згідно з якими реалізується програма описана в постанові від 30 грудня 2017 року №1711. Вона була опублікована 10 січня 2018 року.

Суть полягає в тому, що держава компенсуватиме банкам фінанси, які організації недоотримали через низьку відсоткову ставку. Приблизно за тією самою схемою здійснювалася держпрограма у 2015-2017 роках. Відповідно до закону лише певне коло банків має право на субсидування. Для того, щоб брати участь у програмі банківські організації повинні були подати певний пакет документів та заяву до Мінфіну РФ не пізніше 30 днів з моменту публікації постанови уряду. Агентство з іпотечного житлового кредитування та держбанки отримують компенсації щомісяця.

Розмір недоотриманого доходу буде розраховуватися з різниці між ставкою на ринку та (на даний момент близько 10%) та 6%. Після того, як закінчиться період дії програми та субсидування буде зупинено, то відсоток на іпотеку становитиме розмір ринкової ставки на момент укладання угоди плюс 2%. Але за рішенням фінансової організації, в якій береться позику, розмір може бути меншим.

Умови отримання

Програма розрахована п'ять років. І діє з першого січня 2018 року до 31 грудня 2022 року. На реалізацію програми та субсидування фінансових організацій із бюджету виділено 600 мільярдів рублів.

У рамках оформлення простої іпотечної позики буде прописано одну конкретну ставку. Важливо також розуміти різницю між субсидованою позикою та кредитом з державною підтримкою:

Субсидована іпотека видається під 6%. Терміни дії пільги:
- 3 роки, де друга дитина народилася з 1.01.2018 до 31.12.2022;
- 5 років, при народженні третьої дитини з 1.01.2018 до 31.12.2022;
Іпотека з державною підтримкою видається під менший відсоток (близько 11%) та протягом усього періоду виплат цей показник не змінюється.

Є кілька важливих умов, на які варто звернути увагу під час укладання фінансового договору:

Взяти сімейну іпотеку під 6% можна тільки на нове житло. Дія нової держпрограми не поширюється на вторинне житло. Ще можна рефінансувати кредит, який було оформлено також на купівлю квартири чи будинку.
Здійснити покупку можна лише у юридичної особи. Оформити угоду щодо переуступки з фіз. особи під шість відсотків не можна.
Сім'ї, в яких з періоду дії програми народиться четвертий і наступні діти не можуть взяти позику за зниженою ставкою. Але у червні 2018 року відбулася пряма лінія з президентом, де обговорювався цей момент. Глава держави обіцяв виділити ще 9 мільярдів рублів та вирішити проблему.

Хто отримає насамперед

Іпотека під 6 відсотків доступна лише громадянам Російської Федерації. Згідно з указом президента є дві основні категорії сімей, які зможуть скористатися новою держпропозицією:

Сімейні пари, де друга дитина народилася не раніше 1 січня 2018 року і не пізніше 31 грудня 2022 року.
Сім'ї, де третя, а також наступна дитина народилася не раніше 1 січня 2018 року і не пізніше 31 грудня 2022 року. Ситуація з сімейними парами, у яких народжується четверта і більше дітей у зазначений період описана вище.
Якщо у пари народжуються у зазначений період двійнята, то вони одразу можуть скористатися пільгою.

Міністерство фінансів прогнозує, що під нову програму потрапить близько півмільйона сімей.

Ще один важливий момент: якщо третя дитина народилася в сім'ї, де батьки вже взяли кредит під 6% при народженні другого малюка, то термін їхнього пільгового кредитування продовжується ще на 5 років. Таким чином, максимальний термін складе вісім років для тих сімей, де за п'ять років з 1 січня 2018 року до 31 грудня 2022 року з'явиться двоє дітей.

Вимоги

Для того, щоб кредитна організація отримала всі належні субсидії, мають бути дотримані певні умови:

Оформлення кредиту тільки після 1 січня 2018 року.
Валюта – лише російські рублі.
Для всіх регіонів країни сума позики має перевищувати три мільйона рублів. Для Москви та області – вісім мільйонів рублів, для Санкт-Петербурга та області – вісім мільйонів рублів. Таким чином, покупка елітного житла неможлива.
Обов'язковою є наявність початкового внеску. Він має становити п'яту частину від загальної суми – 20%. Таким чином, якщо сімейна пара бере під іпотеку нову квартиру чи будинок за п'ять мільйонів рублів, то перший внесок – один мільйон рублів.
Ставка становить 6% на період пільгового субсидування (від трьох до восьми років, залежно від кількості дітей та періоду їх народження). Після закінчення цього періоду відсоток не повинен перевищувати більш ніж на 2% ринкової ставки ЦП на момент отримання іпотечної позики.
Життя позичальника страхується після оформлення кредиту. Страхування від хвороб та нещасних випадків. Також оформляється страховка на об'єкт після того, як він буде побудований і зданий. Поліс на об'єкт включає страхування від псування і втрати нерухомого майна.
Платежі можуть бути лише ануїтетними. Така форма погашення має свої плюси і мінуси. Ануїтетний платіж здійснюється рівними частками протягом усього періоду часу. Але спочатку погашається саме більшість відсотків і тільки з середини виплачується основний борг. Серед плюсів: чітка сума, яку слід гасити. Причому через 8–10 років цінність цієї суми суттєво зменшиться через інфляцію. А погасити такий кредит заздалегідь складніше, оскільки через 5–7 років сума основного боргу зменшиться лише на 15 відсотків.
Нерухомість – лише первинка. У новому будинку можна взяти квартиру в рамках договору пайової участі або безпосередньо придбати у компанії-забудовника. Ця умова потрібна для того, щоб будівельна галузь вийшла зі стадії стагнації. Придбати можна не тільки вже збудоване нове житло, та й об'єкт на стадії будівництва. Крім готової квартири дозволяється купувати житлові будинки, таунхауси, частину ізольованого житлового приміщення або житловий об'єкт із земельною ділянкою, на якій він знаходиться. На стадії будівництва можна купувати лише квартири чи таунхауси.
Протягом п'яти років з 1 січня 2018 року по 31 грудня 2022 року в сім'ї народжується 2 та (або) третя дитина.
Вік одержувача кредитного продукту від 21 до 65 років. У деяких випадках вікова планка може бути знижена до 18 років або підвищена до 75 років.
На останньому робочому місці позичальник має бути офіційно оформлений та працювати не менше шести місяців.
Якщо позичальник є індивідуальним підприємцем, він повинен успішно вести діяльно щонайменше, ніж протягом двох років. Тобто бізнес має бути беззбитковим.
Материнський капітал можна використовувати як початкова сума укладання кредитного договору. У 2019 році маткапітал, як і раніше, становить 453 000 рублів.
На нове житло обов'язкове оформлення заставної. Вона діє протягом усього періоду кредитування.
Терміни, на які оформляється позика – від 3 до 30 років.

Якщо другий та наступні діти народилися до 1 січня 2018 року (наприклад, 31 грудня 2017 року), то на сімейну пару держпрограма не поширюється.

Позичальник має право залучити до чотирьох співпозичальників. Наприклад, мама та тато дітей, і два близькі родичі чи друга.

Які банки беруть участь

Вище у статті описано, що учасником програми може стати лише кредитор, який подав заявку та спеціальний пакет документів для отримання державних субсидій.

19 лютого вийшов наказ Міністерства фінансів щодо розподілу коштів субсидій між кредиторами. До списку банків увійшли 47 організацій, одна з яких
Агентство з іпотечного житлового кредитування. 0,6 трильйона рублів розподілили у нерівній частині між кредитними компаніями.

Найбільшу частку отримали:

Ощадбанк. Цей банк став найбільшим учасником державної підтримки. На реалізацію Ощадбанку виділено 171 мільярд 205 мільйонів рублів. Мінімальна сума позики – 300 тисяч, максимальна – 8 мільйонів. Після закінчення пільгового періоду мінімальна ставка становитиме 9,25 відсотка. Заявку на одержання можна оформити онлайн. Строки розгляду – від двох днів. Обов'язкове надання довідок 2-ПДФО та 3-ПДФО. Можливе надання даних про заробіток за формою банку. Рефінансування кредиту, оформленого раніше, можливе у разі народження другої або третьої дитини в раніше вказаний період, і сумі заборгованості, що залишилася, більше 500 000 рублів, а квартира повинна бути куплена в новому будинку. Банк здійснить перерахунок за новою ставкою строком на три чи п'ять років. А попередню заборгованість погасить кредитору. Після оформлення нового договору власник квартири зобов'язаний перезакласти нерухомість на користь Ощадного банку.
ВТБ. Загальні умови отримання кредиту – 9,3%, із них 3,3 відсотка платить держава. Мінімальна сума становить 600 000 рублів. Термін, на який можна взяти позику – до тридцяти років. Мінімальний віковий поріг – 21 рік, максимальний – 75 років. Обов'язкове підтвердження наявності доходів довідкою 2-ПДФО або відповідно до банківської форми. Розгляд заявки – від одного дня. Можлива реструктуризація наявного кредитного продукту.
Абсолютний банк. Кредитор видає позики лише з 21 року, терміном – до 30 років. Важливий момент - особа, яка подає заявку, повинна мати дохід у регіоні, де є банк. Заповнити заявку на іпотеку та принести всі необхідні документи можна заздалегідь. Дія рішення банку про видачу позики триває 4 місяці.

Агентство з іпотечного житлового кредитування розробило власну програму, в рамках якої можна не тільки придбати нове житло. Але й перекредитуватися за старою позикою.

Повний перелік банківських організацій, що видають кредити за новою іпотечною програмою:

Як можна оформити

Для того, щоб отримати кредит з наданням державної підтримки, необхідно:

Вибрати банк, у якому планується отримання позики. Він обов'язково має входити до списку 47 організацій, які одержують держсубсидії.
Звернутися до банку із заявою. Найпростіше це зробити через офіційний інтернет-портал фінансової організації. Практично всі фірми мають онлайн-калькулятори, за допомогою яких можна дізнатися приблизну цифру платежів і терміни погашення. А також через інтернет надіслати першу заявку на отримання сімейної іпотеки під 6 відсотків.
Після того, як заява буде розглянута та схвалена, позичальника запросять до відділення банку з пакетом документів, необхідних для отримання іпотеки. Стандартний набір вимог:
- заяву отримання позики;
- паспорти позичальника та созаемщиков. У ролі титульного созаемщика виступає чоловік чи дружина;
- свідоцтва про народження дітей (один із яких народився після 1 січня 2018 року);
- довідка 2-ПДФО або за формою банку. Наявність стабільного прибутку протягом попередніх шести місяців. Особа має бути офіційно оформлена на останньому місці роботи;
- шлюбний договір, якщо такий є;
- якщо реєстрація в регіоні тимчасова, то необхідний документ, що підтверджує цей факт;
- якщо забезпечення кредитного товару здійснюється з допомогою іншого нерухомого об'єкта, необхідні документи по заставе.
Після того, як банк схвалить заявку на кредит, позичальник може протягом певного часу (2-4 місяці залежно від банку) вибрати об'єкт нерухомості для придбання, якщо він не зробив цього раніше або об'єкт не підійшов.
Надати кредитору відомості, що підтверджують наявність початкового внеску, який має становити не менше ніж 20% від загальної суми. Варто звернути увагу, якщо як початковий внесок виступає материнський капітал, то вартість об'єкта не повинна перевищувати 2 мільйони 265 тисяч рублів.
Термін розгляду становить середньому 2–5 робочих днів. Але в різних банках можуть бути інші часові рамки.
У договорі обов'язково прописується ставка за відсотками, яка діятиме після закінчення пільгового періоду позики (3, 5 або 8 років, залежно від кількості дітей та періоду їх народження).
У рамках оформлення відбувається страхування житлового об'єкта та особи, яка здійснює купівлю. Без цього пункту здійснення угоди неможливе.
Після укладення угоди особа, що кредитується, зобов'язана оформити заставу на житло на користь банку.

Назва банку	Програма	Початковий внесок	Максимальний термін іпотеки	Ставка	Сума
Ощадбанк	Молода сім'я, материнський капітал, зарплатний клієнт	15%	30 років	10%	до 15 млн руб.
ВТБ 24	У квартирах площею 65 кв. м. ставка буде знижена	15%	30 років	9,1%	до 75 млн руб.
Райффайзенбанк		15%	25 років	10,99%	до 15 млн руб.
Газпромбанк	Початковий внесок 10% для працівників компанії	20%	30 років	10%	до 20 млн руб.
Дельтакредит		15%	25 років	12%	до 15 млн руб.
Россільгоспбанк	Початковий внесок 10% на готове житло молодій сім'ї	15%	30 років	10,25%	до 20 млн руб.
Абсолютний банк	Зниження ставок для сімей із 2 дітьми	від 20%	30 років	11%	до 10 млн руб.
Банк Відродження	Ставка 9,2% за початкового внеску від 20% до 80%	15%	30 років	11,75%	до 30 млн руб.
Промзв'язокбанк	Вторинний ринок від 8,9% Новобудова від 8,8%	20%	25 років	11,75%	до 20 млн руб.
Ак Барс	Знижка 0,3% за іпотечним сертифікатом	10%	25 років	12,3%	до 20 млн руб.
Зв'язок-банк	Спеціальні умови для регіонів	15%	30 років	11,5%	до 15 млн руб.
Московський кредитний банк		15%	25 років	13,4%	до 20 млн руб.
Бінбанк		20%	30 років	10,75%	до 20 млн для Москви, решта регіонів до 10 млн
АІЖК	Для новобудов ставка 9,25%, для вторинки 9,5%	20%	30 років	11%	до 50 млн руб.
Транскапіталбанк	Для сім'ї з 2 і більше дітьми – ставка 6% на три роки, потім 9,25%	20%	25 років	12,25%	до 50 млн руб.
Уралсіб	Термін розгляду 3 дні	10%	30 років	11%	10 млн руб.
Альфа Банк	Програма для молодої сім'ї, можливість використання материнського капіталу	15%	до 30 років	11,75%	до 20 млн руб.
Банк Зеніт		15%	30 років	13,75%	до 30 млн руб.

Сімейна іпотека в АІЖК

Агентство з іпотечного житлового кредитування пропонує іпотечну позику за програмою «Сімейна іпотека»:

Ставка згідно з держпрограмою 6%, період пільгового кредитування 3, 5, 8 років, перший внесок – 20%.
Можливість перекредитування, якщо квартира купувалась у новому об'єкті.
За відсутності довідки, що підтверджує прибуток, можна оформити іпотеку за двома документами.
Об'єкт має бути акредитований до АІЖК.

Програма для сімей з дітьми в Ощадбанку

Ощадбанк пропонує такі умови:

Вік від 21 до 75 років.
Можливість отримання податкового відрахування до 260 тисяч рублів.
Після закінчення пільгового періоду ставка становитиме 9,25%. Після першої зміни ключового відсотка цей параметр буде змінено.
Можливість використання сервісу безпечних розрахунків.
Угода може бути зареєстрована у електронному форматі.
Пакет документів стандартний.
Ставка згідно з новими постановами.

Державні програми

Відповідно до наказів президента та постанов уряду активно розвивається сектор державної допомоги для купівлі житла. Це один із основних напрямів розвитку демографічної політики країни. Крім іпотеки під 6%, громадяни Російської Федерації можуть скористатися й іншими держпрограмами, спрямованими на покращення житлових умов.

Використання материнського капіталу

Один із найвідоміших способів підтримки молодих сімей у РФ – це програма «Материнський капітал». Така форма підтримки дозволяє сім'ям, які мають двоє і більше дітей отримати сертифікат у розмірі 453 026 рублів.

Ця держпрограма діє з 2007 року. Відповідно до неї, сім'я має право на отримання сертифікату, якщо другий та наступні діти з'явилися в сім'ї після 1 січня 2007 року. Право на отримання мають один чоловік, жінка, які є батьками чи опікунами. А також дитина при досягненні 23-річного віку.

Витратити кошти із сертифіката можна лише на:

Придбання житла чи покращення житлових умов.
Пенсію батька.
Освіта.
Соц. адаптацію дитини-інваліда.

Перевести в готівку капітал не можна. Він існує лише у вигляді сертифікату, а не у реальному грошовому виконанні.

Програму розраховано до 2022 року включно.

У рамках програми отримання іпотеки під 6% маткапітал можна використовувати як початковий внесок.

Допомога військовослужбовцям

Військова іпотека – це один із способів вирішення житлових проблем військовослужбовців. Суть полягає в тому, що кредит на квартиру чи будинок оплачує Міноборони, доки громадянин перебуває на державній військовій службі. Нюанси:

Вік – від 22 років.
Не можна придбати квартиру в старому будинку. Вимоги до об'єкта досить високі.
Міністерство оборони виплачує лише 3 мільйони. Якщо службовець бажає купити дорожче житло, то частину, що залишилася, виплачує самостійно.
Податковий вирахування теж можна отримати лише з тих грошей, які особа сплачує за кредит із власних коштів.
Міністерство оборони сплачує іпотеку лише той час, поки діє контракт із військовослужбовцем.
Купити квартиру можна у будь-якому регіоні. Незалежно від того, де територіально слугує громадянин.

Соціальна іпотека

Соціальна програма успішно реалізується на регіональному рівні. Вона призначена для незаможних громадян та незахищених верств населення. Суть програми полягає у підтримці регіону під час оплати іпотечного кредиту. Це субсидування може виражатися у зниженні ставки, допомоги при внесенні первісного внеску, зменшенні щомісячної суми виплат тощо.

Таким чином, отримати іпотечний кредит під 6 відсотків зможуть сім'ї з двома та більше дітьми, де друга дитина народжена з початку 2018 року до кінця 2022 року. Взяти позику можна лише у певному банку, який субсидується з Міністерства фінансів. Пільговий період триває 3, 5 чи вісім років. Після цього кредитна процентна ставка підвищиться (2% + ключова ставка ЦП на момент укладання кредитного договору на придбання житла). Взяти в іпотеку можна лише новий об'єкт або на етапі будівництва. Після придбання обов'язково оформляється застава на квартиру чи будинок. Обов'язкове страхування життя майбутнього власника та страхування нерухомого майна.