Соціальна іпотека умови. Умови та правила отримання соціального іпотечного кредиту у московській області

Метою програм іпотечного кредитування, що діють на території Росії, є фінансова підтримка державою росіян у питаннях покращення ними житлових умов. Іпотека – це форма застави нерухомості (майбутньої чи наявної у позичальника) отримання кредиту чи позички. Отриманий кредит може бути використаний за такими напрямками:

• на придбання готового, раніше збудованого житла;
• для будівництва житлового приміщення;
• на придбання земельної ділянки, де розташований житловий будинок чи планується його будівництво;
• погашення раніше отриманого іпотечного кредиту.

Нині у Росії діє кілька іпотечних програм, фінансованих як із федерального бюджету, і з регіональних, місцевих бюджетів. Поряд із класичною (стандартною) іпотекою існує також соціальна система іпотечного кредитування населення.

Особливості соціальної іпотеки

Соціальна іпотека відкриває можливості соціально незахищеним категоріям громадян покращити свої житлові умови. Іншими словами, держава створює такі пільгові програми, щоб отримання житла стало доступним для людей з невисоким рівнем доходу, наприклад: багатодітних сімей, бюджетників, молодих військовослужбовців, молодих сімей та ін.

Очолює та координує роботу всіх іпотечних програм у країні спеціально створене Урядом агентство – АІЖК – Агентство з іпотечного житлового кредитування. АІЖК реалізує політику підвищення доступності житла для росіян, що проводиться державою, виконує функцію державного інституту розвитку ринку іпотечного кредитування. Агентство покликане підтримувати баланс інтересів усіх сторін у сфері нерухомості – держави, позичальників, кредиторів та інвесторів.

Відмітні ознаки соціальної іпотеки:

• надання позичальникам пільгових ставок за кредитом із боку банку;
• надання адресних одноразових субсидій чи соціальних виплат із федерального чи регіонального бюджетів;
• нижча вартість житлового приміщення, що купується (як правило, нерухомість економ-класу);
• знижений розмір початкового внеску для придбання житла;
• дотування процентної ставки за іпотечним кредитом шляхом надання компенсації;
• можливість зменшення щомісячного платежу (звані «платіжні канікули»).

Основний акцент соціальної іпотеки робиться на вирішенні житлових проблем тієї частини працюючого населення, яка має середні та низькі доходи і при цьому гостро потребує житла.

Система соціального іпотечного кредитування являє собою наступну структуру витрат на нерухомість, що купується:

1. частку власні кошти позичальника припадає близько 30% вартості;
2. частку державної субсидії (при цьому залежно від власне категорії громадян) – виходить у середньому від 20% до 50% вартості;
3. частку іпотечного кредиту лягає решта вартості житла.

Дана структура витрат на житло, що купується, з одного боку, підвищує доступність іпотечних кредитів для росіян, а з іншого боку, активно стимулює платоспроможний попит населення на житлові приміщення, тим самим додатково інвестуючи будівельну галузь економіки і суміжні з нею галузі.

Головна відмінність соціальної від класичної або комерційної - це, зрештою, пільгова ціна на житло, що надається росіянам. Крім того, необхідно врахувати додаткові гарантії, які видаються позичальникам з боку банку, який співпрацює за програмами соціальної іпотеки:

1. перевірка чистоти житлового приміщення;
2. страхування та житла, та життя позичальника;
3. зобов'язання банку зберегти відсоткову ставку, встановлену договором до закінчення термінів дії кредитної угоди.

Учасники соціальної іпотеки

Хто може претендувати на отримання пільг під час оформлення іпотечного кредиту? Насамперед, це ті росіяни, які в установленому порядку визнані такими, що потребують поліпшення, власне, житлових умов, тобто зареєстровані в черзі на отримання житла в місцевих органах влади. Також до тих, хто потребує поліпшення тих самих житлових умов, належать громадяни, які проживають у приміщеннях, які визнані непридатними для проживання; і ті, хто має житло у багатоквартирних будинках, які визнані аварійними та підлягають знесенню чи реконструкції. Ця умова є єдиною всім учасників соціальної іпотеки.

Інші умови, необхідні для отримання іпотечного кредиту, змінюються залежно від виду соціальної програми:

• сім'ї, які мають дітей, у яких вік подружжя (або одного з батьків у неповній сім'ї) не перевищує 35 років;
• сім'ї, які мають 3-х та більше дітей;
• ветерани бойових дій;
• молоді військовослужбовці, які є учасниками накопичувальної іпотечної системи забезпечення житлом;
• громадяни, які працюють у державних (або муніципальних) установах, які належать до наукових організацій чи організацій наукового обслуговування;
• працівники державних освітніх закладів, а також закладів охорони здоров'я, культури, соціального захисту, зайнятості населення, фізичної культури та спорту;
• працівники містоутворюючих організацій, зокрема науково-виробничих комплексів наукоградів;
• громадяни, які працюють на підприємствах оборонно-промислового комплексу;
• працівники державних наукових центрів, і навіть організацій, створених держ. академіями наук;
• Співробітники держ. унітарних підприємств на правах наукових організацій, які здійснюють діяльність з пріоритетних напрямів розвитку науки, технологій та техніки в Росії.

Усі, хто претендує на отримання соціального іпотечного кредитування, мають звернутися до місцевих органів влади, які відповідають за житлову політику у регіоні.

Слід обов'язково зауважити, що потенційний учасник соціальної іпотечної програми має пройти також оцінку платоспроможності. Саме від суми наявних накопичень (початковий внесок), від розміру щомісячного доходу позичальника, тобто його платоспроможності, залежатиме розмір наданого банком кредиту. Для збільшення суми іпотечного кредиту позичальник може додатково залучити інших платоспроможних позичальників (наприклад, членів своєї сім'ї, родичів), які будуть включені в договір кредитування як співпозичальники.

Учасниками соціальних житлових програм можуть стати також незаможні громадяни. Малозабезпечена сім'я визнається рішенням органів місцевого самоврядування в тому випадку, якщо сукупний дохід, що припадає, що важливо, на кожного члена сім'ї, менший за рівень прожиткового мінімуму, встановленого в конкретному регіоні. Соціальна іпотека передбачає надання державою незаможній сім'ї житла за пільговою вартістю, а також інших додаткових соціальних гарантій.

Новини соціальної іпотеки у 2015 році

Найбільшу підтримку регіональних органів влади соціальне іпотечне кредитування отримало у Москві, Республіці Татарстан, Володимирській і Томській областях, у Санкт-Петербурзі. Керівники цих регіонів намагаються зберегти висококваліфіковані кадри на своїх підприємствах, стимулювати роботу фахівців-бюджетників, насамперед лікарів та вчителів, сприяти збільшенню кількості багатодітних сімей у регіонах, допомогти малозабезпеченим сім'ям покращити свої житлові умови.

Соціальна іпотека в Москві, наприклад, найбільш доступна і дозволяє сім'ї суттєво знизити витрати на придбання житла. У бюджет 2015 року Урядом Москви закладено суми подальшого фінансування (у вигляді субсидій та компенсацій) іпотечного кредитування городян.

Уряд Санкт-Петербурга у рамках соціальної іпотеки у 2015 році продовжить здійснювати з бюджету міста соціальні виплати на безоплатній основі сім'ям петербуржців.

Влада Татарстану орієнтується не лише на тих жителів регіону, хто протягом кількох років стоїть у черзі на покращення умов проживання, а й на тих, чиї житлові умови цілком відповідають встановленим нормам, однак вони мають можливість інвестувати у будівництво нового, покращеного житла для своєї родини . Величезну підтримку уряд республіки надає працівникам бюджетної сфери, розподіляючи їм 45% житлових приміщень, призначених реалізації на засадах соціальної іпотеки.

Слід зазначити, що в рамках соціального іпотечного кредитування житло в Татарстані можна придбати на 28,5 років і за ставкою 7% річних.

У Томській області діє довгострокова цільова програма "Соціальна іпотека". Муніципальна підтримка учасників програми надається у таких формах:

• первісний внесок надається на безповоротній та безоплатній основі, соціальна виплата встановлена ​​у розмірі 150 000 рублів;
• здійснюється субсидування рахунок місцевого бюджету відсоткової ставки по іпотечному житловому кредиту протягом перших п'яти.

У Володимирській області учасникам програми «Соціальна іпотека» також надається суттєва бюджетна підтримка:

• безоплатна субсидія на початковий внесок у розмірі 200 000 рублів;
• з регіональної скарбниці протягом 5 років після оформлення соціальної іпотеки провадиться компенсація частини видатків зі сплати відсотків за кредитом.

29 листопада 2014 року підписано постанову Уряду Росії про зміни у Програмі «Житло для російської родини». До ухвалення цієї постанови забудовнику було неможливо заявити проект (земельну ділянку), якщо в ньому передбачалося будівництво менше ніж 25 тисяч квадратних метрів житла економічного класу. Затверджені зміни стосуються таких норм будівництва:

• зниження мінімальних обсягів будівництва житла економ-класу, необхідних для участі у Програмі, із 25 тисяч кв. метрів до 10 тисяч "квадратів";
• для забудовників, які беруть участь у Програмі, зменшено досвід роботи на ринку будівництва житла з 3-х років до 2-х років;
• збільшено перелік росіян, які мають право купувати житлові приміщення у рамках Програми; до переліку включені інваліди, а також сім'ї, які мають дітей-інвалідів.

Можна з упевненістю сказати, що внесені поправки дозволять не лише збільшити кількість учасників іпотечного кредитування, а й забезпечать будівництво нашої країни додаткової кількості квадратних метрів житла.

Умови соціальної іпотеки в Ощадбанку Росії

Для кожного позичальника надзвичайно важливо обрати фінансову установу (банк), з якою йому буде комфортно співпрацювати протягом кількох років. Найнижчі відсоткові ставки за кредитами пропонують ті банки, де іпотечне кредитування стало профільним напрямом роботи.

Найбільш популярний і один з найбільших банків Росії - Ощадбанк - є активним учасником соціального іпотечного кредитування населення протягом усього періоду дії соціальних програм.

Співробітники державних освітніх установ не старше 35 років мають можливість отримати кредит за ставкою 8,5% річних строком, що цікаво, від 3 до 30 (що досить чимало) років у рамках програми «Молоді вчителі». Сума наданого іпотечного кредиту досягає 11 млн рублів, а початковий внесок повинен бути не менше 10% безпосередньо від вартості нерухомості, що купується (наприклад, квартири).

Висококваліфіковані фахівці держуніверситетів, НДІ, науково-виробничих підприємств, а також корпорацій оборонно-промислового комплексу можуть брати участь у програмі «Молоді вчені». Вік позичальника також повинен перевищувати 35-річну позначку, виняток зроблено для докторів наук, їхній зворотний ценз становить 40 років. Кредит видається на термін від 3 до 25 років, первісний же внесок — 10% від вартості нерухомості, що купується.

Термін дії іпотечних програм «Молоді вчителі» та «Молоді вчені» закінчується після закінчення 2014 року.

Для відвідувачів нашого сайту діє спеціальна пропозиція - ви можете безкоштовно отримати консультацію професійного юриста, просто залишивши своє питання у формі нижче.

Придбати житло у столиці найчастіше можливо лише за допомогою кредиту. Для деяких категорій населення розроблено спеціальну програму соціальної іпотеки в Москві, яка дозволить оформити позику на пільгових умовах.

Кому належить соціальна іпотека

Програму соціальної іпотеки в Москві було запущено у 2006 році після публікації Постанови №703-ПП. Відповідно до закону соціальна іпотека – це відплатний спосіб придбання житлового приміщення, розташованого у Москві, в особисту власність на пільгових умовах. З моменту запуску програми та до 2017 року вже понад 19 тис. московських сімей змогли покращити свої житлові умови.

Часто люди цікавляться, кому належить соціальна іпотека в Москві і чи можуть вони в поточній ситуації стати на облік. Основні вимоги до заявників на 2017 рік такі:

• наявність житлової площі – не більше 18 квадратних метрів на одного члена сім'ї (не більше 32 «квадратів», якщо заявник мешкає один);
• проживання в аварійному будинку, що буде знесено;
• наявність у сім'ї трьох та більше неповнолітніх дітей (тобто сім'я повинна мати статус багатодітної).

Молодим та багатодітним сім'ям

Молоді сім'ї з двома та більше дітьми (так реалізується програма соціальної іпотеки багатодітним сім'ям у Москві) – також пільгова категорія, що підходить під програму соціальної іпотеки у 2017 році. Молода сім'я може бути сім'єю лікаря або іншого черговика, хто потребує житлоплощі.

Крім того, стати на облік можуть:

• ветерани бойових дій незалежно від того, скільки у них житлоплощі є у власності;
• державні службовці, які пропрацювали за спеціальністю понад 3 роки (лікарі у тому числі);
• науковці із стажем від 3 років;
• співробітники містоутворюючих підприємств, які відпрацювали на останньому місці понад 3 роки;
• інваліди;
• сім'ї з дитиною інвалід з дитинства.

Важливо, що отримати іпотеку зі знижкою можуть лише ті особи, які відповідають наступним параметрам (незалежно від їхнього соціального статусу):

• які не є членами житлового кооперативу;
• які вже отримали квартиру в рамках житлової програми;
• мають приміщення, розмір якого перевищує 18 квадратних метрів на кожного члена сім'ї, що спільно проживає.

Програма для лікарів

Немає спеціальної соціальної у Москві – отримати квартири за програмою можуть будь-які особи, які підходять під ключові умови.

Крім того, банки, в яких оформлюватиметься іпотека, можуть висувати додаткові вимоги до позичальників. Так у лікарів мають бути:

• прописка у місці знаходження банку (тобто у Москві);
• певний стаж роботи – зазвичай від шести місяців;
• вік – зазвичай іпотеку пропонують клієнтам від 21 до 65 років.
• висока зарплата, що дозволяє здійснювати виплати (щомісячний платіж має бути трохи більше 50% від чистого доходу).

Для підтвердження своєї платоспроможності потенційному позичальнику треба буде підготувати трудову книжку або трудовий договір та довідку про доходи. Можна також підтвердити додатковий дохід за допомогою інших паперів.

Дружина чи . Їм треба буде приготувати такий самий пакет документів, як і позичальнику, при цьому їхній дохід враховуватиметься загалом. Це правило працює у 2017 році, навіть якщо друга сторона не має зарплати – у такому разі розмір доходу обмежується лише зарплатою та іншими виплатами основного платника.

Квартири для черговиків

Існує певна методика, за якою розраховується остаточна вартість житла для черговиків. Вона залежить від кількості повних років, протягом яких громадянин перебував у черзі на отримання пільги при купівлі квартири. В результаті вартість квартири за соціальною іпотекою для черговиків у Москві може скласти буквально кілька сотень тисяч рублів замість кількох мільйонів – так, витрати можуть бути знижені більш ніж у 4 рази, якщо заявник перебував у черзі понад 25 років.

Наприклад, вартість двокімнатної квартири площею 60 квадратних метрів у спальному районі Москви для сім'ї, яка перебуває на обліку з 1990 року, становитиме близько 550 тис. рублів. Ця ж квартира сім'ї, що зареєструвалася в програмі в 2000 році, буде продана за ціною вже 2 млн. рублів.

Як правило, в рамках програми реалізується житло економ-класу з проектної документації 2015 року. Будівництво таких квартир триватиме до 2020 року. Їхня вартість нижча становить не більше 40 тис. рублів за 1 квадратний метр, що набагато середньоринкової ціни. Отже, при покупці такого житла витрати сім'ї стануть ще нижчими. Важливо встигнути стати в чергу.

Умови соціальної іпотеки

Реалізацією програми соціальної іпотеки у Москві у 2017 році займається Агентство з іпотечного кредитування. Воно пропонує два варіанти участі у ній:

• купівля готової квартири за зниженою ціною та на пільгових умовах кредитування;
• участь у пайовому будівництві в акредитованого забудовника.

Агентством пред'являються універсальні вимоги до будь-яких учасників програми, будь то лікарі, вчителі та інші. Інша справа, що стати на облік і дочекатися своєї черги, які потребують поліпшення умов проживання, можуть далеко не всі.

Які банки беруть участь

Не слід розглядати пільгову іпотеку як різновид субсидії. Після її отримання клієнт укладає договір із банком та набуває зобов'язань зі сплати боргу. Тому необхідно заздалегідь розрахувати бюджет, щоб не опинитись у неприємній ситуації.

У програмі соціальної іпотеки бере участь ціла низка банків, в основному, з державною участю:

• Ощадбанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ24 та ВТБ БМ;
• Райффайзенбанк;
• Зв'язок-банк;
• Транскапіталбанк.

Повний список учасників наведено на сайті АІЖК

Вимоги до приміщення

За умовами соціальної іпотеки у Москві потребують поліпшення житлових умов можуть придбати:

• квартири обмеженої площі;
• житлові будинки не вищі за 3 поверхи, розраховані на одну сім'ю;
• будинки без обмеження на поверховість, розраховані на кілька господарів, де житлові приміщення розділені загальною стіною.

Придбати у 2017 році можна як готове, так і недобудоване житло, у тому числі взяти участь у пайовому будівництві.

Найчастіше купують за соціальною іпотекою квартири у Москві. Ключові вимоги такі, визначені наказом №223/пр Міністерства будівництва Росії, такі:

• площа – до 100 квадратів;
• чистова відділу;
• наявність усіх комунікацій, у тому числі електрики, гарячої води та газу (якщо будинок забезпечений газом);
• при поверховості будинку понад 5 – наявність ліфта.

У світлі останніх змін у законі потрібна також наявність лічильників на газ, воду та електрику. Лікарям у регіонах надають посильну допомогу місцева влада.

Як отримати у 2017 році

Алгоритм оформлення

Дії, як отримати соціальну іпотеку в Москві, такі:

• стати на облік у департаменті Москвияк такі, що потребують поліпшення житлових умов і чекати, доки не з'явиться відповідна пропозиція;
• подати заяву на отримання соціальної іпотекичерез адміністрацію району чи функціональний центр (куди саме направляється заява, потрібно подивитися на сайті програма-ржс.рф, обравши необхідний регіон на карті на головній сторінці і вибравши об'єкт, який заявник хоче придбати);
• чекати протягом 30 днів відповідівід уповноваженого органу у разі позитивного рішення отримати сертифікат учасника (там же буде вказано підсумкову вартість обраного житла);
• звернутися до будь-якого банку, що працює з програмою;
• передати співробітникові пакет документівдля оформлення соціальної іпотеки у Москві та Московській області, а також свідоцтво;
• після схвалення заявки звернутися до забудовника для оформлення договорукупівлі готового об'єкта чи участі у пайовому будівництві.

Де саме ви знаходитесь в черзі на соціальне житло, можна переглянути на сайті мера Москви

Заявник у договорі показує, яку частину кредиту він покриває з допомогою власні кошти, а яку – з допомогою кредитних. Як правило, банки сплачують не більше 80% вартості житла, тому кошти на первісний внесок необхідно буде накопичити заздалегідь.

Важливо врахувати, що за законом позичальник буде зобов'язаний застрахувати заставу за рахунок власних коштів. Від цього не звільняє жодна черга у 2017 році. Страхування життя та здоров'я оформляється за бажанням.

Пакет документів

Серед документів, які обов'язково знадобляться банку для оцінки кредитоспроможності позичальника та юридичної чистоти квартири, є:

• паспорти всіх позичальників та співпозичальників, паспорти та свідоцтва про народження їх дітей;
• довідка про склад сім'ї;
• копія трудової чи договору;
• довідка 2-НФДЛ та свідоцтва додаткового доходу;
• свідоцтво учасника програми;
• документи на квартиру від забудовника – техпаспорт, кадастровий паспорт, дозвіл на будівництво, ліцензія тощо;
• згода дружини або чоловіка на оформлення іпотеки (завіряється нотаріально);
• сертифікат на отримання материнського капіталу та витяг з ПФР про залишок коштів на рахунку (якщо є).

Документи мають термін дії, тому готуйте їх у суворій відповідності до цього зауваження.

Висновок

Таким чином, соціальна іпотека в Москві – це чудова можливість для мешканців столиці, які довго проживають у місті, придбати власне житло за пільговою ціною. Держава компенсує частину витрат, внаслідок чого вартість квартир знижується до 4 разів і навіть більше. Чим довше заявник є учасником програми, тим нижчою буде ціна житлоплощі. Оформленням пільгової іпотеки займається кілька великих банків. Позичальнику рекомендується звернутися до АІЖК – ця структура уповноважена вирішувати всі питання, пов'язані з програмою.

Сьогодні держава впевнено працює над різними програмами підтримки незаможних верств населення. У тому числі не обходиться без уваги забезпечення доступним житлом. Для цього існують різні пільги та програми, однією з яких є так звана соціальна іпотека. Хто може на неї претендувати, які особливості отримання такої іпотеки, і що потрібно від претендента, дізнаємося далі.

Що таке соціальна іпотека?

Соціальна іпотека - це одна з форм іпотечного кредитування, коли частина грошової суми виплачує держава. Які особливості соціальної іпотеки та наскільки вона вигідна? Спробуємо відповісти на ці запитання:

• Головною перевагою та найбільш привабливим фактором соціальної іпотеки є пільгова вартість квадратного метра житла. Тобто виходить, що однакове житло, куплене за програмою соціальної або стандартної іпотеки, буде коштувати по-різному.
• Перед тим як схвалити кредитування, банк перевіряє квартиру на чистоту, а також надає страхування життя позичальника та квартири.
• Якщо вам вдалося оформити соціальну іпотеку, то тепер на вашому боці ще один її плюс – це гарантії з боку уряду та самого банку.
• Встановлена ​​спочатку відсоткову ставку зберігається весь період кредитування.
• Пільгова іпотека видається під невеликий відсоток. У різних банках він варіюється і починається приблизно від 9%.
• Люди можуть обирати період кредитування до 30 років.

Зверніть увагу, що у різних регіонах форма цієї підтримки буває різною. Наприклад, це може бути не просто придбання житла за низькою вартістю кредит, але також компенсація певної суми від кредиту на вже придбане житло або відшкодування певної частини відсотків за іпотекою.

Порядок отримання та договір соціальної іпотеки

Процедура отримання іпотеки – непростий процес. Якщо ж ми говоримо про соціальну іпотеку, то тут справи ще складніші. Претенденту доведеться доводити, що він дійсно належить до малозабезпеченої категорії громадян та має право на одержання цього виду кредитування. Цей процес є поетапним, і кожен етап докладно розглянемо:

1. Перший та найважливіший крок – подання заяви на отримання соціальної іпотеки. Ця заява, як правило, подають до адміністрації міста або свого безпосереднього начальства (залежить від того, до якої соціальної групи ви належите). Тепер ви знаходитесь у черзі за отриманням соціальної іпотеки.
2. Далі необхідно дізнатися про нюанси даного кредитування. Це робиться у банку, який співпрацює за цією програмою з державними органами. Для початку з'ясовуємо, який банк надаватиме вам кредит (зробити це можна в міській адміністрації), а потім звертаємося до банку. Даний етап дозволить вам дізнатися відсоткову ставку, особливості виплат, максимальні терміни та найважливіший момент – пакет документів, необхідний для оформлення.
3. Коли нарешті черга доходить до вас, оформляється договір соціальної іпотеки, і ви отримуєте заповітну квартиру в іпотеку. Зразок документа виглядає так:

Зверніть увагу, що порядок отримання іпотеки, наведений вище, може відрізнятися у вашому регіоні. Також вона може бути іншою для окремих категорій громадян. Враховуйте це заздалегідь, щоб діяти відповідно до закону.

Документи для соціальної іпотеки

Залежно від того, до якої соціальної групи ви належите, пакет документів може відрізнятися. Однак існує якась документарна база, тобто набір документів, який вам знадобиться напевно. До нього відносять:

• Заява отримання соціальної іпотеки. Слід зазначити, цей документ є звичайною заявкою на отримання кредиту. Його бланк можна.
• Документ, що підтверджує виставу на податковий облік.
• Довідка з місця роботи, в якій міститься інформація про доход та стаж роботи на поточний момент.
• Паспорти кожного з членів сім'ї (на дітей віком до 14 років зазвичай вимагають свідоцтво про народження).
• Довідка з домової книги за встановленою формою.
• Правовстановлюючий документ на квартиру.
• Копія з трудової книжки.
• Довідка, що підтверджує склад сім'ї.
• Свідоцтво, що підтверджує реєстрацію права власності на куплену нерухомість.
• Виписка з ЄДРП на житлоплощу, що купується.
• Реквізити банківського рахунку.

Деякі ситуації мають на увазі, що житло вже придбано в іпотеку. Тобто в цьому випадку в рамках соціальної програми держава допоможе сплатити частину наявного боргу або іншим способом допомогти у спрощенні оплати встановленої суми. Про те, на який спосіб підтримки ви можете претендувати, дізнавайтесь у місцевої влади.

Хто може претендувати на соціальну іпотеку?

Не всі категорії громадян можуть претендувати отримання соціальної іпотеки. Це важливий аспект, оскільки спочатку вам слід з'ясувати, чи маєте ви відповідно до сучасного законодавства право на даний тип кредитування чи ні. Розглянемо кілька умов, яким необхідно відповідати для отримання такого типу кредитування:

• Претендент не має власного житла. Як правило, такі люди живуть або у комунальній квартирі, або у гуртожитку, а іноді – винаймають житло.
• Люди проживають у стиснених умовах, якими є розрахунок менше 14 квадратних метрів на кожного члена сім'ї.
• Існує особливий набір вимог, які висуває банк. Тут можуть враховуватись громадянство, термін трудового стажу, прописка тощо. Дізнаватись цей набір вимог необхідно безпосередньо у банку, з яким співпрацює держава в рамках програми.

Це основні вимоги до претендентів, але наголошуються також і на додаткових, які представлені окремо для кожної соціальної категорії громадян.

Види соціальних іпотек

Соціальна іпотека для молодої сім'ї

Яким умовам має відповідати молода сім'я, щоб претендувати на неї?

• У сім'ї має бути достатньо коштів, щоб погасити іпотечний кредит або сплатити частину квартири, не сплаченої державою. Як правило, це означає, що дохід повинен як мінімум у 2 рази перевищувати суму внеску за іпотечним кредитом.
• На момент оформлення іпотеки вік кожного з подружжя не повинен перевищити 30 років.
• Необхідно, щоб органи місцевого самоврядування підтвердили, що сім'я справді потребує покращення житлових умов. За результатами цього підтвердження має видаватися спеціальна довідка, яка згодом буде потрібна для пакету документів.

Не забувайте також про особливі вимоги, які можуть бути пред'явлені банком.

Соціальна іпотека для бюджетників

Бюджетники зазвичай це співробітники державних установ. У більшості випадків вони одержують досить низьку зарплату і у зв'язку з цим мають право претендувати на пільгові умови щодо іпотеки. Кого саме належать до категорії бюджетників?

• вчителі;
• молоді вчені;
• лікарі;
• службовці військової сфери.

Бюджетники можуть претендувати такі форми соціальної підтримки, як пільгова іпотека; придбання житла за собівартістю; часткове відшкодування від вартості нерухомості з бюджетних коштів.

Соціальна іпотека для лікарів

Лікарі, як співробітники бюджетних організацій, можуть претендувати на отримання пільгового іпотечного кредитування. Однак для цього їм необхідно відповідати низці умов:

• Мати як середню спеціальну, так і вищу освіту у сфері медицини. Але обов'язковою умовою є те, що він має бути дипломованим фахівцем у цій сфері.
• Щоб приступати до оформлення іпотеки, фахівець повинен опрацювати у сфері медицини не менше 1 року. В окремих регіонах ця планка нижча: десь – квартал, а десь – півроку.
• Максимальний вік учасників програми не може перевищувати 35 років (в окремих регіонах ця планка сягає 40 років).
• У майбутньому медик повинен присвятити себе роботі в медицині у цьому регіоні не менше ніж на 5 років.

Також важливою умовою є проживання в обмежених умовах або на орендованій квартирі.

Соціальна іпотека для вчителів

Вчителі як бюджетники можуть претендувати на соціальну іпотеку лише за наступними умовами:

• Вік претендента не може перевищувати 35 років.
• Необхідно, щоб у вчителя у власності не було жодної нерухомості.
• У фахівця має бути російське громадянство.
• Вчитель зобов'язаний постійно проживати біля регіону, де працює, і навіть мати безпосередній стаж роботи від 1 року.
• Позичальник має бути платоспроможним. Ця умова означає, що сума щомісячного внеску має перевищувати 45% від зарплати.
• Бажано мати гарну "робочу історію". Це можна підтвердити рекомендаційними листами з місця роботи, позитивними характеристиками, відсутністю доган та інших санкцій, накладених з боку начальства.

При відборі кандидатів першорядну підтримку отримують працівники сільської місцевості та вчителі, які переїхали з міста до села чи села. Також перевага знаходиться на боці тих, хто має малолітніх дітей.

Соціальна іпотека для черговиків

Черговиками визнаються ті особи, які подали заяви на отримання соціальної іпотеки та чекають на власну чергу. Щоб стати в чергу, необхідно відповідати умовам, зазначеним у наданих вище розділах. Зазначимо, що терміни отримання іпотеки залежать не тільки від того, наскільки рано ви встали у цю чергу. Також увагу звертають на такі фактори:

• умови проживання, що є на даний момент;
• наявність малолітніх дітей;
• належність до бюджетної категорії (чи іншої пільгової категорії);
• наявність достатнього на оплату іпотеки доходу.

Відео: Соціальна іпотека - можливості позичальника

Важливо пам'ятати, що соціальна іпотека - це тягар обов'язків від сплати боргу, а й безліч можливостей, які надає держава. Про них розповість фахівець у відео:

Зверніть увагу, що в деяких випадках потрібно робити перший внесок по іпотеці, і нерідко він становить суму. Однак пільгова іпотека передбачає невеликий перший внесок, що починається від 10%.

Вивчаємо, як купити квартиру в іпотеку в 4 рази дешевше за ринкову вартість.

Соціальна іпотека - це вихід для багатьох людей, які не мають своєї житлоплощі або вона є занадто малою за розміром. Багато людей мають право отримати соціальну іпотеку, і це найчастіше є єдиним доступним варіантом покращити умови проживання.

Відмінності між звичайною та соціальною іпотекою

Багато хто плутає поняття «іпотека» та «іпотечний кредит». Іпотека – це форма застави майна, а іпотечний кредит – взяття в банку грошей у борг під заставу майна. Найчастіше люди купують житло в іпотеку, при цьому заставою є або наявне нерухоме майно, або те, що купується в іпотечний кредит.

Залежно від цього, які пільги отримує людина, виділяють соціальну і комерційну (звичайну) іпотеку. Комерційну можуть отримати юридичні особи та приватні особи, яким за законом не передбачено пільг від держави. Соціальна іпотека допомагає покращити житлові умови людей, які належать до незахищених верств населення. Суть соціальної іпотеки полягає у можливості взяти кредит на житло, який завдяки існуючій державній програмі набагато простіше погасити за рахунок зменшення вартості нерухомості.

Соціальна іпотека допомагає знайти вихід із скрутної ситуації, коли люди не мають грошей на покупку квартири. Вона видається на довгий термін, завдяки чому у людей з'являється можливість отримати житло зараз, не відколюючи гроші на його купівлю багато років.

У таблиці наведено порівняння умов соціальної та нормальної іпотеки, які можна оформити у вітчизняних банках.

З таблиці немає переваг соціальної іпотеки. То в чому ж її зиск? Така іпотека дешевше. У всіх регіонах країни діють різні умови соціальної іпотеки:

• В одному випадку люди можуть викупити житло за собівартістю, що допомагає знизити ціну. Така програма, наприклад, діє у Москві;
• У другому випадку люди можуть отримати брак грошей на купівлю нерухомості. Наприклад, молода сім'я з дітьми може отримати компенсацію у розмірі 40% вартості житла, а сім'я, яка не має дітей – 35%;
• У третьому випадку державна іпотека допомагає отримати дотації на сплату відсотків за кредитом, за рахунок чого в майбутньому буде набагато простіше сплатити борг.

Якщо ви хочете дізнатися, які пільги можна отримати завдяки соціальній іпотеці, можна звернутися до міської адміністрації та банку. У кожному регіоні діють свої програми, кожна з яких може значно полегшити фінансове навантаження при купівлі дорогого житла.

Хто має право оформити соціальну іпотеку?

Державна програма дозволяє отримати пільгу наступним категоріям населення:

1. Молоді сім'ї з дітьми

Для оформлення пільги молоді сім'ї повинні мати кошти для доплати суми, що бракує, після оформлення соціальної іпотеки. Вік чоловіка та дружини не повинен бути більше 35 років, при цьому сім'я має перебувати на квартирному обліку. Відповідно до закону на двох осіб виділяється 48 кв. м.

2. Усі люди, які мають право на покращення житлових умов

Відповідно до норм, що діють у Росії, на одну особу має припадати 18 кв. м житлової площі. Якщо люди проживають у квартирі чи будинку меншої площі, вони мають право оформити соціальну іпотеку.

3. Військовослужбовці та ветерани бойових дій

4. Службовці бюджетної сфери незалежно від їх віку

До цієї категорії належать працівники державних органів, співробітники державних навчальних закладів, працівники об'єктів культури, спорту, робітники містобудівних підприємств.

Соціальна іпотека у Москві

Вартість пільгового житла для мешканців столиці залежить від вартості будівництва будинку та часу, який людина перебуває у черзі на житло. Договір купівлі-продажу укладається між позичальником та Урядом Москви, а посередником може виступати будь-який банк.

Головним питанням залишається, якою буде вартість житла, яке купується за соціальною іпотекою. Наприклад, людина, яка стояла в черзі з 1990 року, може купити двокімнатну квартиру площею 62 кв. м за пільговою ціною 558 000 рублів. Така ж квартира для людини, яка стояла в черзі з 2000 року, коштуватиме трохи більше 2 мільйонів рублів.

Здійснюючи купівлю нерухомості за пільговою ціною, можна частину суми сплатити при оформленні угоди, а для погашення частини взяти іпотечний кредит у банку, що пропонує вигідні умови. Люди, які хочуть оформити соціальну іпотеку в Москві, повинні мати вік18 - 55 років, бути визнаними такими, що потребують поліпшення житлових умов і мати можливість виплачувати іпотечний кредит.

Як оформити соціальну іпотеку?

Оформлення пільгового кредитування іноді змушує докласти чимало зусиль, щоб досягти результату. Розпочати процес необхідно із звернення до адміністрації району, куди подається заява з проханням поставити на квартирний облік. У банку слід дізнатися про всі деталі, у тому числі й вимоги, які пред'являються до майбутнього позичальника. Найчастіше для отримання іпотеки банку необхідно знати таку інформацію:

• Місце роботи;
• Трудовий стаж;
• Кількість членів сім'ї;
• сума щомісячного доходу;
• Наявність страховки на майно.

Ця форма іпотеки – хороша допомога, яку надає наша держава. У багатьох країнах немає таких програм. Тому, незважаючи на труднощі бюрократичного характеру, які чекають потенційних позичальників, все ж таки ми радимо серйозно поставитися до такої можливості. Якщо ви зважилися на іпотеку - то соціальна, звичайно, для вас буде набагато вигідніше.

Міське сприяння купівлі будь-якого роду нерухомості – це необхідна підтримка жителів країни, змушених страждати через житлові проблеми, а також реальний компроміс, який багато в чому вирішує квартирні питання за допомогою певного вкладення державних коштів. Програма соціальна іпотека – субсидована допомога, що виділяється із федерального бюджетного фонду, громадянам на придбання жилого приміщення за рахунок іпотечного кредитування.

Державна програма "Соціальна іпотека"

Державна програма Соціальна іпотека - це низка субсидій, що включає, як зниження відсоткової ставки, виділення сум у частину оплати квартири, так і продаж житлових об'єктів в іпотеку за пільговою вартістю, що перебувають у майні держави.

На сьогоднішній день на федеральному рівні також створено підпрограми для молодих сімей, працівників бюджетних компаній, а саме вчителів, лікарів, військових. Розглянемо далі.

Для молодих сімей

Можна спробувати, якщо сімейство має одного з батьків до 35 років, які перебувають у черзі на покращення житлових умов. Насправді виділяється до сорока відсотків вартості квартири – істотна .

Для лікарів

Програма соціальної іпотеки для лікарів. Висувні вимоги:

• вік лікаря не старше тридцяти п'яти років;
• є документ про освіту, що підтверджує медичну кваліфікацію лікаря;
• робочий стаж для лікарів – не менше року у медицині;
• людина дійсно має потребувати власної житлоплощі.

Програма "Соціальна іпотека" у Москві та області

Москвичі гостро потребують бюджетної субсидії на іпотеку з боку держави. Програма Соціальна іпотека в Москві передбачає надання допомоги соціально незахищеним верствам населення (в т.ч. сім'ям) у придбанні житлового об'єкта в наступному вигляді.

Об `єкти нерухомості

Під державну програму потрапляють житлові приміщення, що у власності міста Москви. Вартість такого житла буде суттєво нижчою за рахунок наявності пільги. Складається офіційний договір купівлі-продажу з використанням іпотечної позики.

Під програму можуть потрапити виключно платоспроможні громадяни Москви, що має позитивне рішення банку.

Категорії громадян - учасників

Програма зниженої процентної ставки, яка складе 9,5% річних, буде діяти, якщо позичальник купує новобудову Москви і є особою наступної категорії:

• учасники держпроекту "Житло для російської родини".
• працівники оборонно-промислового виробництва.
• інваліди певної групи, або батьки чи опікуни, які мають дитину інвалідної групи на утриманні.

Незаможні також підходять під програму соціальної іпотеки у Москві. Сюди входять:

• дві та більше сім'ї, що знаходяться на одній житлоплощі;
• особи, які проживають у будинку аварійного характеру;
• люди, що винаймають квартиру в оренду.

Державна програма Соціальна іпотека в Московській області розрахована на людей тих же категорій та на подібних умовах, що й для городян Москви. Основні критерії представлені вище. Що ж до конкретних питань, нюансів саме щодо кредитування іпотеки, то це доцільно уточнювати виключно у відділенні банківської організації.

Програма Житло

Програму Житло було створено ще 2002 року, далі Урядом було продовжено аж до 2020 року, відповідно до сьогодні актуально. Програма Житло - загальнодержавна, тобто розрахована на всю територію країни, включаючи Московську область.

Вона включає всі підвиди програм, про які йшлося вище. Допомога військовим у відставці, громадянам-пільговикам, зміна системи комунальної структури, забезпечення нерухомості молодих сімей, стимулювання будівництва в окремих регіонах.

Які банки Москви видають соціальну іпотеку

Програма діє у головних найбільших фінансових установах, саме банках Москви. Однак кожен з них має свої вимоги, що висуваються відповідно до їхньої політики. Перелік включає такі банки Москви:

Ощадбанк Росії

Цей банк Москви, будучи лідером на фінансовому ринку країни, надає своїм заявникам іпотечний кредит на досить вигідних умовах. Якщо позичальник належить до групи бюджетників та працівників правоохоронних органів, або має молоду сім'ю.

Ще однією перевагою, яку надає цей Банк Москви, - це мінімальне значення початкового внеску - всього 10 відсотків. Важливо, щоб об'єкт, що купується, не опинився в будинку аварійного характеру, інакше Ощадбанк не пропустить таке житло.

Газпромбанк

За програмою соціальної іпотеки Газпромбанк видає позику не більше ніж на 10 років, зі зменшеною ставкою, ніж основний тариф, вибудовуючи перший платіж таким чином, що дорівнює 1/5 від ціни об'єкта. Сума, що видається, не більше восьми мільйонів.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк Москви своїм потенційним клієнтам пропонує лояльний відсоток, швидке оформлення, оперативне схвалення і розгляд заявки - саме це і потрібно населенню, що потрапило в кризове становище і гостро потребує житла.

ВТБ 24

Не відстаючи від інших банків Москви, ВТБ-24 пропонує виключно низькі ставки, зменшений перший внесок, і розглядає заявників вищезазначених категорій.

Зв'язок-банк

Кредит дається на придбання житла, що новобудовується, або готової квартири з мінімальним значенням відсотка в 9.5%, до тридцяти мільйонів рублів, терміном не більше тридцяти років.

Висновок

Придбання власної нерухомості є далеко не простим завданням для безлічі людей через брак достатньо накопиченої суми заощаджень, і єдиним виходом вирішення цієї проблеми є оформлення іпотеки, яка у свою чергу вільна і доступна не для кожного громадянина через ряд причин. Розроблена державна програма Соціальна іпотека орієнтована спеціально на подібних позичальників банків Москви, рівень заробітної плати яких невисокий та не відповідає дотриманню нормальних життєвих умов, а також для лікарів, вчителів та молодих сімей.