Kaina pagal valstybinę automobilių paskolos programą. Automobilių pagal valstybės paramos paskoloms automobiliui programą sąrašas

Stimuliuoti automobilių pramonę ir skolinimo rinką – tai pagrindiniai valstybinės lengvatinių paskolų automobiliams programos uždaviniai. Valstybė bankams kompensuoja dalį paskolų automobiliui tarifo, kad jos būtų labiau prieinamos skolininkams. Kurie bankai ir kokiomis sąlygomis išduoda lengvatines paskolas automobiliui įsigyti – mūsų apžvalgoje.

Valstybinė lengvatinių paskolų automobiliui programa: rezultatai ir prognozės

Rusijos vyriausybė pratęsė lengvatinių paskolų automobiliams programą 2017 m. Bendra programos finansavimo suma yra 10 milijardų rublių. Programa siekiama stabilizuoti automobilių gamybos ir pardavimo apimtis, išlaikyti darbo vietas ir įdarbinti automobilių įmonių ir susijusių pramonės šakų darbuotojus, sudaryti patrauklias sąlygas įsigyti automobilius kreditais, nurodė ministrų kabinetas.
Spėjama, kad pagal programą bus parduota ne mažiau kaip 350 000 automobilių kreditais su sumažintu tarifu. 2016 metų pabaigoje pagal lengvatinių paskolų automobiliams programą su 270 tūkst. vienetų įrangos planu lengvatine kredito palūkanų norma parduota 324 tūkst. automobilių, o tai planą viršijo 20 proc.

« Pirmieji rezultatai akivaizdūs: kas trečias rinkoje parduodamas automobilis yra dėl valstybės paramos. Visa tai konkrečiai taikoma Rusijos gamybai, Rusijos surinkimui. Importuoti automobiliai nėra subsidijuojami. Mūsų bestseleriai yra Avtovaz automobiliai - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Mes remiamės tuo, kad įmonės, kurios laiku pradėjo importo pakeitimo programas, šiandien laimi ir dominuoja rinkoje dėl to“, – sakė Rusijos Federacijos pramonės ir prekybos ministras Denisas Manturovas.

Valstybinės lengvatinių paskolų automobiliui programos sąlygos 2017 m

Maksimali pagal programą parduodamo automobilio kaina padidinta nuo 1,15 milijono rublių iki 1,45 milijono rublių. 2015 metais maksimali automobilio kaina pagal šią programą buvo apribota iki 1 milijono rublių, o 2016 metais - 1,15 milijono rublių.

2017 metais lengvatinės paskolos sutartys sudaromos tokiomis sąlygomis: paskolos rubliais išduodamos nuo 2017 m. sausio 1 d. iki 2017 m. gruodžio 31 d. imtinai naujiems automobiliams, pagamintiems 2016 ar 2017 m., įsigyti. Automobilio kaina neviršija 1,45 milijono rublių, o jo bendroji masė yra 3,5 tonos.

Paskola užtikrinta perkamo automobilio įkeitimu, būtina sumokėti avansą ne mažiau kaip 20% jo vertės. Paskolos terminas – ne daugiau kaip 36 mėn. Nuolaidos paskolai automobiliui dydis bus 6,7%. Taigi, kai vidutinė paskolos automobiliui palūkanų norma yra 16,2% lengvatinėmis sąlygomis, ji sumažės iki 9,5%.

Lengvatinės paskolos automobiliui 2017 m., Rusijos bankų pasiūlymas

Lentelė „Automobilių paskolos su valstybės parama Rusijos bankuose“

	bankas, kreditas	Min. pasiūlymas	Maks. suma	Maks. terminas
	Vkabank, valstybinė programa		920 tūkstančių rublių
	Energetikos bankas „Autohit State Program“		920 tūkstančių rublių
	Sojuz bankas, klasikinė valstybinė programa		920 tūkstančių rublių
	Chlynovo bankas, valstybinė programa		920 tūkstančių rublių
	Niko bankas, "Valstybinė programa"		920 tūkstančių rublių
	Chelyabinvestbank, „Valstybinė lengvajam automobiliui skirta programa“		920 tūkstančių rublių
	Sojuz bankas, „Dviejų dokumentų valstybės programa“		920 tūkstančių rublių
	Tatsotsbank, valstybinė programa		920 tūkstančių rublių
	Kurskprombank, valstybinė programa		920 tūkstančių rublių
	„Svyaz-Bank“, valstybinė programa		920 tūkstančių rublių

Duomenys: 2017 m. gegužės mėn

Mažiausias tarifas

Nuo 6,83% per metus rubliais - už paskolą "Valstybinė programa" Vkabanke.

• Kaina gali siekti 13% per metus. Šis tarifų diapazonas aktualus kreipiantis dėl KASKO perkant naują automobilį.
• Jei nėra KASKO, tarifas bus nuo 13% iki 15% per metus rubliais.
• Paskolos suma – iki 80% perkamo automobilio sumos. Tačiau automobilio kaina už paskolą automobiliui su valstybės parama neturėtų viršyti 1,15 milijono rublių.
• Minimalus pradinis įnašas yra 20% perkamo automobilio kainos.
• Valstybės subsidijavimo programa taikoma naujiems šalies ir užsienio lengviesiems automobiliams, 2016–2017 m. laidos, vertė iki 1,15 milijono rublių ir sverianti iki 3,5 tonos.
• Paskola suteikiama iki 3 metų laikotarpiui, sumai neviršijant 920 tūkstančių rublių.
• Reikalavimai paskolos gavėjui: amžius (18-60 m., moterims iki 55 m. paskolos grąžinimo dieną), nuolatinė registracija paskolos gavimo vietoje, stažas paskutinėje darbovietėje - 24 mėn. pajamų (pažyma 2-NDFL).
• Jokių mokesčių
• Suteikiama pensininkams ir individualiems verslininkams.

Galimybė pasirinkti mokėjimo būdą

numatyta paskoloje „Autohit State programa“ Energetikos banke.

• Jis išduodamas standartinėmis sąlygomis - iki 3 metų, už sumą iki 920 tūkstančių rublių (su maksimalia automobilio kaina - 1,15 milijono rublių ir minimaliu pradiniu įnašu 20% nuo automobilio kainos). pirktas automobilis).
• Svarbus privalumas yra galimybė pasirinkti paskolos grąžinimo būdą – diferencijuotos arba anuitetinės įmokos.
• Pirmasis variantas nėra toks naudingas skolininkui: su anuitetu pirmaisiais metais didžioji dalis mokėjimų yra palūkanos, tačiau skolos, priešingai, mažėja labai lėtai. Todėl bendra palūkanų suma už tokią paskolą yra didesnė.
• Įkainis priklausys nuo pradinio įnašo ir svyruos nuo 7,33% iki 8,33% per metus. + 3% prie bazinio tarifo – nepratęsus KASKO; + 1% individualiems verslininkams, steigėjams ir (arba) 50% ar daugiau akcijų / akcijų savininkams samdančios įmonės įstatiniame kapitale.
• Už lėšų pervedimą automobilių salonui imamas 0,5-1% paskolos sumos komisinis mokestis (min. - 20 rublių, maks. - 1500 rublių).
• Reikalavimai paskolos gavėjui: amžius (21-62 m., moterims iki 57 m. paskolos grąžinimo dieną), nuolatinė registracija paskolos gavimo vietoje, stažas paskutinėje darbovietėje - 4 mėn. pajamas patvirtinantis dokumentas (nereikia, kai pradinė įmoka yra 30%).

Rinkitės paskolos grąžinimo būdą – diferencijuotos arba anuitetinės išmokos

galima ir su paskola "Valstybinė programa" Kurskprombanke.

Paskola suteikiama iki 3 metų laikotarpiui, 55 tūkstančių rublių sumai, 8,5–10,5% per metus rubliais.

• Galima registruoti automobilį kaip trečiojo asmens nuosavybę (privaloma įtraukti jį kaip bendraskolininką).
• Reikalavimai paskolos gavėjui: amžius (21-65 m.), nuolatinė registracija paskolos gavimo vietoje, stažas paskutinėje darbovietėje - 6 mėnesiai, pajamas patvirtinantis dokumentas.
• Šios paskolos privalumas yra tas, kad ją galima grąžinti diferencijuotomis įmokomis, o tai naudinga paskolos gavėjui.

Be pajamas patvirtinančių dokumentų ir su minimaliais dokumentais

galite gauti paskolą „Dviejų dokumentų valstybės programa“.

• Paskolos terminas yra iki 3 metų, suma iki 920 tūkstančių rublių, norma yra 8-10% per metus rubliais (asmens draudimas neturi įtakos tarifui), minimalus pradinis įnašas yra 20% nuo paskolos kainos. mašina.
• Pajamų patvirtinimas nereikalingas.
• Dokumentai: pasas ir antrasis pasirinkimas (užsienio pasas/vairuotojo pažymėjimas/karinis ID).
• Reikalavimai paskolos gavėjui: amžius (22 m. – 65 m.), nuolatinė registracija paskolos gavimo vietoje, patirtis paskutinėje darbovietėje – 3 mėn., bendra – 1 metai.

Lengvatinė paskola automobiliui su valstybės parama daugeliui Rusijos Federacijos piliečių yra reali galimybė gauti ilgai lauktą automobilį palankesnėmis sąlygomis. Tačiau prieš kreipdamiesi dėl tokios paskolos turėtumėte susipažinti su jos sąlygomis, taip pat su automobilių, kuriems taikoma programa, sąrašu.

Kokia pasiūlymo esmė?

Valstybinė lengvatinių paskolų automobiliams programa 2020 m. buvo sukurta siekiant padidinti vidaus automobilių paklausą. Valstybės parama galiojo ir anksčiau, tačiau šiemet buvo išplėstas pirkėjams prieinamų bankų ir modelių sąrašas.

Programos esmė – suteikti nuolaidas perkant tam tikras mašinas. Taigi, jei įprasto tarifo dydis kreipiantis dėl paskolos automobiliui yra 15,5 proc., tai dalyvavimas valstybinėje programoje leidžia jį sumažinti iki 10 proc. Toks sumažėjimas galimas dėl valstybės kompensacijos dalį lėšų. Dėl to skolininkas sumoka mažiau nei 70% CBR refinansavimo normos.

Yra žinoma, kad paskolų automobiliui populiarumo pikas buvo 2011 m., tačiau sugriežtinus finansų įstaigų sąlygas, taip pat padidinus įkainius, paslauga pradėjo mažėti. Tačiau ir šiandien paskolos palūkanos nėra fiksuotos ir priklauso nuo daugelio faktorių – automobilio markės, banko įstaigos (kredituotojo), taip pat nuo laikotarpio, kuriam išduodama paskola.

Kuriuose regionuose programa veikia?

Valstybės parama lengvatinių paskolų automobiliui išdavimo srityje teikiama daugelyje miestų, įskaitant Nižnij Novgorodą, Maskvą, Volgogradą, Novosibirską, Rostovą prie Dono, Čeliabinską ir kt. Specialios sąlygos galiojo anksčiau, o 2020 metais jos buvo pratęstos.

Rinkdamasis tinkamą pasiūlymą paskolos gavėjas turi atsižvelgti į tai, kad įkainis priklauso nuo daugelio faktorių – paskolos įforminimo termino, avanso dydžio, taip pat nuo paskolos davėjo svarstyti pateiktų dokumentų apimties. Išlaidoms įtakos turi ir draudimas – OSAGO ir KASKO.

Senos programos sąlygos

Anksčiau perkant automobilį kreditu pagal valstybinę programą galiojo šios sąlygos:

• Automobilio amžius iki metų.
• Už kreditą perkamo automobilio kaina turėtų būti iki 1,15 milijono rublių.
• Transporto priemonės svoris – iki 3,5 tonos.
• Avanso suma – nuo ​​15% automobilio kainos.
• Terminas, kuriam išduodama lengvatinė paskola automobiliui, yra iki 3 metų.
• Automobilis neturi būti registruotas.

Į programą įtrauktų transporto priemonių sąrašas

2017 metais pirkėjų galimybės išsiplėtė, nes lengvatinio skolinimo programos automobilių sąrašas gerokai išaugo. Jame buvo ne tik nebrangūs automobiliai, bet ir visureigiai. Taigi valstybinėje programoje dalyvauja šie prekių ženklai ir modeliai:

1. „Chevrolet“ („Cruise“, „Aveo“, „Cobalt“).
2. Citroen (C4, C-Elysee).
3. Daewoo (Nexia, Matiz).
4. Ford Focus.
5. Hyundai Solaris.
6. Kia (Ria, Sid).
7. Lada (Granta, Kalina, Priora, Lagrus, Samara, 4x4).
8. „Renault“ („Duster“, „Logan“, „Sandero“).
9. Škoda (Octavia, Fabia).

Sąraše yra ir kitų markių modelių – „Mazda“, „Mitsubishi“. Opel, Peugeot, Toyota, Volkswagen, VAZ ir Bogdan.

Kokie yra reikalavimai?

Kreipiantis dėl lengvatinės paskolos automobiliui, verta pasiaiškinti, kokius reikalavimus klientams kelia bankai. Paprastai jie mažai skiriasi nuo vartojimo paskolos gavimo sąlygų. Pagrindiniai reikalavimai yra Rusijos Federacijos pilietybės buvimas, taip pat skolininko amžius nuo 21 iki 65 metų. Be to, banko įstaigos klientas turi būti registruotas viename iš Rusijos Federacijos regionų, būti oficialiai įdarbintas 3 mėnesius ar ilgiau.

Lengvatinė paskola automobiliui galima, jei yra numatytas 15% ir didesnis avansas. Dar viena svarbi sąlyga – „nepriekaištingos“ kredito istorijos buvimas. Jei anksčiau buvo problemų su kitais bankais, lengvatinės paskolos automobiliui paslauga gali būti atsisakyta.

Atkreipkite dėmesį, kad reikalavimai skolininkui įvairiose finansų institucijose gali skirtis. Tvarkydami visus dokumentus turite susipažinti su skolos mokėjimo sąlygomis ir paslėptomis palūkanomis (jei tokių yra).

Kurie bankai teikia paslaugas?

Verta prisiminti, kad ne visos finansinės institucijos bendradarbiauja su valstybe lengvatinių paskolų automobiliui klausimu. Šią paslaugą teikiančios finansinės institucijos yra Rosselkhozbank, Sberbank, Rosbank, VTB-24 ir kitos kredito įstaigos. Prieš darydami galutinį pasirinkimą, turėtumėte susipažinti su kiekvieno banko sąlygomis, nes jos gali skirtis. Vienintelis dalykas, kuris išlieka įprastas, yra paskolos valiuta (ji išduodama rubliais).

Žemiau aptariame kai kurių bankų įstaigų sąlygas:

• „Sberbank“ išduoda paskolas vietiniams ir užsienio automobiliams. Palūkanų norma svyruoja nuo 14,5 iki 17%. Viršutinė paskolos „lubos“ yra 600 tūkstančių rublių. Reikalavimai - darbo stažas 6 mėn., pažyma apie pajamas ir amžius nuo 21 metų. Avansas – nuo ​​15 proc.
• VTB-24 išleidžia iki milijono rublių už 10% per metus vidaus ir užsienio automobilių pirkimui. Avansas turi būti nuo 20 proc. Skolintojo reikalavimai apima skolininko amžių nuo 21 iki 65 metų, nuolatinės registracijos buvimą, 12 mėnesių darbo patirtį ir 20 tūkstančių rublių atlyginimą. Be to, klientas turi nurodyti bent 2 kontaktinius numerius bendravimui.
• „Gazprombank“ išduoda lengvatinę paskolą automobiliui 7,5% ir išduoda iki 510 tūkst. Užstatu priimamas pats automobilis ar turtas. KASKO draudimo registracija su kasmetiniu pratęsimu yra būtina sąlyga. Avansinis mokėjimas 20% ir daugiau.
• „Raiffeisenbank“ išduoda paskolas rusiškiems ir užsienio automobiliams po 11,83% per metus. Didžiausia suma, kuria galite tikėtis, yra 510 000 rublių. Šiuo atveju kliento amžius turi būti nuo 24 metų. Pirma įmoka – nuo ​​15% automobilio kainos.

Ne mažiau palankias sąlygas siūlo ir kitos finansų institucijos – „Loko-bank“, „Uralsib“, „Metokombank“ ir kt.

Kreipdamiesi dėl lengvatinės paskolos automobiliui, verta atsižvelgti į tai, kad konkrečiai organizacijai nėra aiškių taisyklių. Valstybinės struktūros yra išleidusios formulę, pagal kurią skaičiuojama, o subsidijos skiriamos tik terminuotoms paskoloms.

Paskolos norma tiesiogiai priklauso nuo centrinio banko refinansavimo procento, o apskaičiavimas atliekamas naudojant paprastą formulę. Taigi, norint apskaičiuoti palūkanų normą, iš esamų šios rūšies paskolos palūkanų reikia atimti sandaugą „2/3“ ir refinansavimo normą. Norėdami geriau suprasti, paimkime pavyzdį. Jeigu bankas paskolas automobiliui išduoda 22% metiniu tarifu, lengvatinių paskolų automobiliui programoje šis procentas mažesnis - 22 - (14*2/3) = 12,67%.

Paslaugos privalumai ir trūkumai

2020 metais automobilių savininkams suteikiama lengvatinė paskola automobiliui turi savų niuansų. Paslaugos pranašumai apima:

• Galimybė įsigyti jus dominančio modelio transporto priemonę už mažesnę palūkanų normą.
• Galima įsigyti ne tik rusiškų, bet ir užsienio gamybos automobilių.
• Programoje dalyvaujančių bankų pasirinkimas yra pakankamai platus, kad būtų galima rasti tinkamiausią variantą.
• Pradinė įmoka yra palyginti nedidelė ir sudaro 15% automobilio kainos.

Nepaisant daugybės teigiamų savybių, neįmanoma neišryškinti daugybės neigiamų savybių:

• Paskolos terminas yra gana trumpas, todėl atsiranda tam tikrų sunkumų grąžinant paskolą automobiliui.
• Automobilio kaina turėtų būti ne didesnė kaip 1,45 milijono rublių.
• Galite nusipirkti tik naują automobilį.
• Paslauga teikiama tik nacionaline valiuta.

Kokie pokyčiai įvyko 2017 m.

Rusijos ministras pirmininkas pasirašė nutarimą, pagal kurį lengvatinės paskolos automobiliui, galiojusios 2016 m., buvo pratęstos iki 2017 m. Reikalingi dokumentai viešai skelbiami vyriausybės svetainėje. Pagrindinės naujovės yra įperkamo automobilio kainos padidėjimas. Jei anksčiau šis parametras buvo 1,15 milijono rublių, tai dabar jis padidėjo 300 tūkst. Toks sprendimas priimtas dėl noro kompensuoti dabartinį mašinų brangimą.

Pokyčiai turėjo įtakos ir palūkanų normos formavimo procesui. Taigi 2017 metais maksimali nuolaida paslaugai negali būti didesnė nei 6,7% paskolos normos. Šiai programai finansuoti skirta apie 10 milijardų rublių, o numatomas sumažinta kaina parduodamų automobilių kiekis gali siekti 350 000 vnt.

Vien per pirmuosius tris 2017 m. mėnesius programa parduota 171 000 vienetų – pusė planuoto skaičiaus. Beje, 2016 metais pagal valstybės paramos programą buvo parduota apie 740 tūkst.

2017 metais, vyriausybės teigimu, automobiliai bus labai paklausūs. Be to, artimiausiu metu planuojama pristatyti naujas programas, pavyzdžiui, „Savas verslas“ arba „Rusiškas traktorius“. Apskritai valdžios institucijos vietinio gamintojo plėtrai skyrė daugiau nei 60 milijardų rublių. Tuo pačiu 2017 metais planuojama parduoti ne mažiau kaip 750 tūkst.

Į atnaujintą valstybės paramos programą kreipiantis dėl paskolos automobiliui pateko daugiau nei 20 krosoverių modelių, kurių kaina siekė iki 1,45 mln. Į šį skaičių įeina „Hyundai Creta“, „Renault Duster“ ir „Kaptur“, „Kia Soul and Sportage“, „Volkswagen Tiguan“, „Jilly Emgrand X7“, „Ford Kuga“, „Chevrolet Niva“, „Chery Tiggo“ ir kt.

Plečiantis sąrašui, pirkėjams siūloma daugiau įvairių komplektacijų automobilių.

Naujos paskolos automobiliui sąlygos

2017 metais įsigaliojo naujos lengvatinės paskolos gavimo sąlygos:

• Automobilis turėtų būti išleistas 2016 m., 2017 m.
• Paskolos terminas – iki 3 metų.
• Didžiausia automobilio kaina yra 1,45 milijono rublių.
• Turimų automobilių sąraše – nauji krosoveriai.

Norėdami gauti daugiau informacijos, kreipkitės į savo miesto automobilių prekybos atstovybę.

Teisininkas. Specializacija – civilinė, arbitražo, įmonių, administracinė teisė. Daugiau nei 13 metų patirtis. Data: 2017 m. gegužės 22 d. Skaitymo laikas 6 min.

Pagrindinės valstybinės lengvatinio skolinimo automobiliui įsigyti programos sąlygos yra reikalavimai automobilio svoriui ir kainai, jo pagaminimo metams ir kai kuriems kitiems. Esant šioms sąlygoms, pilietis paskolos gavėjas turi teisę tikėtis 6,7 procentinio punkto nuolaidos

Valstybinė programa, pagal kurią piliečiai gali pasiimti paskolą automobiliui įsigyti palankiomis sąlygomis, pradėta vykdyti 2009 m. Nuo tada jis buvo atnaujintas daugiau nei 5 kartus, kaskart keičiant kai kurias jo sąlygas. Lengvatinės paskolos automobiliui tęsiamos 2017 m.

sena ir nauja programa

Dabartinę programą reglamentuoja 2015 m. balandžio 16 d. Rusijos Federacijos Vyriausybės dekretas Nr. 364, patvirtintas pirmininkaujant D. A. Medvedevui. Ji numato subsidijas teikti ne prekybos organizacijoms, o finansinėms įstaigoms, išduodančioms paskolas transporto priemonėms įsigyti. Iš tikrųjų subsidijos skirtos bankams, kad jie neprarastų pajamų, kurias būtų gavę be lengvatinio skolinimo.

Projektas kelia sau uždavinį plėtoti automobilių pramonę ir pasiekti aukštą konkurencingumą rinkoje. 2017 metais planuojama skirti 10 milijardų rublių, šios sumos pakaks 350 tūkstančių vienetų. automobiliai.

Lengvatinių paskolų automobiliui programa yra tik viena iš trijų valstybinių programų, skirtų motorinių transporto priemonių paklausai skatinti. Kiti du – automobilių parko atnaujinimas ir lengvatinis išperkamoji nuoma. Vien per 2016 metus pagal šiuos projektus parduota daugiau nei 600 tūkst. transporto priemonių, iš kurių apie pusę fiziniai asmenys įsigijo kreditu su nuolaida.

Subsidijų skyrimo sąlygos

Subsidijos bankui pagal valstybinę programą skiriamos tik tuo atveju, jei tenkinamos Vyriausybės nustatytos sąlygos. Atitinkamai bankas reikalauja, kad jas įvykdytų ir iš savo klientų – skolininkų.

Pagrindinės programos sąlygos nuo 2017 m.

1. Motorinės transporto priemonės masė turi būti ne didesnė kaip 3,5 tonos.
2. Automobilio kaina neturėtų viršyti 1,45 milijono rublių.
3. Nusipirktas automobilis anksčiau turi priklausyti piliečiams.
4. Įsigytas automobilis neturėtų būti įjungtas, įskaitant anksčiau.
5. Transporto priemonė turi būti pagaminta ne anksčiau kaip 2016 m.
6. Tarp banko ir paskolos gavėjo sudaroma įkeitimo sutartis, kurios objektas yra perkamas automobilis.
7. Paskolos sutartis tarp banko ir paskolos gavėjo sudaroma ne ilgesniam kaip 3 metų laikotarpiui.
8. Paskola turi būti suteikta iki 2017 m. gruodžio 31 d.

Lengvatinė palūkanų norma apibrėžiama kaip skirtumas tarp banko esamos paskolos fiziniams asmenims transporto priemonėms įsigyti normos ir nuolaidos, kuri negali viršyti 6,7 procentinio punkto.

Televizijos kanalo „Rusija 1“ korespondentų pranešimas apie lengvatinį skolinimą:

Pagrindiniai skirtumai nuo 2015 ir 2016 metais galiojusių sąlygų

Pagrindinis teigiamas skirtumas nuo dabartinio valstybinio projekto sąlygų ankstesniais metais buvo įsigyto vidaus automobilio kainos padidėjimas:

Be to, jei anksčiau lengvatinei paskolai gauti buvo reikalingas 20% automobilio kainos pradinis įnašas, tai 2017 m.

Taip pat pasikeitė subsidijų apskaičiavimo tvarka - 2015 ir 2016 metais banko atlygio dalis, nustatoma pagal dabartinės kredito normos finansų įstaigoje ir 2/3 Rusijos banko bazinės normos skirtumą, buvo taikomos subsidijos.

Papildomi bankų reikalavimai

Pirmiau nurodytos sąlygos dalyvauti programoje yra privalomos Rusijos Federacijos Vyriausybės požiūriu. Savo ruožtu paskolas išduodančios finansų įstaigos turi teisę pačios nustatyti papildomas sąlygas ir apribojimus. Dažniausiai skolininkams keliami šie reikalavimai:

1. Kiekviename banke skolininko amžius skiriasi.
2. Pilietybė – Rusijos Federacija, tačiau kai kurie bankai laiko klientus su užsienio pilietybe.
3. Pradinis įnašas – nors Vyriausybės avanso reikalavimas netaikomas, bankai persidraudžia ir nustato privalomo avanso mokėjimo sąlygas. Jo dydis priklauso ir nuo konkretaus banko kredito politikos.
4. Darbo patirtis - skolininkas privalo patvirtinti savo mokumą ir nuolatines pajamas. Paprastai reikalinga 3–6 mėnesių patirtis.
5. Registracijos buvimas paskolos gavimo vietoje.
6. Įsigytos transporto priemonės draudimas.

Verta paminėti, kad paskolos paskolos įkainiai automobiliui įsigyti visuose bankuose yra skirtingi. Tačiau tam, kad paskola atitiktų lengvatinę programą, ši norma neturėtų viršyti 18 proc. Kitaip tariant, didžiausios paskolos su valstybės parama palūkanos bus 11,3% (18% - 6,7%). Atitinkamai, jei konkretaus banko paskolos produktas bendromis sąlygomis bus pasiūlytas mažesniu procentu, lengvatinis procentas bus dar mažesnis.

Kokie bankai skolina?

Išsamus bankų, dalyvaujančių lengvatinio skolinimo transporto priemonėms pirkti ir parduoti, sąrašas bus žinomas tik 2017 m. gegužės 31 d. Taip yra dėl to, kad iki to laiko kredito įstaigoms buvo duota laiko sudaryti atitinkamą sutartį su Pramonės ir prekybos ministerija dėl paskolų automobiliams subsidijavimo.

Pažymėtina, kad bankas, norėdamas sudaryti sutartį, turi atitikti tam tikrus kriterijus:

• neturėtų būti įsiskolinimų biudžetui, įskaitant grąžinus anksčiau gautas subsidijas;
• neturi būti reorganizavimo, bankroto ar likvidavimo procese;
• tarp banko akcininkų neturėtų būti užsienio asmenų, kuriems priklauso daugiau kaip 50% akcijų;
• yra sutartis su kredito biuru.

Šiandien galime drąsiai teigti, kad tokie finansų sektoriaus milžinai kaip Maskvos bankas ir daugelis kitų tikrai dalyvaus atnaujintame valstybės projekte ir išduos lengvatines paskolas.

Kokie automobiliai tinka

Atsižvelgiant į tai, kad pagrindinis atnaujintos programos tikslas yra Rusijos automobilių pramonės plėtra, lengvatinėmis kredito sąlygomis bus galima įsigyti transporto priemones tik tuo atveju, jei jos bus pagamintos Rusijos Federacijos teritorijoje.

Pramonės ir prekybos ministerijos vadovo D. Manturovo teigimu, dabartinė valstybės programa sėkmingai susidoroja su jai keliama užduotimi. Beveik kas trečias automobilis šalyje perkamas iš valstybės remiamų paskolų, visi šie automobiliai yra Rusijos gamybos (surinkimo). Pardavimų lyderis yra AvtoVAZ gaminiai (Lada, Renault Duster ir kiti modeliai, Kia, Hyundai ir kt.).

Žemiau pateikiamas kai kurių automobilių, kuriuos bus galima įsigyti su lengvatinėmis paskolomis, sąrašas. Natūralu, kad jo kaina taip pat priklauso nuo įsigytos mašinos konfigūracijos.

Lentelė. Transporto priemonių, kurioms gali būti suteikta lengvatinė paskola automobiliui, sąrašas

Modelis	Nuotrauka	Kaina (tūkstantis rublių)
		nuo 1152
		nuo 599
		nuo 1369
		nuo 758
		nuo 1324
		nuo 1264
		nuo 546
		Nuo 1407
		nuo 599
		nuo 1459

Apibendrinant reikia pasakyti, kad valstybinė lengvatinių paskolų automobiliams programa 2017 metais ne tik tęs savo veiklą, bet ir džiugins vairuotojus naujais modeliais, atsiradusiais dėl padidėjusios transporto priemonės ribinės kainos.

Automobilių paskolos bendro finansavimo programa asmeniniam automobiliui įsigyti Rusijoje veikia jau keletą metų. Programa buvo pristatyta siekiant pagerinti vartotojų elgesį automobilių rinkoje. Pirmoji paskolų automobiliams su valstybės subsidijomis išdavimas buvo įgyvendintas 2012 m. Vyriausybė suteikė finansinę pagalbą už 5 mlrd. rublių. Kredito programai įgyvendinti kasmet skiriama keli milijardai rublių.

Šių metų programa siūlo sumažinti palūkanų normą ir išplėsti komercinių bankų, dalyvaujančių valstybės finansavimą, sąrašą. 2017 metais lengvatinis tarifas buvo sumažintas vidutiniškai 6,5 proc. Remiantis subsidijavimo strategijos kūrėjų prognozėmis, ateinančiais metais lengvatinių paskolų lėšomis bus nupirkta apie 400 tūkst. Patikimai žinoma, kad bus apriboti dabartiniai automobilių utilizavimo ir keitimo projektai prekybos metu.

Paskola automobiliui pagal valstybinę programą apima šios dalyvavimo sąlygos:

• modelių sąraše yra automobiliai, kurių savikaina< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• jokio pradinio įnašo (anksčiau, norint gauti kreditą automobilį pagal valstybinę programą, pirmiausia reikėjo sumokėti 1/5 jo kainos);
• Paskolos terminas ne ilgesnis kaip 3 metai.

Nuo šių metų liepos 1 d., įgyvendinant paskolų automobiliui subsidijavimo programą, pradėtos teikti opcionai - „Pirmasis automobilis“ ir „Šeimos automobilis“.

Įdomus! Jei perkate automobilį pagal šių programų sąlygas, galite gauti nuolaidą iki 10% nuo automobilio kainos. Valstybinė paskolų automobiliui programa 2017 „Šeimos automobilis“ gavo Pramonės ir prekybos ministerijos paramą 3,75 mlrd.

Be to, valstybinė lengvatinių paskolų automobiliui programa atleidžia paskolos gavėją nuo papildomų komisinių mokesčių. Pavyzdžiui, jei 2017 m. paimsite paskolą automobiliui iš VTB 24 su valstybės subsidijomis, bankas gali bandyti apdrausti gyvybės ir sveikatos draudimą. Pagal programos sąlygas skolininkas gali atsisakyti suteikti šias galimybes.

Subsidijos sąlygos leidžia įsigyti tiek naujus automobilius automobilių salonuose, tiek naudotus jų kopijas. Pagal valstybės paramos automobilių paskoloms programų nuostatas, automobilis turi būti pagamintas Rusijoje. Siekdami padėti skolininkui naršyti modelių sąraše, pristatome išplėstinis sąrašas:

Transporto priemonių sąrašas keičiasi kasmet. Automobilis turi priklausyti „lengvųjų automobilių“ kategorijai, tai yra, jame turi būti ne daugiau kaip septynios sėdimos vietos, savaiminis svoris neturi viršyti 3,5 tonos Automobilių sąrašas gali būti tikslinamas kreditorių organizacijos pageidavimu.

Naujo ar naudoto automobilio pirkimas su valstybės paskolos automobiliui pagalba vykdomas skolinant komerciniuose bankuose. Palyginti su pradinėmis programos bangomis, kredito įstaigų sąrašas gerokai išsiplėtė – 2017 metais su valstybės parama paskolą automobiliui imti siūlo daugiau nei 90 bankų (pagrindinių organizacijų sąrašas pateikiamas žemiau).

Šiuo metu visuose didžiuosiuose bankuose visa apimtimi įgyvendinama 2017 metų valstybinė paskolų automobiliui programa, įskaitant Šeimos automobilio ir Pirmojo automobilio paprogrames, tarp kurių:

Lengvatines paskolas gali teikti automobilių gamintojų dukterinės įmonės. Pavyzdžiui, „Toyota“ įmonė Rusijoje turi „Toyota-Bank“ padalinį, kuris skolina automobilių savininkams. Informacija apie įmonių kreditų programas skelbiama automobilių prekybos salonuose ir automobilių gamintojų interneto svetainėse.

Taip pat paskolas automobiliams išduoda draudimo bendrovių dukterinės įmonės. Pavyzdžiui, „Rosgosstrakh Bank“ suteikia paskolą automobiliui ir papildo ją pelningais pasiūlymais apdrausti įsigytą automobilį.

Įdomus! Dalyvavimas programose „Pirmasis automobilis“, „Šeimos automobilis“, „Daugi šeima“ leidžia paskolos gavėjams dalį paskolos sumokėti iš motinystės kapitalo, kurios suma šiemet viršija 450 tūkst.

Reikalavimai skolininkams

Valstybės remiama paskolos automobiliui programa turi standartinius reikalavimus potencialiems dalyviams. Sąlygos beveik identiškos toms, kurias pateikia bankai išduodami vartojimo paskolą. Paskolos gavėjas turi būti ne vyresnis nei 65 metų, bet ne jaunesnis nei 21 metų. Turite turėti nuolatinę registraciją lengvatinės paskolos gavimo vietoje. Pradinė banko paskolos automobiliui norma neturėtų būti didesnė nei aštuoniolika procentų.

Paskola turi būti grąžinta ne vėliau kaip per trisdešimt šešis mėnesius nuo išdavimo dienos. Įsigytas automobilis turi būti pagamintas ne anksčiau kaip 2016 m. Programos dalyviams per metus atimama teisė gauti kitas lengvatines paskolas.

Pirmojo automobilio programos dalyviai turi būti jaunesni nei 30 metų. Taip pat pagal šią programą turite pateikti pažymą apie anksčiau įsigytos kilnojamosios technikos nebuvimą (kaip patvirtinimą, kad automobilis tikrai pirmasis).

Paskola automobiliui – tai lėšos, kurias suteikia bankas. Pradinio įnašo mokėti visai nebūtina (sąlygas nustato tik bankas), o paskolos procentas bus pagrįstas. Taip pat vartojimo paskolų grupei galima priskirti paskolą automobiliui, tai jų porūšis. Jei bankas patvirtino paskolą, tada lėšas galima išleisti tik konkrečiam automobiliui. Be to, kreditorius negaus pinigų į rankas, jie iškart pateks į pardavėjo sąskaitą.

Paskolą galima imti tiek dalinės transporto priemonės kainos, tiek visos sumos. Jeigu automobilis pirktas kredito lėšomis, tai kol bankui nesumokėta visa suma, savininkas negali automobilio dovanoti, parduoti ar tiesiog keisti. Jūs negalite to padaryti be banko leidimo. Tam, kad bankas turėtų bent kiek garantijų, bankas saugo registracijos pažymėjimą. Jei visa skola yra sumokėta, savininkas turi teisę gauti pažymą.

Svarbu žinoti, kad jei žmogus perka automobilį, jis turi įsigyti ir OSAGO polisą.

Automobilių prekybos įmonės gali tiesiogiai dalyvauti išduodant paskolas. Taigi automobilių atstovybė gali sudaryti sutartį su banku, kuri leis ateityje išduoti paskolą. Tokiu atveju bus per daug dokumentų, kuriuos turės atlikti pirkėjas.

Paskolos automobiliui yra labai populiarios. Užtenka įnešti pradinę sumą, kuri paprastai svyruoja nuo 20 iki 30%, likusią dalį padarys bankas, su kuriuo buvo sudaryta sutartis. Paskola automobiliui turi daug teigiamų aspektų:

1. Pirkimas gali būti atliktas per trumpą laiką. Paprastai bankas paskolą išduoda pakankamai greitai, jos apsvarstymui užtenka poros dienų.
2. Galite pasirinkti bet kurį automobilį. Kuo daugiau pirkėjas turi nuosavų lėšų, tuo brangesnę transporto priemonę galima nusipirkti.
3. Lėšos yra apsaugotos. Pirkėjo skola bus fiksuota, nesusieta su infliacija.

Paskolų automobiliui su valstybės parama ypatybės

Valstybė 2020 metais siūlo dvi skolinimo programas. Viena jų – paskola automobiliui su valstybės parama. Tai paskola, kurią bankas suteikia palankiomis sąlygomis. Pagrindinis siūlomos lengvatinės paskolos principas – valstybė apmoka 2/3 paskolos refinansavimo normos. Iš esmės gaunama gana priimtina suma, kurią turi sumokėti pats paskolos gavėjas. Paskola automobiliui pagal valstybinę programą turi privalumų.

1. Bet kuris pilietis turi galimybę įsigyti automobilį pigiau.
2. Bankai gauna naudos iš savo pačių tobulėjimo ir galimybės užsidirbti.
3. Prekiautojai skatinami didinti pardavimus.
4. Didėjant automobilio pirkimo paklausai, valstybė pradeda labiau plėtoti automobilių pramonę.

Žinoma, bet koks skolinimas turi ir teigiamų, ir neigiamų aspektų.

1. Bankas, išduodamas paskolas, turi būti tikras, kad asmuo yra mokus. Norėdami tai padaryti, turite pateikti daugybę dokumentų, įrodančių, kad klientas turi didelį atlyginimą, ir baltą. Taip pat atsižvelgiama į darbo patirtį vienoje vietoje.
2. Už draudimą klientas turės susimokėti pats, nes valstybė apmoka tik dalį paties automobilio kainos.
3. Automobilio paskolai sumokėti reikia mažiau laiko nei imant įprastą paskolą.

Išmokų gavimo sąlygos

Bet kuris Rusijos Federacijos pilietis gali pasinaudoti valstybės teikiamomis lengvatomis. Tokiu atveju reikia laikytis kai kurių sąlygų:

1. Paskola automobiliui suteikiama tiems piliečiams, kurie nori įsigyti transporto priemonę, kurios vertė ne didesnė kaip 1 450 000 rublių. Iki tam tikro laiko ši suma buvo mažesnė ir siekė 1 milijoną rublių.
2. Bankas gali reikalauti sumokėti pradinį įnašą, tačiau tai priklauso nuo banko. Dabar valstybė nebereikalauja pirmųjų įnašų.
3. Jei automobilis buvo pagamintas 2017 ar 2016 metais Rusijoje, tuomet jį įsigyti galite dabar ir tuo pačiu pasinaudoti lengvatinėmis paskolomis automobiliui.
4. Bankas paskolas išduoda tik Rusijos rubliais.
5. Visai iš banko pasiskolintai sumai grąžinti suteikiami lygiai treji metai.
6. Automobilis turi būti „nuo nulio“, tai yra naujas.
7. Rusijos Federacijoje yra dvi programos, padedančios nusipirkti automobilį. „Šeimos automobilis“ ir „Pirmasis automobilis“. Taip pat galite pasinaudoti dešimties procentų nuolaida, kuri siūloma perkant tam tikros markės automobilį.
8. Perkant automobilį gali padėti tik oficialus salonas.
9. Valstybė perveda lėšas į pardavėjo sąskaitą.

Dažniausiai bankas paskolą suteikia tik vienai transporto priemonei įsigyti. Bet tuo pačiu įstatyme niekur nenurodyta, kad lengvatinis skolinimas suteikiamas vieną kartą. Žinoma, galite bandyti dar kartą susisiekti su banku.

Kaip jau minėta, valstybė sukūrė dvi programas „Šeimos automobilis“ ir „Pirmasis automobilis“. Kas įtraukta į šias programas, ko galite tikėtis:

1. Šeimos automobilio programa. Šeimos gali naudotis, jei turi du vaikus, taip pat daugiau, nesulaukusių pilnametystės. Jie taip pat gali pasinaudoti papildoma 10% nuolaida.
2. Programa „Pirmasis automobilis“. Jei asmuo anksčiau nebuvo pirkęs automobilio, jis gali naudotis šia programa. 10% nuolaida būtų reikšminga. Pavyzdžiui, jei automobilis kainuoja 1,3 milijono rublių, tada nuolaidos suma bus 130 000 rublių. Šią nuolaidą galima gauti tik vieną kartą perkant lengvąjį automobilį.

Kokioms transporto priemonėms jis taikomas?

Automobilio kainos apribojimas nėra vienintelis. Taip pat verta žinoti, kad paskolos subsidijuojamos tik perkant tam tikrus automobilius. Turite žinoti, kokių išmatavimų ir markių automobiliai tinka lengvatiniam skolinimui. Automobilių sąrašą galima rasti bankų interneto svetainėse. Nustatyta perkamos transporto priemonės masė ne didesnė kaip 3,5 tonos. Bankai patvirtina paskolas šių markių automobiliams:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (bet tai neapima visų modelių);
• „Kia Rio“;
• Lada Kalina;
• „Lada Grant“;

Verta žinoti, kad automobilio komplektacija dažniausiai siūloma pati minimaliausia, tad reikia į tai atsižvelgti.

Automobilio paskolos taisyklės

Kad nesusipainiotumėte, paskolos paraišką galima suskirstyti į kelis etapus. Ką reikia padaryti?

1. Pirmiausia klientas turi pasirinkti automobilį. Tokiu atveju automobilis turi atitikti visus reikalavimus, kuriuos turi atitikti, skaičiuojant lengvatiniu skolinimu. Visų pirma reikia atkreipti dėmesį į automobilio markę, kainą, pagaminimo metus.
2. Bankas ir salonas, kuriame pasirenkamas automobilis, turi bendradarbiauti tarpusavyje. Tai galite sužinoti banke arba jo svetainėje, arba pačiame salone.
3. Jei klientas gali naudoti bet kurią programą („Pirmasis automobilis“ arba „Šeimos automobilis“), jis privalo tai dokumentuoti. Pirmajai programai jums reikės pažymėjimo, kurį galite gauti kelių policijoje. Jei žmogus nori naudotis programa Šeimos automobilis, tuomet reikia turėti vaikų gimimo liudijimą, o du turi būti nepilnamečiai.
4. Renkantis banką, reikia turėti omenyje, kad sąlygos, kuriomis suteikiama paskola, gali labai skirtis.
5. Kai visas dokumentų paketas bus paruoštas, galite nusiųsti prašymą bankui.
6. Sulaukę banko patvirtinimo galite užsiimti ir tokių dokumentų, kaip automobilio pardavimo sutarties, įforminimas.
7. Dokumentuose bankas nurodo pradinę sumą, kurią klientas turi įnešti.
8. Kelių policijoje automobilis turi būti registruotas.
9. , sudarius draudimo ir užstato sutartį.
10. Kitas etapas – sutarties dėl paskolos automobiliui gavimo sudarymas.
11. Kai lėšos iš banko patenka į pardavėjo sąskaitą, automobilis gali būti jūsų dispozicijoje.

Asmuo, kuriam bus registruotas automobilis, privalo atvykti į banką sutvarkyti visus dokumentus. Bankas turi teisę nustatyti laiką, per kurį turi būti paimti visi dokumentai. Paprastai šis laikotarpis yra nuo 1 iki 3 mėnesių, o pats prašymas gali būti svarstomas vos per porą dienų. Viskas priklauso nuo to, kokios paskolos formos klientui reikia.

Dokumentų, kuriuos reikia parengti, sąrašas

Realu gauti paskolą automobiliui vietiniams automobiliams, jei klientas surinks visus dokumentus. Kokią pakuotę reikia pasiimti? Paprastai visi bankai reikalauja maždaug tų pačių dokumentų:

• norint gauti paskolą, reikia parašyti prašymą;
• Rusijos Federacijos piliečio pasas;
• vairuotojo teisės;
• darbe reikia pasiimti pažymą už paskutinius tris mėnesius apie darbo užmokestį;
• privaloma turėti pažymą, kad klientas paskutinėje darbo vietoje dirba ilgiau nei metus. Galite atsinešti darbo knygos ar darbo sutarties kopiją, patvirtintą notaro.

Pasirinkę banką, būtinai susipažinkite su jam reikalingu sąrašu. Kokių dar dokumentų gali prireikti:

• karinis ID;
• draudimo (pensijos) pažymėjimas;
• Santuokos liudijimas;

Rusijos Federacijoje yra sąrašas bankų, siūlančių imti paskolą su valstybės parama:

• Rosbankas;
• PrimSotsBank;
• VTB 24;
• Mitsubishi bankas;
• Volkswagen bankas;
• Setelem;
• Rosselkhozbank.

Žinoma, tai nėra visas sąrašas. Valstybė pati koreguoja bankų sąrašą. Kiekviena organizacija turi būti akredituota. Bankas pats gali ir gali nustatyti palūkanų normą. Kaip rodo praktika, šis procentas dažniausiai neviršija 20. Dažniausiai užsukę į banko svetainę galite rasti internete veikiančią skaičiuoklę. Ten galite atlikti visus skaičiavimus: kokia bus mėnesinė įmoka ir permokų dydis. Bankas pats nustato, su kokiomis įmonėmis ir automobilių pardavėjais dirbti, o su kuriomis ne.

Išvada

Jei kas nors nusprendžia pirkti automobilį kreditu su valstybės parama, svarbu žinoti visus niuansus. Perkant automobilį reikės papildomų išlaidų. Naują automobilį reikia prižiūrėti, o tai reiškia gana daug išlaidų. Todėl reikia iš anksto pasiskaičiuoti, ar apsimoka pirkti naują automobilį, ar ne.