Іпотеку для військовослужбовців, які є учасниками НДС, можна оформити лише у уповноважених банках-партнерах. Серед партнерів програми Банк Зеніт – військова іпотека представлена ​​у вигляді п'яти іпотечних продуктів із привабливими умовами. Розглянемо параметри кредитування та наявні нюанси докладніше.

Наразі військовослужбовець, який звернувся за іпотечною позикою, має можливість вибору серед таких програм кредитування:

• «Квартира у новобудові для військовослужбовця»;
• «Квартира в новобудові для подружжя»;
• "Квартира на вторинному ринку для військовослужбовця";
• «Квартира на вторинному ринку для подружжя»;
• рефінансування.

Ключові умови перших чотирьох продуктів полягають у наступному:

• процентна ставка – 9,9% на рік (фіксується весь термін кредитування);
• термін повернення боргу – від 1 року до досягнення позичальником віку 45 років;
• частка первісного внеску – не менше 20% від ринкової ціни нерухомості, що купується.

Придбати в рамках військової іпотеки клієнт зможе лише квартиру в акредитованому будинку, яка відповідає вимогам щодо розташування, наявності необхідних комунікацій, інфраструктури, року побудови тощо.

ВАЖЛИВО! Перший внесок сплачується військовим або за рахунок державних коштів, накопичених на індивідуальному рахунку, або за рахунок заощаджень.

Максимальна сума з військової іпотеки в Банку Зеніт

Гранична величина позикових коштів за програмою кредитування для військовослужбовців залежить від обраного товару. Так, за кредитом для одного військового сума неспроможна перевищувати 2,5 мільйонів рублів. Якщо позичальниками виступають одночасно обоє, які перебувають на службі в Російській армії, то розмір позики буде обмежений 5 мільйонами рублів.

Додатково у Банку Зеніт клієнтам надається можливість збільшення максимальної суми до 3 мільйонів рублів за програмами для військовослужбовця та до 6 мільйонів рублів для подружжя. Таке збільшення можливе за рахунок різниці між величиною щомісячного платежу та розміром платежу за рахунок цільової житлової позики (виділяється державою), яку погашає військовослужбовець самостійно за рахунок власних накопичень.

Відмінностей у сумі для вторинного та первинного ринку нерухомості немає.

Іпотечний калькулятор банку Зеніт

Сума кредиту

Тип платежів

Ануїтетний Диференційований

Процентна ставка, %

Материнський капітал

дата видачі

Строк кредиту

0 рік 1 рік 2 роки 3 роки 4 роки 5 років 6 років 7 років 8 років 9 років 10 років 11 років 12 років 13 років 14 років 15 років 16 років 17 років 18 років 19 років 20 років 21 рік 22 роки 23 роки 24 роки 25 років 26 років 27 років 28 років 29 років 30 років

0 міс.

1 міс.

3 міс.

5 міс.

6 міс.

7 міс.

8 міс.

• 9 міс.
• 10 міс.
• 11 міс.
• Дострокові погашення

дата

Зменшення терміну Зменшення суми Щомісячне зменшення строку Щомісячне зменшення суми

сума

Додати

1. Так як умови кредитування для військових максимально зрозумілі і відомі ще до подачі іпотечної заявки, скористатися калькулятором можна на етапі вибору банку і програми. Робити такі підрахунки рекомендується за 3-5 уповноваженими банками, щоб порівняти отримані результати та вибрати найбільш вигідний.
2. Наш іпотечний калькулятор дозволяє отримати всю необхідну інформацію щодо майбутнього кредитного навантаження, щоб здорово оцінити свої фінансові можливості.
3. Простий інтерфейс інструмента буде інтуїтивно зрозумілим для будь-якого користувача. Для отримання підсумкової таблиці потрібно ввести ключові параметри по позику, що оформляється:
4. суму позикових коштів;
5. термін погашення заборгованості;
6. відсоткову ставку;
7. Перерахування суми першого внеску (у більшості випадків сума оплачується з накопичених на індивідуальному рахунку протягом кількох тижнів).
8. Держреєстрація угоди в Росреєстрі та внесення до системи позначки про наявність обтяження об'єкта.
9. Переказ залишку коштів за кредитом продавцю житла (безготівково на його банківський рахунок).

Іпотечна угода щодо військової іпотеки укладається за участю трьох сторін:

• позичальника-військовослужбовця;
• банку-кредитора;
• ФДКУ «Росвоєніпотека».

Останнє відомство займається процедурою контролю за законністю всіх дій, а також збором необхідних документів, заяв та повноваженнями на перерахування бюджетних коштів.

ЗВЕРНІТЬ УВАГУ! Підсумкові терміни отримання кредиту за програмою військової іпотеки можуть суттєво відрізнятися за регіонами, військовими підрозділами та обраними об'єктами нерухомості. У середньому вся процедура не може займати менше 1 місяця.

Документи

Банк Зеніт не пред'являє суворих вимог щодо комплекту документів, що подається, для іпотечної угоди. Відповідно до зазначених обмежень клієнт надає тільки російський паспорт і .

Додатково банк може вимагати у військовослужбовця ІПН, СНІЛЗ, посвідчення водія, документи про доход. Насправді це буває рідко. Так як військова іпотека максимально прозора і всі необхідні дані про позичальника, банк може легко перевірити, жодних надвимог і документальних підтверджень банк не пред'являє.

Свідоцтво учасника НІС – це головна гарантія того, що людина перебуває на службі у держави понад три роки та отримує на свій рахунок суму щорічного внеску.

Страхування

Для військової іпотеки в Банку Зеніт обов'язковим є лише майнове страхування житла, що купується, на предмет пошкоджень і ризику втрати. Оскільки кредитування військовослужбовців має максимальну прозорість, а самі позичальники щорічно проходять докладну медичну комісію та обстеження, то страхування життя та здоров'я оформляється лише за бажанням.

Страхова премія оплачується після укладання кредитного договору із її щорічним продовженням. Подібні витрати необхідно враховувати і закладати на додаткові витрати заздалегідь. Сума страхового поліса оплачує власним коштом військового.

Оплата та дострокове погашення

Погашення заборгованості здійснюється за графіком щомісячними рівними (ануїтетними) платежами, розподіленими весь термін кредитування. Якщо позичальнику було видано збільшена сума позики за домовленістю з банком і Россвоєніпотекою, то погашати різницю між сумою поточного місячного платежу та платежу ЦЖЗ оплачуватиме сам клієнт за рахунок власних коштів.

За погодженням із кредитором військовий має право закрити кредит достроково, без штрафів та комісій. Дострокове погашення здійснюється лише шляхом внесення особистих накопичень.

Для такої процедури потрібно написати заяву на ім'я керівника відповідного підрозділу кредитної організації, в якому необхідно позначити день оплати та суму, що вноситься. Дозволено як часткове дострокове погашення, і повний розрахунок за кредитним договором.

Рефінансування військової іпотеки у Банку Зеніт

Іпотечне кредитування для військовослужбовців має на увазі не лише купівлю житла, а й рефінансування чинної позики у сторонньому банку. Розглянемо умови такої програми докладніше.

Умови

Ключові параметри рефінансування іпотечного кредиту:

• сума позики - від 300 тисяч рублів до величини повної заборгованості по кредитному договору, що переоформлюється;
• кредитна ставка – 9,9% на рік;
• термін повернення - від 1 року до досягнення позичальником віку 50 років.

Сума кредиту обмежується 80% оціночної вартості заставного майна.

Також клієнт може скористатися опцією «Іпотека+», відповідно до якої різницю між щомісячним платежем та бюджетними коштами, що перераховуються, може оплачуватись самостійно військовослужбовцям.

Як і з будь-якого іншого кредитного продукту Банку Зеніт дозволяється дострокове погашення.

Вимоги до кредиту

Позика, що рефінансується, повинна відповідати наступним основним вимогам з боку банку-кредитора:

1. Валюта за кредитним договором – російські рублі.
2. Відсутність простроченої заборгованості як на дату подання заявки, а й раніше.
3. Кредит має бути оформлений лише за програмою «Військова іпотека» у будь-якому банку, розташованому в регіоні присутності Банку «Зеніт».
4. На дату подання іпотечної заявки до позичальника не повинно бути виставлено вимогу від поточного кредитора щодо необхідності дострокового погашення боргу.
5. Для кредитів, оформлених з метою купівлі квартири на етапі будівництва, рефінансування допустиме лише після отримання права власності на цю нерухомість.

Вимоги до позичальника з військової іпотеки у банку Зеніт

Позичальник, який перебуває на службі в РА, який подає заяву на переоформлення військової іпотеки, повинен підходити за такими обмеженнями та вимогами:

• наявність російського громадянства;
• постійна прописка у регіоні присутності банку;
• відсутність зіпсованою кредитною історією;
• участь у НІС понад 3 роки;
• відповідність віковим обмеженням.

Банк Зеніт одна із акредитованих державою учасником програми реалізації військової іпотеки біля РФ. Оформити позику в ньому можна як на одного військовослужбовця, так і на подружжя, яке проходить службу в Російській армії. Умови кредитування є цілком привабливими: можна отримати до 6 мільйонів під 9,9% річних із внесенням першого внеску від 20%.

Процедура оформлення військової іпотеки та отримання НІС досить складна. Рекомендуємо записатись на безкоштовну консультацію до фахівця, щоб отримати кваліфіковану допомогу. Просто залиште заявку у спеціальній формі на нашому сайті у онлайн-консультанта.

Чекаємо на ваші питання і будемо раді оцінці статті.

Прохання в коментарях залишити відгуки про військову іпотеку в банку Зеніт.

Банк Зеніт

Програма «Військова іпотека» реалізується відповідно до Федерального закону №117-ФЗ «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпечення військовослужбовців», «Правилами надання учасникам накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців цільових житлових позик, а також погашення постановою Уряду РФ від 15.05.2008 № 370 (у редакції постанови Уряду Російської Федерації від 16.12.2010 р. № 1028), а також Угоди про співробітництво між ПАТ Банк ЗЕНІТ та Федеральною державною установою «Федеральне управління накопичувально- .

Військова іпотека на первинному ринку житла

Ціль	Придбання квартир на первинному ринку житла у м. Санкт-Петербурзі, Ленінградській області чи регіонах присутності філій.
Валюта кредиту	Рублі РФ
Строк кредиту	Від 3 років до досягнення військовослужбовцем віку 45 років
Мінімальна сума кредиту	300 000 рублів РФ
Максимальна сума кредиту	2300000 рублів РФ
Розмір кредиту	Не більше 80% від вартості квартири, що купується на первинному ринку житла
Початковий внесок	Не менше 20% від вартості квартири, що купується на первинному ринку житла
Процентна ставка	11,5% річних
Комісія за надання кредиту	Не стягується
Забезпечення кредиту	- на етапі будівництва - запорука майнових прав, що випливають із Договору участі у діловому будівництві; - Після реєстрації права власності на квартиру - Застава (іпотека) квартири, що купується, що відповідає вимогам ПАТ Банк ЗЕНІТ.
Погашення кредиту	Щомісячними (ануїтетними) платежами
Дострокове погашення	Мораторій не встановлюється
Страхування	Після реєстрації права власності на квартиру: - Страхування ризику пошкодження та втрати предмета застави.

Військова іпотека на вторинному ринку житла

Ціль:	Придбання квартир на вторинному ринку житла у м. Санкт-Петербурзі, Ленінградській області або в регіонах присутності філій/операційних офісів ПАТ Банк ЗЕНІТ
Валюта кредиту:	Рублі РФ
Строк кредиту:	Від 1 року до досягнення військовослужбовцем віку 45 років.
Мінімальна сума кредиту:	300 000 рублів РФ
Максимальна сума кредиту:	1700000 рублів РФ
Розмір кредиту:	від 30% до 50% вартості придбання квартири
Початковий внесок:	від 50% до 70% вартості придбання квартири
Процентна ставка:	12,5% річних
Комісія за надання кредиту:	Не стягується
Забезпечення кредиту:	Запорука (іпотека) квартири, що купується, відповідної вимогам ПАТ Банк ЗЕНІТ
Відповідальність позичальника за неналежне виконання умов договору, розмір неустойки (штрафу, пені) або їх визначення:	0,2% (нуль цілих дві десятих) відсотка від суми простроченої заборгованості за кожен календарний день прострочення.
Можливість збільшення суми витрат позичальника в порівнянні з очікуваною сумою витрат у рублях, у тому числі при застосуванні змінної процентної ставки:	Відсутнє
Погашення кредиту:	Щомісячними платежами
Дострокове погашення:	Мораторій не встановлюється
Страхування:	Страхування ризику пошкодження та втрати предмета застави

Банк Зеніт військова іпотека

Заснування одного з найбільших московських банків «Зеніт» відбулося наприкінці 1994 величезною кількістю різних впливових юридичних осіб. Серед власників, акціонерів та керівників компанії знаходиться Ойл АГ "Татнафта", SILENER MANAGEMENT LIMITED, "Девон-Кредит", ВАТ "Ліпецьккомбанк" та інші провідні банківські концерни.

Історична довідка

Завдяки наявності великого корпоративного капіталу на сьогоднішній день «Зеніт» входить у топ 1000 найкращих банків світу. Компанія надає різноманітні банківські послуги як звичайним громадянам держави, так і офіційно зареєстрованим фірмам. Приватні клієнти можуть у будь-який зручний час здійснити грошові перекази, оформити кредитну картку або отримати іпотеку. Його головною відмінністю є надання інвестиційних можливостей таких як гра на біржі фінансів, розміщення коштів у ПІФах, або придбання дорогоцінних металів. Широко освоюється і інтернет-сфера, був розроблений багатофункціональний інтернет та мобільний банкінг. Фінансова організація представлена ​​понад 160 відділеннями по всій країні, 35 офісами та понад 70 банкоматів. Нині «Зеніт» оцінюється як перспективний банк, що працює за програмою військова іпотека.

Деталі співпраці

Іпотечне кредитування військовослужбовцям втілюється завдяки співробітництву банку із Федеральним управлінням НІС. Виходячи зі становища, кожен учасник програми стає безпосереднім власником іменного рахунку, на який щорічно приходить певна сума від держави. Купівля квартири за допомогою військової іпотеки дарує шанс стати власником комфортного житла не чекаючи закінчення терміну служби як це було до ухвалення законопроекту. Накопичені протягом деякого часу суму можна внести як початковий внесок.

Банк Зеніт, що входить до однойменної фінансової групи, заснований понад 23 роки тому.

Засновником виступала велика нафтова компанія «Татнафта», і з 2006 року Банк Зеніт очолив фінансову групу, до якої пізніше увійшло кілька регіональних банків.

Особливий акцент у своїй діяльності банк робить на корпоративне обслуговування, і 2012 року був удостоєний престижної нагороди у номінації «Private banking».

Наразі відділення банку присутні у 23 регіонах, 47 населених пунктах країни, а кількість банкоматів перевищує 340 пристроїв. Найбільше офісів розташоване в Москві та Республіці Татарстан, де знаходиться більша частина найбільших компаній-клієнтів банку. За кількістю активів входить до ТОП-50серед банків Російської Федерації.

Держ.програма уклала угоду про партнерство з кількома банками. Умови всіх банків були розглянуті у статті. Угода між Міністерством Оборони РФ та Банком Зеніт була укладена у 2010 році.

Основні переваги програми:

• можливість придбання житла без використаннявласних коштів
• не вимагаєтьсязалучення третіх осіб як поручителів
• кошти з особового рахунку НІС військовослужбовця переводять у рахунок погашення початкового внескуі щомісячних платежівза кредитом

Загальні вимоги Банку Зеніт для військової іпотеки

• Вік військовослужбовця- від 21 року до 45 років
• Процентна ставка- від 10.5 до 12% залежно від кредитної програми
• Початковий внесок- від 10%

Максимальнийтермін кредиту – до досягнення позичальником віку 45 років.

Банк готовий видати кредит на купівлю нерухомості двох типів:

• на вторинному ринку
• у будинку, що будується або готовому будинку

Обов'язковою умовоюдля покупки квартири є фізичною знаходження об'єктана території одного з 23 регіонів, в яких є відділення Банку Зеніт.

Також, забудовникповинен входити до список акредитованихбанком:

• Житловий комплекс Sampo
• Група компаній Мортон
• Група компаній ПІК
• Група компаній ОПІН
• Гранель Груп

Телефон відділу консультацій Банку Зеніт 8 800 500 66 77

Програми військової іпотеки Банку Зеніт

Першаі найпопулярніша програма - придбання житла в готовомуабо будинку, що будуєтьсявід акредитованого забудовника.

Умови програми:

• Строк кредиту
• Макс. сума кредиту- 2 800 000 рублів
• Ставка — 11.75%
• Первонач.внесок- Від 20%
• Обов'язкове страхуваннянерухомості

При перевищеннярозміру НІС для погашення щомісячного платежу — сума, що залишилася, погашається за рахунок власних коштівпозичальника

Строк розгляду заявки за цією програмою становить до 10 робочих днів. Строк дії рішення про надання кредиту 90 днів.

Другапрограма - придбання житла на вторинному ринкунерухомості від власника

Умови програми:

• Строк кредиту- Від 36 місяців і до досягнення позичальником 45 років
• Макс. сума кредиту- 2 600 000 рублів
• Ставка — 12.5%
• Первонач.внесок- Від 20%
• Обов'язкове страхуваннянерухомості
• Дострокове погашення без комісії

Для вторинноїнерухомості висуваються вимоги:

• перебування в одному з регіонів присутності Банку
• житло не повинно перебувати в аварійному стані або перебувати на обліку в черзі на капремонт
• квартира не повинна перебувати під заставою

Порядок подання заявки на іпотеку

Щоб оформити військову іпотеку у Банку Зеніт виконайте такі дії:

1. ОтримайтеСертифікат цільової житлової позики звернувшись у частину та заповнивши.
2. Підготуйтенеобхідні документи:

• паспорт РФ
• Ідентифікаційний номер платника податків
• військовий квиток
• довідку з місця служби із зазначенням заробітної плати
• трудова книжка
• Сертифікат ЦЗ
• свідоцтво про шлюб (за наявності)

Виберітьтип нерухомості згідно з вимогами банку (можна обрати після схвалення).

Звернітьсяу відділення банку та заповнітьпозичальника.

Спільно з консультантом відділення Банку обговоріть термін позики та складіть заявкуотримання іпотечного кредиту.

Термін розгляду заявки становить 3-10 днів залежно від регіону звернення та обраної програми кредитування.

Якщо Банк ухвалив позитивне рішення — залишиться лише укластикредитний договір.

Важливо! Якщо протягом терміну дії іпотечного договору військовослужбовець вирішує звільнитисяз лав Російської Армії — подальше погашення кредиту здійснюється власними коштамипозичальника

Особливості військової іпотеки від Банку Зеніт

Головним перевагоює збільшена максимальна сума нерухомості, що купується, адже для Москви або Московської області встановленої державою суми в 2.5млн.рублей може просто не вистачити.

У такому разі, різниця між вартістю квартири та максимальною сумою військової іпотеки виплачується позичальником за рахунок власних грошей, згідно з графіком платежів.

НедолікомІпотеки від Банку Зеніт є територіально обмеженою можливістю придбання нерухомості. Якщо відділення Банку немає у регіоні, де Ви бажаєте придбати житло — у позиці буде відмовлено ще на етапі оформлення.

Банк "Зеніт" супроводжував "Росвоєніпотеку" при створенні низки механізмів житлового забезпечення військовослужбовців. Це, наприклад, запровадження у військову іпотеку материнського капіталу, об'єднання сертифікатів для сімейних позичальників, і навіть рефінансування. В інтерв'ю Mil.Press Estate керівник роздрібного блоку банку Дмитро Юрін розмірковує про прибутковість нових інструментів та перспективи пайового будівництва.

Дмитро, судячи з запитів у пошукових системах, зараз найпопулярніше питання військовослужбовців – про рефінансування військової іпотеки. Керівник "Росвоєніпотеки" Андрій Семенюк навіть пообіцяв бонус банку, який першим почне це робити.

А який бонус?

Він направить військовослужбовців до цього банку, і всі вершки дістануться тому, хто стане першим.

Я можу сказати, що цю програму ми вже запровадили. Наприкінці грудня відбулася пілотна угода. Програму затверджено в банку. Єдине, що "Росвоєніпотека" її не транслює, тому що ми поки що тестуємо цей процес. Найближчим часом навіть готові поставити на потік цю програму.

Це чудово, я вас вітаю!

Дякую, про бонус треба нагадати Андрію Семенюку (сміється).

А хто був першим клієнтом із рефінансування?

Це військовослужбовець із Москви. Кредит ми рефінансували у стороннього банку, його ціль – знизити відсоткову ставку. Є багато причин, через які клієнти можуть рефінансувати військову іпотеку, у тому числі кредити з підвищеною та плаваючою ставкою, що не дуже цікаво клієнтам на даний момент.

Цікавлять також інші механізми. Чи розглядав банк "Зеніт" для учасників накопичувально-іпотечної системи (НІС), що включає необхідність зняття обтяження з нерухомості? Чи може цей механізм бути маржинальним для банку?

Маржинальність такого механізму банку – під питанням. Цю програму колись системно намагався впровадити "Мособлбанк", але вона прожила зовсім недовго, бо механізм та процеси досить складні. Жодного кредиту, наскільки я знаю, не видали.

На практиці була одна угода в іншому банку, але скоріше як виняток. Обидва військовослужбовці обслуговувалися в цьому банку: один продавав квартиру, інший брав іпотеку і купував її. Вийшов непростий процес із трудовитратами щодо оформлення кредиту, зняття застави, реєстрації застави на нового учасника НІС. На виході банку вийшов кредит той самий, який і був. Тому тут про маржинальність говорити не доводиться.

Але питання залишається відкритим. Якщо розглядати цей продукт з позиції банку та нашого заробітку, то насамперед нам цікаві сторонні клієнти. Ми про це думаємо спільно з "Росвоєніпотекою": треба створити гарний робочий механізм. Загалом не виключаю, що найближчим часом якийсь такий проект може з'явитися.

Я знаю, що ВТБ має складну схему обміну однієї заставної квартири на іншу заставну квартиру.

Економічної складової для банку тут немає, натомість є операційні витрати на заміну застави. Якщо йдеться про клієнтський сервіс, то у разі появи такого запиту від наших клієнтів ми завжди готові розглянути питання індивідуально, але через відсутність попиту про масовість мови точно не йдеться.

Ще одна позитивна програма у вашому банку – поєднання кредитів для військовослужбовців. Як ви прийшли до неї і наскільки вона прибуткова?

Так, така програма є - це кредит "Сімейний". Почалося все у 2012 році, коли до банку звернулися двоє військовослужбовців, подружжя, яке хотіло купити одну квартиру. "Росвоєніпотека" дуже просила нас здійснити їхню мрію. "Зеніт" видав два кредити на придбання у пайову власність, і тоді постало питання, як зробити так, щоб на системній основі видавати військову іпотеку подружжю.

Коли запитів почало надходити все більше і більше, ми запропонували "Росвоєніпотеці" таку ідею: один кредит, один рахунок у клієнта, два договори цільової житлової позики. Так народилася програма, її передбачили у законодавстві. Усі затвердили, і вона запрацювала.

Ця програма скоріше для окремих випадків, але в продуктовій лінійці вона повинна бути, щоб задовольнити бажання всіх позичальників-військовослужбовців.

Тобто "Росвоєніпотека" на ваш запит внесла зміни до правил видачі позик?

Так, це був 2016 рік. Тоді "Зеніт" розпочав цей процес і наприкінці 2016 року провели тестову угоду. Офіційно кредит "Сімейний" стартував у нас на початку 2017 року.

А чи можливо оформити військову іпотеку одразу на два об'єкти нерухомості?

Правила надання учасникам НІС цільових житлових позик передбачають можливість придбання як одного, так і кількох приміщень. Але на практиці ми таких запитів не мали. При масовій затребуваності ринком, наприклад, у разі суттєвого збільшення платежів НІС, такий механізм можна буде опрацювати.

Зараз багато банків запроваджують додаткову можливість споживчого кредитування військовослужбовців. Коли у вас у банку з'явилася така програма та наскільки вона популярна?

У нашому банку є дві різні програми. Є споживчий кредит для військовослужбовців. Він досить пільговий порівняно із звичайним споживчим кредитом. Цю програму запровадили вже давно, і вона користується популярністю. З її допомогою у військовослужбовців з'являється можливість придбати квартиру більшої площі.

Також є програма "Іпотека+", яка дозволяє взяти більшу суму, ніж за звичайної військової іпотеки. Її запровадили у 2015 році. Ідея була в тому, щоб клієнту не брати додатковий кредит, а одразу закладати цю суму. Чому б позичальнику не частково погашати іпотеку за рахунок власних коштів, а не за рахунок держави, якщо він може собі це дозволити?

З 2018 року "Росвоеніпотека" запровадила стандарти, які передбачають таку програму для будь-якого банку, але є два варіанти: або це окремий кредит, або – як у банку "Зеніт" – видається одна сума. Позичальник може збільшити щомісячний платіж до 25% від встановленого платежу НДС та гасити цю різницю самостійно.

Тобто десь 5-6 тисяч на місяць?

Так. Відповідно, якщо внески держави з наступного року збільшуватимуться, платіж пропорційно зменшиться. У банках, які використовують механізм із додатковим кредитом, платіж завжди рівний. У нашому випадку до якогось моменту він може обнулитися за рахунок зростання суми накопичувальних внесків, що для військовослужбовців набагато привабливіше.

Цікаво, як ви оцінюєте ризики. Наскільки військовослужбовці відповідально підходять до додаткових платежів?

Військовослужбовці – дуже відповідальні та виконавчі клієнти, виходячи з практики, яку ми маємо. Прострочення набагато нижче, ніж у звичайному портфелі споживчого кредитування.

Ми чудово розуміємо, що військова служба важка та відповідальна, клієнт може опинитися в різних точках нашої країни, і в певний момент виникне ситуація, коли він не може внести платіж вчасно. У зв'язку з цим ми передбачили, скажімо, відкладений платіж для військовослужбовців. Якщо він не вносить ці гроші, сума збирається, на неї не нараховуються відсотки, позичальник може її погасити повністю будь-якої миті.

Це елемент лояльності до військовослужбовців, коли ви припускаєте прострочення з їхнього боку?

Ми не належимо до простроченої заборгованості. Якщо військовослужбовець – учасник НІС, пеня та штрафи не нараховуються, оскільки кредит протягом терміну служби все одно щомісячно гаситься за рахунок держави, і військовослужбовець закриє накопичену заборгованість, коли їй зручно. Якщо він звільняється з військової служби або виключається з НІС, тоді це інша історія: штрафні санкції застосовуються як за стандартними кредитними програмами.

Наскільки часто використовується материнський капітал?

Відсоток угод за участю сімейного капіталу невеликий, тому що ми цей механізм запустили нещодавно, попередньо обкатавши процес із забудовниками. Схема наступна: материнський капітал включається до складу початкового внеску з військової іпотеки і направляється безпосередньо забудовнику з пенсійного фонду, зазвичай, кошти надходять протягом двох місяців.

Ми не чекаємо, коли прийдуть ці гроші, одразу оплачуємо договір пайової участі (ДДУ). Кредитні кошти та цільова житлова позика спрямовуються однією сумою з банку після реєстрації ДДУ.

Чи планує банк "Зеніт" розширювати регіональну мережу?

Звичайно. Зараз у нас на акредитації з військової іпотеки нові об'єкти в Ростові-на-Дону, Пермі, Калінінграді, Санкт-Петербурзі. Поступово й інші міста підключатимуться.

Нюанси акредитації новобудов з військової іпотеки у 2018 році Створений у 2017 році фонд захисту пайовиків спростив будівельним компаніям процес акредитації новобудов з військової іпотеки. Виключено умови, а також отримання в місцевих органах влади. Які умови акредитації новобудов з військової іпотеки у банку "Зеніт"?

При акредитації об'єкта є три основні умови: реалізація прав вимоги на квартиру повинна проводитись відповідно до чинного законодавства (214-ФЗ), поточний ступінь готовності об'єкта – не менше 30%, при цьому зобов'язання забудовника перед пайовиками забезпечуються страхуванням цивільної відповідальності або відрахуваннями до ППК "Фонд захисту прав громадян-учасників пайового будівництва". Решта банк розглядає індивідуально. Основне завдання при акредитації – правильно оцінити будівельні ризики забудовника.

Відразу уточню, хто встановлює ці вимоги? Чи вони прописані в законі?

Законодавчих обмежень тут нема. Формально їх не встановлює і "Росвоєніпотека". Банк дивиться загалом на забудовника: чи немає негативу, чи не перебуває компанія у списках проблемних забудовників за джерелами Мінбуду. Якщо виявляються проблеми, ми відмовляємо. "Росвоєніпотека" проводить загальну експертизу висновків банку та підтверджує готовність працювати за запропонованими об'єктами.

Чи ви відмовляли забудовникам в акредитації?

Такі випадки були. Особливо, коли забудовники звертаються до нас за акредитацією з об'єктами, які мають ступінь готовності нижче 30%. Ми їм не відмовляємо, а просто відкладаємо узгодження до досягнення потрібного ступеня готовності.

При акредитації за стандартною іпотекою вимоги банку до мінімальної готовності об'єкта – 20%. Зазвичай ми проводимо одночасно узгодження і щодо класичної, і з військової іпотеки, але якщо об'єкт ще не досяг 30%, то з військової іпотеки ми акредитацію ставимо на паузу. Коли забудовник повідомляє про досягнення потрібної стадії готовності, ми обов'язково перевіряємо цю інформацію: дивимося онлайн-камери на об'єктах або відправляємо нашого співробітника на майданчик. Після вже надсилаємо інформацію по об'єктах в "Росвоєніпотеку".

Чи були випадки, коли забудовник сам відкликав акредитацію з військової іпотеки з банку?

Був один такий випадок. Забудовник відкликав акредитацію, коли у вже добудованому об'єкті залишалося небагато квартир та необхідно було завершити певні формальні процедури у зв'язку зі здаванням об'єкта в експлуатацію. Тобто, по суті, це був технічний відгук.

Від вас нещодавно прийшла новина, що ви акредитували новобудови від ФСК "Лідер" та "ЛСР". Останні скаржилися, що мають проблеми з отриманням рекомендаційного листа в петербурзькому комітеті будівництва. Банк бере участь у отриманні такого листа?

Банк участі у цьому процесі не бере. Така вимога має умовний характер. Якщо об'єкти дозволу на будівництво отримані до жовтня 2017 року (Коли розпочав роботу Фонд захисту учасників пайового будівництва – ред.), то немає інших способів підтвердження надійності забудовника. Тому один із заходів, що підтверджує ділову репутацію регіонального забудовника, – лист регіонального Мінбуду про благонадійність компанії. Лист видається конкретному забудовнику і лише він може звернутися до Мінбуду за його отриманням.

Важливо, що з " Росвоєніпотеки " такий лист має значення, оскільки він побічно підтверджує надійність вкладень, фінансованих з державного бюджету.

Ні. Воно потрібне лише у випадку, якщо дозвіл на будівництво отримано до жовтня 2017 року. У цьому випадку факт перерахувань до Фонду гарантує завершення будівництва у майбутньому.

Це негласні вимоги "Росвоєніпотеки"?

Це загальний консенсус, досягнутий між банками та "Росвоєніпотекою". Вимоги можуть змінюватись, але це відбувається нечасто.

Чи не скасовує поява Фонду необхідності страхування цивільної відповідальності забудовника?

Скасовує. Система працює за принципом "або-або". Якщо не робляться відрахування до Фонду, то забудовнику необхідно отримати листа від Мінбуду та застрахувати цивільну відповідальність. А якщо відрахування до Фонду є, то страхування не потрібне.

Це відмінно. Система стане менш забюрократизованою.

А як ви оцінюєте цей фонд?

Позитивно.

Кількість страховиків, які можуть витримати банкрутство забудовника, є мінімальною. Можна сказати, взагалі має штучний характер.

Впевнений, що якщо щось станеться із забудовником, то Фонд допоможе пайовикам насамперед. Для цього встановлено відповідний розмір відрахувань.

Ці відрахування вищі, ніж при страхуванні цивільної відповідальності?

На даний момент вище: для забудовників встановлено внесок у розмірі 1,2% від кожного договору пайової участі. Але, по-перше, це тариф на перехідний період, по-друге, Мінфін обговорює можливість страхування відповідальності в Агентстві зі страхування вкладів. Вважаю, що в результаті з'явиться диференціація тарифів залежно від дисциплінованості забудовника щодо відрахувань внесків, щодо дотримання термінів будівництва. Аналогічна система пільг вже працює у системі страхування вкладів.

У вас часто відбуваються зустрічі з "Росвоєніпотекою"?

Так, спілкування йде досить активне. Ми цінуємо свою репутацію, тому всі питання обговорюємо з ними. Свого часу, коли банк тільки виходив на первинний ринок військової іпотеки, велися щільні консультації з "Росвоєніпотекою" з питання кредитування новобудов. Зустрічі та обговорення проводяться досі.

Тобто ви брали участь у запуску механізму кредитування новобудов з військової іпотеки?

Так, наш банк першим запустив цей процес ще 2011 року. Тоді в ньому брали участь "Зеніт", будівельна компанія "Пересвіт" та "Росвоєніпотека".

Цікаво уявити, як це відбувалося. Збиралися за одним столом із Шуміліним ( керівник "Росвоєніпотеки" у 2011-2017 роках – ред.) та "Пересвітом"?

Звичайно, коли військова іпотека запрацювала, мало хто вірив, що це буде такий глобальний проект. Ніхто з банків не хотів цим займатися, бо це трудомісткі, а кредити невеликі. Коли "Росвоеніпотека" вийшла з пропозицією подивитися на первинний ринок, "Зеніт" погодився цей проект реалізувати. На той момент забудовник "Пересвіт" пропонував найкращі варіанти нерухомості для військовослужбовців: близькість до військових містечок, інфраструктура, низькі ціни. Це була велика, спільна, дуже злагоджена робота, в якій кожен зробив свій внесок для успішного старту.

Проблемні забудови "Пересвіт Інвесту" Близько 500 військовослужбовців чекають на квартири в довгобудах і Московській області. Сьогодні у "Пересвіту" не таке гарне становище, і "Росвоєніпотека" відчуває хвилювання з приводу кредитування пайового будівництва. Чи не виникли у вас сумніви за підсумками шести років роботи?

Все тече, все змінюється, проте сумнівів у необхідності та важливості виконаної банком роботи немає. Охочих придбати квартири на первинному ринку стало навіть більше, ніж у 2011 році. Ціни нижчі, тому для військовослужбовців цікавіше купити двокімнатну квартиру на первинному ринку, ніж однокімнатну на вторинному.

Якщо говорити про "Пересвіт" - саме у нас тільки по одному об'єкту було перенесено термін здачі об'єкта. Були охочі розірвати договір, при цьому "Росвоєніпотека" та банк всіляко допомагали вирішити ситуацію, підібрати якийсь інший об'єкт. Це лише один проект із великої кількості акредитованих забудовників, але навіть щодо нього "Пересвіт" прагне виконати свої зобов'язання. Отже, особисто я вважаю систему цілком ефективною і не бачу наміру з боку "Росвоєніпотеки" відмовитися від первинного ринку.

Як діє банк, якщо військовий пайовик хоче розірвати ДДУ?

Клієнт може розірвати договір, якщо забудовник не виконує своїх зобов'язань повною мірою. Йому повертаються кошти та військова іпотека гаситься, обтяження від держави знімається. З боку банку ми пропонуємо інші об'єкти своїх партнерів, підключаємось, шукаємо варіанти. Ми своїх позичальників не кидаємо.

Розмову вела Юлія Куликова, Mil.Press Estate

Щоб не пропустити іншу важливу інформацію про військову іпотеку, підпишіться на

Іпотечний кредитдля військовослужбовців банку Зенітнадається виходячи з федерального закону №117. Він дозволяє отримати позикові кошти на купівлю житла, які буде повернено банку за рахунок державної субсидії.

банку Зенітдозволяє придбати первинні та вторинні квартири у будь-яких регіонах, де працюють його кредитуючі підрозділи. Завдяки цьому позичальники можуть придбати житло практично по всій Росії. На офіційному сайті банку «Зеніт» представлено докладне Опис програми кредитування.

Важливо розуміти, що стаття описує найбільш базові ситуації та не враховує низку технічних моментів. Для вирішення саме вашої проблеми отримайте юридичну консультацію щодо житлових питань за телефонами гарячих ліній:

Умови надання військової іпотеки у банку Зеніт

Військовослужбовцям пропонується оформити іпотеку на таких умовах:

• ставки – від 10,9%;
• максимальна сума кредиту- 2,6 млн. руб. у разі придбання вторинної квартири; 2,8 млн. руб. у разі придбання квартири у новобудові;
• первісний внесок – від 20%;
• термін – встановлюється індивідуально, на дату останнього платежу вік позичальника не повинен перевищувати 45 років;
• додаткових комісій не встановлено;
• кредит може бути погашений у час без обмежень;
• забезпечення – застава квартири, що купується, на період будівництва – застава прав вимоги.