Jismoniy shaxs uchun Sberbankdan ipoteka olish uchun hujjatlar. Sberbankda ipoteka olish uchun qanday hujjatlar kerak? Arizani topshirish va uni ko'rib chiqish

Uy-joy kreditini olish uchun banklarga murojaat qilganda, fuqarolar to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjat talabiga duch kelishadi. Hujjatlaringizning juda ta'sirli paketini taqdim etishingiz, sotib olingan mulk bo'yicha hujjatlarni to'plashingiz va uni baholashingiz kerak. Deyarli barcha banklar ushbu qoidalarga amal qilishadi. Ushbu maqolada Sberbankda ipoteka uchun qanday hujjatlar kerakligi haqidagi savolga javob beramiz.

Bank shartlari

Sberbank kredit da'vogarlari uchun kirish talablari yuqori. Kredit olish uchun siz moliyaviy ahvolingiz haqida to'liq ma'lumot berishingiz kerak. Ipoteka kreditlariga kelsak, qarz oluvchilar jiddiyroq talablarga duch kelishadi, chunki bitimda uchinchi shaxs - ko'chmas mulk sotuvchisi ishtirok etadi.

Qarz oluvchining reytingi qanday baholanadi?

Agar siz yaqin kelajakda Sberbankdan ipoteka olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, kredit reytingingizni baholashingiz kerak. Bank standartlariga muvofiq, Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun uy-joy kreditiga arizalar tasdiqlanadi:

• Doimiy ish bilan. Shu bilan birga, kamida 5 yillik umumiy ish tajribasi, oxirgi korxonada kamida 1 yil bo'lishi maqsadga muvofiqdir. Xususiy tadbirkorlar va biznes egalari uchun bank shartlari kamida 2 yillik boshqaruv tajribasini talab qiladi;
• Daromadni rasmiy tasdiqlash bilan. Ishga qabul qilish to'g'risidagi xodimlar uchun bu shaxsiy daromad solig'i bo'yicha 2 guvohnoma, tadbirkorlar uchun - soliq deklaratsiyasi. Oilaning umumiy daromadi barcha joriy xarajatlarni to'lash va bank bilan kreditni to'lash imkonini berishi kerak;
• Yaxshi kredit reytingi bilan. Bank majburiyatlarning o'z vaqtida to'lanishini, kreditlarning soni va turlarini va boshqalarni baholaydi. Bundan ma'lum bo'ladiki, boshqa banklardan qarzlari va da'volari bo'lgan mijozlar Sberbankdan ipoteka olish imkoniyatiga ega emaslar;
• Barqaror moliyaviy holat bilan. Uzoq muddatga katta miqdordagi mablag'larni chiqarishda bank qarzni foizlar bilan to'liq to'lash uchun kafolatlar talab qiladi. Ba'zi aktivlarga (avtomobillar, kvartiralar, depozitlar, aktsiyalar) ega bo'lgan mijozlar ipoteka olish ehtimoli ko'proq.

Kafillarga nisbatan jiddiy talablar qo'yilmaydi: ular o'zlarining kredit layoqatini tasdiqlashlari va kreditni to'lashni kafolatlashlari kerak.

Garov qanday baholanadi?

Kreditlash ob'ektlariga alohida e'tibor qaratilmoqda. Sberbankdan ipoteka kvartira, xona, xususiy uy, yozgi uy, er uchastkasi, garaj sotib olish uchun mumkin. Ko'rinishidan, barcha ko'chmas mulk ob'ektlari bank uchun "qattiq" garov bo'lib, muammolar paydo bo'lmasligi kerak. Ammo amalda barcha kreditlar tasdiqlanmaydi. Va buning sababi ko'pincha garovning sifati.

Olingan mulkni baholash bozor qiymati, texnik holati, joylashuvi, infratuzilmasini o'z ichiga olgan bir qator parametrlar bo'yicha amalga oshiriladi.

Sberbank jismoniy shaxsga eskirgan uy yoki yozgi uy, kommunikatsiyasiz olis er uchastkasi yoki "buzilishi kerak bo'lgan" binodagi kvartirani sotib olish uchun pul bermaydi.

Bank mutaxassislari garov bilan tuzilgan bitimning qonuniy tozaligini ham tekshiradi. Agar kvartira yoki uy tez-tez egalarini o'zgartirsa, ipotekani rad etish muqarrar.

Shuning uchun, Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar to'plamini tayyorlashdan oldin, ma'lum bir ob'ekt garov sifatida qabul qilinishiga ishonch hosil qilish kerak.

Bank qanday ipoteka dasturlarini taklif qiladi?

Sberbank uy-joy kreditining bir nechta variantlariga ega. Ushbu ro'yxatga quyidagilar kiradi: yangi binolar yoki tayyor uy-joy uchun ipoteka, harbiylar uchun kreditlar, qurilish uchun kreditlar, mamlakat ko'chmas mulkini sotib olish.

Deyarli barcha dasturlarda uy-joy narxining kamida 20% miqdorida dastlabki to'lov sharti mavjud. Kredit berish muddati 30 yilgacha va qarz oluvchining yoshi bilan cheklangan: harbiylar uchun - 45 yil, boshqa fuqarolar uchun - 75 yil.

Foiz stavkalari tanlangan kredit turiga va mijozlar reytingiga bog'liq. 2017 yilda ipoteka yillik 10,9% stavkada olinishi mumkin.

Qarz oluvchilar qo'shimcha sug'urta xarajatlaridan xabardor bo'lishlari kerak: ular garovni sug'urta qilish uchun polis sotib olishlari kerak.

Shaxsiy sug'urtaga kelsak, bu ixtiyoriy asosda amalga oshiriladi. Ammo ba'zi hollarda bank hayot va sog'liq sug'urtasi polisiga ega bo'lmagan qarz oluvchilar uchun stavkalarni oshiradi.

Hujjat talablari

Sberbankda birinchi marta ipoteka uchun hujjatlarni to'playdiganlar, ehtimol, talab qilinadigan hujjatlarning uzoq ro'yxatidan xafa bo'lishadi. Ammo amalda, agar kutilmagan vaziyatlar bo'lmasa, yig'ish juda tez sodir bo'ladi.

An'anaviy tarzda, barcha ipoteka hujjatlarini qarz oluvchi to'g'risida ma'lumot beruvchi "shaxsiy" va garovning holati va bahosi haqida ma'lumot beruvchi "ob'ekt" ga bo'linishi mumkin.

Qarz oluvchining hujjatlari ro'yxati

Avval siz ariza shaklini to'ldirishingiz kerak. Standart shaklni bankning veb-saytida ko'rish mumkin, ammo buning uchun kredit mutaxassisidan so'rash yaxshidir. Aytgancha, arizani to'ldirishda Sberbank xodimining yordami ortiqcha bo'lmaydi, bu sizga xatolardan qochish imkonini beradi.

Sberbankda ipoteka uchun hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• Qarz oluvchining pasport nusxasi (hujjatning asl nusxasi bank xodimiga taqdim etiladi);
• Kafil va (yoki) birgalikda qarz oluvchining pasporti nusxalari, nikoh to'g'risidagi guvohnomalar, bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari nusxalari;
• Mehnat shartnomasi yoki mehnat daftarchasining nusxasi. Tadbirkorlardan yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomalar talab qilinishi mumkin;
• Daromadni tasdiqlovchi hujjatlar: ishlaydigan fuqarolardan 2NDFL sertifikatlari, pensionerlardan Pensiya jamg'armasi bayonotlari, yakka tartibdagi tadbirkorlardan soliq deklaratsiyasi. Dividend oluvchi korxona egalari va aksiyadorlar ta’sischilar yig‘ilishlaridan ko‘chirma, shaxsiy hisobvaraqlarga pul mablag‘lari o‘tkazilganligi to‘g‘risidagi ma’lumotlarni va hokazolarni taqdim etishlari mumkin;
• Boshqa daromadlar to'g'risidagi hujjatlar. Agar qarz oluvchining mol-mulkni ijaraga berishdan daromadi bo'lsa, unda siz shartnoma nusxalarini, bank hisobvarag'idan ko'chirmalarni va hokazolarni topshirishingiz mumkin.

Sberbankda ipoteka uchun yuqoridagi hujjatlar ro'yxati standart, odatiy hujjatlarga tegishli. Bu to'lov qobiliyatini dastlabki tahlil qilish uchun zarur bo'lgan ma'lumotlar. Ammo, ushbu hujjatlarga qo'shimcha ravishda, kredit bo'limi mutaxassislari qo'shimcha ma'lumot so'rash huquqiga ega. Har bir alohida holatda bu alohida ro'yxat. Shu sababli, qarz oluvchilar so'rovnoma va ma'lumotlarning standart ro'yxatini taqdim etish orqali Sberbankda ipoteka uchun ariza berish uchun qanday hujjatlar kerakligi haqidagi savolga to'liq javob oladilar.

Mijozlar, taqdim etilgan ipoteka hujjatlari ro'yxati Sberbank xavfsizlik xizmati tomonidan diqqat bilan tekshirilishini tushunishlari kerak. Agar nomuvofiqliklar, noto'g'ri ma'lumotlar yoki soxta sertifikatlar aniqlansa, tushuntirishlarsiz kredit berish rad etiladi.

Bitim va garov hujjatlari

Sberbankdan ipoteka olish uchun siz ko'chmas mulkni sotib olish uchun tuzilgan hujjatlarning sifatiga va birinchi navbatda, oldi-sotdi shartnomasiga alohida e'tibor berishingiz kerak. Ushbu hujjatda ko'chmas mulk kredit mablag'lari ishtirokida sotib olinganligi va to'liq hisob-kitob qilinmaguncha bankda garovda qolishi ko'rsatilishi kerak. U sotuvchi va xaridorning imzolari bilan tasdiqlanishi kerak. Shartnomani tuzishni advokatga topshirish yaxshiroqdir.

Ba'zi hujjatlar ko'chmas mulk sotuvchisi tomonidan taqdim etiladi:

• Ob'ektga egalik qilish. Ushbu sertifikat mulkni sotuvchi tomonidan taqdim etiladi;
• Rosreestrdan ko'chmas mulk bitimi huquqi to'g'risida ko'chirma;
• Mulkni sotish uchun sotuvchining yaqin qarindoshlarining notarial tasdiqlangan roziligi;
• Sotishga ruxsat beruvchi vasiylik organlarining hujjati (agar voyaga etmagan bolalar kvartirada yoki uyda ro'yxatga olingan bo'lsa);
• Bitimni amalga oshirish uchun notarial tasdiqlangan ishonchnoma (agar sotuvchi buni boshqa shaxsga ishonib topshirsa).

Xaridor (qarz oluvchi) Sberbankdan ipoteka olish uchun quyidagi ma'lumotlarni taqdim etishi kerak:

• Ixtisoslashgan tashkilotning hisoboti shaklida ob'ektni baholash. Bankdan akkreditatsiyadan o'tgan baholovchilar ro'yxatini olishni va ular orasidan baholovchini tanlashni tavsiya qilamiz. Amaliyot shuni ko'rsatadiki, bunday hollarda hisobot tezda taqdim etiladi va bank uchun qo'shimcha savollar tug'dirmaydi;
• Sotuvchidan pul mablag'larining bir qismini olganligi to'g'risidagi kvitansiya yoki ma'lum miqdor mavjudligini ko'rsatadigan bank yoki karta hisobvarag'idan ko'chirma. Bu xaridorning dastlabki to'lovni amalga oshirish majburiyatini bajarishga tayyorligini tasdiqlaydi (summaning kamida 20 foizi);
• Turmush o'rtog'ining sotib olingan ko'chmas mulkni garovga qo'yish uchun notarial tasdiqlangan roziligi.

Agar murakkab operatsiya amalga oshirilsa va qarz oluvchi vaqtincha boshqa garov ta'minlasa, bank talabiga binoan qo'shimcha hujjatlar taqdim etilishi kerak.

Maxsus dasturlar bo'yicha ipoteka uchun hujjatlar

Maxsus dastur bo'yicha ipoteka shartnomasini tuzishda qarz oluvchilar bankka qo'shimcha hujjatlarni taqdim etishga tayyor bo'lishi kerak. Keling, ushbu nuanslar haqida qisqacha gapiraylik:

• Sertifikat mablag'larini dastlabki to'lov sifatida o'tkazadigan onalik kapitali egalari qolgan miqdor to'g'risida Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan sertifikat taqdim etishlari kerak. Kredit tasdiqlangandan so'ng, qarz oluvchi Pensiya jamg'armasiga kreditni to'lash uchun bankka pul o'tkazish to'g'risida bildirishnoma yuborishi kerak;
• Harbiy xizmatchilar, NIS ishtirokchilari bankka uy-joy guvohnomasini taqdim etadilar;
• Ipoteka kreditini to'lash uchun davlat subsidiyasi beradigan davlat xizmatchilari mahalliy hokimiyat organlariga ajratilgan mablag'lar miqdori to'g'risida hujjatlarni taqdim etadilar.

Qarz oluvchilar, shuningdek, maxsus shartlarda Sberbankdan ipoteka olish uchun boshqa hujjatlarni taqdim etishlari kerak. Bank menejeri to'liq ro'yxatni taqdim etadi.

Ikkita hujjat yordamida kredit olish mumkinmi?

Bank veb-saytida ikkita hujjat (pasport va ikkinchi shaxsni tasdiqlovchi hujjat) yordamida uy-joy krediti uchun arizalarni qabul qilish to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. Ammo bu faqat arizani qabul qilish bosqichida kerak. Birinchi tekshiruvdan so'ng mijozdan hujjatlarning to'liq ro'yxati, shu jumladan garov so'raladi. Shuning uchun, qisqa vaqt ichida ipoteka olish uchun barcha hujjatlarning tayyorligi va sifati haqida oldindan g'amxo'rlik qilishingiz kerak.

Uy-joy masalasi, ayniqsa, yosh oilalar uchun doimo dolzarb bo'lib qoladi. 2020 yilda Sberbankda kvartira uchun ipoteka uchun kim murojaat qilishi mumkin va qanday rasmiy hujjatlar to'plami kerak? Aksariyat yosh juftliklar o'zlarining yaqin qarindoshlari bilan yashaydilar, lekin har bir kishi tezda o'z kvartirasiga ko'chib o'tish istagiga ega. Har kim ham naqd pulga kvartira, xona yoki xususiy uy sotib olish imkoniga ega emas va bu erda uy-joy krediti oilalarga yordam beradi, agar, albatta, bir yoki ikkita turmush o'rtog'ining maoshi odatda oylik kredit to'lovlarini amalga oshirishga imkon bersa.

Sberbankdan ipoteka - nega bu erda? Rossiya Federatsiyasida ko'plab boshqa kredit tashkilotlari mavjud, ular ham maxsus dasturlarni taqdim etadilar, ammo deyarli barcha kredit kompaniyalari tijorat mulk shakliga ega va davlat kapitali yo'q.

"Sberbank" OAJ Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki tomonidan tashkil etilgan bo'lib, u o'z navbatida asosiy aktsiyador hisoblanadi va shuning uchun 2020 yilda ipoteka o'zining afzalliklariga ega: davlat tomonidan yuqori darajadagi xavfsizlik va qo'llab-quvvatlash dasturlari.

Ipoteka shartlari

Uy-joy krediti hamma uchun ham mavjud emas. Bank qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchilarning imkoniyatlarini muayyan talablar bilan cheklaydi. Asosiy ro'yxat quyida keltirilgan:

• Yosh chegarasi. Arizani topshirish vaqtida kredit olish uchun ariza topshirayotgan fuqaro va birgalikda qarz oluvchilar kamida 21 yoshga to'lishi kerak. Shartnoma bo'yicha to'liq to'lovni to'lash vaqtidagi yosh chegarasi;
• Tasdiqlangan daromad va ushbu ish beruvchida kamida olti oy ish tajribasi, fuqaro ham yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatga olinishi mumkin (yakka tartibdagi tadbirkorning istalgan amal qilish muddati - 2 yil);
• Daromadni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi.

Faqat Rossiya Federatsiyasi fuqarolari kredit olishlari mumkin. Davlat dasturi bo'yicha sotib olingan mulk Rossiya Federatsiyasi hududida joylashgan bo'lishi kerak.

Agar oilaning daromadi oylik to‘lovlarni amalga oshirish uchun yetarli bo‘lmasa, qo‘shimcha kafillar jalb etilishi mumkin. Bu barcha talablarga javob berishi kerak bo'lgan shaxslardir. Birgalikda qarz oluvchi asosiy qarz oluvchi bilan bir xil tarzda ssuda majburiyatlarini to'g'ri bajarish uchun javobgardir. Kredit berish uchun mablag'larni hisoblashda birgalikda qarz oluvchilarning daromadlari umumlashtiriladi.

Ipoteka kreditlash ob'ektlari

Maxsus davlat kredit dasturlari doirasida siz nafaqat kvartirani sotib olishingiz mumkin:

• shaharcha uyi;
• ko'chmas mulkning bir qismi;
• xona;
• qishloq uyi;
• yozgi uy;
• yakka tartibdagi uy-joy qurilishi bo'limi.

Agar siz xususiy sektorni uchastka bilan sotib olsangiz, bu birlashgan ob'ekt hisoblanadi: uy va uchastka.

Ipoteka krediti qurilish ishlari uchun mablag'lar berishni nazarda tutadi, masalan, agar siz yakka tartibdagi uy-joy qurish uchun er uchastkasini sotib olsangiz va unda qurilishni amalga oshirmoqchi bo'lsangiz: garaj, yozgi uy, yozgi uy va boshqalar.

Davlat ipoteka krediti dasturlari

Sberbank o'z mijozlariga uy-joy kreditlash usullarining keng tanlovini taqdim etadi, ko'pincha oilalar sotib olish yoki qarz olish orqali foydalanadilar; Tayyor uy, xona yoki qurilishni sotib olish uchun dasturiy mahsulotlarning xususiyatlarini quyida ko'rib chiqamiz:

1. Uy-joy sotib olish: ikkilamchi ko'chmas mulk bozori ob'ekti (uy, xona, kvartira va boshqalar) / yangi binolar (qurilayotgan, tayyor ob'ekt).
2. Valyuta: faqat rublda.
3. O'z mablag'lari: har ikkala holatda ham 10% dan.
4. Foiz stavkalari: har ikkala holatda ham kamida 12,5%.
5. Qarzga olingan mablag'larning minimal miqdori: 45 ming rubl.
6. Qarzga olingan mablag'lar miqdori: cheklanmagan.
7. Ariza va ro'yxatdan o'tish to'lovlari: yo'q.
8. Kredit garovi: garov sifatida sotib olingan uy-joy garovi.
9. Kredit limitini hisoblashda bazani oshirish uchun jismoniy shaxslarni jalb qilish: ha.
10. Yosh oilalar va bank mijozlari bo'lgan fuqarolar uchun imtiyozli shartlar va maxsus takliflar (pensiya to'lovlari yoki ish haqi joriy hisob raqamiga o'tkaziladi): ha.

Keling, 2020 yilda kvartira uchun Sberbankdan ipoteka krediti uchun qanday hujjatlar talab qilinishini batafsil ko'rib chiqaylik? Ilovalar to'plami hajmi jihatidan juda ta'sirli, ammo bu ariza topshirish uchun bir vaqtning o'zida butun paketni topshirishingiz kerak degani emas. Jarayonni boshlash uchun kerakli hujjatlar ro'yxatini ko'rib chiqaylik.

1. Anketa - bu rasmiy Internet-resursdan kompyuteringizga bepul yuklab olishingiz yoki eng yaqin ofisingizdan ariza shaklini olishingiz mumkin bo'lgan shakl. Aksariyat fuqarolar so'rovnomani to'ldirishda muayyan qiyinchiliklar va savollarga duch kelishlari mumkin. Rasmiy veb-saytda siz allaqachon to'ldirilgan namunaning namunasini yuklab olishingiz mumkin yoki so'rovnomani olganingizdan so'ng darhol menejerga uni to'ldirish bo'yicha barcha savollaringizni so'rang.
2. Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti.
3. Tasdiqlangan daromad. Aslida, ushbu bosqich uchun daromadni tasdiqlovchi qaysi hujjat sizga qulayroq ekanligini tanlash kifoya.
4. Ish joyi haqida ma'lumot. Ariza topshirishdan oldin, siz davom etayotgan ish joyingizni tekshirishingiz kerak. Qarz oluvchi rasmiy ish joyini tasdiqlashi mumkin:
   • ish beruvchidan mehnat daftarchasining tasdiqlangan nusxasi;
   • belgilangan tartibda rasmiylashtirilgan mehnat daftarchasidan tasdiqlangan ko'chirma;
   • rasmiy mehnat yoki jamoa shartnomasining nusxasi (agar mavjud bo'lsa);
   • ish beruvchining ma'lumotnomasi, unda egallab turgan lavozimi, ishga qabul qilingan sana, ushbu ish joyidagi ish staji to'g'risidagi ma'lumotlar;
   • yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
   • yuridik amaliyot guvohnomasi;
   • tadbirkorlik faoliyatining har qanday turini amalga oshirish huquqini beruvchi litsenziyalash ruxsatnomasi;
   • tasdiqlangan bank blankasidagi daromadni tasdiqlash;
   • pensiya va boshqa to'lovlar hisoblanganligi to'g'risidagi guvohnoma;
   • , MChJ, YoAJ va boshqalar uchun tasdiqlangan soliq deklaratsiyasi taqdim etiladi.

Bank mijozlari uchun Sberbankdan ipoteka kreditini olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi? Shuni ta'kidlash kerakki, boquvchisini yo'qotish va boshqa qonunchilik sabablari yoki Sberbank hisobvarag'idagi ish haqi tufayli keksa yoshdagi pensiya oladiganlar uchun majburiy tasdiqlovchi hujjatlar ro'yxati sezilarli darajada qisqartiriladi: ariza shakli, Rossiya pasporti.

Taqdim etilgan ro'yxat, xususan, tekshirilishi mumkin bo'lgan daromadga tegishli, ammo ko'p odamlar qo'shimcha mablag' manbalariga ega, masalan, uy-joy ijarasi. Bunday daromadni tasdiqlash uchun siz soliq organi tomonidan tasdiqlangan deklaratsiyani taqdim etishingiz kerak. Agar daromad o'z mulkingizni ijaraga berish bilan bog'liq bo'lsa, sizga mulkni ijaraga berish to'g'risidagi tasdiqlovchi hujjatlarning fotokopisi va egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatli dalillar kerak bo'ladi.

Aksariyat sertifikatlarning amal qilish muddati bir oyni tashkil qiladi. Arizani topshirishning dastlabki bosqichida yuqorida ko'rsatilgan sertifikatlar va tasdiqlangan hujjatlar etarli bo'ladi. Kredit tashkiloti tasdiqlangan mablag'lar miqdori bo'yicha yakuniy javobni bergandan so'ng, sizda uy-joy topish va kredit shartnomasini tuzish uchun barcha kerakli hujjatlarni topshirish uchun hali 120 kundan ko'proq vaqtingiz bo'ladi.

Kredit tashkiloti dastlabki ariza bo'yicha yakuniy qaror qabul qilish jarayonida siz yashash joyingizdagi hududingiz markaziy idorasiga uy-joy sotib olish uchun tasdiqlangan miqdorni aniqlashtirish uchun murojaat qilasiz. Odatda u so'rovnomada ko'rsatilgan qiymatdan farq qiladi - ham katta, ham kichikroq. Agar miqdor sizni qoniqtirsa va uy-joy allaqachon topilgan bo'lsa, biz garov mulki uchun qolgan hujjatlarni tayyorlaymiz.

Ipoteka garovi tufayli sotib olinadigan mulk har doim garov hisoblanadi. Birinchi qadam menejerga bitimni (sotib olish va sotish) tasdiqlovchi to'g'ri rasmiylashtirilgan hujjatni taqdim etishdir.

Bunday muhim hujjatlarni tayyorlash va tekshirish odatda mutaxassislarga topshiriladi. Ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalar firibgarlikdan qochish uchun jiddiy va mas'uliyatli qadamdir; Mutaxassislar ushbu shartnomani tekshiradilar, shuning uchun u qonuniy ravishda tuzilishi kerak. Savodxonlikdan tashqari, bank unga shartnomada ko'rsatilishi kerak bo'lgan muayyan talablarni qo'yadi:

• sotib olingan maydonning bir qismi olingan mablag'lar hisobidan to'lanadi;
• qarzga olingan mablag'lar miqdori;
• kvartira, xona va boshqalar. qarz mablag'lari to'liq qaytarilgunga qadar kredit tashkilotida garov sifatida saqlanadi;
• Ko'chmas mulkni to'g'ri ro'yxatdan o'tkazgandan so'ng, u rasman kredit bergan tashkilotning garoviga aylanadi.

Tranzaktsiyani bajarish uchun ikkala ishtirokchi tomonidan hujjatli yordam ko'rsatiladi. Ammo 2020 yilda Sberbankdan ipoteka kreditini olish uchun qanday hujjatlar talab qilinishini keyingi bo'limda batafsilroq aytib beramiz.

Sotuvchidan yordam va hujjatlar

1. Ob'ekt sotuvchining mulki ekanligini tasdiqlovchi hujjatli hujjatlar. Tasdiqlash:
   • Sotib olish va sotish;
   • Sovg'a dalolatnomasi;
   • Mena;
   • Meros olish;
   • Xususiylashtirish.
2. Ko'chmas mulkning yagona davlat reestridan ko'chirma sotuvchi har qanday operatsiyalarni (shu jumladan sotish) amalga oshirish huquqiga ega ekanligi to'g'risida eslatma. Sertifikat MFC yoki Rosreestr-dan yashash joyida buyurtma qilinadi, shuni ta'kidlash kerakki, sertifikat faqat bir oy davomida amal qiladi, shuning uchun uni bitimning oxirgi bosqichlarida buyurtma qilish yaxshiroqdir.
3. Agar sotish ob'ekti aktsiyalardan iborat bo'lsa, sotuvchi boshqa mulkdorlardan notarial tasdiqlangan hujjatni taqdim etishi kerak - ob'ektni sotib olish huquqidan voz kechish.
4. Agar sotuvchi rasmiy ravishda nikohda bo'lgan bo'lsa, u holda erning / xotinning sotishga roziligi, shuningdek, notarial tasdiqlangan bo'lishi kerak. Ushbu hujjat er yoki xotin qonun bo'yicha sotilayotgan mol-mulkdagi ulushga da'vo qilishi mumkin bo'lgan ba'zi hollarda zarur. Agar kvartira yoki xususiy uy nikohdan oldin sotib olingan bo'lsa, meros bo'lib qolgan yoki sovg'a hujjatlari bilan shartlangan bo'lsa, u holda er yoki xotinning roziligi bilan voz kechish talab qilinmaydi. Shuningdek, siz turmush o'rtoqlar o'rtasida mulkni taqsimlash tartibini ko'rsatadigan nikoh shartnomasini taqdim etishingiz mumkin.
5. Agar sotuvchi ko'chmas mulkni sotish bilan mustaqil shug'ullanishni xohlamasa yoki qila olmasa, u bitimni qo'llab-quvvatlaydigan shaxsga ishonchnomani notarial tasdiqlashi kerak. Bu ko'chmas mulk agentligi yoki boshqa ishonchli vakil bo'lishi mumkin.
6. Mulkning ulushi voyaga etmagan fuqaroga tegishli bo'lsa, ko'chmas mulk bilan bog'liq operatsiyalarni amalga oshirish uchun vasiylik markazining ruxsati.

Xaridor tomonidan taqdim etilgan hujjatlar

2020 yilda xaridordan kvartira uchun Sberbankdan ipoteka kreditini olish uchun qanday hujjatlarni to'plash kerak:

1. Baholash tartibi. Bozor bahosi baholovchi tomonidan amalga oshiriladi. Baholashni faqat bank tomonidan akkreditatsiya qilingan ixtisoslashgan kompaniyada buyurtma qilishingiz mumkin. Bank menejeri sizga murojaat qilishingiz mumkin bo'lgan tashkilotlar ro'yxatini ham taqdim etadi. Ko'chmas mulkni baholash uchun to'liq paketni tayyorlash muddati 3 kundan 30 kungacha o'zgarib turadi, shuning uchun baholovchi bilan hujjatlarni yig'ishni boshlash odatda oqilona bo'ladi.
2. Dastlabki to'lov uchun o'z kapitalini tasdiqlovchi hujjat. Birinchi to'lov majburiydir, shuning uchun uning mavjudligini tasdiqlash uchun sizga taklif qilingan hujjatlardan biri kerak bo'ladi: jamg'arma kitobining nusxasi yoki sotuvchidan mablag'lar avans sifatida olinganligi to'g'risidagi kvitansiya. Kvitansiyada sotuvchining pasport ma'lumotlari, depozit miqdori va sanasi ko'rsatilgan. Notarial tasdiqlash shart emas.
3. Agar qarz oluvchi rasmiy nikoh ittifoqida bo'lsa, u holda sotib olingan ob'ektni garov sifatida topshirish uchun er / xotinning hujjatli roziligi yoki er-xotinning alohida mulki muhokama qilinadigan nikoh shartnomasi bo'lishi shart. Nikoh ittifoqining yo'qligi uchun Yagona davlat reestridan ko'chirma berish paytida xaridor nikohda emasligi to'g'risida notarial tasdiqlangan hujjat talab qilinadi.
4. Agar bitim taraflaridan biri voyaga etmagan bo'lsa, ko'chmas mulkni garov sifatida o'tkazish uchun vasiylik markazining ruxsatnomalari.

Ko'chmas mulkni garovga o'tkazish bitimning ancha mehnat talab qiladigan va uzoq davom etadigan bosqichidir, shuning uchun garovni o'tkazish tartibida bank boshqa garovni talab qilishi mumkin.

Garov ta'minotiga qarab quyidagi ro'yxat tuziladi:

• agar garov avtomobil bo'lsa, sizga STS, PTS, sug'urta polisi, turmush o'rtog'ining roziligi, avtomobil hali yo'l politsiyasida ro'yxatdan o'tmagan taqdirda sotib olish va sotish kerak bo'ladi;
• da'vo huquqlarini ta'minlashda - da'vo huquqlari mavjudligini tasdiqlash va er/xotinning bank uchun garov sifatida huquqlarni qayta ro'yxatdan o'tkazishga hujjatlashtirilgan roziligi;
• qimmatli qog'ozlar - erning / xotinning egalik huquqini va roziligini tasdiqlovchi hujjat;
• oltin, kumush va boshqalar - ishlab chiqaruvchi tomonidan taqdim etilgan sertifikat va er / xotinning roziligi;
• mulkni ta'minlash - ipoteka kreditini berish uchun zarur bo'lgan hujjatlarning to'liq ro'yxatini taqdim etish.

Yuqorida tavsiflangan barcha ma'lumotlar ipoteka kreditini olishning yagona tartibidir. Endi ipoteka olishning standart shartlarini o'zgartirish uchun qo'shimcha omillarning keng ro'yxati mavjud.

Qarz oluvchilarga fuqarolarning ma'lum kichik toifalari uchun mo'ljallangan maxsus dasturlarni tanlash imkoniyati taqdim etiladi. Kredit mablag'larini yanada jozibador shartlarda olish uchun qo'shimcha hujjatli yordam talab qilinadi. Davlat dasturlari bo'yicha 2020 yilda Sberbankdan ipoteka olish uchun qanday qo'shimcha mablag'lar to'planishi kerak?

Davlat dasturi "". “Yosh oila” dasturida ishtirok etish uchun bank nikoh to‘g‘risidagi guvohnomani, shuningdek, voyaga yetmagan shaxslarning tug‘ilganligini yoki farzandlikka olinganligini tasdiqlovchi guvohnomalarni talab qiladi. Turmush o'rtoqlar uchun ota-onalarning rasmiy daromadlarini hisobga olgan holda to'lov qobiliyatini maxsus hisoblash mumkin. Buning uchun siz munosabatlar faktini tasdiqlovchi ma'lumotlarni taqdim etishingiz kerak.

Davlat dasturi "". Davlat dasturida ishtirok etish uchun bank onalik kapitalini olish huquqini tasdiqlovchi hujjatli dalillarni talab qiladi. Shuningdek, sizga majburiy pensiya sug'urtasi jamg'armasidan ko'chmas mulk sotib olish uchun mavjud mablag'lar qoldig'ini ko'rsatadigan ma'lumotlar kerak bo'ladi. Sertifikat 30 kun davomida amal qiladi, shuning uchun uni oxirgi marta tasdiqlash kerak.

"". Dastur harbiylar uchun maxsus taqdim etilgan. Ushbu dasturda ishtirok etish uchun bankka siz haqiqatan ham harbiy xizmatchi ekanligingiz va arzon uy-joy bilan ta’minlash davlat dasturi bo‘yicha ipoteka krediti olish huquqiga ega ekanligingiz to‘g‘risida ma’lumotnoma taqdim etiladi.

Aslida, ikkita hujjatga asoslangan ipoteka krediti bezatilgan haqiqatdir. Jarayon haqiqatan ham biroz soddalashtirilgan, ammo bu faqat qarz oluvchining to'lov qobiliyatini tekshirish nuqtai nazaridan. Maxsus dastur bo'yicha 2020 yilda Sberbankda ipoteka olish uchun qanday hujjatlar talab qilinadi?

Garov majburiyati uchun taqdim etilgan hujjatlar to'plami o'zgarishsiz qoladi. Agar siz yuqoridagi dasturlarda qatnashmoqchi bo'lsangiz, dastlabki mablag'laringiz va qo'shimcha hujjatli dalillar uchun asos to'plashingiz kerak bo'ladi.

Tasdiqlovchi hujjatlarni soddalashtirilgan tarzda taqdim etish bilan ipoteka dasturi tufayli qarz oluvchi ipoteka kreditini olishning birinchi bosqichida rasmiy hujjatlarni to'plashni sezilarli darajada osonlashtiradi, ariza topshirish uchun faqat ikkita hujjat talab qilinadi;

Ushbu turdagi ipoteka krediti kredit tashkiloti uchun qo'shimcha xavflarni keltirib chiqaradi, shuning uchun o'z xavfsizligini ta'minlash uchun bank kredit foiz stavkalarini yillik 13% ga oshirdi va boshlang'ich o'z kapitali miqdori 50% bilan taqqoslandi. sotib olingan mulkning qiymati.

Shuni ta'kidlash kerakki, kredit miqdori bo'yicha cheklovlar ham o'zgargan:

• rossiya Federatsiyasining Moskva va Sankt-Peterburg kabi markaziy shaharlarida qarz mablag'larining maksimal miqdori 15 million rubl bilan cheklangan;
• Rossiya Federatsiyasining boshqa hududlarida - 8 million rubl.

Ushbu ipoteka opsiyasi uy sotib olish uchun etarli pulga ega bo'lmaganlar uchun qulaydir, keyin foiz stavkasidagi farq oila byudjetiga katta ta'sir ko'rsatmaydi.

Natijalar

Agar siz ipoteka kreditlash xizmatidan foydalanishga qaror qilsangiz, butun paketni yig'ishga shoshilmang. Dizaynning birinchi qismi uchun sizga faqat dastlabki ro'yxat kerak bo'ladi. Kredit tashkiloti mavjud kredit limiti miqdorini tasdiqlaganidan so'ng, qarz oluvchiga tegishli uy-joy topish uchun 120 kundan ortiq vaqt bo'lmaydi. Mulk haqida qaror qabul qilganingizdan so'ng, qolgan hamma narsani to'plang.

Birinchi marta murojaat qilganingizda, sizga tushunarsiz bo'lgan barcha savollarga aniqlik kiriting, menejerdan to'lov qobiliyatini baholash uchun oylik to'lovni taxminiy hisoblashni so'rang. Oylik to'lovlarni hisoblash uchun qarz oluvchi mustaqil ravishda rasmiy veb-saytga tashrif buyurishi mumkin, u erda ular kredit shartlariga muvofiq taqdim etiladi.

Sberbankdan ipoteka uchun hujjatlar ro'yxati

Ipoteka uchun ariza berish juda ko'p miqdordagi hujjatlarni to'plash va tayyorlashni talab qiladi, bu esa sezilarli vaqtni oladi. Biroq, bu jarayonni optimallashtirish mumkin.

Ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish bir necha bosqichda amalga oshiriladi:

1. kreditni tasdiqlash;
2. kredit ob'ektini tasdiqlash;
3. ipoteka shartnomasini imzolash;
4. qarz oluvchining dastlabki to'lov uchun moliyaviy imkoniyatlarini tasdiqlash;
5. garov bilan ta'minlash.

Shuning uchun, Sberbankda ipoteka olish uchun hujjatlarni kredit bo'limi xodimlariga ipoteka kreditini olish jarayoni sodir bo'lgan ketma-ketlikda topshirish tavsiya etiladi, chunki ko'plab hujjatlar faqat bir oy davomida amal qiladi.

Ular ipotekani olishning turli bosqichlarida kerak. Ariza topshirilgan paytdan boshlab shartnoma imzolangunga qadar, bankka bog'liq bo'lmagan sabablarga ko'ra, bir oydan ko'proq vaqt o'tadi. Bu ko'plab zarur sertifikatlarni qayta-qayta yig'ishni talab qiladi, bu esa qo'shimcha moliyaviy xarajatlar va ularni qayta rasmiylashtirish uchun vaqt talab qiladi.

Ariza va kerakli hujjatlarni topshirish

Ipoteka krediti uchun bankning roziligini olish uchun quyidagilarni taqdim eting:

• bayonot;
• qarz oluvchi va birgalikda qarz oluvchining shaxsini aniqlashga imkon beruvchi hujjatlar;
• asosiy va qo'shimcha, agar mavjud bo'lsa, daromadlar to'g'risidagi hujjatlar;
• asosiy ish joyi haqida ma'lumot.

Ipoteka kreditini olish uchun hujjatlarning to'liq to'plamini topshirishdan oldin uni olish shartlarini hisoblashingiz kerak. Buning uchun dan foydalaning. Ariza beruvchining kam daromadliligi yoki oylik to'lovlar oila byudjeti uchun juda og'ir bo'lganligi sababli kredit miqdori kamroq bo'lishi mumkin, bu esa kredit muddatini oshirishni talab qiladi.

Bunday holda, birgalikda qarz oluvchi ipotekani olishda ishtirok etishi kerak. Keyin ikkalasi ham, qarz oluvchi va qo'shma qarz oluvchi, arizani tasdiqlash bosqichida, kredit bo'limiga Sberbankda ipoteka olish uchun bir xil hujjatlar ro'yxatini taqdim etadilar.

Ilova. Har bir bankda ipoteka krediti olish uchun o'z ariza shakli mavjud. Sberbankda ariza shakli rasmiy veb-saytdan () chop etilishi yoki istalgan filialda menejerdan olinishi mumkin. Ariza onlayn tarzda to'ldirilishi yoki shaxsan topshirilishi mumkin, bu sizga barcha tushunarsiz savollarga darhol javob olish imkonini beradi.

Shaxsiy identifikatsiya qilish uchun hujjatlar. Shaxsni aniqlash uchun Sberbank faqat ikkita hujjatni talab qiladi: Rossiya Federatsiyasining umumiy fuqarolik pasporti, Rossiyaning istalgan mintaqasida ro'yxatdan o'tgan va quyidagilardan birini tanlash uchun:

• haydovchilik guvohnomasi;
• harbiy xizmat bileti;
• Huquqni muhofaza qilish organi xodimining shaxsiy guvohnomasi;
• xalqaro pasport;
• shaxsiy shaxsiy hisob sug'urta raqami (SNILS) bo'lgan karta.

Asosiy daromad sertifikati. Hayotning asosiy manbalarini tasdiqlash quyidagilardir:

• Ish joyidan oxirgi olti oy uchun 2-NDFL shaklidagi sertifikat. Agar ish beruvchi uni berishga qodir bo'lmasa, ushbu hujjat ish beruvchining blankalari yordamida to'ldirilishi mumkin (bu holda shakl tashkilotning tafsilotlari va muhri bilan burchak muhri bilan muhrlangan bo'lishi kerak, hujjat tasdiqlangan bo'lishi kerak). boshqaruvchi yoki uni imzolashga vakolatli shaxs) yoki kreditor (asosan jismoniy shaxslar, xodimlar uchun);
• Rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan oxirgi oyda to'langan pensiya miqdori (nafaqaxo'rlar va nogironlar uchun) yoki naqd kompensatsiya shaklida doimiy ravishda oylik to'lovlar to'g'risida ma'lumotnoma.

Qo'shimcha daromad sertifikatlari. Ko‘pchilik abituriyentlar asosiy daromadlaridan tashqari boshqa tirikchilik manbalariga ega. Bunday daromadni tasdiqlash uchun siz quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:

• Kvartirani (turar joy bo'lmagan binolarni) ijaraga berish shartnomasi va 3-NDFL shaklidagi deklaratsiya, uni qabul qilish to'g'risida soliq organlarining eslatmasi;
• Qo'shimcha daromad olishning qonuniyligini tasdiqlovchi hujjatlar (royalti, fuqarolik shartnomalari bo'yicha mukofot) va uni soliq organiga taqdim etish to'g'risidagi yozuv bilan deklaratsiya.

Ish joyidan ma'lumot. Ish joyini tasdiqlovchi hujjatlar quyidagilardir:

• asl ish kitobi;
• lavozimi va ish staji to'g'risidagi guvohnoma;
• agar qonunda ish beruvchi va xodim o'rtasida mehnat shartnomasini tuzish nazarda tutilgan bo'lsa, shartnoma nusxasi;
• xodimlar uchun kreditor shaklidagi guvohnoma;
• yakka tartibdagi tadbirkorni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi (bank xodimi uning nusxasini oladi va tasdiqlaydi);
• Advokatlik idorasi xodimining guvohnomasi (advokat).

Yosh oilalar, yuqorida sanab o'tilgan hujjatlarga qo'shimcha ravishda, quyidagilarni tasdiqlaydi:

• nikoh to'g'risida (to'liq bo'lmagan oilalar uchun taqdim etilmaydi);
• bolaning tug'ilishi.

Agar yosh er-xotinning to'lov qobiliyati ota-onalarning daromadlari tufayli oshsa, munosabatlarni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi (bu holda hujjatlar ro'yxati bank tomonidan ko'rsatiladi). Katta oilalar "onalik (oila) kapitali uchun sertifikat" taqdim etishlari kerak.

Diqqat: sertifikat bo'yicha uy-joy oladigan harbiy xizmatchilar boshqa ariza shaklini to'ldiradilar. Siz uni to'g'ridan-to'g'ri bankdan olishingiz mumkin. Bundan tashqari, ular shaxsni aniqlash uchun pasport va harbiy guvohnoma taqdim etadilar.

Muhim: Shaxsiy hisobvaraqlari orqali ish haqi oladigan Sberbank mijozlari ipoteka arizasi uchun quyida muhokama qilingan boshqa hujjatlarni talab qiladi.

Ariza 2-5 kun ichida ko'rib chiqiladi. Amalda, allaqachon ikkinchi kuni bank ipoteka krediti berish yoki uni rad etish to'g'risida qaror qabul qiladi. Keyingi bosqich - Sberbank bilan kredit ob'ektini tasdiqlash. Ushbu bosqich uchun uy-joy tanlash, bank 4 oy beradi.

Ipoteka krediti ob'ektini tasdiqlash

Ipoteka kreditini berishda uning risklarini kamaytirish uchun bank kredit ob'ektiga tegishli bir qator hujjatlarni taqdim etishni talab qiladi. Yashash maydonining egasi ham, xaridor ham uy-joy sotib olish bitimida ishtirok etganligi sababli, ikkala tomon ham hujjatlarni taqdim etadi.

Muhim: Ushbu bosqichda taqdim etilgan hujjatlar keyinchalik sotib olingan uy-joyni garov sifatida ro'yxatdan o'tkazishda kerak bo'ladi.

Xaridor bankka kredit obyekti oldi-sotdi shartnomasining bir nusxasini taqdim etishi shart. Ipoteka krediti bilan bog'liq ba'zi xususiyatlarni hisobga olish kerak. Shuning uchun shartnomani tuzishda ushbu sohaning mutaxassisini jalb qilish kerak.

Sotuvchi Sberbank bilan ipoteka uchun quyidagi hujjatlar ro'yxatini taqdim etadi:

Kvartira ipotekasi uchun hujjatlar:

• kvartiraga egalik huquqi to'g'risidagi guvohnomaning asl nusxasi va uning sodir bo'lganligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• sotilayotgan kvartiraning qonuniy tozaligini tekshirish uchun yagona davlat reestridan ko'chirma.
• agar kvartira yoki uy umumiy mulkda bo'lsa, u holda kvartirani sotish uchun barcha mulkdorlarning notarial tasdiqlangan roziligini taqdim etish kerak;
• agar sotuvchi tomonidan bitim bo'yicha kontragent rieltorlik agentligi bo'lsa, biznes yuritish uchun ishonchnoma.

Qurilayotgan uyda Sberbankdan ipoteka olish uchun hujjatlar:

• qurilish uchun ruxsatnoma;
• qurilayotgan ob'ektni tavsiflovchi hujjatlar, shu jumladan loyiha-smeta hujjatlari;
• kvartiraning narxi to'g'risida BTIdan sertifikat;
• quruvchining qurilish olib borilayotgan er uchastkasiga bo'lgan huquqlarini tasdiqlovchi hujjatlar.

Ipoteka shartnomasini imzolash

Shartnomani imzolashdan oldin, qarz oluvchi ipotekani to'lashda dastlabki to'lov uchun o'z mablag'lari va davlat subsidiyasi olish huquqi to'g'risidagi hujjatlarni tasdiqlaydi.

Dastlabki to'lov uchun mablag'larni tasdiqlash. Dastlabki to'lov uchun o'z mablag'lari mavjudligini quyidagilar bilan ko'rsatish mumkin:

• shaxsiy hisobvaraqdagi mablag'lar qoldig'i to'g'risidagi bank ko'chirmasi;
• ishlab chiquvchining hisob raqamiga pul o'tkazish uchun to'lov topshirig'i;
• jismoniy shaxsdan kvartira sotib olayotganda sotuvchidan pul olinganligini tasdiqlovchi kvitansiya;
• dastlabki to'lov uchun pul olish uchun sotilganda mulkning taxminiy qiymati.

Davlat subsidiyalarini olish uchun quyidagilar taqdim etiladi:

• rossiya Federatsiyasi Pensiya jamg'armasidan onalik (oilaviy) kapital balansi to'g'risidagi guvohnoma;
• uy-joy guvohnomasi;
• maqsadli uy-joy krediti olish huquqini tasdiqlovchi guvohnoma.

Kredit ob'ektlarini garov sifatida ro'yxatdan o'tkazish

Sberbank ipoteka kreditini beradi, sharti bilan sotib olingan uy-joy unga kredit pulining qaytarilishini kafolatlash uchun garovga qo'yiladi. Garovni ro'yxatdan o'tkazish uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami (qo'shimcha paket, chunki ularning ba'zilari kredit ob'ektini tasdiqlash bosqichida taqdim etilgan):

• xotinning (erning) qarzga olingan mol-mulkni garovga berishga notarius tomonidan tasdiqlangan roziligi;
• nikoh shartnomasi, agar tuzilgan bo'lsa.

2 ta hujjat asosida ipoteka krediti

Sberbank 2 ta hujjat asosida ipoteka kreditlarini faol ravishda targ'ib qilmoqda. Bu holda ipoteka uchun ariza berish uchun qanday hujjatlar kerak? Dastur o'zida ish haqi hisobiga ega bo'lgan bank mijozlarini qamrab oladi. Ular arizani to'ldiradilar va qarz oluvchini aniqlash uchun pasport beradilar.

Bank daromad manbalarini tasdiqlovchi hujjatlarni va ish joyidan ma'lumotnomani talab qilmaydi. Qarz oluvchi ipotekani ko'rib chiqishning turli bosqichlarida qolgan hujjatlarni taqdim etishi kerak.

Ipoteka berishning umumiy shartlari

Ipoteka kreditini berish shartlari

Ipoteka quyidagi shartlarda beriladi:

• uy-joy Rossiya Federatsiyasi hududida sotib olingan (qurilgan);
• faqat milliy valyutada chiqarilgan;
• kredit ob'ekti qarz beruvchiga garovga qo'yilgan;
• garov majburiyatsiz sug'urtalangan (qarz oluvchining ixtiyoriy hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash bilan adashtirmaslik kerak);
• kreditning minimal miqdori: 300 000 rubl;
• maksimal hajmi: 15 million rubl. Moskva va Sankt-Peterburg uchun va 8 million rubl. boshqa hududlar uchun;
• maksimal muddat: 30 yil (harbiy ipoteka uchun 15);
• dastlabki to'lov: 20% dan;
• Birgalikda qarz oluvchilarning maksimal soni: 3.

Ipoteka stavkalari

2018 yildan boshlab Sberbank ipoteka kreditlarining yangi liniyasini joriy etdi, bu foiz stavkalaridan foydalangan holda o'z mijozlarining uy-joy sotib olish uchun kredit olish ehtiyojlarini qondirishga imkon beradi.

Qayta moliyalash stavkasi 0,1% dan past bo'lgan eng kichik foiz, ya'ni yiliga 7,4%, qurilayotgan binolardan kvartira sotib olgan qarz oluvchilarga to'lanishi kerak. Eng yuqori foiz, yillik 10,0% xususiy ishlab chiquvchilar uchun.

Muhim: bolali oilalar uchun davlat ipoteka foizlarining bir qismini byudjetdan to'laydi. Ular yiliga atigi 6% to'lashlari kerak bo'ladi. Dastur 2018-yil 1-yanvardan 2022-yil 31-dekabrgacha amal qiladi.

Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar

Ipoteka quyidagi hollarda berilishi mumkin:

• Rossiya fuqarosi;
• 21-75 yosh (yuqori yosh chegarasi kredit shartnomasi bekor qilingan sanaga to'g'ri kelishi kerak);
• oxirgi olti oy davomida bir xil ish beruvchida doimiy ishlagan;
• ipoteka uchun ariza berishdan oldingi oxirgi besh yil ichida umumiy ish tajribasi bir yildan ortiq.

Sberbankdan ipoteka kreditlari

Sberbank uy-joy sotib olish yoki qurish uchun ipoteka orqali turli xil moliyalashtirish shartlarini taklif qiladi. Bu:

• 2 nafardan ortiq bolali oilalar uchun davlat yordami bilan ipoteka krediti;
• yangi binolarda uy-joy uchun ipoteka;
• tayyor kvartiralarni sotib olish uchun ipoteka krediti;
• harbiy xizmatchilar uchun ipoteka;
• oilaviy kapitaldan foydalangan holda ipoteka;
• yakka tartibdagi qurilishni moliyalashtirish;
• mamlakat ko'chmas mulk sotib olish uchun ipoteka krediti.

Ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkalarining sezilarli darajada kamayishi uni Rossiya aholisi uchun yanada qulayroq qildi. Uni tayyorlash uchun turli sertifikatlarni yig'ish murakkab, ammo byurokratik emas. Ushbu yo'nalishdagi maqsadli ishlar bilan barcha hujjatlarni bir oy ichida yig'ish mumkin.

Qabul qilish uchun zarur bo'lgan hujjatlar va sertifikatlarning aniq ro'yxati ipoteka dasturining turiga va unga kiritilgan davlat subsidiyasi dasturlari mavjudligiga bog'liq bo'ladi. Sberbankdan ipoteka olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar haqida batafsil ma'lumot quyida sahifada keltirilgan.

Uy-joy kreditini berish shartlari

Taqdim etilgan subsidiyalar va imtiyozlardan qat'i nazar, Sberbank kelajakdagi qarz oluvchiga ipoteka olish uchun zarur bo'lgan talablar va hujjatlarning minimal ro'yxatini belgilab qo'ydi. Birinchi bosqich majburiy to'ldirishni o'z ichiga oladi, uning shakli bank filialida yoki rasmiy portalda olinishi mumkin.

Ariza beruvchilar uchun Sberbank talablari:

1. minimal yosh - 21 yosh, kreditni to'lash vaqtida maksimal yosh - 75 yosh;
2. yakka tartibdagi tadbirkorning rasmiy ishi yoki litsenziyasi. Joriy ish joyidagi ish tajribasi 6 oydan ortiq, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun esa 2 yildan ortiq bo'lishi kerak;
3. daromad sertifikati 2-NDFL, yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun soliq deklaratsiyasi talab qilinadi.

2 ta hujjat ostida ipoteka

Sberbankga ipoteka krediti olish uchun ariza berish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

• qarz oluvchidan va agar bir nechta bo'lsa. Yuridik shaxs uchun garovga qo'yuvchining arizasi talab qilinadi. Shaklni bank filialida yoki Internetda topish mumkin.
• Ro'yxatdan o'tish belgisi bilan barcha kredit ishtirokchilarining pasportlari.
• Qarz oluvchining shaxsini tasdiqlovchi qo'shimcha hujjat.

Ushbu taklif boshlang'ich to'lovi 50% va undan ortiq bo'lgan qarz oluvchilar uchun amal qiladi. Bu bankning ishonchi bilan bog'liq va unga eng ko'p ipoteka kreditlarini ko'rib chiqish imkonini beradi.

Ipoteka olish uchun hujjatlarning standart ro'yxati

50% dan kam avans to'lovi bilan kredit olishda bank qo'shimcha sertifikatlarni talab qiladi:

• Garov mulkining taxminiy qiymatini tasdiqlovchi hujjatlar. Mumkin bo'lgan garov ob'ektlari (ko'p hollarda ko'chmas mulk) ro'yxati bank xodimlari bilan aniqlanishi mumkin. Asosan, sotib olingan mulk garov sifatida ishlaydi. Tegishli hujjatlar ariza tasdiqlangan kundan boshlab 60 kun ichida to'ldirilishi kerak. Tajribali mutaxassis bilan oldi-sotdi bitimini tuzish yaxshidir, shuningdek, sotib olingan mulk qisman kredit mablag'lari bilan to'lanishi va uy-joy bank tomonidan kafolatlanishi ko'rsatilishi kerak;
• Sertifikat 2-NDFL, bu oxirgi olti oydagi daromad miqdorini ko'rsatadi. Maoshi Sberbank orqali to'lanadigan mijozlar ushbu protseduradan xalos bo'lishadi - bank ma'lumotlarni mustaqil ravishda tekshirishi mumkin. Shuningdek, barcha sherik qarz oluvchilar va kafillardan daromad sertifikatlari talab qilinadi. Ushbu hujjatlarga mehnat daftarchasining nusxasi, shuningdek ish beruvchining guvohnomasi ilova qilinishi kerak.
• Qo'shimcha daromad manbalariga ega bo'lgan fuqarolar ipotekani to'lash imkoniyatini soliq organining muhri bilan tasdiqlangan 3-NDFL sertifikati bilan tasdiqlashlari mumkin. Uy egalari ijara shartnomasini va mulkka egalik huquqini taqdim etishlari mumkin. Belgilangan barcha sertifikatlar 1 oy davomida amal qiladi.
• Qarzga olingan mulk bo'yicha hujjatlar to'plami. Yosh oilalar ularni 120 kun ichida taqdim etish imkoniyatiga ega, boshqa mijozlar uchun bu muddat 60 kun.
• Dastlabki to'lov mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlar. Bularga davlat sertifikatlari kiradi: NISda harbiy jamg'armalar va yosh ota-onalar uchun onalik kapitali.

Ipoteka soddalashtirilgan sxema bo'yicha ro'yxatga olingan taqdirda, garov uchun zarur bo'lgan hujjatlar to'plami o'zgarishsiz qoladi.

Nima foydali bo'lishi mumkin:

• 27 yoshgacha bo'lgan qarz oluvchilar harbiy guvohnomani taqdim etadilar;
• “Yosh oila” dasturi bo‘yicha kredit berishda nikoh va farzandlar tug‘ilganligini tasdiqlovchi hujjatlar talab qilinadi;
• Ochiq kreditlar bo'lsa, yakka tartibdagi tadbirkor yoki MChJ uchun to'lov sertifikati va qoldiq talab qilinadi, yuridik reestrdan qo'shimcha ko'chirma talab qilinadi; shaxslar

Sberbank-dan imtiyozli ipoteka

Ko'pchilikni quyidagi kabi maxsus dasturlarda ishtirok etish haqidagi savollar qiziqtiradi:

Yuqoridagi dasturlar davlat subsidiyalari asosida taqdim etilganligi sababli, shunga muvofiq, ushbu mahsulotlardan foydalanish uchun siz ipoteka kreditini olish uchun zarur bo'lgan sertifikatlarning umumiy ro'yxatiga kiritilmagan hujjatlarning qo'shimcha ro'yxatini taqdim etishingiz kerak.

"Yosh oila" ipotekasi

Agar siz “Yosh oila” krediti uchun ariza topshirayotgan bo‘lsangiz, boshqa narsalar qatori quyidagilarni olib kelishingiz kerak:

• nikoh to'g'risidagi guvohnoma;
• qarz oluvchilar va ularning ota-onalari o'rtasidagi oilaviy munosabatlar to'g'risidagi hujjatlar;
• bolaning tug'ilganlik haqidagi guvohnomasi.

Ikki ota-onadan iborat oilalar uchun nikoh hujjati, bolali oilalar uchun bolaning tug'ilganligini tasdiqlovchi hujjat, kafil yoki birgalikda qarz oluvchilar ota-onasi bo'lgan shaxslar uchun oilaviy munosabatlarni tasdiqlovchi hujjat talab qilinadi.

Ipoteka va onalik kapitali

"Ipoteka va onalik kapitali" dasturi bo'yicha mijozdan qo'shimcha ravishda quyidagilar talab qilinadi:

• onalik kapitali to'g'risidagi guvohnoma;
• qoldiq miqdori to'g'risida Pensiya jamg'armasidan ko'chirma. Kredit tasdiqlanganidan keyin 60 kun ichida taqdim etilishi kerak.

Batafsil ma'lumotni bank filiallarida yoki quyidagi manzilda olishingiz mumkin.

Kvartira

• Texnik pasport;
• Sotib olish va sotish operatsiyalari;
• Huquqning davlat ro'yxatidan o'tganligini tasdiqlovchi hujjat;
• BTIdan mulk qiymati to'g'risidagi guvohnoma;
• Qurilish hujjatlari;
• uyni foydalanishga qabul qilish dalolatnomasi;
• Uyning aniq maydoni bilan rejasi;
• Mustaqil ekspert tomonidan baholash;
• uy-joy kommunal xizmatlari uchun qarzlar yo'qligini tasdiqlovchi hujjatlar;
• Uy reestridan ko'chirma;
• Mulkni garovga qo'yish uchun barcha egalarning tasdiqlangan roziligi;
• Uy-joy mulkdorlarining uy-joyga bo'lgan huquqlarining og'irligi to'g'risidagi yagona reestrdan ko'chirma;
• Turar-joy binolari joylashgan er uchastkasiga bo'lgan huquq to'g'risidagi dalolatnomalar.

Turar-joy bo'lmagan binolar

• Huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
• Mulk huquqiga oid hujjatlar;
• Barcha qavatlarning uy rejasi;
• Texnik pasport;
• Mustaqil ekspert tomonidan baholash;
• Yagona davlat reestri va BTI sertifikatlari;
• Turar-joy bo'lmagan binolar qurilgan er uchastkasini garovga qo'yish to'g'risidagi shartnoma.

Dala hovli

• yer reestridan ko'chirma;
• Mulk yoki ijaraga berilgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
• Yagona davlat og'irligi reestridan guvohnoma.

Tugallanmagan qurilish loyihalari

• Qurilish uchun ruxsatnoma;
• Mulkchilik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar;
• Moliyaviy hujjatlar;
• Ob'ektni tavsiflovchi hujjatlar;
• Mustaqil ekspert tomonidan baholash;
• BTIdan xarajat sertifikati;
• Ob'ekt joylashgan yer uchastkasiga bo'lgan huquqni tasdiqlovchi hujjatlar;
• Yagona davlat reestridan ko'chirma.

Ko'chmas mulk sotuvchisi qanday hujjatlarni tayyorlaydi?

Qarz oluvchidan tashqari, ko'chmas mulk sotuvchisi ham alohida hujjatlar ro'yxatini tayyorlashi kerak. U quyidagi ma'lumotlarni o'z ichiga oladi:

• Ko'chmas mulkni boshqa birovning mulkiga o'tkazish huquqini tasdiqlovchi oldi-sotdi bitimi, meros dalolatnomasi, hadya shartnomasi va boshqa hujjatlar;
• Sotilgan mulkka egalik huquqini tasdiqlovchi hujjat;
• Notarius tomonidan tasdiqlangan boshqa aktsiyadorlarning imtiyozli sotib olish huquqidan voz kechishi;
• Agar kerak bo'lsa, turmush o'rtog'ingizdan sotishga ruxsat;
• Ko'chmas mulk huquqlari bo'yicha EPdan ko'chirma;
• Agar voyaga etmagan shaxs mulkning bir qismiga ega bo'lsa, vasiylik organlaridan sotish uchun ruxsat talab qilinadi;
• Bitimni notarial tasdiqlash, agar u uchinchi shaxs ishtirokida amalga oshirilsa.

Agar ipoteka bilan sotib olingan mol-mulkka qo'shimcha ravishda, boshqa qimmatbaho narsalar garov sifatida taqdim etilishi ko'zda tutilgan bo'lsa, bu holda hujjatlar ro'yxati taqdim etilgan mulk turiga bog'liq bo'ladi.

O'lchangan qimmatbaho metall barlar:

• ingotlar;
• Ishlab chiqaruvchidan haqiqiylik sertifikatlari.

Transport vositasi:

• Avtomobil pasporti;
• Sug'urta kompaniyasi yoki ob'ektiv ekspertning fikr-mulohazalari.

Qimmat baho qog'ozlar

• Mulk huquqini tasdiqlovchi hujjatlar.

Yuqoridagilardan ko'rinib turibdiki, ipoteka kreditini olish ancha mehnat talab qiladigan jarayondir. Boshqa turdagi kreditlar bilan bir qatorda, diqqat bilan o'rganishga arziydigan qo'shimcha nuanslar ham mavjud. Jarayon videoda aniq ko'rsatilgan.