Ставка за держпрограмою автокредитування. Список автомобілів за програмою держпідтримки автокредитування

Стимулювати автопром та ринок кредитування — ось головні завдання держпрограми пільгового автокредитування. Держава компенсує частину ставки за автокредитами банкам, щоб зробити їх доступнішими для позичальників. Які банки та на яких умовах видають пільгові позики на покупку автомобіля – у нашому огляді.

Держпрограма пільгового автокредитування: підсумки та прогнози

Уряд Росії продовжив програму пільгового автокредитування на 2017 рік. Загальний обсяг фінансування програми – 10 млрд рублів. Програма спрямована на стабілізацію обсягів виробництва та продажу автомобілів, збереження робочих місць та трудової зайнятості працівників підприємств автомобілебудування та суміжних галузей, створення привабливих умов для придбання автомобілів у кредит, уточнили у Кабміні.
Передбачається, що за програмою буде реалізовано щонайменше 350 тис. автомобілів у кредит за пільговою ставкою. За підсумками 2016 року в рамках програми пільгового автокредитування за планом 270 тис. одиниць техніки за пільговою кредитною ставкою було реалізовано 324 тис. легкових автомобілів, що на 20% перевищило план.

« Перші результати в наявності: кожен третій автомобіль, що реалізується на ринку, - це за рахунок держпідтримки. Все це стосується саме російського виробництва, російського збирання. Імпортні автомобілі не субсидуються. Наші бестселери - це автомобілі "АвтоВАЗа" - LADA, KIA, HYUNDAI, VOLKSWAGEN, RENAULT. Ми виходимо з того, що ті компанії, які вчасно запустили програми імпортозаміщення – за рахунок цього сьогодні виграють та домінують на ринку», - зазначав міністр промисловості та торгівлі РФ Денис Мантуров.

Умови держпрограми пільгового автокредитування у 2017 році

Гранична вартість автомобіля, що реалізується за програмою, збільшена з 1,15 млн. рублів до 1,45 млн. рублів. У 2015 році максимальна вартість автомобіля за цією програмою була обмежена ціною 1 млн руб., а в 2016-му - 1,15 млн руб.

У 2017 році пільгові кредитні договори укладаються на таких умовах: кредити видані в рублях з 1 січня 2017 року по 31 грудня 2017 року включно на придбання нових автомобілів 2016 або 2017 випуску. Вартість автомобіля не перевищує 1,45 млн руб., а його повна маса – 3,5 тонни.

Забезпеченням кредиту є застава машини, що купується, необхідно внести передоплату у розмірі не менше 20% її вартості. Термін кредитування – не більше 36 місяців. Розмір знижки на автокредит становитиме 6,7%. Таким чином, за середньої ставки автокредиту в 16,2% на пільгових умовах він знизиться до 9,5%.

Пільгове автокредитування у 2017 році, пропозиція банків РФ

Таблиця "Автокредити з держпідтримкою в російських банках"

	Банк, кредит	мін. ставка	Макс. сума	Макс. термін
	Вкабанк, "Держпрограма"		920 тис. рублів
	Енергобанк "Автохіт Держпрограма"		920 тис. рублів
	Банк "Союз", "Класична Держпрограма"		920 тис. рублів
	Банк «Хлинів», «Держпрограма»		920 тис. рублів
	Ніко-банк, «Держпрограма»		920 тис. рублів
	Челябінвестбанк, «Держпрограма на легковий автомобіль»		920 тис. рублів
	Банк «Союз», «Два документи Держпрограма»		920 тис. рублів
	Татсоцбанк, "Держпрограма"		920 тис. рублів
	Курскпромбанк, «Держпрограма»		920 тис. рублів
	Зв'язок-Банк, "Держпрограма"		920 тис. рублів

Дані: травень 2017 року

Найнижча ставка

Від 6,83% річних у рублях - за кредитом «Держпрограма»у Вкабанку.

• Ставка може сягати 13% річних. Такий діапазон ставок є актуальним при оформленні КАСКО при покупці нового автомобіля.
• За відсутності КАСКО ставка буде від 13% до 15% річних у рублях.
• Розмір кредиту — до 80% від суми автомобіля, що купується. Але вартість автомобіля з автокредиту з держпідтримкою не повинна перевищувати 1,15 млн рублів.
• Мінімальний початковий внесок - 20% від вартості автомобіля, що купується.
• Програма держсубсидування поширюється на нові вітчизняні та іноземні легкові машини, 2016-2017рр. випуску вартістю до 1,15 млн рублів і масою до 3,5 тонн.
• Позика надається терміном до 3 років, у сумі трохи більше 920 тис. рублів.
• Вимоги до позичальника: вік (18-60 років, до 55 років для жінок на дату погашення кредиту), наявність постійної реєстрації за місцем отримання кредиту, стаж на останньому місці роботи – 24 місяці, підтвердження доходу (довідка 2-ПДФО).
• Без комісій
• Надається пенсіонерам та індивідуальним підприємцям.

Можливість вибрати спосіб погашення

передбачений за кредитом "Автохіт Держпрограма"в Енергобанку.

• Він видається на стандартних умовах - терміном до 3 років, на суму до 920 тис. рублів (при максимальній вартості автомобіля - 1,15 млн рублів і мінімальному початковому внеску в 20% від вартості машини, що купується).
• Важливою перевагою є можливість вибрати спосіб погашення кредиту — диференційованими або ануїтетними платежами.
• Перший варіант не настільки вигідний для позичальника: при ануїтеті левову частку виплат у перші роки становлять відсотки, а от тіло заборгованості навпаки зменшується дуже повільно. Тому і загальний розмір сплачених відсотків за таким кредитом виходить більшим.
• Ставка залежатиме від початкового внеску і коливатиметься від 7,33% до 8,33% річних. + 3% до базової ставки - за відсутності пролонгації КАСКО; + 1% для ІП, засновників та/або власників 50% і більше акцій/часток у статутному капіталі товариства-роботодавця.
• Стягується комісія за переказ коштів у автосалон у розмірі 0,5-1% від суми кредиту (мін. - 20 руб., Макс. - 1 500 руб.).
• Вимоги до позичальника: вік (21-62 роки, до 57 років для жінок на дату погашення кредиту), наявність постійної реєстрації за місцем одержання кредиту, стаж на останньому місці роботи - 4 місяці, підтвердження доходу (не потрібно при початковому внеску від 30%) ).

Вибрати спосіб погашення кредиту - диференційованими або ануїтетними платежами

можна також за кредитом «Держпрограма»у Курскпромбанку.

Позика надається терміном до 3 років, у сумі від 55 тис. рублів, під ставку 8,5-10,5% річних у рублях.

• Можна оформити автомобіль у власність третьої особи (обов'язково його залучення в якості позичальника).
• Вимоги до позичальника: вік (21-65 років), наявність постійної реєстрації за місцем отримання кредиту, стаж на останньому місці роботи - 6 місяці, підтвердження доходу.
• Перевага даного кредиту у цьому, що його можна диференційованими платежами, що вигідно позичальнику.

Без підтвердження доходу та з мінімумом документів

можна отримати кредит «Два документи Держпрограма».

• Термін кредитування – до 3 років, сума – до 920 тис. рублів, ставка – 8-10% річних у рублях (особисте страхування не впливає на ставку), мінімальний початковий внесок – 20% від вартості авто.
• Підтвердження доходу не потрібне.
• Документи: паспорт та другий на вибір (закордонний паспорт / посвідчення водія / військовий квиток).
• Вимоги до позичальника: вік (22 роки – 65 років), наявність постійної реєстрації за місцем отримання кредиту, стаж на останньому місці роботи – 3 місяці, загальний – 1 рік.

Пільговий автокредит із держпідтримкою — реальний шанс для багатьох громадян РФ отримати довгоочікувану машину на вигідніших умовах. Але перед оформленням такої позики варто ознайомитись з її умовами, а також переліком автомобілів, що підпадають під програму.

У чому суть пропозиції?

Держпрограму пільгового автокредитування 2020 року створено для підвищення попиту на вітчизняні автомобілі. Держпідтримка діяла і раніше, але цього року було розширено перелік банків та моделей, які стали доступні покупцям.

Сутність програми полягає у наданні знижки на покупку певних машин. Тож якщо розмір звичайної ставки при оформленні автокредиту дорівнює 15,5 відсотка, то участь у держпрограмі дозволяє знизити її до рівня 10%. Таке зменшення можливе завдяки компенсації частини коштів державою. Через війну позичальник оплачує менше 70% ставки рефінансування ЦБ РФ.

Відомо, що найбільший пік популярності автокредитів припав на 2011 рік, але після посилення умов фінансових установ, а також збільшення ставок послуга мала менший попит. Але навіть сьогодні кредитний відсоток не фіксований і залежить від багатьох факторів — марки машини, банківської установи (кредитора), а також періоду, на який оформляється позика.

У яких регіонах працює програма?

Державна підтримка у питанні пільгового автокредитування надається у багатьох містах, серед яких Нижній Новгород, Москва, Волгоград, Новосибірськ, Ростов-на-Дону, Челябінськ та інші. Спеціальні умови діяли і раніше, а 2020 року вони були продовжені.

При виборі відповідної пропозиції позичальник повинен врахувати, що розмір ставки залежить від багатьох чинників — періоду оформлення позики, розміру авансового платежу, і навіть обсягу документів, що надаються до кредитору. Вплив на вартість має і наявність страховки - ОСАГО та КАСКО.

Старі умови програми

Раніше для придбання машини у кредит за держпрограмою діяли такі умови оформлення:

• Вік машини складає до року.
• Ціна автомобіля, що купується в кредит, має бути до 1,15 млн. рублів.
• Маса транспортного засобу – до 3,5 т.
• Величина авансового платежу – від 15% ціни машини.
• Термін, на який оформляється пільговий автокредит, – до 3-х років.
• Машина має бути на обліку.

Список автомобілів, що входять до програми

У 2017 році можливості покупців розширилися, адже список автомобілів за програмою пільгового кредитування став значно більшим. До нього увійшли не лише бюджетні машини, а й позашляховики. Так, у державній програмі беруть участь такі марки та моделі:

1. Шевроле (Круз, Авео, Кобальт).
2. Сітроен (С4, C-Elysee).
3. Деу (Нексіа, Матіз).
4. Форд Фокус.
5. Хендай Соляріс.
6. Кіа (Ріа, Сід).
7. Лада (Гранта, Каліна, Пріора, Лагрус, Самара, 4х4).
8. Рено (Дастер, Логан, Сандеро).
9. Шкода (Октавіа, Фабія).

У перелік входять і моделі інших марок - Mazda, Mitsubishi. Опель, Пежо, Тойота, Фольксваген, ВАЗ та Богдан.

Які вимоги висуваються?

При оформленні пільгового автокредиту варто уточнювати вимоги, які банки висувають до клієнтів. Як правило, вони мало відрізняються від умов, актуальних для оформлення споживчої позики. Основні вимоги — наявність громадянства РФ, і навіть вік позичальника діапазоні від 21 до 65 років. Крім того, клієнт банківської установи повинен мати реєстрацію одного з регіонів РФ, бути офіційно працевлаштованим від трьох місяців і більше.

Оформлення пільгового автокредиту можливе у разі надання авансового платежу від 15% і більше. Ще одна важлива умова — наявність «чистої» кредитної історії. Якщо раніше були проблеми з іншими банками, послугу пільгового автокредитування можуть відмовити.

Зверніть увагу, що вимоги до позичальника в різних фінансових установах можуть відрізнятися. У процесі оформлення всіх документів необхідно ознайомитися з умовами виплати заборгованості та прихованими відсотками (якщо вони є).

Які банки надають послугу?

Варто пам'ятати, що не всі фінансові установи співпрацюють із державою щодо пільгового автокредитування. До фінансових установ, що надають цю послугу, можна віднести Россільгоспбанк, Ощадбанк, Росбанк, ВТБ-24 та інші кредитні установи. Перед остаточним вибором варто ознайомитись з умовами кожного з банків, адже вони можуть відрізнятися. Єдине, що залишається загальним - валюта надання позики (він видається у рублях).

Нижче розглянемо умови деяких банківських установ:

• Ощадбанк видає кредити на вітчизняні машини та іномарки. Ставка відсотка в діапазоні від 14.5 до 17%. Верхній "полоток" кредиту дорівнює 600 тисяч рублів. Вимоги - стаж роботи за 6 місяців, довідка про доходи та вік від 21 року. Авансовий платіж – від 15%.
• ВТБ-24 видає до мільйона рублів під 10% річних на покупку вітчизняних та зарубіжних авто. Авансовий платіж має бути від 20%. До вимог кредитора можна віднести вік позичальника 21-65 років, наявність постійної реєстрації, стаж роботи від 12 місяців та зарплату від 20 тисяч рублів. Крім того, клієнт повинен пред'явити не менше 2 контактних номерів для зв'язку.
• Газпромбанк оформляє пільговий автокредит під 7,5% та видає суму до 510 тисяч рублів. Як заставу приймається сама машина чи нерухомість. Оформлення страховки КАСКО із щорічним продовженням є обов'язковою умовою. Авансовий платіж від 20% та вище.
• Райффайзенбанк видає позики на російські та закордонні авто під 11,83% на рік. Верхня сума, на яку можна розраховувати – 510 тисяч рублів. При цьому вік клієнта має бути від 24 років. Перший платіж – від 15% ціни машини.

Не менш вигідні умови пропонують інші фінансові установи — Локо-банк, Уралсиб, Метокомбанк та інші.

При оформленні пільгового автокредиту варто врахувати, що будь-яких чітких правил для конкретної організації не передбачено. Державні структури видали формулу, за якою провадиться розрахунок, а субсидування провадиться лише щодо термінових кредитів.

Кредитна ставка знаходиться у прямій залежності від відсотка рефінансування ЦП, а обчислення проводиться із застосуванням простої формули. Так, для розрахунку процентної ставки необхідно з чинного відсотка з цього виду кредиту відняти твір «2/3» та ставки рефінансування. Для кращого розуміння наведемо приклад. Якщо банк видає автокредити за ставкою 22% річних, у програмі пільгового автокредитування цей відсоток нижче - 22 - (14 * 2/3) = 12, 67%.

Переваги та недоліки послуги

Пільговий автокредит, який надається у 2020 році автовласникам, має свої нюанси. До плюсів послуги можна віднести:

• Можливість отримати транспортний засіб моделі, що цікавить, за більш низькою процентною ставкою.
• Доступність не тільки російських машин, а й авто зарубіжного виробництва.
• Вибір банківських установ, що є частиною програми, досить широкий для пошуку найбільш слушного варіанту.
• Початковий внесок порівняно невеликий і становить від 15% вартості машини.

Незважаючи на велику кількість позитивних якостей, не можна не виділити ряд негативних характеристик:

• p align="justify"> Період кредитування порівняно невеликий, що створює певні труднощі при погашенні автокредиту.
• Машина повинна мати ціну не більше ніж 1,45 мільйона рублів.
• Придбати можна лише новий автомобіль.
• Послуга надається лише у національній валюті.

Які зміни відбулися у 2017 році?

Прем'єр-міністром Росії було підписано постанову, згідно з якою пільгове автокредитування, що діє у 2016 році, було продовжено і на 2017-й. Необхідні документи викладено у відкритому доступі на сайті уряду. До основних новацій можна віднести збільшення вартості доступного автомобіля. Якщо раніше цей параметр становив 1,15 млн рублів, то тепер він виріс на 300 тисяч. Рішення обумовлено прагненням компенсувати поточне збільшення вартості машин.

Зміни торкнулися процесу формування відсоткової ставки. Так, у 2017 році гранична знижка за послугою не може бути більшою за 6,7% від кредитної ставки. На фінансування цієї програми виділено суму близько 10 мільярдів рублів, а очікуваний обсяг машин, реалізованих за пільговою ціною, може досягти 350 тисяч одиниць.

Лише у перші три місяці 2017 року за програмою було продано 171 тисячу одиниць, що становило половину від запланованого числа. До речі, за 2016 рік за програмою державної підтримки реалізовано близько 740 тисяч машин.

У 2017 році, на думку уряду, великим попитом користуватимуться легкові автомобілі. Крім того, найближчим часом планується впровадження нових програм, наприклад, «Своя справа» або «Російський тягач». Загалом на розвиток вітчизняного виробника владою було виділено понад 60 мільярдів рублів. При цьому у 2017 році планується продати щонайменше 750 тисяч машин.

В оновлену програму держпідтримки при оформленні автокредиту потрапило понад 20 моделей кросоверів, що мають ціну до 1,45 млн рублів. До цього числа входять Хендай Крета, Рено Дастер і Каптур, Кіа Соул і Спортейдж, Фольксваген Тігуан, Джиллі Емгранд Х7, Форд Куга, Шевроле Ніва, Чері Тігго та інші.

Завдяки розширенню списку, покупцям є більша кількість автомобілів у різних комплектаціях.

Нові умови автокредитування

У 2017 році набули чинності нові умови оформлення пільгової позики:

• Машина має бути випущена у 2016, 2017 році.
• Термін кредиту – до 3-х років.
• Максимальна ціна авто - 1,45 млн. рублів.
• До переліку доступних машин включено нові кросовери.

Для отримання більших подробиць варто звернутись до автосалону свого міста.

Юрист. Спеціалізація – цивільне, арбітражне, корпоративне, адміністративне право. Стаж понад 13 років. Дата: 22 травня 2017. Час читання 6 хв.

Основними умовами держпрограми щодо пільгового кредитування на придбання авто є вимоги до ваги та вартості автомобіля, його року випуску, а також деякі інші. За дотримання цих умов громадянин-позичальник має право розраховувати на знижку у розмірі 6,7 процентних пункти.

Держпрограма, за якою громадяни можуть взяти кредит на покупку автомобіля на пільгових умовах, стартувала у 2009 році. З того часу вона відновлювалася вже понад 5 разів, щоразу змінюючи деякі свої умови. Пільгове автокредитування продовжується і в 2017 році.

Стара та нова програма

Нині програма, що діє, регламентується Постановою Уряду РФ від 16.04.2015 № 364, затвердженим при головуванні Д. А. Медведєва. Вона передбачає надання субсидій не торговим організаціям, а фінансовим установам, які видають кредити для придбання транспорту. Фактично субсидії призначені банкам, щоб ті не втратили свій дохід, який отримали б без пільгового кредитування.

Проект ставить собі завдання – розвиток автомобільної галузі та досягнення високої конкурентоспроможності над ринком. У 2017 році планується виділити 10 млрд. рублів, цієї суми вистачить на 350 тис. од. автомашин.

Програма пільгового автокредитування – це лише одна із трьох держпрограм, спрямованих на стимулювання попиту на автотранспорт. Дві інші – оновлення парку та пільговий лізинг. Тільки за 2016 рік за цими проектами було реалізовано понад 600 тис. транспортних засобів, з них близько половини придбано фізичними особами у кредит зі знижкою.

Умови надання субсидій

Банку надаються субсидії за держпрограмою лише у тому разі, якщо дотримано встановлених Урядом умов. Відповідно і банк вимагає від своїх клієнтів-позичальників їх виконання.

Основні умови програми станом на 2017 рік:

1. Автотранспортний засіб повинен мати масу не більше ніж 3,5 тонни.
2. Вартість автомобіля має перевищувати 1,45 млн. крб.
3. Автомобіль, що купується раніше повинен перебувати у власності громадян.
4. Придбана машина не повинна бути, в тому числі і раніше, на .
5. Автотранспортний засіб має бути виготовлений не раніше 2016 року.
6. Між банком і позичальником укладається договір застави, предметом якого є авто.
7. Договір позики між банком і позичальником укладається на термін, що не перевищує 3 роки.
8. Кредит має бути наданий до 31 грудня 2017 року.

Пільгова процентна ставка визначається як різниця між існуючою у банку ставкою кредитування на придбання транспорту для фізичних осіб та знижкою, яка не може бути більшою за 6,7 процентного пункту.

Репортаж кореспондентів телеканалу «Росія 1» про пільгове кредитування:

Основні відмінності від умов, що діяли у 2015 та 2016 роках

Головною позитивною відмінністю від умов чинного державного проекту в попередніх роках стало підвищення вартості вітчизняного автомобіля, що купується:

Крім цього, якщо раніше для отримання пільгового кредиту був потрібний початковий внесок у розмірі 20% від ціни авто, то в 2017 році ця умова виключена.

Зміни відбулися і в порядку розрахунку субсидій – у 2015 та 2016 роках субсидуванню підлягала частина винагороди банку, яка визначається різницею між кредитною ставкою, що діє у фінансовій організації, та 2/3 ключової ставки Банку Росії.

Додаткові вимоги банків

Зазначені вище умови до участі у програмі є обов'язковими з погляду Уряди РФ. У свою чергу, фінансові організації, які здійснюють видачу кредитів, мають право встановлювати свої додаткові умови та обмеження. Здебільшого це вимоги до позичальників:

1. Вік позичальника - варіюється в кожному банку.
2. Громадянство – РФ, проте певні банки розглядають клієнтів, які мають іноземне громадянство.
3. Початковий внесок – хоча вимога щодо передоплати Урядом виключено, банки перестраховуються та встановлюють умови щодо обов'язкового внесення авансу. Його розмір також залежить від кредитної політики конкретного банку.
4. Стаж роботи – позичальник зобов'язаний підтвердити свою платоспроможність та наявність постійного доходу. Зазвичай потрібний стаж від 3 до 6 місяців.
5. Наявність реєстрації у місці отримання позики.
6. Страхування придбаного транспортного засобу.

Варто зауважити, що ставка кредитування на покупку авто у всіх банках різна. Проте щоб кредит підпадав під умови пільгової програми, ця ставка не повинна перевищувати 18%. Іншими словами, найбільша ставка винагороди за кредитом із держпідтримкою становитиме 11,3% (18% – 6,7%). Відповідно, якщо кредитний продукт конкретного банку на загальних умовах пропонується під менший відсоток, то пільговий відсоток буде ще нижчим.

Які банки кредитують?

Повний перелік банків, що беруть участь у пільговому кредитуванні купівлі-продажу транспортних засобів, буде відомий лише 31 травня 2017 року. Зумовлено це тим, що наразі кредитним установам надано час на укладання з Мінпромторгом відповідного договору на субсидування автокредитування.

Потрібно зазначити, що для того, щоб укласти договір, банк повинен відповідати певним критеріям:

• повинна бути відсутня прострочена заборгованість перед бюджетом, у тому числі щодо повернення раніше отриманих субсидій;
• не повинен перебувати у процесі реорганізації, банкрутства чи ліквідації;
• серед акціонерів банку мають бути відсутні іноземні особи, кому належить понад 50% акцій;
• є укладений договір із бюро кредитних історій.

На сьогоднішній день можна сміливо заявити, що такі гіганти фінансового сектора, як Банк Москви і багато інших будуть точно брати участь у відновленому державному проекті і проводити видачу пільгових кредитів.

Які авто підпадають під пільги

Враховуючи те, що головною метою відновленої програми є розвиток автопромислового комплексу Росії, придбати транспорт з пільговими кредитними умовами буде можливо лише тоді, коли він зроблений на території РФ.

За заявою голови Мінпромторгу Д. Мантурова, чинна державна програма успішно справляється з поставленим перед нею завданням. Практично кожен третій автомобіль у країні купується через кредити з держпідтримкою, і всі ці авто – вітчизняного виробництва (складання). Лідер з продажу – продукція «АвтоВАЗу» (Лада, Рено Дастер та інші моделі, Кіа, Хендай та ін.).

Нижче наведено перелік деяких автомобілів, які можна буде придбати за пільговим кредитом. Природно, від комплектації машини, що купується, залежить і її вартість.

Таблиця. Список автомобілів, які підпадають під умови пільгового автокредитування

Модель	Фото	Ціна (тис. руб.)
		від 1 152
		від 599
		від 1 369
		від 758
		від 1 324
		від 1 264
		від 546
		Від 1 407
		від 599
		від 1 459

Підсумовуючи, слід сказати про те, що держпрограма пільгового автокредитування у 2017 році не лише продовжить свою дію, а й порадує автолюбителів новими моделями, що з'явилися за рахунок збільшення граничної вартості транспортного засобу.

Програма співфінансування автокредиту придбання особистого легкового автомобіля діє у Росії кілька років. Програму впроваджено з метою активізації споживчої поведінки на автомобільному ринку. Перша видача автокредитів з державним субсидуванням була реалізована в 2012 р. Уряд надав фінансову допомогу у розмірі 5 млрд рублів. На реаліцію кредитної програми щорічно виділяється кілька мільярдів рублів.

Програма поточного року пропонує знижену відсоткову ставку та розширений список комерційних банків, задіяних у державному співфінансуванні. У 2017 р. пільгову ставку зменшено в середньому на 6,5%. За прогнозами розробників стратегії субсидування, коштом пільгового кредитування буде куплено близько 400 000 машин у найближчих рік. Достовірно відомо, що чинні державні проекти з утилізації та обміну авто в рамках тред-ін будуть згорнуті.

Автокредит за держпрограмою передбачає такі умови участі:

• до списку моделей входять автомобілі, чия вартість< 1 450 000 рублей (прошлогодняя программа государственного субсидирования предполагала лимит суммы займа в 1 миллион рублей);
• відсутність початкового внеску (раніше, щоб отримати авто в кредит за держпрограмою, потрібно було спершу сплатити 1/5 його вартості);
• Термін надання позички трохи більше 3 років.

З першого липня поточного року стартували опції в рамках програми субсидування автокредиту. «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль».

Цікаво!Якщо придбати машину за умов даних програм, можна претендувати на знижку до 10% вартості авто. Держпрограма автокредиту 2017 року «Сімейний автомобіль» отримала підтримку від Мінпромторгу в розмірі 3,75 млрд рублів.

Окрім того, держпрограма пільгового автокредитування звільняє позичальника від додаткових комісійних зборів. Наприклад, якщо взяти у ВТБ 24 автокредити з державними субсидіями 2017 року, то банк може спробувати нав'язати страхування життя та здоров'я. За умовами програми, позичальник може відмовитись від надання цих опцій.

Умови надання субсидії дозволяють купувати як нові машини в автосалонах, так і екземпляри. Згідно з положеннями програм про державну підтримку автокредитування, автомобіль повинен бути зроблений у Росії. Для того щоб допомогти позичальнику зорієнтуватися в переліку моделей, наведемо розширений список:

Перелік автомобілів змінюється щороку. Автомобіль повинен потрапляти під категорію «легкові», тобто мати не більше семи місць, споряджена маса не повинна перевищувати 3,5 т. Список автомобілів може бути переглянутий за бажанням організації-кредитора.

Купівля нового або вживаного авто за допомогою державтокредиту здійснюється за допомогою кредитування в комерційних банках. Порівняно зі стартовими хвилями програми, список кредитних організацій значно розширився — понад 90 банків пропонують взяти автокредит із держпідтримкою у 2017 р. (список основних організацій нижчий).

На поточний момент, у повному обсязі держпрограма автокредиту 2017 року, включаючи підпрограми «Сімейний автомобіль» та «Перша машина», реалізується у всіх великих банках, серед яких:

Пільгове кредитування може здійснюватись дочірніми фінансовими організаціями автовиробників. Наприклад, компанія "Тойота" має в Росії підрозділ "Тойота-Банк", який кредитує автовласників. Інформація про корпоративні кредитні програми розміщується в автосалонах та на сайтах автовиробників.

Також кредит на авто видають дочірні банки страхових компаній. Наприклад, «Росгосстрах банк» надає автокредит і доповнює його вигідними пропозиціями щодо страхування автомобіля, що купується.

Цікаво!Участь у програмах «Перший автомобіль», «Сімейний автомобіль», «Багатодітна сім'я» дозволяє позичальникам сплатити частину позички із коштів материнського капіталу, розмір якого цього року перевищує 450 тисяч рублів.

Вимоги до позичальників

Програма автокредиту з держпідтримкою висуває стандартні вимоги до потенційних учасників. Умови практично ідентичні тим, що висувають банки під час видачі споживчого кредиту. Позичальник не повинен бути старше 65 років, але і не молодше 21. Потрібно мати постійну реєстрацію за місцем отримання пільгової позики. Початкова ставка банку з автокредиту не повинна бути більшою за вісімнадцять відсотків.

Позика має бути погажена не пізніше тридцяти шести місяців з моменту видачі. Автомобіль, що купується, повинен бути випущений не раніше 2016 року. Учасники програми втрачають право отримувати інші пільгові кредити протягом року.

Учасники програми «Перший автомобіль» мають бути не старше тридцяти років. Також за цією програмою потрібно надавати довідку про відсутність придбаної раніше рухомої техніки (як підтвердження, що автомобіль дійсно перший).

Автокредит - це кошти, які надає банк для . Вносити перший внесок не обов'язково (умови встановлює лише банк), і відсоток кредитування буде розумним. Також автокредит можна зарахувати до групи споживчих кредитів, він їх підвидом. Якщо банк схвалив кредит, то кошти можна витратити лише на певний автомобіль. Причому гроші на руки кредитуючий не отримає, вони відразу підуть на рахунок продавця.

Кредит то, можливо взятий у вигляді як часткової вартості транспортного засобу, і у повному размере. Якщо машина куплена на кредитні кошти, то поки повністю сума не буде виплачена банку, власник не може подарувати авто, продати або просто обміняти. Зробити це без дозволу банку не можна. Щоб банк мав хоч якісь гарантії, свідоцтво про реєстрацію банк зберігає в себе. Якщо весь борг сплачено, то власник має право отримати свідоцтво.

Важливо знати, що якщо людина купує автомобіль, то обов'язково вона має купувати і поліс ОСАЦВ.

Автомобільні салони можуть безпосередньо брати участь у видачі кредиту. Так, автосалон може з банком оформити договір, що дозволить надалі видати кредит. В даному випадку буде занадто багато паперової роботи, яку має зробити покупець.

Автокредит має велику популярність. Достатньо внести первісну суму, яка зазвичай становить від 20 до 30%, все інше зробить банк, з яким було укладено договір. Автокредит має масу позитивних моментів:

1. Покупку можна здійснити за короткий проміжок часу. Зазвичай банк досить швидко видає кредит, вистачає кілька днів його розгляду.
2. Вибрати можна будь-який автомобіль. Чим більше власних коштів у покупця, тим дорожчий транспортний засіб можна придбати.
3. Фінансові кошти захищені. Обов'язок покупця буде фіксованим, не буде прив'язаний до інфляції.

Особливості автокредитування з держпідтримкою

Держава у 2020 році пропонує дві програми із кредитування. Одна з них – автокредит із держпідтримкою. Він є кредит, який дає банк на пільгових умовах. Головний принцип пропонованого пільгового кредиту, який держава оплачує 2/3 від ставки рефінансування кредиту. У принципі виходить досить прийнятна сума, яку має заплатити сам, хто кредитується. Автокредит за державною програмою має плюси.

1. Будь-який громадянин має можливість купити авто за нижчою вартістю.
2. Банки мають вигоду у вигляді власного розвитку та можливості заробити.
3. Дилерів стимулює підвищення продажів.
4. При підвищенні попиту купівлю автомобіля держава починає більше розвивати автопромисел.

Звичайно, будь-який вид кредитування має як свої позитивні сторони, так і негативні.

1. При видачі кредитів банк має бути впевненим, що людина платоспроможна. Для цього потрібно надати ряд паперів, які доводять, що клієнт має велику заробітну плату, причому білу. Враховується стаж роботи в одному місці.
2. Клієнту доведеться самостійно сплатити страховку, оскільки держава оплачує лише частину вартості самого автомобіля.
3. Часу погашення автокредиту дається менше, як із взяття звичайного кредиту.

Умови отримання пільги

Скористатися пільгами від держави може будь-який громадянин Російської Федерації. При цьому необхідно дотримуватися деяких умов:

1. Автокредит доступний тим громадянам, які хочуть придбати транспортний засіб вартістю трохи більше 1450000 рублів. До деякого часу ця сума була меншою і становила 1 мільйон карбованців.
2. Банк може вимагати зробити перший внесок, але це залежить від банку. Наразі держава вже не вимагає робити перших внесків.
3. Якщо автомобіль був випущений у 2017 або 2016 році в Росії, то його можна придбати зараз, і при цьому використовувати пільгове автокредитування.
4. Банк видає кредит лише у російських рублях.
5. Дається рівно три роки на те, щоб виплатити всю зайняту суму банку.
6. Автомобіль обов'язково має бути "з нуля", тобто новим.
7. У Росії є дві програми, які допомагають придбати автомобіль. «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль». Також можна використовувати десятивідсоткову знижку, що пропонується при покупці певної марки авто.
8. Тільки офіційний салон може допомогти у покупці машини.
9. Кошти держава переказує на рахунок продавця.

Зазвичай банк надає кредит лише купівлю одного транспортного засобу. Але при цьому в законі ніде не зазначено, що пільгове кредитування надається одного разу. Звісно, ​​спробувати звернутися до банку ще раз можна.

Як уже говорилося, держава розробила дві програми «Сімейний автомобіль» та «Перший автомобіль». Що входить до цих програм, на що можна розраховувати:

1. Програма "Сімейний автомобіль". Скористатися їй можуть сім'ї, якщо вони мають дві дитини, а також і більше, які не досягли повноліття. Ще вони можуть скористатися додатковою знижкою 10%.
2. Програма "Перший автомобіль". Якщо людина раніше не купувала машину, то вона може скористатися цією програмою. Знижка в 10% буде суттєвою. Наприклад, якщо машина коштує 1,3 млн рублів, то сума знижки становитиме 130 000 рублів. Цю знижку можна отримати лише один раз, купуючи легкове авто.

На які автомобілі поширюється?

Обмеження вартості автомобіля є не єдиним. Також варто знати, що субсидування кредитів проводиться лише за умови купівлі певних машин. Потрібно знати, які габарити та марки машин підходять під пільгове кредитування. Список автомобілів можна дізнатись на сайтах банків. Встановлена ​​вага транспортного засобу, що купується – не більше 3,5 тонн. Банки схвалюють кредити на такі марки авто:

• Chevrolet Niva;
• Chevrolet Cobalt;
• Citroen (але сюди входять не всі моделі);
• Кіа Ріо;
• Лада Калина;
• Лада Гранта;

Варто знати, що комплектація авто зазвичай пропонується найменша, тому потрібно враховувати це.

Правила оформлення автокредиту

Щоб не заплутатись, оформлення кредиту можна розбити на кілька етапів. Що потрібно зробити?

1. Насамперед, клієнт повинен вибрати автомобіль. При цьому машина повинна відповідати всім вимогам, яких потрібно дотримуватись, розраховуючи на пільгове кредитування. Марка машини, її ціна, а також рік випуску - це те, на що потрібно звертати увагу насамперед.
2. Банк і салон, в якому вибрано машину, повинні співпрацювати один з одним. З'ясувати це можна або у банку або на його сайті, або у самому салоні.
3. Якщо клієнт може скористатися будь-якою програмою («Перший автомобіль» або «Сімейний автомобіль»), він повинен це підтвердити документально. Для першої програми знадобиться довідка, яку можна отримати в ДІБДР. Якщо людина хоче скористатися програмою «Сімейний автомобіль», потрібно мати на руках свідоцтво про народження дітей, при цьому двоє повинні бути неповнолітніми.
4. При виборі банку варто враховувати, що умови, на яких дається кредит, можуть значно відрізнятися.
5. Коли готовий весь пакет документів, можна надсилати заявку до банку.
6. Дочекавшись схвалення банком, можна й зайнятися оформленням таких документів, як договір купівлі-продажу машини.
7. У документах банк вказує первісну суму, яку має внести клієнт.
8. У ДІБДР автомобіль потрібно поставити на облік.
9. , після укладання договору зі страхування та застави.
10. Наступний етап — укладання договору отримання автокредита.
11. Коли гроші з банку надійдуть на рахунок продавця, автомобіль можна отримати у своє розпорядження.

Та людина, на яку оформлятимуть автомобіль, і зобов'язана з'явитися до банку для оформлення всіх документів. Банк має право встановити, протягом якого часу необхідно зібрати всі документи. Зазвичай цей термін складає від 1 місяця до 3. А заявку можуть розглянути всього за пару днів. Усе залежить від цього, яка форма кредитування потрібна клієнту.

Список документів, які потрібно підготувати

Автокредит на вітчизняні автомобілі можна отримати за умови, що клієнт збере всі документи. Який пакет потрібно зібрати? Зазвичай усі банки вимагають приблизно одні й самі документи:

• для отримання кредиту слід написати заяву;
• паспорт громадянина Російської Федерації;
• права водія;
• на роботі потрібно взяти довідку за останні три місяці про заробітну плату;
• обов'язково наявність довідки про те, що клієнт працює на останньому місці роботи понад рік. Можна принести копію трудової книжки чи трудового договору, засвідчену нотаріусом.

Вибравши банк, обов'язково потрібно ознайомитись із тим переліком, який вимагає саме він. Які документи можуть знадобитися ще:

• військовий квиток;
• свідоцтво про страхування (пенсійне);
• свідоцтво про шлюб;

У Російській Федерації є список банків, які пропонують взяти кредит із державною підтримкою:

• Росбанк;
• ПрімСоцБанк;
• ВТБ 24;
• Банк Міцубісі;
• Фольксваген Банк;
• Сетелем;
• Россільгоспбанк.

Звісно, ​​це не повний список. Держава вносить свої корективи до списку банків. Кожна з організацій має отримати акредитацію. Банк здатний і може відсоткову ставку встановити сам. Як показує практика, цей відсоток зазвичай не більше 20. Найчастіше, зайшовши на сайт банку, можна знайти калькулятор, який працює в онлайн-режимі. Там можна зробити всі розрахунки: який буде щомісячний платіж та сума переплат. Банк сам для себе визначає, з якими фірмами та автомобільними салонами працювати, а з якими немає.

Висновок

Якщо хтось наважився купити авто в кредит із державною підтримкою, важливо знати усі нюанси. Купивши авто, будуть потрібні додаткові витрати. Новий автомобіль потрібно утримувати, що тягне за собою досить великі витрати. Тому потрібно розраховувати заздалегідь, вигідно купувати нове авто чи ні.