Молодые семьи обычно стеснены в финансовых средствах, поэтому приобретение квартиры для них становится непреодолимой задачей. Именно с этой целью внедряются различные программы для поддержки таких категорий граждан. Решить жилищный вопрос можно с помощью льготных целевых кредитов. Также молодой семье в Москве можно получить квартиру от государства бесплатно. Для ее приобретения необходимо соблюсти все прописанные законом условия и требования к заявителям.
Российский рынок ипотечного кредитования предназначен, в основном, для граждан с высоким уровнем дохода. В то же время многие граждане зарабатывают немного. Практически ипотека считается недоступной для большинства людей. В качестве проблем, с которыми сталкиваются семьи, желающие оформить кредит, выступают:
- Нехватка средств для накопления первоначального взноса.
- Невозможность погашения высоких процентов за кредит.
В результате этого спрос на ипотеку падает, и поэтому банки осваивают новые сферы. Инициируется сотрудничество с правительством, которому тоже выгодно, чтобы граждане получали свое личное жилье, а не стояли в очереди за помещениями из муниципального фонда.
Государство осуществляет частичное финансирование покупок или строительства жилья посредством самых разных программ льготного кредитования. Большинство из них направлены на поддержку исключительно молодых семей. Характерными чертами каждого из этих проектов являются:
- Возраст у супругов не должен быть старше 35 лет.
- Объем дотации будет зависеть от рыночной стоимости 1 кв. м. жилплощади в месте проживания семьи.
- Для семьи без детей сумма кредитования равняется 35% от стоимости жилья.
- Каждый ребенок повышает размер государственной дотации на 5%.
- Субсидию разрешается направлять на оплату первого взноса по ипотеке.
Наряду с указанными, должны соблюдаться и прочие дополнительные требования к участникам программы:
- Супруги зарегистрированы в официальном браке.
- Семья находится в очереди на улучшение жилищных условий.
- Люди проживают в квартире, площадь которой меньше норматива, указанного региональными властями (из расчета 18 кв. м. на человека).
- Члены семьи обладают достаточным доходом для выплаты суммы ипотеки.
В соответствии с Федеральным законом об ипотеке от 16.07.1998 № 102-ФЗ, госпрограмма льготного кредитования молодых семей должна действовать с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.
Список кредитных организаций и банков
Ипотека для молодой семьи в Москве и в подмосковном регионе предоставляется различными финансовыми учреждениями. Каждая из них использует для кредитования свои собственные программы. Наиболее популярными организациями являются:
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Россельхозбанк;
- Открытие;
- Дельтакредитбанк;
- Офисом Ак Барса;
- Абсолют банк;
- Московское представительство Башкомснаббанка.
Программа «Молодая семья» в Москве предоставляет возможность получения ипотеки по субсидии на частный дом, коттедж (не дачу). Процентная ставка привязана непосредственно к выбранному финансовому проекту. Средняя сумма варьируется в пределах от 11, 65 до 16%. Величина первоначального платежа начинается от 20%, срок погашения – 30 лет. При этом в качестве обеспечения выступает приобретаемая недвижимость.
В 2018 году в программу введены новшества. Так, появилась возможность оформления ипотечного кредита в Москве под 6 процентов. Такая привилегия предоставляется семьям с двумя, тремя и более детьми.
Вышеперечисленные московские банки потребуют у заявителя документы о составе семьи, месте работы и уровне зарплаты, поручителях, а также проверят на кредитное прошлое. Если кредит был выдан раньше, а в период после 1.01.2018 г. родился еще один ребенок, то возможно провести рефинансирование ипотеки и получить перерасчет.
Более точную информацию можно получить на ипотечном калькуляторе, имеющемся на сайте любого финансового учреждения. С его помощью рассчитывается платеж по кредиту с учетом специфических индивидуальных условий.
Объем выплат участникам льготной ипотеки
Для определения размера государственной дотации следует осведомиться в местной администрации муниципального образования о цене 1 кв. м. жилой площади, существующей в данном регионе. Кроме этого, величина субсидии прямо пропорциональна количеству несовершеннолетних в семье:
- Если в семье нет детей, она претендует на дотацию в размере 35% стоимости квартиры общей площадью не более 42 кв. м.
- Каждый из несовершеннолетних увеличивает пособие на 5% к указанным 35% (размер квартиры в данном случае можно определить с учетом норматива площади жилья на каждого члена семьи).
Квадратные метры сверх нормы, установленной программой льготного кредитования, оплачиваются за счет семьи.
Необходимые документы
Принимать участие в программе государственной льготной ипотеки нельзя без предъявления многочисленных документов. Перед тем как встать на очередь на квартиру молодой семье в Москве, нужно позаботиться о том, как взять свидетельство о праве на социальную выплату. Без такого документа на государственную помощь рассчитывать нельзя. Для его получения следует обратиться в местную жилищную комиссию по адресу прописки.
Список бумаг, предъявляемых при этом, зависит от вида программы, но самыми востребованными для любой из них считаются:
- Заявление на оформление льготной ипотеки.
- Паспорт заявителя.
- Документы о заключении или расторжении брака.
- Пенсионное удостоверение (если необходимо).
- Свидетельства о рождении детей.
- Справки, подтверждающие доходы всех членов семьи.
- Акт проверки жилищных условий.
- Трудовая книжка.
- Военный билет.
- Справка из БТИ о том, что у заявителя нет квартиры или домав собственности.
Все перечисленные бумаги подаются в районную администрацию по месту своего проживания. Если документы признаны соответствующими установленным нормам, то заявителю выдается жилищный сертификат.
Субсидию возможно потратить для:
- Приобретения недвижимости по договору купли-продажи.
- Оплаты взносов по договорам долевого строительства.
- Погашения последнего взноса в жилищном кооперативе.
- Покупки участка земли и строительства дома.
- Оплаты части задолженности по льготной ипотеке.
Сравнительная таблица ипотек
| Вид льготной ипотеки | Содержание программы |
|---|---|
| С государственной поддержкой | Спецификой является возможность погашения части кредита средствами из федерального бюджета. Ипотека выдается под невысокий процент, что исключает переплаты. Прежде такой заем оформлялся только для категорий граждан, особо нуждающихся в дополнительной соцзащите (инвалидов, малоимущих, многодетных), но с 2017 года в программе разрешено участвовать лицам от 18 до 60 лет, имеющим постоянный источник дохода. Первоначальный взнос – 20% Срок кредитование – до 30 лет Процентная ставка – 12% |
| Работнику бюджетной сферы | В проекте участвуют врачи, учителя, военные, максимальный возраст которых – 35 лет, трудоустроенные, имеющих стаж работы в рассматриваемой области не менее 1 года. |
| Молодым специалистам | Ипотечный кредит на постройку дома или покупку доступной квартиры предоставляется ученым, врачам, учителям не старше 35 лет, работающим в муниципальных или государственных организациях. Специфичность проекта – можно призвать 2 заемщиков при выдаче кредита |
| Молодым ученым | Стать участником программы могут научные сотрудники, кандидаты и доктора в возрасте до 35 лет, действующие сотрудники РАН и РАМН, если они проработали по месту своего трудоустройства не менее полугода |
| Армейская | Участвуют военнослужащие, оформившие первый контракт после 1.01.2005 года. |
| Проект «Молодая семья» | Участники – пара не старше 35 лет. Требуется официальное трудоустройство и наличие денежных средств для покрытия ежемесячных платежей |
Следовательно, в Москве и области молодым семьям можно приобрести собственное жилье по доступной цене благодаря нескольким видам ипотечного кредитования. К кандидатам выдвинут конкретный перечень критериев, соответствие которым позволит в короткие сроки собрать документы и участвовать в одной из программ, предложенных субъектом Российской Федерации.
«О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации».
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Необходимо документальное подтверждение тяжёлой жилищной ситуации.
Есть определенные нормы, устанавливающие ограниченное количество квадратных метров на каждого члена семьи – по 18 на одного.
Программы
Социальные программы дают возможность льготного приобретения жилья в ипотеку. Есть несколько направлений.
Национальная программа «Жилье для российских семей» регламентируется .
Ипотека рассчитана на пары или родителей-одиночек. Обязательное условие – наличие детей. Государство субсидирует до 40% стоимости недвижимости.
Воспользоваться такой программой могут:
- только платежеспособные семьи;
- пары, не имеющие жилья или количество квадратных метров на человека ниже нормы;
- возраст граждан должен быть не более 35 лет.
Это программа для военных семей.
Обязательные условия:
- контракт заключен не позже 01.01.2005;
- общий срок службы не менее 3 лет.
Льготные условия по военной ипотеке предоставляют большинство банков:
- такой займ не требует первоначального взноса;
- процентная ставка от 11% в год;
- часть ипотеки субсидируется государством.
Приобретение жилья с использованием средств тоже относится к льготному кредитованию. Сертификат может служить в качестве первоначального взноса или погасить часть долга.
«Молодые учителя» - аналогичные программы есть и для других работников бюджетной сферы. Участники программы могут рассчитывать на ипотеку по низкой процентной ставке – всего 8,5% годовых.
Кто может получить?
Ипотека для малоимущих семей рассчитана на незащищенную гражданскую категорию.
Нужно обязательно подтвердить свой статус и относится к одной из нижеперечисленных групп:
- граждане, состоящие на учете для улучшения жилплощади;
- имеющие площадь менее 12 квадратных метров из расчета на 1 человека;
- работники бюджетной сферы;
- сотрудники оборонно-промышленных предприятий;
- инвалиды, вставшие на очередь до 01.01.2005 года.
Но важно понимать, что большую жилплощадь или элитную квартиру государство субсидировать не будет.
Виды социальной поддержки
Жилищный займ для малоимущих подразделяется на несколько видов государственной помощи:
- ставка по процентам будет ниже;
- частичная оплата государством стоимости недвижимости;
- возможно предоставление льготной жилплощади от государства за счет социального ипотечного кредита.
Необходимо обратить внимание на то, что в каждом регионе устанавливается свой порог на стоимость недвижимости, сумму обязательного взноса, понижение ставки, сроки.
Государственная помощь
На помощь от государства могут рассчитывать малоимущее семьи.
Поддержка осуществляется следующим образом:
- ставка по ипотечному займу меньше за счет государства, а возможно и покупка жилья без переплаты;
- жилплощадь, которая предоставляется государством, должна быть отработана посредством заключения трудового договора (актуально только для работников бюджетной сферы);
- до 40% стоимости жилплощади может быть профинансировано государством.
Ипотека для малоимущих семей
Для каждого региона органы местного самоуправления разрабатывают специальные программы. Подробней о которых можно поинтересоваться в муниципалитетах.
По ипотеке для малоимущих невозможно приобрести дом, коттедж, таунхаус. Некоторые программы рассчитаны только на приобретение жилья в новостройках.
Кроме того, необходимо подтверждение на право получения льготного займа. И, даже при наличии определенного статуса, ипотеку для малоимущих могут не дать или поставить семью на очередь, поскольку в России очень много подходящих по условиям граждан.
Льготная
Программа по разрабатывается на уровне правительства. Местные муниципалитеты могут регулировать только определенные моменты. Но условия предоставления такого займа одинаковы для граждан всей РФ.
Чем выгодна?
Выгода от социальной ипотеки заключается в уменьшении затрат на приобретение жилплощади. Гораздо проще купить квартиру или с пониженной процентной ставкой.
Для работников бюджетной сферы социальная ипотека особенно выгодна – можно получить жилье без обязательного взноса и всего под 8,5% в год.
Такая программа была разработана АИЖК. На сегодняшний день выгодней предложения по ипотечному кредитованию социального направления нет.
Где оформить?
Оформлением жилищных займов по льготным программам занимаются только 2 организации:
- Сбербанк;
- АИЖК – Агентство ипотечного жилищного кредитования, регулируемое Правительством РФ.
Сбербанк
предоставляет льготные ипотеки:
- для семей военнослужащих – 12,5% в год, без первоначального взноса;
- для молодых семей – 12,5%, первоначальный взнос от 15%.
Дополнительно предоставляются пониженные процентные ставки госслужащим. Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке в качестве отдельной программы не предоставляется.
Если государство субсидирует 40% или оплачивает остаток по процентам, то банк дает такую ипотеку. Реализацией в полной мере подобных проектов занимается АИЖК.
АИЖК
АИЖК предлагает льготные программы для определенной категории граждан. Процентная ставка всего 9,9% в год. С помощью данной социальной программы недвижимость можно приобрести в новостройках.
Обязательно наличие 10% от стоимости квартиры.
С помощью АИЖК жилплощадь на доступных условиях приобрели множество малоимущих семей.
Государственная помощь на покупку собственного жилья является единственным вариантом решения квартирного вопроса. Но чтобы подтвердить свое право на льготу приходится ждать свою очередь годами.
Условия льготной ипотеки для малоимущих представлены в таблице:
Как получить?
Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно:
- Подтвердить статус нуждающейся семьи.
- Собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту.
- Встать на очередь по приобретению жилплощади.
Перечень документов
Для подтверждения статуса малоимущей семьи нужно собрать следующие документы:
- заявление;
- удостоверения личности и свидетельства о рождении детей;
- справка, подтверждающая доходы;
- свидетельство о браке;
- справка о составе семьи;
- трудовая книжка;
- номер счета;
- трудовые книжки;
- документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь;
- справки с мест учебы детей.
Обязательно взрослые члены семьи должны быть трудоустроены.
В наше время правительство России прилагает все усилия для того, чтобы обеспечить помощь нуждающимся слоям населения.
Она может выражаться как в виде денег, так и в виде специальных льгот.
Отдельного внимания заслуживают семьи с низким среднедушевым доходом, так как их в России достаточно много и они нуждаются в .
Куда нужно обращаться для признания семьи малоимущей и кто относится к таковым по закону – попробуем разобраться в этой статье.
Кто может претендовать на данный статус
Чтобы определить, действительно ли доходы семьи меньше положенных или нет, необходимо рассчитать ее среднедушевой доход. Это и есть главное условие признания соответствующего статуса для последующего выделения на семью с низким доходом государственных средств.
Также нужно помнить, что семьей считается группа людей, которые живут вместе и ведут совместный быт. Как правило, между людьми в пределах одной семьи присутствуют родственные связи, однако, бывают и исключения.
Если говорить точнее, входить в малоимущие семьи могут мужья и жены, дети, родители, усыновленные и усыновители, бабушки и дедушки, падчерицы и пасынки, мачехи и отчимы, опекуны и их подопечные. Если в семье с низким доходом присутствуют инвалиды, она является или, наоборот, то она имеет право на внеочередное и быстрое получение государственной поддержки и признания статуса малоимущей.
Если у супругов нет детей или у одного из родителей есть ребенок, воспитанием которого он занимается самостоятельно, они тоже могут рассчитывать на социальную поддержку со стороны власти. А вот мужьям и женам, состоящим в гражданском браке, рассчитывать на подобную помощь не приходится. Более того, даже если супруги официально расписаны, но проживают раздельно, они не имеют права получить помощь государства.
Важен тот факт, что к малообеспеченным семьям относятся только люди, находящиеся в проблемном денежном положении из-за обстоятельств, на которые они не могли повлиять самостоятельно. Если же трудоспособные члены семьи по своей вине испытывают финансовые трудности, не работая по причине нежелания, или же по причине злоупотребления алкоголем (наркотическими веществами), такие люди не имеют права на получение помощи государства.
Порядок и критерии расчета среднедушевого дохода семьи
Нужно заметить, что к доходам относят не только заработную плату, но и различные официальные денежные выплаты, пенсии, вознаграждения за авторство, доходы от недвижимого или движимого имущества, натуральные доходы от ЛПХ (последние выражаются в количестве выращенных или собранных продуктов растениеводства и/или животноводства, а также в количестве произведенной продукции).
Сумма, полученная в результате, делится на 3 месяца, после чего необходимо произвести деление на количество людей в семье. Если в результате деления вы получили число, которое ниже на душу населения в том регионе, где вы проживаете, ваша семья имеет право на получение материальной поддержки со стороны государства.
Рассмотрим пример расчета среднедушевого уровня дохода семьи из Москвы.
В семье у нас есть три человека – мать, отец и несовершеннолетний сын (12 лет). Мы будем учитывать исключительно доходы трудоспособных и совершеннолетних супругов. Общая заработная плата матери за последние 3 месяца составила 46000 рублей, отца – 53000 рублей. Других доходов семья за последние 3 месяца не имела, иначе их необходимо было бы также учесть и добавить к общему числу.
Считаем дальше: 46000 + 53000 = 99000 руб. Делим это число на три (количество месяцев) и получаем следующую цифру 99000: 3 = 33000 рублей. Теперь необходимо разделить результат на количество членов семьи (3), в итоге получаем 33000: 3 = 11000 рублей. Прожиточный минимум на душу населения в Москве по состоянию на 3-й квартал 2018 года составляет 16 260 рублей, следовательно, это больше, чем среднедушевой доход нашей семьи. А значит, эти люди имеют полное право получить статус малоимущей семьи и соответствующую помощь в виде , и от государства.
Поэтапный порядок оформления статуса
Если вы и ваша семья претендует на статус малоимущей, вам нужно обратиться по этому поводу в орган социальной защиты населения , расположенный по месту вашего проживания.
При этом нужно предоставить органу соцзащиты следующий пакет документов :
В течение 14 дней все предоставленные документы будут рассмотрены в обязательном порядке. Если же в результате рассмотрения среднедушевой доход действительно окажется ниже нормы, такая семья мгновенно получит статус малоимущей.
Отказ от присвоения этого статуса может быть только в тех случаях, когда обнаружится, что были поданы фальшивые сведения о составе или о доходах семьи, а также, если за членами семьи числится больше одной квартиры или дома и общая площадь (стоимость) всей недвижимости превышает норму. Если же вы подали правдивые сведения и среднедушевой доход в вашей семье действительно ниже прожиточного минимума, вы получаете соответствующую справку , которая подтверждает то, что ваша семья малоимущая.
Региональные особенности
При подаче документов в управление социальной защиты и подсчете среднедушевого дохода в семье нужно учитывать то, что в каждом регионе прожиточный минимум разный.
Если же для определенного региона уровень прожиточного минимума отсутствует, в таком случае нужно ориентироваться на прожиточный минимум по всей стране (федеральный).
По состоянию на 4 квартал 2018 года прожиточный минимум на душу населения в целом по России составляет 10 213 рублей. В Москве — 16 260 рублей, в Татарстане — 9 450 рублей, в Санкт-Петрбурге — 12 080 рублей, а на Чукотке — 21 606 рублей.
О поддержке малоимущих семей на Ямале рассказано в следующем видеосюжете:
Социальная ипотека – это улучшение условий жилья малоимущих граждан с использованием финансов государства. Такая ипотека предусматривает, что некоторые финансовые выплаты человеку предоставляет государство в лице региональных властей. Для приобретения по такой форме ипотеки квартиры, человек может рассчитывать только на жилую площадь в размере 18 квадратных метров на одного.
Получить право на приобретение квартиры по такой дешевой ипотеке имеют следующие группы граждан:
- очередники города на улучшение жилищных условий;
- бюджетные работники;
- граждане, проживающие двумя или более семьями на одной жилплощади;
- граждане, проживающие в съемном жилье при отсутствии собственного жилья;
- граждане, проживающие в коммунальной квартире на площади меньшей, чем установлено социальными нормами;
- граждане, проживающие в помещении, не предназначенном для жилья.
Государство участвует в социальной ипотеке в разных формах:
- возможна выплата ставки по ипотечному кредиту;
- возможен беспроцентный кредит;
- возможны другие льготные условия кредита;
- возможна субсидия на покупку квартиры;
- возможна выдача средств на погашение ипотечного кредита в частном банке;
- возможен займ на покупку социального жилья, если оно продается по пониженной цене.
Количество льготного жилья резко ограничено.В каждом регионе страны установлены свои оригинальные программы социальной ипотеки. Во всех регионах одно общее правило – жилую площадь для социальной ипотеки нельзя покупать на вторичном рынке. Оформление любой ипотеки требует много документов и времени. Но оформление социальной ипотеки это что-то особенное.
Социальная ипотека для малоимущих в Москве
Требуется, прежде всего, приобретение статуса малоимущей семьи. Малообеспеченной семьей называется семья с доходом каждого члена семьи меньше установленного регионом минимума. Получить такой статус нелегко. Суммируется доход всех членов семьи, и зарплат, и пенсий. Делится на количество членов семьи. В семью в данном случае входят супруги и их дети, в том числе совершеннолетние до 23 лет, если они очно учатся. В подтверждение своих расчетов в муниципальное учреждение региона предоставляются справки о заработной плате за 3 последних месяца до подачи заявления, справки о стипендиях из вуза или колледжа, семейные документы. Требования чиновников суровы и придется неоднократно переделывать представленные документы и потом ждать в разных регионах разные сроки присвоения статуса малоимущей семьи.
Социальная ипотека Москвы имеет свои столичные особенности. В основном работают две схемы. Обе существуют для очередников столицы. Первая – это строительство квартиры в рамках городского заказа. Малоимущие граждане могут приобрести такое жилье по себестоимости. Вторая – это предоставление субсидии в размере первоначального взноса. В таком случае квартира приобретается по цене рынка.
Социальная ипотека для малоимущих в Петербурге
Вторая столица имеет свои схемы социальной ипотеки. Самая популярная – безвозмездная социальная выплата в соответствии с количеством членов семьи очередника и пропорциональная количеству лет стояния в очереди на улучшение жилищных условий. Финансово она равна примерно трети стоимости жилья, приобретаемого по социальной ипотеке.
Бюджетники города со стажем работы в бюджетных учреждениях более пяти лет могут купить квартиру по себестоимости с рассрочкой оплаты без процентов на 10 лет. По предоставлении документов о том, что все это время семья работала в бюджетных учреждениях, им дается в последний год рассрочки социальная выплата на 1/5 купленного стоимости жилья.
Социальная ипотека для малоимущих в Татарстане
Программа социальной ипотеки поддерживается Государственным жилищным фондом Президента Республики Татарстан. В договорах социальной ипотеки написано, что финансовые расчеты осуществляются по стартовой цене. Квартиры строятся в рамках городских заказов по Программе социального ипотечного кредитования.
- 45% квартир предоставляется бюджетникам;
- 45% квартир предоставляется работникам предприятий, софинансирующих Программу совместно с республикой;
- 10% квартир предоставляется очередникам из ветхого жилья.
При этом при рождении ребенка семья уменьшает размер своей выплаты по ипотечному кредиту на стоимость 18 квадратных метров.
Единственное условие: в семье, претендующей на социальную ипотеку, не должно быть безработных.
Чиновники Татарстана ограничены месячным сроком на рассмотрение любого заявления гражданина, а Государственный жилищный фонд Татарстана анализирует представленные документы две недели. Это значительно быстрее, чем в Москве.
